中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行重慶市分行2023年招聘500名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

2.商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風險套利理論

3.下列關(guān)于風險對沖的說法，不正確的是()。

A.風險對沖不能用于管理信用風險

B.風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險，也能管理非系統(tǒng)性風險

C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險

D.風險對沖關(guān)鍵在于對沖比率的確定

4.下列行為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失500萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行不恰當解除勞動合同

D.銀行員工王某聯(lián)合無業(yè)人員張某，偷竊銀行重要空白憑證

5.巴塞爾委員會對市場風險內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)

6.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中,因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險是指（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.戰(zhàn)略風險

7.某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.00%

B.3.11%

C.3.33%

D.3.58%

8.下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法中，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析

C.信用監(jiān)測不包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

9.國家進行宏觀調(diào)控使商業(yè)銀行不得不及時調(diào)整有關(guān)信貸政策以避免造成損失，是指外部事件中的()。

A.不可抗力

B.戰(zhàn)爭

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

10.()是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

D.信息科技系統(tǒng)事件

11.下列不屬于流動性基本要素的是()。

A.時間

B.成本

C.資金數(shù)量

D.資產(chǎn)總額

12.按照法律的效力等級劃分，下列選項不是銀行監(jiān)管法律框架的是()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.憲法

D.規(guī)章

13.風險管理委員會制定相關(guān)政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監(jiān)事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

14.我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

15.全面風險管理模式體現(xiàn)了很多先進的風險管理理念和方法，下列選項沒有體現(xiàn)的是()。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.完全的風險規(guī)避制度

二.多選題(共15題)

1.壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括（）。

A.制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策

B.編制經(jīng)營規(guī)劃

C.設(shè)定風險偏好

D.調(diào)整風險限額

E.開展內(nèi)部資本充足和流動性評估

2.在系統(tǒng)運行過程中，根據(jù)經(jīng)驗與實際運行結(jié)果，本著（）的原則，對應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風險預(yù)測能力。

A.預(yù)防為主

B.控制為輔

C.加強事前預(yù)測

D.加強事前控制

E.減少事后管理

3.按照操作風險損失事件類型，操作風險包括()。

A.外部欺詐事件

B.內(nèi)部欺詐事件

C.實物資產(chǎn)的損壞

D.資產(chǎn)損失

E.法律成本

4.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)當考慮的主要因素包括()。

A.借款人在銀行持有的補償余額

B.貸款發(fā)放的相關(guān)費用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風險水平

E.銀行的資金成本

5.操作風險評估準備包括（）三個步驟。

A.準備

B.評估

C.確認

D.報告

E.提交

6.以下關(guān)于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失

7.關(guān)于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（）。

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風險轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風險補償?shù)姆椒?/p>

8.聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.危機現(xiàn)場處理

B.提高日常解決問題的能力

C.危機處理過程中的持續(xù)溝通

D.管理危機過程中的信息交流

E.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃

9.商業(yè)銀行信息科技風險管理的主要框架包括()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計

D.系統(tǒng)開發(fā)需求報告

E.信息安全

10.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用包括（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借入資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險

11.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不得進行批量轉(zhuǎn)讓的不良資產(chǎn)有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

12.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風險防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)

D.強化人員培訓

E.建立風險監(jiān)測機制

13.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應(yīng)承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉(zhuǎn)移該風險

14.根據(jù)2019年1月巴塞爾委員會發(fā)布的《市場風險的最低資本要求》。下列選項正確的有（

）

A.首次明確了將信用利差風險單獨計量的要求

B.市場風險內(nèi)部模型法是基于風險價值的計量體系

C.內(nèi)部模型法要求在交易臺層面開展市場風險計量管理

D.對使用內(nèi)部模型法的銀行還需每季計算標準法資本

E.首次提出了對復雜衍生品剩余風險資本附加的要求

15.保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售

D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風險

三.判斷題(共15題)

1.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。（）

2.災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

3.監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。()

