中國(guó)建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心2023年校園招聘38人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)建設(shè)銀行業(yè)務(wù)處理中心2023年校園招聘38人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于蒙特卡羅模擬法的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.是一種結(jié)構(gòu)化模擬的方法

B.以大量的歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對(duì)數(shù)據(jù)的依賴性強(qiáng)

C.考慮到了波動(dòng)性隨時(shí)間變化的情形

D.模型風(fēng)險(xiǎn)較高，且較難實(shí)施，需要非常龐大的資源支持

2.下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是（）。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

3.把到期日按時(shí)間和價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式是（）。

A.凸性

B.久期

C.敞口

D.缺口

4.如果一家國(guó)內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級(jí)類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

5.當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)（），商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴(kuò)張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴(kuò)張

6.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

7.對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重在對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

8.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()

A.當(dāng)商業(yè)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無(wú)法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)肯定是來(lái)自市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)越低

9.在業(yè)務(wù)外包過(guò)程中，由于供應(yīng)商工作人員的過(guò)錯(cuò)造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無(wú)法正常運(yùn)行而造成嚴(yán)重?fù)p失。此事件對(duì)應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因是()。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

10.商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

11.下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法的是()。

A.流動(dòng)性比率指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

12.假定一年期零息國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為3％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的違約概率為10％，在發(fā)生違約的情況下，該債券價(jià)值的回收率為60％，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型可推斷該零息債券的年收益率約為（）。

A.8.3％

B.7.3％

C.9.5％

D.10％

13.商業(yè)銀行流動(dòng)性管理中的現(xiàn)金流分析法的缺點(diǎn)是（）。

A.難以準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

B.對(duì)于規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜的商業(yè)銀行而言，獲得完整現(xiàn)金流量的可能性和準(zhǔn)確性也會(huì)降低，分析的準(zhǔn)確性也隨之降低

C.現(xiàn)金流分析過(guò)于繁雜，分析結(jié)果具有滯后性

D.現(xiàn)金流分析是一種定性分析法，難以定量準(zhǔn)確反映流動(dòng)性狀況

14.()是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

15.銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心是()。

A.資本監(jiān)管

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.監(jiān)管評(píng)級(jí)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

二.多選題(共15題)

1.理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進(jìn)行量化分析

C.運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量

D.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額

E.由監(jiān)管部門評(píng)定最終風(fēng)險(xiǎn)限額

2.2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)適時(shí)推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動(dòng)性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場(chǎng)約束

3.我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在（）。

A.商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善

B.內(nèi)部控制的組織架構(gòu)已經(jīng)形成

C.內(nèi)部控制的管理水平有待提高

D.內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高

E.內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系已經(jīng)完善

4.商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下（）風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試。

A.存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)/下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)

B.市場(chǎng)收益率提高/降低50%

C.持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20%

D.重要行業(yè)的原材料/銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)50%

E.GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20%

5.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時(shí)，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

6.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔

B.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.超限額業(yè)務(wù)處理情況

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況

E.壓力測(cè)試

8.財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別注重識(shí)別和評(píng)價(jià)()。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

9.下列屬于商業(yè)銀行信用評(píng)分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.非線性辨別模型

D.死亡率模型

E.Probit模型

10.個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)

C.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足

D.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家干預(yù)房?jī)r(jià)

11.商業(yè)銀行在對(duì)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)分析中，若企業(yè)擬申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款，但其當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值時(shí)，則下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

B.考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性

C.考慮正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能及時(shí)且足額償還貸款

D.根據(jù)當(dāng)前正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量是負(fù)值而不予與貸款

E.以上都正確

12.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍包括（）。

A.賬戶開(kāi)立

B.現(xiàn)金存取款

C.柜員管理

D.平賬和賬務(wù)核對(duì)

E.掛失業(yè)務(wù)

13.情景分析中的情景()。

A.不能人為設(shè)定

B.可以直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景

C.包括基準(zhǔn)情景、最好的情景和最壞的情景

D.可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到

E.可以通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)符合的要求有（）。

A.建立各類風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

15.銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因是（）。

A.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分

B.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性

C.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性

D.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

E.流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)兩年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。（）

2.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

3.撥備是對(duì)銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

4.如果某個(gè)事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，那么這個(gè)事件就是存在風(fēng)險(xiǎn)的。（）

5.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風(fēng)險(xiǎn)主要存在于柜臺(tái)業(yè)務(wù)。（）

