中國人民銀行貴州省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行貴州省分行2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內部欺詐

2.操作風險損失數(shù)據(jù)的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。

A.損失事件評估

B.損失事件識別

C.損失事件填報

D.損失金額確定

3.(

)指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

A.機構準入

B.法人準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

4.()是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風險識別

B.信用風險計量

C.信用風險監(jiān)控

D.信用風險報告

5.一般而言，由于匯率變動所造成的風險屬于（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.商品價格風險

6.聲譽危機管理的主要內容不包括()。

A.管理危機過程中的信息交流

B.危機處理過程中持續(xù)溝通

C.確保及時處理投訴和批評

D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

7.戰(zhàn)略風險評估的流程為（）。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰(zhàn)略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰(zhàn)略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰(zhàn)略管理部門作出評估

8.關于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務過度擴張

9.我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

10.下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述，不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量可以采取定性、定量或者定性和定量相結合的方式

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產生模型風險

D.風險計量包括對單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

11.關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利?

12.某銀行2015年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元，各項貸款余額總額為40000億元，若要保證不良貸款率低于3％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.400

C.600

D.800

13.某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。

A.880

B.1375

C.1100

D.1000

14.如果一家國內商業(yè)銀行的貸款資產情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2.0％

B.20.1％

C.20.8％

D.20.0％

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（試行）的規(guī)定，商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標中的不良貸款率不應高于(）。

A.5%

B.5.5%

C.4%

D.6%

二.多選題(共15題)

1.下列關于風險管理策略的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一業(yè)務、同一性質甚至同一國家的借款人

B.風險對沖分為自我對沖和市場對沖

C.風險分散既可降低系統(tǒng)性風險也可降低非系統(tǒng)性風險

D.不做業(yè)務，不承擔風險

E.風險補償主要是指事后(損失發(fā)生以后)對風險承擔的價格補償

2.新產品／業(yè)務的主要風險不包括()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.操作風險

D.匯率風險

E.信用風險

3.信用風險存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.衍生產品交易

4.針對商業(yè)銀行等金融機構信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括（）。

A.資本充足率

B.資產質量

C.管理水平

D.盈利水平

E.流動性

5.風險管理的三道防線包括()。

A.前臺業(yè)務人員

B.風險管理職能部門

C.監(jiān)事會

D.內部審計

E.外部監(jiān)督

6.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

7.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在()。

A.客戶在表外業(yè)務中自行違約

B.商業(yè)銀行員工知識/技能匱乏

C.客戶作為債務人在信貸業(yè)務中違約

D.商業(yè)銀行員工失職違規(guī)

E.客戶作為保證人為其他債務人提供擔保過程中的違約

8.風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.公平性

B.全面性

C.穩(wěn)定性

D.安全性

E.合規(guī)性

9.法人信貸業(yè)務的流程環(huán)節(jié)包括（）。

A.信貸審查

B.信貸審批

C.貸款發(fā)放

D.貸后管理

E.信貸復核

10.在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標（KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。（）是關鍵風險指標的選擇應遵循的原則。

A.相關性

B.可測量性

C.風險敏感性

D.實用性

E.及時性

11.對于巨大的災難性損失，下列不屬于商業(yè)銀行通常采用的手段的是（）。

A.提取損失準備金

B.沖減利潤

C.保險手段

D.資本金

E.核心資本

12.下列屬于增長能力指標的是（）。

A.資產增長率

B.營業(yè)收入利潤率

C.利潤增長率

D.權益增長率

E.銷售收入增長率

13.在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監(jiān)控

E.經(jīng)風險調整的績效考核

14.內部控制是對風險進行（）的動態(tài)過程和機制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

15.商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結果

D.工作人員的年齡

E.內部控制水平

三.判斷題(共15題)

1.銀監(jiān)會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則。（）

2.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內部流程和內部事件所引發(fā)的四類風險。（）

3.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。（

）

4.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。（）

5.貸款組合內的各單筆貸款之間一般具有獨立性。()

6.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，銀監(jiān)會將內部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

8.風險對沖指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來抵消標的資產潛在損失的一種策略性選擇。（

