中國民生銀行總行信息科技部招聘2023屆畢業(yè)生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行總行信息科技部招聘2023屆畢業(yè)生筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.馬柯維茨提出的（）描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

A.均值—方差模型

B.資本資產定價模型

C.套利定價理論

D.二叉樹模型

2.在對單一法人客戶進行非財務因素分析時，下列選項不屬于宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析的是()。

A.技術進步

B.人口老化

C.環(huán)保意識增強

D.行業(yè)周期性分析

3.下列哪項不屬于適應監(jiān)管底線的風險預警管理?（）

A.資本充足率預警管理

B.存貸比監(jiān)管預警管理

C.主要風險暴露預警管理

D.撥備覆蓋比預警管理

4.某公司當月合格優(yōu)質流動性資產余額為1000萬元，未來30日現金凈流出量為250萬元，則該公司當月流動性覆蓋率為()。

A.25％

B.100％

C.200％

D.400％

5.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

6.交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的()。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.金融工具和金融頭寸

7.商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風險的承壓指標重點關注（）。

A.商業(yè)銀行的資產收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率

8.在情景假設中，下列選項不包括在假設條件里的是（）。

A.外部市場假設

B.銀行整體假設

C.產品行為假設

D.產品種類假設

9.()屬于零售性質的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據

C.居民儲蓄

D.再貼現

10.下列不屬于不良資產處置方法的是（）。

A.清收處理

B.債務重組

C.貸款轉讓

D.以資抵債

11.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.因銀行系統調整參數，系統升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（

）風險。

A.不完善或有問題的內部程序

B.系統缺陷

C.人員因素

D.外部事件

13.根據正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法中錯誤的是（）。

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

D.期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高

14.（）的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。

A.限額設立

B.限額調整

C.限額監(jiān)測

D.超限額管理

15.有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內到外

D.由外到內

二.多選題(共15題)

1.若其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額和總資產的比率越低，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行流動資產和總資產的比率越高，流動性風險越低

D.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

E.銀行現金頭寸指標越高，滿足即時現金需要的能力越強

2.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數據源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

3.企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

4.下列屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（

）。

A.信息科技部門應落實信息安全管理職能

B.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程

C.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域

D.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全

E.應制定相關策略和流程

5.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

6.資產證券化風險暴露包括()所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產支持證券

B.提供信用增級

C.流動性支持

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

7.對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務狀況變動的風險

B.商業(yè)銀行的抵押權益在現行法律框架下難以實現，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調控政策的影響，按揭房產的價值下跌

D.開發(fā)商利用積壓房產套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權益落空

8.下列選項中，關于中長期結構性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負債比例指標值越高，流動性風險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

9.根據壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

10.良好的銀行公司治理應該具備的特征有(?)。

A.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界

B.完善的內部控制和風險管理體系

C.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制

D.科學的激勵約束機制

E.先進的管理信息系統

11.下列關于銀行賬簿利率風險管理的描述正確的有（

）

A.對異常銀行的定義為利率沖擊下經濟價值變動超過一級資本20%的銀行

B.利率預測包括對利率變動方向、利率變動水平、利率周期轉折點的預測

C.對銀行賬簿利率風險的管理采用表內、表外兩種方法

D.監(jiān)管要求通過經濟增加值（EVA）和凈利息收益法，計算銀行賬簿利率風險水平

E.銀行賬簿利率風險包括定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權性風險

12.財務報表分析主要是對()進行分析。

A.資產負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產品優(yōu)質率表

E.現金流量表

13.我國大部分商業(yè)銀行在內部控制建設方面還處于起步階段，存在許多薄弱環(huán)節(jié)，主要表現在(?)。

A.商業(yè)銀行的所有權和經營權的分離和制衡機制還有待完善

B.內部控制的組織架構已經形成

C.內部控制的管理水平有待提高

D.內部控制監(jiān)督及評價的及時性和有效性亟待提高

E.內部控制評價體系已經完善

14.市場上可得的流動性監(jiān)測指標很多，下列（

）屬于市場流動性風險監(jiān)測指標。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務行業(yè)的信息

15.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統

E.努力建設學習型組織

三.判斷題(共15題)

1.流動性比率／指標法中商業(yè)銀行可根據自身業(yè)務規(guī)模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

2.最高風險管理委員會以及業(yè)務單位風險管理委員會委員，必須由商業(yè)銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家／顧問擔任。()

3.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

4.風險評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

5.商業(yè)銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險水平，但并非所有的操作風險事件都能夠被防止和控制。()

6.商業(yè)銀行的所有工作人員應積極參與和推動銀行資本充足率壓力測試的實施，明確風險偏好與壓力測試目標，設計壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風險和資本充足情況。(?)

