中國光大銀行黃岡分行社會2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國光大銀行黃岡分行社會2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（

）

A.極端損失

B.預期損失

C.違約損失

D.非預期損失

2.（）指的是評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風險文化確定相應的評估內(nèi)容。

A.符合監(jiān)管要求

B.保證一定的收益性

C.符合銀行實際

D.保證一定的前瞻性

3.巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)

4.現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風險中的()。

A.錯誤監(jiān)控／報告

B.結(jié)算／支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務／會計錯誤

5.下列關(guān)于利率風險的說法，正確的是()。

A.若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，銀行的未來收益將增加

B.存款人根據(jù)利率變動重新安排存款，借款人根據(jù)利率變動重新安排貸款，銀行收益不受影響

C.銀行利用5年期的政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行套期保值，就不會存在收益率曲線風險

D.當利率敏感性負債與利率敏感性資產(chǎn)的重新定價期限完全相同時，銀行同樣可能面臨基準風險

6.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

7.（）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金具有更高的穩(wěn)定性。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

8.（）必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

A.證監(jiān)會

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.基金業(yè)協(xié)會

D.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)

9.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的()來推動并承擔最終風險責任的。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.總經(jīng)理

D.股東大會

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（

）。

A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一

B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性

C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為

D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束

11.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰的是（）。

A.法律成本

B.資產(chǎn)損失

C.監(jiān)管罰沒

D.賬面減值

12.核心負債比例的計算公式為（）。

A.核心負債/總負債×100％

B.核心負債/總資產(chǎn)×100％

C.核心資產(chǎn)/總負債×100％

D.核心負債/核心資產(chǎn)×100％

13.對于風險限額管理中超限額的處置，應由（）負責組織落實。

A.董事會

B.首席風險官

C.風險管理部門

D.股東大會

14.“保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施”屬于日常國別風險信息監(jiān)測應遵循的（

）原則。

A.完整性

B.獨立性

C.及時性

D.重要性

15.銀行機構(gòu)的()指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.業(yè)務準入

二.多選題(共15題)

1.市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議，其內(nèi)容包括(

)。

A.金融市場業(yè)務的盈虧情況

B.全行匯率風險分析

C.銀行賬簿利率風險分析

D.限額執(zhí)行情況

E.反映專門市場風險因素或類型的報告

2.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機制

3.商業(yè)銀行可以從（）維度對貸款組合進行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風險。

A.第一

B.第二

C.第三

D.第四

E.第五

4.下列關(guān)于負債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金

B.負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強

D.變現(xiàn)能力越強，所付成本越低，則流動性越強

E.公司機構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化

5.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括()。

A.國別風險暴露

B.超限額業(yè)務處理情況

C.國別風險評估和評級

D.國別風險限額遵守情況

E.壓力測試

6.近年來，我國監(jiān)管機構(gòu)對部分“問題銀行”采取了風險處置方式，其中包括（

）。

A."地方政府注資+引戰(zhàn)重組”的方式

B.資本規(guī)劃方式

C.“生前遺囑”方式

D.收購承接方式

E.“在線修復”方式

7.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

8.商業(yè)銀行外包活動存在（）情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。

A.違反相關(guān)法律法規(guī)

B.違反本機構(gòu)風險管理政策

C.違反本機構(gòu)內(nèi)控制度

D.違反本機構(gòu)操作流程

E.存在重大風險隱患

9.按約束的風險類型，限額主要分為（）。

A.信用風險限額

B.市場風險限額

C.操作風險限額

D.流動性風險限額

E.國別風險限額

10.關(guān)于風險遷徙類指標，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標

B.是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標

C.屬于動態(tài)指標

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標

11.下列屬于流動性風險預警的融資指標/信號的有()。

A.融資成本上升

B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

C.外部評級下降

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.所發(fā)行的股票價格上升

12.下列關(guān)于情景分析法，說法正確的是（）。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一般的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

13.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險的說法，正確的有（）。

A.實行個貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個貸審貸責任約束機制，細化個貸責任追究制度

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個貸業(yè)務，審慎發(fā)展個人信用和自然人保證貸款

E.成立個人信貸業(yè)務中心，由中心進行統(tǒng)一的審查和審批，實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營和管理

15.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，下列各項應列入交易賬戶的有（）。

A.短期內(nèi)有目的的持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬戶風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業(yè)務而持有的頭寸

三.判斷題(共15題)

