中國(guó)石油四川石化有限責(zé)任公司2023年招聘14名高校畢業(yè)生筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)石油四川石化有限責(zé)任公司2023年招聘14名高校畢業(yè)生筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更()，涉及的范圍更()。

A.簡(jiǎn)單；小

B.復(fù)雜；廣

C.簡(jiǎn)單；廣

D.復(fù)雜；小

2.商業(yè)銀行通常()來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)

3.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是與監(jiān)管資本直接相關(guān)的參數(shù)

B.經(jīng)濟(jì)資本是“算”出來(lái)的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等

C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當(dāng)局的要求計(jì)算的資本，商業(yè)銀行應(yīng)滿足監(jiān)管的最低要求

D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本

4.風(fēng)險(xiǎn)管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

5.()是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

6.經(jīng)濟(jì)資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

7.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程不與商業(yè)銀行（）緊密聯(lián)系。

A.長(zhǎng)期戰(zhàn)略

B.短期策略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理措施

D.可利用資源緊

8.（）根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

A.流動(dòng)性比率

B.存貸比

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.凈穩(wěn)定資金比例

9.某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為70％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。．

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

10.“未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款”于()業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)。

A.信貸審批

B.貸款發(fā)放

C.貸前調(diào)查

D.信貸審查

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分

B.賬面資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、投資重估儲(chǔ)備和未分配利潤(rùn)等

C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具

D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

12.管理缺乏可連續(xù)性屬于()。

A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)

B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)

13.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。

A.80％；25％

B.75％；20％

C.75％；25％

D.75％；30％

14.關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過(guò)75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

15.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。

A.0.68

B.0.95

C.0.9973

D.0.97

二.多選題(共15題)

1.以下屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)的是（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款

D.—個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)

E.長(zhǎng)期公司債

2.下列關(guān)于行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有()。

A.行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說(shuō)明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大

B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)率越高，說(shuō)明行業(yè)產(chǎn)品供不應(yīng)求

C.行業(yè)資本積累率越低，說(shuō)明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

D.行業(yè)銷(xiāo)售利潤(rùn)率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)

E.行業(yè)勞動(dòng)生產(chǎn)率在一定程度上反映出行業(yè)間的相對(duì)技術(shù)水平

3.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款分類(lèi)包含（）等級(jí)的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

4.下列可能對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件有（

）。

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

C.商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

5.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（

）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額

B.單一客戶(hù)授信限額

C.行業(yè)限額

D.區(qū)域限額

E.集團(tuán)客戶(hù)授信限額

6.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

7.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。

A.盈利水平顯著降低

B.負(fù)面的公眾報(bào)道

C.零售存款大量流出

D.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資

E.融資成本大幅上升

9.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（）。

A.通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)守集中度限額

C.對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)

E.建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單

10.在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，要確保整個(gè)框架的()。

A.高效性

B.針對(duì)性

C.可操作性

D.實(shí)用性

E.完整性

11.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的有()。

A.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件

12.在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具中，合格保證應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.保證應(yīng)為書(shū)面的，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，保證必須為無(wú)條件不可撤銷(xiāo)的；采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響

D.銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性

E.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不小于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

13.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力

B.有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)

C.不能避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

E.減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件

14.商業(yè)銀行積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)的益處有（）。

A.有助于金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)

B.降低現(xiàn)金流的波動(dòng)性

C.有利于商業(yè)銀行更加有效地配置資本

D.有利于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)

E.有助于獲得更多收益

15.當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在的問(wèn)題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

三.判斷題(共15題)

1.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

2.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。（）

3.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。（）

4.小型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將資源和技術(shù)整合起來(lái)，和更多的對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)部控制體系。()

6.我國(guó)銀行監(jiān)管提出應(yīng)當(dāng)逐步從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

7.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因。()

8.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理上的政策要求和風(fēng)險(xiǎn)資本抵御以及消化損失的能力。（）

9.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，得到國(guó)際上越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)特別是大型商業(yè)銀行的高度重視。（）

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

11.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

12.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類(lèi)型包括轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)七類(lèi)。（）

13.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

14.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中，被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類(lèi)：一類(lèi)是現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)，另一類(lèi)是高質(zhì)量的金融工具。()

15.商業(yè)銀行法律/合規(guī)部門(mén)的工作需要接受外部審計(jì)部門(mén)的審計(jì)、檢查，以確保其履行職責(zé)的公正性和合規(guī)性。

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況，抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)的（）為準(zhǔn)。

A.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較低者

B.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)或評(píng)估價(jià)的較高者

C.最新的評(píng)估價(jià)

D.該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)

2.從產(chǎn)品上分，中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人員分為（）。

A.高級(jí)經(jīng)理、中級(jí)經(jīng)理、初級(jí)經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營(yíng)銷(xiāo)決策人員、營(yíng)銷(xiāo)主管人員、營(yíng)銷(xiāo)員