7.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

8.國別風險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風險監(jiān)測。（）

9.我國銀行監(jiān)管提出應當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉變。(?)

10.商業(yè)銀行的聲譽風險管理主要應對聲譽危機的處置，不需要配置風險資本。（）

11.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。()

12.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

13.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風險的三個原則。（）

14.貸款定價的公式是：貸款最低定價=(資金成本+經營成本+資本成本）/貸款額。()

15.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現場監(jiān)管系統開始正式運行。()

四.單選題(共15題)

1.貸款受理和調查中的風險不包括（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴

2.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在五個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（

）。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎數據庫個人用戶管理條例》

4.具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人是指（）。

A.保證人

B.擔保人

C.借款人

D.貸款人

5.從產品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經理、中級經理、初級經理

B.職業(yè)經理、非職業(yè)經理

C.資產業(yè)務經理、負債業(yè)務經理、中間業(yè)務經理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

6.個人汽車貸款的貸款對象必須要滿足的條件為（）。

A.中華人民共和國公民

B.具有穩(wěn)定的合法收入

C.年滿18周歲

D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

7.《擔保法》規(guī)定，保證擔保的范圍不包括（

）。

A.租金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

8.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。

A.家用電器購買款

B.相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

9.2015年6月1日，張自強打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

10.個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的（）倍。

A.0.7

B.0.5

C.O.8

D.1.1

11.根據《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權

A.法定代理

B.委托代理

C.表見代理

D.指定代理

12.押品是緩釋銀行（

）的重要工具。

A.信用風險

B.操作風險

C.合作機構風險

D.抵押物風險

13.貸款人應根據（

）原則，完善授權管理制度，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人按照授權獨立審批貸款。

A.可靠性

B.相關性

C.準確性

D.審慎性

14.商業(yè)銀行按照（）可以分為個人貸款和公司貸款。

A.貸款額度

B.還款方式

C.主體類型

D.擔保方式

15.在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是（）。

A.與借款人有關系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內連續(xù)虧損的法人

五.多選題(共15題)

1.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

2.下列選項中可以作為合格的個人貸款對象的是（）。

A.15歲的初中生李某

B.某有限責任公司

C.19歲的個體戶陳某

D.22歲的趙某，因患精神疾病不能獨立從事民事行為

E.18歲的大學生張某

3.以下關于個人征信系統說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構經過與商業(yè)銀行及有關部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數據庫，為其客戶了解相關法人和自然人的信用狀況提供服務的經營性活動

B.我國最大的個人征信數據庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎數據庫系統

C.我國最大的個人征信數據庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統

D.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括商業(yè)銀行、數據主體本人、金融監(jiān)督管理機構以及司法部門等其他政府機構

E.司法部門等其他政府機構，根據相關法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

4.下列關于個人汽車貸款的運行模式的說法中，錯誤的有（）。

A.個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.在“間客式”模式下由于經銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

C.“直客式”汽車貸款模式實際上是“先貸款，后買車”

D.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

E.“間客式”客戶先到銀行申請個人汽車貸款，由銀行直接面對客戶，對客戶資信情況進行調查審核，在綜合評定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協議

5.以下可以申請個人住房貸款的有（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在購買寫字樓

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

6.在對合作單位進行準人審查時，通過審查其營業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開發(fā)商或經紀公司的（）。

A.經營是否合法

B.經營范圍、

C.納稅情況

D.經營業(yè)績

E.注冊資本

7.根據《汽車貸款管理辦法》，經銷商汽車貸款的貸款人應為每個經銷商借款人建立獨立的信貸檔案，載明（）。

A.經銷商法定代表人的健康狀況

B.中國人民銀行核發(fā)的貸款卡(號)

