【S省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸支持種植業(yè)的現(xiàn)狀及金融產(chǎn)品效果探析7100字（論文）】

S省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸支持種植業(yè)的現(xiàn)狀及金融產(chǎn)品效果分析目錄TOC\o"1-1"\h\u267241.1選題背景及意義 228724二、研究理論與概念的界定 262662.1種植業(yè)及發(fā)展 3291752.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及其發(fā)展 317915三、四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸支持種植業(yè)的現(xiàn)狀及金融產(chǎn)品效果分析 4138873.1四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 4297993.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務(wù)種植業(yè)的基本情況 5298293.3四川省農(nóng)信社聯(lián)合社支持種植業(yè)扶持政策 6199934.1貸款情況及貸款與種植業(yè)總產(chǎn)值相關(guān)性分析 7221524.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社與四川省種植業(yè)相關(guān)性分析 7309615.1四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸服務(wù)種植業(yè)存在的問(wèn)題 9107285.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務(wù)種植業(yè)的對(duì)策建議 1023050六總結(jié) 121.1選題背景及意義自從改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平、綜合實(shí)力都經(jīng)歷了飛躍式的發(fā)展，目前我國(guó)處在全面小康向鄉(xiāng)村振興的過(guò)渡期，想要實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，農(nóng)業(yè)是至關(guān)重要的一環(huán)，它是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，其核心之一是種植業(yè)，2020年農(nóng)村農(nóng)業(yè)部印發(fā)了《2020年種植業(yè)工作要點(diǎn)》,主要是針對(duì)全面建成小康社會(huì),鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,深化農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,全力抓好農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供和農(nóng)民增收,守住國(guó)家糧食安全底線,推進(jìn)種植業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。種植業(yè)本就是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，受耕地面積的局限、糧食價(jià)格的波動(dòng)性和市場(chǎng)的飽和性等多方面的影響。種植業(yè)的發(fā)展是由多種因素決定的，在多種因素中，資金投入是必不可少的，伴隨著資金的投入，種植業(yè)從種子的選取到種植時(shí)的技術(shù)、管理以及工具都會(huì)有重大的改變，隨之而來(lái)的生產(chǎn)效率提高也是必然的結(jié)果。眾所周知，經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)銀行的扶持，農(nóng)業(yè)發(fā)展更是如此。在社會(huì)主義發(fā)展的新時(shí)期，農(nóng)村種植業(yè)經(jīng)濟(jì)也應(yīng)邁向一個(gè)現(xiàn)代化、規(guī)?；?、綠色化發(fā)展的新時(shí)期，想要實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)僅靠農(nóng)業(yè)自身是不能實(shí)現(xiàn)的，需要商業(yè)銀行的加入，將其服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)種植業(yè)生產(chǎn)力，發(fā)揮其在農(nóng)村種植業(yè)中不可替代的作用，不斷完善對(duì)種植業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)種植業(yè)金融支持，從而促進(jìn)種植業(yè)的發(fā)展。經(jīng)查閱文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的信貸支持和農(nóng)村種植業(yè)發(fā)展有較大的聯(lián)系，四川農(nóng)信聯(lián)合社作為兼具政策性和商業(yè)性的銀行，對(duì)種植業(yè)的貢獻(xiàn)巨大，因此研究四川農(nóng)信聯(lián)合社信貸對(duì)四川地區(qū)種植業(yè)的促進(jìn)作用，成為本文的主要研究論點(diǎn)。主要通過(guò)SPSS用柯布道格拉斯生產(chǎn)分析四川農(nóng)信用聯(lián)合社貸款在促進(jìn)四川地區(qū)種植業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的一些問(wèn)題，最后提出相應(yīng)的建議。