中國工商銀行軟件開發(fā)中心北京研發(fā)部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行軟件開發(fā)中心北京研發(fā)部2023年秋季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

2.2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.11.5％

C.12.5％

D.13.5％

3.下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)開發(fā)失敗

B.銀行缺乏獨(dú)特的品牌形象

C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風(fēng)險(xiǎn)

D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

4.通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸等于()加總。(l)新貸款凈增值的預(yù)測值(2)存款凈流量的預(yù)測值(3)其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值(4)其他負(fù)債凈流量預(yù)測值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

5.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)至關(guān)重要的因素是()。

A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

6.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初關(guān)注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元,則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

7.某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計(jì)算交易賬戶的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)為780萬元人民幣，置信水平為99％，持有期為1天。則該銀行在未來250個(gè)交易日內(nèi)，預(yù)期會有（）天交易賬戶的損失超過780萬元。

A.2.5

B.3.5

C.2

D.3

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望

B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失

C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積

D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會發(fā)生的平均損失

9.商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對銀行經(jīng)營的影響，是銀行的策略制訂和實(shí)施過程中失當(dāng)，或未能對市場變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場地位的風(fēng)險(xiǎn)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

10.風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.合規(guī)部門

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)制定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

A.監(jiān)事會

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.董事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

12.以下各項(xiàng)符合商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評價(jià)

B.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，后評價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.被動負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

14.核心負(fù)債比例中核心負(fù)債的定義為()。

A.距離到期日三個(gè)月以上(含三個(gè)月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

15.在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（

）。

A.行業(yè)景氣程度

B.政策環(huán)境

C.戰(zhàn)略匹配

D.戰(zhàn)略全局性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

2.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實(shí)力

3.商業(yè)銀行建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)遵循的原則有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備全面的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)成為商業(yè)銀行的盈利中心

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)具備高度的獨(dú)立性

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

4.下列說法正確的有(?)。

A.期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和

B.隨機(jī)變量的方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度

C.二項(xiàng)分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機(jī)變量的概率分布

D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布

E.百分比收益率是對期初投資額的一個(gè)單位化調(diào)整

5.各項(xiàng)貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項(xiàng)墊款

E.保險(xiǎn)公司存放

6.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括

（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失事件

C.誘因及對策

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資本金水平

7.商業(yè)銀行對交易賬戶進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

8.總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般的計(jì)算方法有（）。

A.累計(jì)總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.期權(quán)敞口頭寸法

E.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸法

9.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負(fù)面的公眾報(bào)道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長主要來源于臨時(shí)性大宗融資

E.融資成本大幅上升

10.商業(yè)銀行對法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

11.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性原則

B.全面性原則

C.適應(yīng)性原則

D.有效性原則

E.統(tǒng)籌性原則

12.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

E.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

13.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

14.市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，包括（）。

A.反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告

B.壓力測試開展情況

C.限額執(zhí)行情況

D.反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告

E.董事會、高級管理層及其委員會確定的報(bào)告

15.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.流動性資產(chǎn)數(shù)量與流動性負(fù)債數(shù)量

B.長期資產(chǎn)數(shù)量與長期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

三.判斷題(共15題)

1.缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行長期收益的影響，而久期分析能夠?qū)首儎拥亩唐谟绊戇M(jìn)行評估。（）

2.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動性與收益性的平衡。()

3.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

4.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

6.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（）

7.當(dāng)商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

8.坎德爾系數(shù)通過兩個(gè)變量之間變化的不一致性反映兩個(gè)變量之間的相關(guān)性。（）

9.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別、評估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過程。()

10.無論何種情況，債權(quán)人都不能以保證財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（）

11.對于應(yīng)急計(jì)劃的定期審批和更新，董事會必須審批計(jì)劃的所有細(xì)節(jié)。（）

12.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時(shí)期自身關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化，并與同類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化趨勢，為操作風(fēng)險(xiǎn)管理提供早期預(yù)警。()

13.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評估主要采用打分卡方法。（）

14.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

15.對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。（）

四.單選題(共15題)

1.為應(yīng)對個(gè)人經(jīng)營貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取相應(yīng)的防控措施，下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

B.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押

C.銀行應(yīng)在還款日前一定時(shí)間內(nèi)，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金

D.借款人采用抵押擔(dān)保的，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)移

2.授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的（），商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率。