3.下列關(guān)于填寫(xiě)和審核借款合同的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.合同填寫(xiě)必須要做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改

B.需要填寫(xiě)空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

D.合同填寫(xiě)完畢后，填寫(xiě)人員應(yīng)及時(shí)交其他合同填寫(xiě)人員進(jìn)行復(fù)核

4.下列關(guān)于不良個(gè)人汽車(chē)貸款管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行首先要按照貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類(lèi)法對(duì)不良個(gè)人汽車(chē)貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.適時(shí)對(duì)不良貸款進(jìn)行分析，建立個(gè)人汽車(chē)貸款的不良貸款臺(tái)賬

C.落實(shí)不良貸款清收責(zé)任人，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)不良貸款回收情況

D.對(duì)未按期還款的借款人，可以采用公告催收的方式督促借款人按期償還貸款本息

5.以下不屬于抵押物處置方法的是（）。

A.與借款人協(xié)商變賣(mài)

B.向法院提起訴訟

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.直接變賣(mài)

6.下列屬于個(gè)人貸款受理、調(diào)查環(huán)節(jié)操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行有關(guān)規(guī)定

B.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

C.未按規(guī)定辦妥公證事宜

D.借款人偽造申報(bào)資料

7.下列對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的理解中，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)是貸款發(fā)放之前的風(fēng)險(xiǎn)

B.審批人員放松審批條件向關(guān)系人發(fā)放貸款

C.未嚴(yán)格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款

D.貸款流程執(zhí)行不嚴(yán)格

8.下列關(guān)于個(gè)人貸款期限的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限

B.經(jīng)借款人同意，個(gè)人貸款即可以展期

C.1年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

D.1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

9.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

10.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

11.委托代理終止的情形不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.代理人死亡

D.被代理人死亡

12.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的是（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人教育貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

13.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶(hù)

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半

14.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體可能具有擔(dān)保資格的是（）。

A.與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

15.下列對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.—筆5年期貸款展期1年

B.—筆3年期貸款展期2年

C.借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限

D.本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

五.多選題(共15題)

1.各銀行為使個(gè)人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

2.以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款保證人擔(dān)保能力調(diào)查的說(shuō)法中正確的是。

A.不得接受股東之間和家庭成員之間單純第的第三方擔(dān)保

B.如果證人為法人，要?jiǎng)討B(tài)考察擔(dān)保人的盈利性

C.重點(diǎn)調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，定期或不定期的考察

D.對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的提示，要跟蹤保證人情況

E.保證人改變資本結(jié)構(gòu)，銀行要引起高度重視

3.目前，個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢(xún)主體不包括()

A.商業(yè)銀行

B.縣級(jí)以上司法部門(mén)

C.公民個(gè)人

D.非經(jīng)辦業(yè)務(wù)銀行

E.保證人

4.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要進(jìn)行自身實(shí)力分析，內(nèi)容包括（）。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行的市場(chǎng)定位

C.銀行的市場(chǎng)聲譽(yù)

D.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

E.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的實(shí)力

5.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個(gè)人的存款信息

D.個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

6.采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，質(zhì)物可以是（）。

A.憑證式國(guó)庫(kù)券

B.單位定期存單

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存款存折

E.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

7.個(gè)人汽車(chē)貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商同購(gòu)車(chē)人相互勾結(jié)，以同一套真實(shí)的購(gòu)車(chē)資料向多家銀行申請(qǐng)貸款

B.借款人明明有能力一次付清，仍向銀行申請(qǐng)貸款

C.采取提高車(chē)輛合同價(jià)格的方式虛報(bào)車(chē)價(jià)，并以該價(jià)格向銀行申請(qǐng)貸款

D.盜用普通客戶(hù)的身份資料購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)并申請(qǐng)銀行貸款

E.實(shí)際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購(gòu)車(chē)貸款

8.在個(gè)人汽車(chē)貸款中，除非借款人主觀惡意騙貸，影響借款人還款能力的因素主要包括（）。

A.借款人及其家庭成員收入銳減

B.工作崗位變化

C.單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)失敗

E.借款人及其家庭成員重病死亡

9.在用專(zhuān)家判斷法對(duì)個(gè)人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Collateral

10.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

11.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，具體包括（）。

A.貸款的回收

B.貸后檢查

C.貸后檔案管理

D.合同變更

E.不良貸款管理

12.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性.真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

13.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比的特點(diǎn)包括()

A.貸款期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)可達(dá)30年

B.無(wú)須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

14.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的用途主要有（）。

A.購(gòu)買(mǎi)商用房

B.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人住房

C.購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)

D.一般助學(xué)貸款

E.合法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

15.盡管專(zhuān)家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)分析中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著缺點(diǎn)和不足，包括()

