中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2023年招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行上海市分行2023年招聘200名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方式的是()。

A.利率對(duì)沖

B.市場(chǎng)對(duì)沖

C.匯率對(duì)沖

D.關(guān)聯(lián)方對(duì)沖

2.衡量銀行總體盈利程度的兩個(gè)重要指標(biāo)是()。

A.資本利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)

B.資本利潤(rùn)率和收入利潤(rùn)率

C.資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率

D.股權(quán)乘數(shù)和資產(chǎn)利潤(rùn)率

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，錯(cuò)誤的是（

）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險(xiǎn)管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

4.()是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格差。

A.價(jià)內(nèi)期權(quán)

B.價(jià)外期權(quán)

C.平價(jià)期權(quán)

D.賣方期權(quán)

5.假定一年期零息國(guó)債的無風(fēng)險(xiǎn)收益率為3％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價(jià)值的回收率為60％，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

6.假設(shè)其他條件保持不變，則下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述中，正確的是（）。

A.購(gòu)買票面利率為3％的國(guó)債，當(dāng)期資金成本為2％，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險(xiǎn)

C.購(gòu)買以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，則該交易不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

D.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動(dòng)利率為主，則利率上升有助于增加收益

7.客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)不包括（）。

A.實(shí)力類指標(biāo)

B.環(huán)境類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

8.最新巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定國(guó)際活躍銀行的整體資本充足率不得低于（），其中核心資本充足率不得低于（）。

A.6％；4％

B.8％；4％

C.10％；5％

D.8％：5％

9.以下貸款最低定價(jià)的公式，正確的是（）。

A.貸款最低定價(jià)＝（資金成本-資金收益）/貸款額

B.貨款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本）/貸款額

C.貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本）/貸款額

D.貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額

10.國(guó)別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A.預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量損失

C.監(jiān)測(cè)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

12.下列相關(guān)文件中，(?)不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

D.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》

13.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則不包括（）。

A.完整性

B.及時(shí)性

C.持續(xù)性

D.獨(dú)立性

14.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。

A.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

15.在損失事件收集工作中，（）原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

二.多選題(共15題)

1.期限錯(cuò)配分析的缺點(diǎn)包括()。

A.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期

B.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后可展期

C.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后無新業(yè)務(wù)

D.假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估

2.商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

3.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)的有（）。

A.通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散

B.重視對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.加大商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理

E.金融衍生產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用

4.商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括()。

A.提出整改意見

B.檢查整改意見是否得到落實(shí)

C.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

D.組織員工培訓(xùn)

E.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

5.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量

D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

6.蒙特卡洛模擬法是計(jì)量VaR值的基本方法之一，其優(yōu)點(diǎn)包括（)。

A.可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題

B.計(jì)算量較小，且準(zhǔn)確性提高速度較快

C.產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠

D.即使產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，也能保證結(jié)果正確

E.可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地做出反應(yīng)

7.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

8.計(jì)算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期

B.一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該長(zhǎng)

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

10.A銀行要降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產(chǎn)久期，增強(qiáng)資產(chǎn)流動(dòng)性

B.拉長(zhǎng)負(fù)債久期，付出一定成本緩解流動(dòng)性壓力

C.縮短負(fù)債久期，避免成本增高

D.控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差

E.拉長(zhǎng)資產(chǎn)久期，提高資產(chǎn)盈利能力?

11.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的具體內(nèi)容包括（）。

A.職能分工

B.預(yù)警指標(biāo)

C.溝通披露

D.計(jì)劃演練

E.審批更新

12.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.全面性原則

13.某2年期債券麥考利久期為2.3年，債券目前價(jià)格為105.00元，市場(chǎng)利率為9%，假設(shè)市場(chǎng)利率突然上升1%，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.下降2.11%

B.下降2.50%

C.下降2.22元

D.下降2.5元

E.上升2.5元

14.下列屬于增長(zhǎng)能力指標(biāo)的是（）。

A.資產(chǎn)增長(zhǎng)率

B.營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率

C.利潤(rùn)增長(zhǎng)率

D.權(quán)益增長(zhǎng)率

E.銷售收入增長(zhǎng)率

15.信用風(fēng)險(xiǎn)存在于（）。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔(dān)保

D.貸款承諾

E.衍生產(chǎn)品交易

三.判斷題(共15題)

1.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比例不小于15％。（）

3.VaR值的局限性包括無法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

4.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。（）

5.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

6.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)損失也不大，因此不必過于關(guān)注。（

）

7.商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

8.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告，根據(jù)各層級(jí)管理要求及時(shí)報(bào)告高級(jí)管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