）

9.國別風險識別的對象是發(fā)生國別風險事件或指標變動，判斷其程度與影響，以及判定銀行具體業(yè)務經(jīng)營有無國別風險敞口。（）

10.由于零售客戶和公司／機構客戶對商業(yè)銀行風險狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動性應當從零售負債和公司／機構負債兩個角度進行深入分析。()

11.只有在違約發(fā)生時才存在信用風險。（）

12.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風險。（）

13.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

14.商業(yè)銀行可準確識別和計量金融產品和服務的風險成本，并為其金融產品和服務定價提供依據(jù)。（）

15.金融機構應確保半年一次對恢復計劃和處置計劃進行一次全面重檢。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

2.聯(lián)保小組由一般不少于()戶的借款人組成。

A.3

B.5

C.8

D.10

3.下列哪一項不屬于對個人住房貸款樓盤項目的審查內容？()

A.對開發(fā)商資信的審查

B.對項目本身的審查

C.對開發(fā)商的債權債務的調查

D.對項目的實地考察

4.下列銀行業(yè)金融機構中，可以根據(jù)自身業(yè)務特點，在風險有效控制的前提下不設立獨立的放款執(zhí)行部門的是（）。

A.大型銀行業(yè)金融機構

B.中型銀行業(yè)金融機構

C.小型銀行業(yè)金融機構

D.大中型銀行業(yè)金融機構

5.《國家助學貸款工作若干意見》進一步完善了助學貸款的財政貼息方式，以下哪一項說法錯誤?（）

A.實行借款學生在校期間的助學貸款利息全部由財政補貼

B.實行對貸款合同期間學生貸款利息給予50％的財政補貼

C.實行借款學生在畢業(yè)后的助學貸款利息自付

D.借款學生在畢業(yè)后開始計付利息

6.下列關于個人征信安全管理說法不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

B.除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用時才能查看個人的信用報告

C.用戶有密碼可3個月更改一次

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定可以被處以1萬元以上3萬元以下的罰款

7.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。

A.誠實信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

8.下列關于押品日常管理控制的說法中有誤的一項是（）。

A.押品日常管理控制是指對押品權證保管及其出入庫流程進行規(guī)范管理來保證權證的安全

B.我們需要關注保管權證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權證毀損、遺失、過期、失效等重大風險事件及權證被抵(質)押人借出擅自用于解除擔保、重復抵質押的風險

C.具體措施包括權證的管理、出入庫的管理、臺賬的建立與日常監(jiān)控等內容

D.保管部門應建立相容的崗位制約機制.實行單人管理

9.為應對個人經(jīng)營貸款風險，銀行應采取相應的防控措施，下列表述錯誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理

B.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規(guī)范的不動產抵押

C.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于轉移

10.中國人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

11.下列關于催收公積金個人住房不良貸款的表述錯誤的是()。

A.逾期90天以內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.如果在《提前還款通知書》確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協(xié)議

C.如果借款人超過90天不履行還款義務，會給借款人發(fā)出《提前還款通知書》，有權要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.逾期150天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置

12.()質押的貸款在貸款期限內如遇利率調整，貸款利率不變。

A.匯票

B.個人憑證式國債

C.國債

D.存款單

13.個人貸款的擔保方式不包括（）。

A.質押擔保

B.抵押擔保

C.政府擔保

D.保證擔保

14.個人貸款與公司貸款的主要差異是民事責任承擔方式不同，有限責任公司或股份有限公司對其債務均只承擔有限的責任，“有限責任”的范圍就是公司的全部資產，自然人對其債務承擔（）。

A.部分責任

B.連帶責任

C.有限責任

D.無限責任

15.下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。

A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、個人

B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、擔保機構、個人

C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構、司法部門、擔保機構

D.商業(yè)銀行、司法部門、擔保機構、個人

五.多選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款實行()的原則。

A.存貸結合

B.先存后貸

C.貸款擔保

D.整借零還

E.先貸后存

2.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構成

E.人口構成結構的變動

3.以下關于個人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個人住房貸款最長期限為30年

B.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

4.個人信用貸款的特點包括（）。

A.準入條件嚴格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對個人信用要求較低

E.批復時間較慢

5.申請國家助學貸款須具備的條件有()。

A.具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.必要時需提供有效的擔保

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實守信，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

6.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

7.合同復核人員負責根據(jù)審批意見復核合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準確

C.文字表達是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內容是否與審批意見一致

8.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害．開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