A.要維持這樣的專(zhuān)家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專(zhuān)業(yè)分析人員

B.實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)

D.各國(guó)專(zhuān)家語(yǔ)言不一致

E.各國(guó)政府不支持

六.判斷題(共15題)

1.通過(guò)審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限、經(jīng)營(yíng)范圍、按期納稅的情況。（）

2.商業(yè)銀行僅提供人民幣個(gè)人住房貸款，不提供外幣個(gè)人住房貸款。（）

3.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

4.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

5.個(gè)人住房貸款原則上采用專(zhuān)項(xiàng)提款方式。()

6.《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布標(biāo)志著國(guó)內(nèi)住房貸款業(yè)務(wù)的正式全面啟動(dòng)。()

7.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大、借款人還本付息資金主要來(lái)源于其經(jīng)營(yíng)收入和利潤(rùn)，所以，無(wú)論貸款期限長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

8.在個(gè)人汽車(chē)貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶(hù)口簿記錄地址一致時(shí)，可不要求提供居住證明。

9.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。()

10.個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

11.市場(chǎng)細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)家溫德?tīng)査姑苁紫忍岢鰜?lái)的一個(gè)概念。()

12.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行自己審批。（）

13.某同學(xué)大學(xué)二年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，三年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國(guó)家財(cái)政給其貼息。()

14.借款人的還款能力是個(gè)人汽車(chē)貸款資金安全的根本保證。()

15.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于客戶(hù)信息收集的具體步驟，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙，是站在為客戶(hù)解決問(wèn)題的立場(chǎng)上，需要去深入了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息

B.引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)為什么要了解這些信息

C.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，可以去問(wèn)些與其不相關(guān)的信息

D.制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架，便于把問(wèn)題延伸出來(lái)，較為全面地了解客戶(hù)信息

2.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

3.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)，下列做法錯(cuò)誤的是()。

A.引導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)符合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品

B.建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的跟蹤評(píng)估制度，定期對(duì)客戶(hù)評(píng)估報(bào)告或投資顧問(wèn)建議進(jìn)行重新評(píng)估

C.向無(wú)衍生產(chǎn)品投資經(jīng)驗(yàn)的客戶(hù)推介或銷(xiāo)售衍生產(chǎn)品、

D.按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

4.根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司

5.理財(cái)師的職業(yè)道德準(zhǔn)則中的第一要點(diǎn)就是理財(cái)師要（

）。

A.遵紀(jì)守法

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.客觀公正

D.專(zhuān)業(yè)能力

6.（）年初出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)首個(gè)人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。

A.2002年

B.2003年

C.2004年

D.2005年

7.假定年利率為10%，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A.10000

B.12210

C.11100

D.7582

8.從理財(cái)規(guī)劃的角度分類(lèi)，下列哪一項(xiàng)屬于定量信息?（）

A.客戶(hù)基本信息

B.個(gè)人興趣愛(ài)好

C.客戶(hù)財(cái)務(wù)信息

D.客戶(hù)的個(gè)人生涯規(guī)劃

9.理財(cái)經(jīng)理為客戶(hù)做預(yù)算控制時(shí)，下列屬于短期可控制預(yù)算的是()。

A.旅游支出

B.個(gè)人所得稅支出

C.續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)支出

D.房貸本息支出

10.委托代理人轉(zhuǎn)托他人代理，代理人要對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任的情形是（

）。

A.事先取得被代理人的同意

B.事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，但被代理人不同意

C.事先沒(méi)有取得被代理人同意的，而在事后及時(shí)告訴被代理人，被代理人表示同意

D.在緊急情況下.為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人代理

11.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)為（

）。

A.贖回風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

12.金融市場(chǎng)的中介可以分為（

）。

A.交易中介和服務(wù)中介

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介

13.基金子公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和主動(dòng)管理能力上有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),從產(chǎn)品來(lái)看,不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是()。

A.產(chǎn)品收益率相對(duì)較高

B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度高

C.產(chǎn)品參與人相對(duì)較多

D.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低

14.一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大

15.(

)時(shí)，黃金市場(chǎng)達(dá)到均衡。

A.黃金流量市場(chǎng)供求均衡

B.黃金存量市場(chǎng)供求均衡

C.流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)中任一市場(chǎng)達(dá)到均衡

D.流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，可發(fā)行公司債券的有（）。

A.有限責(zé)任公司

B.國(guó)有獨(dú)資企業(yè)

C.國(guó)有控股企業(yè)

D.股份有限公司

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

2.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有()。

A.合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)

B.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成

C.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成

D.普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任

E.有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

3.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同

4.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長(zhǎng)期國(guó)債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)為()。

