銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級）題庫附答案解析

銀行專業(yè)人員從業(yè)資格考試《公共科目》

（初級）題庫精選附答案解析

1.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

【答案】：B

【解析】：

債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較

低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

2.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處

置的一種方式。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決

定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國務(wù)院

D.中國人民銀行

【答案】：A

【解析】：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較

小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人

的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止

重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

3.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

4.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1

年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.52%,1年到期后錢先生將

全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一筆

是2年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3.06%；2年后，錢先生

把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收利

息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000義2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）*2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000*3.06%X2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

5.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款

兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)

板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

【答案】：C

【解析】：

摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)

板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。

6.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

7.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履

行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)

優(yōu)先受償。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.權(quán)利憑證

D.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物

權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

8.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.助學(xué)貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)

經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消

費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般

包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸

款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬

于公司貸款業(yè)務(wù)。

9.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)

模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

10.我國某銀行會計報告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，

其中，正常類貸款為30億元，關(guān)注類貸款為5億元，次級類貸款為

3億元，可疑類貸款為1.5億元，損失類貸款為0.5億元；長期次級

債為2億元;貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是()。

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】：D

【解析】：

貸款按風險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三

類合稱為不良貸款。根據(jù)計算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失

準備+不良貸款余額義100%=6+(3+1.5+0.5)X100%=120%o

11.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控

()來影響社會經(jīng)濟活動。

A.國民生產(chǎn)總值

B.貨幣需求量

C.貨幣供給量

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

【答案】：C

【解析】：

貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨

幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀

經(jīng)濟的主要手段之一。

12.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)

的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記,

質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。

A.訂立

B.出質(zhì)

C.轉(zhuǎn)讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，

當事人應(yīng)當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時設(shè)

立。知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，

但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

13.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

14.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

15.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

關(guān)于人民幣的禁止性規(guī)定包括：①任何人不得以拒收、印售代幣券等

方式否認人民幣在中國境內(nèi)的法幣地位，否則會依法受到行政處罰；

②偽造、變造人民幣，或是出售、購買、運輸、持有、使用偽造、變

造的人民幣，或是故意毀損人民幣、非法使用人民幣圖樣等，均為違

法行為。

16.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構(gòu)事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是：主觀上均具有

非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構(gòu)事實、隱瞞

真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被

騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人（被害人）

遭受財產(chǎn)損失。

17.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%,當

持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。

A.97.5

B.95.5

C.93.5

D.99.5

【答案】：D

【解析】：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，

銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100義3%*60/360

=0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格=100—0.5=99.5（萬元）。

18.操作風險可由人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā),

下列屬于內(nèi)部流程的有（）o

A.IT系統(tǒng)開發(fā)不完善

B.勞動力中斷

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.定價錯誤

E.違反用工法

【答案】：C|D

【解析】：

內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理，或者沒

有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/

合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/

定價錯誤六個方面。A項屬于系統(tǒng)因素；BE兩項屬于人員因素。

19.某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為L2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結(jié)果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）

20o

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，

遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③

公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公

民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民

的其他合法財產(chǎn)。

2L下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

【答案】：A

【解析】：

A項，背信運用受托財產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)違背受托義

務(wù)，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節(jié)嚴重的行為。

本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交

易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)”，個

人不能構(gòu)成本罪的主體。

22.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70%

B.25%

C.80%

D.75%

【答案】：B

【解析】：

流動性比例的計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額?流動性負

債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于25%o

23.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計息，不計逾期利息、。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

24.我國采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民行業(yè)。根據(jù)2017年公布

的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》（GB/T4754—2017）,我國將行業(yè)分為20個

門類，其中金融業(yè)門類包括的大類有（）。

A.保險業(yè)

B.其他金融業(yè)

C.銀行理財服務(wù)

D.貨幣金融服務(wù)

E.資本市場服務(wù)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

根據(jù)2017年公布的《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》(GB/T4754—2017),我國

