中國農(nóng)業(yè)銀行總行托管業(yè)務(wù)部2023年招聘60名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行總行托管業(yè)務(wù)部2023年招聘60名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要()，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

A.提出監(jiān)管建議

B.規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.降低適量成本

D.合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率

2.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)

C.及時(shí)掌握市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

4.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

5.商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。

A.吸存放貸能力

B.支付中介作用

C.貨幣創(chuàng)造能力

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平能力

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列哪一種情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃（）

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

7.根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺(tái)部門協(xié)商一致可采取的措施不包括（）。

A.降低頭寸/敞口

B.申請(qǐng)確定時(shí)限的臨時(shí)調(diào)增限額

C.申請(qǐng)長期調(diào)整限額

D.重新建立一個(gè)新的限額體系

8.下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.現(xiàn)金

B.活期存款

C.無法出售的貸款

D.股票

9.商業(yè)銀行限額管理對(duì)控制其各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)是很有必要的，以下有關(guān)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露

B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負(fù)債

C.限額管理的目的是確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋

D.商業(yè)銀行在考慮對(duì)客戶授信時(shí)不能僅僅根據(jù)客戶的最高債務(wù)承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業(yè)銀行的原有授信、在本行的原有授信和準(zhǔn)備發(fā)放的新授信一并加以考慮

10.通過撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風(fēng)險(xiǎn)

B.回避風(fēng)險(xiǎn)

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

D.承受風(fēng)險(xiǎn)

11.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營上實(shí)行事業(yè)部模式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理

12.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。這里的資本就是()。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.一級(jí)資本

D.監(jiān)管資本

13.()是指資產(chǎn)負(fù)債表中銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.實(shí)收資本

14.多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足

15.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

二.多選題(共15題)

1.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

3.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

4.收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示（）。

A.資產(chǎn)的不同市場價(jià)值

B.資產(chǎn)的各到期期限

C.對(duì)應(yīng)的收益率

D.資產(chǎn)的現(xiàn)值

E.資產(chǎn)的當(dāng)期收益率

5.下列屬于商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)的有(?)。

A.綜合評(píng)估國內(nèi)市場行情和信息數(shù)據(jù)

B.商業(yè)銀行的主要數(shù)據(jù)源

C.自行進(jìn)行行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)

D.從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫獲得的數(shù)據(jù)

E.與其他商業(yè)銀行發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所產(chǎn)生的損失

6.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源

C.以個(gè)人客戶資金作為負(fù)債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當(dāng)均衡擺布

7.下列關(guān)于外匯敞口分析的說法，正確的有（）。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣錯(cuò)配

B.當(dāng)在某一時(shí)間段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，所產(chǎn)生的差額就形成了外匯敞口

C.在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行只需要分析各幣種敞口折成報(bào)告貨幣并加總軋差后形成的外匯總敞口

D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)形成的外匯敞口加以區(qū)分

E.對(duì)因存在外匯敞口而產(chǎn)生的匯率風(fēng)險(xiǎn)，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進(jìn)行控制

8.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對(duì)角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

9.針對(duì)不同國家體制和公司治理模式，巴塞爾委員會(huì)歸納提煉了穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的幾項(xiàng)原則，下面說法正確的有（）。

A.董事會(huì)應(yīng)保高級(jí)管理層按照董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

B.董事會(huì)應(yīng)核對(duì)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則

C.董事會(huì)應(yīng)制定條款清晰的責(zé)任制和問責(zé)制

D.銀行應(yīng)增強(qiáng)公司治理的透明度

E.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)了解銀行的運(yùn)營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)（了解銀行的架構(gòu)）

10.在流動(dòng)性比例中，流動(dòng)性負(fù)債包括（)。

A.—個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額

B.—個(gè)月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)

C.一個(gè)月內(nèi)到期的中央銀行借款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付款

E.活期存款(不含財(cái)政性存款）

11.商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.盯住市場價(jià)格，按照當(dāng)前市場價(jià)格計(jì)值

B.按照有關(guān)模型計(jì)算價(jià)值

C.使用公允價(jià)值

D.使用資產(chǎn)獲得時(shí)歷史價(jià)值

E.根據(jù)賬面價(jià)值進(jìn)行調(diào)整

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的主要功能有()。

A.支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果

C.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

D.支持全行層面的壓力測試工作，評(píng)估各種壓力場景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

