中國(guó)工商銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行江蘇分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.歷史成本

D.公允價(jià)值

2.下列各項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)性的基本要素的是（）。

A.時(shí)間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

3.下列對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)作為一項(xiàng)獨(dú)立、客觀、公正的約束與評(píng)價(jià)機(jī)制。在促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的過(guò)程中發(fā)揮重要作用

B.現(xiàn)代銀行的審計(jì)工作正從傳統(tǒng)的賬項(xiàng)基礎(chǔ)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)轉(zhuǎn)變

C.內(nèi)部審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組成部分和環(huán)節(jié)，進(jìn)行準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)

4.以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

5.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，不包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

6.多重信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中(?)直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。

A.Credit?Metric模型

B.Credit?Risk+模型

C.Credit?Portfo1io?View模型

D.KMV模型

7.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程

8.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本不包括的內(nèi)容是()。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

9.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

10.對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（）。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.內(nèi)部模型法

D.高級(jí)計(jì)量法

11.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％

12.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款組合分析的過(guò)程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（

）。

A.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越大

B.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越小

C.資產(chǎn)和組合的相關(guān)性也越大

D.負(fù)債和組合的相關(guān)性也越小

13.下列選項(xiàng)中，屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素的是()。

A.經(jīng)濟(jì)周期因素

B.財(cái)政貨幣政策

C.國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

14.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行使用權(quán)重法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.70％

B.50％

C.100％

D.0

15.()是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)

二.多選題(共15題)

1.以下說(shuō)法正確的是（）。

A.董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

D.各專業(yè)部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

E.內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性

2.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

B.當(dāng)處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

C.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降

D.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收人上升

E.當(dāng)處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升

3.下列說(shuō)法正確的有(?)。

A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和

B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度

C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對(duì)期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整

4.商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營(yíng)成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營(yíng)效率分析

5.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本金收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.凈業(yè)務(wù)收益率

D.非利息收入率

E.非利息收入比率

6.財(cái)務(wù)控制部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險(xiǎn)管理部門，使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門能與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險(xiǎn)管理部門合作，確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的

E.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

7.在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括（）。

A.批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策及相關(guān)文件

B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況

E.為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

8.下列選項(xiàng)中不屬于設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系的原則的是（）。

A.客觀性

B.獨(dú)立性

C.有效性

D.重要性

E.全面性

9.下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)?

10.有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

C.識(shí)別合同還款的違約情況，并及時(shí)對(duì)潛在的有問(wèn)題授信進(jìn)行分類

D.評(píng)估抵押品相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已發(fā)生問(wèn)題的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

11.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別包括（）。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

12.風(fēng)險(xiǎn)限額管理原則包括（）。

A.限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)

B.限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）

C.強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）

E.參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)

13.下列各項(xiàng)屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對(duì)客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

14.不良資產(chǎn)處置的方法包括（）。

A.清收處置

B.貸款重組/債務(wù)重組

C.不良資產(chǎn)證券化

D.貸款核銷

E.國(guó)務(wù)院接管

15.風(fēng)險(xiǎn)暴露的類型包括（）。

A.公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

三.判斷題(共15題)

1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

2.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求等于貸款流動(dòng)性需求減去負(fù)債流動(dòng)性需求。(?)?

3.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面的質(zhì)押合同。（）

4.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是要完全消除風(fēng)險(xiǎn)，而是將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)—收益的平衡。()

5.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

6.操作風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)和損失密切聯(lián)系，從廣義上來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)等于損失。（）

8.市場(chǎng)約束無(wú)論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來(lái)看，均對(duì)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)具有重要意義。()

9.資本充足率真實(shí)反映了金融機(jī)構(gòu)的資本充足情況和杠桿程度。（）

10.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。（）

11.傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方式是“化敵為友”。（）

12.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)減少流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

13.20世紀(jì)70年代，隨著布雷頓森林體系的瓦解，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展至全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。（）

14.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、交易限額等多重內(nèi)容。（）

15.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。()

四.單選題(共15題)

