中國民生銀行鄭州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國民生銀行鄭州分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，對(duì)我國商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

2.假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負(fù)債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價(jià)值（

）。

A.減少33.02億元

B.增加33.02億元

C.減少33.17億元

D.增加33.17億元

3.在對(duì)外公開上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來綜合反映影響貸款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。

A.息稅前利潤/總資產(chǎn)

B.銷售額/總資產(chǎn)

C.留存收益/總資產(chǎn)

D.股票市場價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值

4.美國在（）中把原來多個(gè)部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。

A.《金融消費(fèi)者保護(hù)高級(jí)原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

D.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

6.（）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.戰(zhàn)略管理部門和戰(zhàn)略規(guī)劃部門

B.客戶和消費(fèi)者

C.銀行員工和投資者

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層

7.利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱為()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

8.在損失事件收集工作中，()原則是指在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.謹(jǐn)慎性

9.現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。

A.本外幣現(xiàn)金

B.政策性銀行發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

10.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)

D.中國銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出的定義

12.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實(shí)踐

C.戰(zhàn)略實(shí)踐和實(shí)現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)條件

13.一家銀行用2年期存款作為2年期貸款的融資來源，貸款按照美國國庫券利率每月重新定價(jià)一次，而存款則按照倫敦銀行同業(yè)拆借利率每月重新定價(jià)一次。針對(duì)此種情形，該銀行最容易引發(fā)的利率風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)

14.（）是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

A.健全的內(nèi)部控制體系

B.完善激勵(lì)約束機(jī)制

C.完善的公司治理

D.以上都正確

15.商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.能源產(chǎn)品

C.金屬

D.股票

二.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法的債項(xiàng)評(píng)級(jí)中，對(duì)違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.擔(dān)保情況

2.有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐有（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保實(shí)現(xiàn)承諾

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來

E.制定危機(jī)管理規(guī)劃

3.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

4.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

5.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。從廣義上講，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)還有（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

6.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足的條件包括（）。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制

D.商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

E.商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性

7.其他條件不變的情況下，當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時(shí)，下列關(guān)于市場利率與銀行整體價(jià)值變化的描述，正確的有（）。

A.市場利率不變。銀行整體價(jià)值不變

B.市場利率上升，銀行整體價(jià)值增加

C.市場利率下降，銀行整體價(jià)值增加

D.市場利率上升.銀行整體價(jià)值減少

E.市場利率下降，銀行整體價(jià)值減少

8.反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，其目的包括（）。

A.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪

B.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用

C.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全

D.有利于提高國民素質(zhì)

E.有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

10.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

11.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由()等情況引發(fā)。

A.一國或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化引發(fā)

B.政治和社會(huì)動(dòng)蕩

C.政府拒付對(duì)外債務(wù)

D.資產(chǎn)被國有化或被征用

E.外匯管制或貨幣貶值等

12.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有（）。

A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

B.以個(gè)人住房貸款方式參與不具真實(shí)、合法交易基礎(chǔ)的商業(yè)銀行債權(quán)置換或企業(yè)重組

C.所有借款人均為虛假購房，有些身份和住址不明

D.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E.信貸人員與企業(yè)串謀，向虛擬借款人或不具備真實(shí)購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

13.下列屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原則是（）。

A.保障性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

14.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

15.下列對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

C.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維的風(fēng)險(xiǎn)，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.在內(nèi)部控制中，董事會(huì)擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力。（）

4.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不同，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

5.無論是集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，還是分散型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。（）

6.獨(dú)立性和主觀性是審計(jì)服務(wù)內(nèi)在價(jià)值的根本，獨(dú)立性被看作審計(jì)職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計(jì)師的屬性。（）

7.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來的。()

8.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

9.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

10.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計(jì)部門的審計(jì)、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

11.某國政府因經(jīng)濟(jì)狀況惡化而拒付外債，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)文化一般由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和措施三個(gè)層次組成。（）

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，不定期監(jiān)測和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

14.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。()

15.商業(yè)銀行的所有工作人員應(yīng)積極參與和推動(dòng)銀行資本充足率壓力測試的實(shí)施，明確風(fēng)險(xiǎn)偏好與壓力測試目標(biāo)，設(shè)計(jì)壓力測試情景，了解壓力情形下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和資本充足情況。(?)

