中國民生銀行重慶分行合川小微支行2023年招聘21名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行重慶分行合川小微支行2023年招聘21名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列風(fēng)險管理策略中，對管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的是()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險對沖

2.香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)（可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)）比率維持在（）以上。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％

3.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

4.關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（

）。

A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定

B.持有期為10個營業(yè)日

C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)

D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間

5.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

6.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險指（）。

A.市場風(fēng)險

B.違規(guī)風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

7.假設(shè)某商業(yè)銀行資金交易部門當前在99%的置信水平下，每日VaR為300萬元，則下列表述正確的是（）。

A.該組合在一天中的損失有99%的可能性不會超過100萬元

B.該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元

C.該組合當前的市場價值為297萬元

D.該組合當前的損失價值為3萬元

8.下列關(guān)于匯率風(fēng)險的敘述中，不正確的是()。

A.匯率風(fēng)險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負債損失或收益造成的不確定性

B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險減小

C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預(yù)期以及投機沖擊等，以及各國國內(nèi)的政治、經(jīng)濟等多方面因素

D.匯率風(fēng)險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風(fēng)險之一

9.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準利率基礎(chǔ)上調(diào)高利率。這是商業(yè)銀行采取的()的風(fēng)險管理策略。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

10.對于商業(yè)銀行來說，市場風(fēng)險中最重要的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.商品風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

11.()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

12.如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

13.關(guān)于現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定目的公司(SPV)，下列說法正確的是()。

A.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

B.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV是投資于不同投資檔支付的實際證券

C.在合成債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于無風(fēng)險債券

D.在現(xiàn)金債務(wù)抵押債券中，SPV不是投資于不同投資檔支付的實際證券，而是投資于違約互換和無風(fēng)險債券

14.為避免經(jīng)濟下滑，央行宣布降低存貸款基準利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是（

）。

A.缺口風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

15.下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等

二.多選題(共15題)

1.一般來說，風(fēng)險限額管理的環(huán)節(jié)包括()。

A.風(fēng)險限額調(diào)查

B.風(fēng)險限額設(shè)定

C.風(fēng)險限額監(jiān)測

D.風(fēng)險限額預(yù)測

E.風(fēng)險限額控制

2.我國監(jiān)管當局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

3.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.競爭對手風(fēng)險

D.客戶風(fēng)險

E.技術(shù)風(fēng)險

4.銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用包括()。

A.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性和針對性

B.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認同感，達成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解

C.通過對機構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性

D.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責，使兩者分工更清晰、結(jié)合更緊密

E.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，明確了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責，對銀行管理層的風(fēng)險管理責任提出了更高的期望和要求

5.全面風(fēng)險管理模式階段的特點有（

）。

A.將不同類型的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理范圍

B.貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

C.越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性

D.風(fēng)險管理是每位員工都應(yīng)該履行的職責并主動預(yù)防

E.從單純的信用風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等并舉的全面風(fēng)險管理模式

6.下列哪些屬于關(guān)于市場風(fēng)險定量信息披露的主要內(nèi)容?（）

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.外匯風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

7.下列關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序，說法正確的是（）。

A.第一步是對資產(chǎn)組合進行評估

B.第二步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中

C.第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風(fēng)險

D.第四步是雙方協(xié)商確定購買價格

E.第五步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)

8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用，其原因在于它（）。

A.提高了資本充足率要求

B.降低了資本充足率要求

C.嚴格資本扣除限制

D.擴大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍

E.引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標

9.商業(yè)銀行資本可以用來（）等。

A.緩沖意外損失

B.保護銀行的正常經(jīng)營

C.為銀行的注冊提供資金

D.吸收銀行的經(jīng)營虧損

E.為存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金

10.商業(yè)銀行采用操作風(fēng)險標準法計算監(jiān)管資本時，將所有業(yè)務(wù)分為八個業(yè)務(wù)線，操作風(fēng)險對應(yīng)的資本要求系數(shù)(以β表示)不同，監(jiān)管規(guī)定的β值包括（）。