A.70%

B.60%

C.80%

D.90%

3.個(gè)人貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

4.采用等額累進(jìn)還款法的借款人，當(dāng)預(yù)期收入增加時(shí)，為減少利息負(fù)擔(dān)，可（）。

A.減少累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

B.增大累進(jìn)額或縮短間隔期

C.增大累進(jìn)額或擴(kuò)大間隔期

D.減少累進(jìn)額或縮短間隔期

5.下列屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對銀行利潤造成沖擊

6.（）是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人可循環(huán)額度

C.個(gè)人不可循環(huán)額度

D.個(gè)人多筆貸款

7.個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A.審貸與放貸分離

B.誠信申貸

C.協(xié)議承諾

D.實(shí)貸實(shí)付

8.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體特征

D.擔(dān)保方式

9.購買健身器材時(shí)申請的貸款屬于下列哪一方式？()

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動資金貸款

10.自用車是指借款人申請汽車貸款（）的汽車。

A.租用的、以營利為目的的

B.租用的、不以營利為目的的

C.購買的、以營利為目的的

D.購買的、不以營利為目的的

11.在個(gè)人住房貸款的審批過程中，采用單人審批時(shí)，貸款審批人直接在（）上簽署審批意見。

A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審查表

B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審批表

D.個(gè)人住房借款申請書

12.商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前()個(gè)工作日向貸款銀行提出申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》，職工死亡或者被宣告死亡，且無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)存儲余額（）。

A.納入社會公益基金

B.納人住房公積金的增值收益

C.歸還死亡職工所在單位

D.依法上交財(cái)政部

14.等比累進(jìn)還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期相關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇（

）。

A.等比遞減法

B.等額累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等比遞增法

15.2002年，中國農(nóng)業(yè)銀行開辦了（），即以學(xué)生家長為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金。

A.戶口所在地助學(xué)貸款

B.生源地助學(xué)貸款

C.高校所在地助學(xué)貸款

D.商業(yè)助學(xué)貸款

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容包括（）。

A.支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的行為風(fēng)險(xiǎn)

2.在個(gè)人住房貸款中，銀行對其他社會合作機(jī)構(gòu)審查的資料應(yīng)包括（）。

A.物價(jià)部門批準(zhǔn)收費(fèi)的文件

B.營業(yè)執(zhí)照

C.借款人入住情況

D.公司章程

E.開發(fā)商的工程進(jìn)度

3.在對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查具體包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

E.項(xiàng)目資金到位情況審查

4.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)性化分期還款協(xié)議內(nèi)容的有（

）。

A.欠款余額、幣種

B.還款周期

C.還款期間是否計(jì)收年費(fèi)

D.持卡人在未全部結(jié)清還款前，可以向任何銀行申領(lǐng)信用卡

E.雙方的權(quán)利義務(wù)

5.中國銀行業(yè)營銷人員從層級分，可分為()。

A.營銷管理經(jīng)理

B.營銷決策人員

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.客戶管理經(jīng)理

6.關(guān)于個(gè)人抵押貸款的受理和調(diào)查，下列說法正確的有（）。

A.由經(jīng)辦人員填寫“個(gè)人抵押貸款申請表”

B.借款人應(yīng)提供本人名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

C.借款人可提供配偶名下的個(gè)人活期存款賬戶作為貸款收款賬戶

D.由借款人對質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)權(quán)設(shè)定

E.經(jīng)辦人員完成受理和調(diào)查工作后，按照規(guī)定對抵押授信貸款額度、有效期間進(jìn)行審批，并在借款人“個(gè)人抵押授信貸款申請”上簽署審批意見

7.銀行營銷組織模式有（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

E.業(yè)務(wù)型營銷組織

8.合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式，包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人信用風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.開發(fā)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

9.在個(gè)人汽車貸款中，對借款人貸后檢查的主要內(nèi)容包括()。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人家庭成員收入是否有重大變化

C.借款人收入情況有無變化

D.借款人家庭住址是否有變化

E.借款人有無發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)糾紛

10.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則是（）。

A.先收息

B.后收本

C.全部到期、利隨本清

D.后收息

E.先收本

11.銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場地位和市場聲譽(yù)

C.政府對銀行的特殊政策

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

12.一般來講，個(gè)人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

13.規(guī)避個(gè)人經(jīng)營貸款抵押價(jià)值下降而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行可以采取的措施包括（