C.所購汽車及零部件的型號

D.貸款擔保狀況

E.經銷商購買保險的狀況

8.可撤銷的合同包括（）。

A.因重大誤解訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因欺詐、脅迫、乘人之危而訂立的合同

D.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益的合同

E.以合法形式掩蓋非法目的的合同

9.個人征信系統的經濟功能主要體現在（）。

A.幫助商業(yè)銀行等金融機構控制信用風險，維護金融穩(wěn)定

B.擴大信貸范圍，促進經濟增長

C.改善經濟增長結構，促進經濟可持續(xù)發(fā)展

D.推動社會信用體系建設

E.提高社會誠信水平

10.為加強對個人經營貸款借款人所控制企業(yè)經營情況的調查和分析，商業(yè)銀行應（）。

A.檢查經營的合法、合規(guī)性

B.檢查經營的商譽情況

C.檢查經營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

11.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見。下列做法中正確的有（）。

A.對未獲批準的貸款申請，應寫明拒批理由

B.對需補充材料后再審批的，應詳細說明需要補充的材料名稱與內容

C.對同意或有條件同意貸款的，應提出明確的調整意見

D.貸款審批人簽署審批意見后，無須將有關材料退還業(yè)務部門

E.對未獲批準的貸款申請，貸款人應告知借款人，貸款簽批人不得同意發(fā)放

12.貸款審查應對貸款調查內容的（）進行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準確性

D.合理性

E.針對性

13.借款人調整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無欠息

D.無拖欠本金

E.本期本金己歸還

14.下列屬于國家助學貸款借款合同中需要涵蓋的要點的是（

）。

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的違約責任

D.明確約定借款人在高校就讀期間必須達到的成績水平

E.明確約定借款人不得中途轉學或退學

15.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

六.判斷題(共15題)

1.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人只應負責與借款人簽訂合同。（）

2.國家助學貸款的貸款對象可以具有不完全民事行為能力。（）

3.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

4.收益法適用的條件是房地產的收益和風險都能夠較準確的量化。（）

5.商業(yè)助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學業(yè)的期間。（）

6.個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關系。（）

7.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

8.違約風險貼水是指向長期借款人征收的風險補償費用。（）

9.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

10.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續(xù)。（）

11.借款人的惡意欺詐、騙貸等現象是個人教育貸款信用風險的重要表現形式。（）

12.未成年人不得申請國家助學貸款。（）

13.農戶貸款貸前調查應當有效借助村委會、德高望重村民、經營共同體帶頭人等社會力量。（）

14.在個人汽車貸款的貸前調查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

15.如果個人保證貸款出現逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()

七.單選題(共15題)

1.下列關于收益計算的說法，正確的是（）。

A.相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對量

B.資產多個時期的對數收益率等于其各時期對數收益率之和

C.資產多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和

D.百分比收益率衡量了絕對收益

2.下列屬于定量信息的是（）。

A.職業(yè)生涯發(fā)展

B.客戶基本信息

C.個人興趣愛好

D.財務信息

3.在理財計劃的存續(xù)期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的所有相關資產賬單的表述，錯誤的是()。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

4.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是()。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估其財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

5.封閉式基金的交易價格是由()決定的。

A.封閉時間

B.每份基金凈值

C.基金管理人

D.市場供求關系

6.基金資產中，（

）以上基金資產中投資于債券的，為債券基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

7.下列哪一項不屬于自然人民事行為能力的分類？（）

A.完全民事行為能力人

B.相對民事行為能力人

C.限制民事行為能力人

D.無民事行為能力人

8.蔣先生將要用按揭貸款的方式購買一套住房，該理財行為對其資產負債表的影響是（）。

A.資產增加，費用增加

B.資產增加，收入減少

C.資產增加，負債增加

D.資產負債表不發(fā)生變動

9.根據F莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。

A.保持資產流動性

B.適當增加固定收益類資產

C.拒絕合理使用銀行信貸工具

D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產品

10.以下關于另類理財產品的說法錯誤的是（

）。

A.另類資產是指除傳統股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

B.另類投資可采用賣空策略

C.另類投資可以采用杠桿投資策略

D.另類資產與傳統資產以及宏觀經濟周期的相關性較高

11.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（

）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

12.下列金融市場中，（）不是金融期貨交易市場。

A.芝加哥國際貨幣市場

B.紐約股票交易所

C.倫敦國際金融期貨交易所

D.新加坡國際貨幣期貨交易所

13.下列關于信托產品的風險的敘述，錯誤的是（

）。

A.在已發(fā)行的信托產品中，多數是依靠項目自身產生的現金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風險是信托產品的最大風險之一