E.有利于規(guī)避市場風險

9.最為常用的個人住房貸款還款方式有（）。

A.等額本金還款法

B.組合還款法

C.一次還本付息法

D.等額本息還款法

E.等比累進還款法

10.個人經(jīng)營貸款的合作機構出現(xiàn)（）情況時，銀行應暫停與該擔保機構的合作。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯的問題，對業(yè)務發(fā)展嚴重不利的

B.有違法、違規(guī)經(jīng)營行為的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

E.存在對銀行業(yè)務發(fā)展不利的其他因素

11.農戶貸款采取借款人自主支付需符合的條件有（）。

A.農戶生產經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元

B.農戶消費貸款且金額不超過30萬元

C.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的

D.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形

E.用于農副產品收購等無法確定交易對象的

12.—般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

13.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件

14.下列有關定向營銷的說法，正確的有（）。

A.銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前，我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比，國內銀行在定向營銷方面做得比較好

15.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質押權利的檢查

E.對擔保情況的檢查

六.判斷題(共15題)

1.房地產開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

2.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

3.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

4.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責令改正，并處以1萬元以內的罰款。（）

5.借款人申請個人商用房貸款，需提供除履約保證保險以外的抵押、質押和保證等擔保措施。（）

6."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔保物(What)及如何還款(How)。()

7.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付發(fā)放貸款資金。（）

8.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。（）

9.在借款人不履行合同義務時，銀行直接扣收擔保人的保證金。（）

10.在貸前調查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

11.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

12.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據(jù)公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。（

）

13.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期屬于認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議種類。（）

14.對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

15.以資產作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財業(yè)務從業(yè)人員首先應當具備的職業(yè)操守是（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡職

C.公平競爭

D.守法合規(guī)

2.面額為100元，期限為10年的零息債券，按年計息，當市場利率為6％時，其目前的價格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

3.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監(jiān)管部門

4.短期目標是指在短期內就可以實現(xiàn)的目標，通常在()年以內。

A.4

B.5

C.6

D.7

5.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同中規(guī)定有關保險人責任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應當向投保人()，否則，該條款不產生效力。

A.明確說明

B.詢問告知

C.無限告知

D.明確列明

6.下列（）不屬于金融市場的中介。

A.會計師事務所

B.律師事務所

C.中央銀行

D.證券評級機構

7.王先生將10000元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資預期為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共（

）元。

A.13000

B.13310

C.13400

D.13500

8.（）是指客戶對不同理財目標的優(yōu)先順序的主觀評價。

A.理財投資組合

B.綜合理財服務

C.理財價值觀

D.理財風險評價

9.下列各項資產中流動性最差的資產是()。

A.銀行定期存款

B.房地產

C.實物黃金

D.貨幣市場基金

10.個人以外匯賬戶內資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

11.遠期外匯交易的交割期一般按（）計算。

A.年

B.季

C.月

D.日

12.張先生是興業(yè)銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān)，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執(zhí)己見，經(jīng)常會對下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于()。

A.孔雀型

B.老鷹型

C.貓頭鷹型

D.鴿子型

13.目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

14.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是()。

A.客戶資產狀況評估

B.資產管理目標分析

C.客戶風險分析

D.實施計劃

15.下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。

A.您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何

B.您選擇股票的標準是什么

C.您是否曾經(jīng)投資于成長型股票

D.您通常怎樣安排自己的富余資金

八.多選題(共15題)

1.下列關于個人生命周期的退休期理財活動的表述中，正確的有（

）。

A.穩(wěn)健投資保住財產，合理支出積蓄的財富

B.投資以安全為主要目標，保本是其基本目標

C.適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

D.中高風險的組合投資是其理財主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

2.目前在商業(yè)銀行所代理的人身保險險種主要包括()。

A.投連險

B.家庭財產險

C.萬能險

D.分紅險

E.房貸險

3.下列關于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是借助中介人經(jīng)紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協(xié)定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