）。

A.重新評估抵押物價(jià)值，再擇機(jī)及時(shí)處置抵押物

B.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

C.按合同約定提前收回貸款

D.要求更換為其他足值抵押物

E.如借款人正常還款，可暫不采取措施

14.中國銀行業(yè)營銷人員從產(chǎn)品分為()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.項(xiàng)目經(jīng)理

D.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

E.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

15.下列屬于個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人在農(nóng)村建房

B.個(gè)人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個(gè)人大修理房屋

D.個(gè)人購買商鋪

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)購買辦公樓

六.判斷題(共15題)

1.沒有經(jīng)過訓(xùn)練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費(fèi)。()

2.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

3.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

4.個(gè)人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

5.借款人的還款能力是個(gè)人教育貸款資金安全的重要前提。（）

6.質(zhì)押貸款檔案管理中，貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門保管留存聯(lián)并對其進(jìn)行存檔。

7.加強(qiáng)對借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

8.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

9.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

10.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

11.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

12.個(gè)人信用貸款無需辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。（）

13.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。（）

14.對正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

15.個(gè)人住房貸款只可實(shí)行抵押、質(zhì)押兩種擔(dān)保方式。()

七.單選題(共15題)

1.()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.合同

B.委托協(xié)議

C.承諾書

D.成交單

2.理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格

B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格

C.儲蓄產(chǎn)品交易資格

D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格

3.如果商業(yè)銀行與個(gè)人客戶訂立的合同中格式條款與非格式條款不一致，應(yīng)當(dāng)采用()。

A.格式條款

B.非格式條款

C.標(biāo)準(zhǔn)條款

D.固有條款

4.綜合理財(cái)計(jì)劃市場風(fēng)險(xiǎn)控制方法有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)限額

C.商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

5.下列各項(xiàng)中屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案原則的是（）。

A.制定時(shí)間計(jì)劃

B.確定參與人員

C.明確資金成本

D.誠信原則?

6.存本取息是屬于（）。

A.增長型年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.遞延年金

7.關(guān)于關(guān)注自身禮儀和工作狀態(tài)的說法，下列錯(cuò)誤的是（）

A.商務(wù)禮儀是在商務(wù)活動中體現(xiàn)相互尊重的行為準(zhǔn)則

B.專業(yè)理財(cái)師的工作狀態(tài)在客戶接觸的過程中起到非常重要的作用

C.理財(cái)師應(yīng)更多地關(guān)心客戶的需求

D.告知客戶理財(cái)師是以客戶為中心的

8.下列關(guān)于質(zhì)押的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

B.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的應(yīng)收賬款可以出質(zhì)

C.基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外

D.以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立

9.宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是()。

A.理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財(cái)產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險(xiǎn)揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

10.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列表述中，正確的是()。

A.商業(yè)銀行允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃及意見，但不允許銷售理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對產(chǎn)品所涉及的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)稍作提示即可

C.商業(yè)銀行可以變更客戶資金的投資方向、范圍或者方式

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理

11.下列表述中，適用開放式基金的有（）個(gè)，適用封閉式基金的有（）個(gè)。

（1）基金的資金規(guī)模具有可變性；（2）在證券交易所按市場價(jià)買賣；

（3）可采取現(xiàn)金分紅和再投資分紅；（4）可隨時(shí)購買或贖回；

（5）固定額度，一般不能再增加發(fā)行；（6）單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3

12.對于理財(cái)顧問服務(wù)，下列理解不正確的是（）。

A.在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

C.理財(cái)顧問服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識基礎(chǔ)，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，對相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測算和分析

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

13.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施，合規(guī)、有序地開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，切實(shí)保護(hù)客戶的合法權(quán)益

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通

D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄

14.交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。

A.外匯價(jià)差收人

B.本幣價(jià)差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

15.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

2.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

3.債券的收益來源包括()。

A.資本利得

B.紅利所得

C.利息收入

D.租金利益

E.再投資收入

4.下列關(guān)于成長型基金的說法中，不正確的有（）。

A.強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.投資對象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小的金融產(chǎn)品

C.基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小

D.—般不會直接將股息分配給投資者

E.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值

5.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會對客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（

）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

6.對于商業(yè)銀行違反個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理規(guī)定的，監(jiān)管部門依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，可以采取以下措施()。