A.20％

B.15％

C.18％

D.10％

E.12％

11.下列關(guān)于風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險屬于國別風(fēng)險

E.國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

12.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有()。

A.實收資本或普通股

B.損失準備缺口

C.優(yōu)先股

D.資本公積可計入部分

E.盈余公積

13.風(fēng)險為本的監(jiān)管模式的特點包括（）。

A.計劃性強

B.目標明確

C.提高效率

D.節(jié)省資源

E.操作復(fù)雜

14.流動比率能夠反映（）。

A.企業(yè)償債能力較好

B.企業(yè)償債能力得到改善

C.存貨方面問題較少

D.企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成和質(zhì)量較好

E.企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

15.在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

三.判斷題(共15題)

1.投資組合理論認為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

2.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。（）

3.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

4.銀行對企業(yè)客戶的信用評級如違約概率建模，使用了大量財務(wù)報表科目信息。（）

5.風(fēng)險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。()

6.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。()

7.國家風(fēng)險限額管理基于對一個國家的綜合評級，至少兩年重新檢查一次。（）

8.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

9.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。（）

10.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

11.風(fēng)險管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)的始終，每個部門、每位員工所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。（）

12.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

13.咨詢服務(wù)是一種顧問及其相關(guān)的客戶服務(wù)，目的是增加價值并提高組織的運作效率。()

14.相對于信用風(fēng)險而言，市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

15.不良貸款率一(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

四.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系的一方是銀行，另一方主體是（）。

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機構(gòu)

2.借款人以所購自用住房作為個人住房貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

3.當銀行只有一種或幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取（）營銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

4.下列不屬于SW。T分析方法內(nèi)容的是()。

A.客戶

B.機遇

C.劣勢

D.優(yōu)勢

5.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過__________；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過__________。()

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年：原貸款期限

D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

6.個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指()。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認口]的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者

7.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實行的原則不包括()。

A.存貸結(jié)合

B.先貸后還

C.整借零還

D.貸款擔保

8.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。

A.重視貸后管理原則

B.誠信申貸原則

C.審貸分離原則

D.實貸實付原則

9.生源地信用助學(xué)貸款期限為學(xué)制加10年、最長不超過14年，現(xiàn)統(tǒng)一調(diào)整為學(xué)制加（

）年、最長不超過（

）年。。

A.10；20

B.13；18

C.13；20

D.15；20

10.下列銀行營銷策略中，目標最大的是()。

A.產(chǎn)品差異策略

B.低成本策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

11.個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質(zhì)押

12.法人的分類不包括()。

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.社會團體法人

D.非企業(yè)法人

13.個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、（）、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。

A.申請批準

B.審查與審批

C.協(xié)會審核

D.政府部門備案

14.不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式的是()

A.公基金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公基金管理中心受理，銀行審核審批，銀行操作

15.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（）．

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內(nèi)有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結(jié)算賬戶

五.多選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)助學(xué)貸款管理辦法》，辦理就讀地商業(yè)助學(xué)貸款的貸款人，應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校（）。

A.對借款人資格及申請材料進行初審

B.協(xié)助貸款人對貸款使用進行監(jiān)督

C.協(xié)助貸款人采取相應(yīng)債權(quán)保護措施

D.為借款人提供抵押擔保

E.向貸款人提供借款人畢業(yè)去向

2.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為()。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

3.以下屬于個人貸款的特征的有()。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔保

4.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括（）。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)

D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與建設(shè)部以及勞動和社會保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進行系統(tǒng)對接

5.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

6.商用房貸款的貸后與檔案管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.不良貸款管理和貸后檔案管理

E.貸款本息到期收回

7.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的是（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

8.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

9.個人征信系統(tǒng)信息來源，主要包括()。

A.客戶通過銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過銀行辦理擔保業(yè)務(wù)

D.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與公安部系統(tǒng)對接

E.個人標準信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫通過與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對接