研究理論與概念的界定2.1種植業(yè)及發(fā)展種植業(yè)，又稱植物栽培業(yè)。生產(chǎn)多種作物并獲得植物性產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)。農(nóng)業(yè)是農(nóng)業(yè)的主要組成部分之一。利用植物的生活功能通過(guò)人工栽培獲得食物、副食品、飼料和工業(yè)原料的社會(huì)生產(chǎn)部門(mén)。包括多種農(nóng)作物、林木、果樹(shù)、藥用和觀賞植物等的栽培。有糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、蔬菜作物、綠肥作物、飼料作物、草、花卉等園藝作物。在中國(guó)，它通常指糧食、棉花、油、糖、麻、絲綢、煙草、茶葉、水果、醫(yī)藥、雜糧等農(nóng)作物的生產(chǎn)。也指狹義的農(nóng)業(yè)，又稱作作物種植業(yè)。通常指種植作物以獲得植物產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)部門(mén)。四川耕地面積為0.89億畝，居于全國(guó)第七。處在西南地區(qū)，遠(yuǎn)離我國(guó)三大平原，四川自古農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)，氣候潮濕，有天府之國(guó)的美名。2020年四川農(nóng)信聯(lián)合社加大對(duì)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投入、“10+3”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體培養(yǎng)和數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)等領(lǐng)域貸款投放，進(jìn)一步發(fā)揮四川農(nóng)信在推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興中的主力軍銀行作用。通過(guò)加大信貸管理創(chuàng)新、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新以及業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新加大了對(duì)于種植業(yè)的貸款支出，通過(guò)資金的投入四川省種植業(yè)也呈現(xiàn)出了可觀的表現(xiàn)：四川省糧食作物總播種面積6312.6千公頃，比上年增長(zhǎng)0.5%；糧食總產(chǎn)量3527.4萬(wàn)噸，增長(zhǎng)0.8%。經(jīng)濟(jì)作物增產(chǎn)增收，蔬菜及食用菌產(chǎn)量4813.4萬(wàn)噸，增長(zhǎng)3.8%；油料產(chǎn)量392.9萬(wàn)噸，增長(zhǎng)7.0%，其中油菜籽總產(chǎn)量突破300萬(wàn)噸大關(guān)，達(dá)到317.2萬(wàn)噸，增長(zhǎng)7.0%；水果產(chǎn)量1217.7萬(wàn)噸，增長(zhǎng)7.1%；中草藥材產(chǎn)量52.7萬(wàn)噸，增長(zhǎng)7.6%；茶葉產(chǎn)量34.5萬(wàn)噸，增長(zhǎng)6.0%。2.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及其發(fā)展四川農(nóng)信聯(lián)合社于2005年6月28日掛牌成立，承擔(dān)對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，正廳級(jí)建制，由四川省人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)代表省委省政府履行出資人職責(zé)。截止目前，四川農(nóng)信聯(lián)合社有職工4萬(wàn)余名，轄174個(gè)縣級(jí)聯(lián)社，6,147個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，肩負(fù)著為四川省6800多萬(wàn)農(nóng)民提供金融服務(wù)的重任，已成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。2007年6月末，四川農(nóng)信聯(lián)合社存款余額達(dá)1,875億元，貸款余額達(dá)1,267億元，市場(chǎng)份額逐步擴(kuò)大，四川省大部分市(縣、區(qū))的農(nóng)信聯(lián)合社經(jīng)營(yíng)規(guī)模已占據(jù)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的相當(dāng)比重，成為農(nóng)村金融的主力軍。2010年末，全省農(nóng)信聯(lián)合社各項(xiàng)存款余額4214億元，各項(xiàng)貸款余額2802億元，年創(chuàng)利92億元，存貸款規(guī)模居全省金融機(jī)構(gòu)第二位，貸款規(guī)模居全省第一位。2011年9月末，四川農(nóng)信聯(lián)合社各項(xiàng)存款余額突破5000億元大關(guān)，達(dá)到5018.85億元。四川省內(nèi)銀行業(yè)首家存款余額突破5000億元的銀行。全省農(nóng)信聯(lián)合社各項(xiàng)貸款余額達(dá)到3269.2億元。穩(wěn)居全省第一。截至2012年8月末，四川農(nóng)信聯(lián)合社各項(xiàng)存款余額突破6000億元大關(guān)，達(dá)到6178億元。這不僅是省內(nèi)首家突破6000億元的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也是西部農(nóng)信社第1家、全國(guó)農(nóng)信系統(tǒng)第6家突破6000億元的省份,四川農(nóng)信聯(lián)合社邁上了建設(shè)現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)新階段。