6.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對(duì)抗反應(yīng)。（

）

7.VaR值的局限性包括無(wú)法預(yù)測(cè)尾部極端損失情況、單邊市場(chǎng)走勢(shì)極端情況、市場(chǎng)非流動(dòng)性因素。

(

)

8.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則有：整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。()

9.從商業(yè)銀行實(shí)踐來(lái)看，在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析過(guò)程中引入?yún)^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量是非常必要的。（）

10.最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)是柜面業(yè)務(wù)。（）

11.相比零售和企業(yè)存款，批發(fā)性存款更穩(wěn)定。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行當(dāng)期收益的影響。（）

13.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。()

14.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計(jì)量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

15.交易賬戶內(nèi)的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，無(wú)市場(chǎng)價(jià)格參照時(shí)，以上一交易日結(jié)算價(jià)格為準(zhǔn)。()

四.單選題(共15題)

1.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。()

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

2.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人離校后（）開(kāi)始還款。

A.次年

B.本月

C.次月

D.次日

3.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不能對(duì)只有辦公場(chǎng)所而沒(méi)有車場(chǎng)的經(jīng)銷商辦理貸款合作業(yè)務(wù)

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.對(duì)由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

4.保證人是指銀行認(rèn)可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。

A.良好信用狀況

B.足夠經(jīng)濟(jì)實(shí)力

C.代為清償能力

D.法定社會(huì)關(guān)系

5.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

D.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

6.發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時(shí)按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

A.30天

B.60天

C.90天

D.100天

7.開(kāi)展押品價(jià)值評(píng)估，應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險(xiǎn)因素，保守估計(jì)押品價(jià)值，確定抵質(zhì)押率，該項(xiàng)原則屬于押品管理的()原則。

A.差異化

B.審慎性

C.有效性

D.平衡制約

8.借款人在得到消費(fèi)貸款后，可能從事風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)從而改變合同約定的貸款用途，這種現(xiàn)象是一種()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.逆向選擇

C.道德風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

9.所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)商用房?jī)r(jià)值的()。

A.50％

B.40％

C.45％

D.55％

10.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。

A.四

B.三

C.二

D.一

11.借款人無(wú)法按照計(jì)劃償還個(gè)人汽車貸款時(shí)，需提前（）天提出展期申請(qǐng)。

A.25

B.30

C.60

D.90

12.個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括（）。

A.中華人民共和國(guó)公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

13.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款是指銀行運(yùn)用（）向在城鎮(zhèn)購(gòu)買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

A.專項(xiàng)資金

B.低進(jìn)低出利率

C.住房公積金

D.信貸資金

14.公路收費(fèi)權(quán)、學(xué)校收費(fèi)權(quán)等屬于銀行存量押品種類的()。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

15.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

B.一般為1～2年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

C.一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年

D.一般為1～5年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年

五.多選題(共15題)

1.借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，須具備的條件包括()。

A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明)

C.具有良好的信用記錄和還款意愿

D.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

E.具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議

2.個(gè)人教育貸款中信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警措施

C.完善銀行個(gè)人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機(jī)制

E.加強(qiáng)學(xué)生的誠(chéng)信教育

3.目前，我國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)的信息直接使用者包括（）。

A.數(shù)據(jù)主體本人

B.商業(yè)銀行

C.司法部門

D.數(shù)據(jù)主體本人的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)或單位

E.金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

4.以下情形中，可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有()。

A.個(gè)人自建自住房

B.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商建造某個(gè)人住房樓盤

C.個(gè)人對(duì)房屋進(jìn)行大修

D.個(gè)人租房

E.個(gè)人購(gòu)買第二套商品房

5.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有()。

A.實(shí)地調(diào)查

B.登記臺(tái)賬

C.審查借款申請(qǐng)材料

D.電話調(diào)查

E.與借款申請(qǐng)人面談

6.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指（）。

A.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)個(gè)體工商戶

B.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的住戶

C.長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

D.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

E.長(zhǎng)期居住在城市的個(gè)體工商戶

7.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人須具備的條件是()。

A.是自然人

B.是法人

C.具有完全民事行為能力

D.限制民事行為能力

E.具有一定經(jīng)濟(jì)償還能力

8.貸款人確定個(gè)人汽車貸款條件時(shí)應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.貸款擔(dān)保情況