A.追究銀行柜員的相關(guān)責(zé)任

B.追究發(fā)售銀行高級管理層的相關(guān)責(zé)任

C.追究內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任

D.暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品

E.追究理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的相關(guān)責(zé)任

7.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括的類型有（）。

A.分紅型

B.萬能型

C.投資連結(jié)型

D.變額型

E.等額型

8.在我國，中國人民銀行作為金融市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，其職責(zé)主要有()。

A.起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國家金融穩(wěn)定

E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有（

）。

A.記名

B.金額較大

C.一般比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的.也有浮動的

E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

10.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

11.黃金投資與其他金融工具相比，下列說法正確的有()。

A.黃金的流動性較一般證券類投資產(chǎn)品差

B.黃金和股票市場收益一般不相關(guān)

C.在出現(xiàn)通貨膨脹時(shí)，黃金價(jià)格可以保值

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)是投資黃金面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

E.國內(nèi)黃金市場不充分，變現(xiàn)相對困難，有流動性風(fēng)險(xiǎn)

12.最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)

13.金融期貨合約的特征包括（

）。

A.標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

D.合約的價(jià)格有最小變動單位

E.合約的價(jià)格有浮動限額

14.商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶的（）等，對客戶進(jìn)行必要的分層。

A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

B.健康狀況

C.經(jīng)濟(jì)狀況

D.興趣愛好

E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

15.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類可以分為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)被動型

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

D.風(fēng)險(xiǎn)主動型

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，通過借款人經(jīng)營中各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映出來的資產(chǎn)利用效率的是（

）。

A.盈利能力

B.營運(yùn)能力

C.償債能力

D.資本結(jié)構(gòu)

2.下列關(guān)于授信品種的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式相匹配

B.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

C.授信品種應(yīng)與其他銀行給予該客戶的授信品種相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配

3.對保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價(jià)值的變化情況

C.分析保證人的保證實(shí)力

D.了解保證人的保證意愿

4.如果長期負(fù)債與所有者權(quán)益之和小于其長期資金需求，這表明借款人是()。

A.以部分短期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

B.以部分短期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

C.以部分長期負(fù)債支持了部分長期資產(chǎn)

D.以部分長期負(fù)債支持了部分短期資產(chǎn)

5.（）是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。

A.臨時(shí)性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

6.信貸業(yè)務(wù)中涉及的主要合同不包括（）。

A.借款合同

B.保證合同

C.抵押合同

D.延期合同

7.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由（）收取。

A.銀行

B.借款人

C.貸款人

D.抵押人

8.通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法制化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補(bǔ)過去貸款合同不足的是公司信貸管理的（）。

A.誠信申貸原則

B.貸放分控原則

C.全流程管理原則

D.協(xié)議承諾原則

9.以票據(jù)申請質(zhì)押貸款的，需對（）進(jìn)行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

10.（）是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。

A.出口賣方信貸

B.進(jìn)口買方信貸

C.進(jìn)口買方混合貸款

D.福費(fèi)廷

11.下列屬于信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)的是（）。

A.審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

12.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.項(xiàng)目融資貸款

D.日常經(jīng)營貸款

13.某公司2007年和2008年的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)分別為35天和48天，銷售收入分別為2100萬元和2600萬元，則應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的增加使得應(yīng)收賬款額約（）萬元。

A.增加92.6

B.增加74.8

C.減少92.6

D.減少74.8

14.公司信貸是商業(yè)銀行主要的盈利來源，下列關(guān)于貸款利潤、貸款價(jià)格與貸款需求三者關(guān)系的說法中，正確的是（）。

A.貸款價(jià)格高，單筆利潤高，貸款需求增加

B.貸款價(jià)格低，單筆利潤低，貸款需求增加

C.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求減少

D.貸款價(jià)格高，單筆利潤低，貸款需求增加

15.以下屬于項(xiàng)目規(guī)模評估方法中的多因素評比法的是()。

A.數(shù)學(xué)規(guī)劃法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.最低成本分析法

D.盈虧平衡點(diǎn)比較法

十.多選題(共15題)

1.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析()方面。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