4.聲譽危機管理只有在銀行發(fā)生聲譽危機時才會發(fā)生作用，沒有危機發(fā)生時，聲譽危機管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值。（）

5.戰(zhàn)略風險是一個簡單的風險體系。（）

6.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。（）

7.違約風險只是針對個人。()

8.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國家風險。()

9.資本規(guī)劃采用滾動預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

10.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設(shè)計壓力情景的預(yù)測期間相當普遍。（）

11.銀行監(jiān)管側(cè)重于銀行合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于銀行財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。()

12.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系中，客戶評級必須能夠有效區(qū)分違約客戶并且準確量化客戶的違約風險。（）

13.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任。（）

14.國別風險敞口計量規(guī)則應(yīng)在嚴格遵循監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險計量和管理水平來確定。（）

15.商業(yè)銀行的操作風險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風險的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款原則上應(yīng)當采用（）支付的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

2.個人二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過（）年。

A.5

B.4

C.3

D.2

3.采用等額累進還款法時，對收入水平下降的客戶，可采用（

）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

4.()已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。

A.“直客式”營銷模式

B.網(wǎng)上銀行營銷

C.“間客式”營銷模式

D.電話銀行營銷

5.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

6.如果個人委托代理人提出異議申請，代理人無須提供（）。

A.委托人身份證原件及復印件

B.代理人身份證原件及復印件

C.委托人的個人信用報告

D.代理人的個人信用報告

7.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產(chǎn)記錄

C.居住信息

D.職業(yè)信息

8.下面法律法規(guī)中，不是為了保護個人隱私和信息安全的是（）。

A.《關(guān)于開展個人消費信貸的指導意見》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

9.下列不是個人教育貸款操作風險的防控措施的是（）．

A.加強貸款申請審核

B.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

10.關(guān)于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

11.汽車貸款常用的還款方式不包括()。

A.等額本金還款法

B.等額本息還款法

C.一次還本付息法

D.等比累進還款法

12.個人貸款貸前調(diào)查應(yīng)以（）。

A.實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔

C.電話查詢?yōu)橹?、信息咨詢?yōu)檩o

D.信息咨詢?yōu)橹鳌㈦娫挷樵優(yōu)檩o

13.（）促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.國內(nèi)消費需求的增長

B.住房制度的改革

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個人信用制度的完善

14.個人所購車輛按（）可分為新車和二手車。

A.新舊情況

B.用途

C.車輛性質(zhì)

D.注冊登記情況

15.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法，正確的是（）。

A.借款人是中華人民共和國公民

B.微利項目不享受財政貼息

C.貸款額度起點一般為3000元

D.合伙經(jīng)營項目總額度不超過10萬元

五.多選題(共15題)

1.個人申請國家助學貸款所應(yīng)具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監(jiān)護人書面同意)

D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違法違紀行為

2.個人經(jīng)營貸款的信用風險主要包括（）。

A.保證人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款能力發(fā)生變化

C.抵押物價值發(fā)生變化

D.借款人所控制的企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

E.借款人貸款資料收集不完整

3.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為（）。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

4.個人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到異議申請的5個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當在接到異議申請的5個工作日內(nèi)進行內(nèi)部核查

5.根據(jù)邁克爾波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可以通過()策略來達到營銷目的。

A.分層營銷

B.產(chǎn)品差異

C.大眾營銷

D.情感營銷

E.交叉營銷

6.個人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下是該制度的內(nèi)容的有（）。

A.對用戶實行分級管理、權(quán)限控制、身份認證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進行安全備份與恢復

E.對系統(tǒng)進行評估，有效防止計算機病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系

7.下列對個人抵押授信貸款的認識，正確的有（

）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺還款方式

D.貸款期限比個人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過抵押授信貸款有效期間屆滿日

8.業(yè)務(wù)部門在確定放貸前有關(guān)審核無誤后，進行開戶放款。國家助學貸款實行借款人（）的方式。

A.多次申請，貸款銀行多次審批

B.一次申請、貸款銀行一次審批

C.多戶核算

D.單戶核算

E.分次發(fā)放

9.個人住房貸款發(fā)放的風險主要有（）。

A.會計憑證填制不合要求

B.貸款擔保手續(xù)不齊全

C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔保方式等發(fā)放貸款

D.個人信貸信息錄入不準確

E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)