B.貸款人對(duì)借款人的資信評(píng)級(jí)情況

C.所購(gòu)汽車的性能及用途

D.汽車行業(yè)發(fā)展

E.汽車市場(chǎng)供求情況

9.個(gè)人對(duì)征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸?huì)反映

10.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格

B.貸款額度小

C.貸款期限短

D.對(duì)個(gè)人信用要求較低

E.批復(fù)時(shí)間較慢

11.銀行常用的個(gè)人貸款營(yíng)銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價(jià)策略

D.營(yíng)銷渠道策略

E.促銷策略

12.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

13.下列屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款的是()

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

E.個(gè)人住房貸款

14.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營(yíng)租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

15.銀行經(jīng)辦人員考察借款申請(qǐng)人租金收入的真實(shí)性時(shí)，要做到（

）。

A.通過(guò)驗(yàn)證房屋產(chǎn)權(quán)和租賃合同來(lái)確認(rèn)借款人對(duì)房產(chǎn)的所有權(quán)及租賃行為的真實(shí)性

B.通過(guò)了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來(lái)驗(yàn)證收入證明的真實(shí)情況

C.通過(guò)電話調(diào)查、面談核實(shí)其工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過(guò)房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)來(lái)調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場(chǎng)租金收入平均水平，驗(yàn)證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過(guò)實(shí)地考察驗(yàn)證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認(rèn)租金收入的穩(wěn)定性

六.判斷題(共15題)

1.貸款調(diào)查要遵循審貸和放貸分離的原則，合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。()

2.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的50％。（）

3.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

4.個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期貸款，其還款期限通常長(zhǎng)達(dá)10年～20年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著不確定性，個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生。（）

5.在個(gè)人汽車貸款的貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車輛的購(gòu)買指定險(xiǎn)種，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

6.“直客式”營(yíng)銷模式已成為銀行近年來(lái)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。()

7.對(duì)正常、關(guān)注類貸款進(jìn)行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進(jìn)行一次。（）

8.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為首輛自用車。（）

9.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率可分段計(jì)息。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。（）

11.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

12.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款的質(zhì)物。()

13.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

14.個(gè)人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

15.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營(yíng)的實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營(yíng)范圍。（）

七.單選題(共15題)

1.(

)是指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。

A.調(diào)節(jié)功能

B.避險(xiǎn)功能

C.交易功能

D.優(yōu)化資源配置功能

2.智能投顧的工作流程之一是構(gòu)建投資組合，資管新規(guī)中對(duì)其相關(guān)監(jiān)管要求不包括（）。

A.業(yè)務(wù)報(bào)備

B.風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.弱化業(yè)務(wù)邏輯

3.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是（）。

A.時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

4.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人親屬死亡

D.代理人喪失民事行為能力

5.下列個(gè)人理財(cái)步驟的排序正確的是（）。

A.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

B.制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估

C.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

D.評(píng)估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件—監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評(píng)估—制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)—制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃—執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

6.作為我國(guó)金融市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場(chǎng)的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

7.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

8.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財(cái)人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

9.下列財(cái)務(wù)計(jì)算器的操作中，說(shuō)法正確的是()。

A.見(jiàn)圖A

B.見(jiàn)圖B

C.見(jiàn)圖C

D.見(jiàn)圖D

10.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點(diǎn)的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)貸款

D.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

11.貨幣市場(chǎng)是融通（）的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集（）的場(chǎng)所。

A.短期資金，長(zhǎng)期資金

B.長(zhǎng)期資金，短期資金

C.長(zhǎng)期資金，長(zhǎng)期資金

D.短期資金，短期資金

12.(

)年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

13.下列不屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.保險(xiǎn)單

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估信息管理系統(tǒng)，不用于（）客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。

A.測(cè)評(píng)

B.監(jiān)控

C.記錄

D.留存

15.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是(）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

八.多選題(共15題)

1.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括（）。

A.股票市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.證券投資基金市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

2.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

3.關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。

A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易

B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷售

C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅

D.無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金

E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行

4.證券投資基金的特點(diǎn)主要包括（）。

A.集合理財(cái)

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無(wú)需承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

5.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列（）情形。

A.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

B.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

6.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

7.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.國(guó)債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

8.根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運(yùn)輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設(shè)施

E.生產(chǎn)設(shè)備

9.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

10.家庭成長(zhǎng)期的特點(diǎn)有（）。

A.子女教育金需求增加

B.家庭收入處于巔峰

C.需保持資金流動(dòng)性

D.資產(chǎn)傳承是核心目標(biāo)