4.避稅規(guī)劃的主要特征有()。

A.非違法性

B.有規(guī)則性

C.經(jīng)營的調整性

D.前期規(guī)劃性

E.后期無風險性

5.與有形市場相比，無形市場具有以下（

）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

6.下列選項中屬于理財規(guī)劃內容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

7.理財師的專業(yè)能力可以概括為（）。

A.了解、分析客戶的能力

B.反饋客戶意見的能力

C.實現(xiàn)客戶理財目標的能力

D.投資理財產品選擇、組合和理財規(guī)劃的能力

E.宣導國家金融政策的能力

8.訂立合同時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的情形包括（）。

A.因重大誤解訂立的

B.在訂立合同時顯示公平的

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

9.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性高

B.信用度好

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

10.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內部報酬率為15%

E.內部報酬率為7%

11.私人銀行業(yè)務具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.專業(yè)化服務

C.重視客戶關系

D.綜合化服務

E.服務效率高

12.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()體系，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。

A.內部管理與監(jiān)督

B.客戶授權檢查與管理

C.銷售管理和審批

D.收益保證與審計

E.風險評估與報告

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，銀行個人理財從業(yè)人員在為客戶辦理理財產品認購手續(xù)前，應特別注意的事項有()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風險揭示書和權益須知

E.確認客戶抄錄了風險確認語句

14.個人外匯業(yè)務按照交易性質區(qū)分為（）。

A.境外個人外匯業(yè)務

B.貿易項目個人外匯業(yè)務

C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務

D.資本項目個人外匯業(yè)務

E.境內個人外匯業(yè)務

15.退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。

A.社會養(yǎng)老保險

B.實物投資收益

C.企業(yè)年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

九.單選題(共15題)

1.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業(yè)部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

2.（）是貸前調查中最常用、最重要的一種方法。

A.現(xiàn)場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

3.下列選項中，不屬于現(xiàn)有企業(yè)之間的競爭表現(xiàn)的是（）。

A.替代品

B.產品介紹

C.售后服務

D.價格

4.只能通過（）辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

5.在行業(yè)發(fā)展的各階段中，處在（）的行業(yè)代表著最低的風險。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟期

D.衰退期

6.短期貸款中借款人資信審查文件包含()。

A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

B.保證人的營業(yè)執(zhí)照

C.保證人最近三年的財務報表

D.原輔材料采購合同

7.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括()

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準確量化客戶違約風險

C.不同信用等級的客戶違約風險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計各信用等級的違約概率，并將估計的違約概率與實際違約頻率之間的誤差控制在一定范圍內

8.在貸款發(fā)放中，對借款合同審查應著重于（）的審查。

A.合同形式

B.合同必備條款

C.合同附加條款

D.合同生效條件

9.某國的政治風險評分為2．7分，經(jīng)濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

10.在企業(yè)的財務分析中。資本回報率ROE可以分解為:凈利潤率、總資產周轉率、財務杠桿率三個組成因子，下列各項計算公式，表達正確的是（）。

A.凈利潤率=凈利潤/銷售成本；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

B.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總負債/所有者權益

C.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售收入/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

D.凈利潤率=凈利潤/銷售收入；總資產周轉率=銷售成本/總資產；財務杠桿率=總資產/所有者權益

11.下列關于借款人資金結構的表述正確的是（）。

A.生產制造企業(yè)資產轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產企業(yè)或貿易企業(yè)資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C.資金結構不合理，經(jīng)濟基礎就較薄弱，抵御風險的能力就較差，償債能力也就會提升

D.企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，加大長期債務可使企業(yè)獲得財務杠桿收益

12.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.90%

B.100%

C.75%

D.50%

13.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源．因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農民致富的主要渠道。隨著魚產量增加．為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風帆引領農民闖市場，則該企業(yè)成立的動機是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產品分工

D.產銷分工

14.下列不能用于反映企業(yè)營運能力的指標是()

A.總值產周轉率

B.應收賬款周轉率

C.資產收益率

D.存貨周轉率

15.（）是指以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或者連帶保證責任而發(fā)放的貸款。

A.質押貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.信用貸款

十.多選題(共15題)

1.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

2.下列措施中，可防范質押操作風險的有（）。

A.謹慎接收權證質物

B.質物出質登記

C.與質物出質登記、管理機構和出質人簽訂三方協(xié)議

D.將質押證件作為重要有價單證歸類保管

E.出借質押證件

3.下列屬于授信額度的有()。

A.現(xiàn)金額度

B.各類保函額度

C.信用證開證額度

D.承兌匯票額度

E.提款額度

4.下列情形中，會使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財務狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