10.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

11.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

12.申請個人住房貸款時，可提供的合法有效身份證件有（）。

A.居留證件

B.居民身份證

C.軍官證

D.戶口本

E.港澳臺居民返鄉(xiāng)證

13.下列屬于押品的種類的有()。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

14.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C.保證人還款能力發(fā)生變化

D.抵押物價值發(fā)生變化

E.商用房出租情況發(fā)生變化

15.市場營銷中的4Ps指()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

六.判斷題(共15題)

1.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔保人須簽訂原合同的變更補充協(xié)議。（）

2.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。（）

3.在合同履行期間，個人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

4.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請到合同終止前對有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個部分。（）

5.按照五級分類方式．不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。（）

6.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時代已經(jīng)到來，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

7.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內(nèi)，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

8.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

9.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

10.公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

11.當產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

12.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應(yīng)手續(xù)費在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務(wù)。（）

13.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行為中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

14.個人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

15.申請國家助學(xué)貸款的貸款學(xué)生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)位的，貸款期限按原借款合同執(zhí)行。（）

七.單選題(共15題)

1.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。

A.有書面合伙協(xié)議

B.必須有兩個以上合伙人

C.出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利

D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所

2.下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。

A.回購市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

3.根據(jù)家庭生命周期的各階段特征，家庭成長階段的資產(chǎn)狀況是（）。

A.可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

B.逐年變現(xiàn)資產(chǎn)應(yīng)付生活開銷，投資應(yīng)以固定收益工具為主

C.可積累的資產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

D.可積累的資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險

4.下列財產(chǎn)中，不可以用于抵押的財產(chǎn)包括（

）。

A.抵押人所有的房屋

B.抵押人所有的汽車

C.抵押人所有的機器

D.土地所有權(quán)

5.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品表述錯誤的是（

）。

A.投資期短，資金申購、贖回靈活

B.保障本金

C.收益安全性相對較高

D.被視為活期存款的替代品

6.（）是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。

A.貨幣市場基金市場

B.政府短期債券市場

C.銀行承兌匯票市場

D.回購市場

7.個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施合規(guī)的是()。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C.商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進行風(fēng)險提示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在提示欄里簽名

8.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值()萬美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

9.根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（

）范圍。

A.人壽保險

B.責任保險

C.人身保險

D.保證保險

10.關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述中錯誤的是()。

A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

B.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

11.信托業(yè)務(wù)起源于（）。

A.美國

B.意大利

C.英國

D.中國

12.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)

13.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和金融機構(gòu)的關(guān)系是（

）。

A.委托代理關(guān)系

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

14.下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為()。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后

15.下列債券不可上市流通的是（）。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名(實物)國債

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.產(chǎn)品說明書

E.現(xiàn)金價值表

2.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)的種類有()。

A.實物黃金

B.黃金基金

C.黃金T+

D.金幣

E.紙黃金

3.一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

4.規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。

A.使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議

B.對方案實施涉及的風(fēng)險可以適當隱瞞

C.建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議

D.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題

E.理財規(guī)劃書盡量不要修改

5.下列選項中屬于金融衍生品的有（）。

A.基金

B.遠期

C.期權(quán)

D.期貨

E.掉期

6.在時間管理優(yōu)先矩陣中，需要客戶緊急處理的重要事件包括（）。

A.危機、客戶投訴

B.有期限壓力的任務(wù)

C.防患于未然

D.突發(fā)事件

E.與核心價值觀聯(lián)系緊密的事

7.個人理財規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀律，因此在個人理財規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財師

D.律師

E.會計師

8.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

9.在從業(yè)人員與所在機構(gòu)關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則中，()體現(xiàn)了從業(yè)人員對所在機構(gòu)的忠于職守。

A.與同事團結(jié)合作

B.保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密

C.保護知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)

D.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

E.自覺遵守法律法規(guī)和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度

10.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿(mào)易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關(guān)系