E.家庭成員收入穩(wěn)定

11.關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述中，正確的有()。

A.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征

B.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致

C.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)

D.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷

E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征

12.理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確

B.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

D.實(shí)事求是

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序

13.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托

14.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.在計(jì)息期一定的情況下，下列關(guān)于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說(shuō)法，正確的有()。

A.當(dāng)利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

B.當(dāng)利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1

C.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

D.當(dāng)利率大于0，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

E.當(dāng)利率大于0，復(fù)利終值系數(shù)一定都小于1

九.單選題(共15題)

1.在信用評(píng)級(jí)操作程序中，不合要求的是（）。

A.相關(guān)部門調(diào)查、初評(píng)

B.報(bào)送到信貸管理部門審批

C.上報(bào)至銀行主管風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)導(dǎo)審批

D.銀行領(lǐng)導(dǎo)簽字認(rèn)定后直接向業(yè)務(wù)部門反饋認(rèn)定信息

2.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項(xiàng)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.除非借款合同另有規(guī)定，商業(yè)銀行不能代客戶填寫借款憑證

B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過(guò)可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象

C.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

D.借款人提款用途通常包括土建費(fèi)用、工程設(shè)備款、購(gòu)買商品費(fèi)用、支付勞務(wù)費(fèi)用等

3.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象為（）。

A.自然人

B.銀行的合作單位

C.信貸產(chǎn)品

D.銀行和銀行的交易對(duì)手

4.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對(duì)外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí)，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺(jué)

C.因主營(yíng)業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤(rùn)豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

5.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分后，同一類銀行客戶的需求（）。

A.有較大差異

B.無(wú)差異或相近

C.簡(jiǎn)化

D.具體

6.下列有關(guān)項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.全部投資、自有資金的現(xiàn)金流量表由于計(jì)算基礎(chǔ)不同。應(yīng)根據(jù)計(jì)算基礎(chǔ)判斷哪些應(yīng)作為其現(xiàn)金注入和流出

B.全部投資現(xiàn)金流量表可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等指標(biāo)

C.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，利息支出應(yīng)作為現(xiàn)金支出

D.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，固定資產(chǎn)折舊、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)攤銷都不能作為現(xiàn)金流出

7.在商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”的是()。

A.高額定價(jià)策略

B.關(guān)系定價(jià)策略

C.差別定價(jià)策略

D.滲透定價(jià)策略

8.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的()進(jìn)行調(diào)査。

A.合法合規(guī)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

9.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

B.實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.預(yù)期增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.內(nèi)含增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

10.（）是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款。

A.借款需求

B.借款目的

C.借款用途

D.借款環(huán)境

11.我國(guó)銀行開(kāi)始計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開(kāi)始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

12.財(cái)務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。

A.負(fù)債比率

B.資產(chǎn)比率

C.盈利比率

D.杠桿比率

13.小張通過(guò)對(duì)A、B兩省進(jìn)行信貸調(diào)研發(fā)現(xiàn):A省2008年生產(chǎn)總值3億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率3萬(wàn)元，B省2008年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值1.5億元、勞動(dòng)生產(chǎn)率5000元，如果僅以此兩項(xiàng)指標(biāo)來(lái)看（）。

A.A省區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高于B省

B.A省區(qū)域市場(chǎng)化程度較髙

C.A省政府信用較高

D.A省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)較合理

14.首次放款的先決條件文件中，貸款類文件包括（）。

A.公司章程

B.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

C.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

D.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書、成立批復(fù)

15.不能反映應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)情況的是（）。

A.應(yīng)收賬款的周轉(zhuǎn)次數(shù)

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.應(yīng)收賬款賬齡

D.應(yīng)收賬款余額

十.多選題(共15題)

1.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

2.下列各項(xiàng)中，是借款人的義務(wù)的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.接受貸款人對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

3.資金周轉(zhuǎn)周期的延長(zhǎng)引起的借款需求與（）有關(guān)。

A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.設(shè)備使用年限

E.固定資產(chǎn)折舊年限

4.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（?）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

5.下列情形中，會(huì)使得銀行要求借款人追加新保證人的有()。

A.保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化

B.保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化

C.抵押物出現(xiàn)不利變化

D.由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大

E.質(zhì)押物出現(xiàn)不利變化

6.下列關(guān)于貸放分控的說(shuō)法中，正確的有()。

A.貸放分控是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制

B.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.貸放分控中的“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