1.股票投資收益率上升，最可能會給銀行造成市場風險。（）

2.商業(yè)銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務即使發(fā)生操作風險損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

4.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

5.壓力測試是用來評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進行模擬和估計。（）

6.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風險管理部門。()

7.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風險，是各國銀行開展實質(zhì)性風險評估中采用較多的方法。（）

8.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。（）

9.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

10.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內(nèi)部控制更側(cè)重于銀行內(nèi)部各層級、各部門和人員之間，合理構(gòu)建相互聯(lián)系和相互制約關(guān)系，以達到控制風險的目的。（）

11.銀行監(jiān)管目標是監(jiān)管行為取得的最終效果或達到的最終狀態(tài)。()

12.商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風險—收益平衡點。（）

13.商業(yè)銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

14.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系。（）

15.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

四.單選題(共15題)

1.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力和對貸款風險的防范能力的關(guān)鍵風險指標是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風險運營效率

2.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（）。

A.信息征集范圍不明確

B.信息征集授權(quán)未做規(guī)范

C.信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一

D.信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗

3.辦理個人住房貸款業(yè)務時，屬于貸款支付管理環(huán)節(jié)操作風險的是（）。

A.審批人員審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款

B.貸款額度未控制在抵押物價值規(guī)定比率內(nèi)

C.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證

D.未簽訂合同或簽訂無效合同

4.個人貸款借款合同生效日期為（

）。

A.借款合同簽訂日期

B.抵押合同簽訂日期

C.貸款審批通過日期

D.貸款申請?zhí)峤蝗掌?/p>

5.中國人民銀行批準的國家助學貸款經(jīng)辦銀行不包括（）。

A.匯豐銀行

B.工商銀行

C.農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

6.對個人貸款樓盤項目本身的審查不包括()。

A.項目資料的完整性審查

B.項目合法性審查

C.項目工程進度審查

D.項目實地考察

7.所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80％；50％；70％

B.70％；50％；80％

C.50％；70％；80％

D.80％；70％；50％

8.下列關(guān)于個人貸款定價原則的說法中，錯誤的是()。

A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格

B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險

C.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格

D.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率

9.商業(yè)銀行向個人發(fā)放的無須提供特別擔保的人民幣貸款是()。

A.無擔保流動資金貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人抵押授信貸款

10.對個人經(jīng)營貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，應重點調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.經(jīng)營收入的合法性

B.經(jīng)營收入的穩(wěn)定性

C.未來收入預期的合理性

D.經(jīng)營成本的穩(wěn)定性

11.（）反映了企業(yè)的獲利能力和經(jīng)營效率。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.股東權(quán)益變動表

12.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

13.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應向發(fā)卡銀行支付的款項。

A.當期應還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費

14.下列關(guān)于國家助學貸款風險補償金管理說法中，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總，經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表，，上報分行

B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在10個工作日內(nèi)上報總行.由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”、“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”、“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃人對應賬戶

15.個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款期限最長不超過（

）年，借款人經(jīng)經(jīng)辦金融機構(gòu)認可，可以延長還款期限一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

五.多選題(共15題)

1.在個人汽車貸款中，合作機構(gòu)的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經(jīng)銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保

2.違約責任的承擔形式主要有（）。

A.采取補救措施

B.違約金責任

C.強制履行

D.賠償責任

E.定金責任

3.個人貸款的特征包括()。

A.風險水平低

B.貸款品種多、用途廣

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

E.貸款便利

4.對借款人所購商用房出租情況的調(diào)查，包括該商用房所在商業(yè)地段（）。

A.繁華程度

B.其他商用房出租情況

C.其他商用房租金收人情況

D.未來發(fā)展規(guī)劃

E.是否會出現(xiàn)大的拆遷變動

5.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志

E.20世紀80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

6.辦理個人經(jīng)營貸款時，擔保機構(gòu)應具備的基本準入資質(zhì)有()。

A.注冊資金應達到一定規(guī)模

B.原則上應從事?lián)I(yè)務一定期限，信用評級達到一定的標準

C.具備符合擔保業(yè)務要求的人員配置、業(yè)務流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營者無重大不良信用記錄，無違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔保經(jīng)驗

7.建立個人征信系統(tǒng)的意義主要有（）。

A.使商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上有效控制信貸風險

B.有助于商業(yè)銀行準確判斷個人貸款客戶的還款能力

C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務

D.有助于商業(yè)銀行進行風險預警分析

E.有助于保護消費者利益，提高透明度

8.下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

9.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

10.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應注意查驗（

）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

11.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

12.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括（）。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