將行業(yè)分為20個門類，其中金融業(yè)門類包括貨幣金融服務(wù)、資本市

場服務(wù)、保險業(yè)、其他金融業(yè)等4個大類。C項，貨幣金融服務(wù)包括

中央銀行服務(wù)、貨幣銀行服務(wù)、非貨幣銀行服務(wù)、銀行理財服務(wù)、銀

行監(jiān)管服務(wù)等5個中類。

25.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段，可將金融市場分為()。

A.即期市場和遠期市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

【答案】：B

【解析】：

按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通

市場。發(fā)行市場也稱為一級市場，流通市場也稱為二級市場。

26.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是()。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

【答案】：B

27.()是我國汽車金融公司的監(jiān)管機構(gòu)。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國證監(jiān)會

【答案】：A

【解析】：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機構(gòu)外，屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

監(jiān)管的機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、消費金融公司、貸款

公司等非銀行金融機構(gòu)。

28.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的

關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

【答案】：B|C|E

【解析】：

宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的

總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社

會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，

宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析

的研究內(nèi)容。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員相互之間可通過（）等多種途徑和方式，充分開

展行業(yè)間的信息交流與合作。

A.參加學(xué)術(shù)研討會

B.參加銀行業(yè)協(xié)會活動

C.召開專題協(xié)調(diào)會

D.參加同業(yè)聯(lián)席會議

E.日常信息交流

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

在不違反有關(guān)法律規(guī)定和所在機構(gòu)內(nèi)部保密規(guī)定的前提下，銀行業(yè)從

業(yè)人員相互之間可以通過日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會、召開專題

協(xié)調(diào)會、參加同業(yè)聯(lián)席會議以及銀行業(yè)協(xié)會活動等多種途徑和方式，

共同解決一些外部性較強的問題，充分開展行業(yè)間的信息交流與合

作。

30.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，

從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項屬于周期型行業(yè)；C項屬于防守型行業(yè)。

31.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過

10%

B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同

類貸款的條件

【答案】：D

32.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員,

他們（）0

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守保密規(guī)定，時刻注意強化保密意識，對

所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責任，做到不泄密、不失密，確保所在機構(gòu)經(jīng)營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

33.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。

A.業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境

B.客戶的屬性和需求

C.國家政策

D.財富規(guī)模的等級

【答案】：B

【解析】：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分,

“以客戶為中心”是其共同的理念。

34.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

E.加快結(jié)算過程

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣

收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行

為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從

而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資

本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件。D項是商業(yè)銀

行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用。

.遺囑的形式包括）

35（o

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.代書遺囑

D.錄音遺囑

E.口頭遺囑

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑有以下五種形式：①公證遺囑;

②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。

36.沒有金融票證制作權(quán)的人假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使

一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證的是（）。

A.無形變造

B.有形變造

C.有形偽造

D.無形偽造

【答案】：C

【解析】：

偽造包括有形偽造和無形偽造兩種，前者是指沒有金融票證制作權(quán)的

人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融

票證的假金融票證。后者是指有金融票證制作權(quán)的人，超越其制作權(quán)

限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。

37.按照第一版巴塞爾資本協(xié)議，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.盈余公積

C.次級債務(wù)

D.留存利潤

【答案】：C

【解析】：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資

本。核心資本主要包括實收資本（或普通股）、公開儲備（資本公積、

盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價）。

38.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用電報、電傳或SWIFT形式，指示匯

入行付款給指定收款人的匯款方式是（）。

A.支票

B.票匯

C.信匯

D.電匯

【答案】：D

【解析】：

電匯匯款是匯款人（付款人或債務(wù)人）委托銀行以電報、電傳、環(huán)球

同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會（SWIFT）方式，指示出口地某一銀行（其分

行或代理行）作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

39.關(guān)于我國證券公司柜臺市場，下列說法正確的有（）。

A.2012年12月，中國證券業(yè)協(xié)會在遵循“限定私募、先行起步”基

本原則的基礎(chǔ)上，開展柜臺市場試點工作

B.證券公司可以通過證券公司柜臺市場與特定交易對手方進行交易

C.證券公司柜臺市場主要為公募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交易場

所

D.證券公司柜臺市場屬于場內(nèi)交易市場

E.證券公司可以通過證券公司柜臺市場為投資者在集中交易場所之

外進行的交易提供服務(wù)