1.以下不屬于抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.抵押物價(jià)值高估

D.抵押物抵押率偏低

2.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括()。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

3.以個(gè)人憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1%

B.下調(diào)

C.上調(diào)2%

D.不變

4.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以（）方式為主。

A.電話查詢

B.間接查詢

C.信息查詢

D.實(shí)地查詢

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，下列有關(guān)保證責(zé)任訴訟時(shí)效的表述，符合法律規(guī)定的是（

）。

A.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效中斷

B.連帶責(zé)任保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

C.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效不中斷

D.一般保證中，主債務(wù)訴訟時(shí)效中斷，保證債務(wù)訴訟時(shí)效可不中斷

6.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的最高限額通常為（）人民幣。

A.20萬(wàn)元至30萬(wàn)元

B.20萬(wàn)元至50萬(wàn)元

C.30萬(wàn)元至50萬(wàn)元

D.50萬(wàn)元至60萬(wàn)元

7.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對(duì)象需要滿足的條件，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.具備一定勞動(dòng)技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動(dòng)技能

8.能為公司和個(gè)人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營(yíng)銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

9.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行()的利率政策。

A.高進(jìn)高出

B.高進(jìn)低出

C.低進(jìn)高出

D.低進(jìn)低出

10.二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.2

D.5

11.個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種方式。一般來(lái)說(shuō)，僅提供保證擔(dān)保方式的，只適用于期限不超過(guò)（）年的貸款，其貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)(建造、大修)住房?jī)r(jià)值的（）。

A.5；50％

B.10；30％

C.15；20％

D.20；10％

12.個(gè)人征信系統(tǒng)是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下．由（）組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

13.對(duì)于二手房個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險(xiǎn)公司

B.房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所

14.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請(qǐng)人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過(guò)審查借款申請(qǐng)材料、面談借款申請(qǐng)人、查詢個(gè)人信用等方式進(jìn)行

15.下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對(duì)象的是（）。

A.全日制本專科生

B.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.研究生

D.在職博士生

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)國(guó)家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款借款學(xué)生可以有（）。

A.博士

B.?？粕?/p>

C.出國(guó)留學(xué)生

D.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

E.高職生

2.在保險(xiǎn)公司為個(gè)人汽車貸款提供履約保證保險(xiǎn)的過(guò)程中，銀行可能存在的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同

C.保證保險(xiǎn)的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

3.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，

C.汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng))

D.以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書(shū)面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

4.下列對(duì)個(gè)人抵押授信貸款的認(rèn)識(shí)，正確的有（

）。

A.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房貸款發(fā)放日的前一日

B.以新購(gòu)房作抵押的，貸款期限有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日

C.提前還款目前一般采取柜臺(tái)還款方式

D.貸款期限比個(gè)人信用貸款短

E.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超過(guò)抵押授信貸款有效期間屆滿日

5.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

6.對(duì)于個(gè)人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的抵押，下列說(shuō)法中正確的有()。

A.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限

B.經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，須簽署轉(zhuǎn)讓合同

C.保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)

D.在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)，如保險(xiǎn)中斷，只能通知借款人要求其繼續(xù)投保，而不能代投

E.如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并落實(shí)其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款

7.下列不屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

8.公積金個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

9.為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評(píng)估抵押物價(jià)值

E.擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

10.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款與商住兩用房貸款執(zhí)行一樣的貸款額度

B.個(gè)人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍

C.采用第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，借款人應(yīng)提供貸款人可接受的第三方一般責(zé)任保證

D.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

E.貸款前應(yīng)至少交付所購(gòu)房產(chǎn)全部?jī)r(jià)款50％（商住兩用房45％）

11.個(gè)人貸款貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人收入情況

B.借款人基本情況

C.貸款用途

D.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式

E.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物價(jià)值及變現(xiàn)能力

12.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法）》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購(gòu)車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總

B.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)材料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶

C.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償全的相關(guān)材料后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

D.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

E.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

14.個(gè)人醫(yī)療貸款獲得批準(zhǔn)后，應(yīng)持()等到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