10.個人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實貸實付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

11.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發(fā)放

C.承擔公積金信貸風險

D.貸前調(diào)查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對賬

12.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

13.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

D.項目資金到位情況

E.借款申請人償還能力

14.貸前調(diào)查可以采取()等多種方式進行。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.電話調(diào)查

E.實地調(diào)查

15.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D.倉單、提單

E.應(yīng)收賬款

六.判斷題(共15題)

1.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

2.由于區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)是按不同的區(qū)域安排的，因而有利于銀行開拓市場，加強業(yè)務(wù)的開展。（）

3.差異型戰(zhàn)略成本費用較高，適用于中小銀行。（）

4.在審批個人經(jīng)營貸款時．有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

5.信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。（）

6.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

7.當客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

8.授信風險越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率應(yīng)越高。（）

9.農(nóng)戶小額信用貸款是指農(nóng)村中小金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需要提供擔保的貸款，其采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。（）

10.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

11.借款人還清貸款本息后，檔案材料存檔不能退還給借款人。（）

12.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

13.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

14.貸前調(diào)查是商業(yè)助學貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

15.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是事業(yè)單位。（）

七.單選題(共15題)

1.（）基金被稱為準儲蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場

D.指數(shù)

2.銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動

B.銷售理財產(chǎn)品時使用虛假性的預(yù)測數(shù)據(jù)

C.從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)

D.銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險

3.目前我國個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

4.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

5.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

6.第1年年初投資10萬元，以后每年年末追加投資5萬元，如果年收益率為6％，那么，在第()年年末，可以得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.12

B.10

C.13

D.11

7.根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

8.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起至少保存______年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當年計起至少保存______年。（）

A.5，5

B.15，15

C.20，20

D.10，10

9.根據(jù)《個人外匯管理辦法》第二十七條，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項目賬戶和資本項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經(jīng)常項目賬戶

C.經(jīng)常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

10.保險代理機構(gòu)繳存保證金或者投保（）的前提下才可以開業(yè)。

A.公眾責任險

B.職業(yè)責任保險

C.產(chǎn)品責任險

D.第三者責任險

11.證券公司發(fā)行，投資者超過()人的集合資產(chǎn)管理計劃將被定性為公募基金。

A.200

B.100

C.150

D.250

12.從第一期開始、在一定時期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金

13.一般而言，債券不具有以下特征()。

A.流動性

B.償還性

C.高風險性

D.收益性

14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（

）。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益

C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

15.周先生現(xiàn)在40歲，準備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（

）萬元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

2.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行積極作用的有()。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的實質(zhì)是商業(yè)銀行現(xiàn)代服務(wù)方式，有利于提高客戶的忠誠度，吸引高端客戶，改善商業(yè)銀行的客戶結(jié)構(gòu)

B.能夠改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，有效節(jié)約資本，使之滿足資本充足率等監(jiān)管要求

C.由各種產(chǎn)品組合而成的理財計劃使各類金融業(yè)務(wù)之間的關(guān)系更加密切，為商業(yè)銀行向多元化、全能化方向發(fā)展奠定基礎(chǔ)

D.有利于充分發(fā)揮商業(yè)銀行現(xiàn)有的渠道和客戶優(yōu)勢，拓展商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展空間

E.可以增加商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入來源，提高銀行的盈利水平

3.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負值，說明投資能夠獲利

4.基金應(yīng)該公開披露的信息包括（）。

A.基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B.基金募集情況

C.基金份額上市交易公告書

D.基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E.涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟

5.建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務(wù)的()等十分重要。

A.法律風險

B.通貨膨脹風險

C.聲譽風險

D.宏觀經(jīng)濟風險

E.操作風險

6.理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

7.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括()。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時間相對較長，不是集中、固定的