(

)

9.相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

10.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

12.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級(jí)備付、三級(jí)備付、法定準(zhǔn)備等多級(jí)流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

14.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。

四.單選題(共15題)

1.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列（）環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)

2.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

A.交強(qiáng)險(xiǎn)

B.履約保證保險(xiǎn)

C.全險(xiǎn)

D.車損險(xiǎn)

3.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中除姓名、性別、身份證號(hào)碼等信息外的其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法是()。

A.向中國(guó)人民銀行征信中心提交異議申請(qǐng)

B.向中國(guó)人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請(qǐng)

C.向征信服務(wù)中心提交異議申請(qǐng)

D.個(gè)人到與個(gè)人有業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息

4.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

5.在個(gè)人住房貸款的貸后管理中，就合同變更事項(xiàng)表述有誤的是（）。

A.經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本

B.在抵(質(zhì))押登記變更等手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個(gè)人住房借款合同主體變更通知書，連同一份借款合同交會(huì)計(jì)部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜

C.新合同借款利率按新合同利率約定執(zhí)行

D.新合同借款利率按原合同利率約定執(zhí)行

6.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形不包括（

）。

A.因重大誤解而訂立的

B.損害社會(huì)公共利益

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的

7.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款支付管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象

C.借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合約定用途的借款人交易對(duì)象

D.采用受托支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況

8.1999年2月，中國(guó)人民銀行頒布了()。

A.《汽車貸款管理辦法》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

D.《助學(xué)貸款管理辦法》

9.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進(jìn)還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

10.負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理的是（）。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)工業(yè)和信息化部

C.中國(guó)銀行

D.中國(guó)人民銀行

11.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同簽訂過程中的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同

C.必須辦理合同公證

D.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

12.對(duì)于個(gè)人汽車貸款，貸款審批人應(yīng)進(jìn)行的審查中不包括（

）。

A.借款人資格和條件是否具備

B.申請(qǐng)借款的金額、期限、擔(dān)保等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效

D.貸款方案風(fēng)險(xiǎn)是否在規(guī)定范圍內(nèi)

13.銀行向一位客戶發(fā)放一筆一年期，年利率為10％的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個(gè)月客戶支付金額為（）元。

A.763.89

B.833.33

C.8333.33

D.9166.67

14.差異性策略的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小

B.能更充分地利用目標(biāo)市場(chǎng)的各種經(jīng)營(yíng)要素

C.成本費(fèi)用較低

D.一般為大中型銀行所采用

15.承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。如果借款人違反了借款合同的約定而沒有及時(shí)、足額地償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施中，說法正確的是（

）。

A.逾期180天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置;處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。

B.逾期80天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

C.如果借款人超過180天不履行還款義務(wù)，會(huì)給借款人發(fā)出提前還款通知書，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息

D.如果在提前還款通知書確定的還款期限屆滿時(shí)，仍未履行還款義務(wù)，需要提起訴訟

五.多選題(共15題)

1.一般情況下，房地產(chǎn)開發(fā)商開發(fā)的個(gè)人商用房項(xiàng)目須“五證”齊全，下列證件中屬于“五證”的有()。

A.商品房預(yù)售許可證

B.建筑工程施工許可證

C.房屋竣工驗(yàn)收合格證

D.建設(shè)用地規(guī)劃許可證

E.國(guó)有土地使用證

2.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有（）。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)等情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

3.2013年7月中國(guó)人民銀行宣布取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率的下限（個(gè)人住房貸款除外），由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平，貸款利率市場(chǎng)化改革取得長(zhǎng)足進(jìn)步，但仍存在如下（

）問題。

A.貸款主要參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)

B.實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)市場(chǎng)利率下降的感受不足

C.貸款基準(zhǔn)利率和市場(chǎng)利率雙軌并存的情況

D.貸款定價(jià)難以反映市場(chǎng)利率的變化

E.貸款利率隱形下限的存在使得利率傳導(dǎo)不暢

4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的特征是（）。

A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營(yíng)企業(yè)主的融資需求

B.銀行審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便

C.貸款期限相對(duì)較短

D.貸款用途多樣

E.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大

5.個(gè)人教育貸款與其他個(gè)人貸款的不同點(diǎn)主要包括（）。

A.具有社會(huì)公益性

B.政策參與度較高

C.放貸的主體是政策性銀行

D.多為信用貸款

E.風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)較高

6.個(gè)人征信信息采集需要經(jīng)過(

)等環(huán)節(jié)。

A.數(shù)據(jù)審查

B.數(shù)據(jù)獲取

C.數(shù)據(jù)反饋

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載

E.數(shù)據(jù)報(bào)送

7.一般情況下，銀行對(duì)個(gè)人汽車貸款提前還款的基本約定包括f1。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.銀行按規(guī)定計(jì)收違約金

