銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守試題(含參考答案)

PAGEPAGE4《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》試題

一、單項選擇題

在以下各小題所給出的選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi)，每小題1分。

1、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員(

B)，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。

A．職業(yè)紀律B．職業(yè)行為C．職業(yè)操守D．職業(yè)道德2、銀行業(yè)從業(yè)人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向（

D）報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持。

A．銀監(jiān)會B．所在機構(gòu)負責人C．銀行業(yè)協(xié)會D．上級主管3、下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括(

D)。

A．遵守法律法規(guī)B．遵守行業(yè)自律規(guī)范

C．遵守所在機構(gòu)的規(guī)章制度D．以上都應(yīng)遵守4、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是(

B)。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

D．熟知業(yè)務(wù)處理流程5、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是(

A)。

A．沒有做到向客戶充分提示風險

B．由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．以上說法都不對6、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括(

D)。

A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況．

B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況

C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況7、工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員(

C)。

A．應(yīng)當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當過問

C．應(yīng)當及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

D．應(yīng)當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報告8、當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的處分有異議時，采取的正確行為有(

A)。

A．先按正常渠道反映與申訴

B．偷拍竊聽，積極收集對自已有利的證據(jù)

C．立即向媒體公開披露所受冤屈

D．以上方式都正確9、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為(

D)。

A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪

B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款

D．應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報10、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由(

C)負責解釋。

A．各銀行黨委B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會D．中國人民銀行11、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(

D)起正式通過并實施。

A．1995年3月B．2000年8月C．2003年4月D．2007年2月12、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品,必須明確向客戶提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風險和(

B)。

A.產(chǎn)品收益B.產(chǎn)品的最終責任承擔者

C.其它信息D.以上都不準確13、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、(

A)、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。

A.銀行業(yè)自律組織B.新聞媒體C.國家機關(guān)D.以上都正確

14、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立(

C)制度。

A．周報B．保密C．重大事項報告D．應(yīng)急處理15、下列有關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員接受媒體采訪的說法錯誤的是（

B

）。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守所在機構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定

B．不能代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

C．不得擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪

D．不得擅自代表所在機構(gòu)對外發(fā)布信息16、下列說法錯誤的一項是（D）。

A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D．銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息17、銀行業(yè)金融機構(gòu)及銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立中介機構(gòu)（B）制度，將存在出具虛假意見書、虛假資質(zhì)證明等違法違規(guī)行為的中介機構(gòu)納入其中，嚴禁與其合作辦理業(yè)務(wù)。A、白名單B、黑名單C、防火墻D、過濾網(wǎng)45、(

ABC)，銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。

A．在受雇期間B．在離職后C．在受雇期間與離職后D.國家機關(guān)依法查詢客戶資料時，拒絕透露46、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有(

BD)

。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易47、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，(

ABD)。

A．應(yīng)當歸還相關(guān)辦公物品B．應(yīng)當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D．歸還所欠公司費用48、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員(

AB)。

A．不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B．不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

D．以上都對49、違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，(BD)。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲戒

C．情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會50、銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關(guān)信息保密的規(guī)定（ABCD）。

A．向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關(guān)信息提供給保險公司51、根據(jù)風險控制的要求，銀行從業(yè)人員應(yīng)當了解客戶的（

ABCD）。

A.財務(wù)狀況B.業(yè)務(wù)狀況C.業(yè)務(wù)單據(jù)D.客戶的風險承受能力E.個人隱私52、銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善員工行為管理制度，禁止員工（ACD）。A、參與融資中介活動B、個人理財C、利用工作、職務(wù)之便，為融資中介提供便利D、對外提供、泄露客戶信息53、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，并接受所在的機構(gòu)、銀行業(yè)（ABC

）監(jiān)督。

A.自律組織B.監(jiān)管機構(gòu)

C.社會公眾54、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同業(yè)人員，（

AB

）。

A.公平競爭

B.禁止商業(yè)賄賂

C.可以商業(yè)交換55、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、（

ABC）、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。

A.膚色、民族B.性別、年齡C.宗教信仰56、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及（

BC

）的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

A.實物狀況

B.財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況C.擔保物57、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當加強學(xué)習，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的（

ABC

）、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風險控制框架。

A.特性

B.收益

C.風險58、《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》所稱從業(yè)人員包括（ABCD）。A．與銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂勞動合同的在崗人員B．銀行業(yè)金融機構(gòu)董（理）事、監(jiān)事及高級管理人員C．銀行業(yè)金融機構(gòu)聘用的直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員D．通過勞務(wù)派遣在銀行業(yè)金融機構(gòu)直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員59、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》規(guī)定，銀行從業(yè)人員應(yīng)做到（ABCD）。A．客戶至上，誠實守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)B．熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約C．遵守有關(guān)法律法規(guī)和本機構(gòu)有關(guān)規(guī)定D．自覺抵制欺詐、商業(yè)賄賂和內(nèi)幕交易60、2013年，金融知識宣傳工作主要從以下幾個方面：（ACDEF）。A.開展時效性知識宣傳B.開展政策性知識宣傳C.開展專業(yè)性知識宣傳D.開展集中宣傳E.開展持續(xù)宣傳F.開展專題宣傳61、2013年，銀行業(yè)消費者金融知識教育工作將主要在以下幾個方面開展：（ABCD）。A.在新生消費群體中的金融知識普及B.原消費者群體中的金融知識普及C.成熟消費者群體中的金融知識普及D.銀行從業(yè)人員中的消費者權(quán)益保護工作知識普及62、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應(yīng)建立三評體系：（ADE）。A.實施監(jiān)管評估B.實施風險評估C.開展計劃評估D.組織行業(yè)評比E.開展社會評價三、判斷題在以下各小題描述中，對的打√，錯的打X，每小題1分。

63、我國的法律法規(guī)已經(jīng)對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格作出了明確的規(guī)定。（

√

）64、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。（

√

）65、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。（

√）66、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。（

√

）67、銀行業(yè)從業(yè)人員不得邀請客戶或應(yīng)客戶邀請進行娛樂活動或提供交通工具、旅行等其他方面的便利。（

√

）68、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當尊重同事個人隱私。工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露。（

√

）69、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。（

√

）70、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當嚴格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。(√)71、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀律處分有異議時，可以直接向監(jiān)管部門反映和申訴。(X)72、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當積極協(xié)助國家機關(guān)的查詢、凍結(jié)、扣劃活動。(√)73、銀行業(yè)從業(yè)人員在臨時離開工作崗位時,應(yīng)當將自己保管的印章、重要憑證和鑰匙等交與本機構(gòu)其他人員。(X)74、“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機構(gòu)利益和個人利益的沖突。（X）75、根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（X）76、某銀行業(yè)務(wù)人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責人去國外旅游一次，使該負責人感到應(yīng)當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（X）四、簡答題。每小題6分。77、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的內(nèi)容是什么？答：一是推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加強消費者權(quán)益保護工作。二是面向全社會開展金融知識宣傳和教育。三是面向全體消費者開展銀行業(yè)消費者糾紛投訴調(diào)解處置。78、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶的投訴中應(yīng)遵循哪些原則？

答：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：(一)堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；(二)所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應(yīng)當在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶；(三)所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應(yīng)當遵循