8.基金收益分配的形式一般包括（）。

A.分配現(xiàn)金

B.現(xiàn)金分紅

C.分配利息

D.分配基金單位

E.紅利再投資

9.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標客戶為基礎(chǔ)，對客戶進行細分

E.理財師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

10.監(jiān)管機構(gòu)負責制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

11.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素（）。

A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

D.理財產(chǎn)品運營運程中存在的各類風險

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

12.客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A.風險偏好

B.風險認知度

C.實際風險承受能力

D.風險喜好

E.風險選擇

13.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補償

14.一般來說，股票的特征包括()。

A.返還性

B.流通性

C.收益性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

15.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，下列關(guān)于理財產(chǎn)品宣傳的表述，正確的有()。

A.可以登載該產(chǎn)品的過往平均業(yè)績

B.不得宣傳該理財產(chǎn)品預(yù)期收益率

C.可以登載本行同類產(chǎn)品的預(yù)期收益率

D.可以登載本行同類產(chǎn)品的最好業(yè)績

E.需要以醒目文字提醒投資者過往業(yè)績不代表未來業(yè)績

九.單選題(共15題)

1.下列做法中，符合銀行貸款發(fā)放的計劃、比例放款原則的是（）。

A.按照項目完成工程量的多少付款

B.借款人擅自改變前期貸款款項的用途，銀行拒絕支付后期貸款款項

C.按照已批準的貸款項目年度投資計劃中規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容提供相應(yīng)貸款

D.拒絕企業(yè)將銀行貸款用于股本金的融資

2.《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的（）個營業(yè)日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

3.銀行在催收貸款的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當按規(guī)定加罰利息，加罰的利率為（）。

A.在貸款協(xié)議中明確規(guī)定的利率

B.與貸款利率相同的利率

C.罰息是雙方協(xié)定

D.當時的市場利率

4.銀行通過對（）的趨勢比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長率和實際增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預(yù)期增長率和可持續(xù)增長率

D.內(nèi)含增長率和實際增長率

5.銀行確立貸款意向后，對于（），可不對其提供的財務(wù)報表作嚴格要求，但應(yīng)及時獲取借款人重要的財務(wù)數(shù)據(jù)。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.新建項目貸款

C.轉(zhuǎn)貸款

D.政府貸款項目

6.下列關(guān)于超貨幣供給理論的觀點中，說法不正確的是（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，要提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

7.短期貸款的展期期限累計不得超過（），長期貸款的展期期限累計不得超過（）。

A.原貸款期限的一半；原貸款期限的一半

B.原貸款期限；3年

C.原貸款期限；原貸款期限的一半

D.原貸款期限的一半；3年

8.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款金額及期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

9.某公司2009年初擁有總資產(chǎn)8500萬元，總負債4500萬元，公司2008年全年共實現(xiàn)銷售凈利潤600萬元，計劃將其中270萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為()。

A.3.25%

B.4%

C.7.24%

D.8.99%

10.假定有一個公司向銀行申請300萬元的貸款，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本為總貸款額的2％。銀行以3％的利率吸收存款，并追加2％的違約風險補償利率以及1％的利潤率。則這筆貸款的利率為（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

11.下列關(guān)于行業(yè)風險因素成本結(jié)構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A.管理人員工資屬于固定成本

B.經(jīng)營杠桿越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.盈虧平衡點越低，影響盈利水平的風險越大

D.原材料、銷售費用都屬于企業(yè)的變動成本

12.分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的()作為評估的重點。

A.還款資金來源分析

B.還款資金的充足性

C.還款指標適用性

D.還款指標的精確性

13.在對抵押物進行估價時，對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，應(yīng)當是評估其（）。

A.現(xiàn)值

B.購買成本

C.歷史成本

D.賬面價值

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行“安全性、流動性和效益性原則”的說法，不正確的是()。