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

E.銀行退還提前還款前已收取的提前還款額對(duì)應(yīng)的利息

8.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

9.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的調(diào)查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.項(xiàng)目審查

E.對(duì)保證人的檢查

10.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會(huì)計(jì)報(bào)表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級(jí)

11.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，可以考慮的變數(shù)有（）。

A.個(gè)性

B.收入

C.生活方式

D.宗教信仰

E.對(duì)服務(wù)的態(tài)度

12.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對(duì)象

C.貸款利率

D.擔(dān)保方式

E.貸款條件

13.個(gè)人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況

B.借款人工作單位變化情況

C.借款人健康狀況

D.借款人還款誠(chéng)意變化情況

E.抵押物市場(chǎng)價(jià)格變化情況

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

15.一般來說，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人需要考慮的因素包括（）。

A.資信狀況

B.公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄

C.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

D.人員配置

E.注冊(cè)資金的規(guī)模

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款的對(duì)象為中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人。（）

2.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請(qǐng)人本人參加的旅游消費(fèi)。

3.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

4.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

5.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）

6.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

7.借款人在償還個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款支付方式可以同時(shí)采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

8.業(yè)務(wù)操作中，監(jiān)護(hù)人以未成年人名義申請(qǐng)貸款，并代其償還的方式已成為個(gè)人住房按揭貸款潛在業(yè)務(wù)市場(chǎng)之一，銀行對(duì)此類業(yè)務(wù)應(yīng)大力推廣。（）

9.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

10.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為首輛自用車。（）

11.個(gè)人質(zhì)押貸款的周轉(zhuǎn)速度相對(duì)較慢。（）

12.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長(zhǎng)不超過3年(含3年)。

13.國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型．通過催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平．實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（）

14.銀行的組織結(jié)構(gòu)包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)銷部門和產(chǎn)品部門。（）

15.在個(gè)人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

七.單選題(共15題)

1.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

2.一般而言，按預(yù)期收益率從低到高順序排列正確的是()。

A.股票、國(guó)債、企業(yè)債券

B.企業(yè)債券、股票、國(guó)債

C.股票、企業(yè)債券、國(guó)債

D.國(guó)債、企業(yè)債券、股票

3.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

4.以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具的是（）。

A.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品

B.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

C.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

5.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。

A.金字塔型

B.啞鈴型

C.紡錘型

D.梭鏢型

6.下列屬于家庭成長(zhǎng)期具有的特征是()。

A.從子女完成學(xué)業(yè)到夫妻均退休為止，家庭成員隨子女獨(dú)立而減少

B.從幼兒期到子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭成員數(shù)基本固定

C.從夫妻均退休到夫妻一方過世為止，家庭成員只有夫妻兩人

D.從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

7.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

8.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要有適合的產(chǎn)品、適合的客戶、適合的網(wǎng)點(diǎn)、適合的銷售人員。這是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（

）原則。

A.誠(chéng)實(shí)守信

B.客觀性

C.避免利益沖突

D.適當(dāng)性

9.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

10.假定年利率為12％，每半年計(jì)息一次，則3年后該投資的有效年利率為（

）。(答案取近似數(shù)值)

A.6.0％

B.12.0％

C.12.6％

D.24.0％

11.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個(gè)月

B.18個(gè)月

C.12個(gè)月

D.6個(gè)月

12.下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額

B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

13.下列關(guān)于貨幣互換的說法，不正確的是（）。

A.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)

B.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值

C.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值

D.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

14.按投資者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度劃分，投資以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化的客戶類型是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)欣賞型

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

15.王先生希望5年后有50萬元購(gòu)房款，若理財(cái)師推薦的理財(cái)產(chǎn)品收益率為6％，則他現(xiàn)在需要投入資金()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.36.78

B.37.35

C.41.O0

D.43.56

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

C.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

E.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

2.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券主要是金融債券

3.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺(tái)進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺(tái)進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報(bào)經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

4.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回

5.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括（）產(chǎn)品。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.投資理財(cái)類保險(xiǎn)

6.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括()。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

7.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于投資基金銷售業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。

A.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

B.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶.并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

C.基金管理人應(yīng)審查、檢查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳資料。并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