B.多數項目是由某一特定、持續(xù)經營的主體發(fā)起的，由該主體負責項目的實際操作和管理，因此，該主體的經營管理水平、財務狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產品設計水平對信托產品的風險高低影響不大

D.信托產品流動性差，缺少轉讓平臺，存在較大的流動性風險

14.私人銀行業(yè)務的特征不包括（

）。

A.目標客戶單一

B.準入門檻高

C.綜合化服務

D.個性化服務

15.現金管理類理財產品具有投資期()的特點。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

八.多選題(共15題)

1.了解客戶主要有（）渠道和方法。

A.開戶資料

B.調查問卷

C.面談溝通

D.客戶面談

E.電話溝通

2.下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.私人銀行業(yè)務的門檻比貴賓理財、理財顧問更高

B.私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務

D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，依然是以產品為中心

3.李小姐在某項目上的初始投資為20萬元。在5年當中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請問李小姐投資該項目內部收益率和凈現值，以及是否值得投資?（

）

A.IRR=15.17％

B.該項目可以投資

C.該項目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

4.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制,下列關于其說法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對投資門檻無特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅,公司制雙重征稅

E.有限合伙制中,普通合伙人以認繳出資額為限承擔有限責任

5.下列保險屬于財產保險的有（??）。

A.出口信用險

B.產品責任險

C.收入補償險

D.公眾責任險

E.貨物運輸險

6.財務規(guī)劃包括()

A.現金、消費及債務管理

B.保險規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.人生事件規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

7.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.憑證式國債

B.實物式國債

C.永久式國債

D.折實式國債

E.記賬式國債

8.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

9.根據《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.北京××服裝有限責任公司

C.少林寺

D.社會科學聯合會

E.中國人民銀行

10.直接與客戶理財規(guī)劃相關的客戶信息是（）。

A.客戶理財目標

B.家庭財務信息

C.非財務信息

D.客戶理財需求

E.生活品質要求

11.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯系緊密的事

12.最常見的銀行理財產品風險包括（）。

A.信用風險

B.交易對手管理風險

C.政策風險

D.市場風險

E.違約風險

13.下列關于宏觀經濟狀況對個人理財策略的影響，表述正確的有（）。

A.在經濟擴張階段.特別是成長性、高投機型股票價值表現良好

B.在經濟增長比較快時.個人和家庭應考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產

C.當經濟增長較快時。應減持股票、房產等資產，避免經濟波動造成損失

D.當經濟處于景氣周期時.個人和家庭應考慮增持固定收益類產品E、當經濟衰退時。企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市

14.成長型基金與收入型基金之間有很大的不同，主要區(qū)別體現在()。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益

B.成長型基金中現金持有量較小，收入型基金中現金持有量比較大

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

15.下列各項中，不屬于債券投資風險的有（）

A.市場風險

B.聲譽風險

C.價格風險

D.贖回風險

E.提前償付風險

九.單選題(共15題)

1.客戶經理制是一種()的業(yè)務組織架構。

A.以產品為導向

B.以產品、市場和客戶為中心

C.以方便銀行為目標

D.以市場和客戶為中心

2.銀行對某借款公司剩余固定資產壽命進行估計，發(fā)現該公司固定資產賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.銀行業(yè)金融機構對外合格授信的基礎和前提是（）。

