中國工商銀行集約運(yùn)營中心（成都）2023年校園招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國工商銀行集約運(yùn)營中心（成都）2023年校園招聘70名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（

）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會

2.目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險分析。

A.個人消費(fèi)貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

C.假按揭風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

3.在資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自()業(yè)務(wù)。

A.負(fù)債

B.資產(chǎn)

C.理財

D.信用

4.對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補(bǔ)專項損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

5.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予__________的風(fēng)險權(quán)重。個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為__________。（）

A.100%：50%

B.100%；25%

C.50%：25%

D.50%；100%

6.對于風(fēng)險限額管理中超限額的處置，應(yīng)由（）負(fù)責(zé)組織落實。

A.董事會

B.首席風(fēng)險官

C.風(fēng)險管理部門

D.股東大會

7.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的是()。

A.每日客戶存款數(shù)

B.貸款發(fā)放/歸還

C.貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整

D.商業(yè)銀行減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

8.以下不屬于利率風(fēng)險的是（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.利率結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

9.根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則,銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括三個方面,即機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和（）。

A.高級管理人員準(zhǔn)入

B.注冊準(zhǔn)入

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

10.操作風(fēng)險國內(nèi)監(jiān)管規(guī)則主要執(zhí)行的是()的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》（“操作風(fēng)險13條”）、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等文件。

A.證監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行

11.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照（）進(jìn)行排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時間先后

C.時間先后和重要程度

D.時間先后和緊迫性

12.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

13.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是()，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

A.10％～15％

B.15％～20％

C.20％～25％

D.25％～30％

14.下列不屬于商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計部門

D.外包管理團(tuán)隊

15.中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心

C.通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場風(fēng)險管理部門監(jiān)測業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告

C.確保市場風(fēng)險管理部門與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立

D.由前臺交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

2.商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務(wù)報表分析

B.經(jīng)營成果分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.財務(wù)比率分析

E.經(jīng)營效率分析

3.以下哪些屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問題的能力（）。

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以進(jìn)行更恰當(dāng)?shù)耐獠炕貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，降低問題擴(kuò)大為危機(jī)的風(fēng)險

D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行危機(jī)評估

4.在風(fēng)險評估時，商業(yè)銀行通常使用標(biāo)準(zhǔn)化的損失數(shù)據(jù)收集模板收集損失數(shù)據(jù)，并遵循統(tǒng)一的損失數(shù)據(jù)收集流程與規(guī)范。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括（）。

A.總損失數(shù)額信息

B.損失的影響程度

C.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息

5.商業(yè)銀行在對法人客戶信用風(fēng)險的財務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請中長期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.分析未來的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能及時且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款

E.以上都正確

6.企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮()。

A.資產(chǎn)總額

B.應(yīng)收賬款收回的可能性

C.存貨

D.應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期

E.待攤費(fèi)用

7.風(fēng)險事件：

2011年10月31日，擁有長達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長和高盛掌門人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計劃。全球曼氏金融“看中”因信用評級下滑價格走低但收益率上升的歐洲國家主權(quán)債券，于是大量買入來自西班牙、意大利、比利時、愛爾蘭和葡萄牙等國家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評級調(diào)降至略高于垃圾級別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財季的財務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請時，面臨的主要風(fēng)險有（）。

A.流動性風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

8.下列關(guān)于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響的一種方法。

C.當(dāng)某一時間段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負(fù)債敏感性缺口

D.產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入上升

E.產(chǎn)生負(fù)缺口時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降

9.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

10.如果出現(xiàn)流動性危機(jī)，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。

A.同業(yè)拆入一筆款項

B.減少非核心貸款

C.加強(qiáng)與長期存款客戶的關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.維持良好的公共關(guān)系

11.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

12.商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理指引必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，授信權(quán)限管理通常遵循的原則包括（）。

A.交易對手風(fēng)險限額的確定和單一信用風(fēng)險暴露的管理應(yīng)符合組合的統(tǒng)一指導(dǎo)及信用政策

B.給予每一交易對方的信用須得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

C.債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結(jié)構(gòu)及主要合同)都應(yīng)備案，但為了提高審批效率，不一定要得到一定權(quán)力層次的批準(zhǔn)

D.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓(xùn)，將信用授權(quán)分配給審批人并定期進(jìn)行考核