D.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理文化將貸款發(fā)放與支付視做貸款審批通過(guò)后的一個(gè)附屬環(huán)節(jié)

E.我國(guó)傳統(tǒng)信貸管理不允許借款人在獲得貸款資金后再去落實(shí)貸款前提條件、補(bǔ)齊相關(guān)手續(xù)文件

7.在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對(duì)抵押物檢查時(shí)應(yīng)（）。

A.定期檢查抵押物的存續(xù)狀況、占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租等處置行為

B.發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值非正常減少，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取有效措施

C.如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

D.如抵押人行為將造成抵押物價(jià)值減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.如抵押人無(wú)法完全恢復(fù)抵押物的價(jià)值，應(yīng)要求抵押人停止擔(dān)保

8.自主支付在實(shí)際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國(guó)國(guó)情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款并沒(méi)有相關(guān)的措施限制，無(wú)法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存

E.自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

9.下列關(guān)于并購(gòu)融資的說(shuō)法，正確的有()。

A.并購(gòu)融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購(gòu)相關(guān)的高杠桿交易

B.如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對(duì)交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購(gòu)和公司并購(gòu)的貸款

C.銀行在受理公司的股權(quán)收購(gòu)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購(gòu)項(xiàng)目上

D.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

E.銀行可以通過(guò)與公司管理層的溝通來(lái)判斷并購(gòu)是否是公司的真正借款原因

10.根據(jù)債權(quán)銀行在債務(wù)重組中的地位和作用，可以將債務(wù)重組劃分為()。

A.司法型

B.追隨型

C.主導(dǎo)型

D.行政型

E.自主型

11.某合資企業(yè)欲就一筆抵押貸款向銀行申請(qǐng)展期，則其應(yīng)向銀行提交的法定申請(qǐng)文件有（）。

A.展期申請(qǐng)

B.董事會(huì)關(guān)于申請(qǐng)貸款展期的決議文件

C.抵押人同意展期的書面證明

D.法人資格證明

E.經(jīng)會(huì)計(jì)師審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

12.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

13.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團(tuán)授信額度是指授信銀行授予集團(tuán)客戶包括分配各個(gè)集團(tuán)成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

14.貸前債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作包括（）等工作程序。

A.調(diào)查

B.初評(píng)

C.審查

D.審定

E.更新

15.申請(qǐng)企業(yè)破產(chǎn)的條件包括（）。

A.企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

B.資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的

C.公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失

D.持有公司全部股東表決權(quán)百分之十以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

E.持有公司全部股東表決權(quán)百分之五以上的股東請(qǐng)求人民法院解散公司

十一.判斷題(共15題)

1.在授權(quán)所采用的書面形式中，授權(quán)書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

2.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中國(guó)人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

3.票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般不超過(guò)6個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月。貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。()

4.客戶的信用評(píng)級(jí)可以代替對(duì)貸款的分類。（）

5.一般而言，從借款申請(qǐng)和借款合同看，借款人對(duì)貸款的用途都比較明確，不會(huì)發(fā)生實(shí)際使用與合同規(guī)定的用途相背離的情形。()

6.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。（）

7.保證合同是主合同的從合同。()

8.國(guó)有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

9.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)90年代初首次提出的。()

10.國(guó)內(nèi)銀團(tuán)是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級(jí)，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

11.各級(jí)分支行發(fā)生的呆賬，要逐戶、逐級(jí)上報(bào)，上級(jí)行接到下級(jí)行的核銷申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見(jiàn)。（）

12.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

13.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營(yíng)危機(jī)。（）

14.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

15.自營(yíng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)。（）

十二.單選題(共15題)

1.“經(jīng)濟(jì)增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國(guó)斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

2.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

3.從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該政策發(fā)揮作用、并對(duì)其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為()。

A.利息政策時(shí)滯

B.貨幣政策時(shí)滯

C.財(cái)政政策時(shí)滯

D.經(jīng)濟(jì)政策時(shí)滯

4.美國(guó)《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中提到“擴(kuò)大聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)的監(jiān)管權(quán)”。下列屬于該內(nèi)容的是()。

A.聯(lián)邦委員會(huì)對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

B.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)縣一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

C.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

D.聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司對(duì)州一級(jí)資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲(chǔ)貸機(jī)構(gòu)等執(zhí)行監(jiān)管權(quán)

5.中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)成立于（），是全國(guó)性信托業(yè)自律組織。

