2023年湖州銀行股份有限公司招聘證券事務(wù)代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年湖州銀行股份有限公司招聘證券事務(wù)代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則下列四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.賣出永久債券

B.買入即將到期的20年期債券

C.買入10年期保險理財產(chǎn)品，并賣出20年期債券

D.買入20年期政府債券，并賣出6個月國庫券

2.以下不屬于商業(yè)銀行資本作用的是()。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險

D.維持市場信心

3.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.風(fēng)險管理部門

4.某交易部門持有三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為20％、30％、50％，三種資產(chǎn)對應(yīng)的百分比收益率分別為7％、6％、12％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。

A.12％

B.15.4％

C.10.5％

D.7.5％

5.下列選項中屬于銀行監(jiān)管基本原則中公正原則內(nèi)容的是(?)。

A.實(shí)體公正

B.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

D.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值至少（）重估一次市值。

A.每年

B.每日

C.每月

D.每季

7.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002—2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動性風(fēng)險。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險

8.下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產(chǎn)流動性

B.負(fù)債流動性

C.表內(nèi)流動性

D.表外流動性

9.某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。

A.15%

B.7%

C.17%

D.10%

10.在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險因素不包括（）。

A.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險

B.影響外包活動的外部因素

C.本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力

D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度

11.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

12.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認(rèn)識中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引發(fā)流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

13.下列不屬于流動性風(fēng)險評估方法的是()。

A.流動性比率指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.久期分析法

D.情景分析

14.下列屬于信用風(fēng)險限額指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

15.()也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.《巴塞爾新資本協(xié)議》對法律風(fēng)險的定義做了一個嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因()而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。”

A.監(jiān)管措施

B.解決民事爭議

C.解決商事爭議

D.管理體系

E.制度建設(shè)

2.市場準(zhǔn)人應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。

A.公開

B.公平

C.公正

D.效率

E.便民

3.下列各項屬于操作風(fēng)險的人員因素的有()。

A.員工知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.商業(yè)銀行違反用工法

E.外部人員盜竊

4.日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循的原則有()。

A.完整性原則

B.真實(shí)性原則

C.合理性原則

D.獨(dú)立性原則

E.及時性原則

5.下列屬于負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門履行的具體職責(zé)（）。

A.識別、計量和監(jiān)測市場風(fēng)險

B.擬訂市場風(fēng)險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監(jiān)測相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對市場風(fēng)險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設(shè)計、實(shí)施事后檢驗(yàn)和壓力測試

E.識別、評估新產(chǎn)品中所包含的市場風(fēng)險

6.記入交易賬戶的頭寸應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，包括()。

A.設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B.交易頭寸至少應(yīng)逐日按照公允價值計價

C.根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

D.按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層

E.交易員可以在批準(zhǔn)限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸

7.投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟(jì)學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點(diǎn)

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

8.有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險規(guī)模大小

D.國別風(fēng)險類型

E.交易對手類型

9.下列關(guān)于風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）。

A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風(fēng)險

B.只有當(dāng)董事會充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益

C.專門委員會可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則

D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督

E.最高風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)

10.財務(wù)控制部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險管理部門，使得風(fēng)險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險管理部門合作，確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

11.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對沖信用風(fēng)險的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動票據(jù)

12.下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.流動性比例應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險評估常用指標(biāo)

13.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境發(fā)生變化

14.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因進(jìn)行劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險包括（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.國別風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

15.商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮的因素包括（）。

A.客戶的債務(wù)承受能力

B.銀行的損失承受能力

C.客戶的盈利能力

D.客戶的凈利潤率

E.銀行的速動比率

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲備是否充分。（

）

2.流動性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動性需求。（）

3.—旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。（）

4.保證這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。()

5.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項短期性的投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

6.失誤樹分析方法是通過將復(fù)雜的風(fēng)險分解為多個相對簡單的風(fēng)險因素，從中識別可能造成嚴(yán)重風(fēng)險損失的因素。（）

7.商業(yè)銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價。()

8.國別風(fēng)險評級模型的各模塊和各指標(biāo)權(quán)重，各機(jī)構(gòu)相差較小。（）

9.流動性比率／指標(biāo)法的優(yōu)點(diǎn)是動態(tài)分析，能對商業(yè)銀行未來特定時段內(nèi)的流動性進(jìn)行有效評估。()