A.不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)該分開(kāi)，分別核算

B.信托財(cái)產(chǎn)可以強(qiáng)制執(zhí)行

C.信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與委托人的其他財(cái)產(chǎn)分開(kāi)

D.受托人的信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)分開(kāi)

E.除法律規(guī)定情形外，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

6.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷(xiāo)售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，下列情況中，應(yīng)當(dāng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%

B.月期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

E.保費(fèi)繳費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

7.以下對(duì)不同理財(cái)觀念客戶(hù)的投資建議，正確的有()。

A.對(duì)于后享受型的客戶(hù)，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資型保單

B.單一指數(shù)型基金適合推薦給購(gòu)房型客戶(hù)

C.對(duì)于先享受型客戶(hù)，應(yīng)建議其購(gòu)買(mǎi)基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)

D.對(duì)于購(gòu)房型客戶(hù)，建議其投資中短期必須穩(wěn)定的基金

E.對(duì)于以子女為中心型客戶(hù)，應(yīng)建議其投資中長(zhǎng)期比較看好的基金

8.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)有下列（）情形之一，并造成客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任。

A.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

B.商業(yè)銀行未按客戶(hù)指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

C.商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)進(jìn)行了必要的分析，明確個(gè)人理財(cái)服務(wù)適宜的客戶(hù)群體

D.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶(hù)評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銷(xiāo)售是符合客戶(hù)利益原則的

E.客戶(hù)主動(dòng)要求購(gòu)買(mǎi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的產(chǎn)品時(shí)，商業(yè)銀行以書(shū)面形式確認(rèn)

9.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

10.后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性（）。

A.首先，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是個(gè)過(guò)程，不是一次性完成的

B.其次，客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)有短期的也有長(zhǎng)期的，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師理想的情況是給客戶(hù)提供終生的專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)，甚至成為客戶(hù)家庭世代的理財(cái)師

C.再次，綜合理財(cái)方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上的，對(duì)未來(lái)的預(yù)估不可能完全準(zhǔn)確或一直不變

D.從金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師業(yè)務(wù)發(fā)展角度來(lái)說(shuō)，接受全面理財(cái)規(guī)劃和書(shū)面理財(cái)規(guī)劃書(shū)服務(wù)的理財(cái)客戶(hù)絕大多數(shù)都是價(jià)值較高的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)

E.業(yè)務(wù)人員都明白開(kāi)發(fā)一個(gè)新客戶(hù)付出的努力是維護(hù)一個(gè)現(xiàn)成客戶(hù)的數(shù)倍，對(duì)服務(wù)非常滿意的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)還可以給理財(cái)師介紹更多優(yōu)良新客戶(hù)

11.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有（）。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶(hù)在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶(hù)移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，必須經(jīng)代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)的決議是（）。

A.增加或者減少注冊(cè)資本

B.修改公司章程

C.選舉和更換董事長(zhǎng)

D.決定有關(guān)董事和監(jiān)事的報(bào)酬

E.分立、合并、解散

13.債券的收益來(lái)源有()。

A.資本利得

B.紅利

C.股息

D.再投資收益

E.利息收益

14.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）。

A.當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見(jiàn)

15.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國(guó)際市場(chǎng)影響較大

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款基本評(píng)價(jià)內(nèi)容的是()。

A.對(duì)貸款的還款情況的評(píng)價(jià)分析

B.對(duì)貸款客戶(hù)選擇的評(píng)價(jià)分析

C.對(duì)貸款綜合效益的評(píng)價(jià)分析

D.對(duì)貸款方式選擇的評(píng)價(jià)分析

2.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)（）。

A.達(dá)到100%以上

B.超過(guò)20%

C.5%?10%之間

D.下降

3.跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)是指以()報(bào)關(guān)并以()結(jié)算的進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算以及相關(guān)配套業(yè)務(wù)。

A.人民幣；美元

B.美元；人民幣

C.人民幣；歐元

D.人民幣；人民幣

4.下列選項(xiàng)中，不能反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)是()。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

5.競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.進(jìn)人新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

B.替代品的威脅

C.買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力

D.供方的討價(jià)還價(jià)能力

6.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時(shí).應(yīng)書(shū)面通知登記部門(mén)或托管方撤銷(xiāo)質(zhì)疑

7.為了獲取客戶(hù)進(jìn)一步的信息，除借款申請(qǐng)書(shū)外，業(yè)務(wù)人員要求客戶(hù)提供的基本材料不包括（）。

A.注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款人的驗(yàn)資證明

D.借款近5年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

8.就一筆保證貸款而言，若逾期超過(guò)()年，在此期間內(nèi)借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷，則該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過(guò)，將喪失勝訴權(quán)。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.（）是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。

A.受托支付

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款

C.滿足有效信貸需求

D.協(xié)議承諾

10.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是指設(shè)備在經(jīng)濟(jì)上的合理使用年限，它是由設(shè)備的()決定的。