A.2005年5月

B.2005年6月

C.2006年5月

D.2007年5月

6.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。

A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度

B.密切監(jiān)測(cè)遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況

C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注

7.包買商從出口商那里無(wú)追索地購(gòu)買已經(jīng)承兌的，并通常由進(jìn)口商所在地銀行擔(dān)保的遠(yuǎn)期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（

）。

A.保理

B.福費(fèi)廷

C.出口押匯

D.信用證

8.把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程是（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.發(fā)行新股

C.定向增發(fā)

D.眾籌

9.2012年6月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《資本管理辦法》，其中規(guī)定，核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分和()。

A.資產(chǎn)

B.未分配利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

10.下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)

B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場(chǎng)價(jià)格轉(zhuǎn)讓給第三方的不良資產(chǎn)處置方式

C.資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對(duì)因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使用權(quán)，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過(guò)渡性資產(chǎn)處置方式

D.破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?/p>

11.由有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

12.常備借貸便利的特點(diǎn)不包括()。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)發(fā)起

B.針對(duì)性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對(duì)一”交易

D.交易對(duì)手覆蓋面廣

13.就金融危機(jī)后的英國(guó)而言，在英格蘭銀行的獨(dú)立附屬機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)微觀審慎監(jiān)管職責(zé)自是()。

A.銀行董事會(huì)

B.銀行理事會(huì)

C.審慎監(jiān)管局

D.銀行監(jiān)事會(huì)

14.票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

15.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《資本管理辦法》，資本組成應(yīng)該包括()。

A.核心一級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.三級(jí)資本

E.存款準(zhǔn)備金

2.政策性銀行包括（）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3.為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。

A.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制

B.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的退出行為加以規(guī)制

C.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制

D.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制

E.通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的投資行為加以規(guī)制

4.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

6.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲(chǔ)備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

7.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。

A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司

8.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（）。

A.防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

B.化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費(fèi)者信心

D.維護(hù)金融安全與穩(wěn)定

E.促進(jìn)社會(huì)公平正義

9.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

10.下列屬于國(guó)有及國(guó)有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國(guó)招商銀行

B.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.中國(guó)工商銀行

11.下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12.單位存款業(yè)務(wù)包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

13.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

14.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買入證券

B.提高存款準(zhǔn)備金

C.提高再貼現(xiàn)率

D.提高超額存款準(zhǔn)備金率

E.降低存款準(zhǔn)備金

15.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.股權(quán)眾籌融資

C.網(wǎng)絡(luò)借貸

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售

十四.判斷題(共10題)

1.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)。

2.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

3.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開(kāi)戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)提。

4.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行減值測(cè)試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實(shí)際情況分為單項(xiàng)金額重大和非重大的貸款。()

5.法律成本屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失形態(tài)之一。()

6.定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，根據(jù)不同的存款方式，定期存款分為4種。()

7.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

8.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)化解。

9.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

10.消費(fèi)金融公司發(fā)行個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個(gè)人住房貸款和購(gòu)車貸款。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶欲購(gòu)買銀行代售的一種理財(cái)產(chǎn)品，便邀請(qǐng)為其辦理業(yè)務(wù)的一名銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋該產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。該工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求

B.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行

C.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

2.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

3.()，我國(guó)正式啟動(dòng)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

4.期權(quán)的交易標(biāo)的物是()。

A.貨幣

B.利率

C.商品

D.權(quán)利

5.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款包括住房開(kāi)發(fā)貸款和商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款，但對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

6.撥備是指銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤(rùn)

D.風(fēng)險(xiǎn)和損失

7.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè);人民幣

D.2個(gè)；美元

8.個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)（）。

A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人信用卡透支

D.個(gè)人商用房貸款

9.以下關(guān)于貸款公司的說(shuō)法正確的是（）。

A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本金額的10%

B.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的15%

C.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并實(shí)施了《貸款公司管理規(guī)定》

10.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

11.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

12.金融業(yè)屬于我國(guó)的（）。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

13.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是（）。

A.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

B.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

C.在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

14.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

2.以下銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

B.收取服務(wù)費(fèi)的理財(cái)業(yè)務(wù)

C.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

E.代理買賣債券業(yè)務(wù)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國(guó)性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

4.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

6.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營(yíng)租賃支付

7.與單利計(jì)息相比，用復(fù)利計(jì)算利息（

）。

A.有利于減輕借款者的利息負(fù)擔(dān)