A.授信授權

B.授權適度

C.授權人不得越權

D.對內合理授權

4.（）是區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現。

A.信貸資產質量

B.盈利性

C.流動性

D.貸款安全性

5.下列屬于和銀行往來異?，F象的是（）。

A.經營性現金流量持續(xù)為負值

B.將回籠資金挪作他用，增加貸款風險

C.不能及時報送會計報表、或會計報表有造假現象

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

6.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

7.現金流量表中與現金使用相關聯的因素不包括（）。

A.投資支出

B.非營業(yè)支出

C.營業(yè)支出

D.融資支出

8.銀行向人民法院提出訴訟一般以（）的名義進行。

A.總行

B.分(支)行

C.分理處

D.營業(yè)機構

9.從法律角度看，保險是一種（）行為。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

10.()是組織中最重要的原則。

A.方便客戶

B.因事設職與因人設職相結合

C.權責對等

D.命令統一

11.下列指標中，能夠衡量目標區(qū)域信貸資產收益實現情況的是（）。

A.到期貸款現金回收率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.相對不良率

12.貸款本息全部還清后，相關部門應在貸款本息收回后（）日內形成書面總結。

A.3

B.5

C.10

D.15

13.關于轉授權的說法正確的是（）。

A.授權經營單位在總部直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授全部的授信審批權限

B.授權經營單位在總部相關授信業(yè)務職能部門直接授權的權限內，對本級行各有權審批人、相關授信業(yè)務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.審批人員應在授權范圍內按規(guī)定流程審批貸款，不得越權審批

D.根據貸款新規(guī)，審批人員在特殊情況下可以適當越權審批，再向上級請示追加授權

14.某企業(yè)采用平均年限法進行固定資產折舊，某固定資產原值為900萬元，折舊年限為10年，預計的凈殘值率為5％，則該固定資產年折舊額為（）萬元。

A.85.5

B.76

C.35.83

D.95.7

15.()是由一個自然人投資，財產為投資者個人所有，投資人以其個人財產對企業(yè)債務承擔無限責任的經營實體。

A.業(yè)主制企業(yè)

B.國有企業(yè)

C.民營企業(yè)

D.外商獨資企業(yè)

十.多選題(共15題)

1.下列選項中，反映客戶盈利能力的指標有（

）

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.成本費用利潤率

D.凈利潤率

E.固定資產折舊率

2.下列關于并購融資的說法，正確的有（）。

A.并購融資在20世紀80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關的高杠桿交易

B.如果相關法律制度不健全，放貸后銀行對交易的控制權較少，自身利益保護不足，則要謹慎發(fā)放用于股權收購和公司并購的貸款

C.銀行在受理公司的股權收購貸款申請后，應當調查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排

D.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

E.銀行可以通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否是公司的真正借款原因

3.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產的產權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務經營管理組織架構包括（）。

A.稽核部門

B.董事會及其專門委員會

C.監(jiān)事會

D.公司業(yè)務部門

E.高級管理層

5.在分析非財務因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風險

B.經營風險

C.管理風險

D.流動比率

E.銀行信貸管理

6.下列關于長期投資的說法中，正確的是()。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風險較大

C.最適當的融資方式是股權性融資

D.屬于負債變化引起的借款要求

E.在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權收購等提供債務融資，其選擇的主要標準是收購的股權能夠提供控制權收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務

7.進行財務評估時，可能需要編制的輔助報表包括()。

A.固定資產投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計劃與資金籌措表

D.固定資產折舊費計算表

E.無形及遞延資產攤銷估算表

8.在銀行采取所有可能措施和實施必要程序之后，經追償仍無法收回的債權，可被認定為呆賬的情況有（?）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產，并終止法人資格

B.借款人遭受重大自然災害，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人完全停止經營活動，被縣級及縣級以上工商行政管理部門依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

D.借款人完全停止經營活動，連續(xù)兩年以上未參加工商年檢

E.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足以歸還所借債務，又無其他債務承擔者

9.下列關于抵債資產管理的說法中，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產接收后應根據抵債資產的類別(包括不動產、動產和權利等)、特點等決定保管方式

B.銀行處置抵債資產應采用公開拍賣方式進行處置，不得以其他方式處置

C.確定拍賣保留價時，要對資產評估價、同類資產市場價、意向買受人詢價、拍賣機構建議拍賣價進行對比分析，考慮當地市場狀況、拍賣付款方式及快速變現等因素，合理確定拍賣保留價