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于住房公積金繳存的說法，正確的是（）。

A.每個(gè)職工可以有不止一個(gè)住房公積金購房賬戶、

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個(gè)月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

2.中國建設(shè)銀行規(guī)定個(gè)人質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為人民幣（）元。通過“樂當(dāng)家”理財(cái)卡自助質(zhì)押的，貸款起點(diǎn)可以為（）元。

A.1000；1000

B.1000；5000

C.5000；1000

D.5000；5000

3.從銀行利益出發(fā)。貸款審批人員應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。

A.經(jīng)濟(jì)性

B.正確性

C.合法性

D.合理性

4.如果申請查詢個(gè)人信用報(bào)告，須核實(shí)（）的身份。

A.企業(yè)

B.個(gè)人

C.申請人

D.審批人

5.目前，（）是中央部屬院校國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)的主辦銀行。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

6.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.申請人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院

C.貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

7.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險(xiǎn)

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同有效性風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是()。

A.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效

B.商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責(zé)任的條款，并按照對(duì)方提出的要求，對(duì)該條款予以說明

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

9.當(dāng)銀行產(chǎn)品的營業(yè)方式大致相同時(shí)，宜采用()營銷組織模式。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

10.個(gè)人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。

A.余額控制

B.額度控制

C.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人征信決定

D.商業(yè)銀行根據(jù)個(gè)人抵押額度決定

11.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，（）。

A.在合同期內(nèi)按年調(diào)整

B.可分段計(jì)息

C.實(shí)行合同利率

D.在合同期間按月調(diào)整

12.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。

A.貸款人自主

B.貸款人受托

C.借款人自主

D.借款人受托

13.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開發(fā)商開具的購房收據(jù)

D.借款人提供開發(fā)商開具的購房發(fā)票

14.借款合同應(yīng)符合()的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象、支付金額、支付條件、支付方式等。

A.《民法典》

B.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

C.《貸款通則》

D.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

15.剛剛開始經(jīng)營或剛剛進(jìn)入市場的銀行應(yīng)當(dāng)采取（）的定位選擇。

A.主導(dǎo)式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補(bǔ)缺式定位

五.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個(gè)人信用征信是指信用征信機(jī)構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對(duì)分散在各商業(yè)銀行和社會(huì)有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進(jìn)行采集、加工、儲(chǔ)存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動(dòng)

B.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個(gè)人身份信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)

E.司法部門等其他政府機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個(gè)人信用報(bào)告

2.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個(gè)人貸款

C.場景化個(gè)人貸款

D.非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

E.有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財(cái)政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

4.個(gè)人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

5.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)有()。

A.期限長

B.利率低

C.互助性

D.營利性

E.普遍性

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國務(wù)院批準(zhǔn)和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

7.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.個(gè)人貸款信息錄人是否準(zhǔn)確

B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效

C.發(fā)放金額、期限與審批表不一致

D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款合同簽訂的說法，正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同

C.合同填寫并經(jīng)銀行填寫人員復(fù)核無誤后，如有擔(dān)保人，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與擔(dān)保人簽訂合同

D.對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同

E.合同填寫禁止涂改

9.關(guān)于國家助學(xué)貸款，下列說法正確的有（）。

A.國家助學(xué)貸款采用純信用方式

B.學(xué)生畢業(yè)后與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃時(shí)，可以選擇使用還本寬限期，還本寬限期內(nèi)學(xué)生償還貸款本息