D.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)將基金代銷業(yè)務(wù)資格證明文件置備于基金銷售網(wǎng)點(diǎn)的顯著位置.也可委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售E、未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的.代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

8.銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有()。

A.客戶生命周期分析

B.客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析

C.客戶資產(chǎn)負(fù)債分析

D.客戶財(cái)務(wù)保障情況分析

E.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析

9.設(shè)立抵押權(quán)時(shí)，當(dāng)事人訂立的抵押合同應(yīng)包括的條款有（

）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.抵押財(cái)產(chǎn)的所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

E.抵押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

10.按利息的支付方式，債券可劃分為（

）。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.多次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

E.再貼現(xiàn)債券

11.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括（

）等。

A.住房消費(fèi)計(jì)劃

B.汽車消費(fèi)計(jì)劃

C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃

D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃

E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

12.金融衍生工具的特點(diǎn)有（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

E.可轉(zhuǎn)讓性

13.普通股股東可以享有的權(quán)利有（

）。

A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

B.優(yōu)先分配權(quán)

C.公司決策參與權(quán)

D.利潤(rùn)分配權(quán)

E.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

14.基金子公司業(yè)務(wù)比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

B.主動(dòng)投資業(yè)務(wù)

C.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)

D.類信托業(yè)務(wù)

E.通道業(yè)務(wù)

15.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在

C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

九.單選題(共15題)

1.以下()不屬于資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)方科目。

A.應(yīng)收賬款

B.待攤費(fèi)用

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

2.商業(yè)銀行制訂的集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)報(bào)（）備案。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.商務(wù)部

D.中國(guó)人民銀行

3.項(xiàng)目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項(xiàng)目建設(shè)期貸后管理

B.項(xiàng)目探索期貸后管理

C.項(xiàng)目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期貸后管理

4.不是商業(yè)銀行押品管理應(yīng)遵循的原則的是（）

A.合理性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.從屬性原則

5.如借款人擬將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三方，必須事先獲得（）的同意。

A.借款人所屬行業(yè)主管部門

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.債權(quán)人

D.中國(guó)人民銀行

6.下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的表述正確的是（）。

A.生產(chǎn)制造企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金

B.季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求

C.資金結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，償債能力也就會(huì)提升

D.企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益

7.某公司第一年的銷售收入為250萬元，經(jīng)營(yíng)成本比率為25％，第二年的銷售收入為400萬元，經(jīng)營(yíng)成本比率為35％，則經(jīng)營(yíng)成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.20

B.40

C.60

D.80

8.下列市場(chǎng)環(huán)境中，屬于銀行公司信貸微觀環(huán)境的是()。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)狀況

D.社會(huì)與文化環(huán)境

9.下列關(guān)于貸款分類中“次級(jí)”的說法，正確的是（

）。

A.借款人從事固有風(fēng)險(xiǎn)很大的行業(yè)

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

C.貸款償還所依賴的抵(質(zhì))抑品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難

D.固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)

10.下列關(guān)于速動(dòng)比率的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.任何情況下，速動(dòng)比率為1都是最合適的

B.速動(dòng)比率可用做流動(dòng)比率的輔助指標(biāo)

C.不同行業(yè)對(duì)速動(dòng)比率有不同要求

D.影響速動(dòng)比率的重要因素是應(yīng)收賬款

11.下列關(guān)于專項(xiàng)準(zhǔn)備金的說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備金是根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果，對(duì)不同類別的貸款根據(jù)其內(nèi)在損失程度或歷史損失概率計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金

B.在計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)時(shí)，要將已提取的專項(xiàng)準(zhǔn)備金作為貸款的抵扣從相應(yīng)的貸款組合中扣除

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價(jià)值與實(shí)際評(píng)估價(jià)值的差額

D.專項(xiàng)準(zhǔn)備金具有資本的性質(zhì)

12.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對(duì)銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收人現(xiàn)值

13.下列有關(guān)貸款自主支付的表述，錯(cuò)誤的是（

）

A.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

B.自主支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

C.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應(yīng)遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

D.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

14.以下關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)常表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)于其他風(fēng)險(xiǎn)是并列關(guān)系，共同影響著貸款的安全性

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型之一

15.金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能、反映功能

B.財(cái)富功能、反映功能

C.集聚功能、資源配置功能

D.財(cái)富功能、資源配置功能

十.多選題(共15題)