A.在貸款規(guī)模一定的情況下.一般貸款期限越長.收益越大

B.為了保證貸款的安全性.商業(yè)銀行需要合理安排貸款的種類和期限

C.在信貸資金總量一定的情況下，資金的周轉(zhuǎn)速度加快，效益性相應(yīng)較差

D.貸款期限越長.安全性越高

15.下列選項中，不屬于信貸資金運動特征的是()。

A.以償還為前提的支出，無條件地讓渡

B.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

C.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

D.信貸資金運動以銀行為軸心

十.多選題(共15題)

1.利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務(wù)趨勢與盈利趨勢

2.存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長的需要，以下（）是季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道

A.季節(jié)性負債增加：應(yīng)付賬款和應(yīng)計費用

B.內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價證券

C.銀行貸款

D.外部融資

3.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說法正確的有（）。

A.當債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財產(chǎn)時，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行和申請債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護過程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時效、保證責任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查兩方面

4.貸款風險預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

5.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

6.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評估（）來達到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

8.下列各項中，是借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得銀行的同意

9.下列質(zhì)押品中，可以用市場價格作為公允價值的是（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股

C.上市公司限售股

D.貨幣市場基金

E.公司債和金融債券，

10.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益下降，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴過多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并仍在尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用。增加貸款風險

11.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

12.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

13.現(xiàn)場調(diào)研包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場會談

C.委托調(diào)查

D.實地考察

E.接觸客戶的競爭對手

14.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

15.處于啟動階段的行業(yè)（

）。

A.代表著最高的風險

B.有大量的現(xiàn)金需求

C.償付能力較弱

D.對風險投資者有較強的吸引力

E.對銀行有較強的吸引力

十一.判斷題(共15題)

1.抵質(zhì)押擔保合同履行完畢，押品所擔保的債務(wù)已經(jīng)全部清償時，商業(yè)銀行應(yīng)辦理抵質(zhì)押注銷登記手續(xù)，返還押品或權(quán)屬證書。

2.信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風險分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調(diào)查階段就應(yīng)參照各商業(yè)銀行要求安排調(diào)查提綱和計劃。（）

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，授信工作人員應(yīng)當回避其近親屬申請的客戶授信業(yè)務(wù)。（）

4.質(zhì)押合同是從質(zhì)物移交給質(zhì)權(quán)人占有之日起生效。（）

5.如保證人和借款人的關(guān)系出現(xiàn)變化，保證人可能出現(xiàn)試圖撤銷和更改擔保的情況，銀行應(yīng)該密切保持關(guān)注。（）

6.融資擔保公司可以為其控制股股東、實際控制人提供融資擔保（

）

7.為防范虛假質(zhì)押風險，銀行查證質(zhì)押票證時，應(yīng)通過聯(lián)行核對。（）

8.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。()

9.即使借款公司有明確的借款需求原因時，銀行也要對其進行借款需求分析。（）

10.信貸資產(chǎn)風險分類是人民銀行按照風險程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過程。其實質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營狀況和擔保狀況，評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

11.貸款的支付方式分為自主支付和受托支付。（）

12.保證方式包括一般保證和連帶責任保證兩種方式。()

13.投資作為經(jīng)濟增長的重要推動力之一，可以通過調(diào)整國家的投資結(jié)構(gòu)使國民經(jīng)濟發(fā)展趨于平衡。（）

14.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當進行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

15.付款條件只取決于市場供求方面，如果貨品供不應(yīng)求，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

十二.單選題(共15題)

1.自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由()負責實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

2.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，不正確的是（

）。

A.金融犯罪的主觀方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主體只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩大類

3.合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系為()。

A.相互獨立

B.相互聯(lián)系

C.相互制約

D.相互平衡

4.()是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段，要求銀行各級人員未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.運營控制

5.客戶的風險管理的主要措施有（）。

A.建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制

B.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段

C.建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段

D.建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段

6.在銀行一級資本中占主導地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

7.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機構(gòu)防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風險點