三、四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸支持種植業(yè)的現(xiàn)狀及金融產(chǎn)品效果分析3.1四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀 四川省農(nóng)村信用合作社協(xié)會(huì)成立于2005年6月28日，承擔(dān)省農(nóng)村信用合作社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，四川省人民政府國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)代表省委和省政府履行投資者職能。存貸款規(guī)?？焖贁U(kuò)張。數(shù)據(jù)來(lái)源于四川農(nóng)信官網(wǎng)表1從表1中可以看出，2018-2020年四川農(nóng)信聯(lián)合社存款余額呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)從2018年的10879億元上漲到2020年的13400億元，三年的存款余額基本增長(zhǎng)10%以上，四川農(nóng)信聯(lián)合社貸款余額同樣呈現(xiàn)增加趨勢(shì)，從2018年貸款余額6569億元到2020年貸款余額達(dá)到了7755億元，其貸款余額增長(zhǎng)點(diǎn)也保持在10%左右。由此可以看出四川農(nóng)信社聯(lián)合社的運(yùn)營(yíng)狀況發(fā)展良好。2019年的不良貸款率比年初下降了1.01%，2020年的不良貸款率較年初下降了1.38%，從這可以看出四川農(nóng)信聯(lián)合社的信貸風(fēng)險(xiǎn)較低。四川農(nóng)信聯(lián)合社，在2018年已建成助農(nóng)金融服務(wù)站（點(diǎn)）1147個(gè)，進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)渠道的廣度和深度。在全省投入5200余個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、3.5萬(wàn)余個(gè)便民服務(wù)點(diǎn)、10萬(wàn)余臺(tái)金融機(jī)具，覆蓋了全省91%的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和80%的行政村，基本實(shí)現(xiàn)了“日常金融不出戶、基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”。四川農(nóng)信聯(lián)合社不管是從運(yùn)營(yíng)狀況，還是信貸風(fēng)險(xiǎn)方面都可以反映出其整體的經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)良好。通過(guò)服務(wù)站點(diǎn)等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，也為四川農(nóng)信聯(lián)合社的業(yè)績(jī)發(fā)展起到了較大的促進(jìn)作用。3.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務(wù)種植業(yè)的基本情況 2018年，四川農(nóng)信聯(lián)合社緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革主線，持續(xù)加大信貸投放力度，全方位推動(dòng)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。全省農(nóng)信系統(tǒng)貸款余額6387億元，比年初增加705億元，其中涉農(nóng)貸款余額4738億元，占各項(xiàng)貸款余額的74.2%，比年初增加208億元，涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長(zhǎng)；扶貧小額信貸余額155.3億元，占全省同業(yè)的90%以上。主要是在以下方面對(duì)種植業(yè)進(jìn)行支持：1）培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，全力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展；2）創(chuàng)新完善金融產(chǎn)品和服務(wù)，激活農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能；3）推進(jìn)鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)站建設(shè)，織細(xì)織密農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。四川農(nóng)信聯(lián)合社作為對(duì)于農(nóng)業(yè)種植業(yè)的扶持力度較大，基本是全方位囊括，由于四川農(nóng)信聯(lián)合社對(duì)于種植業(yè)的大力支持，四川省的種植業(yè)也取得了可觀的成績(jī)，在向現(xiàn)代化大步邁進(jìn)。3.3四川省農(nóng)信社聯(lián)合社支持種植業(yè)扶持政策 農(nóng)村信用社聯(lián)合社近年來(lái)在支持種植業(yè)方面也推出了一系列的扶持政策，為服務(wù)種植業(yè)起到了較好的作用，其主要如下所示。農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵擔(dān)保的貸款。