13.關(guān)于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，貸款人不應對審批政策進行調(diào)整

B.貸款人應明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

C.貸款審查中，應重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等

D.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

E.貸款人應根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程

14.“假個貸”行為具有若干共性特征，包括（）。

A.借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

B.沒有特殊原因.滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

D.借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

E.沒有特殊原因.樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

15.各銀行為使得個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務質(zhì)量

D.改進服務手段

E.增加服務人員

六.判斷題(共15題)

1.操作風險是指在個人住房貸款業(yè)務操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風險，是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風險。（）

2.在個人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛的購買指定險種，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

3.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)。

4.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，不可以直接受理客戶的貸款申請。（）

5.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

6.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）

7.在個人住房貸款合同簽訂的過程中，必須辦理合同公證。（）

8.當產(chǎn)品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

9.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

12.在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。（）

13.商業(yè)助學貸款的擔保方式采取的是個人信用擔保的方式。（）

14.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

15.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）

A.自然人

B.法人

C.標的物

D.國家?

2.下列哪一項不屬于銀行理財產(chǎn)品所包含的信息？（）

A.產(chǎn)品開發(fā)主體信息

B.產(chǎn)品用途信息

C.產(chǎn)品目標客戶信息

D.產(chǎn)品特征信息

3.下列有關(guān)貨幣時間價值的表述，錯誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計算始終以最初的本金為計算收益的基數(shù)，而復利則以本金和利息為基數(shù)計息

C.時間的長短是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，貨幣的時間價值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

4.下列屬于金融市場微觀經(jīng)濟功能的是()。

A.調(diào)節(jié)功能

B.避險功能

C.資源配置功能

D.反映功能

5.在操作風險經(jīng)濟資本計量的方法中，（）的原理是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別求出對應的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本，即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。

A.高級計量法

B.基本指標法

C.標準法

D.內(nèi)部評級法

6.屬于反映個人或家庭在某一時點上的財務狀況的報表是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負債表

C.損益表

D.利潤分配表

7.當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。

A.零相關(guān)

B.正相關(guān)

C.負相關(guān)

D.低相關(guān)

8.以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。

A.家庭形態(tài)有子女上小學、中學

B.理財活動是負擔減輕準備退休

C.投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金

D.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險

9.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產(chǎn)的是（）。

A.得到一筆財產(chǎn)贈與

B.分期付款買房

C.自費出國旅游

D.年終獎金增加

10.個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

11.設(shè)立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。

A.1個

B.2個

C.3個

D.4個

12.對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這是債券的()。

A.贖回風險

B.再投資風險

C.通貨膨脹風險

D.價格風險

13.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．3元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

14.下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.本金、收益安全性高

B.投資期短，資金贖回靈活

C.常被作為定期存款的替代品

D.主要投資于貨幣市場的理財產(chǎn)品

15.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（

）。

A.價格風險

B.市場風險

C.違約風險

D.贖回風險

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風險

2.理財師了解客戶的渠道和方法有（）。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

E.數(shù)據(jù)挖掘

3.下列關(guān)于理財業(yè)務說法正確的有（）。

A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務

B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務和非金融服務

C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程

D.服務目的是滿足客戶人生各階段的財務需求

E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務收支

4.金融衍生品市場包括（）。

A.金融即期市場

B.金融遠期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場?

5.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠期合約主要包括（）。

A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約

C.遠期利率協(xié)議

D.遠期匯率協(xié)議

E.股指期貨合約

6.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托

7.王太太現(xiàn)有15萬元資產(chǎn)，每月月底有1萬元儲蓄（打算用其中的40%來投資），理財師推薦一款理財產(chǎn)品，投資報酬率為6%，按月計息，則下列理財目標中可以實現(xiàn)的有()。

A.1年后將有25萬元的子女出國教育費用

B.2年后將有30萬元的出國旅游基金

C.3年后可以達成35萬元的購車計劃

D.6年后將有50萬元的二次購房首付款

E.10年后將有90萬元的儲蓄存款

8.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

E.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托管手續(xù)，可直接拋出

9.下列關(guān)于即期外匯交易的說法，正確的有（）。

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

C.外匯銀行同業(yè)問買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

D.英鎊采用直接報價法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

10.當基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定？（）

A.對該基金投資業(yè)績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

11.關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性，下列說法錯誤的是（）。

A.流動性強

B.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

C.轉(zhuǎn)讓時，轉(zhuǎn)讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費

D.轉(zhuǎn)讓時，受讓人應到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，但不需繳納手續(xù)費