E.質押物出現(xiàn)不利變化

5.信貸管理流程包括（）。

A.貸款申請

B.受理與調查

C.審查及風險評價

D.貸款審批

E.合同簽訂

6.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩(wěn)定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續(xù)增長率

C.經(jīng)營現(xiàn)金流不足以滿足營運資本投資和資本支出增長的需要

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現(xiàn)金收入水平變動情況

7.下列關于破產重整的說法，正確的有()。

A.破產重整，是指債務人不能清償?shù)狡趥鶆諘r，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.根據(jù)債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行

8.貸后管理中，需關注的企業(yè)理狀況風險包括()。

A.企業(yè)核心管理人員離職

B.企業(yè)流失一大批財力雄厚的客戶

C.股東間發(fā)生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.企業(yè)的地點發(fā)生不利的變化或分支機構分布趨于不合理

E.客戶的主要股東、關聯(lián)企業(yè)或母子公司等是否發(fā)生重大不利變化

9.公司信貸的借款人應具備的資格有（）。

A.應當是經(jīng)工商行政管理機關核準登記的

B.應當是經(jīng)主管機關核準登記的

C.自然人

D.企業(yè)法人

E.事業(yè)法人

10.效率比率包括的指標有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

11.客戶評級對象可以按照《巴塞爾新資本協(xié)議》內部評級法的要求，根據(jù)不同潛在風險特征分為()。

A.公司

B.主權

C.銀行

D.批發(fā)

E.股權

12.下列情況中，有必要追加保證人的有（）。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

13.替代品的威脅主要來自于（）。

A.替代品的價格低

B.替代品的價格高

C.替代品的質量好

D.用戶的轉換成本低

E.用戶的轉換成本高

14.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請展期，則其應向銀行提交的法定申請文件有（）。

A.展期申請

B.董事會關于申請貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會計師審計的財務報表

15.借款人償還長期債務能力可從（）方面考察。

A.償債資金來源

B.償債保障能力

C.償債承受能力

D.償債機會成本

E.債務利用率

十一.判斷題(共15題)

1.通常情況下，市場化程度越低，區(qū)域風險越低。()

2.維權原則，即貸款合同要在法律框架內充分維護銀行和善意第三人的合法權益。（）

3.債務人根據(jù)轉換協(xié)議，將應付可轉換公司債券轉為資本的，則屬于正常情況下的債務轉資本，不能作為債務重組處理。（）

4.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

5.銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（）

6.如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，信貸業(yè)務人員更應看重貸款本身的安全性。（）

8.貸前調查中的委托調查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

9.數(shù)據(jù)驅動的統(tǒng)計方法是根據(jù)風險管理領域專業(yè)人士的經(jīng)驗判斷，來評估和決定影響LGD大小的風險因素和相應的權重，從而形成評級模型的方法。（）

10.（2018年真題）商業(yè)銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經(jīng)濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權人所處區(qū)域的經(jīng)濟信用環(huán)境

11.公司一般不使用完全折舊但未報廢的機械設備。（）

12.資金結構是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關系。（）

13.次級類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔保，則不會造成一定損失。（）

14.貸款安全性調查就是銀行業(yè)務人員對借款人的信用資質做出判斷。（）

15.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。（）

十二.單選題(共15題)

1.定期存款業(yè)務中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

2.()屬于合規(guī)風險管理的驗證階段。

A.合規(guī)風險的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風險的識別和評估

C.合規(guī)風險的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風險報告

3.隨著金融市場的發(fā)展，（）已成為商業(yè)銀行的一種重要資產形式。

A.期貨投資

B.基金投資

C.債券投資

D.股票投資

4.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應做到“認識你的能力”

5.銀團貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

6.借款人的還款能力不包括借款人的（

）。

A.影響還款能力的非財務因素

B.現(xiàn)金流量

C.工作期限

D.財務狀況

7.外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬

B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬

C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬

D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取

8.商業(yè)銀行債券投資的風險不包括（）。

A.信用風險

B.國家風險

C.利率風險

D.流動性風險

9.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

10.重大聲譽事件發(fā)生后（

）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情況。

A.12小時

B.24小時

C.36小時

D.72小時

11.以下關于銀行業(yè)金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權

B.銀行業(yè)金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務

C.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

D.銀行業(yè)金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準

12.（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調節(jié)

