中國(guó)工商銀行河北雄安分行2023年秋季招聘70名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行河北雄安分行2023年秋季招聘70名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法中，正確的是（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生以前)以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

2.信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.既屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

3.某商業(yè)銀行觀測(cè)到兩組客戶(每組5人)的違約率為(3％，3％)、(2％，0)、(4％，2％)、(3％，6％)和(8％，3％)，則這兩組客戶違約率之間的坎德爾系數(shù)為（）。

A.0.3

B.0.6

C.0.7

D.0.9

4.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

5.新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)是指()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

6.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

7.()是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

8.將許多類似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

9.現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

10.銀行吸收（）存款，發(fā)放（）貸款，在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

A.短期；短期

B.長(zhǎng)期；短期

C.短期；長(zhǎng)期

D.長(zhǎng)期；長(zhǎng)期

11.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

12.銀行機(jī)構(gòu)的()指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場(chǎng)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

13.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

14.《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不得低于（）。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

15.銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

A.實(shí)體公正

B.結(jié)果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

二.多選題(共15題)

1.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含（）。

A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化

B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

D.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.政策法規(guī)變化

2.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)中，由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為（）。

A.硬件

B.軟件

C.網(wǎng)絡(luò)與通信線路

D.動(dòng)力輸送損耗／中斷

E.系統(tǒng)開發(fā)、維護(hù)成本過高

3.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估組成部分的分析，下列表述正確的有（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)＋控制措施＝剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素

D.固有風(fēng)險(xiǎn)是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營(yíng)管理過程本身所具有的風(fēng)險(xiǎn)

E.剩余風(fēng)險(xiǎn)是指在實(shí)施旨在改變風(fēng)險(xiǎn)可能性和影響強(qiáng)度的管控活動(dòng)后，仍然保留的風(fēng)險(xiǎn)

4.商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.抵押物登記

B.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)

C.抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移

D.可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類

E.抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

5.伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢

B.頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源

C.投資辦產(chǎn)業(yè)

D.購(gòu)置藝術(shù)品

E.第三支付平臺(tái)

6.關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，下列說法正確的是()。

A.某商業(yè)銀行購(gòu)買出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時(shí)，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本限制其給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

7.商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括()。

A.重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

B.重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

C.重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)

E.重大突發(fā)性事項(xiàng)

8.商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系

B.適度分散客戶種類和資金到期日

C.注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

D.保持合理的資金來源結(jié)構(gòu)

E.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

9.零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗(yàn)

B.金融知識(shí)

C.產(chǎn)品種類

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

10.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶／公眾的透明度

E.保持與媒體的良好溝通

11.商業(yè)銀行通常采用()來控制信用風(fēng)險(xiǎn)。

A.限額管理

B.加強(qiáng)信貸審批

C.授信權(quán)限管理

D.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程

E.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

12.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

13.如果出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.減少非核心貸款

B.同業(yè)拆入一筆款項(xiàng)

C.維持良好的公共關(guān)系

D.加強(qiáng)與長(zhǎng)期存款客戶的關(guān)系

E.尋求央行的緊急支援

14.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

15.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜合考慮()之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率

B.風(fēng)險(xiǎn)控制與風(fēng)險(xiǎn)收益

C.內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)

D.內(nèi)部管理與外部管理

E.資源投入與效益產(chǎn)出

三.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。（）

2.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

3.銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。()

4.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，必須由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，不能由外部專家/顧問擔(dān)任。（）

5.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

6.國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。（）

7.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。()

8.流動(dòng)性比率／指標(biāo)法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定一種流動(dòng)性比率/指標(biāo)，滿足流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的需要（）

9.只有國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

10.違約概率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果。（）

11.在商業(yè)銀行設(shè)立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額和確定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提水平時(shí)，應(yīng)充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。（）

12.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評(píng)分結(jié)果將長(zhǎng)期有效。()

13.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)在合同中減少保護(hù)條款。（）

14.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

15.銀行往往用短期借款去支持長(zhǎng)期的貸款出現(xiàn)期限錯(cuò)配。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于銀行營(yíng)銷組織模式的是（）。