E.集團(tuán)內(nèi)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行信用決策時應(yīng)分別視具體情況，各自采用最適合的標(biāo)準(zhǔn)

13.建立國別風(fēng)險預(yù)警機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行應(yīng)成立各級預(yù)警領(lǐng)導(dǎo)組織和機(jī)構(gòu)，（）。

A.強(qiáng)化集中管理

B.高效指揮協(xié)調(diào)

C.強(qiáng)化分散管理

D.提高全行預(yù)警意識

E.提高全行風(fēng)險意識

14.以下屬于杠桿比率指標(biāo)的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.有形凈值債務(wù)率

C.利息償付比率

D.總資產(chǎn)收益率

E.權(quán)益收益率

15.下列各項中，()屬于風(fēng)險評估環(huán)節(jié)。

A.形成風(fēng)險評估報告

B.分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因

C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

E.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進(jìn)行識別和衡量

三.判斷題(共15題)

1.壓力情景描繪時，被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。（）

2.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出最低資本要求核心一級資本充足率不得低于8％。()

3.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

4.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

5.某大型企業(yè)受金融危機(jī)的影響效益出現(xiàn)下滑、負(fù)債率偏高。為支持該企業(yè)渡過難關(guān)，商業(yè)銀行可以對該企業(yè)個別經(jīng)營指標(biāo)進(jìn)行微調(diào)并繼續(xù)將其評定為AAA級客戶。（）

6.商業(yè)銀行以資產(chǎn)經(jīng)營為特色，其資本所占比重較低，因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。()

7.流動性風(fēng)險是高頻率、高損失事件，屬于極端事件導(dǎo)致的風(fēng)險。（）

8.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

9.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

10.市場風(fēng)險與信用風(fēng)險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點(diǎn)。（）

11.效率原則，是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在進(jìn)行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源。

12.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

13.商業(yè)銀行通過加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險，但并非所有操作風(fēng)險事件都能防止和控制。（）

14.當(dāng)商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

15.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風(fēng)險中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險因素。()

四.單選題(共15題)

1.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()。

A.保證人

B.擔(dān)保公司

C.貸款銀行

D.借款人

2.下列不屬于個人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險的是（）。

A.低押物為學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險中

D.抵押物重復(fù)抵押

3.與其他個人貸款相比，個人住房貸款不具備的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大

B.貸款期限長，最長可達(dá)三十年

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.大多數(shù)為房產(chǎn)抵押貸款，信用風(fēng)險及系統(tǒng)性風(fēng)險都相對較低

4.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上()

A.上浮3個百分點(diǎn)

B.下浮2個百分點(diǎn)

C.上浮6個百分點(diǎn)

D.下浮5個百分點(diǎn)

5.在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

6.商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。

A.30

B.20

C.10

D.50

7.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.間接調(diào)查；實地調(diào)查

D.實地調(diào)查；問卷調(diào)查

8.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的和下降導(dǎo)致的。（）

A.還款能力：還款意愿

B.還款意愿；擔(dān)保品價值

C.擔(dān)保品價值：保證人實力

D.還款能力；擔(dān)保品價值

9.使用個人汽車貸款所購汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

10.下列關(guān)于個人住房裝修貸款的表述錯誤的是（）。

A.貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行

B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修

C.各銀行給予的貸款額度不盡相同

D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用

11.以下關(guān)于汽車貸款操作風(fēng)險的說法中，不正確的是

A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車經(jīng)銷商和保險公司進(jìn)行

B.業(yè)務(wù)人員要掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度

C.確定借款人的主體資格在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的實踐中非常重要

D.在有保險公司提供履約保證保險的情況下，則把保險公司對投保人（借款人）的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)

12.為加強(qiáng)對個人隱私的保護(hù)，中國人民銀行對個人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查詢記錄

B.限定用途

C.分級管理

D.違規(guī)處罰

13.延長期限即展期，（

）的商用房貸款展期期限累計不得超過原貸款期限。

A.半年以內(nèi)（含半年）

B.半年以上

C.1年以內(nèi)（含1年）

D.1年以上

14.公積金個人住房貸款的資金來自于（）。

A.銀行自有的信貸資金

B.公積金管理部門歸集的住房公積金資金

C.擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金

D.國家財政撥款

15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

五.多選題(共15題)