D.銀行不得擅自使用抵債資產，但確因經營管理需要將抵債資產轉為自用的，可自行使用

E.抵債資產不適于拍賣時，可根據資產的實際情況，采用協議處置、招標處置、打包出售委托銷售等方式變現

10.當債務人不能清償到期債務時，()可以向法院申請破產重整。

A.債權人

B.債務人

C.債務人股東

D.工商管理部門

E.債務人主管機關

11.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

12.貸款承諾的特點有（）。

A.具有法律效力

B.這是一項書面承諾

C.表明該文件為要約邀請

D.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

E.銀行可以不授意向書任何內容的約束

13.預期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險

C.由于收入預測與經濟周期有密切關系，因此可能會增加銀行的信貸風險

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經濟的發(fā)展

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會越來越大

14.當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應與借款人約定對賬戶（）的最低要求。

A.擔保資金

B.平均存量

C.最低存量

D.資金進出

E.余額

15.下列關于擔保的補充機制中，說法正確的有()。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現借款人提供的抵押品或質押物的抵押權益尚未落實，可以要求借款人落實抵押權益或追加擔保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押價值降低的，抵押權人（銀行）有權要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財務狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風險增大，銀行也會要求借款人追加擔保品

D.對由第三方提供擔保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息，就應由保證人為其承擔還本付息的責任

E.倘若保證人的擔保資格或擔保能力發(fā)生不利變化，其自身的財務狀況惡化，銀行應要求擔保人追加新的保證人

十一.判斷題(共15題)

1.非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時。應當根據公司未來的現金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

2.商業(yè)銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

3.當公司實際增長率超過可持續(xù)增長率時，公司必然需要貸款。()

4.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準備金。（）

5.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

6.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現值，一定等于貸款本金。

7.產品線是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。()

8.商業(yè)銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區(qū)分。

9.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經濟組織、自然人。

10.一般來說，客戶所經營的行業(yè)分散有利于分散風險，商業(yè)銀行應優(yōu)先給予貸款。()

11.醫(yī)院、學校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

12.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

13.借款需求是指由于各種原因公司出現資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加。（

）

14.在資產負債表中，無形資產屬于流動資產，應收賬款屬于非流動資產。（）

15.當資產凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關于風險對沖的說法中，正確的是()。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

2.外部審計的說法不正確的是（）。

A.內部審計對外部審計能起輔助和補充作用

B.外部審計對內部審計起支持和指導作用

C.外部審計機構與內部審計機構在獨立性、強制性、權威性方面有較大差別

D.外部審計具有防御性、經常性和針對性，是內部審計的基礎

3.（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.延后期

4.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

5.商業(yè)銀行應建立和制定適用于全行的聲譽風險管理機制、辦法、相關制度和要求，其內容不包括（）。

A.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護客戶關系、履行告知義務、解決客戶問題、確?？蛻艉戏嘁妗⑻嵘蛻魸M意度等方面實施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時準確地向公眾發(fā)布信息，主動接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實時關注輿情信息，及時澄清虛假信息或不完整信息

6.國家風險不包括()。

A.政治風險

B.經濟風險

C.社會風險

D.操作風險

7.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。

A.特種

B.基礎

C.初級

D.專業(yè)

8.超過()年未進行風險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業(yè)銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。

A.半

B.1

C.2

D.3

9.具體會計準則對銀行的影響有（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具增值對銀行的影響

C.金融工具計算對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

10.下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質的是（）。

A.存款單

B.可以轉讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

11.經中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務,其中不包括（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發(fā)行金融債券

C.提供構成貸款業(yè)務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務

12.下列哪種情況不應計入不良貸款?（

）

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

13.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔保人

D.背書人

14.新的《非現場監(jiān)管暫行辦法》中，確立工作組織架構，由（）作為牽頭部門負責銀行業(yè)系統性風險防控。

A.審慎規(guī)制局

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.銀監(jiān)會

D.保監(jiān)會

15.（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

2.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

3.貨幣經紀公司境內外債券市場經紀業(yè)務的服務對象包括(）。

A.信托公司

B.保險公司

C.證券公司

D.農村信用聯社

E.商業(yè)銀行

4.金融工具具有（）的特點。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動性

E.風險性

5.合規(guī)風險導致損失的后果有多種表現形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務損失

D.聲譽受到沖擊

E.聲譽提升

6.貸款申請的基本內容包括（）。

A.借款人名稱

B.用款計劃

C.貸款種類

D.貸款金額

E.還本付息計劃

7.貸款利率具體分為（）。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

8.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

9.下列關于收單銀行加強對特約商戶資質審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務往來而降低資質審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現高風險的商戶應當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應當從嚴審核

10.下列選項中，屬于關注類貸款的有()。

A.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

E.違反國家有關法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

11.下列選項中，屬于費率的是（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

12.下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。

A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性

13.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

14.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業(yè)或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