E.通貨膨脹

11.目前國內(nèi)商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

12.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

13.在資本資產(chǎn)定價模型中，關(guān)于證券或證券組合的貝塔系數(shù)，下列理解正確的是（）。

A.貝塔系數(shù)反映了證券收益率與市場總體收益率的共變程度

B.貝塔系數(shù)越高，則對應(yīng)相同的市場變化，證券的期望收益率變化越大

C.貝塔系數(shù)為零的證券是無風(fēng)險證券

D.期望收益率相同的兩個證券，若兩者的貝塔系數(shù)為一正一負，則通過組合該兩者可以降低證券投資的風(fēng)險而不降低期望收益率

E.投資者承擔個股的風(fēng)險時，市場并不會為此風(fēng)險承擔行為支付額外的溢價

14.私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）

A.服務(wù)品質(zhì)高

B.標準化服務(wù)

C.高準入門檻

D.綜合化服務(wù)

E.個性化服務(wù)

15.投資者放棄當前的消費而投資，應(yīng)該得到相應(yīng)補償，其要求的必要收益率包括()。

A.貨幣的純時間的價值

B.風(fēng)險收益率

C.期望收益率

D.最低收益率

E.通貨膨脹率

九.單選題(共15題)

1.我國傳統(tǒng)上是以（）為主的融資格局，資本市場的發(fā)展相對滯后，使得全社會的信用風(fēng)險集中積聚到此。

A.商業(yè)銀行

B.人民銀行

C.銀行

D.金融銀行

2.超貨幣供給理論的觀點不包括()。

A.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機構(gòu)也可以提供貨幣

3.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.銀行應(yīng)當確認質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

4.（），是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。

A.擴散指數(shù)

B.商情指數(shù)

C.預(yù)期合成指數(shù)

D.商業(yè)循環(huán)指數(shù)

5.對于長期銷售增長的企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

A.科學(xué)技術(shù)

B.資產(chǎn)效率

C.資產(chǎn)增加

D.季節(jié)因素

6.下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長期債務(wù)成本

7.小王在某行業(yè)從業(yè)多年，經(jīng)驗豐富，前年他辭職后自己開辦了企業(yè)，繼續(xù)干老本行，由此可推斷企業(yè)成立的動機是()。

A.基于人力資源

B.基于技術(shù)

C.基于行業(yè)利潤率

D.基于產(chǎn)品分工

8.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負債規(guī)模企業(yè)

9.直接影響到投資環(huán)境的優(yōu)劣和區(qū)域發(fā)展的快慢因素是（）。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域市場化程度與法制框架

C.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

D.市場的成熟和完善與否

10.某大型超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進一步分析差異原因

11.因借款人、擔保人或其法定代表人（主要負責人）涉嫌違法犯罪，或因銀行內(nèi)部案件，經(jīng)公安機關(guān)立案（）年以上，仍無法收回的債權(quán)，被認定為呆賬。

A.1

B.2

C.3

D.4

12.關(guān)于質(zhì)押貸款的特點，表述不正確的是()

A.銀行在放款時占主動權(quán)，手續(xù)比較復(fù)雜

B.銀行對質(zhì)物的可控制性強

C.質(zhì)物價值穩(wěn)定性好

D.質(zhì)押物易于直接變現(xiàn)處理

13.下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容

B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬

C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系

D.國別風(fēng)險一般都包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總

14.中長期貸款利率的檔次不包括()。

A.6個月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

15.貸放分控中的“貸”，不包括的環(huán)節(jié)是（）。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款發(fā)放

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于我國現(xiàn)行增值稅制度的說法中，正確的有（）。

A.目前企業(yè)的會計核算實行價稅分離

B.在貨物購進階段，增值稅計人進項稅額

C.用于計算銷售收入的銷售價格為含稅價格

D.產(chǎn)品成本中不含增值稅

E.產(chǎn)品銷售稅金中包含增值稅

2.關(guān)于長期投資，下列說法中正確的有（）。

A.常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.長期投資屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

3.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

4.從資產(chǎn)負債表看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

5.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

6.項目審批進程的審查內(nèi)容包括()。

A.適用流程

B.審批手續(xù)