A.制造商

B.使用費(fèi)

C.市場(chǎng)價(jià)值

D.可靠度

11.保證人和債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在合同中約定保證責(zé)任期間，雙方?jīng)]有約定的，從借款企業(yè)償還的期限屆滿之日起的（）內(nèi)，債權(quán)銀行應(yīng)當(dāng)要求保證人履行債務(wù)，否則保證人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

A.9個(gè)月

B.6個(gè)月

C.一年

D.3個(gè)月

12.關(guān)于逾期貸款的處理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款的本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息也要計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.在還本付息日當(dāng)天營(yíng)業(yè)時(shí)間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶(hù)或其他存款賬戶(hù)中的存款余額不足以由銀行主動(dòng)扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利

D.在催收的同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加收罰息

13.選擇適合自身的目標(biāo)市場(chǎng)是（）的目的。

A.市場(chǎng)選擇

B.市場(chǎng)定位

C.市場(chǎng)細(xì)分

D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

14.中期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的（）；長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

15.個(gè)人貸款的貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性

B.合法性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性

C.真實(shí)性，合規(guī)性、完整性

D.合法性、準(zhǔn)確性、完整性

十.多選題(共15題)

1.如果存在以下一個(gè)或多個(gè)條件時(shí)，應(yīng)慎重考慮采用滲透定價(jià)策略（）。

A.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常大

B.規(guī)?；a(chǎn)可以降低產(chǎn)品價(jià)格

C.規(guī)模化的優(yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)與分銷(xiāo)成本

D.產(chǎn)品沒(méi)有預(yù)期市場(chǎng)，不存在潛在客戶(hù)愿意支付高價(jià)購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品

E.新產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性非常小

2.銀團(tuán)貸款中，代理行的主要職責(zé)有（）。

A.制作賬戶(hù)管理方案，開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)管理銀團(tuán)貸款資金，對(duì)專(zhuān)戶(hù)資金的變動(dòng)情況進(jìn)行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)貸款成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務(wù)

D.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款協(xié)議約定，及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)貸款成員指定的賬戶(hù)

E.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保抵押手續(xù)，并負(fù)責(zé)抵(質(zhì))押物的日常管理工作

3.下列關(guān)于客戶(hù)評(píng)級(jí)主標(biāo)尺的描述中，正確的有（）。

A.主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實(shí)的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分足夠精細(xì)可以分辨不同類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.客戶(hù)能過(guò)于集中在單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶(hù)數(shù)可以超過(guò)總體客戶(hù)數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評(píng)級(jí)和客戶(hù)分布

E.主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒(méi)有重疊地映射到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

4.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司不需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷(xiāo)售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

5.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)處置的說(shuō)法不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施

B.按照類(lèi)型劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

C.預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)或決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

6.國(guó)際通行的信用“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則包括（）。

A.品德（Character)

B.擔(dān)保（Collateral)

C.資本（Capital)

D.環(huán)境（Condition)

E.控制（Control)

7.采取常規(guī)清收手段無(wú)效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

8.下列屬于“借款申請(qǐng)書(shū)”內(nèi)容的有（）。

A.申請(qǐng)借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計(jì)劃

9.對(duì)企業(yè)與銀行往來(lái)情況監(jiān)控時(shí)，銀行除從企業(yè)本身獲取信息，還應(yīng)從（

）收集信息。

A.企業(yè)合作單位

B.監(jiān)管部門(mén)

C.咨詢(xún)機(jī)構(gòu)

D.政府管理部門(mén)

E.新聞媒介

10.商業(yè)銀行提高客戶(hù)關(guān)系管理水平的途徑有（）。

A.了解客戶(hù)真正需求

B.提高客戶(hù)滿意度和忠誠(chéng)度

C.對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)實(shí)施針對(duì)性營(yíng)銷(xiāo)

D.合理安排營(yíng)銷(xiāo)渠道的分配

E.加強(qiáng)IT系統(tǒng)建設(shè)

11.借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備的條件有()

A.產(chǎn)品有市場(chǎng)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.恪守信用

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

12.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

13.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

14.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來(lái)判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的平均水平存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因

15.以下屬于貸款審批要素的是（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.借款憑證

E.發(fā)放條件

十一.判斷題(共15題)

1.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

2.貸審會(huì)委員不能過(guò)多，也不能過(guò)少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒(méi)有限制。（）

3.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一般較低。（）

4.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

5.信貸資金的運(yùn)動(dòng)是一種二收二支的資金運(yùn)動(dòng)。

6.外部環(huán)境分析主要包括戰(zhàn)略目標(biāo)分析、銀行內(nèi)部資源分析、銀行自身實(shí)力分析三部分。（）

7.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開(kāi)始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。（）