1.貸款的簽約流程包括()。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.出賬前審核

2.個人住房貸款的要素有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

3.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機(jī)制

4.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請汽車貸款的是（）。

A.在中國境內(nèi)有固定住所的居民

B.在國內(nèi)注冊登記的機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國人

D.在中國境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺同胞

E.國內(nèi)的汽車經(jīng)銷商

5.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅持的原則有（）。

A.財政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.專款專用

E.按期償還

6.住房公積金管理中心的職責(zé)包括（）。

A.審議住房公積金增值收益分配方案

B.審批住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

C.審批住房公積金的提取、使用

D.編制住房公積金歸集、使用計劃執(zhí)行情況的報告

E.負(fù)責(zé)住房公積金的核算

7.個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房組合貸款

E.公積金個人住房貸款

8.申請個人經(jīng)營貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

9.在商業(yè)助學(xué)貸款中，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生的違約行為，貸款人可以根據(jù)借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

10.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

11.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

12.《中華人民共和國民法總則》規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為（）。

A.社會團(tuán)體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機(jī)關(guān)法人

13.下列關(guān)于對擔(dān)保類合作方的管理要求，正確的有（）。

A.主營業(yè)務(wù)必須是提供擔(dān)保

B.由政府部門出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過其資本金的10倍

C.不從事?lián)I(yè)務(wù)以外的投資經(jīng)營活動

D.要求有較強(qiáng)的評估能力。對擔(dān)保項目風(fēng)險評估審查嚴(yán)密

E.擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

14.個人住房貸款的要素包括（）。

A.貸款對象

B.貸款期限

C.貸款利率

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

15.個人抵押授信貸款的貸款對象需要滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

六.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

2.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

3.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

4.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

5.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

6.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放。（）

7.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

8.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求借款人當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。（

）

9.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

10.個人信用等級越高，可以獲得的信用額度越大，反之越小。()

11.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

12.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

13.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)可以作為個人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

14.個人汽車貸款的借款人與貸款銀行簽約時．要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門。直接重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。（）

15.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強(qiáng)、營銷成本高的特點(diǎn)。()

七.單選題(共15題)

1.若A和B兩種債券現(xiàn)在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A債券5年到期．B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率

從12%變?yōu)?0%，下列表述正確的是（）。

A.兩種債券價格都會上漲.A債券上漲較多

B.兩種債券價格都會上漲.B債券上漲較多

C.兩種債券價格都會下降.A債券下降較多

D.兩種債券價格都會下降.B債券下降較多

2.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是()。

A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求

B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層

C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進(jìn)行跟蹤

D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求

3.下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。

A.無民事行為人

B.政府及政府機(jī)構(gòu)

C.中央銀行

D.企業(yè)

4.假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是（）。（答案取近似數(shù)值）

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

B.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

C.無法比較何時領(lǐng)取更有利

D.3年后領(lǐng)取更有利

5.理財規(guī)劃師收集客戶信息時，做法不正確的是（）。

A.對客戶的財務(wù)信息要有充分地了解

B.雙向溝通，讓客戶發(fā)表自己的觀點(diǎn)

C.注意觀察客戶的肢體語言

D.對客戶的各方面信息作全面了解，包括隱私

6.下列關(guān)于收益計算的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

7.在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.公司資產(chǎn)凈值

C.公司盈利水平

D.供求關(guān)系

8.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是()

A.期權(quán)買方擁有權(quán)利但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

9.基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測基金的證券投資風(fēng)險

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

10.下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法，正確的是（

）。

A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境內(nèi)

B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立，投資于境外

C.QDII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

D.QFII基金境外設(shè)立，投資于境內(nèi)

11.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.30%

B.50%

C.70%

D.80%

12.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。

A.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升

B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，有助于刺激投資需求增長

D.偏緊的收入分配政策會刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求，造成相應(yīng)的資產(chǎn)價格上漲

13.金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

①標(biāo)準(zhǔn)化合約。

②履約大部分通過對沖方式。

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保。

④合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

14.中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則規(guī)定，每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（

）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

15.商業(yè)銀行對理財客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

八.多選題(共15題)

1.在未提供客觀證據(jù)的情況下，不允許出現(xiàn)在理財產(chǎn)品宣傳文本中的詞語包括（）。

A.“業(yè)績很好”