C.審批權(quán)限

D.審批時間

E.項目實施

7.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險處置

E.利率

8.下列企業(yè)與銀行的往來活動，屬于銀行重點監(jiān)控的異常現(xiàn)象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經(jīng)審查數(shù)量明顯超出其經(jīng)營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外

9.下列指標中，與借款長期償債能力成反比的有（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.利息保障倍數(shù)

C.營運資金

D.負債與所有者權(quán)益比率

E.負債與有形凈資產(chǎn)比率

10.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）。

A.所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟發(fā)達程度

E.文化風(fēng)俗

11.銀行一般不能向借款人提供與抵押物等價的貸款，其原因包括()。

A.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)損耗

B.抵押物在抵押期間可能會出現(xiàn)貶值

C.在處理抵押物期間可能會發(fā)生費用

D.貸款有利息

E.逾期有罰息

12.項目融資的報審材料中應(yīng)該注意的事項包括（）。

A.控制項目的財務(wù)收支

B.項目建設(shè)成敗與經(jīng)營效益分析

C.項目的風(fēng)險分析和風(fēng)險規(guī)避措施

D.充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設(shè)施用戶的資信狀況

E.項目建設(shè)負責人的資信狀況

13.信貸人員評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）。

A.供應(yīng)階段評價

B.生產(chǎn)階段評價

C.銷售階段評價

D.競爭對手評價

E.產(chǎn)品競爭力評價

14.中長期貸款計息方式有()。

A.固定利率

B.浮動利率

C.前期浮動、后期固定

D.前期固定、后期浮動

E.積數(shù)計息法

15.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有()。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價格的影響越強.行業(yè)的風(fēng)險就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不利會影響價格.還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低.行業(yè)的風(fēng)險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

十一.判斷題(共15題)

1.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體提供保證的保證合同無效。（）

2.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

3.流動資金估算一般采用擴大指標法估算，即參照同等規(guī)模的同類企業(yè)銷售收入或經(jīng)營成本的流動資金占用水平確定。

4.銀行未向借款人和擔保人追償?shù)膫鶛?quán)，不得作為呆賬核銷。()

5.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險控制能力、主要負責人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟環(huán)境等，實行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款稱為可疑類貸款。（）

7.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風(fēng)險。（）

8.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

9.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險。()

10.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

11.上市公司流通股票作為質(zhì)押品時，其公允價值是該股票的市場價格。()

12.付款保證是指銀行應(yīng)買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務(wù)，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

13.額外的和非預(yù)期性支出導(dǎo)致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應(yīng)當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

14.在抵押擔保中，不論抵押物所產(chǎn)生的是天然孽息還是法定孽息，均應(yīng)由抵押人收取，抵押權(quán)人則無權(quán)收取。

15.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()

十二.單選題(共15題)

1.企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

2.美國的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中，提到“新設(shè)立金融消費者保護局(CFPB)”的原因在于，監(jiān)管者的首要目的是()，而對消費者的保護居于次要地位。

A.確保美元的國際貨幣地位

B.保持穩(wěn)定

C.提升監(jiān)管有效性

D.控制風(fēng)險

3.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣

4.下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法

5.下列不屬于財務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（

）。

A.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

B.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

C.委托貸款

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)

6.因利率的不利變動而使銀行遭受損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險管理要求的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險管理政策、程序和風(fēng)險限額

D.董事會負責制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃

8.下列說法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對世權(quán)

C.物權(quán)的標的是物

D.物權(quán)具有相容性

9.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)

10.定期回購是指最初出售者在賣出債券至少()天以后再將同一債券買回。

A.1

B.2

C.5

D.7

11.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信達資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國平安資產(chǎn)管理公司

12.信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。

A.信托收益

B.信托目的

C.信托當事人

D.信托行為

13.如果其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行法定存款準備金率會導(dǎo)致（

）。

A.外匯儲備減少

B.外匯儲備增加

C.貨幣供應(yīng)量減少

D.貨幣供應(yīng)量增加

14.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.同業(yè)拆借市場

15.債券投資對象不包括（）。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

十三.多選題(共15題)