2.對房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

3.直接決定信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高低的因素有（）。

A.項(xiàng)目評估能力的高低

B.信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平

C.信托公司的財(cái)務(wù)狀況

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況

E.信托資產(chǎn)管理人的投資運(yùn)作水平

4.借款需求可能來自于（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.資產(chǎn)效率下降

E.一次性或非預(yù)期的支出

5.計(jì)提貸款損失的普通準(zhǔn)備金時(shí)，可以采用的計(jì)提基數(shù)有（）

A.正常類貸款余額

B.全部貸款余額

C.正常類貸款加上關(guān)注類貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額

E.全部貸款扣除關(guān)注類貸款余額

6.銀行流動資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求中，綜合性結(jié)論和建議應(yīng)包括()。

A.對借款人信用的綜合評價(jià)

B.對貸款安全性的綜合評價(jià)

C.對銀行綜合收益的總體估算

D.對是否發(fā)放貸款及貸款金額、期限、利率等的結(jié)論性意見和建議

E.尚需進(jìn)一步落實(shí)的事項(xiàng)或注意的問題

7.流動資金貸款中，銀行既要借助其考察借款人的財(cái)務(wù)狀況，又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為（）。

A.股本權(quán)益

B.流動資產(chǎn)

C.流動負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

8.下列選項(xiàng)中，屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.政治風(fēng)險(xiǎn)

E.直接國別風(fēng)險(xiǎn)

9.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

10.了解客戶發(fā)展歷史可以避免信貸人員被眼前景象所迷惑，一般進(jìn)行客戶歷史分析時(shí)，主要關(guān)注（）。

A.以往盈利情況

B.以往重組情況

C.名稱變更

D.經(jīng)營范圍

E.成立動機(jī)

11.以下關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時(shí)，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

12.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

13.下列指標(biāo)中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.營運(yùn)資金

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

14.按貸款擔(dān)保方式劃分，公司信貸可分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.委托貸款

E.信用貸款

15.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。

2.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。()

3.實(shí)地考察時(shí)，業(yè)務(wù)人員必須親自參觀客戶的生產(chǎn)經(jīng)營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設(shè)備或生產(chǎn)流水線。實(shí)地考察應(yīng)側(cè)重調(diào)查公司的生產(chǎn)設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)情況、實(shí)際生產(chǎn)能力、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況、訂單、應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)維護(hù)情況、周圍環(huán)境狀況等。（）

4.金融企業(yè)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，對資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓成交價(jià)格與賬面價(jià)值的差額進(jìn)行核銷，并按規(guī)定進(jìn)行稅前扣除。()

5.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括定金、留置、保證、抵押、質(zhì)押五種方式。（）

6.對于大額的次級貸款，如果可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來，逐筆計(jì)算應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金。（）

7.銷售增長旺盛時(shí)期,公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實(shí)際上屬于短期融資需求。

8.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇適合自身的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。(

)

9.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（）

10.借款人的基本信息關(guān)系到借款主體資格和合同的真實(shí)有效性，必須如實(shí)填寫并確保基本信息中相關(guān)事項(xiàng)與簽字或蓋章一致。（）

11.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

12.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

13.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

14.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。()

15.擔(dān)保人不能為國家機(jī)關(guān)，但是以公益為目的的事業(yè)單位或企業(yè)法人可以作擔(dān)保人。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

2.申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款所需要的“四證”不包括（）。

A.《國有土地使用證》

B.《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》

C.《商品房預(yù)售許可證》

D.《建設(shè)工程開工許可證》

3.下列不屬于承擔(dān)違約責(zé)任可采取的補(bǔ)救措施的是()。

A.減少價(jià)款

B.更換

C.退貨

D.支付定金

4.針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營銷策略是（

）。

A.情感營銷策略

B.單一營銷策略

C.分層營銷策略

D.大眾營銷策略

5.（）是金融租賃公司根據(jù)承租人對租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.金融租賃

D.金融資產(chǎn)

6.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性是（）的合規(guī)管理職責(zé)。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會

7.()對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

8.根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動是指（）。

A.稽核調(diào)查

B.后續(xù)檢查

C.專項(xiàng)檢查

D.臨時(shí)檢查

9.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取（）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

10.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

11.目前，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣

B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量

D.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金

12.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。

A.自然人

B.法人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.企業(yè)

13.績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價(jià)目標(biāo)

B.評價(jià)指標(biāo)

C.評價(jià)手段

D.評價(jià)報(bào)告

14.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.自營性個(gè)人住房貸款

15.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），自覺抵制低價(jià)傾銷、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競爭行為。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭、客戶自愿原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

十三.多選題(共15題)