10.內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

11.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門的工作需要接受外部審計部門的審計、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

12.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

13.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟(jì)損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少5年、涵蓋一個經(jīng)濟(jì)周期的數(shù)據(jù)。()

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系。（）

15.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.貸款審查人審查學(xué)校提交的信息表和申請材料完畢后，在（）上簽署審核意見，連同申請材料等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

A.國家助學(xué)貸款申請審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

2.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類有()

A.單點(diǎn)式、全方位、專業(yè)性、高端化

B.全方位、專業(yè)性、高端化、零售型

C.直客式、全方位、專業(yè)性、高端化

D.間客式、全方位、專業(yè)性、高端化

3.個人住房貸款中，單筆貸款的審查不包括()。

A.審查貸前調(diào)查內(nèi)容的完整性

B.審查貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表和面談記錄

C.審查貸款申請人提交材料的合規(guī)性

D.審查開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

4.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時間為（）。

A.2002年10月1日

B.2003年10月1日

C.2004年10月1日

D.2005年10月1日

5.個人經(jīng)營貸款的期限一般不超過（）年。

A.3

B.5

C.3

D.2

6.下列屬于商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行的原則是（

）。

A.部分自籌、有效擔(dān)保

B.按期償還、財政貼息

C.信用發(fā)放、?？顚Ｓ?/p>

D.財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

8.《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，對于已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，住房消費(fèi)貸款的利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率的（）倍。

A.1.5

B.1.2

C.1.1

D.0.9

9.下列哪種情況不應(yīng)計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機(jī)而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

10.在不實(shí)施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

11.首批住房體制改革的試點(diǎn)城市是（）。

A.青島；合肥

B.北京；上海

C.煙臺；蚌埠

D.廣州；深圳

12.對借款人所購車輛為自用車的，個人汽車貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

13.以下關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為個人再交易住房貸款、自營性個人住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

D.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括新建房個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

14.個人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（）負(fù)責(zé)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔(dān)保公司

C.律師事務(wù)所

D.貸款經(jīng)辦行

15.下列關(guān)于個人信用貸款的說法，錯誤的是（）。

A.個人信用貸款額度較小

B.個人信用貸款發(fā)放后，銀行無需再關(guān)注個人信用評級情況

C.銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴(yán)格審查

D.相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短

五.多選題(共15題)

1.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費(fèi)者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個國民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

2.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或存入現(xiàn)金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

3.催收評分中的違約概率模型所使用的信息有（）。

A.還款與拖欠行為信息

B.賬戶使用記錄

C.催收金額

D.回收信息

E.貸款歷史催收信息

4.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

5.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點(diǎn)有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

6.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

7.下列屬于個人汽車貸款履約保證保險責(zé)任范圍的有（）。

A.貸款本金

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

8.在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應(yīng)為目的的。

A.感覺

B.認(rèn)知

C.發(fā)展

D.保留

E.獲得

9.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.娛樂費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

10.個人經(jīng)營貸款貸前調(diào)查的方式包括（）。

A.實(shí)地調(diào)查為主

B.間接調(diào)查為輔

C.現(xiàn)場核實(shí)

D.電話查問

E.信息咨詢

11.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

）。

A.年齡在18（含）周歲～60（含）周歲

B.貸款具有真實(shí)合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

12.銀行市場分析應(yīng)當(dāng)做到的“四化”包括（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學(xué)化

E.制度化

13.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國庫券

B.單位定期存單

C.個人定期儲蓄存款存單

D.個人活期儲蓄存款存折

E.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

14.個人汽車貸款貸后檢查中，對保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況

B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況等

C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況

D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實(shí)際價值進(jìn)行檢查評估

15.個人經(jīng)營貸款中銀行貸款審查應(yīng)對（）進(jìn)行全面審查。

A.貸前調(diào)查人提交的個人經(jīng)營貸款調(diào)查審查審批表

B.貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性

C.貸款調(diào)查內(nèi)容的合理性

D.貸款調(diào)查內(nèi)容的準(zhǔn)確性

E.貸款調(diào)查內(nèi)容的可靠性

六.判斷題(共15題)