E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)

12.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（)個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人現(xiàn)財業(yè)務而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

13.以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

14.根據(jù)個人理財業(yè)務的不同，個人理財業(yè)務的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務人員的風險管理

B.個人理財顧問服務的風險管理

C.綜合理財顧問服務的風險管理

D.個人理財業(yè)務產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務產(chǎn)品銷售的風險管理

15.保險的相關(guān)原則有（）。

A.資源配置原則

B.保險利益原則

C.近因原則

D.損失補償原則

E.最大誠信原則

九.單選題(共15題)

1.下列屬于國別風險特點的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的最主要類型

B.國別風險沒有主權(quán)風險的概念寬

C.國別風險與其他風險是并列關(guān)系

D.國別風險可能由貨幣貶值引發(fā)

2.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

3.下列關(guān)于依法收貸過程的說法中，正確的是（）。

A.人民法院審理案件，一般應在立案之日起3個月內(nèi)作出判決

B.銀行如不服一審判決，有權(quán)在判決書送達之日起l5日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴

C.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，債權(quán)人請求債務人給付金錢和有價證券，如果債權(quán)人和債務人沒有其他債務糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請支付令

D.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全兩種

4.下列關(guān)于流動資金貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.應當遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則

B.貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度

C.流動資金貸款可以用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資

D.貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理

5.下面哪一項是不太妥當?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法?（）

A.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)在處置時限內(nèi)不可以出租

C.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式

6.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現(xiàn)值法

D.合理價值法

7.甲先生脅迫乙先生為其提供擔保的行為主要違反（）

A.平等原則

B.誠實信用原則

C.自愿原則

D.公平原則

8.如借款人擬將債務轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國銀監(jiān)會

C.債權(quán)人

D.中國人民銀行

9.（）是實貸實付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

10.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務時，最需要重點關(guān)注的指標是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

11.貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容不包括對借款人（）進行調(diào)查。

A.過去3年的經(jīng)營效益情況

B.當前經(jīng)營情況

C.過去和未來給銀行帶來收入、存款等綜合效益情況

D.擔保是否符合規(guī)定

12.在損益表結(jié)構(gòu)分析中是以（）為100%。

A.產(chǎn)品銷售收入凈額

B.產(chǎn)品銷售成本

C.產(chǎn)品銷售費用

D.產(chǎn)品銷售利潤

13.一般來說，F(xiàn)NPV（）的項目是可以接受的。

A.大于0

B.大于1

C.小于0

D.等于0

14.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

15.某食品企業(yè)經(jīng)營狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應重點監(jiān)控的是()。

A.企業(yè)主業(yè)務由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務業(yè)

B.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

C.企業(yè)利潤率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當?shù)匦麻_一家食品分店

十.多選題(共15題)

1.貸款價格的構(gòu)成包括()。

A.人工費

B.貸款利率

C.補償余額

D.隱含價格

E.貸款承諾費

2.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

3.競爭程度的大小受很多因素影響，其中最主要和最普遍的因素包括（）。

A.競爭程度一般在動蕩期會減小

B.行業(yè)分散和行業(yè)集中

C.高經(jīng)營杠桿增加競爭

D.產(chǎn)品差異越小，競爭程度越大

E.退出市場的成本越高，競爭程度越小

4.貸款擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質(zhì)押物的擔保

D.財產(chǎn)的擔保

E.定金擔保

5.計算盈虧平衡點時，通常以（

）來表示。

A.產(chǎn)量

B.銷售收入

C.生產(chǎn)能力利用率

D.銷售單價

E.固定成本

6.貸款合同管理中存在的問題包括（）。

A.貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷

B.合同簽署前審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

7.下列選項中，屬于財產(chǎn)擔保的有()。

A.企業(yè)保證

B.房產(chǎn)擔保

C.債券擔保

D.保險單擔保

E.股票擔保

8.企業(yè)在工商管理部門登記的注冊資金稱為（）。

A.股本

B.資本金

C.實收資本

D.資本公積金

E.凈資產(chǎn)