13.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

14.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權

B.知情權

C.隱私權

D.選擇權

15.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。

A.四家

B.兩家

C.三家

D.一家

十三.多選題(共15題)

1.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

2.金融市場按照交易的標的物可以分為（）。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

3.金融資產管理公司的基本功能定位包括（）。

A.處置不良資產管理和處置市場的培育者

B.各類存量資產的盤活者

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.單一的金融服務的實踐者

4.商業(yè)銀行為了避免信貸資產在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。

A.限額管理

B.資產證券化

C.資產組合管理

D.統(tǒng)一授信管理

E.信用衍生產品

5.按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實際傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產品和新服務。其中，包括()。

A.證券

B.保險

C.基金、信托

D.消費金融

E.銀行

6.建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產品和服務的溢價水平

7.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

8.目前，下列金融機構定位為開發(fā)銀行與政策性銀行的有（

）。

A.中國農業(yè)發(fā)展銀行

B.國家開發(fā)銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國銀行

9.下列關于企業(yè)集團財務公司的中間業(yè)務，說法錯誤的有（）。

A.結算業(yè)務包括內部結算業(yè)務和外部結算業(yè)務、

B.對成員單位提供擔保包括融資性擔保和非融資性擔保

C.財務公司票據(jù)承兌是指財務公司作為匯票的收款人，要在匯票到期日收到匯票金額的票據(jù)行為

D.對成員單位辦理財務和融資顧問是指財務公司根據(jù)成員單位的需求，為成員單位的投融資、資本運作、資產管理和債務管理等活動提供咨詢、分析、方案設計等服務

E.委托貸款是財務公司根據(jù)成員單位資產保值增值需要，接受成員單位委托的非經(jīng)營性資金，針對各成員單位的不同需求設計投資方案，提供投資管理服務

10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

11.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

12.下列屬于商業(yè)銀行內部信息的有(

)。

A.人員信息

B.財務信息

C.經(jīng)營信息

D.行業(yè)信息

E.監(jiān)管信息

13.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協(xié)作

E.自我約束

14.內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。

A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規(guī)定可以接受的財產或權利

B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件

C.滿足抵質押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規(guī)定辦理相應手續(xù)

D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格

E.在債務人違約、無力償還、破產或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置

15.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃

C.監(jiān)管機構制訂積極有效的應急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

十四.判斷題(共10題)

1.消費金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

2.構成銀行內部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內部環(huán)境，外部環(huán)境對內部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內部控制系統(tǒng)的重要組成部分。（）

3.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機構監(jiān)督檢查方面的職責分工與協(xié)調，是一種旨在提高效率的制度性安排。

4.根據(jù)《不良金融資產處置盡職指引》，金融資產管理公司對不良債權進行重組的，包括以物抵債、修改債務條款、資產置換等方式或其組合。()

5.目前我國各家商業(yè)銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息，使用積數(shù)計息法計算整存整取存款利息。（）

6.違約概率是指債務人在未來半年時間內發(fā)生違約的可能性。（

）

7.內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

8.金融會計是以實物為主要計量單位，遵循會計學的基本原理，為金融企業(yè)經(jīng)營者及其有關方面提供財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量等會計信息的一種管理活動。()

9.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

10.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。

十五.單選題(共15題)

1.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

2.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產的主要目的是()。

A.滿足貨幣發(fā)行需要

B.為了取得較高盈利

C.應付存款人提取存款

D.滿足調節(jié)經(jīng)濟需要

3.支付結算業(yè)務屬于商業(yè)銀行()。

A.資產業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.其他業(yè)務

4.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。

A.貨幣供應量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟

C.特定經(jīng)濟

D.經(jīng)濟發(fā)展

5.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

6.破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樌鍍敚ǎ?/p>

A.破產人所欠工資—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產債權

B.破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資—普通破產債權

C.普通破產債權—破產人欠繳的社會保險費用和稅款—破產人所欠工資

D.普通破產債權—破產人欠繳的稅款—破產人所欠社會保險費用

7.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風險管理“三道防線”的是（）

A.風險管理部門

B.前臺業(yè)務部門

C.董事會和高級管理層

D.內部審計

8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。

A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍

B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗

D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高

9.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風險準備

D.次級債券

10.()不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

11.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會的是（）。

A.秘書處

B.理事會

C.中小企業(yè)貸款工作委員會

D.銀團貸款與交易專業(yè)委員會

12.（）是公司的法定監(jiān)督機構，負責檢查公司財務，并對董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進行監(jiān)督。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.公司經(jīng)理

