銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初級(jí)）考前題答案

銀行人員從業(yè)資格考試《公共科目》（初

級(jí)）考前精選題答案

L下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)的表述，正確的有（）。

A.做好客戶對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消

費(fèi)

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)

D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

E.妥善處理客戶投訴

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下六個(gè)方面來保護(hù)客戶的

利益：①審慎盡責(zé)；②充分信息披露；③引導(dǎo)理性消費(fèi)；④客戶資產(chǎn)

隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求

商業(yè)銀行向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與

創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；客戶資產(chǎn)隔離要求嚴(yán)格界

定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的

資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投

訴以及建議的渠道，及時(shí)、高效地處理客戶投訴。

2.下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述，正確的是（）o

A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)中心的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人

使用

B.票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

C.應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

D.以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合

同

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使

用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外；B項(xiàng)，票據(jù)的出質(zhì)不屬于

權(quán)利質(zhì)押；D項(xiàng)，以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合

同。

3.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不

屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場(chǎng)信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。

4.在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)

提示的風(fēng)險(xiǎn)。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A

【解析】：

“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從

業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)

險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示。

5.N股是我國股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

【答案】：B

【解析】：

N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。

6.下列情形中，要約有效的是（）o

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內(nèi)到達(dá)要約人

C.受要約人變更合同標(biāo)的物的數(shù)量

D.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

【答案】：B

【解析】：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人；②要

約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要

約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。

7.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送

的有（）-

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報(bào)酬

D.利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

【答案】：D|E

【解析】：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人

或本職單位謀利。利益沖突是指本職崗位和兼職崗位存在競(jìng)爭關(guān)系，

顧及一方利益便會(huì)損害另一方利益。

8.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

【答案】:C|D

【解析】：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、

貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)

商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。

9.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是

()o

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

【答案】：C

【解析】：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收

付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是存款人的主辦賬戶，同

一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。

10.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()o

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

【答案】：C

【解析】：

銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的

影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

1L下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）o

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管

理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；

⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管

理。

12.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項(xiàng)的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟(jì)資本為

5000萬元，那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為（）0

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=（總收入一資金成本一經(jīng)營成本一風(fēng)險(xiǎn)成本

一稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本又100%,所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

13.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗

錢職責(zé)的是（）□

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)

B.制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢

規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的

要求

【答案】：A|B|D

【解析】：

除ABD三項(xiàng)外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查

金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉

報(bào)；③向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)；④向國務(wù)院有關(guān)部

門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政

府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定

的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

的反洗錢職責(zé)。

14.下列行為中，屬于違反“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（）。

A.僅介紹產(chǎn)品和服務(wù)的有利之處

B.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

C.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提示客戶留意合約中的免責(zé)條款

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦

對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或

服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客

戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回

避或提供虛假信息。BCD三項(xiàng)，根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求，從業(yè)人員在

向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩

個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是

該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條

款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完

成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）

15o

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

【答案】：B|E

【解析】：

按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌

匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請(qǐng)人簽發(fā)并向開戶銀行申請(qǐng)，

經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款

人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無

條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于

“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）o

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢信息保密

【答案】：A

【解析】：

“崗位職責(zé)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，具體包括:

①不打聽與自身工作無關(guān)的信息、；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)

批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校?/p>

③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重

要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知

其他人員。

17.中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的基本職能包括（）。

A.證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

B.證券和資金的清算交收及相關(guān)管理

C.受發(fā)行人的委托派發(fā)證券收益

D.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

E.證券的存管和過戶

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：①證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立

和管理；②證券的存管和過戶；③證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；

④證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；⑤受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)

益；⑥依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的登記、信息、咨詢和培訓(xùn)

服務(wù)；⑦中國證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

18.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從

業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）o

A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開

立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),

應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)

及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份

的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核

身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

19.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸策略的說法，正確

的有（）o

A.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

D.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口過于集中

E.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。風(fēng)

險(xiǎn)分散對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散

風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)

務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或

與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從

而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

20.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，要求總資本充足率為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個(gè)層

