中國農業(yè)銀行寧夏分行2023年校園招聘人員開始了點擊進入筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農業(yè)銀行寧夏分行2023年校園招聘人員開始了，點擊進入筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經(jīng)濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業(yè)銀行預期可能會發(fā)生的平均損失

2.我國商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比率必須大于()。

A.25％

B.50％

C.100％

D.200％

3.市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現(xiàn)期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現(xiàn)的是()。

A.水平收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.被動收益率曲線

D.正向收益率曲線

4.交易賬戶中的項目通常按()計價，當缺乏可參考的()時，可以按()。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

5.“不要將所有雞蛋放在一個籃子里”，這一投資格言說明的風險管理策略是()。

A.風險對沖

B.風險分散

C.風險補償

D.風險轉移

6.對于正態(tài)曲線，若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置（）。

A.不同

B.相同

C.不動

D.不確定

7.下列對債券凸性描述正確的是（

）

A.凸性是債券價格對債券收益率的二階導數(shù)

B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小

C.在債券收益率下降時，凸性引起的修正為負

D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好

8.流動性風險成因的復雜性決定了其是（）引發(fā)的直接風險。

A.資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

9.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失，這種狀況應當劃分為()。

A.低國別風險

B.中等國別風險

C.較低國別風險

D.較高國別風險

10.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

11.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結構的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準利率的調整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量

12.賬戶管理屬于（

）。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金交易業(yè)務

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內容的是（

）

A.風險評估

B.資本規(guī)劃

C.信息披露

D.壓力測試

14.公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在（）分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

A.所有權、經(jīng)營權

B.所有權、治理權

C.處置權、治理權

D.清償權、經(jīng)營權

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標準是不低于()。

A.5％

B.3％

C.4％

D.6％

二.多選題(共15題)

1.能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種包括()。

A.電子保險

B.財產(chǎn)保險

C.營業(yè)中斷保險

D.計算機犯罪保險

E.錯誤與遺漏保險

2.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列屬于引發(fā)操作風險的外部事件包括（）。

A.外部欺詐/盜竊

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

3.假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

4.基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失包括()。

A.資產(chǎn)損失

B.法律成本

C.追索失敗

D.監(jiān)管罰沒

E.賬面減值

5.操作風險管理涉及商業(yè)銀行的每一個崗位，不論是業(yè)務線，還是管理職能部門都負有管理操作風險的責任。下列各項屬于操作風險管理部門主要職責的有()。

A.對新出臺的操作風險管理方案進行獨立評估

B.協(xié)助其他部門識別、評估和監(jiān)測本行重大項目的操作風險

C.擬定本行操作風險管理政策和程序，提交董事會和高級管理層審批

D.建立適用全行的操作風險基本控制標準，并指導和協(xié)調全行范圍內的操作風險管理

E.設計、組織實施本行操作風險評估、緩解（其中包括內部控制措施）和監(jiān)測方法以及全行的操作風險報告系統(tǒng)

6.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

7.下述商業(yè)銀行常見的風險管理策略中，屬于風險轉移的有（）。

A.為營業(yè)場所購買財產(chǎn)保險

B.對于不擅長承擔風險的業(yè)務，銀行對其配置有限的經(jīng)濟資本

C.銀行對信用等級較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔保

8.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的是（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

9.商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風險的有()。

A.銀行因對外幣走勢具有某種預期而持有的外幣頭寸

B.為客戶提供外匯交易服務時未能立即軋平的外幣頭寸

C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為

D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約

E.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配

10.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題，包括以下哪些內容（）。

A.一級資本

B.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

C.定性的指標

D.定量的指標

E.賬面資本

11.常用的風險識別與分析方法有()。

A.制作風險清單

B.資產(chǎn)財務狀況分析法

C.失誤樹分析方法

D.分解分析法

E.敏感性分析法

12.在聲譽危機管理中，預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容包括（）。

A.測試危機溝通方案以及應對措施

B.設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制

C.熟悉危機處理的最佳媒介方式

D.確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞

E.在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者

13.商業(yè)銀行柜員在辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務時，以下行為存在操作風險的有()

A.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

B.未能正確識別假鈔

C.無支付憑證或用內部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務

D.未經(jīng)授權辦理大額取現(xiàn)業(yè)務

E.臨時離崗時，錢箱加鎖并保管好鑰匙

14.核心雇員流失的風險具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機制

E.核心員工失職違規(guī)