A.個(gè)人持有的銀行卡

B.醫(yī)院出具的診斷證明

C.銀行蓋章的貸款申請(qǐng)書(shū)

D.個(gè)人身份證

E.住院證明

15.在個(gè)人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.在還款正常的情況下，對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況及抵押物的價(jià)值、用途等變動(dòng)狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

B.對(duì)以實(shí)際借款人及其關(guān)系人多人名義申請(qǐng)貸款，用于購(gòu)買同一房產(chǎn)的，按單個(gè)借款人適用審批權(quán)限

C.貸款額度按照抵押物評(píng)估價(jià)值和貸款最高成數(shù)來(lái)確定

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

六.判斷題(共15題)

1.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。（）

2.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開(kāi)報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

3.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。（）

4.對(duì)未獲批準(zhǔn)的貸款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

5.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

7.設(shè)備貸款的額度最高不得超過(guò)借款人購(gòu)買或租賃設(shè)備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過(guò)200萬(wàn)元。()

8.各商業(yè)銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，自主確定開(kāi)辦出國(guó)留學(xué)貸款。()

9.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，也包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.對(duì)于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請(qǐng)，征信中心應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)予以處理，并通過(guò)專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

11.商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購(gòu)房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。（）

12.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商。（）

13.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

14.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)。()

15.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。()

七.單選題(共15題)

1.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是()。

A.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

B.證券公司

C.信托公司

D.商業(yè)銀行

2.通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）。

A.股票的賬面價(jià)值

B.股票的市場(chǎng)價(jià)值

C.股票的票面價(jià)值

D.股票的內(nèi)在價(jià)值

3.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理目的的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

4.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬(wàn)元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次

B.年利率15%，每年計(jì)息一次

C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次

D.年利率14.3%，每月計(jì)息一次

5.下列有關(guān)個(gè)人生命周期各階段的理財(cái)活動(dòng)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.建立期利用年輕人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的特征博取較高的投資回報(bào)

B.維持期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)

C.高原期個(gè)人財(cái)富積累到了最高峰，應(yīng)以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值

D.退休期的投資以安全為主要標(biāo)準(zhǔn)

6.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行（）。

A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.租賃、經(jīng)營(yíng)

C.租售

D.管理、處分和收益

7.按投資主體的性質(zhì)分類，下列哪一項(xiàng)不屬于股票的分類？（）

A.國(guó)家股

B.公司股

C.法人股

D.社會(huì)公眾股

8.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)設(shè)計(jì)的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財(cái)務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險(xiǎn)、稅務(wù)等，理財(cái)師在相關(guān)判斷和規(guī)劃時(shí)還要求能夠兼顧客戶家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)以及不同時(shí)期變化的需求。這指的是理財(cái)師的什么特征（）

A.綜合性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

9.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

10.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

11.下列對(duì)KYC(KnowYourCustomer)描述錯(cuò)誤的是()。

A.是理財(cái)師提供專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容和必備的工作步驟之一

B.包括全面收集、整理、分析與客戶相關(guān)的信息

C.是作為專業(yè)人士的理財(cái)師其職業(yè)操守和監(jiān)管部門所強(qiáng)調(diào)、要求做到的合格標(biāo)準(zhǔn)之一

D.了解客戶對(duì)理財(cái)師工作影響不大

12.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托具有融通資金的職能

13.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

B.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

D.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

14.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)及貨幣市場(chǎng)工具的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.貨幣市場(chǎng)是短期資金的融通市場(chǎng)，資金融通期限通常在一年以內(nèi)

B.相對(duì)于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲(chǔ)蓄的零售市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)交易量很大

C.相對(duì)于以股權(quán)交易為對(duì)象的資本市場(chǎng)而言，貨幣市場(chǎng)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征

D.貨幣市場(chǎng)工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”

15.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中，錯(cuò)誤的是()。

A.保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比

B.保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比

C.繳納保險(xiǎn)費(fèi)是被保險(xiǎn)人的義務(wù)