1.相對(duì)大型和特大型企業(yè)來說，中小企業(yè)的資金運(yùn)行特點(diǎn)有（）。

A.額度小

B.周轉(zhuǎn)快

C.信譽(yù)好

D.需求急

E.風(fēng)險(xiǎn)小

2.質(zhì)押貸款中，為規(guī)避司法風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施有（）。

A.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)為定期存單單獨(dú)保管

B.將質(zhì)押資金轉(zhuǎn)入銀行名下保證金賬戶

C.將質(zhì)押資金存放在本行活期存款賬戶

D.將質(zhì)押資金封存

E.將質(zhì)押資金存放于借款人處

3.根據(jù)《貸款通則》第十九條的規(guī)定，借款人的義務(wù)包括（）。

A.應(yīng)當(dāng)拒絕提供所有開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況

B.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意

C.應(yīng)當(dāng)接受借款合同以外的附加條件

D.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

E.應(yīng)當(dāng)拒絕貸款人對(duì)其信貸資金使用情況的監(jiān)督

4.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)法人

E.國(guó)家機(jī)關(guān)

5.按照貸款期限劃分，公司信貸分為()。

A.透支

B.短期貸款

C.中期貸款

D.長(zhǎng)期貸款

E.永久貸款

6.常規(guī)清收包括（）。

A.直接追償

B.強(qiáng)制處置抵質(zhì)押物

C.委托第三方清收

D.財(cái)產(chǎn)保全

E.清查債務(wù)人

7.下列有關(guān)信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內(nèi)信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

8.以下關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓表述正確的是（）

A.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

C.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款可自行處置

E.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

9.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

10.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

11.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進(jìn)行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進(jìn)行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入的

B.擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價(jià)格，造成銀行資產(chǎn)損失的

12.我國(guó)商業(yè)銀行相對(duì)于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.落后的營(yíng)銷理念

C.雄厚的資本實(shí)力

D.業(yè)務(wù)范圍單一

E.相對(duì)穩(wěn)定的客戶群體

13.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不是該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

14.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

15.下列選項(xiàng)中，屬于其他變化引起的借款需求的有()。

A.利潤(rùn)率下降

B.債務(wù)重構(gòu)

C.非預(yù)期性支出

D.紅利的變化

E.股權(quán)投資

十一.判斷題(共15題)

1.信貸客戶的信貸動(dòng)機(jī)，可概括為理性動(dòng)機(jī)和感性動(dòng)機(jī)。（）

2.對(duì)于處于衰退行業(yè)的企業(yè)進(jìn)行的貸款中．短期貸款更為安全。（）

3.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)非預(yù)期支出導(dǎo)致的借款需求。應(yīng)結(jié)合企業(yè)的未來現(xiàn)金積累能力和負(fù)債能力決定貸款的期限。

4.流動(dòng)資金估算一般采用擴(kuò)大指標(biāo)法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營(yíng)成本的流動(dòng)資金占用水平確定。

5.抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。銀行對(duì)抵押物的價(jià)值有的可以評(píng)估，有的不用評(píng)估。()

6.對(duì)于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應(yīng)該按照該類貸款歷史概率確定一個(gè)計(jì)提比例，實(shí)行批量計(jì)提。（）

7.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。（）

8.所謂整頓，是指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由債務(wù)人的上級(jí)主管部門負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。（）

9.我國(guó)人民幣貸款利率按貸款期限劃分，可分為短期貸款利率與中長(zhǎng)期貸款利率。（）

10.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。()

11.盈虧平衡點(diǎn)生產(chǎn)能力利用率=(年銷售收入-年變動(dòng)成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

12.對(duì)銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小。()

13.貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

14.盈虧平衡點(diǎn)的高低與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿無關(guān)。（）

15.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價(jià)內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購(gòu)?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。（）

十二.單選題(共15題)

1.由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營(yíng)管理體系的統(tǒng)一

C.可以準(zhǔn)確地衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

D.降低成本及經(jīng)濟(jì)資本占用

2.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.專業(yè)性原則

3.（）是指依法設(shè)立的，為證券的集中和有組織的交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的法人。

A.證券交易所

B.證券公司

C.證券登記結(jié)算公司

D.基金管理公司

4.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

5.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布實(shí)施的《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)

B.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)理事會(huì)

C.協(xié)會(huì)董事會(huì)

D.協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)

7.資產(chǎn)規(guī)模小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷的商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導(dǎo)式定位

B.市場(chǎng)定位

C.補(bǔ)缺式定位

D.追隨式定位

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.專業(yè)化原則

9.（）是指為獲得理想的市場(chǎng)績(jī)效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場(chǎng)行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