【答案】：A|B|E

【解析】：

C項，證券公司柜臺市場主要為私募產(chǎn)品的發(fā)行、銷售與轉(zhuǎn)讓提供交

易場所。D項，證券公司柜臺市場是指證券公司為與特定交易對手方

在集中交易場所之外進行交易或為投資者在集中交易場所之外進行

交易提供服務(wù)的場所或平臺，屬于場外交易市場。

40.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞

真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙

活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

【答案】：A|B|C

【解析】：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相

的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其

他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支

票都屬于銀行的結(jié)算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指

委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、

本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙

罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構(gòu)成信用證詐騙罪。

41.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當留存相

關(guān)資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：c

【解析】：

金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應(yīng)當依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

42.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】:A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

43.關(guān)于人民幣零存整取存款計息方式選擇，下列說法不正確的是

()o

A.計息方式可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.具體采用何種計息方式由儲戶決定

C.儲戶在存款時可以通過利率差異來選擇銀行

D.對于同一存款種類，各家銀行之間會出現(xiàn)計息方式的差異

【答案】：B

【解析】：

B項，計息方式分為積數(shù)計息法和逐筆計息法兩種。具體采用何種計

息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。

44.根據(jù)銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷

疑貸款本息不能按時足額償還的貸款，應(yīng)歸入()o

A.正常類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.關(guān)注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款。

.銀行的成本中心涵蓋的機構(gòu)包括）

45（o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

【答案】:A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構(gòu)

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和

子公司等。

46.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進

經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括

貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定（國內(nèi)物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

這一政策目標既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最

終目的（促進經(jīng)濟增長）。

47.《合同法》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標的物提存。

A.債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

根據(jù)《合同法》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)

的，債務(wù)人可以將標的物提存：①債權(quán)人無正當理由拒絕受領(lǐng)；②債

權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未

確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

48.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化

監(jiān)管指標的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

49.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。

50.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原

則是（）。

A.可以使用消費卡、有價證券

B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定

C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠

D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感

【答案】：D

【解析】：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當確保其價值不

超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得

是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物；②禮物

收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物

接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當?shù)?/p>

價格或服務(wù)上的優(yōu)惠。

51.為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)

定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.風險資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：①銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當持有的最低資本量或最低資本要

求。

52.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

【答案】：A|B|D

【解析】：

銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或

者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為

嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法

權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人

批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批

準開辦新業(yè)務(wù)；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責

令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；⑤責令調(diào)整董事、高

級管理人員或者限制其權(quán)利；⑥停止批準增設(shè)分支機構(gòu)。

53.下列關(guān)于托賓q理論的表述，正確的有（）。

A.q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系

B.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差

C.q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比

D.托賓q理論也叫“托賓效應(yīng)”，屬于貨幣政策傳導(dǎo)渠道中的資產(chǎn)價

格渠道

E.當q值增大時，企業(yè)投資意愿增加

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貨幣政策的資產(chǎn)價格渠道主要有兩種：①基于托賓q理論的“托賓效

應(yīng)”。②莫迪利安尼的“消費財富效應(yīng)二q是指企業(yè)的市場價值與資

本的重置成本之比，q同投資支出存在正相關(guān)關(guān)系。當中央銀行采取

擴張性貨幣政策時，貨幣供應(yīng)量增加，股票價格上漲，q值增大，企

業(yè)愿意增加投資，全社會總產(chǎn)出增加。

54.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)金額填寫要求的是

()。

A.叁千元整

B.捌拾圓正

C.壹萬元整

D.伍佰圓正

【答案】：A

【解析】：

A項應(yīng)為叁仟元整。

55.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）。

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它