13.在經(jīng)濟繁榮時期，隨之擴張，經(jīng)濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

14.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

15.以下關于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》的說法錯誤的是()。

A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%

C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

D.要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于150%

十六.多選題(共15題)

1.依據(jù)法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

2.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

3.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點有()。

A.高負債經(jīng)營

B.融資杠桿率高

C.資本所占比重較高

D.承擔風險大

E.資本流動性強

4.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為（）。（）

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

E.矩陣型組織架構

5.下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述中，正確的有()。

A.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加

B.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

C.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加

D.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少

E.如果本幣升值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

6.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調進程中發(fā)揮著重要作用，下列關于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結算機構

7.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產者物價指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國內生產總值物價平減指數(shù)

E.經(jīng)濟景氣指數(shù)

8.商業(yè)銀行常用的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

9.商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務職能時，能夠提供的服務有（）。

A.信用創(chuàng)造

B.信息咨詢

C.代收代付

D.信托租賃

E.融資租賃

10.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

11.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

12.下列屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的有（）。

A.向商業(yè)銀行轉讓應收租賃款

B.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

C.吸收股東2年期以下(含)定期存款

D.境外外匯借款

E.同業(yè)拆借

13.常用來衡量通貨膨脹的指標有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.GDP增長率

C.國內生產總值物價平減指數(shù)

D.生產者物價指數(shù)

E.美元指數(shù)

14.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構核準已公開發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣5000萬元

C.公開發(fā)行的股份達到公司股份總數(shù)的20％以上

D.公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10％以上

E.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載

15.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有()。

A.注冊驗資

B.收入?yún)R繳資金

C.業(yè)務支出資金

D.金融機構存放同業(yè)資金

E.單位銀行卡備用金

十七.判斷題(共15題)

1.風險偏好是商業(yè)銀行在實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的過程中，愿意承擔的風險類型和總量。（）

2.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

3.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

4.商業(yè)銀行高級管理人員的績效薪酬的30％以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。()

5.中國人民銀行運用再貸款、再貼現(xiàn)工具主要是發(fā)揮其引導信貸資金投向和促進信貸結構調整的功能。()

6.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求的指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

7.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

8.經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

9.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。（）

10.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計息。（

）

11.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實行多邊談判成交，典型的結算方式是凈額結算。（）

12.國家開發(fā)銀行提供農業(yè)政策性信貸資金。（）

13.《中華人民共和國物權法》規(guī)定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質押權設立的前提條件。（）

14.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

15.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及盜取信息造成資金損失。

2.答案：A

本題解析：損失數(shù)據(jù)收集的核心環(huán)節(jié)包括：損失事件識別；損失事件填報；損失金額確定；損失事件信息審核；損失數(shù)據(jù)驗證。

3.答案：A

本題解析：機構準入，指依據(jù)法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。

4.答案：B

本題解析：信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評分模型到違約概率模型三個主要發(fā)展階段。

5.答案：B

本題解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

6.答案：C

本題解析：確保及時處理投訴和批評不屬于聲譽危機管理。

7.答案：A

本題解析：在評估戰(zhàn)略風險時，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經(jīng)驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。故本題選A。

8.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風險的挑戰(zhàn)．其資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心。

9.答案：B

本題解析：違規(guī)、內部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中所占比例超過80%，這說明我國商業(yè)銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)問題是當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。

10.答案：A

本題解析：監(jiān)管機構鼓勵銀行采用高級方法計量風險。

11.答案：D

本題解析：正確認識風險與收益的關系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的管理，一方面有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置、經(jīng)風險調整的業(yè)績評估等現(xiàn)代風險管理方法。在風險和收益匹配的原則下，需要利用過去承擔風險的水平調整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利，依此合理地衡量業(yè)績產生良好的激勵效果。