此產(chǎn)品是農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)專門(mén)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品，是農(nóng)村信用社的特色產(chǎn)品。其實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。具有對(duì)象特定、手續(xù)簡(jiǎn)單、方便靈活的特點(diǎn)，適用于具有農(nóng)村戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶。農(nóng)戶小額信用貸針對(duì)從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)戶，具有對(duì)象特定、手續(xù)簡(jiǎn)單、方便靈活的特點(diǎn)，這對(duì)于從事種植業(yè)務(wù)的個(gè)體農(nóng)村種植戶及小微農(nóng)業(yè)合作社具有較大的扶持作用?！爸赂煌ā睂I(yè)大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。“致富通”專業(yè)大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款是指農(nóng)村信用社向服務(wù)轄內(nèi)具有一定規(guī)模的種養(yǎng)植業(yè)、小型加工業(yè)、手工業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易、農(nóng)資經(jīng)營(yíng)、開(kāi)發(fā)荒山、荒林、灘涂等專業(yè)大戶或業(yè)主發(fā)放的貸款。申請(qǐng)“致富通”專業(yè)大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備信譽(yù)良好有從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的能力和不低于50%的自有資金等基本條件。貸款額度根據(jù)借款申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、償債能力確定，既可以發(fā)放擔(dān)保貸款，又可以發(fā)放信用貸款，其中，優(yōu)秀信用戶的信用貸款最高不超過(guò)30萬(wàn)元，較好信用戶最高不超過(guò)20萬(wàn)元一般信用戶最高不超過(guò)10萬(wàn)元。貸款期限最長(zhǎng)為3年?！爸赂煌ā睂I(yè)大戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款適用于符合農(nóng)村信用社貸款準(zhǔn)入條件的農(nóng)村專業(yè)大戶和業(yè)主。具有：適用對(duì)象廣泛貸款方式多樣還款方式靈活手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)。此產(chǎn)品的貸款額度相對(duì)較大，且受眾面較廣。四、全國(guó)及四川省商業(yè)銀行支持種植業(yè)發(fā)展分析4.1貸款情況及貸款與種植業(yè)總產(chǎn)值相關(guān)性分析為了更好的了解商業(yè)銀行信貸與種植業(yè)之間的關(guān)系，首先將全國(guó)的商業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值進(jìn)行分析，從而了解商業(yè)銀行農(nóng)業(yè)貸款與種植業(yè)總產(chǎn)值的關(guān)系，情況如表2所示：數(shù)據(jù)來(lái)源于《中國(guó)金融年鑒》、博思數(shù)據(jù)表2從表2中，可以看出全國(guó)商業(yè)銀行的涉農(nóng)貸款逐年增加，從2014年到2018年的貸款增長(zhǎng)率為27.79%；同時(shí)，種植業(yè)的總產(chǎn)值也在逐年上升，在2018年其增長(zhǎng)與2014相比是16.78%，兩者的相關(guān)系數(shù)達(dá)到0.98屬于高度相關(guān)，據(jù)此可以得出商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款對(duì)種植業(yè)發(fā)展起促進(jìn)作用。4.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社與四川省種植業(yè)相關(guān)性分析四川省作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大省，其種植業(yè)規(guī)模是較大。影響種植業(yè)產(chǎn)值的因素較多，選取了其中幾個(gè)具有代表性的影響因素，分析各因素對(duì)種植業(yè)總產(chǎn)值的影響以及四川農(nóng)信聯(lián)合社貸款與影響因素的相關(guān)性：數(shù)據(jù)來(lái)源于《四川統(tǒng)計(jì)年鑒》表3采用柯布道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)：，其中Y代表種植業(yè)生產(chǎn)總值，指代技術(shù)，L指勞動(dòng)力投入量，k為資本投入量，即資金投入量，指代人力資本產(chǎn)出的彈性系數(shù)，指代資金產(chǎn)出的彈性系數(shù)，指一些常規(guī)變量的干擾影響（）。