B.手續(xù)簡(jiǎn)單，易于計(jì)算借款成本

C.有利于提高資金的時(shí)間觀念

D.有利于提高社會(huì)資金的使用效益

E.有利于增加存款人的利息收入

8.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問(wèn)

D.資產(chǎn)管理

E.金融資信服務(wù)

9.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開(kāi)，截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

10.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有()。

A.業(yè)務(wù)拓展

B.業(yè)務(wù)管理

C.業(yè)務(wù)處理

D.按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部

E.支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源

11.按金融工具交易的階段劃分，金融市場(chǎng)可劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

E.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

12.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

B.出現(xiàn)支付危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

C.存款機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性不足的金融機(jī)構(gòu)

D.出現(xiàn)擠提的金融機(jī)構(gòu)

E.出現(xiàn)清償力危機(jī)的金融機(jī)構(gòu)

13.下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以隨時(shí)存取

B.通常1元起存

C.計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息

D.每季度末月的21日為結(jié)息日，次日付息

E.活期存款是客戶可以隨時(shí)存取的存款

14.中國(guó)銀行業(yè)的從業(yè)人員可以在（

）等機(jī)構(gòu)兼職，但不得損害所在機(jī)構(gòu)的利益。

A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.金融學(xué)會(huì)

C.外資銀行

D.慈善基金會(huì)

E.證券公司

15.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

C.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。（）

2.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

3.公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

4.物權(quán)的標(biāo)的是行為不是物。

5.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

6.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元。（）

7.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

8.由于回購(gòu)利率較低，故債券回購(gòu)以小額交易為主。（）

9.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

10.我國(guó)商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本就是賬面資本即指實(shí)收資本。()

11.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

12.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下獲取資金的能力。（）

13.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位。

14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

15.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，付款請(qǐng)求權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項(xiàng)屬于歷史模擬法的缺點(diǎn)。

2.答案：B

本題解析：經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)要有收益作為指標(biāo)要素。選項(xiàng)B是審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，是風(fēng)險(xiǎn)管理中非常重要的一個(gè)指標(biāo)。

3.答案：B

本題解析：。久期是一種把到期日按時(shí)間價(jià)值進(jìn)行加權(quán)的衡量方式，它考慮了所有盈利性資產(chǎn)的現(xiàn)金流入和所有負(fù)債現(xiàn)金流出的時(shí)間控制，該指標(biāo)衡量銀行未來(lái)現(xiàn)金流量的平均期限.實(shí)際上衡量的是用來(lái)補(bǔ)償投資所需資金的平均時(shí)間。

4.答案：C

本題解析：。不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項(xiàng)貸款和X100%=(10+6+5）/(60+20+10+6+5)X100%≈20.8%。

5.答案：B

本題解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時(shí)候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對(duì)股票市場(chǎng)下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點(diǎn)差相對(duì)擴(kuò)張。當(dāng)某個(gè)銀行出現(xiàn)不利傳聞，陷入流動(dòng)性困境的時(shí)候，該銀行的股票價(jià)格相對(duì)其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點(diǎn)差相對(duì)其他銀行快速擴(kuò)大。

6.答案：B

本題解析：公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。

7.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為。

8.答案：C

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)既可能來(lái)自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)向流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，也可能來(lái)自市場(chǎng)流動(dòng)性對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，即由于外部融資市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，導(dǎo)致商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)以合理價(jià)格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動(dòng)性支持。

9.答案：D

本題解析：①人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)，技能匱乏、核心雇員流失和違反用工法等造成損失或不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。②內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒(méi)有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。③系統(tǒng)缺陷包括數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問(wèn)題。④外部事件包括外部欺詐，盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管規(guī)定、業(yè)務(wù)外包、自然災(zāi)害、恐怖威脅。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)正確。故本題選B。

11.答案：D

本題解析：D項(xiàng)情景分析是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制的內(nèi)容之一。

12.答案：B

本題解析：

13.答案：B

本題解析：?，F(xiàn)金流分析是對(duì)商業(yè)銀行短期內(nèi)的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出的預(yù)測(cè)和分析，可以評(píng)估商業(yè)銀行短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況。分析過(guò)程比較簡(jiǎn)單，因?yàn)槭嵌唐诘念A(yù)測(cè)分析，不存在滯后性，這是一種典型的定量分析法。該方法的不足之處就是B選項(xiàng)所述內(nèi)容。