1.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

2.銀行的監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.資本充足

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

3.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

5.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

6.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財(cái)務(wù)指標(biāo)評價(jià)法

B.經(jīng)濟(jì)增加值法

C.效率評價(jià)法

D.關(guān)鍵指標(biāo)法

E.平衡計(jì)分卡方法

7.貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的

E.支付管理不符合相關(guān)要求的

8.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

9.產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風(fēng)險(xiǎn)研究機(jī)構(gòu)

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

10.COSO委員會在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.信息與溝通

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.內(nèi)部控制的控制活動

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

11.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

12.績效考評結(jié)果的應(yīng)用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財(cái)務(wù)費(fèi)用

D.核定績效薪酬總額

E.評價(jià)高級管理人員和確定其績效薪酬

13.財(cái)產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

14.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

15.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

十四.判斷題(共10題)

1.在具體管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。()

2.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)行，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。（）

3.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防控，建立兼顧效益與風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)因素與非財(cái)務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實(shí)施績效考評。（

）

4.《中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

5.監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系。

6.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評價(jià)。

7.銷售促進(jìn)作為銀行促銷的一種方式，也是一種價(jià)格競爭手段。()

8.隨著行業(yè)的發(fā)展，各金融租賃公司將逐步完成向?qū)I(yè)化、特色化、差異化的過渡。

9.法律成本屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)之一。()

10.銀行辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，不得強(qiáng)迫企業(yè)將貸款轉(zhuǎn)作存款。

十五.單選題(共15題)

1.穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應(yīng)該與()有效掛鉤。

A.審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為

B.學(xué)歷

C.崗位職責(zé)

D.年齡

2.我國正式啟動實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》工程的時(shí)間是()。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

3.中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

4.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

5.信托的基本特征不包括（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

6.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

7.下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。

A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

8.在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率

9.商業(yè)銀行某支行運(yùn)行的存貸款利率是由（）。

A.中國人民銀行總行制定的

B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的

D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的

10.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

B.紐約銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.東京銀行同業(yè)拆借利率

11.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，留置權(quán)人的主要權(quán)利不包括（）。

A.留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息

B.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以與債務(wù)人協(xié)議以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)

C.留置權(quán)人因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

D.債務(wù)人逾期未履行的，留置權(quán)人可以就拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償

12.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

13.()是指商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額按一定比例計(jì)提，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.特別準(zhǔn)備

D.重估準(zhǔn)備

14.中國汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)共同

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

15.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。

A.三分之一以上

B.過半數(shù)

C.三分之二以上

D.全數(shù)

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

2.2010年巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本，提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了商業(yè)銀行不同層次的最低資本要求，具體是（）。

A.核心一級資本充足率為4.5％

B.一級資本充足率為6％

C.總資本充足率為8％

D.二級資本充足率為10％

E.總資本充足率為10％

3.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.成本可算

D.誠實(shí)守信

E.盡忠職守

4.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

5.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個(gè)人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機(jī)銀行

E.自助終端

6.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

7.從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值由（）構(gòu)成。

A.出口

B.投資

C.消費(fèi)

D.凈出口

E.進(jìn)口

8.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協(xié)定存款

E.保證金存款

9.中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。

A.在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行

B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社

C.政策性銀行

D.金融租賃公司

E.期貨經(jīng)紀(jì)公司

10.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

11.股份制商業(yè)銀行的作用有（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白

B.大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)

C.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面

D.大大推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

E.帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高

12.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測包含的含義有（）。

A.監(jiān)測一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級的主體報(bào)告對風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖

13.商業(yè)銀行個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)特點(diǎn)包括（）。

A.開戶時(shí)不約定存期

B.儲戶特定

C.支取時(shí)約定日期及金額

D.利息免稅

E.支取存款時(shí)要提前一定時(shí)間通知銀行

14.票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括（

）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.提單

E.債券

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。（）

2.商業(yè)銀行負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成。

3.債券的發(fā)行價(jià)格與債券的面值必然一致。（）

4.久期可表示為利率變動1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動率變動的百分比。（）

5.超額存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金。

6.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。()

7.風(fēng)險(xiǎn)識別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

8.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

9.債券市場由具有高信用等級的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

10.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

11.銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明，這屬于銀監(jiān)會的信息披露監(jiān)管。()

12.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

13.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以申請司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。()

14.我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為5類，其中，只有可疑、損失類貸款稱為不良貸款。（）