A.部門型營(yíng)銷組織

B.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

C.區(qū)域型營(yíng)銷組織

D.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

2.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為_______年，最長(zhǎng)不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

3.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列屬于公積金管理中心基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設(shè)立

D.金融手續(xù)操作

4.下列關(guān)于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人查詢可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門，或直接向征信中心提出書面查詢申請(qǐng)

B.個(gè)人可通過書面申請(qǐng)授權(quán)給其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人對(duì)自己的信息進(jìn)行查詢

C.個(gè)人獲得自己的信用報(bào)告之后，可以根據(jù)其意愿提供給其他機(jī)構(gòu)

D.我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)由政府出資建設(shè)管理，原則上不收費(fèi)

5.貸款銀行與借款人、擔(dān)保人簽訂個(gè)人住房擔(dān)保借款合同，明確各方權(quán)利和義務(wù)，下列不屬于借款合同應(yīng)明確約定的是()。

A.各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾、貸款資金的用途

B.支付對(duì)象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

6.原則上一年期以上農(nóng)戶貸款不得采用的還款方式是（）。

A.分期還本付息

B.按月付息、到期還本

C.按季付息、到期還本

D.到期利隨本清

7.借款人委托其他自然人代辦個(gè)人住房貸款的劃付時(shí)，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個(gè)人住房貸款審批表

8.在西方銀行，銀行營(yíng)銷人員的主力是（）。

A.客戶經(jīng)理

B.信貸人員

C.系統(tǒng)分析員

D.信貸分析員

9.下列哪項(xiàng)不屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容（）。

A.材料一致性

B.借款人基本情況

C.借款來源

D.借款人信用情況

10.下列選項(xiàng)中，屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。

A.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

B.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間

11.以下不能作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物的是（）。

A.匯票

B.應(yīng)收賬款

C.債券

D.應(yīng)付賬款

12.到期一次還本付息法又稱（）。

A.等額本金還款法

B.期末清償法

C.等額本息還款法

D.組合還款法

13.銀行的個(gè)人貸款的客戶年齡應(yīng)當(dāng)在（）。

A.16?65周歲之間

B.16?60周歲之間

C.18?65周歲之間

D.18?60周歲之間

14.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

B.按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行

C.逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

D.按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查

15.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款要素的說法中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A.利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率，不上浮

B.新《國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后5年內(nèi)還清，貸款期限最長(zhǎng)不超過10年

C.新《國(guó)家助學(xué)貸款管理辦法》規(guī)定首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后兩年

D.國(guó)家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說法中，正確的有（）。

A.可以為商業(yè)銀行帶來新的收人來源

B.商業(yè)銀行通過個(gè)人貸款可以得到相關(guān)的服務(wù)費(fèi)用

C.有利于商業(yè)銀行集中發(fā)放貸款

D.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

E.個(gè)人貸款不能成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式

2.個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.借款人主體資格

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

3.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購(gòu)車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種

4.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

5.在個(gè)人征信異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)的類型主要有（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

D.對(duì)擔(dān)保信息有異議

E.對(duì)征信管理部門有異議

6.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息包括（）。

A.客戶家庭信息

B.客戶基本信息

C.客戶關(guān)系信息

D.銀行綜合類信息

E.個(gè)人征信信息

7.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷售產(chǎn)品的場(chǎng)所，隨著Xt客戶不同定位，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷渠道

8.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求起到了融資的作用

B.可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展具有十分重要的意義

9.銀行進(jìn)行定向營(yíng)銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

10.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

11.貸前調(diào)查可以采取的方式有（）。

A.審查貸款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話查詢

12.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的專項(xiàng)貸款的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

D.個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

E.個(gè)人無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

13.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括()類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

14.下列屬于個(gè)人住房貸款的有（）。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

C.個(gè)人大修理房屋

D.個(gè)人購(gòu)買商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購(gòu)買辦公樓

15.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，不能擔(dān)任保證人的有()。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)

B.醫(yī)院

C.自然人

D.學(xué)校

E.法人

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)估價(jià)采用公開市場(chǎng)價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，可適用于多種用途。()

2.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

3.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。（）

4.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（

）

5.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

6.只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。()

7.采用履約保證保險(xiǎn)申請(qǐng)商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

8.中國(guó)銀行規(guī)定個(gè)人記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過2年。（）