1.采用利益定位策略時，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

2.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進(jìn)行檢查。

3.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

4.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，改善經(jīng)濟(jì)增長結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。（）

5.個人旅游消費(fèi)貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費(fèi)。（）

6.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

7.在浮動利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會加大。()

8.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

9.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)。（）

10.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

11.質(zhì)押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸出質(zhì)人所有，不足部分同樣由出質(zhì)人清償。（）

12.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（)

13.大眾式營銷以建立品牌效應(yīng)為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式由央行確定。（）

15.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列對貨幣市場的特征描述不正確的是()

A.低風(fēng)險，低收益

B.期限短，流動性高

C.交易量大，交易頻繁

D.流動性強(qiáng)，收益較高

2.以下關(guān)于二八定律的說法正確的是()。

A.二八定律適用于生活工作中的重要事情

B.80%的時間放在20%最緊急的事情上

C.成功者花最多時間在做最重要，而不是最緊急的事情上

D.如果發(fā)現(xiàn)自己天天都在處理這些瑣事，那表示你的時間管理理想?

3.關(guān)于貨幣市場，以下說法有誤的是（

）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

4.當(dāng)理財師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，根據(jù)理財規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。

A.了解原則

B.客戶原則

C.連續(xù)性原則

D.誠信原則

5.下列選項中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

D.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

6.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

7.王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，

過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，

其持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

8.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是()。

A.金融互換

B.金融期貨

C.即期交易

D.遠(yuǎn)期交易

9.在收集客戶信息階段，以下表達(dá)方式不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用的信息的是()。

A.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風(fēng)險管理，您買了多少保險

B.先生您真是家庭收入的項梁柱，您的收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于您太太的收入嗎

C.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

D.您正在做購房計劃，您打算購買哪個區(qū)域的房產(chǎn)

10.風(fēng)險承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

11.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。

A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響

12.（）是有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作者。

A.全體合伙人

B.第三方專業(yè)人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

13.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（

）。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

14.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.互換

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.期權(quán)

15.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

八.多選題(共15題)

1.理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

A.理財業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

2.債券發(fā)行的要素包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行利率

D.付息頻率

E.發(fā)行費(fèi)用

3.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃?（）

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

4.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

5.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（

）。

A.融資成本低

B.信用度高

C.利率敏感

D.方式靈活

E.期限長

6.個人理財業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理可分為（）。

A.理財顧問服務(wù)

B.理財咨詢服務(wù)

C.單項理財服務(wù)

D.綜合理財服務(wù)

E.個性理財服務(wù)

7.ETF與現(xiàn)有開放式基金相比，有三個鮮明特征，分別是（

）。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票，封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大的優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D.其規(guī)模不固定，可以根據(jù)申購情況增加或減少

E.ETF基金是指數(shù)型開放式基金

8.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

9.下面()因素會對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接或間接的影響。

A.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度

B.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位

E.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

10.下列關(guān)于不同形式私募基金的說法正確的有（

）

A.有限合伙制的投資人數(shù)為2-50人

B.公司制投資門檻無特別要求

C.信托制的稅務(wù)承擔(dān)為雙重征稅

D.有限合伙制的注冊資本額或認(rèn)繳出資額要求資金一次到位

E.有限合伙制利潤分配一般按出資比例

11.客戶的收入會受到工資、獎金、利息和紅利等項目變化的影響，考慮到各種因素的不確定性，銀行從業(yè)人員在預(yù)測客戶未來收入時應(yīng)該進(jìn)行的兩項收入預(yù)測是（）。

A.估計客戶的收入最低時的情況

B.估計客戶的收入最高時的情況

C.根據(jù)客戶的以往收入和宏觀經(jīng)濟(jì)的情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

D.根據(jù)客戶對將來收入的期望和宏觀經(jīng)濟(jì)情況對其收入變化進(jìn)行合理的估計

E.根據(jù)客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平對其收入變化進(jìn)行合理的估計

12.個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

13.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

14.下列關(guān)于年金的說法正確的有（

）。

A.普通年金一般具備等額與連續(xù)兩個特征

B.根據(jù)現(xiàn)金流發(fā)生的時間.年金可以分為期初普通年金和期末普通年金

C.當(dāng)n：1時年金終值系數(shù)為1。則年金表為期初年金終值系數(shù)表

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)：期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