15.商業(yè)銀行進行信用風險預警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風險預警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟整體下滑

B.區(qū)域內的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關法律法規(guī)重大調整

D.區(qū)域主導產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內客戶資信狀況普遍降低

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風險越大。（）

2.假設目前收益率是向上傾斜的，如果預期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

3.基本事件是隨機試驗中可以再分解的簡單的隨機事件。()

4.商業(yè)銀行向關聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在3年內不得再向該關聯(lián)方提供授信，但為減少該授信的損失，經(jīng)商業(yè)銀行董事會、未設立董事會的商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構批準的除外。()

5.增強企業(yè)社會責任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

6.一部門主管是指銀保監(jiān)會作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）

7.現(xiàn)場檢查結果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質量。（

）

8.風險管理是有成本的，因此商業(yè)銀行在風險管理領域的投入越高，風險管理所產(chǎn)生的邊際效益就越大。（）

9.銀行金融創(chuàng)新的內容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構設置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權激勵創(chuàng)新七個方面。()

10.貸款定價受商業(yè)銀行當前資產(chǎn)組合結構的影響。（）

11.在實施外部審計前應與外部審計機構進行充分溝通，詳細確定審計范圍，可以合理隱瞞事實。()

12.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現(xiàn)期限錯配。（）

13.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理和負債管理。（）

14.巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管核心原則》（2012年）指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實現(xiàn)風險控制目標的動態(tài)過程和機制。（）

15.原則上，限額體系和限額值設定后保持永遠不變。()

四.單選題(共15題)

1.借款人的信用風險主要表現(xiàn)為()。

A.還款能力風險和還款意愿風險

B.還本能力風險和還息能力風險

C.還款能力風險和還款信用風險

D.還款信用風險和還款意愿風險

2.抵押擔保和質押擔保最主要的區(qū)別是()。

A.是否轉移對法定財產(chǎn)的占有

B.財產(chǎn)是動產(chǎn)還是權利

C.貸款銀行是否有優(yōu)先受償權D，法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人:法定財產(chǎn)屬于借款人本人或第三人

3.在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員中，()是銀行營銷人員的主力。

A.信貸人員

B.客戶經(jīng)理

C.信貸分析員

D.個人銀行業(yè)務人員

4.下列選項中，不屬于銀行營銷組織模式的是()。

A.部門型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.區(qū)域型營銷組織

D.產(chǎn)品型營銷組織

5.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

6.個人住房貸款的貸款人受托支付完成后，應詳細記錄（），歸集保存相關憑證。

A.賬戶信息

B.交易過程

C.資金流向

D.貸款用途

7.向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

8.農村“兩權”抵押貸款中的“兩權”是指（）

A.農村建設用地經(jīng)營權和農村住房抵押權

B.農村承包土地經(jīng)營權和農村住房抵押權

C.農村承包土地經(jīng)營權和農村住房財產(chǎn)權

D.農村建設用地經(jīng)營權和農村住房財產(chǎn)權

9.中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應建立和完善借款人的()。

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風險預警體系

11.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費而造成逾期，屬于以下哪種個人征信異議的種類?（）

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與事實不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

12.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關系

B.一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，

13.關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別，下列說法正確的是（）。

A.前者的貸款對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

14.（）為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù)，有助于貸款人防范信用風險和法律風險。

A.貸后管理

B.誠信申貸

C.實貸實付

D.審貸分離

15.個人經(jīng)營貸款采用保證擔保方式的不得超過()年。

A.5

B.2

C.1

D.3

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)助學貸款管理辦法》，辦理就讀地商業(yè)助學貸款的貸款人，應聯(lián)系借款人就讀學校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協(xié)助貸款人對貸款使用進行監(jiān)督

C.協(xié)助貸款人采取相應債權保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向

2.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車

B.二手車

C.報廢車

D.自用車

E.商用車

3.下列屬于個人住房貸款貸后管理風險的有（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.按照規(guī)定保管借款合同，擔保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