9.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺(tái)學(xué)生若符合申請(qǐng)條件，也可以申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

11.申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。

12.個(gè)人汽車貸款相關(guān)資料的復(fù)印件不可作為貸款檔案。（）

13.銀行市場(chǎng)細(xì)分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

14.二手車的貸款額度不得超過80%。（

）

15.個(gè)人貸款客戶定位主要包括合作單位定位和貸款銀行定位兩部分內(nèi)容。()

七.單選題(共15題)

1.()的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.現(xiàn)金規(guī)劃

2.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)物權(quán)設(shè)立和轉(zhuǎn)讓前，權(quán)利人已經(jīng)依法占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自（

）時(shí)發(fā)生效力。

A.法律行為生效

B.交付

C.約定生效

D.雙方共同簽署

3.下列哪一個(gè)不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體？（）

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

4.外資獨(dú)資銀行及其分行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)外資銀行業(yè)務(wù)審批程序的規(guī)定，報(bào)（）審批。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。

A.投資顧問服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

6.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括()。

A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人

D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織

7.在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么（

）。

A.終值越大

B.現(xiàn)值越大

C.實(shí)際利率更小

D.存儲(chǔ)的金額越大

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是()。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

9.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是(??)。

A.將長(zhǎng)期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他合作機(jī)構(gòu)

B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄漏

C.只與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻呢?cái)務(wù)信息

D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

10.房地產(chǎn)信托是指房屋擁有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行()。

A.物業(yè)經(jīng)營(yíng)

B.租賃、經(jīng)營(yíng)

C.租售

D.管理、處分和收益

11.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.價(jià)格波動(dòng)較大

B.保管難

C.流通性好

D.一般是中長(zhǎng)期投資

12.理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（

）。

A.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.客戶應(yīng)該信任專業(yè)理財(cái)師可以勝任任何角色

13.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托具有融通資金的職能

14.以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)的是（

）。

A.有針對(duì)性

B.容易量化

C.客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)

15.銀行理財(cái)師小于認(rèn)為央行可能會(huì)加息，想建議客戶錢先生將持有的債券賣掉。因無法取得聯(lián)系，為避免客戶損失，小于將錢先生的債券以市場(chǎng)價(jià)格售出，第二天，該債券價(jià)格下跌了5％。小于的行為違反的原則是（

）。

A.沒有違反職業(yè)道德準(zhǔn)則，因?yàn)樗麕椭蛻舯苊饬藫p失

B.違反了勤勉盡職原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

C.違反了專業(yè)勝任原則，因?yàn)樗麤]有與客戶溝通

D.違反了遵紀(jì)守法原則，因?yàn)樗麤]有獲得客戶授權(quán)

八.多選題(共15題)

1.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

2.根據(jù)《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，下列行為中，必須經(jīng)全體合伙人一致同意的有（）。

A.合伙人之間轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

B.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額

C.合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)

D.合伙企業(yè)的執(zhí)行人以合伙企業(yè)的名義為他人提供擔(dān)保

E.向企業(yè)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)變更經(jīng)營(yíng)范圍

3.若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

4.劉先生計(jì)劃投資50萬元到某項(xiàng)目中，希望在若干年后可以獲得100萬元，如果按照72法則估算，下列可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)的有（）。

A.年化投資回報(bào)率為3％，投資期限24年

B.年化投資回報(bào)率為4.5％，投資期限16年

C.年化投資回報(bào)率為6％，投資期限12年

D.年化投資回報(bào)率為8％，投資期限9年

E.年化投資回報(bào)率為4％，投資期限17年

5.另類理財(cái)產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（

）。

A.房地產(chǎn)

B.股票

C.對(duì)沖基金

D.大宗商品

E.巨災(zāi)債券

6.影響債券類理財(cái)產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級(jí)

E.流動(dòng)性

7.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（

）。

A.企業(yè)法人

B.社會(huì)團(tuán)體法人

C.醫(yī)院

D.學(xué)校

E.無民事行為能力人

8.保險(xiǎn)的相關(guān)要素有()。

A.保險(xiǎn)合同

B.投保人

C.保險(xiǎn)人

D.保險(xiǎn)費(fèi)