C.貸款期限為學(xué)制加十三年，最長不超過二十年

D.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人在畢業(yè)后自行償還

E.國家助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說法，正確的有（）。

A.貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案材料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

11.銀行進(jìn)行定向營銷時(shí)，在與客戶的交流階段，以建立品牌效應(yīng)為主要目的的步驟有()。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

12.下列關(guān)于商用房貸款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請

13.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款期限的規(guī)定，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款最長期限為30年

B.個(gè)人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限

C.男性自然人的還款期限不得超過65周歲

D.女性自然人的還款期限不得超過55周歲

E.對(duì)于借款人已經(jīng)退休或離退休的，貸款期限不宜過長

14.市場選擇中，決定整個(gè)市場或其中任一細(xì)分市場長期的內(nèi)在吸引力的力量包括（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新競爭者

C.互補(bǔ)產(chǎn)品

D.客戶選擇能力

E.替代產(chǎn)品

15.下列關(guān)于抵押物價(jià)值評(píng)估的說法，正確的有（

）。

A.抵押品處置時(shí)，抵押品價(jià)格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評(píng)估結(jié)果得到市場認(rèn)可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價(jià)值的強(qiáng)烈動(dòng)機(jī)

C.抵押品處置時(shí)，評(píng)估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場認(rèn)可度的目的，會(huì)趨向于高估抵押品價(jià)值

D.抵押品價(jià)值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)

E.我國目前評(píng)估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估抵押物價(jià)值

六.判斷題(共15題)

1.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象不包括自然人。（）

2.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50％。（）

3.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.零售行為評(píng)分主要指的是信用卡行為評(píng)分。（）

5.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

6.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

7.定向營銷策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)。（）

8.個(gè)人查詢個(gè)人信用報(bào)告必須向當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

9.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開具的收入證明來判斷其還款能力，應(yīng)通過要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

10.對(duì)商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價(jià)值的80％。（）

11.銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。（）

12.目前國際上主要有美國運(yùn)通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

13.一手房個(gè)人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

14.當(dāng)銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時(shí)，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取產(chǎn)品型營銷組織。（）

15.商用房貸款的貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整可分段計(jì)息。()

七.單選題(共15題)

1.在無限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流的是（?）。

A.普通年金

B.即付年金

C.永續(xù)年金

D.先付年金

2.基金募集不得超過證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的基金募集期限，基金募集期限一般從()開始計(jì)算。

A.基金份額發(fā)售當(dāng)日

B.基金合同成立當(dāng)日

C.代銷機(jī)構(gòu)銷售當(dāng)日

D.證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)當(dāng)日

3.—般電話鈴晌不超過（）聲，應(yīng)拿起電話。

A.二

B.三

C.四

D.五?

4.在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素不包括()

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.選擇性

D.收益性

5.按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具不包括（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

6.商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是()。

A.20世紀(jì)70年代末到80年代

B.20世紀(jì)80年代末到90年代

C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初

D.21世紀(jì)以來

7.證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（）的特點(diǎn)。

A.分散投資

B.專業(yè)化管理

C.規(guī)模經(jīng)營

D.費(fèi)用低

8.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

9.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由（）獨(dú)自承擔(dān)。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.中介機(jī)構(gòu)

D.發(fā)行人

10.時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)不包括（??）。

A.名義利率

B.現(xiàn)值

C.時(shí)間

D.利率

11.下列（）不屬于期貨期權(quán)。

A.外匯期貨期權(quán)

B.利率期貨期權(quán)

C.債券期貨期權(quán)

D.股指期貨期權(quán)

12.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行保證收益理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，應(yīng)適用()。

A.報(bào)告制

B.審批制

C.注冊制

D.備案制

13.貨幣市場工具往往被當(dāng)作（）的替代品。

A.基金

B.債券

C.股票

D.現(xiàn)金

14.（）通常被作為活期存款的替代品。

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.債券型理財(cái)產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