C.彌補監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機構(gòu)

8.銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構(gòu)接訪

B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理

D.電話

9.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在特定期間的（）進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

A.經(jīng)營成果

B.發(fā)展狀況

C.內(nèi)控管理

D.風險狀況

10.（）在外有亞洲金融危機、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國成立了四家金融資產(chǎn)管理公司。

A.1999

B.1998

C.2001

D.200

11.下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（

）。

A.平衡風險性和流動性

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.提高資本充足率

D.平衡流動性和盈利性

12.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、()、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

13.遵守相關(guān)法律是銀行對消費者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應(yīng)當按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費者不公平的規(guī)定

D.銀行應(yīng)當以告示的方式免除其損害消費者合法權(quán)益所應(yīng)當承擔的民事法律責任

14.下列關(guān)于金融工具特點的說法中，正確的是()。

A.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成正比

B.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成反比

C.流動性與償還期限成正比，與債務(wù)人的信用能力成反比

D.流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比

15.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。

A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

B.執(zhí)行董事會決策

C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責

D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估

2.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

3.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說法中，正確的有()。

A.提供購車貸款屬于負債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

4.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

5.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

6.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

7.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

8.全面風險管理的內(nèi)容包括（）。

A.風險偏好設(shè)定

B.風險管理組織體系構(gòu)建

C.風險管理政策制度完善

D.風險管理流程建設(shè)

E.風險管理文化塑造

9.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機關(guān)團體部隊存款

10.下列哪一項屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的自律職責（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓

11.金融債券的發(fā)行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發(fā)行

D.間接公募

E.行政性發(fā)行

12.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準備金限制

E.無最高利率限制

13.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風險評估

B.恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機和事故管理

D.持續(xù)經(jīng)營意識培訓

E.面對災(zāi)難時的風險緩釋措施

14.下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

15.經(jīng)批準在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行

B.外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

十四.判斷題(共10題)

1.聲譽風險的損害是短期的。

2.福利性收入包括保險費、住房公積金等。()

3.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當適當降低其授信額度。()

4.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

5.銀行自有資本占在資產(chǎn)總額的比率遠遠高于其他行業(yè)，這一經(jīng)營特點決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內(nèi)在風險的特殊企業(yè)。

6.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，目前信托業(yè)務(wù)主要分為信托業(yè)務(wù)和固有業(yè)務(wù)兩大類。（）

7.銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當根據(jù)“制度先行”的原則。（）

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心要求是實現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營和價值最大化。（

）

9.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

10.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

十五.單選題(共15題)

1.下列銀行保函品種中，屬于融資類保函的是（）。

A.投標保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.借款保函

D.履約保函

2.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

3.存單關(guān)系效力認定的兩個要件主要包括（

）。

A.權(quán)利要件和義務(wù)要件

B.債權(quán)要件和債務(wù)要件

C.形式要件和實質(zhì)要件

D.責任要件和非責任要件

4.銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。

A.銀行工作人員

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司工作人員

D.證券公司工作人員

5.（

）是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個固定比率，匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

6.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

7.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于與同事關(guān)系規(guī)定的是（）。

A.工作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C.引用共同成果需經(jīng)所在機構(gòu)及同事的同意與授權(quán)

D.將同事不當行為通知媒體

8.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性較強的是（）。

A.利率

B.再貼現(xiàn)率

C.存款準備金率

D.公開市場業(yè)務(wù)

9.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起（

）個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。

A.3

B.6

C.12

D.24

10.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

11.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于()。

A.臨時性資金周轉(zhuǎn)

B.固定資產(chǎn)貸款

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

12.按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率是（

）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.通貨膨脹率

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

13.汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個月

B.1個月

C.2個月

D.3個月

14.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

15.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

十六.多選題(共15題)