4.為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示（）。

A.銀行賬戶的交易流水

B.個人學歷證明

C.個人財產(chǎn)證明資料

D.個人所得稅納稅材料

E.個人存單

5.下列不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.與借款人協(xié)商變賣

C.申請強制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

6.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

7.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農業(yè)銀行

C.中國建設銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

8.客戶信貸需求包括的（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

9.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

10.保護個人隱私和信息安全的措施有（）。

A.授權查詢

B.不限用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

11.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在（）。

A.推動社會信用體系建設

B.形成重合同講信用的社會風氣

C.擴大信貸范圍

D.促進和諧社會建設

E.提高社會誠信水平

12.根據(jù)個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（）(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關閉

E.計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

13.下列選項中屬于個性化分期還款協(xié)議內容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計收年費

D.持卡人在未全部結清還款前，可以向任何銀行申領信用卡

E.雙方的權利義務

14.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機構核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務登記證明

C.會計報表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個人信用程度

E.企業(yè)資信等級

15.關于個人商用房貸款的調查，下列說法正確的有()。

A.為客觀評估借款人收入水平，不能將所購商用房未來可能產(chǎn)生的租金收入作為借款人收入

B.二手商用房貸款需實地調查借款人所購二手商業(yè)用房是否已出租及經(jīng)營情況

C.個人商用房貸款的抵押物價值主要受商業(yè)氛圍等因素影響，波動較大，因此貸款風險整體較大

D.二手商用房貸款調查人員應與借款人和售房人至少面談一次，并作面談記錄

E.一手商用房貸款需調查按揭樓盤工程進度是否符合準入規(guī)定

六.判斷題(共15題)

1.所謂個人貸款定價，就是銀行確定不同個人貸款產(chǎn)品的價格或利率水平。

2.商業(yè)銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產(chǎn)證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

3.國家助學貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

4.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

5.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

6.個人汽車貸款采取抵押擔保時，只需調查抵押物的合法性。()

7.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保。（）

8.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

9.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

10.銀行的產(chǎn)品可以細分時，營銷組織應當采取職能型營銷組織。()

11.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關規(guī)定，為有效落實抵押權，對一定期間內將要連續(xù)發(fā)生的債權、必須每次分別設定抵押。

12.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時，承辦銀行應清算住房委托貸款手續(xù)費，辦理公積金管理中心存款賬戶的銷戶交易，最后移交和報送公積金管理中心賬戶記賬回單及相關業(yè)務資料。（

）

13.個人質押貸款的業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()

14.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率。（）

15.貸前調查人應該至少直接與借款申請人面談一次，面談不可以與受理貸款申請同時進行。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)證監(jiān)會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則，單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為（?）人

A.50

B.100

C.150

D.200

2.關于通貨膨脹對個人理財?shù)挠绊?，下列說法錯誤的是（）。

A.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

B.固定收益的理財產(chǎn)品會貶值

C.股票是浮動的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

D.儲蓄投資的凈收益走低

3.

若想調用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.MODE

B.2ND

C.SHIFT

D.AC

4.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機構

C.中央銀行

D.企業(yè)

5.已知某只基金的投資資產(chǎn)中持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

6.理財規(guī)劃服務中，涉及客戶財務資源具體操作的最終決策權在（）。

A.客戶本人

B.基金公司

C.理財師

D.銀行

7.個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是()關系。

A.委托代理

B.經(jīng)紀

C.信托

D.存款合同

8.關于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細記錄

9.下列關于債券的分類的表述，錯誤的是（）。

A.按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

B.按債券性質可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔保債券等

C.按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

D.按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

10.中國證監(jiān)會依法注銷基金銷售機構業(yè)務許可證，并予以公告的情形不包括()。

A.業(yè)務許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機構依法終止

D.未建立風險管理制度和災難備份系統(tǒng)的

11.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

12.下列債券不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名（實物）國債

13.在收集客戶家庭財務狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是()。

A.考慮自己是否會觸犯客戶的隱私

B.減少這方面的咨詢

C.引導客戶、了解其財務問題和涉及其家庭財務的信息

D.考慮客戶會不會告訴自己

14.下列關于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，表述正確的是()。

A.個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行提供的一種綜合化服務

B.個人理財業(yè)務屬于儲蓄業(yè)務的一種高風險業(yè)務

C.個人理財業(yè)務的風險由商業(yè)銀行獨自承擔

D.個人理財業(yè)務的資金運用是非定向的

15.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；②初步評估理財目標的可行性和合理性；③調整理財目標，使其合理可行；④征詢客戶的期望目標；

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

八.多選題(共15題)

1.ETF在本質上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質區(qū)別，但其本身具有的鮮明特征包括()。