8.在審查擔(dān)保類(lèi)文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意擔(dān)保協(xié)議中的擔(dān)保期限。（）

9.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

10.質(zhì)物保管費(fèi)用和實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費(fèi)用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

11.實(shí)務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢(shì)地位。（）

12.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

13.財(cái)產(chǎn)擔(dān)保分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)(例如股票、債券、保險(xiǎn)單等)擔(dān)保。這類(lèi)擔(dān)保主要是將債務(wù)人或第三人的特定財(cái)產(chǎn)抵押給其他企業(yè)。（）

14.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差；反之，則說(shuō)明客戶(hù)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。()

15.從企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

十二.單選題(共15題)

1.擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方，這種轉(zhuǎn)移屬于（）。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.再保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.擔(dān)保轉(zhuǎn)移

2.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長(zhǎng)率產(chǎn)業(yè)部門(mén)有序轉(zhuǎn)移為立足點(diǎn)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

3.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。

A.建立投訴處理機(jī)制

B.暢通投訴渠道

C.明確投訴處理時(shí)限

D.投訴處理結(jié)果公開(kāi)

4.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)不需要向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)是（

）。

A.制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃

B.向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)派出機(jī)構(gòu)

D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告

5.商業(yè)銀行應(yīng)審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則中的()。

A.統(tǒng)一性原則

B.及時(shí)性原則

C.謹(jǐn)慎性原則

D.重要性原則

6.合規(guī)文化的核心是（）。

A.法規(guī)意識(shí)

B.價(jià)值取向

C.合規(guī)

D.法律意識(shí)

7.下列關(guān)于信用證的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

C.開(kāi)證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施不包括（）

A.延伸調(diào)查

B.合規(guī)性監(jiān)督管理談話

C.強(qiáng)制披露

D.查詢(xún)涉嫌違法賬戶(hù)和申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的流程的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的治理

10.汽車(chē)金融公司（）是指將汽車(chē)金融公司流動(dòng)性差但具有相對(duì)穩(wěn)定的可預(yù)期現(xiàn)金收入的資產(chǎn)。

A.資產(chǎn)證券化

B.同業(yè)拆入

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

11.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

12.金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長(zhǎng)期限不得超過(guò)()年。

A.1

B.3

C.5

D.10

13.第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。

A.最低資本要求

B.內(nèi)部審計(jì)

C.市場(chǎng)約束

D.外部監(jiān)管

14.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

15.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

2.回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）

A.隔日回購(gòu)

B.當(dāng)日回購(gòu)

C.次月回購(gòu)

D.定期回購(gòu)

E.次工作日回購(gòu)

3.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

4.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過(guò)單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.稅收凈利潤(rùn)

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤(rùn)率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

5.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押的有()。

A.土地所有權(quán)

B.在建工程

C.生產(chǎn)設(shè)備

D.所有權(quán)、使用權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

E.汽車(chē)

6.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對(duì)合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)做出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施

E.合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系

7.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

8.下列風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型中具有“風(fēng)險(xiǎn)高收益高，風(fēng)險(xiǎn)低收益低，風(fēng)險(xiǎn)與收益存在對(duì)應(yīng)關(guān)系”特點(diǎn)的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

D.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

10.商業(yè)銀行在識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會(huì)

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營(yíng)管理

E.自主創(chuàng)新

11.中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購(gòu)者以商業(yè)銀行為主

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

13.2018年修訂的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

14.從世界范圍來(lái)看，貨幣制度在發(fā)展過(guò)程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

15.金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動(dòng)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

十四.判斷題(共10題)

1.維護(hù)訪問(wèn)的優(yōu)勢(shì)在于它能夠減少客戶(hù)尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競(jìng)爭(zhēng)者，贏得客戶(hù)對(duì)銀行的忠誠(chéng)。()

2.專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人對(duì)其臨時(shí)用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的結(jié)算賬戶(hù)。（

）

3.績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)的目標(biāo)應(yīng)服從和服務(wù)于銀行整體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

4.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）

5.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB級(jí)及其以上級(jí)別，穆迪的Ba級(jí)別及其以上級(jí)別為投資級(jí)別。

6.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.整存零取的取款方式是約定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。()

8.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類(lèi)。

9.債券回購(gòu)是指?jìng)灰椎碾p方在進(jìn)行債券交易的同時(shí)，以契約方式約定在將來(lái)某一日期以約定價(jià)格，由債券的逆回購(gòu)方向正回購(gòu)方再次購(gòu)回該筆債券的交易行為。（

）

10.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）

十五.單選題(共15題)

1.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又存在看邀烈的競(jìng)爭(zhēng)，這種行業(yè)是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

2.支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為(．)。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