9.下列關(guān)于成熟階段行業(yè)特點的說法中，正確的有（）。

A.產(chǎn)品價格繼續(xù)下跌，銷售額增長速度開始放緩

B.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

C.產(chǎn)品更多地傾向于特定的細分市場，產(chǎn)品推廣成為影響銷售的最主要因素

D.現(xiàn)金流維持在正值的時間跨度一般長于利潤的時間跨度

E.由于銷售的持續(xù)上升加上成本控制，成熟階段利潤達到最大化

10.下列各項中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動力性

11.商業(yè)銀行應定期或不定期對押品的價值進行價值重估。出現(xiàn)()情形的，應開展重新評估。

A.押品所擔保的債務清償完畢時

B.發(fā)生合同約定的違約事件

C.重估頻率未到期

D.押品市場價格發(fā)生較大波動

E.押品擔保的債權(quán)形成不良

12.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

13.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

14.對工程總平面布置合理性評估，主要應從（）方面進行。

A.生產(chǎn)工藝流暢性

B.是否符合土地管理規(guī)劃要求

C.布置是否緊湊

D.是否符合衛(wèi)生要求

E.能否節(jié)約用地

15.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

十一.判斷題(共15題)

1.在擔保貸款中，擔保企業(yè)作為第三者要以其財產(chǎn)對借款企業(yè)的還貸能力予以擔保，但不可以用信譽來擔保。（）

2.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

3.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

4.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

5.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

6.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

7.作為債權(quán)人，銀行對項目評估的角度和取舍標準與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標準是一致的。（）

8.抵押人所擔保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

9.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

10.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

11.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

12.基本預備費一般按固定資產(chǎn)投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

13.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經(jīng)濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。()

14.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

15.自主型貸款重組完全由債權(quán)銀行自主決定。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融工具的特點不包括（）。

A.流動性

B.收益性

C.短期性

D.風險性

2.投資者購買的債券離到期日越遠，則利率變動的可能陛()，其利率風險也相對()。

A.越大；越大

B.越?。辉叫?/p>

C.越大：越小

D.越??；越大

3.金融機構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實業(yè)等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

4.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

5.合規(guī)培訓與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓

B.所有員工的定期培訓

C.臨時性業(yè)務培訓

D.根據(jù)不同風險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓

6.下列關(guān)于信用卡收單業(yè)務管理的說法中，正確的是（）。

A.收單銀行只需加強對特約商戶資質(zhì)的審核，不必實行商戶實名制

B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統(tǒng)一管理

C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業(yè)務服務機構(gòu)

D.收單銀行應當明確收單業(yè)務的牽頭管理部門，承擔相應職責

7.下列風險事件中，不應當被劃分為操作風險的是（）。

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回理財產(chǎn)品造成銀行收入降低

8.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

9.《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標設(shè)定

B.事項識別和風險評估

C.風險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

10.下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。

A.減少價款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

11.信托公司開展固有業(yè)務，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括（

）。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率

12.互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。

A.龐大的數(shù)據(jù)庫

B.云計算技術(shù)

C.中央處理技術(shù)

D.微貸技術(shù)

13.社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關(guān)部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務院

C.銀監(jiān)會

D.國務院和財政部

14.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

15.純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務。

A.基金

B.金融

C.證券

D.保險

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應的原則的有()。

A.設(shè)立時點性規(guī)模考評指標

B.在綜合績效考評指標體系外設(shè)定單項考評指標

C.設(shè)定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標

D.分支機構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標

2.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復雜

D.指標未關(guān)注到非財務指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

3.商業(yè)銀行各類經(jīng)營管理記錄和信息是經(jīng)營狀況和經(jīng)營成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

4.關(guān)于信用證業(yè)務，下列描述正確的有（）。

A.被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

B.開證行受三個合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

C.通知行接受開證行指示，及時傳遞信用證信息并證明其真實性，此外不承擔任何責任

D.在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

E.受益人受兩個合同的約束，與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證

5.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

6.擔保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

7.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

8.與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

9.票據(jù)掛失止付的通知對象有()。

A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

10.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

11.以下屬于銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的有（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益

12.內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關(guān)性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

13.信用風險緩釋應遵循的原則包括()。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

14.金融資產(chǎn)管理公司申請設(shè)立分公司，應當具備以下條件（）

A.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)