A.投資者可以現(xiàn)金申購或者贖回ETF

B.ETF與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，最大的優(yōu)勢在于是在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回ETF

D.可以在交易所掛牌交易，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接購買ETF份額

E.ETF基本是指數(shù)型開放式基金

2.合伙制私募基金的特點包括（）

A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風險較難防范

B.私募基金普通合伙人承擔有限責任，有限合伙人承擔無限連帶責任

C.普通合伙人承擔無限連帶責任，有利于對有限合伙人的利益進行保護

D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督

E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅

3.商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務人員的資格認定、培訓、考核評價和問責制度，確保理財業(yè)務人員具備必要的（）。

A.專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解相關法律、行政法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定

C.充分了解理財產(chǎn)品的法律關系、交易結構、主要風險及風險管控方式

D.遵守職業(yè)道德標準

E.遵守行為準則

4.下列屬于保險類理財產(chǎn)品的有（

）。

A.金融期貨

B.金融期權

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.投資理財類保險

5.債券的特征有（）。

A.收益性

B.安全性

C.流動性

D.償還性

E.參與性

6.自然人按民事行為能力可以分為（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.正常人

E.非正常人

7.下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務

C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標

D.核心是個人理財，實際是混和業(yè)務

E.該業(yè)務面向所有客戶

8.資本市場包括（）。

A.股票市場

B.短期資金市場

C.中長期債券市場

D.證券投資基金市場

E.國庫券市場

9.下列選項中，屬于凈現(xiàn)值指標缺點的是（）。

A.不能直接反映投資項目的實際收益率水平

B.當各項目投資額不等時，僅用凈現(xiàn)值無法確定獨立投資方案的優(yōu)劣

C.凈現(xiàn)金流量的確定和折現(xiàn)率的確定有一定難度

D.沒有考慮投資的風險性

E.無法從動態(tài)的角度直接反映投資項目的實際收益率水平

10.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求層次包括()。

A.生理需求

B.成就感需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

11.下列關于內部報酬率的說法，錯誤的有（）。

A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率

B.內部報酬率可以大于貼現(xiàn)利率

C.內部報酬率一定大于零

D.內部報酬率可以小于－1

E.與凈現(xiàn)值沒有關系

12.與貨幣市場相比，資本市場的特點有（）。

A.期限長、流動性較差

B.風險大、收益較高

C.交易量大、交易頻繁

D.期限短、流動性高

E.低風險、低收益

13.下列對遞延年金的理解中，正確的有()。

A.遞延年金只有現(xiàn)值沒有終值

B.遞延年金的終值與遞延期無關

C.遞延年金的現(xiàn)值與遞延期有關

D.遞延年金的第一次支付發(fā)生在若干期以后

E.遞延年金可以分為期初遞延年金和期末遞延年金

14.私募基金的設立過程中需要規(guī)范運作，為此在設立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

15.下列說法不正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

九.單選題(共15題)

1.銀行營銷控制中最高等級的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

2.關于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是（）

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D.與構建固定資產(chǎn)有關的建設期支付的貸款利息和匯兌損失應計入相應固定資產(chǎn)原值

3.某企業(yè)2018年末流動比率為150%，年末流動資產(chǎn)為3000萬元,則該企業(yè)2018年末的流動負債率為（）萬元

A.4500

B.3000

C.2000

D.5500

4.()是由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。

A.業(yè)主制企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.民營企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

5.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

6.某公司向銀行帶出借款申請，銀行客戶經(jīng)理與公司主要管理人員開展面談，做法錯誤的是（）

A.面談過程中，詳細了解公司還款能力

B.面談結束后,向客戶保證可以提供貸款

C.做好準備工作,擬定面談工作提綱

D.面談談過程中,詳細了解公司貸款需求

7.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

8.貸款合法合規(guī)性調查是指銀行業(yè)務人員對（）進行調查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

9.毛利潤率的計算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

10.下列各項中，屬于借款人的權利的有（）。

A.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

B.應當接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

11.關于現(xiàn)金循環(huán)周期，下列說法錯誤的是（

）。

A.與存貨周轉天數(shù)、應收賬款周轉天數(shù)、應付賬款周轉天數(shù)有關

B.現(xiàn)金循環(huán)周期越短，表明企業(yè)經(jīng)營效率越高

C.現(xiàn)金循環(huán)周期越短，則現(xiàn)金轉換速度越快

D.現(xiàn)金循環(huán)周期越短，則對企業(yè)盈利能力及償債能力沒有促進作用

12.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關聯(lián)性極強。有這種特點產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