D.保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

2.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

3.單身創(chuàng)業(yè)時(shí)代，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期，這一時(shí)期有很多理財(cái)目標(biāo)，因此應(yīng)當(dāng)（）。

A.科學(xué)合理地安排日常收支

B.積累投資經(jīng)驗(yàn)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

E.避免形成入不敷出的窘境

4.一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（）。

A.流動(dòng)性高

B.交易頻繁

C.期限短

D.交易量巨大

E.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高

5.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征

C.客戶的知識(shí)結(jié)構(gòu)

D.客戶的個(gè)人性格E、客戶的生活方式

6.商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中主要面臨（）等風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)E、道德風(fēng)險(xiǎn)

7.下列哪些屬于金融期權(quán)的要素?（）

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.執(zhí)行價(jià)格

D.到期日

E.期權(quán)費(fèi)

8.股票指數(shù)通常由（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

9.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

10.下列關(guān)于年金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.分期償還貸款屬于年金收付形式

C.年金額是指每次發(fā)生收支的金額

D.年金時(shí)期是指相鄰兩次年金金額間隔時(shí)間

E.年金期間是指整個(gè)年金收支的持續(xù)期，一般有若干個(gè)時(shí)期

11.期貨交易所的職責(zé)包括()。

A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理

E.直接參與期貨交易

12.下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的是（）。

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升趨勢(shì)

B.高通脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員()

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員的職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

14.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

15.基金宣傳推介材料包括（）。

A.公開(kāi)出版資料

B.宣傳單，手冊(cè)，信函等面向公眾的宣傳資料

C.海報(bào)，戶外廣告

D.電視，電影，廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料及其他音像、通訊資料

E.中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料

九.單選題(共15題)

1.某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．7分，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為3．5分，法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為1．3分，稅收風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．8分，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為2．4分，安全性評(píng)分為1．1分，則使用WMRC的計(jì)算方法得到的國(guó)家綜合風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

2.H銀行2009年初對(duì)國(guó)內(nèi)整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)貸款5000萬(wàn)元，后由于我國(guó)房市震蕩，H銀行無(wú)法按期收回貸款，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

3.銀行向某借款人發(fā)放一筆1年期信用方式流動(dòng)資金貨款。貸款發(fā)放半年后:在例行的貸后征信查詢發(fā)現(xiàn)借款人在期他銀行出現(xiàn)不良貸款。銀行至少應(yīng)將該筆貸款分類調(diào)整為（）。

A.次級(jí)

B.損失

C.可疑

D.關(guān)注

4.對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控時(shí)，監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)停止?fàn)顟B(tài)

B.不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化

C.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動(dòng)不透明或不能明確解釋

D.組織結(jié)構(gòu)的變動(dòng)

5.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

6.按照牽頭行對(duì)貸款最終安排額所承擔(dān)的責(zé)任，銀團(tuán)牽頭行分銷銀團(tuán)貸款的方式不包括（

）。

A.全額包銷

B.部分包銷

C.全額承銷

D.盡最大努力推銷

7.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括（）

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請(qǐng)材料檢查

8.有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.存貨減少、存貨周轉(zhuǎn)速度變快

B.應(yīng)收賬款余額或比例激增、流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例下降

C.固定資產(chǎn)增長(zhǎng)接近停滯

D.除固定資產(chǎn)外的非流動(dòng)資產(chǎn)有分散趨勢(shì)

9.實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將()放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款利益

D.貸款安全性

10.下列選項(xiàng)中不屬于信貸人員分析客戶的技術(shù)水平的是（）。

A.研發(fā)能力

B.內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力

C.科研成果

D.產(chǎn)品差異化

11.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí)，應(yīng)書(shū)面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

12.下列關(guān)于低經(jīng)營(yíng)杠桿企業(yè)的說(shuō)法中，正確的選項(xiàng)是（

）。

A.固定成本占有較大的比例

B.規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)明顯

C.當(dāng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈時(shí)更容易被淘汰

D.對(duì)銷售量比較敏感

13.（

），信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

14.客戶重組不包括（）這一基本方式。

A.重整

B.改組

C.合并

D.公司章程變更

15.債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人償付貸款本息的，可以不通過(guò)訴訟程序，直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，但必須符合的條件是（）。