15.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來說影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。

A.財(cái)務(wù)信息

B.股票投資

C.個(gè)人儲(chǔ)蓄

D.理財(cái)目標(biāo)

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

2.下列關(guān)于內(nèi)含報(bào)酬率的說法，正確的有（）。

A.是能夠使未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于未來現(xiàn)金流出現(xiàn)值的折現(xiàn)率

B.是該項(xiàng)目本身的收益率

C.是使項(xiàng)目凈現(xiàn)值等于零的折現(xiàn)率

D.是使項(xiàng)目現(xiàn)值指數(shù)等于0的折現(xiàn)率

E.忽略了項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值

3.假設(shè)名義利率為12％，當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有（）。

A.實(shí)際利率小于名義利率

B.實(shí)際利率等于名義利率

C.兩者無顯著關(guān)系

D.無法計(jì)算兩者關(guān)系

E.實(shí)際利率大于名義利率

4.組合投資理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()。

A.產(chǎn)品期限

B.投資范圍

C.各投資資產(chǎn)投資比例

D.收益類型

E.投資資產(chǎn)種類

5.商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料有（）。

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

6.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

7.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)的過程中，欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人的行為包括（）。

A.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)狀況

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.挪用保險(xiǎn)費(fèi)

D.代領(lǐng)保險(xiǎn)賠償

E.隱藏與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

8.保險(xiǎn)公司與兼業(yè)代理人建立代理關(guān)系時(shí)，有責(zé)任確認(rèn)兼業(yè)代理人()。

A.有足額代理費(fèi)用

B.委托代理險(xiǎn)種在保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證允許范圍內(nèi)

C.經(jīng)過相應(yīng)培訓(xùn)

D.有足夠多的代理額度

E.具有保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證

9.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

10.理財(cái)規(guī)劃師在首次交付客戶理財(cái)規(guī)劃方案后還要為客戶提供持續(xù)理財(cái)服務(wù)，其中理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)規(guī)劃方案評(píng)估的頻率上要取決于（）。

A.客戶資本規(guī)模

B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)變化幅度

C.理財(cái)規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

D.客戶的投資風(fēng)格

E.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)機(jī)構(gòu)的制度

11.下列金融資產(chǎn)中屬于金融衍生工具的有（）.

A.普通股

B.貨幣互換

C.公司債券

D.股指期貨

E.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

12.不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力不同，商業(yè)銀行往往按照人們的主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好類型和程度將投資者進(jìn)行分類，將客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資風(fēng)格進(jìn)行細(xì)分。下列()不屬于銀行對(duì)于客戶的理財(cái)風(fēng)格的分類體系。

A.進(jìn)取型

B.保守型

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

D.穩(wěn)健型

E.風(fēng)險(xiǎn)中立型

13.理財(cái)客戶購買信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷售對(duì)象，包括（）。

A.資金門檻

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.客戶贖回權(quán)

15.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價(jià)格

D，發(fā)行期限E.發(fā)行費(fèi)用

九.單選題(共15題)

1.（）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

2.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點(diǎn)，表述不正確的是()

A.銀行在放款時(shí)占主動(dòng)權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.銀行對(duì)質(zhì)物的可控制性強(qiáng)

C.質(zhì)物價(jià)值穩(wěn)定性好

D.質(zhì)押物易于直接變現(xiàn)處理

3.下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.清算風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

4.處于行業(yè)發(fā)展啟動(dòng)階段通常的行業(yè)年增長率為（

）。

A.100％以上

B.20％

C.50％

D.5％

5.債務(wù)重構(gòu)是（）。

A.借新債

B.構(gòu)建不同還款期限的債務(wù)

C.構(gòu)建不同種類的新債務(wù)

D.用一種債務(wù)替代另一種債務(wù)

6.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長

7.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

8.保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業(yè)務(wù)檔案和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業(yè)務(wù)檔案交業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由（）在正式清單上審批簽字。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室兩方負(fù)責(zé)人