13.商業(yè)銀行應按照（

）計提貸款損失準備金，并在成本中列支。

A.預期收益

B.貨款金額

C.逾期本金

D.預期損失

14.擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額（）的，實行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

15.下列選項中，不屬于具有較強的討價還價能力的購買者的條件是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.購買者由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標準化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

十.多選題(共15題)

1.下列關于特殊情況項目進度審核的說法中，正確的有（）。

A.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件

B.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產(chǎn)投資項目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機構共同簽署的單據(jù)

C.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對于因物價、運輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO用料的，無需關注其對外付款時間

E.對于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項目的監(jiān)督

2.影響貸款價格的主要因素有()。

A.貸款費用

B.貸款供求狀況

C.貸款風險程度

D.銀行貸款的目標收益率

E.借款人的信用及與銀行的關系

3.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

4.還本付息通知單應包括的內容有（

）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額

D.借款人信用狀況

E.當前貸款余額

5.以下關于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進行全額償還

B.關注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

6.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為（）。

A.參加行

B.副牽頭行

C.副代理行

D.牽頭行

E.代理行

7.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

8.以下說法正確的有（）。

A.借款需求與還款能力和風險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素

B.通過了解借款企業(yè)在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險

C.在一個結構合理的貸款中，企業(yè)的還款來源與其借款原因應當是相匹配的

D.銀行只有通過借款需求分析，才能把握公司借款需求的本質，從而作出合理的貸款決策

E.借款公司有明確的借款需求原因.借款需求分析就是不必要的

9.處于啟動階段的行業(yè)，在銷售、利潤和現(xiàn)金流方面的特征有()。

A.銷售：由于價格比較高，銷售量很小

B.利潤：由于銷售量很低而成本相對很高，利潤為負

C.銷售：由于價格比較高，銷售量很大

D.利潤：由于銷售量很高而成本相對很低.利潤為正

E.現(xiàn)金流為負

10.常規(guī)清收包括的方式有（）。

A.提起訴訟

B.申請強制執(zhí)行

C.直接追償

D.協(xié)商處置抵質押物

E.委托第三方清收

11.下列產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析的說法中，正確的有()。

A.一個企業(yè)要保持其產(chǎn)品的競爭力，必須不斷地進行產(chǎn)品創(chuàng)新

B.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務)特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競爭力方面

C.產(chǎn)品的設計和開發(fā)是企業(yè)經(jīng)營的起點

D.經(jīng)營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率

E.所占市場份額較大說明客戶在行業(yè)中的地位較低，其價格策略的調整對行業(yè)整體銷售狀況無法產(chǎn)生影響

12.公司的應付賬款周轉天數(shù)下降時，()。

A.公司經(jīng)營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用降低

C.公司可能進行短期融資

D.公司可能產(chǎn)生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

13.關于資產(chǎn)結構分析，下列說法正確的有（）。

A.在分析資產(chǎn)負債表時，一定要注意借款人的資產(chǎn)結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

B.資產(chǎn)結構分析是通過計算各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重進行分析的

C.資產(chǎn)結構分析要判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

D.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)比重

E.服務業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般低于資本密集型

14.以下關于抵押率的確定表述正確的是（）

A.對變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低

B.由于無形損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

C.由于技術相對落后造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

D.由于外部環(huán)境變化引起貶值的抵押物，抵押率應適當降低

E.由于使用磨損和自然損耗造成貶值的抵押物，抵押率應適當降低

15.人員促銷的方式包括（）。

A.在營業(yè)地點設置專門咨詢服務臺，由熟悉業(yè)務的職員向客戶介紹產(chǎn)品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報道版面，供銀行的客戶或潛在客戶閱讀、收聽

D.通過宣傳媒介直接向目標市場上的客戶對象介紹和銷售產(chǎn)品

E.游說政府和立法機關

十一.判斷題(共15題)

1.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

2.存貨質押模式下，中小企業(yè)將銀行認可的存貨以一定的條件質押給銀行．并交付給銀行認定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時轉移物權。（）