12.答案：C

本題解析：不良貸款包括可疑類、損失類和次級類。即400+200=600(億元)。

13.答案：A

本題解析：貸款實際計提準備=貸款損失準備充足率×貸款應提準備。

14.答案：C

本題解析：不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％=(10+6+5)／(60+20+10+6+5)×100％=20．8％。

15.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》第9條規(guī)定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高于4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貨款總額之比，不應高于5%。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

本題考點為風險管理策略。風險管理策略主要有風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規(guī)避、風險補償五種風險管理策略。A項主要是風險分散的方法；B項考查風險對沖的兩種分類；C項中風險分散只能是降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力；D項是風險規(guī)避的內容，風險規(guī)避簡單地說就是不做業(yè)務，不承擔風險；E項中風險補償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風險承擔的價格補償，所以E項錯誤。

2.答案：B、D

本題解析：

新產品／業(yè)務的主要風險包括信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險和違規(guī)風險，不包括匯率風險和法律風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風險來源。但事實上，信用風險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。對駱駝（CAMEL)分析系統(tǒng)內容的考查。駱駝（CAMEL)分析系統(tǒng)包括：資本充足率（CapitalAdequacy)、資產質量（AssetQuality)、管理水平（Management)、盈利水平（Earnings)、流動性(Liquidity)。

5.答案：A、B、D

本題解析：

風險管理的三道防線是前臺業(yè)務人員、風險管理職能部門和內部審計。

6.答案：A、B、D

本題解析：

C項，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

7.答案：A、C、E

本題解析：

個人客戶信用風險主要表現(xiàn)在：自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約，或在表外業(yè)務中自行違約，或作為保證人為其他債務人/交易方提供擔保過程中的違約。B、D兩項屬于商業(yè)銀行操作風險。

8.答案：C、E

本題解析：

風險偏好指標值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。風險偏好指標選取需要體現(xiàn)全面性和重要性原則。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。按照法人信貸業(yè)務的流程，可以分為評級授信、信貸調查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個環(huán)節(jié)。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。關鍵風險指標是指用來考察商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標，其選擇應遵循四個原則：①相關性，即指標與關鍵操作風險具有明顯的相關性，指標的變動能揭示風險變化情況，反映風險暴露程度；②可測量性，即能夠利用現(xiàn)有的資源對指標進行量化；③風險敏感性，即資產組合的變動能夠及時通過指標體現(xiàn)出來；④實用性，即指標能夠滿足使用者的需要，主要是風險管理部門的風險主管和各業(yè)務部門的操作風險管理經(jīng)理。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于巨大的災難性損失，商業(yè)銀行通常采取保險手段處理，所v×ABDE項錯誤。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長能力指標包括資產增長率、銷售收入增長率、利潤增長率、權益增長率等指標。B項屬于盈利能力指標。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部評級結果和風險參數(shù)估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設定。?風險監(jiān)控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設定。?經(jīng)濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎建設。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。故本題選ACDE。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮以下主要因素：(1)自身業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度。(2)能夠承擔的市場風險水平。(3)業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績。(4)工作人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗。(5)定價、估值和市場風險計量系統(tǒng)。(6)壓力測試結果。(7)內部控制水平。(8)資本實力。(9)外部市場的發(fā)展變化情況等。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

銀監(jiān)會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則，薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應根據(jù)不同業(yè)務活動的業(yè)績表現(xiàn)和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。

2.答案：錯誤

本題解析：

操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內部流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

3.答案：正確

本題解析：

商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

4.答案：錯誤

本題解析：

流動比率的高低與企業(yè)償債能力呈正方向變動關系。故本題選B。

5.答案：錯誤

本題解析：

貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。

6.答案：錯誤

本題解析：

相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更不穩(wěn)定。批發(fā)性資金提供者對存款銀行的信用質量，甚至是傳言，較小型資金提供者(如個人)會更為敏感。在商業(yè)銀行流動性緊張時，便極易發(fā)生擠兌等流動性危機事件。這樣即便是將批發(fā)性資金來源進行多樣化和分散化處理，在整體市場流動性緊張時，也容易產生流動性風險。

7.答案：正確

本題解析：

2014年，銀監(jiān)會發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內部控制指引》，將內部控制定義為商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標之一是保證商業(yè)銀行風險管理的有效性。

8.答案：正確

本題解析：

風險對沖指通過投資或