B.“預(yù)期收益率”

C.“保持前列”

D.“最有價值”

E.“唯一”

2.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理

C.相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

3.貨幣具有時間價值的原因有()。

A.可獲得投資回報

B.通貨膨脹使貨幣購買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

4.下列關(guān)于我國目前基金專戶理財“一對多”說法正確的是（）。

A.基金專戶理財又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.基金專戶理財面對的特定對象主要是資金量小但對收益率要求高的客戶

C.單個“一對多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.每個客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬

E.每年至多開放一次，開放期原則上不得超過5個工作日

5.一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有()。

A.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系

B.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化

C.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性

D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高

E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損

6.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認(rèn)購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

7.理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明有利的投資情形

8.離婚時，若一方（）夫妻共同財產(chǎn)，分割夫妻共同財產(chǎn)時，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

9.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有（

）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.質(zhì)押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.擔(dān)保的范圍

E.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

10.在充分披露理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應(yīng)()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險評估報告上簽字確認(rèn)

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險評估報告上簽字確認(rèn)

D.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風(fēng)險評估報告上簽字確認(rèn)

E.由具有權(quán)限的業(yè)務(wù)人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風(fēng)險并簽宇確認(rèn)后方可進(jìn)行銷售

11.證券投資基金的收益主要有()

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.買賣價差

12.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽(yù)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

13.客戶風(fēng)險特征的因素包括（

）

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.實際風(fēng)險承受能力

D.外來因素

E.內(nèi)部因素

14.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，可以出質(zhì)的有（）。

A.債券

B.匯票

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

15.下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的有()。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行制定服務(wù)價格，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.合理、公開、誠信和質(zhì)價相符

B.公開、公平、平等和誠信

C.合理、公開、公平、平等

D.公開、公平、平等和質(zhì)價相符

2.在分析影響借款人還款能力的非財務(wù)因素時，可以通過（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過去有無拖欠銀行貸款等事項。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會客戶風(fēng)險統(tǒng)計系統(tǒng)

B.中國人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國銀行業(yè)協(xié)會企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級查詢系統(tǒng)

3.根據(jù)真實票據(jù)理論，企業(yè)長期投資的資金不來自()

A.長期債券

B.長期設(shè)備貸款

C.留存收益

D.發(fā)行新的股票

4.下列選項中，不屬于審貸分離形式的是（）。

A.崗位分離

B.職權(quán)分離

C.部門分離

D.地區(qū)分離

5.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

6.評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（）。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實收率

C.流動比率

D.加權(quán)平均期限

7.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

8.借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險信號、評估、衡量風(fēng)險基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險、風(fēng)險大小、風(fēng)險危害程度及風(fēng)險處置、化解方案的過程是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警識別

B.風(fēng)險預(yù)警評估

C.風(fēng)險預(yù)警處置

D.風(fēng)險預(yù)警處理

9.在項目不確定性分析中，不確定分析方法應(yīng)用較多的是（）。

A.盈虧平衡分析

B.回歸分析

C.成本效益分析

D.凈現(xiàn)值分析

10.企業(yè)外購一項固定資產(chǎn)，購買價格300萬元，支付的運(yùn)輸費(fèi)15萬元，保險費(fèi)6萬元，發(fā)生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產(chǎn)的入賬原值為()。

A.311萬元

B.315萬元

C.325萬元

D.336萬元

11.銀行在收取承擔(dān)費(fèi)時，不可以進(jìn)行的行為是()。

A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應(yīng)該查清原因并收取承擔(dān)費(fèi)

B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

C.在借款人提款有效期內(nèi)，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應(yīng)該對未提部分在提款期結(jié)束時自動注銷

D.對于允許變更提款計劃的，銀行可以對借款人不收取貸款額度承擔(dān)費(fèi)

12.呆賬核銷后的管理不包括()。

A.檢查工作

B.慎重放棄債權(quán)

C.抓好催收工作

D.認(rèn)真做好總結(jié)

13.單筆金額超過項目總投資（）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

A.8%

B.10%

C.5%

D.3%

14.“酸性測驗比率”是指（）。

A.流動比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動比率

D.營運(yùn)資金比率

15.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的（）。

A.深度和關(guān)聯(lián)性

B.廣度和關(guān)聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

十.多選題(共15題)