3.對貸款項目進行財務分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

4.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

5.信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。（）

6.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應與借款人在借款合同中約定，對于借款人突破約定財務指標的，借款人應承擔的違約責任和貸款人可采取的措施。

7.核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)．這部分資產(chǎn)應當由長期融資來實現(xiàn)。（）

8.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應及時將合同文本交合同復核人員進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。

9.行業(yè)風險的產(chǎn)生受產(chǎn)業(yè)鏈的影響.它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。()

10.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。()

11.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

12.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

13.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

14.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

15.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權。

十二.單選題(共15題)

1.信托公司管理運用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是()。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

2.商業(yè)銀行對未并表金融機構的大額少數(shù)資本投資中，核心一級資本投資合計超出本行核心一級資本凈額（）的部分應從本銀行核心一級資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

3.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

4.在所有債券之中，()沒有違約風險。

A.地方政府發(fā)行的政府債券

B.公司發(fā)行的公司債券

C.商業(yè)銀行發(fā)行的銀行債券

D.財政部發(fā)行的國債

5.大額存單是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬()性存款。

A.代理

B.附屬

C.一般

D.專項

6.按照（

）分類，風險可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。

A.風險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風險的原因

7.以非營業(yè)性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動是指()。

A.自益信托

B.他益信托

C.民事信托

D.營業(yè)信托

8.商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（

）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現(xiàn)準備金

9.下列不屬于開戶單位現(xiàn)金收支應當依照的規(guī)定的是（）。

A.開戶單位現(xiàn)金收入應當于當日送存開戶銀行

B.當日送存確有困難的，由開戶單位確定送存時間

C.開戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫存現(xiàn)金限額中支付

D.因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應當事先報經(jīng)開戶銀行審查批準，由開戶銀行核定坐支范圍和限額

10.根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，下列關于內部控制評價要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次

B.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

11.（）是影響、制約銀行內部控制制度建立與執(zhí)行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度等。

A.內部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內部稽核

D.公司治理

12.下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。

A.廣告

B.人員促銷

C.公共宣傳和公共交流

D.銷售促進

13.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制，由()建立或指定專營部門負責經(jīng)營。

A.人民銀行總行

B.商業(yè)銀行行長

C.人民銀行當?shù)刂?/p>

D.法人總部

14.狹義的票據(jù)市場僅指()。

A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場

B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場

D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場

15.發(fā)展綠色金融帶來的經(jīng)濟效益從微觀上看,在綠色金融引導的（）的利益驅動下,生產(chǎn)廠商和服務企業(yè)根據(jù)自身信息、技術等方面的優(yōu)勢,降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場競爭力,追求在不同項目下的利潤最大化。

A.資產(chǎn)配置

B.投資組合

C.信貸資金

D.銀行業(yè)金融機構

十三.多選題(共15題)

1.《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了兩種計息方式的選擇，包括（）

A.積數(shù)計息法

B.先進先出法

C.后進后出法

D.先進后出法

E.逐筆計息法

2.銀行合規(guī)文化建設要求銀行全行上下都嚴格遵守高標準的道德行為準則，具體包括（）。

A.董事會和高級管理層應采取一系列措施,推進銀行的組織文化建設

B.所有員工包括高層管理人員在開展銀行業(yè)務時都能遵守法律、規(guī)則和標準

C.銀行在組建內部的合規(guī)部門時,應遵循本文件所規(guī)定的原則

D.合規(guī)部門則應支持管理部門推進以職業(yè)操守為基礎,建設蓬勃向上富有活力的合規(guī)文化

E.建立完善的公司治理組織架構，分權制衡

3.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

4.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

5.下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

6.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具確認對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計算對銀行的影響

7.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

8.外部審計機構存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。

A.專業(yè)勝任能力明顯不足的

B.沒有從事銀行業(yè)金融機構審計經(jīng)驗的

C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

D.與被審計機構關系密切，影響審計獨立性的

E.風險承受能力較強的

9.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

10.商業(yè)銀行應要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

11.流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。

A.全面的內部控制系統(tǒng)

B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.完備的管理信息系統(tǒng)

E.有效的流動性風險管理治理結構

12.以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

13.加快推進金融基礎設施建設的方式有（

）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務，拓展銀行卡助農取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用

E.建立健全普惠金融指標體系

14.根據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，消費金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務，包括（）。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業(yè)務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