A.債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

B.債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.債權(quán)人與債務(wù)人有其他債務(wù)糾紛

D.債務(wù)人以前的信譽(yù)良好；支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.在寬限期內(nèi)銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

2.自主支付在實(shí)際操作中需要注意的問(wèn)題有（??）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國(guó)國(guó)情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款并沒(méi)有相關(guān)的措施限制，無(wú)法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存

E.自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

3.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場(chǎng)價(jià)格降低貶值

E.抵押物出險(xiǎn)，但已足額獲得賠償

4.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道是（）。

A.銀行存款

B.季節(jié)性負(fù)債增加

C.季節(jié)性資產(chǎn)增加

D.內(nèi)部融資

E.銀行貸款

5.關(guān)于抵押率的確定，下列表述中正確的有（）。

A.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成貶值，屬于實(shí)體性貶值

B.對(duì)變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應(yīng)適當(dāng)降低

C.抵押物由于使用磨損和自然損耗造成貶值，屬于功能性貶值

D.信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的評(píng)估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率

E.抵押物由于外部環(huán)境變化引起貶值，屬于經(jīng)濟(jì)性貶值

6.企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營(yíng)控制混亂

B.經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為正值

C.產(chǎn)品積壓、存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重大幅下降

7.以下屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.流動(dòng)資金估算表

8.下列選項(xiàng)中，屬于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)外部環(huán)境的有（）。

A.社會(huì)與文化環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.信貸資金的需求狀況

D.政治與法律環(huán)境

E.銀行的資本實(shí)力

9.貸款合同的制定原則包括()。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.維權(quán)原則

D.完善性原則

E.完整性原則

10.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.內(nèi)部資源分析

C.自身能力分析

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

E.資金供求分析

11.某企業(yè)在市場(chǎng)中通過(guò)利率招標(biāo)的方式發(fā)行某5年期債券，最后確定票面利率為4.3%，這個(gè)利率屬于()。

A.遠(yuǎn)期利率

B.實(shí)際利率

C.固定利率

D.長(zhǎng)期利率

E.市場(chǎng)利率

12.表明還款來(lái)源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有()。

A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B.償付來(lái)源與合同上的還款來(lái)源不同

C.貸款目的與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

D.償付來(lái)源與借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

13.公司以沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的，應(yīng)當(dāng)在（）中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

A.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

D.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

E.如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，以交易雙方最新的談判價(jià)格為參考確定質(zhì)押品的公允價(jià)值

14.公司信貸中，初次面談的工作提綱應(yīng)包括()。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

15.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的理論和方法主要有()。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.白色預(yù)警法

十一.判斷題(共15題)

1.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

2.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

3.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

4.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

5.在“行業(yè)動(dòng)蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的現(xiàn)象。（）

6.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長(zhǎng)所產(chǎn)生的資金需求。（）

7.中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款需要提供資本金已到位或能按期到位的證明等項(xiàng)目配套文件。()

8.對(duì)于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過(guò)催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

9.根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人可以抵押公共財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（）

10.通常情況下，市場(chǎng)化程度越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越高。()

11.當(dāng)貸款已經(jīng)形成不良貸款時(shí)，銀行要積極開(kāi)展有效的貸后管理工作，通過(guò)專門還款賬戶監(jiān)控、押品價(jià)值監(jiān)測(cè)與重評(píng)估等手段控制第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源，最大限度地保護(hù)銀行債權(quán)。（）

12.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2個(gè)月。（）

13.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類是人民銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將信貸資產(chǎn)劃分為不同檔次的過(guò)程。其實(shí)質(zhì)是根據(jù)債務(wù)人經(jīng)營(yíng)狀況和擔(dān)保狀況，評(píng)價(jià)債權(quán)被及時(shí)、足額償還的可能性。（）

14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級(jí)審批”的原則由有權(quán)審批人員對(duì)信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，簽署審批意見(jiàn)。（）