1.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物的清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

2.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況主要包括（）。

A.借款人所處的行業(yè)情況、采購及銷售模式、成立(特別是近3年)的成長性、盈利水平和變動趨勢

B.流動資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度

C.產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢

D.存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況

E.近3年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢

3.在計算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將難以定量的風(fēng)險量化

B.基本不受主觀影響

C.評價結(jié)果準(zhǔn)確

D.可將不同國別風(fēng)險進(jìn)行比較

E.計算過程簡單

4.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

E.提前還款應(yīng)按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進(jìn)行

5.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

6.下列貸款中，不能被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑款，依法受到制裁，其財產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實無法收回債權(quán)

B.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財產(chǎn)，經(jīng)法院對借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權(quán)

D.銀行抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會議通過，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行還款義務(wù)后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

7.項目評估中，應(yīng)根據(jù)()估算所需原輔料數(shù)量及其供應(yīng)穩(wěn)定性和保證程度。

A.項目資金支持

B.原輔料彈性和互補(bǔ)性

C.項目設(shè)計生產(chǎn)能力

D.項目選用的工藝技術(shù)

E.項目使用的設(shè)備性能

8.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

9.杠桿比率主要包括（）。

A.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

B.投資利潤率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

10.從資產(chǎn)負(fù)債表來看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的因素包括（

）。

A.短期銷售增長

B.商業(yè)信用減少

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

E.長期投資

11.對借款人貸后監(jiān)控的內(nèi)容主要包括（）。

A.與銀行往來情況監(jiān)控

B.擔(dān)保狀況監(jiān)控

C.管理狀況監(jiān)控

D.財務(wù)狀況監(jiān)控

E.經(jīng)營狀況監(jiān)控

12.下列情況，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有()。

A.購貨商減少采購

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

D.基于財務(wù)動機(jī)收購其他企業(yè)

E.出售主要生產(chǎn)設(shè)備

13.以下屬于基本財務(wù)報表的是()。

A.現(xiàn)金流量表

B.損益表

C.資金來源與運(yùn)用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.流動資金估算表

14.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

15.銀行判斷公司長期銷售收入增長是否會產(chǎn)生借款需求的方法有（

）。

A.判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率是否足夠高

C.判斷成本節(jié)約率是否足夠高

D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經(jīng)營現(xiàn)金流是否不足以滿足營運(yùn)資本投資和資本支出增長

E.判斷其固定資產(chǎn)重置率是否足夠高

十一.判斷題(共15題)

1.貸方分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

2.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行．并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時轉(zhuǎn)移物權(quán)。（）

3.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風(fēng)險由銀行承擔(dān)

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

4.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

5.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。（

）

6.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

7.商業(yè)銀行對逾期或擠占挪用的貸款從發(fā)現(xiàn)之日起按照罰息利率計收罰息，直到清償本息為止。()

8.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、自然人。

9.訴前財產(chǎn)保全是指可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請裁定或者在必要時不經(jīng)申請自行裁定采取財產(chǎn)保全措施。（）

10.目前，我國外匯貸款利率已經(jīng)實現(xiàn)市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

11.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

12.商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險處置按照階段劃分，可以分為預(yù)控性處置與實質(zhì)性處置。（）

13.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

14.在分析保證人的保證實力時，銀行應(yīng)以同樣的管理措施對待借款人和保證人。（）

15.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級

D.專業(yè)

2.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時限

D.投訴處理結(jié)果公開

3.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常不被應(yīng)用于（）方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.風(fēng)險控制管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

4.如果中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，所造成的結(jié)果可能是（

）。

A.降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B.降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

C.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿

D.增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

5.非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是()。

A.按原值打折收購并擇機(jī)進(jìn)行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務(wù)

6.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

7.（）是向社會各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融

8.投資購買債券的內(nèi)部收益率是指（）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的三性原則優(yōu)劣排序為()。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

10.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計的客戶風(fēng)險確認(rèn)語句為（）。

A.測算收益不等于實際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險承受能力評估，對評估結(jié)果予以確認(rèn)

11.下列有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，可以在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或進(jìn)行強(qiáng)制性交易

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個人金融信息安全權(quán)，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融服務(wù)收費(fèi)的各項規(guī)定，可以隨意減少收費(fèi)項目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