E.保險(xiǎn)標(biāo)的

9.根據(jù)《合同法》，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（

）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款的一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

10.關(guān)于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)，下列說法正確的有（）。

A.多數(shù)情況下，房地產(chǎn)升值對(duì)房地產(chǎn)回報(bào)率的影響要小于年度凈現(xiàn)金流的影響

B.房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高

C.房地產(chǎn)投資的吸引力還來自高財(cái)務(wù)杠桿率的使用

D.房地產(chǎn)變現(xiàn)性比較差

E.房地產(chǎn)投資易受政策環(huán)境的影響

11.債券的收益主要來源于()。

A.利息收益

B.股利

C.價(jià)差收益

D.現(xiàn)金分紅

E.銀行利率

12.按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場(chǎng)劃分為（）。

A.資本市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)

C.金融衍生品市場(chǎng)和外匯市場(chǎng)

D.黃金及其他投資品市場(chǎng)

E.保險(xiǎn)市場(chǎng)

13.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（）掛鉤類。

A.外匯

B.利率

C.股票

D.商品

E.債券

14.通過“制定目標(biāo)—達(dá)成目標(biāo)”來進(jìn)行時(shí)間管理，其中設(shè)定目標(biāo)的原則有()。

A.可以計(jì)量的

B.可以達(dá)到的

C.有時(shí)限性的

D.合理的

E.具體的

15.通常情況下，下列會(huì)使投資者減少儲(chǔ)蓄配置的經(jīng)濟(jì)狀況有（）。

A.失業(yè)率下降

B.預(yù)期通貨膨脹上升

C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期E、國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

九.單選題(共15題)

1.下列屬于速動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.存貨

B.預(yù)付賬款

C.其他應(yīng)收款

D.待攤費(fèi)用

2.銀行一般通過（）來覆蓋非預(yù)期損失。

A.提取準(zhǔn)備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動(dòng)資金

3.某公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購(gòu)事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中標(biāo)明法人股權(quán)的價(jià)值為600萬元

B.以公司最近一年的財(cái)務(wù)報(bào)表為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流得到的質(zhì)押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購(gòu)方談判質(zhì)押品價(jià)格為550萬元

D.公司向銀行提交的價(jià)格580萬元

4.計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的原則不包括（）。

A.及時(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.審慎會(huì)計(jì)原則

D.充足性

5.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營(yíng)銷量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

6.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長(zhǎng)

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

7.下列財(cái)產(chǎn)中，不可以作為抵押物的是（）。

A.債權(quán)人有權(quán)處分的建筑物

B.債權(quán)人有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

C.債權(quán)人有權(quán)處分的交通運(yùn)輸工具

D.土地所有權(quán)

8.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級(jí)類貸款

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進(jìn)行五級(jí)分類

C.貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷債務(wù)人及時(shí)足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同檔次的過程

9.()是找出并分析影響客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種因素，包括有利因素、不利因素、外部因素和內(nèi)部因素等，抓住主要矛盾，即其中起主導(dǎo)作用的影響因素，有的放矢，提出相應(yīng)解決辦法，做出正確決策。

A.因素分析法

B.結(jié)構(gòu)分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

10.商業(yè)銀行可接受的質(zhì)押的范圍不包括（）。

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)

B.匯票、支票、本票、債券、存款單、提單

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

D.租用的財(cái)產(chǎn)

11.銀團(tuán)貸款屬于（）營(yíng)銷渠道模式。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷渠道

12.關(guān)于對(duì)借款人進(jìn)行破產(chǎn)重整，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務(wù)人立即破產(chǎn)

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭(zhēng)議時(shí)，必須由法院作出裁決

C.債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序應(yīng)該加快進(jìn)度.配合執(zhí)行

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

13.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國(guó)際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

14.自營(yíng)貸款的期限一般最長(zhǎng)不得超過（）。

A.5

B.6

C.10

D.15

15.客戶的還款能力主要取決于（

）。

A.客戶的信譽(yù)

B.客戶的現(xiàn)金流

C.貸款期限

D.貸款金額

十.多選題(共15題)

1.放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

2.按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，公司信貸包括()