1.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

2.貨幣供給由（

）構(gòu)成。

A.現(xiàn)金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

3.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。

A.押匯

B.保理

C.貸款承諾

D.福費廷

E.信用證

4.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.中國人民銀行

5.銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當()。

A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

E.以上都對

6.以下關(guān)于戰(zhàn)略風險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

7.流動資金循環(huán)貸款的特點有()。

A.多次提取

B.逐筆歸還

C.循環(huán)使用

D.一次提取

E.總量控制

8.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務(wù)損失

E.聲譽損失

9.違約責任的承擔形式主要包括（

）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

10.為了在金融創(chuàng)新中保護客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本原則

B.向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

C.引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

11.下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅

12.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨立性

E.向董事會報告的途徑

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉(zhuǎn)存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

14.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。

A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

B.代理外幣清算業(yè)務(wù)

C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)

D.代理貸款項目管理業(yè)務(wù)

E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

15.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

十七.判斷題(共15題)

1.平均總資產(chǎn)回報率=凈利潤／凈資產(chǎn)平均余額。（）

2.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

3.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）

4.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

5.財務(wù)公司主要是為集團外部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。（）

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。（）

7.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設(shè)備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

8.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會導致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

9.銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過1年。()

10.國家股是指有權(quán)代表國家投資的部門或機構(gòu)，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

11.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

12.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

14.風險具有可轉(zhuǎn)化性，在一定條件下，市場風險也會轉(zhuǎn)化為信用風險。

15.設(shè)立信托，可以采取書面形式或者口頭形式。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險。商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是馬柯維茨的投資組合理論。

3.答案：A

本題解析：風險對沖被廣泛用來管理信用風險，A項不正確；風險對沖可以管理系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，B項正確；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險(又稱殘余風險)．C項正確；利用風險對沖策略管理風險的關(guān)鍵問題在于對沖比率的確定，D項正確。

4.答案：B

本題解析：A項屬于由于外部事件而引發(fā)的操作風險；CD兩項屬于由于人員因素而引發(fā)的操作風險。

5.答案：C

本題解析：。C選項市場風險要素價格的歷史觀測期至少為一年。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風險的主要類別：（1）信用風險（2）市場風險（3）操作風險（4）法律風險（5）流動性風險（6）國別風險（7）聲譽風險（8）戰(zhàn)略風險。戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風險。

7.答案：C

本題解析：。將已知條件代入凈資產(chǎn)收益率公式，得凈資產(chǎn)收益率=凈利潤/[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計）/2]X100%=(10X14%)/[(39+45)/2]X100%≈3.33%。

8.答案：D

本題解析：信用風險監(jiān)測是動態(tài)的過程，故A項錯誤。有效的信用風險監(jiān)測應(yīng)能夠?qū)σ言斐尚庞蔑L險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序，故B項錯誤。信用監(jiān)測包括對合同條款的遵守情況的監(jiān)測，故C項錯誤。

9.答案：C

本題解析：這是監(jiān)管規(guī)定的表現(xiàn)。

10.答案：B

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。

11.答案：D

本題解析：流動性基本要素是時間、成本和資金數(shù)量。

12.答案：C

本題解析：在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分，效力等級最高。行政法規(guī)是由國務(wù)院依法制定，以國務(wù)院令的形式發(fā)布的各種有關(guān)活動的法律規(guī)范。其效力低于法律，根據(jù)法律所制定。規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。

13.答案：C

本題解析：

董事會負責審批風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，風險管理委員會制定的相關(guān)政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準。

14.答案：C

本題解析：

中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監(jiān)管資本要求：①最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。②儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0—2.5％韻逆周期資本要求。③系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％。④以及針對特殊資產(chǎn)組合的特剮資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

15.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了以下先進的風險管理理念和方法：全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理辦法、全員的風險管理文化。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

壓力測試結(jié)果應(yīng)運用于商業(yè)銀行的各項管理決策中，包括但不限于：制定戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)決策、編制經(jīng)營規(guī)劃、設(shè)定風險偏好、調(diào)整風險限額、開展內(nèi)部資本充足和流動性評估、實施風險改進措施以及應(yīng)急計劃等。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