15.下列關于銀行風險的說法，正確的有（

）。

A.銀行風險強調結果的不確定性

B.銀行風險強調不確定性帶來的不利后果

C.風險等同于損失本身

D.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

E.風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

十四.判斷題(共10題)

1.績效評價系統(tǒng)的目標應服從和服務于銀行整體經(jīng)營目標。（）

2.對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內部控制缺陷，首先應建立內部控制管理責任制，強化責任追究。()

3.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

4.聲譽風險的損害是短期的。

5.目前，國際結算方式是以銀行為中心的非現(xiàn)金結算方式。（）

6.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

7.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

8.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。

9.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》建立了內部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

10.在銀行績效考評指標中，計算風險管理類指標時，銀行應當充分考慮考評對象風險分類、識別和計量的準確性。（

）

十五.單選題(共15題)

1.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（

）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

2.銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括（

）。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)的情況

B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人消費信用情況

3.下列金融工具中屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉讓大額定期存單

B.銀行貸款

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行債券

4.（）是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。

A.市場準入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.現(xiàn)場檢查

D.事后處理

5.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據(jù)估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

6.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，()優(yōu)先受償。

A.抵押權人

B.留置權人

C.按時間先后順序

D.按事先約定

7.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

8.發(fā)達國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.金融市場業(yè)務

C.投行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

9.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

10.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于其中“關系人”的理解，下列表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

11.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

12.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

13.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題

D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

14.在衡量一國整體經(jīng)濟增長狀況時，一般使用的宏觀經(jīng)濟指標是（）。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內生產(chǎn)總值

15.我國銀行業(yè)協(xié)會的章程應當報（）備案。

A.財政部

B.國務院

C.中央銀行

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

十六.多選題(共15題)

1.在下列機構中，經(jīng)營業(yè)務范圍相對較廣的是()。

A.外商獨資銀行

B.中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.以上機構具有相同的業(yè)務范圍

2.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

3.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預案

D.檢查回訪

E.檢查處理

4.行業(yè)的生命周期分為（）。

A.初創(chuàng)期

B.萌芽期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

5.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（

）的監(jiān)督。

A.從業(yè)人員所在機構

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

6.主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。

A.集資詐騙罪

B.非法出具金融票證罪

C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.洗錢罪

E.貸款詐騙罪

7.在交換發(fā)展過程中，商品的價值表現(xiàn)經(jīng)歷了()階段。

A.簡單的價值形式

B.擴大的價值形式

C.一般價值形式

D.貨幣價值形式

E.信用價值形式

8.借款人有下列（）情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。

A.生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

B.生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

C.建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件的

D.在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務或提供相應擔保的

E.違反國家外匯管理規(guī)定的

9.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響

D.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

10.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（

）。

A.外匯市場

B.黃金市場

C.債券市場

D.國內市場

E.國際市場

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內容的()負責。

A.客觀性

B.完整性

C.唯一性

D.真實性

E.準確性

12.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（

）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.流動性風險

13.下列關于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

14.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

15.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

2.債權人委員會成員不得超過十人。

3.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當無條件滿足客戶要求。

5.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于1979年。

6.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（

）

7.不同銀行的福利性收入有所不同，對于福利性收入的管理，按各家銀行的章程執(zhí)行。（）

8.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。債權和債務同歸于一人的，債權債務終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

9.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

10.當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應當對全部債務承擔責任。（）

11.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券。

12.出質人轉讓或者許可他人使用出質的知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權所得的價款，應當向質權人提前清償債務或者提存。

13.商業(yè)銀行在風險管理過程中應關注各類風險的內在聯(lián)系，全面管理各種風險。（）?

14.協(xié)議承諾原則要求銀行業(yè)金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件。規(guī)范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。（）

15.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。

2.答案：C

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。

3.答案：B

本題解析：收益率曲線通常表現(xiàn)為四種形態(tài)：(1)正向收益率曲線，它意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態(tài)；(2)反向收益率曲線，它表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，也可能出現(xiàn)期限短的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線；(3)水平收益率曲線，表明收益率的高低與投資期限的長短無關；(4)波動收益率曲線，表明收益率隨投資期限的不同，呈現(xiàn)出波浪變動，也就意味著社會經(jīng)濟未來有可能出現(xiàn)波動。