15.下列屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務有（）。

A.對金融機構的股權投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產品的融資租賃

十四.判斷題(共10題)

1.2015年7月，巴塞爾委員會公布的最新版<加強公司治理的原則》中強調了董事會整體及其成員的任職資格要求。()

2.直接融資工具包括銀行債券、政府發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券等。

3.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

4.授權審批控制是銀行內部控制的基本控制手段。（）

5.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經濟社會發(fā)展中重要的基礎性制度。

6.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

7.銀行消費知識的教育權是指消費者有權接受權益受到侵害時如何維權等知識的教育。（）

8.金融資產管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

9.根據《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

10.操作風險是“由不完善或有問題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風險”。

十五.單選題(共15題)

1.銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務，妥善保管和利用在業(yè)務開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()。

A.審慎盡責

B.充分信息披露

C.客戶資產隔離

D.客戶教育

2.經濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。

A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

B.經濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

C.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本

3.（）研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

4.在傳統的結算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

5.金融犯罪成立的前提和基礎是()。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.獲得非法收人

6.《證券法》最基本的原則是（）。

A.公平.公開.公正原則

B.分業(yè)經營.分業(yè)管理原則

C.合法原則

D.自愿原則

7.下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述中，正確的是（）。

A.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值

B.不良貸款損失準備與不良貸款新發(fā)生額的比值

C.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

D.不良貸款余額與貸款余額的比值

8.公民之間因財產關系和人身關系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

9.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

10.下列不屬于信托終止條件的是()。

A.受益人對委托人有重大侵權行為

B.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

C.信托的存續(xù)違反信托目的

D.信托目的已經實現或者不能實現

11.（

）是指因支付清算和業(yè)務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。

A.保證金存款

B.單位協定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

12.（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。

A.封閉式理財產品

B.開放式理財產品

C.固定式理財產品

D.浮動式理財產品

13.不構成商業(yè)銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。

A.投資業(yè)務

B.資產業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

14.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。

A.購買自用車貸款期限不得超過3年

B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%

C.購買二手車貸款期限不得超過3年

D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%

15.李某為一家銀行客戶經理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。

A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)

B.未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責

C.利用職務便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬

D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，其特點有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

2.關于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

3.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（

）。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人無權代理，被代理人未追認

4.金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機構或個人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動

E.侵害存款人或投資人的利益

5.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。

A.個人貸款業(yè)務

B.票據業(yè)務

C.保函業(yè)務

D.公司貸款業(yè)務

E.承諾業(yè)務

6.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

D.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

7.不可抗力主要包括的情形有（

）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

8.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

9.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機構的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產品

D.如實告知客戶本行理財產品所面臨的風險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

10.下列屬于貿易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

E.票據貼現和轉貼現

11.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

12.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產組合可能發(fā)生的流動性風險，實現每個理財產品與所投資產的相對應，做到每個產品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

13.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

14.下列屬于經濟結構的是（）。

A.產業(yè)結構

B.產品結構

C.分配結構

D.所有制結構

E.城鄉(xiāng)結構

15.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向理財產品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產品投資者本金安全，也不承諾收益水平

C.商業(yè)銀行因負責運作理財產品資產而收取一定的管理費，但對投資者資產的盈虧不承擔連帶責任

D.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產品

E.是目前商業(yè)銀行理財產品的主體

十七.判斷題(共15題)

1.留置權屬于法定擔保物權，需當事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

2.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（）

3.風險識別是銀行風險管理的最基本要求。（

）

4.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據。（

）

5.貸款人的不安抗辯權是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。()

6.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。（

）

8.審慎經營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經營目標。（）

9.借記卡可實現實時扣賬，具有轉賬結算、存取現金和消費等功能。（）

10.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

11.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

13.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

14.商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展。（）

15.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據屬于間接融資工具。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法。

2.答案：D

本題解析：D項屬于行業(yè)風險分析。

3.答案：C

本題解析：適應監(jiān)管底線的風險預警管理通常會根據不同的監(jiān)管底線要求，制定和實施不同的預警管理機制。例如，資本充足率預警管理、存貸比監(jiān)管預警管理、信貸不良資產及不良資產占比預警管理、產品風險監(jiān)測預警、撥備覆蓋比預警管理、集中度風險預警管理、重大風險事件預警管理等。C項屬于適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理。