15.下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設(shè)基金

C.社會公益基金

D.保險基金

E.國債基金

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是（）。

A.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素

B.質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢

C.質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

2.以下選項中，()不是判斷還款來源是否存在風(fēng)險可以依據(jù)的預(yù)警信號。

A.借款人管理層是否因市場變化而產(chǎn)生信用違約傾向

B.與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)的貸款目的或償付來源

C.與合同上還款來源不一致的償付來源

D.貸款用途與借款人原定計劃不同

3.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表外授信不包括（）。

A.保證

B.信用證

C.票據(jù)承兌

D.保理

4.其他條件相同時，下列各行業(yè)中，進(jìn)入壁壘較高的是()。

A.各公司絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)

B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)

C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)

D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)

5.司法型貸款重組，主要指在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序中，以及國外的破產(chǎn)重整程序中，在法院主導(dǎo)下（）對債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

6.下列關(guān)于貸款保證合同的說法中，錯誤的是()。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.保證合同要以書面形式訂立

B.書面保證合同只能單獨(dú)訂立

C.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，在簽訂保證合同時需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛

7.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是()。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

8.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.生產(chǎn)效率

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.可持續(xù)增長率

9.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反應(yīng)。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

10.下列不屬于規(guī)定的擔(dān)保范圍的是（

）。

A.主債權(quán)

B.損害賠償金

C.無形資產(chǎn)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用

11.我國銀行開始計提呆賬準(zhǔn)備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

12.英國西敏寺銀行、法國興業(yè)銀行以及德國商業(yè)銀行達(dá)成一項跨地區(qū)合作協(xié)議，即三大銀行可以互相給對方客戶提供信貸服務(wù)。這種方式屬于()

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

13.銀行進(jìn)行貸款風(fēng)險分類的意義不包括()。

A.貸款風(fēng)險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風(fēng)險分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

C.貸款風(fēng)險分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.貸款風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

14.（）是指上下游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對企業(yè)自身的影響。

A.產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

B.經(jīng)濟(jì)周期的影響

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響

15.()是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)。

A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B.盈利能力

C.流動性

D.系統(tǒng)性

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行分類時，應(yīng)主要考慮的因素有()。

A.銀行的不良率水平

B.借款人的還款意愿

C.貸款的擔(dān)保

D.借款人的還款能力

E.借款人的還款記錄

2.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

3.下列選項中屬于季節(jié)性資產(chǎn)的有（）。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計費(fèi)用

D.存貨

E.證券

4.在固定資產(chǎn)貸款貸前調(diào)查報告中，項目配套條件落實(shí)情況調(diào)查主要包括（）。

A.廠址選擇和土地征用的落實(shí)情況

B.是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、投資政策、行業(yè)規(guī)劃和社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

C.資源條件和原材料、輔助材料、燃料供應(yīng)的落實(shí)情況

D.配套水、電、氣條件的落實(shí)情況

E.經(jīng)濟(jì)效益和社會效益評價

5.交叉銷售對于商業(yè)銀行的意義包括（）。

A.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險

B.加強(qiáng)與客戶的關(guān)系

C.符合未來混合經(jīng)營的趨勢

D.能夠增加商業(yè)銀行的利潤

E.能夠提高商業(yè)銀行的信譽(yù)

6.下列關(guān)于貸款意向階段客戶經(jīng)理應(yīng)做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標(biāo)計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

7.以下關(guān)于銀行貸款損失準(zhǔn)備金的提取表述正確的是（）。

A.銀行籌集準(zhǔn)備金來覆蓋非預(yù)期損失

B.普通準(zhǔn)備金是用來彌補(bǔ)貸款組合的不確定損失的

C.普通準(zhǔn)備金可以計人商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本

D.計入附屬資本的普通準(zhǔn)備金不能超過加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的1.25％