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及風(fēng)險(xiǎn)管理部門兩方負(fù)責(zé)人

C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門及行長辦公室三方負(fù)責(zé)人

D.業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及行長辦公室

9.按照五層次理論，銀行各種硬件和軟件的集合，包括營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和各類業(yè)務(wù)屬于公司信貸產(chǎn)品中的（）。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.期望產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

10.對(duì)保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價(jià)值的變化情況

C.分析保證人的保證實(shí)力

D.了解保證人的保證意愿

11.“對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的()。

A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

B.按擔(dān)保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分的授權(quán)

D.按授信品種劃分的授權(quán)

12.以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是（

）。

A.未分配利潤

B.資本公積

C.盈余公積

D.累計(jì)折舊

13.貸款分類是銀行定期對(duì)（）進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類。

A.各種貸款的性質(zhì)

B.各種貸款的盈利性

C.信貸資產(chǎn)的種類

D.信貸資產(chǎn)的質(zhì)量

14.從借款合同生效之日開始，至最后一次提款之日為止，借款人可以分次提款的期間屬于（）。

A.提款期

B.寬限期

C.長期

D.還款期

15.下列要素關(guān)系到項(xiàng)目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應(yīng)，以及產(chǎn)品能否順利分銷的是()

A.廠址選擇條件

B.財(cái)務(wù)資源

C.相關(guān)項(xiàng)目

D.交通運(yùn)輸條件

十.多選題(共15題)

1.信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征有()。

A.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動(dòng)

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會(huì)物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

2.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的是()。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息

C.中長期貸款利率實(shí)行半年一定

D.貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時(shí)，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

3.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架通過（）方面評(píng)價(jià)一個(gè)行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

4.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

5.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì))押物

E.申請支付令

6.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

7.下列選項(xiàng)中，屬于貸款審查審批一般要求的有()。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.非財(cái)務(wù)因素審查

8.“實(shí)貸實(shí)付”的現(xiàn)實(shí)意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

C.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

D.有利于銀行管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于保證銀行盈利

9.衡量國別風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法

B.《歐洲貨幣》提出的計(jì)算方法

C.PRS集團(tuán)的計(jì)算方法

D.世界市場研究中(WMRC)的計(jì)算方法

E.以上全對(duì)

10.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)損失的低估

C.市場價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.市場價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

E.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價(jià)值法

11.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，()。

A.銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款是違約行為

C.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，自身不會(huì)遭受任何損失

D.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計(jì)劃

E.銀行不按時(shí)發(fā)放貸款，可能影響貸款的正常收回

12.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容中，針對(duì)財(cái)務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性及審計(jì)結(jié)論

C.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性、真實(shí)性

D.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性

13.下列關(guān)于特殊情況項(xiàng)目進(jìn)度審核的說法中，正確的有（）。

A.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書面文件

B.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜、按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，審核的書面文件僅包括借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)

C.對(duì)于因物價(jià)、運(yùn)輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，要著重審核其提前采購的合理性

D.對(duì)于因物價(jià)、運(yùn)輸?shù)仍蛐杼崆安少彶糠纸ㄔO(shè)用料的，無需關(guān)注其對(duì)外付款時(shí)間

E.對(duì)于房地產(chǎn)開發(fā)貸款，要在貸款合同中明確銀行參與項(xiàng)目的監(jiān)督

14.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評(píng)估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

15.可持續(xù)增長率的假設(shè)條件有（）。

A.公司的資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率將維持當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財(cái)務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時(shí)都需提供擔(dān)保。（）

2.低經(jīng)營杠桿企業(yè)一般對(duì)銷售量比較敏感，其信用風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高。（）

3.居民收入水平?jīng)Q定著產(chǎn)品的市場需求量，產(chǎn)品價(jià)格直接影響消費(fèi)需求的變化。（）

4.銷售增長旺盛時(shí)期，公司新增核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實(shí)際上屬于短期融資需求。（）