10.下列關(guān)于信托公司處理事務(wù)的說法中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)

B.信托文件另有約定或有不得已事由時(shí)，可委托他人代為處理

C.委托他人處理事務(wù)時(shí)，對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為不承擔(dān)責(zé)任

D.委托他人處理事務(wù)時(shí)，信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)

11.以下不屬于三大審計(jì)之一的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.外部審計(jì)

C.社會(huì)審計(jì)

D.國(guó)家審計(jì)

12.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。

A.美元

B.人民幣

C.歐元

D.日元

13.巴塞爾委員會(huì)于()年修訂出臺(tái)了《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

A.2001

B.2002

C.2003

D.2004

14.同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長(zhǎng)期限自提款之日起不得超過（

）年。

A.2

B.3

C.4

D.5

15.經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司，其注冊(cè)資本金中應(yīng)當(dāng)包括不低于()萬美元或者等值的可自由兌換貨幣。

A.200

B.300

C.400

D.500

十三.多選題(共15題)

1.現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要方式有()。

A.抽調(diào)內(nèi)審人員

B.約談外審人員

C.查閱資料文件

D.測(cè)試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備

E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況

2.商業(yè)銀行常用的存款定價(jià)方法主要有（）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息定價(jià)

E.費(fèi)用定價(jià)

3.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有（）。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

4.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

5.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨(dú)立性原則

6.在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。

A.人力資源

B.治理結(jié)構(gòu)

C.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

D.權(quán)責(zé)分配

E.企業(yè)文化

7.2016年11月19日（星期三），某銀行總行在為將在11月22日進(jìn)行的全行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)升級(jí)做準(zhǔn)備，調(diào)整了系統(tǒng)參數(shù)，使得該行全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)系統(tǒng)故障，業(yè)務(wù)停辦五個(gè)半小時(shí)，給客戶和該行自身造成了損失，下列關(guān)于該銀行風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)注意問題的說法中，正確的有（）。

A.該銀行應(yīng)該在運(yùn)營(yíng)中斷事件發(fā)生后十日內(nèi)，將事件及處置情況上報(bào)銀監(jiān)會(huì)

B.該銀行應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)連續(xù)性管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.該案例是操作風(fēng)險(xiǎn)引起的業(yè)務(wù)中斷風(fēng)險(xiǎn)

D.該銀行應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)社會(huì)公眾、媒體、股東、客戶等相關(guān)各方的預(yù)案

E.該銀行應(yīng)注意開展業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃演練

8.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，采取的處置措施應(yīng)包括（）。

A.按照適時(shí)適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對(duì)外發(fā)布相關(guān)信息

B.事件發(fā)生后，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對(duì)措施

C.實(shí)時(shí)關(guān)注分析輿情，動(dòng)態(tài)調(diào)整應(yīng)對(duì)方案

D.及時(shí)向監(jiān)管部門匯報(bào)情況

E.指定高管人員、建立專門團(tuán)隊(duì)、明確處置權(quán)限和職責(zé)

9.現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國(guó)內(nèi)信用證

10.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者主要權(quán)利的是（）

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.損害賠償權(quán)

11.銀行績(jī)效考評(píng)的方法不包括（）。

A.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法

B.經(jīng)濟(jì)附加值法

C.關(guān)鍵因素法

D.參數(shù)法

E.效率評(píng)價(jià)方法

12.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

13.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

14.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營(yíng)

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

15.當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

十四.判斷題(共10題)

1.只有政策性銀行才能夠?yàn)榇蟊妱?chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對(duì)性、更加便利的金融服務(wù)。()

2.2017年2月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，這是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。（）

3.在整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)束階段。()

4.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

5.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于30％。()

6.金融會(huì)計(jì)作為我國(guó)會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的基礎(chǔ)會(huì)計(jì)。

7.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運(yùn)用財(cái)產(chǎn)，不允許利用信托去實(shí)現(xiàn)非法的目的。（）

9.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）

10.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，只要用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，均需納入“流動(dòng)資金貸款”范疇。()

十五.單選題(共15題)

1.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，用來反映壓力狀態(tài)下商業(yè)銀行短期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是()。

A.核心負(fù)債比例

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性缺口比率

2.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

3.（

）是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。

A.進(jìn)口押匯

B.出口押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

5.初步核算，中國(guó)2008年全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長(zhǎng)率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的說法中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率越高越好

B.反映了2008年中國(guó)的通貨膨脹情況

C.反映了國(guó)民生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)情況

D.是反映中國(guó)2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)