E.貸款損失準(zhǔn)備金是與預(yù)期損失相對應(yīng)的概念，它的大小是由預(yù)期損失的大小決定的

8.評價區(qū)域金融發(fā)展水平的主要指標(biāo)有（）。

A.實(shí)際利用外資總額

B.地區(qū)存(貸)款總量及增長率

C.地區(qū)存貸比水平

D.地區(qū)直接融資占比

E.地區(qū)社會融資規(guī)模

9.抵債資產(chǎn)的管理主要涉及（）等方面的內(nèi)容。

A.抵債資產(chǎn)的管理原則

B.抵債資產(chǎn)的保管

C.抵債資產(chǎn)的處置

D.監(jiān)督檢查

E.考核

10.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預(yù)期性支出

D.持續(xù)銷售增長

E.債務(wù)重構(gòu)

11.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.信貸業(yè)務(wù)前中后臺部門

E.專門委員會

12.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)不包括()。

A.提高銀行的資產(chǎn)負(fù)債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

13.下列指標(biāo)中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.營運(yùn)資金

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

14.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

15.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

十一.判斷題(共15題)

1.企業(yè)稅后利潤必須先用于提取法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

2.在抵押擔(dān)保中，若債務(wù)人按期償還債務(wù)，則債權(quán)人無權(quán)出售抵押品。()

3.對銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。()

4.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

5.因?yàn)殂y行公司信貸產(chǎn)品難以模仿，使得銀行很容易保持自身產(chǎn)品的功能優(yōu)勢。()

6.指數(shù)預(yù)警法應(yīng)用中，如果擴(kuò)散指數(shù)大于0，表明風(fēng)險正在上升。

7.借款需求分析有利于銀行進(jìn)行全面的風(fēng)險分析。（）

8.計算現(xiàn)金流量時，現(xiàn)金流量表中的現(xiàn)金應(yīng)剔除已辦理質(zhì)押的活期存款。（）

9.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

10.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個因素。（）

11.固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。(

)

12.未通過貸審會審查的授信不可以申請復(fù)議。

13.現(xiàn)金類資產(chǎn)只包括貨幣資金。()

14.內(nèi)部評級是相對于資本市場獨(dú)立的外部信用評級而言的，是指金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風(fēng)險特征。（）

15.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式

2.首席審計官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，不需要向董事會和高級管理層主要負(fù)責(zé)人報送的是（

）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計人名單

3.金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。

A.使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門

B.促進(jìn)資金合理流動

C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置

D.使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑

4.客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。

A.擴(kuò)大銷售

B.維護(hù)訪問

C.設(shè)立客戶自助終端

D.建立客戶追蹤制度

5.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

6.在內(nèi)部控制中，內(nèi)部環(huán)境的組織架構(gòu)不包括()。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.監(jiān)督結(jié)構(gòu)

D.權(quán)責(zé)分配

7.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度

8.基本薪酬按()支付。

A.月

B.季度

C.年

D.天

9.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

10.關(guān)于信用風(fēng)險的說法，錯誤的是（

）。

A.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中

B.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險

C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風(fēng)險

11.銀行本票的提示付款期限為()個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

12.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。

A.不受限制

B.應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益

C.屬于違規(guī)經(jīng)營

D.應(yīng)在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒?/p>

13.下列關(guān)于個人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯誤的是（

）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

14.從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀(jì)70年代后半期

B.20世紀(jì)80年代初期

C.20世紀(jì)80年代后半期

D.20世紀(jì)90年代初期

15.信息化金融機(jī)構(gòu)從一個非常直觀的角度來理解，就是辦理業(yè)務(wù)比如說存款、炒股、買保險，可以采用（）的渠道。

A.去營業(yè)廳

B.去銀行

C.電話或上網(wǎng)

D.去金融機(jī)構(gòu)

十三.多選題(共15題)

1.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

2.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實(shí)情況的

3.在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括()。

A.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的

4.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

5.銀行監(jiān)管的基本手段有（）。

A.集中監(jiān)管

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.并表監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

E.分業(yè)監(jiān)管

6.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

7.根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)活期存款

8.客戶投訴中對客戶投訴的原因調(diào)查包括的內(nèi)容說法正確的是（）。

A.根據(jù)客戶投訴信息，核實(shí)投訴事實(shí)

B.應(yīng)該由相關(guān)部門對投訴原因進(jìn)行調(diào)查

C.能立即處理的應(yīng)立即解決回復(fù)，不能處理的不予答復(fù)