A.自營(yíng)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.委托貸款

E.銀團(tuán)貸款

3.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營(yíng)合同

4.授信額度依照（

）等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個(gè)公司借款企業(yè)

E.集團(tuán)公司

5.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.每一筆中長(zhǎng)期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內(nèi)部審批權(quán)限批準(zhǔn)后才能對(duì)外出具

E.對(duì)外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項(xiàng)目需報(bào)上級(jí)行審批

6.財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來銷售的顯著增長(zhǎng)

C.公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

7.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

A.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.貸款用途證明文件

D.提款申請(qǐng)書

E.借款憑證

8.經(jīng)濟(jì)周期包括（

）。

A.頂峰

B.衰退

C.谷底

D.循環(huán)

E.擴(kuò)張

9.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

10.行業(yè)信貸政策通常包括（）。

A.行業(yè)分類管理

B.行業(yè)限額管理

C.客戶名單制管理

D.客戶經(jīng)理制管理

E.行業(yè)數(shù)量管理

11.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷售收人審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

12.訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括()。

A.最高取款額

B.最高貸款累計(jì)額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定貸款數(shù)額

13.以下關(guān)于客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營(yíng)具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

14.項(xiàng)目清償能力分析指標(biāo)包括()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.貸款償還期

C.流動(dòng)比率

D.速動(dòng)比率

E.投資回收期

15.某項(xiàng)目在達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤(rùn)總額為120萬元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為12萬元；該項(xiàng)目總投資為1000萬元，其中項(xiàng)目資本金為600萬元，則下列說法中正確的有（）。

A.此項(xiàng)目該年份的投資利潤(rùn)率為13.2%

B.此項(xiàng)目該年份的投資利稅率為13.2%

C.此項(xiàng)目該年份的資本金利潤(rùn)率為22%

D.在該項(xiàng)目的評(píng)估中，應(yīng)將其投資利潤(rùn)率與行業(yè)平均利潤(rùn)率或其他基準(zhǔn)利潤(rùn)率進(jìn)行比較

E.年利稅總額等于年銷售收入(含銷項(xiàng)稅)與年總成本費(fèi)用(含進(jìn)項(xiàng)稅)之差

十一.判斷題(共15題)

1.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

2.銀行每?jī)蓚€(gè)季度應(yīng)至少組織一次對(duì)抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對(duì)，并做好核對(duì)記錄。（）

3.（2018年真題）放款執(zhí)行部門在審核項(xiàng)目貸款時(shí)，應(yīng)審核的內(nèi)容包括（

）。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.項(xiàng)目貸款定價(jià)的合理性

C.資金同比例到位落實(shí)情況

D.擔(dān)保的落實(shí)情況

E.限制性條款的落實(shí)情況

4.普通損失準(zhǔn)備金可以計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本，但計(jì)入的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的125%，超過部分不再計(jì)入。（）

5.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

6.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架主要從7個(gè)方面來評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，即行業(yè)規(guī)范度、競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、盈利結(jié)構(gòu)、行業(yè)周期、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

7.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)對(duì)貸款項(xiàng)目和信貸工作進(jìn)行全面的總結(jié)。相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后20日內(nèi)形成書面總結(jié)報(bào)告，便于其他相關(guān)部門借鑒參考。（）

8.銀行在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶需求進(jìn)行分析前應(yīng)首先確立市場(chǎng)定位戰(zhàn)略。

9.雖然進(jìn)入壁壘高低是評(píng)估行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的主要因素，但進(jìn)入壁壘的性質(zhì)和可持續(xù)性也不應(yīng)當(dāng)被忽略。（）

10.評(píng)級(jí)認(rèn)定是指評(píng)級(jí)人員對(duì)客戶進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)過程。（）

11.借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)分析。（）

12.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

13.（2017年真題）貸款申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)，初次面談的工作提綱應(yīng)包括（

）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.客戶家庭背景

D.簽訂借款合同

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

14.授權(quán)可采用的書面形式只能是授權(quán)書。

15.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

十二.單選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國(guó)外匯市場(chǎng)，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

2.下列關(guān)于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)設(shè)立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設(shè)立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務(wù)