15.根據(jù)《民法典》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項(xiàng)交易以及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績表現(xiàn)，但前提條件是市場數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實(shí)，財(cái)務(wù)管理集中規(guī)范。

2.答案：B

本題解析：2013年1月1日《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

3.答案：C

本題解析：A選項(xiàng)屬于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；B選項(xiàng)屬于品牌風(fēng)險(xiǎn)；D選項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：D

本題解析：通過現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動性需求，商業(yè)銀行未來時(shí)段內(nèi)的流動性頭寸=新貸款凈增值的預(yù)測值（新貸款額-到期貸款-貸款出售）+存款凈流量的預(yù)測值（流入量-流出量）+其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測值+其他負(fù)債凈流量預(yù)測值+期初的剩余或赤字。

5.答案：A

本題解析：兩個(gè)至關(guān)重要的因素是資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

6.答案：B

本題解析：關(guān)注類貸款遷徙率=[期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)]x100%。本題為500/（5000-1000）=12.5%

7.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。本題題干表明，在未來250個(gè)交易日內(nèi)損失超過780萬元的可能性不會超過1％，即2．5天。

8.答案：B

本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行預(yù)計(jì)將會發(fā)生的損失。預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。

9.答案：D

本題解析：。對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)含義的考查。

10.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

11.答案：C

本題解析：董事會負(fù)責(zé)設(shè)定本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)當(dāng)逐級、依次地完成以下程序：信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評價(jià)。

13.答案：D

本題解析：縱觀國際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

14.答案：A

本題解析：核心負(fù)債比例是指中長期較為穩(wěn)定的負(fù)債占總負(fù)債的比例。其中核心負(fù)債包括距離到期日三個(gè)月以上(含三個(gè)月)的定期存款和發(fā)行債券，以及活期存款中的穩(wěn)定部分。

15.答案：A

本題解析：行業(yè)因素評估：（1）行業(yè)景氣程度:未來三年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況。（2）市場競爭環(huán)境:未來三年銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)涉及行業(yè)及地區(qū)的市場競爭環(huán)境。（3）行業(yè)技術(shù)變革:未來三年本行對于行業(yè)技術(shù)變化的應(yīng)對情況。C、D項(xiàng)均屬于銀行管理因素評估，B項(xiàng)屬于外部環(huán)境評估。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準(zhǔn)備充足率

9.單一（集團(tuán)）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

3.答案：A、D

本題解析：

高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)遵守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策；其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具備、或具備非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

略。?

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。其中，各項(xiàng)存款包括企業(yè)存款、私營及個(gè)體存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款、居民儲蓄存款、保險(xiǎn)公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機(jī)構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款等。各項(xiàng)貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項(xiàng)墊款等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因及對策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平。

7.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價(jià)格計(jì)值，按照市場價(jià)格對頭寸的計(jì)值至少應(yīng)逐日進(jìn)行，其好處是收盤價(jià)往往有獨(dú)立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計(jì)值，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。

8.答案：A、B、C

本題解析：

總敞口頭寸反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，一般有三種計(jì)算方法：累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法、短邊法。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項(xiàng)屬于內(nèi)部信號；B選項(xiàng)屬于外部信號；CE選項(xiàng)屬于融資信號。

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則包括：統(tǒng)一性原則、全面性原則、適應(yīng)性原則、有效性原則、統(tǒng)籌性原則。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護(hù)聲譽(yù)需要商業(yè)銀行綜合考慮內(nèi)、外部風(fēng)險(xiǎn)因素。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)：⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”的情況。

14.答案：A、D、E

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告重點(diǎn)反映某一領(lǐng)域的市場風(fēng)險(xiǎn)狀況，其內(nèi)容包括但不限于：(1)反映專門市場風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告。(2)反映市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與管理流程專項(xiàng)環(huán)節(jié)的報(bào)告。(3)反映具體業(yè)務(wù)組合風(fēng)險(xiǎn)狀況的報(bào)告。(4)反映市場風(fēng)險(xiǎn)管理專門問題的報(bào)告。(5)董事會、高級管理層及其委員會確定的報(bào)告。

15.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的概念。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動對銀行短期收益的影響，而久期分析能夠計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是收益性與安全性的平衡。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

個(gè)人住房貸款“假按揭”是指開發(fā)商以單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。

4.答案：正確

本題