D.不能處理的，應(yīng)寫出客戶投訴處理意見書，作為處理建議，報領(lǐng)導(dǎo)審核

E.聯(lián)系客戶，看客戶想法，做好解析工作

9.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

10.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

11.根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)，包括（）。

A.發(fā)放個人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，下列不符合審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)的原則的有()。

A.設(shè)立時點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)

B.在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項考評指標(biāo)

C.設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)授權(quán)，自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求

E.在綜合績效考評體系外設(shè)定臨時性考評指標(biāo)

13.按存款的支取方式不同，單位存款一分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

14.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

15.商業(yè)銀行風(fēng)險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

十四.判斷題(共10題)

1.第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》在對銀行審慎監(jiān)管方面，要求銀行監(jiān)管資本覆蓋銀行給所在市場和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境帶來的風(fēng)險。()

2.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財產(chǎn)。（）

3.合規(guī)管理部門應(yīng)在董事會的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險。（）

4.消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。（）

6.貸款期限有廣義和狹義兩種。（）

7.風(fēng)險規(guī)避在規(guī)避風(fēng)險的同時也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會。

8.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風(fēng)險由銀行和投資者共同承擔(dān)。

9.委托貸款的風(fēng)險不僅需要委托人承擔(dān)，貸款人（受托人）也需要承擔(dān)。（）

10.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務(wù)屬于()。

A.表外業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.信貸業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

2.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（）。

A.買人價

B.中間價

C.賣出價

D.買入價、賣出價和中間價

3.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量保證措施

4.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

5.在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

6.下列關(guān)于存款利率的說法中，錯誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

7.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。

A.審批貸款

B.制定合規(guī)手冊

C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

D.對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

8.以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本工具的是()。

A.優(yōu)先股

B.盈余公積

C.資本公積

D.次級債

9.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。

A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

10.2003年中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種貨幣政策工具屬于（

），發(fā)行票據(jù)會（

）。

A.公開市場業(yè)務(wù)；減少貨幣供應(yīng)量

B.利率政策；增加貨幣供應(yīng)量

C.公開市場業(yè)務(wù)；增加貨幣供應(yīng)量

D.利率政策；減少貨幣供應(yīng)量

11.下列關(guān)于抵押的說法，正確的有（）。

A.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有

B.作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

C.債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人

D.土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)可以抵押

12.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起（）。

A.二年；一年

B.一年；六個月

C.六個月；三個月

D.三個月；一個月

13.下列關(guān)于無權(quán)代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權(quán)代理的構(gòu)成要件

B.無權(quán)代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

14.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，盜竊分子為了更有效地偷盜，練習(xí)偷盜技巧，準(zhǔn)備盜竊工具，這些行為稱為（

）。

A.犯罪未遂

B.犯罪預(yù)演

C.犯罪預(yù)備

D.犯罪假象

15.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

十六.多選題(共15題)

1.團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競爭

D.合作

E.相互支持

2.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有()。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

3.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

4.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.投資業(yè)務(wù)收入

C.其他中間業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

5.下列選項中屬于資本項目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

6.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

7.甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因?yàn)榧鬃约涸阢y行有抵押

C.這種行為不構(gòu)成犯罪

D.這已構(gòu)成貸款詐騙罪

E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應(yīng)當(dāng)賠償銀行損失

8.電匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。

A.匯票

B.SWIFT

C.加押電傳

D.快遞

E.本票

9.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括()。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長期債券

E.向中央銀行借款

10.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?

A.存款準(zhǔn)備金政策

B.利率政策

C.窗口指導(dǎo)

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.再貼現(xiàn)政策

11.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標(biāo)保函

E.授信額度保函

12.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

13.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

14.在進(jìn)口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進(jìn)口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進(jìn)口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有（）。

A.屬于保理業(yè)務(wù)

B.屬于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

C.屬于國際貿(mào)易融資

D.銀行不需要墊款

E.銀行基本無風(fēng)險

15.商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。

A.若會影響本行聲譽(yù)，應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

E.建立重大事項報告制度

十七.判斷題(共15題)

1.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。（）

2.當(dāng)中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業(yè)會增加投資支出，最終是產(chǎn)出下降。（

）

3.債務(wù)人與第三人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)債權(quán)人同意。（）

4.代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。()