13.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度、

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

14.銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

15.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)被稱為銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。（）

2.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。()

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)，并至少每月一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。()

4.銀行審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告直接提交給高級(jí)管理層。（）

5.2007年，由中國銀監(jiān)會(huì)組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運(yùn)行。()

6.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。（）

7.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

8.商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動(dòng)性比率指標(biāo)不得低于15％。()

9.商業(yè)銀行在計(jì)量資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除商譽(yù)、其他無形資產(chǎn)項(xiàng)目，因?yàn)楫?dāng)銀行遇到金融危機(jī)時(shí)，這些被扣除的項(xiàng)目無法變現(xiàn)。（）

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是指社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

11.如果公眾對(duì)銀行體系的信心迅速恢復(fù)，短暫的銀行擠兌和缺乏流動(dòng)眭而不是償付能力問題仍被視為構(gòu)成危機(jī)。()

12.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

13.風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度是風(fēng)險(xiǎn)偏好框架下需要界定的主要問題。()

14.針對(duì)單一客戶進(jìn)行授信限額管理時(shí)，一般分“三步走”，第一步就是要計(jì)算客戶的最高債務(wù)承受能力。（

）

15.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計(jì)，不僅不會(huì)幫助完善風(fēng)險(xiǎn)管理，還可能誤導(dǎo)相關(guān)工作。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人向銀行申請(qǐng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸，房屋套數(shù)的認(rèn)定是以()為單位。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人及其配偶

C.借款人、配偶及子女

D.借款人本人

2.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行可委托代理的職責(zé)不包括（）。

A.金融手續(xù)操作

B.貸前咨詢受理

C.貸后審核

D.貸后查詢對(duì)賬

3.“5W”因素分析法不包括（）。

A.借款人

B.借款用途

C.借款時(shí)間

D.還款期限

4.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

5.到目前為止，我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個(gè)階段，其中誘因不包括（）。

A.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.國內(nèi)住房制度改革

6.個(gè)人汽車貸款貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為（）。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.貸款銀行

D.借款人指定的對(duì)象

7.客戶的行為變數(shù)是指市場細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)的()

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

8.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款總行的匯總資料后，應(yīng)于（）個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給各總行。

A.5

B.10

C.15

D.20

9.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.簽約時(shí)如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公正的委托授權(quán)書

B.貸款發(fā)放前，應(yīng)確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

C.在簽訂個(gè)人住房貸款合同后，銀行必須及時(shí)辦理合同公正

D.貸款劃付時(shí)，按照合同借款人需要到場的，貸款發(fā)放崗位人員應(yīng)通知借款人持本人身份證件到場協(xié)助辦理相關(guān)手續(xù)

10.發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對(duì)與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對(duì)催收過程應(yīng)當(dāng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

11.個(gè)人住房貸款最常用的還款方式是（）。

A.等額本息還款法和等額本金還款法

B.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.一次還本付息法和等額本金還款法

12.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

13.轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起()個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。

A.2

B.5

C.7

D.10

14.2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

15.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)

A.法定代理

B.委托代理

C.表見代理

D.指定代理

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說法，正確的是（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

2.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

3.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.晉遍性

4.個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

5.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

6.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常會(huì)涉及哪些步驟（）

A.感覺、認(rèn)知

B.宣傳、介紹

C.發(fā)展、保留

D.發(fā)展、再發(fā)展

E.獲得

7.對(duì)于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

8.個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的抵押物擔(dān)保效力不足

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

9.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

10.個(gè)人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進(jìn)行審查的內(nèi)容包括()。

A.借款人的資信狀況

B.申請(qǐng)借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

11.個(gè)人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請(qǐng)后，應(yīng)對(duì)質(zhì)物的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實(shí)性

E.正確性

12.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，載明（）。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號(hào))

C.所購汽車及零部件的型號(hào)

D.貸款擔(dān)保狀況

E.經(jīng)銷商購買保險(xiǎn)的狀況

13.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.按月還息按計(jì)劃表還本法

14.在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對(duì)（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

15.個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括（）。

A.辦理個(gè)人汽車貸款的程序

B.個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

C.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料

D.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件

E.個(gè)人汽車貸款品種介紹

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí)，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