B.風險管理和內(nèi)部控制健全有效

C.具有撥付營運資金的能力

D.最近1年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件

E.具有完善、合規(guī)的信息科技系統(tǒng)和信息安全體系，具有標準化的數(shù)據(jù)管理體系，具備保障業(yè)務連續(xù)有效安全運行的技術(shù)與措施

15.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風險監(jiān)管指標包括()。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩(wěn)定資金比例

十四.判斷題(共10題)

1.一級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。（）

2.信托公司可以以賣出回購方式管理運用信托財產(chǎn)。（）

3.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯誤

4.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導的一致性。()

5.風險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

6.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導銀行的營銷手段。（

）

7.知情權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

8.活期存款的起存金額為1元。

9.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

10.績效評價系統(tǒng)的目標應服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。()

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于基準利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

2.多法人制組織架構(gòu)的集團總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關(guān)系。

A.業(yè)務

B.職權(quán)

C.資本

D.管理

3.個人貸款業(yè)務中，銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是（

）。

A.個人助學貸款

B.個人汽車貸款

C.信用卡透支

D.個人住房貸款

4.下列關(guān)于留置權(quán)的表述中，不正確的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有兩次效力

C.留置權(quán)具有可分性

D.留置權(quán)實現(xiàn)時，留置權(quán)人必須確定債務人履行債務的寬限期

5.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

6.（）融資市場是指通過銀行等信用中介機構(gòu)進行資金融通的市場。

A.簡單

B.間接

C.復雜

D.直接

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。

A.期限越長，利率越低

B.期限越長，利率越高

C.利率高低與期限長短無關(guān)

D.相同期限，本金越多，利率越低

8.在同業(yè)代付業(yè)務中，（）負責為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

A.發(fā)起行

B.參與行

C.委托行

D.代付行

9.貨幣市場的特點表現(xiàn)在（

）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

10.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

11.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。

A.貨幣需求總量

B.國民生產(chǎn)總值

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

D.貨幣供應總量

12.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

13.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.貸款

B.債券

C.存款

D.現(xiàn)金

14.下列關(guān)于抵銷的敘述中。有誤的一項是()。

A.當事人互負到期債務，該債務的標的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務與對方的債務抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外

B.當事人主張抵銷的，應當通知對方，通知自發(fā)出時就已生效

C.抵銷不得附條件或者附期限

D.當事人互負債務，標的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷

15.托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式為()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口代收

十六.多選題(共15題)

1.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

3.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結(jié)算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

5.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

6.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務

B.外匯交易業(yè)務

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務及信貸證明

7.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

8.下列銀行保函業(yè)務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

10.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

11.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構(gòu)的言論

D.自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

12.借記卡的特點包括（）。

A.先存款后使用

B.可以憑借密碼進行消費

C.發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期

D.不具備透支功能

E.通常與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)

13.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括()。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

14.商業(yè)銀行應制定并執(zhí)行以風險為成本的合規(guī)管理計劃，包括（）。

A.特定政策

B.程序的實施與評價

C.合規(guī)風險評估

D.合規(guī)性測試

E.合規(guī)培訓與教育

15.商業(yè)銀行資金業(yè)務內(nèi)部控制的重點包括()。

A.對資金業(yè)務對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實行嚴格的前后臺職責分離

十七.判斷題(共15題)

1.違法發(fā)放貸款罪和吸收客戶資金不入賬罪的主體是一般主體，包括自然人和單位。

2.—方當事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（）

3.在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

4.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

5.在現(xiàn)代證券市場上，股票主要以紙質(zhì)記賬的形式存在。（）

6.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律.規(guī)則和準則可能遭受法律制裁.監(jiān)管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員按監(jiān)管要求提供數(shù)據(jù)、信息，但對資料的真實性、準確性不負責。()

8.金融市場的發(fā)展會放大商業(yè)銀行的風險事件。（）

9.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

10.先履行抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權(quán)的實現(xiàn)時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

11.國有控股銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費，歸個人所有，構(gòu)成職務侵占罪。（）

12.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

14.債務人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務的，應當經(jīng)債權(quán)人同意。（）

15.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：預期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。信貸人員可以通過模擬運算，了解即將發(fā)放的貸款可能遭受的預期損失以及該筆業(yè)務對商業(yè)銀行整體信用風險的影響，因此銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應覆蓋預期損失。

2.答案：C

本題解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際、保證一定的前瞻性。符合銀行實際：評估體系要符合銀行內(nèi)部風險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風險文化確定相應的評估內(nèi)容。

3.答案：C

本題解析：流動性最差的資產(chǎn)包括實質(zhì)上無法進行市場交易的資產(chǎn)，如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產(chǎn)等。需要注意的是，在計算流動性時，抵押給第三方的資產(chǎn)均應從上述各類資產(chǎn)中扣除。?