1.銀行產(chǎn)品設(shè)計的主要內(nèi)容包括（）

A.基本狀況

B.框架設(shè)置

C.研發(fā)價值

D.創(chuàng)新性

E.技術(shù)

2.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

3.銀行市場定位主要包括()。

A.產(chǎn)品定位

B.銀行形象定位

C.銷售目標定位

D.行業(yè)差別定位

E.行業(yè)形象差異定位

4.商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新表現(xiàn)在()。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

5.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

6.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致，下列選項中屬于規(guī)則和準則的有（）。

A.行政法規(guī)

B.自律性組織的行業(yè)準則

C.自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E.經(jīng)營規(guī)則

8.英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

9.下列關(guān)于收單銀行加強對特約商戶資質(zhì)審核的說法中，正確的有()。

A.實行商戶實名制

B.不得設(shè)定虛假商戶

C.不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求

D.對批發(fā)類、咨詢類、投資類商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當從嚴審核

E.對中介類、公益類、低扣率商戶應(yīng)當從嚴審核

10.貸款分類應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.審慎性原則

E.全面性原則

11.約束條件中的提款條件主要包括（）

A.合法授權(quán)

B.政府批準

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

12.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

13.大額存單的發(fā)行主體包括（）

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.中國進出口銀行

14.首席風(fēng)險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應(yīng)及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議

15.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資

C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

十四.判斷題(共10題)

1.銀行應(yīng)該遵守所有開展業(yè)務(wù)所在國家或地區(qū)的適用法律和監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門的組織方式和結(jié)構(gòu)以及合規(guī)部門的職責應(yīng)符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求。

2.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

3.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

4.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()

5.中國信托業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權(quán)益。()

6.按照在銀團貸款中的職能和分工，銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。（）

A．正確

B．錯誤

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設(shè)定考評標準，對考評對象在所有期間的經(jīng)營成果、風(fēng)險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。

8.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，商業(yè)銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。

9.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。()

10.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

十五.單選題(共15題)

1.某銀行于2011年4月購買了A公司10億元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。

A.保理

B.貸款

C.中間

D.負債

2.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院

B.證監(jiān)會

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國人民銀行

3.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

4.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括()。

A.實收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準備

D.次級債券

5.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款的最高發(fā)放比例分別是（

）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

6.下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低

B.其標的物一般是信用等級高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

7.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。

A.損失類

B.可疑類

C.次級類

D.關(guān)注類

8.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。

A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)

C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行

D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人

9.（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

10.下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。

A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場

B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場

C.金融市場按交易活動是否在固定的場所進行分為場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.金融市場按具體的交易工具類型分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場和保險市場

11.商業(yè)銀行應(yīng)當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。

A.客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

B.客戶風(fēng)險承受能力與理財產(chǎn)品風(fēng)險不匹配

C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

12.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤

13.為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.資本要求

B.杠桿率監(jiān)管

C.損失撥備制度

D.跨境銀行處置機制

14.下列有關(guān)民事行為能力的表述中，錯誤的是（

）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

15.經(jīng)（）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責人批準

C.地方政府

D.紀檢部門

十六.多選題(共15題)

1.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有（）。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點貸款

D.基本建設(shè)貸款

E.法人賬戶透支

2.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

3.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

4.刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。

A.審判機關(guān)

B.檢察機關(guān)

C.偵查機關(guān)

D.行政機關(guān)

E.立法機關(guān)

5.風(fēng)險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

6.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務(wù)院常務(wù)委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性檢測指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務(wù)指標，是測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于100%

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔的義務(wù)有()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

8.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔的風(fēng)險包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.國家風(fēng)險

E.政治風(fēng)險

9.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

10.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

11.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險

12.表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.信用貸款額度

13.下列選項中，屬于信用風(fēng)險的有()。

A.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

E.某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

14.信托終止的情形包括（）。

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托目的不能實現(xiàn)