在系統(tǒng)運行過程中，根據(jù)經(jīng)驗與實際運行結(jié)果，本著預(yù)防為主、控制為輔，加強事前預(yù)測、減少事后管理的原則，對應(yīng)急預(yù)警體系開展更新和調(diào)整，增加風險預(yù)測能力。

3.答案：A、B、C

本題解析：

按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為以下七大類：(1)內(nèi)部欺詐事件。(2)外部欺詐事件。(3)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件。(4)就業(yè)制度和工作場所安全事件。(5)實物資產(chǎn)的損壞。(6)信息科技系統(tǒng)事件。(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，補償余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計算的最低存款余額，不屬于貸款定價考慮的主要因素。

5.答案：A、B、D

本題解析：

操作風險評估準備包括：①準備階段：包括確認評估對象、繪制流程圖、收集整理操作風險信息；②評估階段：包括識別和評估固有風險、識別和評估現(xiàn)有控制、評估剩余風險、提出優(yōu)化方案；③報告階段：包括整合評估成果和提交報告兩個步驟。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風險所造成的結(jié)果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風險就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關(guān)注風險可能造成的損失。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

7.答案：B、D、E

本題解析：

A項應(yīng)用了風險轉(zhuǎn)移的方法；C項應(yīng)用了風險對沖的方法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項外，聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容還包括：①模擬訓練和演習；②提高發(fā)言人的溝通技能。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息科技風險管理包括業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、信息科技治理、信息科技審計、系統(tǒng)開發(fā)需求報告、信息安全。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項都是保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用，本題總結(jié)了流動性對銀行的重要作用。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：（1）債務(wù)人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)。（2）經(jīng)國務(wù)院批準列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。（3）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。（4）個人貸款（包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）。（5）在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。（6）國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風險防控措施類型包括但不限于實施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴謹制定產(chǎn)品合同文本、嚴格執(zhí)行監(jiān)管報批手續(xù)、提前確定風險處置和緩釋措施、建立風險監(jiān)測機制、強化人員培訓、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

13.答案：A、B、C

本題解析：

操作風險根據(jù)管理和控制能力分為可規(guī)避、可降低、可緩釋、應(yīng)承擔四類。高級管理人員欺詐操作風險屬于內(nèi)部欺詐引起的操作風險，無法通過差錯率考核、購買一攬子保險來降低或轉(zhuǎn)移風險。

14.答案：A、C、E

本題解析：

將市場風險中基于敏感度方法資本分為一般利率風險、信用利差風險、外匯風險、商品風險、股票風險五大類，首次明確將信用利差風險單列。要求使用內(nèi)部模型法的銀行在交易臺層面開展市場風險計量管理，各交易臺需要具備清晰的業(yè)務(wù)策略和風險管理架構(gòu)。

首次提出剩余風險資本附加要求。銀行須針對復雜的含權(quán)衍生品和奇異標的期權(quán)產(chǎn)品，按比例計提資本要求，加強對復雜衍生品的風險管理。

內(nèi)部模型法資本計量以ES（預(yù)期尾部損益）替代VaR（風險價值）。

須同步計算各交易臺的標準法資本。使用內(nèi)部模型法的銀行還須每月計算各交易臺的標準法資本要求，為內(nèi)部模型法提供相對一致的比較基準，并作為回退方案。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。以上總結(jié)了流動性對銀行的重要作用。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

表外流動性是指商業(yè)銀行通過資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復雜，不確定性強，可產(chǎn)生流動性，也可消耗流動性。

2.答案：錯誤

本題解析：

災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失，題干表述錯誤，不應(yīng)該是“預(yù)期損失”。

3.答案：正確

本題解析：

監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)場檢查對商業(yè)銀行正當?shù)?、合法的?jīng)營活動以及先進的管理操作做法要加以肯定并予以保護。同時還可以針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處進行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗教訓，找出產(chǎn)生問題的原因。

4.答案：錯誤

本題解析：

無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上講，聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了相當可