5.商業(yè)很行合間填寫人在貨款合同填寫完畢后，應(yīng)及時(shí)將合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。

6.抵押貸款是指以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

7.在長期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

8.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價(jià)值的資料展開調(diào)查。

9.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

10.對(duì)授信中的國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

11.銷售收入增長模式一般為階梯性增長。（）

12.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

13.上級(jí)行(公司)接到下級(jí)行(公司)的呆賬核銷申報(bào)表，應(yīng)當(dāng)組織有關(guān)部門進(jìn)行嚴(yán)格審查并簽署意見。銀行發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐級(jí)上報(bào)，由銀行總行(總公司)審批核銷。

14.對(duì)于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，應(yīng)從質(zhì)押品的資產(chǎn)價(jià)格、估算的價(jià)值及最新的談判價(jià)格中選擇較高者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。（）

15.當(dāng)主合同無效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.（

）是指對(duì)銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因等進(jìn)行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)做成合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)列表，以便進(jìn)一步對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和監(jiān)測等系統(tǒng)性活動(dòng)。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)測試

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

2.回購交易要發(fā)生（

）次券款交割。

A.3

B.2

C.1

D.0

3.（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對(duì)外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對(duì)外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

4.2015年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法(試行)》，要求商業(yè)銀行能夠在中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少()天的流動(dòng)性需求。

A.20

B.30

C.40

D.50

5.下列不屬于財(cái)務(wù)公司對(duì)成員單位資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.辦理貸款

B.辦理融資租賃

C.同業(yè)拆入

D.辦理消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)社會(huì)責(zé)任至少應(yīng)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

B.文化建設(shè)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

C.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任

D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任

7.境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務(wù)和品種的，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.最近5年無嚴(yán)重違法違規(guī)行為

C.內(nèi)部制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效

D.具備開展業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員

8.項(xiàng)目融資屬于特殊的（

）。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.住房貸款

9.針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，可以實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的（），以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制的目的。

A.集約化管理

B.分散性管理

C.獨(dú)立性管理

D.關(guān)聯(lián)性管理

10.()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)開展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

11.內(nèi)部審計(jì)最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。

A.非現(xiàn)場審計(jì)

B.現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.自行查核

12.（）是指商業(yè)銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

13.消費(fèi)金融公司拆入資金的最長期限為3個(gè)月，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的（）。

A.100%

B.90%

C.80%

D.70%

14.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

15.商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程一般包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的（）等。

A.評(píng)估、測試、識(shí)別、報(bào)告、整改、監(jiān)控、

B.預(yù)測、識(shí)別、報(bào)告、評(píng)估、整改、監(jiān)控

C.監(jiān)控、評(píng)估、測試、應(yīng)對(duì)、整改、防范

D.識(shí)別、評(píng)估、測試、應(yīng)對(duì)、監(jiān)控、報(bào)告

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

2.商業(yè)銀行可以通過（

）策略達(dá)到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

3.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對(duì)待消費(fèi)者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)

D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理

4.下列屬于銀行內(nèi)部審計(jì)事項(xiàng)的有（）。

A.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營，增加價(jià)值

D.與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本評(píng)估系統(tǒng)情況

E.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)，促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平

5.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

6.對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素包括（）。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會(huì)計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力

D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策

E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

7.下列選項(xiàng)中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級(jí)債券

E.回購協(xié)議

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

9.銀行的存款定價(jià)方法主要有（

）。

A.市場競爭定價(jià)

B.隨行就市定價(jià)

C.成本覆蓋定價(jià)

D.利息遞增定價(jià)

E.費(fèi)用遞減定價(jià)