C.信托當事人協(xié)商同意

D.信托被撤銷

E.信托被解除

15.下列不屬于財政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，我國的票據(jù)包括匯票、本票、支票。（

）

2.已滿14周歲的人犯罪，應(yīng)當負刑事責任，為完全負刑事責任年齡階段。

3.交易限額有總交易頭寸限額和凈交易頭寸限額，實踐中，商業(yè)銀行通常采用凈交易頭寸限額。（）

4.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

5.借記卡可實現(xiàn)實時扣款，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

6.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風(fēng)險。（）

7.在實際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機構(gòu)劃分為一級分行、二級分行、縣支行、網(wǎng)點(二級支行)等相應(yīng)層級。（）

8.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

9.無人申請時，人民法院不得自行啟動破產(chǎn)程序。

10.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

11.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

12.為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，某銀行業(yè)務(wù)人員在向當?shù)匾患屹Q(mào)易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游，使該負責人感到應(yīng)當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

13.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當遵循有關(guān)客戶隱私保護的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（

）

15.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：風(fēng)險對沖是管理利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險非常有效的一種風(fēng)險管理策略。

2.答案：A

本題解析：香港金融管理局規(guī)定銀行的法定流動資產(chǎn)比率為25％。除此之外，香港金融管理局建議商業(yè)銀行將一級流動資產(chǎn)(可在7天內(nèi)變現(xiàn)的流動資產(chǎn))比率維持在15％以上，并保持7日內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的10％，1個月內(nèi)的負錯配金額不超過總負債的20％。

3.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本要求，持有期為1年，置信水平為99．9％，應(yīng)至少每周計算一次新增風(fēng)險的資本要求。商業(yè)銀行計量新增風(fēng)險的模型應(yīng)滿足在1年持有期內(nèi)恒定風(fēng)險水平的假設(shè)條件。

5.答案：D

本題解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率：(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／[信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場風(fēng)險資本要求)+(操作風(fēng)險資本要求)]×100％，可以推出：市場風(fēng)險資本要求=[(總資本-對應(yīng)資本扣除項)／資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)一操作風(fēng)險資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。

6.答案：C

本題解析：信用風(fēng)險：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險價值（VaR），又稱在險價值、風(fēng)險收益、風(fēng)險報酬，是指在給定的時間區(qū)間內(nèi)和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在最大損失。即該組合在一天中有99%的可能性其損失不會超過300萬元。

8.答案：B

本題解析：人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風(fēng)險增大。

9.答案：B

本題解析：風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予優(yōu)惠利率；而對于信用等級低于一定級別的客戶，商業(yè)銀行可以在基準利率的基礎(chǔ)上進行上浮。

10.答案：A

本題解析：銀行的收益絕大部分來自利息收入，對其來說，利率風(fēng)險是最重要的市場風(fēng)險。股票風(fēng)險是股票價格變動引起的風(fēng)險，商品風(fēng)險是商品價格變動引起的風(fēng)險，匯率風(fēng)險是外匯價格變動引起的風(fēng)險。這四種都是市場風(fēng)險的種類。

11.答案：C

本題解析：。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標的物。

12.答案：B

本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債，本題即期凈敞口頭寸=1000﹣700=300（萬美元）。B項正確。故本題選B。

13.答案：B

本題解析：考查現(xiàn)金債務(wù)抵押債券的特定公司的相關(guān)內(nèi)容。B選項符合題意。

14.答案：C

本題解析：基準風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值產(chǎn)生不利影響。故本題選C。

15.答案：B

本題解析：選項ACD屬于平賬和賬務(wù)核對的違規(guī)操作；柜員管理違規(guī)事例包括：柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

一般來說，風(fēng)險限額管理包括風(fēng)險限額設(shè)定、風(fēng)險限額監(jiān)測和風(fēng)險限額控制三個環(huán)節(jié)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2001年,我國監(jiān)管當局出臺了貸款風(fēng)險分類的指導(dǎo)原則,把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貸款)。