3.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱(chēng)為（）。

A.無(wú)權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

4.中國(guó)銀行成立于（）年。

A.1912

B.1949

C.1948

D.1984

5.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于4%

C.最近五年連續(xù)盈利

D.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

7.張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。

A.張某承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

8.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查工作的是（）。

A.提供檢查經(jīng)費(fèi)

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

9.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

10.票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的()功能。

A.流通作用

B.支付作用

C.結(jié)算作用

D.融資作用

11.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念的是（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn)

B.管內(nèi)控

C.管機(jī)構(gòu)

D.提高透明度

12.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

13.以證券交易為中心，有組織機(jī)構(gòu)和人員，有專(zhuān)門(mén)設(shè)施的交易市場(chǎng)是()。

A.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

B.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

C.柜臺(tái)交易市場(chǎng)

D.OTC市場(chǎng)

14.()是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

15.下列選項(xiàng)中，具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶(hù)

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說(shuō)法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)

B.被評(píng)為不稱(chēng)職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱(chēng)職、基本稱(chēng)職和不稱(chēng)職

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換不稱(chēng)職的董事

2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶(hù)”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶(hù)辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)了解的客戶(hù)情況包括（）。

A.客戶(hù)的聯(lián)系方式

B.客戶(hù)子女的年齡

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶(hù)近期是否有購(gòu)房需求

E.資金用途

3.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

A.自然條件

B.社會(huì)條件

C.經(jīng)濟(jì)分析

D.發(fā)展分析

E.社會(huì)分析

4.銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）

A.是否可以透支

B.是否收取利息

C.是否需要預(yù)先存款

D.是否以信用為基礎(chǔ)

E.是否可以取現(xiàn)

5.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

6.商業(yè)銀行資本管理的內(nèi)容包括（）

A.開(kāi)展資本規(guī)劃、籌集、配置

B.開(kāi)展資本監(jiān)控、評(píng)價(jià)和應(yīng)用

C.建立資本管理框架及機(jī)制

D.制定資本規(guī)劃及年度計(jì)劃

E.實(shí)施資本分配和考核

7.不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

8.下列選項(xiàng)中屬于資本項(xiàng)目的有（）。

A.貿(mào)易收支

B.直接投資

C.勞務(wù)支出

D.政府和銀行的借款

E.企業(yè)信貸

9.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶(hù)存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

10.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（

）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)

11.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過(guò)協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱(chēng)

B.規(guī)模對(duì)稱(chēng)

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱(chēng)

D.期限對(duì)稱(chēng)

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱(chēng)

12.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

13.金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

14.普通股享有的權(quán)利有（）。

A.經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

15.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東會(huì)

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

E.高級(jí)管理層

十七.判斷題(共15題)

1.定期存款的儲(chǔ)戶(hù)在未到期時(shí)就將存款取出，會(huì)承擔(dān)利息損失。（）

2.未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。（）

3.專(zhuān)用存款賬戶(hù)是指存款人對(duì)其臨時(shí)用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。（）

4.“買(mǎi)者自負(fù)"即產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)者要從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。()

5.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

6.教育儲(chǔ)蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量。（）

8.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

9.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。

10.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

11.審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（）

12.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

13.英國(guó)金融業(yè)發(fā)展及金融監(jiān)管的歷史都比較悠久。（）

14.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

15.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行通常利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失。

3.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)資本，是在給定置信水平下，銀行用來(lái)抵御非預(yù)期損失的資本量，是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險(xiǎn)的非預(yù)期損失額相等的資本。

4.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

5.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專(zhuān)家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

6.答案：A

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本是針對(duì)非預(yù)期損失的。故本題選A。

7.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長(zhǎng)期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。考點(diǎn)：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

8.答案：D

本題解析：凈穩(wěn)定資金比例根據(jù)銀行一個(gè)年度內(nèi)資產(chǎn)的流動(dòng)性特征設(shè)定可接受的最低穩(wěn)定資金量。

9.答案：C

本題解析：根據(jù)公式“貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％”，所以貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=4000×70％=2800(億元)。

10.答案：B

本題解析：考查貸款發(fā)放的相關(guān)內(nèi)容。貸款發(fā)放業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的違規(guī)事項(xiàng)有：(1)逆程序發(fā)放貸款；(2)未按審批時(shí)所附的限制性條款發(fā)放貸款；(3)貸款合同要素填寫(xiě)不規(guī)范；(4)未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無(wú)效；(5)未按規(guī)定辦理質(zhì)押物止付手續(xù)或質(zhì)押權(quán)利轉(zhuǎn)移手續(xù)，形成無(wú)效質(zhì)押；(6)貸款錄入上賬錯(cuò)誤等。

11.答案：D

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。

12.答案：A

本題解析：管理缺乏可連續(xù)性屬于非財(cái)務(wù)警示信號(hào)。

13.答案：C

本題解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75％，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25％。