6.如果外匯儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（

）。

A.外匯儲(chǔ)備規(guī)模增加

B.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少

C.外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加

D.外匯儲(chǔ)備規(guī)模減少

7.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會(huì)”

B.最后貸款人制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險(xiǎn)制度

8.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

9.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場(chǎng)調(diào)查

D.情感調(diào)查

10.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

11.我國(guó)一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變?cè)?/p>

D.仿造

12.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場(chǎng)份額最大化

D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整

13.匯款和捐贈(zèng)應(yīng)該記入國(guó)際收支平衡表中的（）。

A.資本與金融項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.儲(chǔ)備與相關(guān)項(xiàng)目

D.凈差額與遺漏

14.衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.存貸款利率

D.匯率

15.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)人管理的有（）。

A.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

B.對(duì)商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

C.對(duì)商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

D.對(duì)商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

E.對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)?

2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的構(gòu)成要素有()。

A.內(nèi)部控制技術(shù)

B.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

D.內(nèi)部控制措施

E.信息交流與反饋

3.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

4.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

5.我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有()。

A.存款有息

B.取款自由

C.為存款人保密

D.存款自愿

E.保證兌付

6.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

7.薪酬管理制度的制定應(yīng)當(dāng)科學(xué)、合理，并長(zhǎng)期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

B.中長(zhǎng)期激勵(lì)及特殊獎(jiǎng)勵(lì)的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級(jí)分類體系及其薪酬對(duì)應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

8.商業(yè)銀行的組織架構(gòu)是企業(yè)的（）等最基本的結(jié)構(gòu)依據(jù)。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.流程運(yùn)轉(zhuǎn)

D.部門設(shè)置

E.職能規(guī)劃

9.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績(jī)效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險(xiǎn)

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.減少銀行資金風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

11.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

12.下列屬于金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則的有（）。

A.保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私

B.競(jìng)爭(zhēng)

C.信息披露和透明度

D.監(jiān)管主體的角色

E.金融教育和金融知識(shí)普及

13.中國(guó)銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

14.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為()

A.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

B.以拍賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償

C.以變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款受償

D.以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

15.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在()。

A.一般來說.經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期.銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好

B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)量也會(huì)處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降

D.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升

十七.判斷題(共15題)

1.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）

2.第三版巴塞爾協(xié)議在資本要求.杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施。有助于抑制銀行體系的順周期性。（）

3.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

4.專有技術(shù)是一種秘密的技術(shù)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和技巧的總和，只能表現(xiàn)為書面資料，如設(shè)計(jì)圖紙資料、設(shè)計(jì)方案、操作程序指南、數(shù)據(jù)資料等。（）

5.巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國(guó)際清算銀行，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。（）

6.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定不批準(zhǔn)的，不需要說明理由（）

7.職務(wù)侵占罪是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

8.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)。()

9.承諾生效時(shí)，合同生效。（）

10.在間接標(biāo)價(jià)法下外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變，本國(guó)貨幣的數(shù)額則隨著外國(guó)貨幣或本國(guó)貨幣幣值的變化而改變。()

11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

12.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

13.保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，沒有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

14.寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

15.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。

2.答案：C

本題解析：反映銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效主要財(cái)務(wù)指標(biāo)有：資本利潤(rùn)率、收入利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和股權(quán)乘數(shù)，其中最為重要的兩個(gè)指標(biāo)是資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率。

3.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險(xiǎn)管理模式轉(zhuǎn)變。

4.答案：B

本題解析：價(jià)外期權(quán)是期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場(chǎng)價(jià)格差。

5.答案：B

本題解析：

6.答案：B

本題解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性。A項(xiàng)，購(gòu)買國(guó)債存在基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)，又稱利率定價(jià)基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，以3個(gè)月LIBOR為參照的浮動(dòng)利率債券，其利率會(huì)隨市場(chǎng)狀況波動(dòng)，存在利率風(fēng)險(xiǎn)。D項(xiàng)會(huì)造成收益減少。

7.答案：D

本題解析：實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)和品質(zhì)類指標(biāo)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的基本面指標(biāo)。營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量的財(cái)務(wù)指標(biāo)。

8.答案：B

本題解析：按照《巴塞爾資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4％；資本充足率不得低于8％，附屬資本最高不得超過核心資本的100％。此題為多次強(qiáng)調(diào)的、必須加以記憶的規(guī)定。

9.答案：D

本題解析：貸款最低定價(jià)＝（資金成本+經(jīng)營(yíng)成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本）/貸款額

10.答案：D

本題解析：國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。

11.答案：D

本題解析：適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

12.答案：C

本題解析：以《貸款通則》《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》等相關(guān)文件構(gòu)成的制度框架，成為指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范管理信用風(fēng)險(xiǎn)的主要依據(jù)。C選項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的監(jiān)管指引。?