2.申請(qǐng)商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

3.在定向營銷時(shí)，銀行應(yīng)重點(diǎn)營銷優(yōu)質(zhì)客戶，但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平，不可區(qū)別對(duì)待。()

4.住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)，由經(jīng)辦銀行承擔(dān)。（）

5.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

6.個(gè)人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

7.個(gè)人對(duì)信用報(bào)告有異議時(shí)，應(yīng)向所在地的中國銀行提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請(qǐng)。（）

8.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。（）

9.制作定位圖時(shí)的變量必須是主觀屬性。()

10.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

11.為了提高個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫的有效性，商業(yè)銀行可以隨時(shí)查詢。

12.個(gè)人征信系統(tǒng)的社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

13.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

14.個(gè)人住房貸款采用抵押擔(dān)保方式的，抵押的財(cái)產(chǎn)必須符合《擔(dān)保法》的法定條件，借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價(jià)值的全額或一定比例用于貸款抵押。（

）

15.在個(gè)人汽車貸款中，保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險(xiǎn)的保障。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

2.按照理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問服務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

B.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次的客戶、不同類型的服務(wù)、不同服務(wù)的渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

C.商業(yè)銀行對(duì)已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果可長期使用，不用進(jìn)行重新評(píng)估

D.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

3.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

4.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行不定期評(píng)估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動(dòng)

5.2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務(wù)。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

6.目前銀行主要代理的險(xiǎn)種包括（）和（）。

A.萬能險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)；房貸險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

D.健康險(xiǎn)；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

7.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（

）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

8.家庭在涉及財(cái)富保障和規(guī)劃過程中的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.投資風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.意外財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

9.對(duì)理財(cái)顧問服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（）。

A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問服務(wù)的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

10.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.即付年金

B.先付年金

C.永續(xù)年金

D.普通年金

11.年金是在某個(gè)特定時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房貸月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

12.某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

13.（?）是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。

A.有形市場

B.貨幣市場

C.無形市場

D.資本市場

14.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定。下列說法中，不正確的是（）。

A.《保險(xiǎn)法》不僅調(diào)整保險(xiǎn)組織，還調(diào)整保險(xiǎn)行為

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能由個(gè)人擔(dān)任

C.保險(xiǎn)代理人可以是單位

D.同一保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

15.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是()。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+外匯期權(quán)

B.認(rèn)股權(quán)證+小型股票基金+期貨

C.定存+國債+保本投資性產(chǎn)品

D.投機(jī)股+房產(chǎn)信托基金+黃金

八.多選題(共15題)

1.代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理事項(xiàng)違法仍然實(shí)施代理行為，或者被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（

）承擔(dān)責(zé)任。

A.被保險(xiǎn)人

B.投保人

C.受益人

D.被代理人

E.代理人

2.在制定保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素有（）。

A.適應(yīng)性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險(xiǎn)種

B.有效性，對(duì)客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

D.選擇性，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際

E.全面性

3.下列屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)放貸款

B.從事同業(yè)拆借

C.發(fā)放金融債券

D.吸收公眾存款

E.代辦個(gè)人理財(cái)

4.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.律師

B.稅務(wù)師

C.會(huì)計(jì)師

D.投資顧問

E.理財(cái)師

5.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.黃金股票

B.實(shí)物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

6.下列選項(xiàng)中，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)不得()。

A.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.擅自變更保險(xiǎn)條款

C.夸大宣傳

D.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E.降低保險(xiǎn)費(fèi)率

7.以下的現(xiàn)金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

8.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關(guān)系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報(bào)酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

C.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

9.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量

10.下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產(chǎn)品收益率相對(duì)較低

E.可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動(dòng)管理能力

11.商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

12.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

13.房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價(jià)格

B.土地使用費(fèi)

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

14.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨(dú)立原則

15.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實(shí)現(xiàn)的需求

九.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，不可以設(shè)定抵押的是()。

A.房產(chǎn)

B.汽車

C.土地所有權(quán)

D.土地使用權(quán)

2.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶信用評(píng)級(jí)必須具有的功能不包括（）。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶

B.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速下降的趨勢

D.能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，并將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