4.答案：D

本題解析：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質流動性資產／未來30日現金凈流出量×100％=1000／250×100％=400％。

5.答案：D

本題解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C選項均屬于內部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

6.答案：C

本題解析：交易賬戶記錄的是銀行為交易目的或規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。

7.答案：C

本題解析：流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不同。信用風險或市場風險壓力測試的承壓指標是銀行盈利或虧損，以及虧損對銀行資本的影響，關心銀行是否會因為嚴重的虧損導致資不抵債。而流動性風險的承壓指標是銀行的支付能力，也即銀行是否有能力在資金嚴重流失的情況下，保持足夠的流動性頭寸，維持銀行的正常經營。

8.答案：D

本題解析：假設條件分為外部市場假設、銀行整體假設和產品行為假設。

9.答案：C

本題解析：通常情況下，零售性質的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據)具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質性更低。因此，以零售資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風險相對較低。

10.答案：D

本題解析：不良資產的處置方法包括清收處理、貸款重組／債務重組、貸款核銷、貸款轉讓、不良資產證券化。

11.答案：A

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

12.答案：B

本題解析：題干中的事件是典型的系統故障（屬于系統缺陷的表現形式）造成的操作風險。故本題選B。

13.答案：B

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉為不良貸款的金額+期初關注類貸款中轉為不良貸款的金額)／(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％。由此可知，其他條件不變的情況下，期初正常類貸款期間減少金額越多，分母越小，正常貸款遷徙率越高。

14.答案：A

本題解析：限額設立的要點是明確限額由誰設立，由誰審批。例如全行的限額管理體系由風險管理部發(fā)起制訂，計劃財務部參與擬訂流動性風險部分。制訂完限額提議后，全行層面的限額體系將交由董事會的風險管理委員會審批。

15.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風險管理應當定期采取由上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據此制定切實可行的實施方案。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產，特別是流動資產，因此該指標無法準確地衡量商業(yè)銀行的流動性風險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50％很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，定額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風險，故B項錯誤。

2.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項E，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產生新的風險，如模型風險。

3.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風險分析的主要內容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風險分析的內容。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

五個選項均屬于信息科技風險管理主要框架中信息安全的主要管理要求。

主要管理要求如下：

1.信息科技部門應落實信息安全管理職能。

2.應建立有效管理用戶認證和訪問控制的流程。

3.應根據信息安全級別，將網絡劃分為不同的邏輯安全域。

4.應確保所有計算機操作系統和系統軟件的安全。

5.應確保所有信息系統的安全。

6.應制定相關策略和流程，管理所有生產系統的活動日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預防欺詐。

7.應采取加密技術，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲過程中出現泄露或被篡改的風險，并建立密碼設備管理制度，確保使用符合國家要求的加密技術和加密設備;管理、使用密碼設備的員工經過專業(yè)培訓和嚴格審查;加密強度滿足信息機密性的要求;制定并落實有效的管理流程，尤其是密鑰和證書生命周期管理。

8.應配備切實有效的系統，確保所有終端用戶設備的安全，并定期對所有設備進行安全檢查。

9.應制定相關制度和流程，嚴格管理客戶信息的采集、處理、存儲、傳輸、分發(fā)、備份、恢復、清理和銷毀。

10.應對所有員工進行必要的培訓，使其充分掌握信息科技風險管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

5.答案：A、D、E

本題解析：

在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產證券化風險暴露是指銀行在參與資產證券化交易過程中形成的信用風險暴露。資產證券化風險暴露包括但不限于：銀行持有資產支持證券、提供信用增級、流動性支持、開展利率互換、貨幣互換或信用衍生工具以及進行分檔次抵補的擔保形成的風險暴露。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風險識別

8.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負債比例指標值越高，說明該銀行負債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負債結構更不穩(wěn)定，流動性風險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

9.答案：A、C

本題解析：

根據壓力測試涵蓋風險類型和業(yè)務范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應該具備以下五方面的特征：①銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界；②完善的內部控制和風險管理體系；③與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制；④科學的激勵約束機制；⑤先進的管理信息系統，能夠為產品定價、成本核算、風險管理和內部控制提供有力支撐。?

11.答案：B、D

本題解析：

利率預測的內容包括利率變動方向、利率變動水平、利率周