4.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

5.答案：B

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

6.答案：A

本題解析：正態(tài)曲線由σ和μ決定其形狀：μ為均值決定了曲線中心，σ為標準差決定了曲線的離散程度。若固定σ的值，隨μ值不同，曲線位置將不同。

7.答案：A

本題解析：凸性是債券價格對收益率的二階導數(shù)，描述了曲線的彎曲程度，是指在某一收益率水平下，因利率發(fā)生變動而引起的價格波動幅度（即久期）的變動程度。凸性越大，債券價格曲線彎曲程度越大，用修正久期度量債券的利率風險所產(chǎn)生的誤差越大，越有必要用凸性進行再次修正。無論收益率是上升還是下降，凸性所引起的修正都是正的。因此如果修正持久期相同，凸性越大越好。

8.答案：A

本題解析：流動性風險成因的復雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負債期限結構等不匹配等因素引發(fā)的直接風險，也可能是由于信用風險、市場風險、操作風險及其他風險引發(fā)的次生風險，但同時流動性風險又可能引發(fā)其他風險，或進一步加劇其他風險的嚴重程度，使銀行蒙受嚴重損失，甚至最終引發(fā)清償性風險。

9.答案：B

本題解析：中等國別風險指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

10.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

11.答案：D

本題解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產(chǎn)負債期限結構發(fā)生變化。

12.答案：A

本題解析：柜面業(yè)務泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務，是商業(yè)銀行各項業(yè)務操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。柜面業(yè)務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。故本題選A。

13.答案：C

本題解析：內部資本充足評估是第二支柱的核心內容，銀行的內部資本充足評估包括風險評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內容。

14.答案：A

本題解析：公司治理是指控制、管理機構的一種機制或制度安排，其核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

15.答案：C

本題解析：我國商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管標準為不低于4％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項外，能夠轉移商業(yè)銀行操作風險的保險品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險；(2)經(jīng)理與高級職員責任險；(3)未授權交易保險；(4)商業(yè)綜合責任保險。

2.答案：A、E

本題解析：

答案為AE。外部事件引發(fā)的操作風險包括外部欺詐/盜竊、洗錢、政治風險、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務外包、自然災害、恐怖威脅等。B選項錯誤監(jiān)控/報告屬于內部流程引發(fā)的操作風險；C選項同外部欺詐屬于人員因素引發(fā)的操作風險；D選項違反系統(tǒng)安全屬于系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險。

3.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)／總資產(chǎn)，該指標越高意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強，即流動性風險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標越低，流動性風險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產(chǎn)的比率=易變負債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

基于損失形態(tài)的不同，操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為：(1)法律成本。(2)監(jiān)管罰沒。(3)資產(chǎn)損失。(4)對外賠償。(5)追索失敗。(6)賬面減值。(7)其他損失。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

A選項屬于內部審計部門的主要職責。

6.答案：C、E

本題解析：

固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風

險更大，應該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。

7.答案：A、D、E

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。A、D、E選項均屬于風險轉移。B選項屬于風險規(guī)避，C選項屬于風險補償。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

答案為ABDE。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，若債務人超過了規(guī)定的透支限額或新核定的限額小于目前余額，各項透支被視為逾期，債務人對于商業(yè)銀行的實質性信貸業(yè)務逾期90天以上（含90天）可被視為違約。

9.答案：A、B、E

本題解析：

匯率風險大致分為以下兩類：①外匯交易風險。銀行的外匯交易風險主要來自兩個方面：一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞口頭寸。②外匯結構性風險。是因為銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配而產(chǎn)生的，也包括商業(yè)銀行在對資產(chǎn)負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣，因匯率變動產(chǎn)生的風險。C、D兩項均屬于信用風險的范疇。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。具體而言：風險偏好的維度包括以下方面：資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

考點：風險偏好維度和指標

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險的最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風險分類，將商業(yè)銀行所面臨的風險逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風險進行深入理解和分析。此外，常用的風險識別與分析方法還有資產(chǎn)財務狀況分析法、失誤樹分析法、分解分析法。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃的主要內容有：

①設定危機管理負責人崗位，定期評估金融機構的內外部溝通機制；

②確?？晒┦褂玫臏贤ㄙY源和技術手段暢通，保障危機時刻的信息傳遞；

③熟悉危機處理的最佳媒介方式；

④在機構內部明確危機管理原則，并盡可能告知所有利益持有者。

A項屬于聲譽危機管理中提高日常解決問題的能力方面