4.答案：B

本題解析：結(jié)算／支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體的流程重整。

5.答案：D

本題解析：A項，若銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，利率上升時，銀行的未來收益將減少；B項，存款和貸款的重新安排會對銀行的收益和內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響；C項，利用5年期政府債券空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行對沖，當收益率曲線變陡時，銀行經(jīng)濟價值下降。

6.答案：C

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎(chǔ)上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。?

7.答案：D

本題解析：零售性質(zhì)的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)拆借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

8.答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)必要時可指定具備相應資質(zhì)的外部審計機構(gòu)對商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計或相關(guān)檢查。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

10.答案：B

本題解析：B項錯誤，完善的信息披露能降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。透明的信息披露對外部審計的影響具體表現(xiàn)在以下方面:一是消除信息不對稱及降低代理成本的最有效途徑，是公司治理機制的重要組成部分。二是降低審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計風險。三是強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，優(yōu)化審計環(huán)境。四是將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分"暴露"在會計報表相關(guān)使用者面前，能夠促進經(jīng)營者形成有效的自我約束。五是使投資、債券等市場運行基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，有效性提高，同時促使企業(yè)和經(jīng)營者的行為更加規(guī)范，審計風險得以降低。

11.答案：C

本題解析：監(jiān)管罰沒是因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

12.答案：A

本題解析：

核心負債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負債占總負債的比例。其中核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。核心負債比例=核心負債/總負債×100％。

13.答案：C

本題解析：

對于超限額的處置．應由風險管理部門負責組織落實，對于限額執(zhí)行情況，應定期在風險報告中加以分析描述。

14.答案：C

本題解析：日常國別風險信息監(jiān)測應遵循完整性、獨立性和及時性原則。及時性是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預警措施。

15.答案：A

本題解析：機構(gòu)準入指依據(jù)法定標準，批準銀行機構(gòu)法人或其分支機構(gòu)的設(shè)立。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險計量管理報告綜合反映報告期內(nèi)市場風險暴露及計量監(jiān)測情況，提出相應的風險管理建議。內(nèi)容包括但不限于：按業(yè)務、部門、地區(qū)和風險類別分別統(tǒng)計／計量的市場風險頭寸，金融市場業(yè)務的盈虧情況，交易賬簿風險價值與返回檢驗，壓力測試開展情況，限額執(zhí)行情況，全行匯率風險分析，銀行賬簿利率風險分析，以及市場風險管理建議等。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風險調(diào)整盼業(yè)績評估方法在國際先進銀行中得到了廣泛應用，在單筆業(yè)務層面、資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機制。?

3.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素。

考點：專家判斷法

4.答案：A、C、E

本題解析：

負債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時獲得需要的資金，籌資能力越強，籌資成本越低，則流動性越強，公司機構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價格的變化。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

6.答案：A、D、E

本題解析：

風險處置方式包括：收購承接，"地方政府注資+引戰(zhàn)重組"方式，"在線修復"方式。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應當具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項全部正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章；違反本機構(gòu)風險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等；存在重大風險隱患；其他認定的情形。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按約束的風險類型，限額主要分為信用風險限額、市場風險（包栝銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風險限額、流動性風險限額、國別風險限額。

10.答案：B、C、D

本題解析：

風險遷徙類指標是衡量商業(yè)銀行風險變化的程度的指標，逾期貸款率是反映貸款按期歸還情況的指標，A項錯誤；風險遷徙類指標表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標，E項正確。B、C、D項正確。故本題選BCD。

11.答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警信號有內(nèi)部預警信號、外部預警信號、融資預警信號。內(nèi)部預警信號主要包括商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風險水平、盈利能力、資產(chǎn)質(zhì)量，以及其他可能對流動性產(chǎn)生中長期影響的指標變化。外部預警信號主要包括第三方評級、所發(fā)行的有價證券的市場表現(xiàn)等指標的變化。融資預警信號主要包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

。情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。

13.答案：B、C、D

本題解析：

現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

題中B項錯誤，這只會增加操作風險，應為：在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務、做市業(yè)務和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：