3.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購(gòu)交易的申報(bào)單位為張，()元標(biāo)準(zhǔn)券為1張。

A.100

B.200

C.500

D.1000

4.（

）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績(jī)效考評(píng)

B.運(yùn)營(yíng)控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

5.我國(guó)的第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

6.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款要求資本充足率不低于（

）。

A.12％

B.10％

C.5％

D.3％

7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

8.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

9.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

10.下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，對(duì)合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

C.保證人所在國(guó)或注冊(cè)國(guó)應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)

D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

11.以下不屬于債券投資對(duì)象的是（）。

A.資產(chǎn)支持證券

B.企業(yè)債券

C.公司債券

D.期貨衍生品

12.下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

13.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（

）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取（

）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

14.商業(yè)匯票的提示付款期限自匯票到期日起()日。

A.5

B.10

C.15

D.30

15.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

十三.多選題(共15題)

1.幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國(guó)匯率上升

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)，分別為()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.貸款損失準(zhǔn)備率

D.金融體系負(fù)債率

E.核心資產(chǎn)負(fù)債率

3.商業(yè)銀行各類經(jīng)營(yíng)管理記錄和信息是經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)成果的集中反映，內(nèi)部控制必須為商業(yè)銀行相關(guān)信息的（）提供保障。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.有效性

E.及時(shí)性

4.單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括()。

A.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

B.還貸專戶

C.發(fā)行外幣股票專戶

D.B股交易專戶

E.一般存款賬戶

5.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

6.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

7.2009年9月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，初步構(gòu)建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對(duì)商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

8.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)》中，金融資產(chǎn)和金融負(fù)債的計(jì)量部分將金融資產(chǎn)劃分為()。

A.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)

B.以公允價(jià)值計(jì)量且其變動(dòng)計(jì)入當(dāng)期損益的金融負(fù)債

C.持有至到期投資

D.貸款和應(yīng)收款項(xiàng)

E.可供出售金融資產(chǎn)

9.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境包括()。

A.跨境優(yōu)勢(shì)

B.跨界優(yōu)勢(shì)

C.靈活優(yōu)勢(shì)

D.收益優(yōu)勢(shì)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

10.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

11.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為（）。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

E.普通支票

12.下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換證券

E.本息分離債券

13.產(chǎn)業(yè)政策的核心有()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

14.存款保險(xiǎn)制度的作用有（

）。

A.增加存款人的收益

B.增加銀行收益

C.保護(hù)存款人利益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

15.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

十四.判斷題(共10題)

1.貸款期限有廣義和狹義兩種。

2.商業(yè)銀行對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者性投訴的處理應(yīng)遵循效率原則。（）

3.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

4.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

5.通常情況下，對(duì)即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會(huì)提前通知借款人及時(shí)準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用。()

6.《中華人民共和國(guó)民法典》是新中國(guó)成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

7.銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。

8.財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)中小企業(yè)。()

9.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國(guó)銀行行業(yè)走向國(guó)際化道路。

10.銀行績(jī)效考評(píng)是商業(yè)銀行進(jìn)行自我管理和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

十五.單選題(共15題)

1.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）。

A.信托公司工作人員

B.基金管理公司工作人員

C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

D.村鎮(zhèn)銀行工作人員

2.下列選項(xiàng)中，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是()。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.審計(jì)部門

D.董事會(huì)

3.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競(jìng)爭(zhēng)，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

4.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

5.以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是()。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.買入標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

6.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

7.關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。

A.被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果

D.被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系

8.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款

B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

9.按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤銷

D.重組

10.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個(gè)月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.三個(gè)月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

11.犯罪的基本特征是（）。

A.社會(huì)危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

12.按貸款五級(jí)分類，下列屬于不良貸款的是（）。

A.逾期貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貸款

13.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.次級(jí)債務(wù)

B.資本公積

C.盈余公積

D.少數(shù)股權(quán)

14.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.指定代理

D.法定代理

15.小李在甲銀行研究部門工作．但他準(zhǔn)備辭職，辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是()。

A.部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防小李，不能再使其利用團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)

B.小李有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因?yàn)樗壳叭允菆F(tuán)隊(duì)一員