將其進(jìn)行簡(jiǎn)單變形得：，其中L為人力資本投入量，是資金要素k的分類表現(xiàn)形式，運(yùn)用SPSS取對(duì)數(shù)后回歸進(jìn)行相關(guān)性分析，分析情況如下：種植業(yè)總產(chǎn)值農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力農(nóng)作物總播種面積農(nóng)村用電量涉農(nóng)貸款Pearson相關(guān)性種植業(yè)總產(chǎn)值1.000.782.843.977.998農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力.7821.000.766.831.791農(nóng)作物總播種面積.843.7661.000.845.810農(nóng)村用電量.977.831.8451.000.975涉農(nóng)貸款.998.791.810.9751.000顯著性（單尾）種植業(yè)總產(chǎn)值..059.036.002.000農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力.059..065.041.055農(nóng)作物總播種面積.036.065..036.048農(nóng)村用電量.002.041.036..002涉農(nóng)貸款.000.055.048.002.表4從表4中可以看出涉農(nóng)貸款、農(nóng)村用電量、農(nóng)作物總播種面積、農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力與種植業(yè)總產(chǎn)量的相關(guān)性分別為0.998、0.997、0.843、0.782,表明他們與種植業(yè)總產(chǎn)值的相關(guān)性較高，影響也較大。他們與種植業(yè)總產(chǎn)值對(duì)應(yīng)的的彈性系數(shù)分別為0.2、0.008、0.62、-0.035，結(jié)合顯著性可以知道涉農(nóng)貸款的增加必然會(huì)引起種植業(yè)產(chǎn)值的提升。四川農(nóng)信聯(lián)合社對(duì)發(fā)展種植業(yè)的支持力度逐年增加，農(nóng)戶、種植業(yè)企業(yè)可獲得貸款投入到農(nóng)業(yè)發(fā)展中，壯大規(guī)模，引進(jìn)新技術(shù)、農(nóng)用機(jī)械，使農(nóng)作物達(dá)到增產(chǎn)、保質(zhì)、增值的目的。從表4中還可以看出涉農(nóng)貸款與農(nóng)用機(jī)械總動(dòng)力、農(nóng)作物總播種面積、農(nóng)村用電量的相關(guān)性依次為：0.791、0.810、0.975，其顯著性依次為0.055、0.048、0.002，均小于0.05具有顯著性意義，表明涉農(nóng)貸款與影響種植業(yè)產(chǎn)值的其他三個(gè)因素存在一定的正相關(guān)性，即涉農(nóng)貸款的增加必定促使三個(gè)影響因素的增加。由此可見(jiàn)四川農(nóng)信用聯(lián)合社的貸款對(duì)四川種植業(yè)總產(chǎn)值的影響是深刻的，影響不僅僅存在于直接影響，還有明顯的間接影響。商業(yè)銀行信貸促進(jìn)種植業(yè)的發(fā)展是毋庸置疑的，農(nóng)戶通過(guò)貸款獲得資金，以達(dá)到購(gòu)進(jìn)設(shè)備、選取良種等而最終使農(nóng)作物增產(chǎn)增收的目的。四川省農(nóng)村信用社作為四川政府支持建立的商業(yè)銀行，擁有較大的政策性，特別是在農(nóng)業(yè)方面的支持力度也是較大的，2014-2018年四川農(nóng)信聯(lián)合社涉農(nóng)貸款余額比四川省農(nóng)業(yè)支出多出4倍左右，由此可見(jiàn)，四川農(nóng)信聯(lián)合社在四川農(nóng)業(yè)種植業(yè)發(fā)展中起到了較大的促進(jìn)作用。四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務(wù)種植業(yè)存在的問(wèn)題及改進(jìn)意見(jiàn)5.1四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社信貸服務(wù)種植業(yè)存在的問(wèn)題四川農(nóng)信聯(lián)合社作為一家兼具商業(yè)性和政策性的銀行，它在緊跟四川經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的步伐，抓住城鄉(xiāng)一體化、西部大開(kāi)發(fā)以及農(nóng)村金融改革等有利契機(jī)，加快管理體制、產(chǎn)權(quán)制度等改革，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)了自身的發(fā)展。但是，四川農(nóng)信聯(lián)合社在發(fā)展進(jìn)程中也還存在其他問(wèn)題和矛盾，制約著它對(duì)種植業(yè)的扶持。不平衡，不協(xié)調(diào)的發(fā)展。這是四川農(nóng)信聯(lián)合社在發(fā)展中存在的最大問(wèn)題。四川農(nóng)信聯(lián)合社發(fā)展具有較大差異，一部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)位優(yōu)勢(shì)較好且享受政策優(yōu)惠較多地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社發(fā)展較快具備了較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力和發(fā)展條件，但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分地處偏遠(yuǎn)且享受政策優(yōu)惠相對(duì)較少地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社管理薄弱、效益較低、發(fā)展緩慢甚至處于勉強(qiáng)維系或者長(zhǎng)期虧損的狀態(tài)。這就造成經(jīng)濟(jì)發(fā)展不充分地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社在信貸和決策等方面對(duì)種植業(yè)的支持力度不足，導(dǎo)致其種植業(yè)產(chǎn)量低、效益不高。核心競(jìng)爭(zhēng)力缺乏。四川農(nóng)信聯(lián)合社與省內(nèi)其他商業(yè)銀行相比，最大的差距就是核心競(jìng)爭(zhēng)力的缺乏。