14.答案：D

本題解析：存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％。

15.答案：A

本題解析：答案為A。隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測(cè)值落在距均值的距離為3倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.9973。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。流動(dòng)性資產(chǎn)包括：庫(kù)存現(xiàn)金（現(xiàn)匯）、在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款、一個(gè)月內(nèi)到期的同業(yè)往來(lái)凈額（資產(chǎn)方）、一個(gè)月內(nèi)到期的貼現(xiàn)及其他買(mǎi)入票據(jù)、一個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)收賬款、一個(gè)月內(nèi)到期的正常類(lèi)貸款（包括正常類(lèi)貸款和關(guān)注類(lèi)貸款）、一個(gè)月內(nèi)到期的債券、在國(guó)內(nèi)外二級(jí)市場(chǎng)上隨時(shí)可拋售的合格債券及可隨時(shí)變現(xiàn)的合格票據(jù)資產(chǎn)、其他一個(gè)月內(nèi)到期可變現(xiàn)的資產(chǎn)（剔除其中的不良資產(chǎn)）。

2.答案：A、C、D

本題解析：

行業(yè)盈虧系數(shù)越低，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越??；行業(yè)資本積累率越高說(shuō)明發(fā)展?jié)摿υ胶茫恍袠I(yè)凈資產(chǎn)收益率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的指標(biāo)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類(lèi)包含正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失的貸款。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的聲譽(yù)造成實(shí)質(zhì)性損害。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：?jiǎn)我豢蛻?hù)授信限額管理、集團(tuán)客戶(hù)授信限額管理、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理、組合限額管理。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過(guò)程中，要注意以下幾點(diǎn)：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望：二是將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機(jī)結(jié)合：三是向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)：四是持續(xù)地監(jiān)測(cè)與報(bào)告。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的八大類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項(xiàng)出題。A項(xiàng)就是針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)定義的考查；C項(xiàng)也是考查考生對(duì)定義的把握；B項(xiàng)是考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中的利率風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)也是對(duì)分類(lèi)的考查；E項(xiàng)考查國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)基本特征中的一個(gè)特征。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

AD選項(xiàng)屬于內(nèi)部信號(hào)；B選項(xiàng)屬于外部信號(hào)；CE選項(xiàng)屬于融資信號(hào)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到:(1)"了解你的客戶(hù)"及所在國(guó)家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。(2)嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的業(yè)務(wù)。(3)通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。(4)增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國(guó)母公司或銀行的擔(dān)保或承兌。(5)對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。(7)吸引世界銀行、亞洲開(kāi)發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。(8)合同中增加保護(hù)條款，旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，己提款的合約需提前還款。(9)項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國(guó)家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

10.答案：C、D

本題解析：

在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測(cè)試框架時(shí)，要確保整個(gè)框架的實(shí)用性和可操作性。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力，所以A項(xiàng)正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)，所以8項(xiàng)正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，所以D項(xiàng)正確；避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件，所以E項(xiàng)正確。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除ABCDE五項(xiàng)外，合格保證應(yīng)滿足的最低要求還包括：①銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對(duì)保證人的資信狀況和償債能力及保證合同的履行情況進(jìn)行檢查；②銀行對(duì)關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化了商業(yè)銀行對(duì)潛在威脅的洞察力，所以A選項(xiàng)正確；全面系統(tǒng)地規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)，所以B選項(xiàng)正確；可以避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以C選項(xiàng)錯(cuò)誤；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值，所以D選項(xiàng)正確；避免附加的強(qiáng)制性監(jiān)管要求，減少法律爭(zhēng)議、訴訟事件，所以E選項(xiàng)正確。

14.答案：A、C、D

本題解析：

積極、主動(dòng)地承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)，有助于商業(yè)銀行改善資本結(jié)構(gòu)，更加有效地配置資本，以及大力推動(dòng)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問(wèn)題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。?

2.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險(xiǎn)—收益平衡點(diǎn)。

3.答案：正確

本題解析：

投資組合就是強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)經(jīng)過(guò)組合后可以分散風(fēng)險(xiǎn)，而相關(guān)系數(shù)等于1的兩種資產(chǎn)事實(shí)上是同一類(lèi)資產(chǎn)，也就不存在組合的意義。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

小型商業(yè)銀行可以在某些專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)或與第三方合作，在細(xì)分業(yè)務(wù)領(lǐng)域與大型商業(yè)銀行展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，或利用地域、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)于要求相對(duì)復(fù)雜的企業(yè)/零售客戶(hù)。大型商業(yè)銀行普遍擅長(zhǎng)零售業(yè)務(wù)，有能力將更多資源和技術(shù)持續(xù)投入到大規(guī)模零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)中（如快速增長(zhǎng)的信用卡/借記卡終端商店）。

5.答案：正確