3.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定價(jià)值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.檢查、評(píng)估的頻率每年不得少于兩次

5.目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

6.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

7.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

8.抵債資產(chǎn)的管理原則不包括（）。

A.受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇

B.以歷史購置成本為基礎(chǔ)確定抵債資產(chǎn)價(jià)值

C.確保抵債資產(chǎn)安全、完整和有效

D.盡快實(shí)現(xiàn)抵債資產(chǎn)向貨幣資產(chǎn)的有效轉(zhuǎn)化

9.借款需求分析中，通過了解借款企業(yè)導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。

A.盈利

B.資金短缺

C.現(xiàn)金流入

D.現(xiàn)金流出

10.下列關(guān)于超貨幣供給理論的觀點(diǎn)中，說法不正確的是（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動(dòng)

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

11.在比較分析法中．現(xiàn)在通常以（）的標(biāo)準(zhǔn)作為行業(yè)平均水平。

A.本行業(yè)所有公司

B.上市公司

C.規(guī)模以上公司

D.中等規(guī)模公司

12.超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.25%

B.15%

C.10%

D.8%

13.銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，不需要關(guān)注的是（）。

A.企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途

B.企業(yè)的還款來源

C.企業(yè)還款的可靠程度

D.公司的治理結(jié)構(gòu)

14.銀行通過對(duì)（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長率和實(shí)際增長率

B.實(shí)際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)期增長率和可持續(xù)增長率

D.內(nèi)含增長率和實(shí)際增長率

15.下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長期債務(wù)成本

十.多選題(共15題)

1.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶應(yīng)向銀行提供（）等。

A.按照國家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)

B.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.原輔材料采購合同

D.產(chǎn)品銷售合同

E.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

2.下列選項(xiàng)中，屬于投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量的有（）。

A.利息與股息的現(xiàn)金收入

B.增值稅銷項(xiàng)稅款和出口退稅

C.收回對(duì)外投資本金能夠帶來現(xiàn)金流入

D.購置固定資產(chǎn)會(huì)帶來現(xiàn)金的流出

E.取得短期與長期貸款

3.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

4.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點(diǎn)調(diào)查

B.實(shí)地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會(huì)談

5.下列屬于抵債資產(chǎn)管理原則的有（）。

A.嚴(yán)格控制

B.合理定價(jià)

C.妥善保管

D.及時(shí)處置

E.公開透明

6.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請(qǐng)材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

7.下列屬于黑色預(yù)警法應(yīng)用的有（）。

A.商情指數(shù)

B.預(yù)期合成指數(shù)

C.擴(kuò)散指數(shù)

D.經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)

E.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖

8.會(huì)計(jì)報(bào)表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會(huì)計(jì)處理方法

B.會(huì)計(jì)處理方法的變更情況

C.會(huì)計(jì)處理方法的變更原因

D.會(huì)計(jì)處理方法的變更對(duì)財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

9.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目有()。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.常規(guī)的現(xiàn)金清收方式主要包括()

A.直接追償

B.依法訴訟

C.申請(qǐng)債務(wù)人破產(chǎn)

D.協(xié)商處置抵（質(zhì)）押物

E.申請(qǐng)支付令

11.貸款重組的條件有（）。

A.借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.可以在其他方面減少銀行風(fēng)險(xiǎn)

12.下列關(guān)于貸款檔案管理的說法中，正確的有（）。

A.永久、20年期貸款檔案應(yīng)由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

B.一般短期貸款適用于4年期，結(jié)清后原則上再保管4年

C.一般中、長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E.貸款檔案員要在貸款結(jié)清(核銷)后，完成該筆貸款文件的立卷工作，形成貸款檔案

13.銀行在確立市場定位戰(zhàn)略前，首先應(yīng)明確的事項(xiàng)包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)狀況

B.競爭對(duì)手是誰

C.競爭對(duì)手的定位戰(zhàn)略是什么

D.客戶構(gòu)成

E.客戶對(duì)競爭對(duì)手的評(píng)價(jià)

14.財(cái)務(wù)分析的方法主要有（）。

A.趨勢分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.因素分析法

15.關(guān)于綠色信貸，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）。

A.應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理

B.需建立綠色信貸考核評(píng)價(jià)和獎(jiǎng)懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況

C.高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)有多名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作