次的最低資本要求：核心一級(jí)資本充足率為4.5%,一級(jí)資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

21.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí)、商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)

務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

【答案】：B|E

【解析】：

B項(xiàng)，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)

行便利及信貸證明；E項(xiàng)，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通

常為一年）。

22.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)

范，主要包括以下幾方面：①國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批

準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；

企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動(dòng)的事

業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法

人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

23.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

【答案】：D

【解析】：

D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要

求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。

24.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)

放信用貸款，下列情形中不屬于前述“關(guān)系人”的是（）o

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟(jì)組織。

25.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款表述正確的是（）。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長存期為六年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬元

D.分次存入，分次支取

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，一年期、三年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)

蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率

計(jì)息。C項(xiàng)，本金合計(jì)最高限額為2萬元。D項(xiàng)，分次存入，到期一

次支取本金和利息。

26.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊(cè)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】：C

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資

產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資

產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)

該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上

是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

27.下列屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的有（）o

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

【答案】:A|C|D

【解析】：

偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，

包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、

匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者

附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

28.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

【答案】：C

【解析】：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存

款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

29.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動(dòng)性比率

E.存貸比

【答案】：A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流

動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

.關(guān)于中央銀行的職能，下列說法不正確的是（）

30o

A.是發(fā)行的銀行

B.主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提

供信用

C.代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國家提供各種

金融服務(wù)

D.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)

【答案】：D

【解析】：

中央銀行的職能主要有：①中央銀行是發(fā)行的銀行；②中央銀行是銀

行的銀行；③中央銀行是政府的銀行。D項(xiàng)屬于政策性銀行的職能。

31.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運(yùn)用客戶資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買、非法提供信用

卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。

32.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根

據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存

零取、存本取息。

33.為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)

定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

【答案】：C

【解析】：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：①銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合

格資本；②銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要

求。

34.銀行應(yīng)建立健全外包管理制度，并至少（）開展一次全面的外包

業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.每年

B.每6個(gè)月

C.每季度

D.每月

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明確外包管

理組織架構(gòu)和管理職責(zé)，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估。

35.根據(jù)我國目前的有關(guān)規(guī)定，屬于外匯范疇的有（）o

A.外國紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國鑄幣

E.外國動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

我國2008年8月修訂的《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》明確規(guī)定:

”本條例所稱外匯，是指下列以外幣表示的可以用做國際清償?shù)闹Ц?/p>

手段和資產(chǎn)：①外幣現(xiàn)鈔，包括紙幣、鑄幣；②外幣支付憑證或者支

付工具，包括票據(jù)、銀行存款憑證、銀行卡等；③外幣有價(jià)證券，包

括債券、股票等；④特別提款權(quán)；⑤其他外匯資產(chǎn)?！?/p>

36.()是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔(dān)保

C.購買保險(xiǎn)

D.出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸

【答案】：B

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保就是最

常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。ACD三項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的措施。

37.一個(gè)行業(yè)在（）會(huì)面臨非常大的競(jìng)爭壓力。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

【答案】：B

【解析】：

成長期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個(gè)階段,

新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯

露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增

加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭的局面。因此，這一

時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭壓力非常巨大。

38.下列說法不正確的是()。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立

法機(jī)關(guān)即全國人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的

規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會(huì)經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對(duì)全體

會(huì)員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經(jīng)營必須與適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部

門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為

守則和職業(yè)操守相一致

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)是對(duì)銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部

制定的各項(xiàng)政策、操作程序和工作規(guī)范。

39.()在期限較長、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場(chǎng)利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

40.下列各類支票中，可簽發(fā)但不能用于支取現(xiàn)金的是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.現(xiàn)金支票

D.空頭支票

【答案】：A

【解析】：

A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；B項(xiàng)，普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,

也可以用于轉(zhuǎn)賬；C項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；D項(xiàng)，空頭支

票禁止簽發(fā)。

41.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）o

A.只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

B.高息攬存或變相高息攬存

C.采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶

D.運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員

E.協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項(xiàng)

屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。

42.關(guān)于CDs與CDs市場(chǎng)，下列說法正確的是（）。

A.CDs市場(chǎng)是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場(chǎng)

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

【答案】：D

【解析】：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分

段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(chǎng)（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)）,

是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)；B項(xiàng)，到期時(shí)-，CDs持有人可

向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前

可流通轉(zhuǎn)讓。

43.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法,

正確的有（）0

A.可通過資產(chǎn)組合管理，分散和降低風(fēng)險(xiǎn)

B.不應(yīng)過多集中于同一業(yè)務(wù)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一性質(zhì)借款人

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)

多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不

應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。銀行可以通過資產(chǎn)

組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象

多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

44.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）o

A.違約責(zé)任

B.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

C.價(jià)款或者報(bào)酬

D.數(shù)量

E.標(biāo)的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：①當(dāng)事人的名稱或者

姓名和住所；②標(biāo)的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價(jià)款或者報(bào)酬；⑥履行期

限、地點(diǎn)和方式；⑦違約責(zé)任；⑧解決爭議的方法。當(dāng)事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

45.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）o

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人

提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償?！稉?dān)保法》規(guī)定了五種

擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。

46.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）o

A.存款的計(jì)息起點(diǎn)為角

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

【答案】：C

【解析】：

A項(xiàng)，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息；B項(xiàng)，除活期存

款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他

存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利；C項(xiàng)，國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款

賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)一，應(yīng)當(dāng)

出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng)，提前支取的定期存款計(jì)息，支

取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支

取。

47.就中央銀行的職能而言，中央銀行作為銀行的銀行，其含義主要

包括（）o

A.對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款

B.集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備

C.調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值

D.統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行

E.辦理商業(yè)銀行間的清算

【答案】：A|B|E

【解析】：

銀行的銀行是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生

業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：①

集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對(duì)商業(yè)銀行

發(fā)放貸款。

48.下列關(guān)于存款利率的表述，正確的有（）。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

C.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

D.存款利率越高，存款人的利息收入越多

E.存款利率越高，銀行的利潤越高

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款

本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)

構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般

來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高,

金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。E項(xiàng)，存款利率是銀行的融資成

本，存款利率越高，銀行的融資成本越高，利潤越低。

49.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場(chǎng)包括（）。

A.主板市場(chǎng)

B.全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

C.期貨市場(chǎng)

D.中小企業(yè)板市場(chǎng)

E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

我國多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)，場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括滬

深主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，場(chǎng)外市場(chǎng)包括全國中小

企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)以及已試點(diǎn)的券商柜臺(tái)交易市

場(chǎng)。

50.李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)？（）

A.中國銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國國際信托投資公司

【答案】：A

【解析】：

居民個(gè)人住房貸款屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范疇。BC兩項(xiàng)屬于政策性銀行,

它們的主要業(yè)務(wù)是根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策，提供對(duì)口資金支持相關(guān)產(chǎn)

業(yè)，不辦理居民個(gè)人業(yè)務(wù)；D項(xiàng)業(yè)務(wù)范疇為信托業(yè)，不涉及貸款業(yè)務(wù)。

.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）

51o

A.承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)

B.向國家大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造發(fā)放貸款

C.執(zhí)行國家外貿(mào)政策，為資本性貨物出口提供政策性金融支持

D.吸收公眾存款

【答案】：A

【解析】：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行于1994年掛牌成立，主要職責(zé)是按照國家的法律

法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)籌集資金，承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融

業(yè)務(wù)，代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

52.對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

【答案】：A

【解析】：

對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債

表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求,

以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表

中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)和前

瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

53.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)

人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起（）內(nèi)。

A.2個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.1個(gè)月

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》第二十五條規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定

保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。

54.公司應(yīng)以其（）對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

A.認(rèn)購的股份

B.全部現(xiàn)金

C.全部資產(chǎn)

D.出資額

【答案】：C

【解析】：

公司是指股東依照《公司法》的規(guī)定出資設(shè)立，股東以其出資額或認(rèn)

購的股份對(duì)公司承