15.銀行信貸營(yíng)銷控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶群、銷售渠道的盈利能力，從而決定營(yíng)銷活動(dòng)的擴(kuò)大、收縮或取消。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

C.購(gòu)買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

2.（）是指單位類客戶（含個(gè)體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計(jì)付利息的一種存款。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

3.中央銀行可以采取()的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

A.在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

4.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

5.對(duì)于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.經(jīng)營(yíng)性貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

6.（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。

A.合規(guī)管理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)審計(jì)

D.公司治理

7.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

8.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

9.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時(shí)限

D.投訴處理結(jié)果公開(kāi)

10.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見(jiàn)。

A.商業(yè)銀行董事會(huì)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層

D.理事會(huì)

11.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)每一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估頻率是（）。

A.每年至少一次

B.每年至少二次

C.每?jī)赡曛辽僖淮?/p>

D.每半年至少一次

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。

A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則

B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則

C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則

D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則

13.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

14.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時(shí)間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

15.經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東4個(gè)月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是為了實(shí)現(xiàn)兩方面目標(biāo)

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過(guò)程帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D.采用的指標(biāo)簡(jiǎn)單、透明

E.可以防止模型風(fēng)險(xiǎn)和計(jì)量錯(cuò)誤

2.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下（）方面。

A.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.核定績(jī)效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.評(píng)價(jià)高級(jí)管理人員和確定其績(jī)效薪酬

E.評(píng)定等級(jí)行

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括（）。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

4.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

5.下列風(fēng)險(xiǎn)類型中具有“風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系”特點(diǎn)的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

6.按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.銀行的存款定價(jià)方法主要有（

）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

8.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

9.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道主要可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

10.商業(yè)銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，運(yùn)用相應(yīng)的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.運(yùn)營(yíng)控制

E.績(jī)效考評(píng)控制

11.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的評(píng)價(jià)對(duì)象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機(jī)構(gòu)

12.一性投訴處理的基本原則有()。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

13.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

14.下列屬于薪酬機(jī)制的原則的是（）。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

D.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.短期激勵(lì)占主導(dǎo)

15.下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。

A.不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)

D.在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

十四.判斷題(共10題)

1.在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理中必須在追求準(zhǔn)確和節(jié)約的同時(shí)留有合理的伸縮余地，即財(cái)務(wù)管理的彈性原則。()

2.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，也是一種損失。

3.商業(yè)銀行對(duì)重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評(píng)估報(bào)告。()

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。（

）

5.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率基準(zhǔn)計(jì)息。

6.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。()

7.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

8.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好地滿足金融消費(fèi)者和投資者日益增長(zhǎng)的需求，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。()

9.我國(guó)的消費(fèi)金融公司大致經(jīng)過(guò)了試點(diǎn)階段和快速發(fā)展階段。

10.對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6%。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計(jì)息規(guī)則的表述中，正確的是()。

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

B.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入

C.存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，所有存款一律不計(jì)復(fù)利

D.存款的計(jì)息起點(diǎn)為分位，分以下尾數(shù)四舍五入

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則不包括（）。

A.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務(wù)規(guī)范

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)則

3.近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。

A.張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)

B.張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況

C.未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

D.如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

4.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.不動(dòng)產(chǎn)

B.權(quán)利憑證

C.不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D.動(dòng)產(chǎn)

5.以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

6.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收人與本金

D.利息支出與本金

7.單獨(dú)設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)人和退出等管理的改革措施屬于我國(guó)銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.信貸業(yè)務(wù)中資金來(lái)源主要為銀行存款，而理財(cái)業(yè)務(wù)資金來(lái)源是投資者的投資資金

B.商業(yè)銀行應(yīng)按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應(yīng)照“買者自負(fù)、賣者有責(zé)”的原則銷售理財(cái)產(chǎn)品

C.理財(cái)產(chǎn)品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨(dú)商定

D.商業(yè)銀行無(wú)須對(duì)信貸業(yè)務(wù)的具體客戶資產(chǎn)等情況進(jìn)行信息披露，而應(yīng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)承擔(dān)信息披露義務(wù)，充分揭示理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