D.應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持、規(guī)范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

E.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

十一.判斷題(共15題)

1.銀行可以對(duì)自營貸款或特定貸款在計(jì)息之外收取某些費(fèi)用。（）

2.放款執(zhí)行部門需要審核資本金同比例到位的落實(shí)情況，對(duì)于建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。（）

3.借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

4.商業(yè)銀行原則上應(yīng)根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶，分別授予授權(quán)人不同的審批權(quán)限。()

5.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對(duì)銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。（）

6.我國商業(yè)銀行通常以中央銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。（）

7.貸款人受托支付是指在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。（）

8.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

9.銀行要保持一種產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢只能是通過該產(chǎn)品的附加價(jià)值來保持。（）

10.（2018年真題）固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報(bào)告中要求列示項(xiàng)目合法性要件的取得情況。一般來說，銀行應(yīng)取得的項(xiàng)目合法性要件包括（

）。

A.規(guī)劃批復(fù)

B.立項(xiàng)批復(fù)

C.環(huán)評(píng)批復(fù)

D.可行性研究報(bào)告批復(fù)

E.土地利用合法性文件

11.健全的呆賬核銷制度，是會(huì)計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

12.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請(qǐng)，并經(jīng)銀行同意后辦理。（）

13.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

14.銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。（

）

15.對(duì)于上市公司的可流通股票,其公允價(jià)值是該股票的市場價(jià)格。

十二.單選題(共15題)

1.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個(gè)非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、炒股、買保險(xiǎn)，可以采用（）的渠道。

A.去營業(yè)廳

B.去銀行

C.電話或上網(wǎng)

D.去金融機(jī)構(gòu)

2.《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的，()應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國保監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.外匯管理局

3.（)又稱票面收益率，是票面利息和面值的比率。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

4.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

5.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性

6.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

7.下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)的是()。

A.中間業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8.根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（

）。

A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)

B.維護(hù)銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力

C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡

9.信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

11.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.基金銷售機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財(cái)產(chǎn)品的，要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)披露義務(wù)，必要時(shí)可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應(yīng)當(dāng)采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯(cuò)配和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，應(yīng)當(dāng)對(duì)收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進(jìn)行全面、真實(shí)、準(zhǔn)確表述和列示

D.基金銷售機(jī)構(gòu)及其合作機(jī)構(gòu)通過其他活動(dòng)為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

12.()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動(dòng)者。

A.金融消費(fèi)者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.中國銀監(jiān)會(huì)

D.商業(yè)銀行

13.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中，提到“新設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風(fēng)險(xiǎn)

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展消費(fèi)者金融知識(shí)教育的說法中，正確的是()。

A.采取適當(dāng)方式，向不同類型的消費(fèi)者介紹相應(yīng)的銀行業(yè)務(wù)與理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)知識(shí)、產(chǎn)品特點(diǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)與收益形式等內(nèi)容

B.優(yōu)化資源匹配，多渠道、多層次地開展消費(fèi)者教育工作

C.結(jié)合實(shí)際情況，在官方網(wǎng)站設(shè)立消費(fèi)者教育欄目

D.以上均是

15.國別風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

2.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

3.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

4.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

5.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

6.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施提高銀行的（

）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

10.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

11.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.有效期限

12.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

13.金融類不良資產(chǎn)的特征有()。

A.低收益

B.低流動(dòng)性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價(jià)值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性

14.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

15.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

十四.判斷題(共10題)

1.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

2.2008年國際金融危機(jī)后，我國監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力。()

3.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。()

4.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。()

5.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。()

6.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段主要強(qiáng)調(diào)安全是制衡的結(jié)果，通過前中后臺(tái)分離、不相容崗位與職務(wù)分離，實(shí)現(xiàn)查錯(cuò)防弊的目的。()

7.績效考核指標(biāo)最終權(quán)重要與銀行業(yè)績的影響程度成正比，與經(jīng)營重心的關(guān)系成正比，反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則。()

8.金融會(huì)計(jì)具有核算和經(jīng)營管理兩項(xiàng)主要功能。

9.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。

10.從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理包含了預(yù)算管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理、成本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)績評(píng)價(jià)等商業(yè)銀行管理的主要內(nèi)容。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.可控性