10.金融創(chuàng)新原則包括()。

A.充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.堅(jiān)持合法合規(guī)原則

C.堅(jiān)持公平競爭原則

D.堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

E.做到“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

11.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

12.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

B.建立與中國銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

13.下列關(guān)于我國貨幣政策的說法中，正確的有()。

A.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

B.基礎(chǔ)貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現(xiàn)金

E.我國的基礎(chǔ)貨幣由兩部分構(gòu)成

14.分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析

15.下列關(guān)于金融債券的特點(diǎn)，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)

B.盈利性較好

C.流動(dòng)性較好

D.不必繳納法定存款準(zhǔn)備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較松

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者是金融市場的重要參與者。（)

2.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國性、營利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

3.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。（）

4.非金融類不良資產(chǎn)是指金融機(jī)構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟(jì)利益，或帶來的經(jīng)濟(jì)利益低于賬面價(jià)值，已經(jīng)發(fā)生價(jià)值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機(jī)構(gòu)作為中間人受托管理其他法人或自然人財(cái)產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)為的不良資產(chǎn)。（）

5.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

6.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指導(dǎo)意見》是當(dāng)前我國在金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面的綱領(lǐng)性文件。()

7.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。()

8.貿(mào)易融資是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的長期融資或信用便利。()

9.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進(jìn)行強(qiáng)有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（

）

10.長期借款是指期限在一年以上的借款。

十五.單選題(共15題)

1.我國某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級(jí)類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。

A.15％

B.20％

C.60％

D.120％

2.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

3.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力

D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力

4.銀行因資產(chǎn)到期不能足額收回，進(jìn)而無法償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要。從而給銀行帶來損失，這類風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是()。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

6.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無需合法原因

7.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

8.整存整取的起存金額為（）元。

A.5

B.50

C.100

D.500

9.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)

10.下列選項(xiàng)中，（）不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

11.關(guān)于成本收入比，下列說法不正確的是（）。

A.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平

B.成本收入比，可以稱為經(jīng)營性的效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制

C.成本收入比=（營業(yè)費(fèi)用/營業(yè)收入）×100%

D.成本收入比表示的是每獲取一個(gè)單位的營業(yè)凈收入所消耗的成本和費(fèi)用

12.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中對(duì)“內(nèi)幕信息”的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得()。

A.與本行專家討論股票走勢

B.利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票

C.利用本行電腦操作股票買賣

D.在本行上網(wǎng)查看股票信息

13.銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有（）。

A.市場利率

B.官方利率

C.公定利率

D.實(shí)際利率

14.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。

A.1％

B.5％

C.10％

D.15％

十六.多選題(共15題)

1.中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點(diǎn)有()

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

D.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得效益

E.種類多

2.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租賃保函

3.商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本的含義有（）。

A.銀行實(shí)際持有的總資本要求

B.銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本

C.銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

D.銀行應(yīng)當(dāng)保存的準(zhǔn)備金要求

E.銀行應(yīng)當(dāng)制定的存貸款比例要求

4.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點(diǎn)有()。

A.單利

B.復(fù)利

C.有擔(dān)保

D.無擔(dān)保

E.批發(fā)性

5.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔.匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)厲行勤儉節(jié)約，珍惜資源，愛護(hù)財(cái)產(chǎn)。根據(jù)工作需要合理使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)物，禁止以任何方式（

）所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。

A.濫用

B.挪用

C.侵占

D.浪費(fèi)

E.損害

7.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

8.適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的金融機(jī)構(gòu)包括（

）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產(chǎn)管理公司

9.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以下關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的表述，正確的有（）。

A.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對(duì)手可以有多個(gè)評(píng)級(jí)

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評(píng)級(jí)應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級(jí)別、1個(gè)違約級(jí)別

D.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)

E.對(duì)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

10.在影響債券定價(jià)的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

11.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

12.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)相對(duì)于其他業(yè)務(wù)而言，其特點(diǎn)有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

C.以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益

D.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行自有資金

E.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)