13.答案：C

本題解析：日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。

14.答案：C

本題解析：感知風(fēng)險(xiǎn)是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)。

15.答案：C

本題解析：損失事件收集的統(tǒng)一性原則是指操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)有較大出入。另一個(gè)缺點(diǎn)是它不能對(duì)銀行的借款能力進(jìn)行評(píng)估。對(duì)于那些在短期資金市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的貨幣中心銀行而言，其流動(dòng)性的一個(gè)主要方面表現(xiàn)在從市場(chǎng)籌集新資金的能力。

2.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值，按照市場(chǎng)價(jià)格對(duì)頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

3.答案：B、C

本題解析：

。B選項(xiàng)屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段的特點(diǎn)；資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)通過匹配資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相代替和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制，所以A、D兩項(xiàng)正確，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；在資產(chǎn)負(fù)債管理模式階段，費(fèi)雪?布萊克等成功推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型，為當(dāng)時(shí)的金融衍生產(chǎn)品定價(jià)及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，所以E選項(xiàng)正確。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括：(1)制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃，檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性。(2)提出整改意見。(3)檢查整改意見是否得到落實(shí)。(4)執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識(shí)和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識(shí)別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

6.答案：A、C、E

本題解析：

。蒙特卡洛模擬法的優(yōu)點(diǎn)包括：①它是一種全值估計(jì)方法，可以處理非線性、大幅波動(dòng)及“肥尾”問題；②產(chǎn)生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；③可以通過設(shè)置消減因子，使得模擬結(jié)果對(duì)近期市場(chǎng)的變化更快地作出反應(yīng)。其缺點(diǎn)包括：①對(duì)于基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)因素仍然有一定的假設(shè)，存在一定的模型風(fēng)險(xiǎn)；②計(jì)算量很大，且準(zhǔn)確性的提高速度較慢；③如果產(chǎn)生的數(shù)據(jù)序列是偽隨機(jī)數(shù)，可能導(dǎo)致錯(cuò)誤結(jié)果。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要從以下幾個(gè)方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管。

8.答案：A、D

本題解析：

選項(xiàng)A，VaR的計(jì)算涉及置信水平和持有期；選項(xiàng)B，一般來講，風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值隨置信水平和持有期的增大而增加；選項(xiàng)C，如果模型是采用決定與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高；選項(xiàng)D，如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者自身，則時(shí)間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。選項(xiàng)E，如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，則時(shí)間間隔應(yīng)該短。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：1經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金。導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配。2流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3負(fù)債集中度高、來源不穩(wěn)定。4表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響。5信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回．未來現(xiàn)金流無法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。6出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流。7出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、D

本題解析：

在“錢荒”期問，整個(gè)市場(chǎng)流動(dòng)性不足，利率有上升趨勢(shì)，此時(shí)如果資產(chǎn)久期越長(zhǎng)，則利率上升對(duì)資產(chǎn)價(jià)格下降的影響越大，應(yīng)縮短資產(chǎn)久期，加快資產(chǎn)的回收，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性；同時(shí)拉長(zhǎng)負(fù)債久期，緩解流動(dòng)性壓力；并注意控制金融同業(yè)業(yè)務(wù)的資產(chǎn)負(fù)債久期差，使其處于合理范圍之內(nèi)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的具體內(nèi)容應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有以下四個(gè)：(1)重要性原則。(2)準(zhǔn)確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹(jǐn)慎性原則。

13.答案：A、C

本題解析：

。根據(jù)久期計(jì)算公式可得，ΔP/P=(-DXΔy)/(l+y)=(-2.3Xl%)/(l+9%)=-2.11%，則ΔP=-2.ll%X105≈-2.22元。公式中P表示債券價(jià)格，ΔP表示債券價(jià)格的變化幅度，y表示市場(chǎng)利率，Δy表示市場(chǎng)利率的變化幅度，D選項(xiàng)表示麥考利久期。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

增長(zhǎng)能力指標(biāo)包括資產(chǎn)增長(zhǎng)率、銷售收入增長(zhǎng)率、利潤(rùn)增長(zhǎng)率、權(quán)益增長(zhǎng)率等指標(biāo)。B項(xiàng)屬于盈利能力指標(biāo)。

15.答案：A、B、C、D、E