B.可測性

C.流動(dòng)性

D.相關(guān)性

2.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

3.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來往中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（）。

A.在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人

B.正在國內(nèi)居住的自然人和法人

C.擁有本國國籍的自然人

D.在國內(nèi)居住一年以上的、擁有本國國籍的自然人

4.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

5.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.—般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.二手車消費(fèi)貸款

C.國家助學(xué)貸款

D.商業(yè)車消費(fèi)貸款

6.我國的銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，以下選項(xiàng)中不屬于監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的突出特點(diǎn)是（）。

A.增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運(yùn)用

B.改變了過去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

C.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

7.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗(yàn)鈔機(jī)長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網(wǎng)上下載QQ、MSN等軟件到工作時(shí)用的電腦上

C.發(fā)現(xiàn)所在機(jī)構(gòu)有違法行為，及時(shí)向上級(jí)機(jī)關(guān)進(jìn)行舉報(bào)

D.將請(qǐng)朋友吃飯的餐費(fèi)作為差旅費(fèi)向所在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)銷

8.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

9.董事應(yīng)具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對(duì)銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。

A.經(jīng)驗(yàn)

B.個(gè)人素質(zhì)

C.專業(yè)技能

D.資質(zhì)

10.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著（

）的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。

A.誠實(shí)信用

B.公開公正

C.風(fēng)險(xiǎn)提示

D.了解客戶

11.上海證券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

12.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

13.下列選項(xiàng)中不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.代理中央銀行業(yè)務(wù)

14.總分行型組織構(gòu)架與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成了（）。

A.矩陣型組織架構(gòu)

B.綜合型組織架構(gòu)

C.多法人制組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

15.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（

）。

A.居民委員會(huì)

B.外國駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

3.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費(fèi)

E.股票投資

4.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動(dòng)

C.供求混合推動(dòng)

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動(dòng)性陷阱

5.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.請(qǐng)求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

6.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行

B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社

C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司

D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)

7.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個(gè)廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動(dòng)性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價(jià)格接受者

8.下列關(guān)于銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)，正確的做法有（）。

A.按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計(jì)利息后分以下四舍五人

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.活期存款一律不計(jì)復(fù)利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)、結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

9.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請(qǐng)求直接付款

10.銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.政府機(jī)構(gòu)

11.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

12.抵押合同一般包括（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱

D.抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)歸屬

E.擔(dān)保的范圍

13.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

14.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

15.法人成立必須具備的條件有（）。

A.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

B.依法成立

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.有財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

E.以營利為目的

十七.判斷題(共15題)

1.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

2.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對(duì)待”原則。()

3.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

4.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

5.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)才能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

6.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

7.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

8.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的，不受時(shí)間的限制，但要構(gòu)成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

9.政府行為，如征收、征用不屬于不可抗力。（）

10.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

11.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

12.提前支取的定期存款計(jì)息方法是，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息。()

13.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

14.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）

15.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指中國銀監(jiān)會(huì)在進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對(duì)象帶來負(fù)擔(dān)。

2.答案：D

本題解析：期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。題干中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方（銀行）帶來不利影響。

3.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

4.答案：A

本題解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

6.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場仍然長期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無須對(duì)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)超限原因和類型，銀行前中臺(tái)部門協(xié)商一致可采取包括降低頭寸/敞口、申請(qǐng)確定時(shí)限的臨時(shí)調(diào)增限額和申請(qǐng)長期調(diào)整限額等措施。

8.答案：C

本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無法進(jìn)行市場交易的資產(chǎn),如無法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資、存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)等?？键c(diǎn)：市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

9.答案：B

本題解析：限額是指對(duì)某一客戶(單一法人或集團(tuán)法人)所確定的、在一定時(shí)期內(nèi)商業(yè)銀行能夠接受的最大信用暴露。在限額管理中，商業(yè)銀行給予客戶的授信額度應(yīng)當(dāng)包括貸款、可交易資產(chǎn)、衍生工具及其他或有負(fù)債。

10.答案：B

本題解析：回避風(fēng)險(xiǎn)，即通過撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，即通過外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的過程中，可能會(huì)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)；承受風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)于無法降低又無法避免的風(fēng)險(xiǎn)，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動(dòng)管理。