9.企業(yè)債的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

10.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

11.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行金融債券的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源

B.投資者通過(guò)證券交易所申購(gòu)

C.一般用于短期流動(dòng)資金的彌補(bǔ)

D.現(xiàn)階段均在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易

12.在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)，一般以（

）為標(biāo)準(zhǔn)。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

13.目前，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

14.最后貸款人的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開(kāi)

E.誠(chéng)實(shí)信用

2.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

3.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險(xiǎn)檔次。

A.0％

B.20％

C.50％

D.70％

E.100％

4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

5.甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說(shuō)法中正確的是()。

A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)

B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請(qǐng)求撤銷婚姻

C.乙有權(quán)主張婚姻無(wú)效

D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請(qǐng)

E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)

6.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

7.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調(diào)查

C.合同簽訂

D.貨款申請(qǐng)

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

8.貸款人享有的先履行抗辯權(quán)，是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有（）情形之一的，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

A.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.抽逃資金以逃避債務(wù)

E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

9.存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

B.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊(cè)驗(yàn)資

10.對(duì)于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會(huì)通過(guò)影響一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的（）來(lái)間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長(zhǎng)速度

C.增長(zhǎng)質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

12.下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

B.凡個(gè)人存款都要征利息所得稅

C.教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元

D.教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款

E.個(gè)人通知存款不約定存期

13.以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14.下列屬于信托與委托的區(qū)別的有()。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

15.常見(jiàn)的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過(guò)證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

2.資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低；期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。（）

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

4.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失，會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。

5.鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)可以單獨(dú)抵押。（）

6.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

7.不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

8.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

9.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

10.某手表廠為紀(jì)念成立二十周年特制紀(jì)念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價(jià)值三萬(wàn)元。后經(jīng)查實(shí)，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進(jìn)的技術(shù)。為此，購(gòu)買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當(dāng)按可變更、可撤銷合同處理。（）

11.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時(shí)生效。（）

12.我國(guó)商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

13.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中，不存在于資金交易業(yè)務(wù)中。()

14.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

15.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)。

2.答案：C

本題解析：流動(dòng)性是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時(shí)間、成本和資金數(shù)量。

3.答案：B

本題解析：現(xiàn)代銀行的內(nèi)部審計(jì)正從傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)審計(jì)向以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的審計(jì)轉(zhuǎn)變。內(nèi)審計(jì)可以從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)，審核商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和效果，發(fā)現(xiàn)并報(bào)告潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出應(yīng)對(duì)方案，監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)控制措施額落實(shí)情況。

4.答案：D

本題解析：目前，國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：C

本題解析：麥肯錫公司提出的Credit?Portfo1io?View模型直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。?

7.答案：D

本題解析：考查聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃；(2)提高日常解決問(wèn)題的能力；(3)危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理；(4)提高發(fā)言人的溝通技能；(5)危機(jī)處理過(guò)程中的持續(xù)溝通；(6)管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流；(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。D選項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容。

8.答案：A

本題解析：在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級(jí)資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

9.答案：A

本題解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

10.答案：C

本題解析：與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三種方法要按照簡(jiǎn)單到復(fù)雜的順序記憶：基本、標(biāo)準(zhǔn)、高級(jí)。

11.答案：C

本題解析：采用回收現(xiàn)金流法，根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測(cè)違約貸款在清收過(guò)程中的現(xiàn)金流，計(jì)算違約損失率LGD(LossGivenDefault)=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，即該債項(xiàng)的違約損失率為=1-(1．5-0．65)／3=71．67％。

12.答案：C

本題解析：如果信貸資產(chǎn)過(guò)度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，則資產(chǎn)與組合的相關(guān)性也越大，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：D

本題解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素主要包括市場(chǎng)供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體的經(jīng)營(yíng)狀況和行業(yè)整體財(cái)務(wù)狀況。