12.公司貸款一般也稱為()，根據(jù)借款人具體性質(zhì)不同，細(xì)分為機(jī)構(gòu)客戶貸款、公司貸款和小企業(yè)貸款等。

A.法人貸款

B.單位貸款

C.企業(yè)貸款

D.個人貸款

13.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》和《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，二級資本應(yīng)該包括()。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

14.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。

A.投資類信托

B.融資類信托

C.事務(wù)管理類

D.被動管理信托

15.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風(fēng)險管理委員會會

B.高級管理層

C.董事會

D.監(jiān)事會

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險的表述不正確的有（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險

B.重大聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險的相關(guān)行為或事件

C.聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險或影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的事件

D.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看做是對其利潤最大的威脅

E.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定聲譽(yù)風(fēng)險管理機(jī)制

2.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

3.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國有及國有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法監(jiān)督管理的其他國有及國有控股金融企業(yè)

4.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進(jìn)行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨(dú)立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

5.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。

A.擔(dān)任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任的

B.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

C.擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個人責(zé)任的

D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的

E.個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?/p>

6.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險控制水平

7.非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)包括（）。

A.防止通過擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行體外融資，變相從事負(fù)債業(yè)務(wù)

B.嚴(yán)格實行自營和信托業(yè)務(wù)分開

C.嚴(yán)禁挪用客戶資金和負(fù)債經(jīng)營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風(fēng)險，嚴(yán)格擔(dān)保業(yè)務(wù)管理

8.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

9.信托公司設(shè)立信托計劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

10.2010年7月21日之后，美國銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。其具體內(nèi)容主要包括()。

A.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險公司對系統(tǒng)重要性非銀行金融機(jī)構(gòu)及大型銀行具有后備檢查權(quán)，可實施特別檢查

C.聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)接管并清算任何處于財務(wù)困難并會對美國金融穩(wěn)定造成系統(tǒng)性風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)

D.一旦聯(lián)邦存款保險公司被委以接管人的職責(zé)，就可以采取一系列措施將損失降到最小

E.聯(lián)邦存款保險公司可設(shè)立搭橋公司協(xié)助有序解散破產(chǎn)企業(yè)

11.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.內(nèi)部審計部門對銀行分支機(jī)構(gòu)可就（）等相關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于20％

B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為2.5％

C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％

D.商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失收入比不得超過0.o5％

E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1／3

14.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

15.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計不得超過3年

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計具有預(yù)防性、經(jīng)常性和針對性，是外部審計的基礎(chǔ)，對外部審計能起輔助和補(bǔ)充作用。（

）

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時向銀保監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告。（）

A．正確

B．錯誤

3.風(fēng)險識別是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及影響程度，對識別的風(fēng)險進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（）

4.內(nèi)部審計部門無權(quán)列席或參加與其職責(zé)有關(guān)的會議。()

5.銀保監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風(fēng)險管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

6.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險、財務(wù)因素與非財務(wù)因素、當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績效考評。（

）

7.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行信用證支付方式。（）

A．正確

B．錯誤

8.委托貸款的風(fēng)險不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

9.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

10.在委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。

十五.單選題(共15題)

1.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。

A.零壹月貳拾伍日

B.零壹月貳拾日

C.零壹月零伍日

D.零壹月壹拾伍日

2.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

3.（

）不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

A.外國銀行代表處

B.外國銀行分行

C.中外合資銀行

D.外商獨(dú)資銀行

4.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（）。

A.商業(yè)銀行的監(jiān)事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.商業(yè)銀行董事投資的公司

D.保險公司

5.下列關(guān)于資本的說法中，不正確的是()

A.會計資本也就是所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風(fēng)險水平的資本

6.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形、是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

7.信托法律關(guān)系中的受益人由()指定。

A.受托人

B.委托人

C.信托公司

D.信托財產(chǎn)管理人

8.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.內(nèi)部控制

B.合規(guī)管理

C.公司治理

D.風(fēng)險管理

9.（），開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.個人通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

10.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

11.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

12.下列關(guān)于信用證支付方式主要特點(diǎn)的表述中，錯誤的是()。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨(dú)立文件

D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

13.下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務(wù)屬于銀行代理業(yè)務(wù)

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

14.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

15.下列關(guān)于票據(jù)的表述中，錯誤的是（

）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

十六.多選題(共15題)