11.答案：C

本題解析：一些大型跨國銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營上大多實(shí)行事業(yè)部模式，在風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告，并對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營管理中并保持獨(dú)立性。

12.答案：D

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，這里的資本就是監(jiān)管資本，是在商業(yè)銀行實(shí)收資本的基礎(chǔ)上再加上其他資本工具計(jì)算而來。

13.答案：A

本題解析：賬面資本是指資產(chǎn)負(fù)債表中銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。

14.答案：B

本題解析：國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因。

15.答案：B

本題解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項(xiàng)措施都可以緩解流動(dòng)性危機(jī)。A項(xiàng)同業(yè)拆入款項(xiàng)，即從別的銀行借人一筆資金，用于緩解流動(dòng)性需求；B項(xiàng)減少核心貸款，即減少資金流出的額度；C項(xiàng)可保證一部分存款能較長時(shí)間的存在以應(yīng)付流動(dòng)性危機(jī)；D項(xiàng)是緊急求救措施；E項(xiàng)是從聲譽(yù)方面緩解流動(dòng)性危機(jī)。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；二是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；三是為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏；四是整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準(zhǔn)備充足率

9.單一（集團(tuán)）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

4.答案：B、C

本題解析：

收益率曲線圖中的橫坐標(biāo)和縱坐標(biāo)分別表示資產(chǎn)的各到期期限和對(duì)應(yīng)的收益率。

5.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行仍需依賴內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)作為主要的數(shù)據(jù)源，所以B項(xiàng)不正確；D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)的內(nèi)容，所以D項(xiàng)不正確。?

6.答案：A、C、E

本題解析：

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行的流動(dòng)狀況越好。零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機(jī)構(gòu)存款的變動(dòng)對(duì)中小商業(yè)銀行流動(dòng)性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

B項(xiàng)，“以大型企業(yè)的大額資金作為負(fù)債的主要來源”，公司機(jī)構(gòu)存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響；D項(xiàng)，“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個(gè)行業(yè)容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn):

市場流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)中“只需要”的措辭就要引起考生注意，應(yīng)為：在進(jìn)行敞口分析時(shí)，銀行也需要分析單幣種敞口頭寸，以及通過不同計(jì)算方法算的總敞口頭寸。

8.答案：A、B

本題解析：

可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對(duì)角線模型和因子模型。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。除以上五項(xiàng)之外，穩(wěn)健銀行公司治理所共同遵循的八項(xiàng)基本原則還包括：①董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色；②董事會(huì)和高級(jí)管理層充分認(rèn)識(shí)并有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)師及各內(nèi)部控制部門的作用；③董事會(huì)應(yīng)確保薪酬制度與銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。除了活期之外，“流動(dòng)性”的期限是一個(gè)月。

11.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行重估，通常采取的方法有盯市、盯模。A選項(xiàng)是盯市的定義，B選項(xiàng)是盯模的定義。商業(yè)銀行對(duì)交易賬戶進(jìn)行市值評(píng)估，不使用公允價(jià)值、歷史價(jià)值或者調(diào)整后的賬面價(jià)值。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：(1)支持各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總。(2)識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。(3)分析各類風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場環(huán)境的作用和效果。(4)支持全行層面的壓力測試工作，評(píng)估各種壓力場景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線的影響。(5)具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國際上許多組織和機(jī)構(gòu)對(duì)公司治理進(jìn)行了廣泛研究，我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則和巴塞爾委員會(huì)的商業(yè)銀行公司治理原則，提出了我國商業(yè)銀行公司治理的要求，主要內(nèi)容包括：①完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序；②明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理層人員的權(quán)利、義務(wù)；③建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制；④建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度；⑤建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制。

14.答案：A、B、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系。(2)維護(hù)銀行市場秩序。(3)保護(hù)存款者的利益。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)入重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。幾乎所有摧毀銀行的風(fēng)險(xiǎn)都是以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)來為銀行畫上句號(hào)的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)堪稱銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”。

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實(shí)際，按照以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)測、控制與報(bào)告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級(jí)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評(píng)價(jià)。并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)直接提交給董事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)督促高級(jí)管理層對(duì)審計(jì)所發(fā)現(xiàn)的問題提出改進(jìn)方案并釆取改進(jìn)措施。審