14.答案：B

本題解析：在權(quán)重法下，不同資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。例如，對(duì)現(xiàn)金類資產(chǎn)、對(duì)我國(guó)中央政府和中國(guó)人民銀行的債權(quán)、對(duì)我國(guó)政策性銀行的債權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0；對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為100％；對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)權(quán)重為75％；對(duì)個(gè)人住房抵押貸款債權(quán)權(quán)重為50％；對(duì)個(gè)人其他債權(quán)權(quán)重為75％。

15.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類：(1)最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)；(2)其他可在市場(chǎng)上交易的證券；(3)商業(yè)銀行可出售的貸款組合；(4)流動(dòng)性最差的資產(chǎn)。其中最具有流動(dòng)性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金及在中央銀行的市場(chǎng)操作中用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場(chǎng)上出售、回購(gòu)或抵押融資。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

董事會(huì)及董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系，審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)，解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

操作風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作。

各專業(yè)部門按職能分工分別負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

內(nèi)部審計(jì)部門監(jiān)督評(píng)價(jià)操作風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的合理性、內(nèi)控體系的有效性及管理流程的適用性。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

2.答案：B、C、E

本題解析：

答案為BCE。對(duì)缺口分析相關(guān)內(nèi)容的考查。以該缺口乘以假定的利率變動(dòng)，即得出這一利率變動(dòng)對(duì)凈利息收入變動(dòng)的大致影響。當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。相反，當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降，市場(chǎng)利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

4.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。監(jiān)管指標(biāo)包括：資本金收益率；資產(chǎn)收益率；凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率栺標(biāo)。

6.答案：C、D

本題解析：

財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接收來(lái)自財(cái)務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷CD選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)為法律／合規(guī)部門的職責(zé)，BE選項(xiàng)為審計(jì)部門的主要工作內(nèi)容。

7.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括具體執(zhí)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟，指導(dǎo)并定期檢查、評(píng)估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)和狀況，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法，所以BDE項(xiàng)正確。A項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)，C項(xiàng)屬于高管層的職責(zé)。

8.答案：A、B、E

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。

（1）整體性。

（2）重要性。

（3）敏感性。

（4）可靠性。

（5）有效性。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效。近年來(lái)由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略?

10.答案：B、C、D、E

本題解析：

。有效的信用監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)是：①確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)；②監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況；③評(píng)估抵押品相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程序以及抵押品市值的變動(dòng)趨勢(shì)；④識(shí)別合同還款的違約情況，并及時(shí)對(duì)潛在的有問(wèn)題授信進(jìn)行分類；⑤對(duì)已發(fā)生問(wèn)題的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。A項(xiàng)識(shí)別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測(cè)體系中的內(nèi)容。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融穩(wěn)定理事會(huì)在《有效風(fēng)險(xiǎn)偏好框架制定原則》中特別強(qiáng)調(diào)了限額在傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)偏好方面的作用，要求應(yīng)將總體風(fēng)險(xiǎn)偏好分解到業(yè)務(wù)條線、法人實(shí)體、具體風(fēng)險(xiǎn)種類的限額。一些基本的限額管理原則包括：限額種類覆蓋風(fēng)險(xiǎn)偏好范圍內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)；限額指標(biāo)通常包括盈利、資本、流動(dòng)性或其他相關(guān)指標(biāo)（如增長(zhǎng)率、流動(dòng)性）；強(qiáng)調(diào)集中度風(fēng)險(xiǎn)，包括全集團(tuán)、業(yè)務(wù)條線或相關(guān)法人實(shí)體層面的重大風(fēng)險(xiǎn)集中度（如交易對(duì)手方、國(guó)家／地區(qū)、擔(dān)保物類型、產(chǎn)品等）；參考最佳市場(chǎng)實(shí)踐，但不以同業(yè)標(biāo)準(zhǔn)或以監(jiān)管要求作為限額標(biāo)準(zhǔn)等。

13.答案：A、B、E

本題解析：

因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。C項(xiàng)是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項(xiàng)是違反用工法的表現(xiàn)形式。

14.答案：