13.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（

）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

C.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

14.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級(jí)金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.普通金融債券

15.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

十七.判斷題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內(nèi)收、送禮物，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。（）

2.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

3.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國際收支的作用。()

4.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

5.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查（）。

6.商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）

7.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

8.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）

9.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

10.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

11.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

12.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

13.銀行間市場屬于大宗交易市場(批發(fā)市場)，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

14.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

15.國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對(duì)應(yīng)不同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對(duì)我國商業(yè)銀行的次級(jí)債權(quán)（未扣除部分）的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100％。

2.答案：C

本題解析：用DA表示總資產(chǎn)的加權(quán)平均久期，DL表示總負(fù)債的加權(quán)平均久期，VA表示總資產(chǎn)的初始值，VL表示總負(fù)債的初始值。當(dāng)市場利率變動(dòng)時(shí)，資產(chǎn)和負(fù)債的變化具體為：①ΔVA=-[DA×VA×Δy/（1＋y）]=-6×2000×0.5%/（1＋4%）≈-57.69（億元）；②ΔVL=-[DL×VL×Δy/（1＋y）]=-3×1700×0.5%/（1＋4%）≈=-24.52（億元）；③ΔVA－ΔVL=-57.69+24.52=-33.17（億元），即商業(yè)銀行的整體價(jià)值減少了33.17億元。

3.答案：C

本題解析：答案為C。杠桿比率是用銀行的自有資本獲利的能力。C選項(xiàng)正是反映銀行杠桿比率本身的一個(gè)指標(biāo)。A選項(xiàng)是反映盈利水平的，B選項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營活躍程度的，D選項(xiàng)是反映企業(yè)在破產(chǎn)之前，公司資產(chǎn)價(jià)值能夠下降的程度。還有一個(gè)反映流動(dòng)性狀況的指標(biāo)：(流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)。

4.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中把原來多個(gè)部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。

5.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

6.答案：D

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。考點(diǎn):戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

7.答案：B

本題解析：利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱為收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：A

本題解析：重要性即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)。

9.答案：B

本題解析：現(xiàn)金類資產(chǎn)主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等。政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券屬于高質(zhì)量的金融工具。?

10.答案：A

本題解析：答案為A。隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

11.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實(shí)施情況、存在的問題及修正的必要性。

13.答案：C

本題解析：題中A、D項(xiàng)是同一種風(fēng)險(xiǎn)；題目沒有提到未來收益的情況，也排除B項(xiàng)。

14.答案：A

本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

15.答案：D

本題解析：商品風(fēng)險(xiǎn)是指源于商品合約價(jià)值的變動(dòng)(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項(xiàng)目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對(duì)違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐的是強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保實(shí)現(xiàn)承諾，確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)，從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致，增強(qiáng)客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機(jī)管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

3.答案：A、B、C

本題解析：

。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機(jī)關(guān)（除經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)），學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。私立貴族學(xué)校以營利為目的，可以作為保證人；子公司是法人實(shí)體，它可以獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任，不是企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，可以作為保證人。

4.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

5.答案：B、E

本題解析：

廣義上，與法律風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的有違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。其中，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建春與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。A、B、C、D、E項(xiàng)均符合題意。故本題選ABCDE。

7.答案：A、C、D

本題解析：

銀行的久期缺口都為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場價(jià)值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大.銀行的市場價(jià)值將減少。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

反洗錢主要預(yù)防和打擊各種洗錢及相關(guān)犯罪活動(dòng)，反洗錢的目的包括：(1)有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來源和渠道，遏制相關(guān)犯罪。(2)有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用。(3)有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全。(4)有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

9.答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)該是能夠在未來一定時(shí)間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)量模型；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、B、D

本題解析：

?？蛻粼u(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率。因此一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)形式有：(1)開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，或者未與商業(yè)銀行簽訂按揭貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議，未有任何承諾，與某些不法之徒相互勾結(jié)，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