考點：風(fēng)險監(jiān)測對象

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險包括行業(yè)風(fēng)險、競爭對手風(fēng)險、客戶風(fēng)險、品牌風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、項目風(fēng)險、其他外部風(fēng)險。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項均屬于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用。此外，銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的作用還包括根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性地進行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負擔，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五個選項均屬于全面風(fēng)險管理模式階段的特點。

A項，全面風(fēng)險管理體現(xiàn)在對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險進行集中統(tǒng)籌管理。將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同風(fēng)險類型，公司/機構(gòu)、個人等不同客戶種類，資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等不同性質(zhì)業(yè)務(wù)，以及承擔風(fēng)險的各個業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險管理體系，對各類風(fēng)險依據(jù)統(tǒng)一標準進行計量并加總，最后對風(fēng)險進行集中控制和管理。

B項，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個業(yè)務(wù)活動失敗。因此，風(fēng)險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每）個階段。

C項，商業(yè)銀行風(fēng)險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型識別、計量、監(jiān)測和控制風(fēng)險，增強風(fēng)險管理的客觀性和科學(xué)性。

D項，風(fēng)險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險管理意識和自覺性。風(fēng)險管理絕不僅僅是風(fēng)險管理部門的職責，無論是董事會、高級管理層，還是業(yè)務(wù)部門，乃至運營部門，每個人在履行工作職責時，都必須深刻認識潛在風(fēng)險因素，并主動預(yù)防。

E項，風(fēng)險管理理念和技術(shù)得到了迅速發(fā)展，由以前單純的信用風(fēng)險管理模式，轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險管理并舉，信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險管理模式。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

關(guān)于市場風(fēng)險的定性信息披露包括：標準法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露，內(nèi)部模型法下計量市場風(fēng)險覆蓋的風(fēng)險暴露、所用模型的特點、壓力測試情況；定量信息披露包括：標準法下利率風(fēng)險、股票風(fēng)險、外匯風(fēng)險、商品風(fēng)險、期權(quán)風(fēng)險的資本要求，市場風(fēng)險期權(quán)風(fēng)險價值及平均風(fēng)險價值，內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險期末風(fēng)險價值，報告期的最高、最低、平均風(fēng)險價值，返回檢驗中的顯著異常值。

7.答案：C、D

本題解析：

。關(guān)于貸款轉(zhuǎn)讓的程序第一步是挑選出具有同性質(zhì)的待轉(zhuǎn)讓單筆貸款，并將其放在一個資產(chǎn)組合中；第二步是對資產(chǎn)組合進行評估。所以A、B項錯誤；第三步是為投資者提供詳細信息，使他們能夠評估貸款的風(fēng)險；第四步是雙方協(xié)商確定購買價格；所以C、D項正確；第五步是簽署轉(zhuǎn)讓協(xié)議；第六步是辦理貸款轉(zhuǎn)讓手續(xù)。所以E選項不正確。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

巴塞爾協(xié)議Ⅲ提高了資本充足率要求、嚴格資本扣除限制、擴大風(fēng)險資產(chǎn)的覆蓋范圍、引入杠桿率和流動性監(jiān)管指標。因此，巴塞爾協(xié)議Ⅲ進一步擴充了信息披露的范圍和作用。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營，為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。

10.答案：B、C、E

本題解析：

各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風(fēng)險管理的八大類風(fēng)險主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。選項A就是針對信用風(fēng)險定義的考查；選項C也是考查考生對定義的把握；選項B是考查市場風(fēng)險分類中的利率風(fēng)險；選項D是對國別風(fēng)險分類的考查；選項E考查國別風(fēng)險的等級分類。

12.答案：A、D、E

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。它代表著國際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢和方向。

14.答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金償付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力，能夠反映企業(yè)償債能力以及企業(yè)償債能力的改善或惡化，不能反映企業(yè)資產(chǎn)的構(gòu)成、質(zhì)量和存貨方面的問題。

15.答案：C、D

本題解析：

在設(shè)計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”。其優(yōu)