5.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

6.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

7.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

8.如果是對銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以將其發(fā)布給媒體。

9.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務(wù)犯罪。（）

10.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

11.商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

12.我國貨幣政策的目標(biāo)是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。（）

13.在我國金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。（

）

14.在高額抵押權(quán)設(shè)立以前就已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)當(dāng)事人同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)范圍。

15.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：當(dāng)收益率曲線向上傾斜時，如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，理性投資者可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

2.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

3.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。2013年銀監(jiān)會印發(fā)《商業(yè)銀行公司治理指引》，強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行董事會對銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任。

4.答案：B

本題解析：已知各種資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例，直接將各種資產(chǎn)的收益率與所占比例加權(quán)平均即可得出百分比收益率，即20％×7％+30％×6％+50％×12％=15．4％。

5.答案：A

本題解析：公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：實(shí)體公正和程序公正。?

6.答案：B

本題解析：在市場風(fēng)險管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值。

7.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險：“明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行”屬于戰(zhàn)風(fēng)險。

8.答案：C

本題解析：

從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為資產(chǎn)流動性、負(fù)債流動性和表外流動性。

9.答案：C

本題解析：預(yù)期收益率=0.820%+0.110%=17%。

10.答案：D

本題解析：在制定外包活動政策時，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險因素：外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、國別風(fēng)險等風(fēng)險；影響外包活動的外部因素；本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險，風(fēng)險控制能力及外包服務(wù)的集中度。

11.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

12.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)。實(shí)質(zhì)上，商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風(fēng)險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風(fēng)險控制措施，可以更為妥善地處理風(fēng)險事件等。戰(zhàn)略風(fēng)險與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，是一種多維風(fēng)險。

13.答案：D

本題解析：D項情景分析是流動性風(fēng)險監(jiān)測與控制的內(nèi)容之一。

14.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險限額的限額指標(biāo)一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。

15.答案：A

本題解析：重新定價風(fēng)險也稱為期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

由于各國監(jiān)管當(dāng)局對法律風(fēng)險的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險管理體系這方面有一定的主動性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風(fēng)險的定義作了一個嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口?！?/p>

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。

4.答案：A、D、E

本題解析：

日常國別風(fēng)險信息監(jiān)測應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時性原則。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上各項均是負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門通常履行的具體職責(zé)。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

B選項應(yīng)改為：交易頭寸至少應(yīng)逐日按照市場價值計價。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法，所以D選項錯誤。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對手類型、國別風(fēng)險類型和期限等設(shè)定分類限額。

9.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)包括董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層的具體職責(zé)。董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理、決策機(jī)構(gòu)，職責(zé)之一就包括督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風(fēng)險，A項正確；高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基石，只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益，B項錯誤；董事會通常指派專門委員會負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則，C項正確；監(jiān)事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督，D項錯誤；董事會負(fù)責(zé)審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)、政策和控制各種風(fēng)險，E項正確。故本題選ACE。

10.答案：C、D

本題解析：

財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端，風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷CD選項正確。A選項為法律／合規(guī)部門的職責(zé)，BE選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項。

12.答案：A、B、C

本題解析：

流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％，該指標(biāo)不得低于25％，應(yīng)分別計算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)。該指標(biāo)屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

（2）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營策略存在缺陷。

（3）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。

（4）整個戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行作為經(jīng)營風(fēng)險的特殊機(jī)構(gòu)。為了有效識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，必須對其所、面臨的各種風(fēng)險進(jìn)行正確分類。根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險劃分為八類，分別為信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國別風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險及戰(zhàn)略風(fēng)險。

15.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行制定客戶授信限額需要考慮以下兩個方面的因素：客戶的債務(wù)承受能力和銀行的損失承受能力。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)測信用風(fēng)險的傳統(tǒng)做法是建立單個債務(wù)人授信情況的監(jiān)測體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對方各項合同的執(zhí)行，界定和識別有問題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲備是否充分。

2.答案：錯誤

本題解析：

流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

3.答案：錯誤

本題解析：

錯。隨著時間的推移，客戶的信用風(fēng)險狀況可能會發(fā)生改變或者出現(xiàn)新的風(fēng)險特征，因此需要根據(jù)新情況進(jìn)行調(diào)整。

4.答案：錯誤

本題解析：

留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

5.答案：錯誤