產(chǎn)品是一個(gè)企業(yè)的核心，持續(xù)的創(chuàng)新能力是企業(yè)長(zhǎng)久保持核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，這對(duì)四川農(nóng)信聯(lián)合社的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，也會(huì)直接影響其對(duì)種植業(yè)的信貸支持力度。若四川農(nóng)信聯(lián)合社不能進(jìn)一步提高開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品的能力，不斷拓寬金融服務(wù)范圍和創(chuàng)新金融產(chǎn)品，將限制其未來(lái)的發(fā)展，使其對(duì)四川地區(qū)種植業(yè)的發(fā)展呈現(xiàn)心有余而力不足的狀態(tài)。金融服務(wù)水平有待提升。農(nóng)村金融服務(wù)日益呈現(xiàn)出復(fù)雜性和多元化的特征，農(nóng)信聯(lián)合社缺乏金融創(chuàng)新能力，其產(chǎn)品和服務(wù)未能及時(shí)跟上，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)需求的滿足滯后。如：農(nóng)信聯(lián)合社涉農(nóng)信貸相關(guān)體制不健全，如風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偤脱a(bǔ)償機(jī)制，嚴(yán)重制約了其放貸的積極性和金融服務(wù)水平的提升，同時(shí)制約了其對(duì)種植業(yè)的積極影響。此外，農(nóng)戶作為種植業(yè)的主要承擔(dān)者，他們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的缺乏會(huì)對(duì)銀行信貸及種植業(yè)產(chǎn)值會(huì)造成較大的不利影響。政府作為政策制定者，決定著商業(yè)銀行的工作重點(diǎn)。5.2四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社服務(wù)種植業(yè)的對(duì)策建議5.2.1四川省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的自身建設(shè)（1）四川農(nóng)信聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)縮小地區(qū)之間的差異，首先是是欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展提升盈利能力，加強(qiáng)自身建設(shè)，讓自身轉(zhuǎn)虧為盈。農(nóng)信聯(lián)合社自身發(fā)展不充分，會(huì)影響其對(duì)種植業(yè)的信貸支持，所以要加強(qiáng)自身發(fā)展進(jìn)，行管理體制建設(shè)，充分發(fā)揮“三會(huì)一層”的引領(lǐng)作用，使管理體制明析；其次，政府應(yīng)當(dāng)對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社給予更大的政策扶持。從而改善發(fā)展不平衡、不協(xié)調(diào)的問(wèn)題，改善欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)信聯(lián)合社對(duì)種植業(yè)信貸條件。（2）四川農(nóng)信聯(lián)合社應(yīng)堅(jiān)持普惠金融發(fā)展理念，建立惠農(nóng)金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，更好的支持種植業(yè)發(fā)展。農(nóng)信聯(lián)合社在普惠金融的基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，管理模式和盈利模式，才能提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，最終實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，更長(zhǎng)久的服務(wù)于種植業(yè)的發(fā)展。農(nóng)信聯(lián)合社應(yīng)當(dāng)重視人才的引進(jìn)，進(jìn)一步優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)，真正的引進(jìn)高品質(zhì)、高價(jià)值、滿足崗位需求的人。同時(shí)應(yīng)進(jìn)一步建立并完善科學(xué)、有效、成熟的績(jī)效考核機(jī)制，進(jìn)一步完善人才選拔制度建設(shè)，為服務(wù)種植業(yè)夯實(shí)基礎(chǔ)，為發(fā)展種植業(yè)出言獻(xiàn)策。（3）四川農(nóng)信聯(lián)合社應(yīng)該制定風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的戰(zhàn)略決策，建立分工合理、職責(zé)明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，針對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定系統(tǒng)、全面、規(guī)范的管理制度。采取精細(xì)化的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，采取現(xiàn)代金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和方法。銀行提升風(fēng)控能力，減小損失發(fā)生的可能性，保證自身的良好運(yùn)營(yíng)，更好的制訂扶持種植業(yè)的決策。5.2.2農(nóng)村