D.部門內(nèi)同事不應(yīng)當(dāng)與小李共享研究成果

十六.多選題(共15題)

1.再貼現(xiàn)政策主要包括（）方面的內(nèi)容。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

C.再貸款

D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

E.調(diào)整基礎(chǔ)貨幣量

2.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國(guó)的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金

D.居民儲(chǔ)蓄存款

E.外匯儲(chǔ)備

3.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

4.以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求

5.下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的是()。

A.行政處分是對(duì)犯罪行為的法律制裁

B.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級(jí)、開除等

C.對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員進(jìn)行管制是對(duì)其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶可能受到行政處分

6.金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟(jì)咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

7.下列選項(xiàng)中，屬于金融機(jī)構(gòu)在信息披露中應(yīng)當(dāng)披露的主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營(yíng)管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境內(nèi)、境外同業(yè)披露存放同業(yè)款項(xiàng)

B.按信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款分別披露貸款的期初數(shù)、期末數(shù)

C.應(yīng)收利息余額及變動(dòng)情況

D.貸款損失準(zhǔn)備的期初數(shù)、本期計(jì)提數(shù)、本期轉(zhuǎn)回?cái)?shù)、本期核銷數(shù)、期末數(shù)

E.增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

8.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保會(huì)計(jì)信息（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.可靠

D.完整

E.及時(shí)

9.利率市場(chǎng)化條件下，商業(yè)銀行存款定價(jià)應(yīng)綜合分析考慮的因素有()。

A.對(duì)存款人的吸引力

B.資金用途

C.盈利能力

D.銀行承受能力

E.資金價(jià)格走勢(shì)

10.公司終止的事由包括()。

A.公司被法院判決承擔(dān)刑事法律責(zé)任

B.公司董事長(zhǎng)辭職

C.公司破產(chǎn)

D.公司解散

E.被勒令停業(yè)整改

11.金融市場(chǎng)具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

12.辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為有款人保密

E.整存整取

13.票據(jù)的特征有()

A.票據(jù)是債權(quán)證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是流通證券

E.票據(jù)是一種無因證券

14.我國(guó)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除的項(xiàng)目包括（

）。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備缺口

C.土地使用權(quán)

D.未分配利潤(rùn)

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

15.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤(rùn)

D.商譽(yù)

E.可轉(zhuǎn)換債券

十七.判斷題(共15題)

1.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

2.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。債權(quán)和債務(wù)同歸于一人的，債權(quán)債務(wù)終止，但是損害第三人利益的除外。（

）

3.銀行業(yè)消費(fèi)者專指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品的自然人。（）

4.在我國(guó)，中國(guó)人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

5.設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書面形式。（）

6.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。（）

7.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（

）

8.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)都是相對(duì)集權(quán)的組織形式。

9.常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。（

）

10.私人制作貨幣并出售的行為，不管所獲得金額大小，都是違法行為。（）

11.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

12.我國(guó)政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

13.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)押合同生效的前提條件，而不是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件。

14.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

15.不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不可能被完全消除。故A項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)、不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可以分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

3.答案：B

本題解析：坎德爾系數(shù)通過兩個(gè)變量之間變化的一致性反映兩個(gè)變量之間的相都比另一組大或者小(變化一致)的個(gè)數(shù)，Nd則表示不一致的個(gè)數(shù)。

4.答案：A

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=6÷4×100％=150％。

5.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)履行的合同義務(wù)，可能導(dǎo)致商業(yè)銀行承擔(dān)不利法律責(zé)任或后果的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：B

本題解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

7.答案：C

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)／機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散就是對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償。

9.答案：A

本題解析：2008年以來，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進(jìn)入試運(yùn)行階段。

10.答案：C

本題解析：

銀行吸收短期存款，發(fā)放長(zhǎng)期限的貸款．在發(fā)揮著期限轉(zhuǎn)換和流動(dòng)性創(chuàng)造的社會(huì)職能。

11.答案：B

本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。

12.答案：C

本題解析：高級(jí)管理人員準(zhǔn)人指對(duì)銀行機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

13.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

14.答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》規(guī)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率。流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，不應(yīng)低于25％。