1.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。

A.重整

B.和解

C.重組

D.破產(chǎn)清算

E.延期償還債務(wù)

2.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

3.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的有()。

A.商業(yè)票據(jù)

B.企業(yè)債券

C.可轉(zhuǎn)讓大額存單

D.股票

E.回購協(xié)議

4.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣，可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

5.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

6.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有()。

A.全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機(jī)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)

C.可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)報表

E.中國人民銀行進(jìn)行全面檢查權(quán)是為了增加金融機(jī)構(gòu)的盈利能力

7.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

8.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

9.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

10.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

11.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

12.商業(yè)銀行可采取（）來管控市場風(fēng)險。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計劃

E.風(fēng)險對沖

13.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

B.風(fēng)險管理團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

14.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。（)

2.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價出售。企業(yè)變價出售時，不得將其中的無形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨(dú)變價出售。（）

3.債權(quán)人免除債務(wù)人部分或者全部債務(wù)的，債權(quán)債務(wù)部分或者全部終止，但是債務(wù)人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

4.居民個人可以辦理基本存款賬戶。()

5.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

6.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

7.我國貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

8.使用假幣進(jìn)行賭博的違法行為，也構(gòu)成使用假幣罪。（）

9.本行理財產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險時，可用本行信貸資金為其提供融資和擔(dān)保。（）

10.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

11.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了避免收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。（）

12.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

13.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

14.我國第一家農(nóng)村合作銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。()

15.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業(yè)會增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

2.答案：A

本題解析：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析：(1)"假按揭"風(fēng)險。(2)由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險。(3)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險。

3.答案：B

本題解析：在資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段，商業(yè)銀行經(jīng)營中最直接、最經(jīng)常性的風(fēng)險來自資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

4.答案：C

本題解析：

專項準(zhǔn)備是指對貸款進(jìn)行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補(bǔ)專項損失的準(zhǔn)備。

5.答案：A

本題解析：對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予100%的風(fēng)險權(quán)重。個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50%。故本題選A。

6.答案：C

本題解析：

對于超限額的處置．應(yīng)由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)組織落實，對于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險報告中加以分析描述。

7.答案：D

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

8.答案：B

本題解析：考查利率風(fēng)險的內(nèi)容?？键c(diǎn)：市場風(fēng)險特征與分類

9.答案：A

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，市場準(zhǔn)入包括三個方面:

（1）機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入：是指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立；

（2）業(yè)務(wù)準(zhǔn)入：指按照審慎性標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和開辦新業(yè)務(wù)；

（3）高級管理人員準(zhǔn)入：指對銀行機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)或認(rèn)可。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險主要執(zhí)行的是銀監(jiān)會的一系列監(jiān)管規(guī)定，主要有《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(“操作風(fēng)險十三條”)、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》等文件。

11.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

12.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響。

13.答案：C

本題解析：外債總額與國民生產(chǎn)總值之比屬于比例指標(biāo)，反映一國長期的外債負(fù)擔(dān)情況，一的限度是20％～25％，高于這個限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

14.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊。

15.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會在總結(jié)國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；（2）通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；（3）通過相關(guān)金融知識的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管概述

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨(dú)立，向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險報告，并且具備履行市場風(fēng)險管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源，所以B錯誤。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付，必要時可設(shè)置中臺監(jiān)控機(jī)制，故D錯誤。

2.答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行對法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采取財務(wù)報表分析、財務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)；改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)；定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施；采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

。損失數(shù)據(jù)收集的內(nèi)容包括總損失數(shù)據(jù)信息；損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息；總損失中收回部分信息；損失事件發(fā)生的主要原因的描述信息。

5.答案：A、B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時需要考慮不同發(fā)展時期的現(xiàn)金流特性。

考點(diǎn)：

單一法人客戶信用風(fēng)險識別

6.答案：B、D

本題解析：

企業(yè)的速動比率具有局限性，主要是因為其沒有考慮應(yīng)收賬款收回的可能性、應(yīng)收賬款收回的時間預(yù)期。

7.答案：A、E

本題解析：

A項，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動性風(fēng)險；E項，破產(chǎn)申請亦會使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險。

8.答案：B、D

本題解析：

B選項：缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

D選項：產(chǎn)生正缺口時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

9.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上每一項措施都可以緩解流動