14.答案：A

本題解析：頭寸限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

15.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

理論上，風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)定分成四個(gè)階段：首先是全面風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，即銀行對(duì)各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)分別進(jìn)行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。其次，利用會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口的收益扣成本進(jìn)行量化分析，其中制定一套合理的成本分?jǐn)偡桨甘秦酱鉀Q的一項(xiàng)重要任務(wù)。再次，運(yùn)用資產(chǎn)組合分析模型，對(duì)各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟(jì)資本的增量和存量。最后，綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險(xiǎn)限額。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺(tái)之際，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及時(shí)推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動(dòng)性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國(guó)際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

3.答案：A、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A，與國(guó)際先進(jìn)銀行的內(nèi)部控制體系相比，我國(guó)大部分商業(yè)銀行在內(nèi)部控制建設(shè)方面還處于起步階段，其薄弱環(huán)節(jié)主要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離和制衡還有待完善；選項(xiàng)B應(yīng)為內(nèi)部控制的組織架構(gòu)還未形成；選項(xiàng)CD，內(nèi)部控制的管理水平有待提高，內(nèi)部控制監(jiān)督的及時(shí)性有待提高；選項(xiàng)E，內(nèi)部控制評(píng)價(jià)體系還不完善。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和需要，對(duì)以下風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能對(duì)各類資產(chǎn)、負(fù)債，以及表外項(xiàng)目?jī)r(jià)值造成的影響進(jìn)行壓力測(cè)試：存貸款基準(zhǔn)利率連續(xù)累計(jì)上調(diào)／下調(diào)250個(gè)基點(diǎn)；市場(chǎng)收益率提高／降低50%；持有主要外幣相對(duì)于本幣升值/貶值20%；重要行業(yè)的原材料／銷售價(jià)格上下波幅超過(guò)50%；GDP、CPI、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)上下波幅超過(guò)20%。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

除ABDE四項(xiàng)外，商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶下列行為／情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)著重分析其是否屬于某個(gè)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方，以及其行為／情況是否屬于關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易：①與無(wú)正常業(yè)務(wù)關(guān)系的單位或個(gè)人發(fā)生重大交易；②進(jìn)行價(jià)格、利率、租金及付款等條件異常的交易；③進(jìn)行實(shí)質(zhì)與形式不符的交易；④進(jìn)行明顯缺乏商業(yè)理由的交易；⑤資產(chǎn)負(fù)債表日前后發(fā)生的重大交易；⑥存在有關(guān)控制權(quán)的秘密協(xié)議；⑦除股本權(quán)益性投資外，資金以各種方式供單位或個(gè)人長(zhǎng)期使用。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響；建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

領(lǐng)導(dǎo)后備力量不是財(cái)務(wù)報(bào)表中能反映出來(lái)的。

9.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行信用評(píng)分模型有線性概率模型、1ogit模型、Probit模型、線性辨別模型。故本題選ABE。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人住房抵押貸款涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要包括經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)、假按揭風(fēng)險(xiǎn)、借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，以及由于房產(chǎn)價(jià)值下跌導(dǎo)致超額押值不足。

11.答案：A、B

本題解析：

針對(duì)企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對(duì)于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對(duì)于中長(zhǎng)期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來(lái)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來(lái)獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開(kāi)發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。

考點(diǎn)：

單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫(kù)箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。具體來(lái)說(shuō)，其業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括：(1)賬戶開(kāi)立、使用、變更與撤銷。(2)現(xiàn)金存取款。(3)柜員管理。(4)重要憑證和重要物品管理。(5)現(xiàn)金庫(kù)箱管理。(6)平賬和賬務(wù)核對(duì)。(7)抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、掛失業(yè)務(wù)。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

情景分析中的情景可以人為設(shè)定（如直接使用歷史上發(fā)生過(guò)的情景），也可以從對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)的統(tǒng)計(jì)分析中得到，或通過(guò)運(yùn)行描述在特定情況下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素變動(dòng)的隨機(jī)過(guò)程得到。

14.答案：C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行建立流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制主要原因是:第一，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制是銀行流動(dòng)性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。第二，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的及時(shí)性。第三，流動(dòng)性應(yīng)急機(jī)制能夠幫助銀行提高應(yīng)對(duì)危機(jī)的有效性。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

為了對(duì)未來(lái)一段時(shí)期的資本充足情況進(jìn)行預(yù)測(cè)和管理，資本規(guī)劃通常的做法是對(duì)未來(lái)三年或五年進(jìn)行滾動(dòng)規(guī)劃。

2.答案：錯(cuò)誤