15.答案：D

本題解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場(chǎng)的參與者具有平等的法律地位，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)進(jìn)行監(jiān)管活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待所有參與者。公正原則包括兩個(gè)方面：(1)實(shí)體公正，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國(guó)家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。其中，信息科技系統(tǒng)事件指業(yè)務(wù)中斷或系統(tǒng)失靈導(dǎo)致的損失，包括硬件、軟件、網(wǎng)絡(luò)與通信線路、動(dòng)力輸送損耗／中斷和其他。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估的內(nèi)容主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施、剩余風(fēng)險(xiǎn)三個(gè)組成部分，其原理為“固有風(fēng)險(xiǎn)－控制措施＝剩余風(fēng)險(xiǎn)”。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)抵押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為抵押品的財(cái)產(chǎn)范圍及種類。(2)抵押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。(4)抵押物登記。(5)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展和高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復(fù)雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進(jìn)，利用金融產(chǎn)品和服務(wù)渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實(shí)身份進(jìn)行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進(jìn)行洗錢。

（2）頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內(nèi)資金集中或分散轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出以及經(jīng)常性的跨境匯款、跨境投資等方式實(shí)現(xiàn)非法收益的流轉(zhuǎn)。

（3）利用復(fù)雜金融交易逃避銀行關(guān)注。主要形式有多項(xiàng)轉(zhuǎn)賬、多項(xiàng)交易、利用假貿(mào)易單據(jù)、票據(jù)進(jìn)行大額資金劃轉(zhuǎn)以及利用貸款方式等洗錢。

另外，通過開曼群島等離岸避稅天堂、投資辦產(chǎn)業(yè)、購(gòu)置藝術(shù)品等商品交易、第三支付平臺(tái)等也是目前較為常見的洗錢手段。

6.答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法；C項(xiàng)應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。．

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)包括：①重大信貸風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；②重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；③重大利率風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；④重大突發(fā)性事項(xiàng)；⑤重大法律風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)；⑥各報(bào)告單位認(rèn)為應(yīng)報(bào)告的其他重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)通過以下方法保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)：①根據(jù)自身情況，控制各類資金來源的合理比例，并適度分散客戶種類和資金到期日；②在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，并根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備；③制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來源的多樣化及穩(wěn)定性；④制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，并監(jiān)測(cè)日常遵守的情況；⑤注意交易對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法有：（1）強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)。（2）確保實(shí)現(xiàn)承諾。（3）確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)。（4）盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致（5）增強(qiáng)對(duì)客戶／公眾的透明度。（6）將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任（CorporateSocialResponsibility，CSR）和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來。（7）保持與媒體的良好接觸。（8）制定危機(jī)管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法主要包括：(1)限額管理；(2)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋，指銀行運(yùn)用合格的抵（質(zhì)）押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)；(3)關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制，如對(duì)授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批以及貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組等與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程/環(huán)節(jié)進(jìn)行控制；(4)資產(chǎn)證券化和信用衍生產(chǎn)品。

12.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D選項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項(xiàng)有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)惡化；E選項(xiàng)是緊急求救措施。

14.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

15.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)新產(chǎn)品／新業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

個(gè)人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購(gòu)買的方式套取銀行貸款的行為。

2.答案：正確

本題解析：

外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配

3.答案：正確

本題解析：

銀行監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)以及業(yè)務(wù)單位風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)委員，可以由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富管理經(jīng)驗(yàn)的人士擔(dān)任，也可以由外部專家/顧問擔(dān)任。

5.答案：正確

本題解析：

商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

7.答案：正確

本題解析：

信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動(dòng)性但能夠產(chǎn)生可預(yù)的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)(如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等)，通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對(duì)資產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)與收益要素進(jìn)行分離、重新組合、打包，進(jìn)而轉(zhuǎn)換成為在金融市場(chǎng)上可以出售并流通的證券的過程。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估方法。商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定多種流動(dòng)性比率/指標(biāo)，滿足流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的需要。

9.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

無論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

11.答案：正確

本題解析：

國(guó)別評(píng)級(jí)結(jié)果主要作為國(guó)別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國(guó)別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

隨著時(shí)間的推移，客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況可能會(huì)發(fā)生改變或者出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)特征，因此需要根據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。

13.答案：錯(cuò)誤