初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化試題

初級銀行從業(yè)資格考試公司信貸強化試題

一、單項選擇題

1.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押為（）

A.出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸

工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的

財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)

D.租用的財產(chǎn)

2.在市場約束和法制健全的情況下，（）幾乎是唯一

重要的因素。

A.借款人的還款能力

B.貸款的風險程度

C.貸款的擔保程度

D.貸款的盈利程度

3.保證方式除一般保證外還包括（）

A.部分責任保證

B.全責責任保證

C.第一順序責任

D.連帶責任保證

4.《銀團貸款業(yè)務指引》規(guī)定，在銀團貸款中，借

款人提前還款的，應至少在最近一個預定還款日的60

個營業(yè)日前通知（）

A.中間行

B.中國人民銀行

C.代理行

D.發(fā)款行

5才氐押合同除對抵押物特定化外，還應該表明（）

A.侵權(quán)行為范圍

B才氐押物使用權(quán)權(quán)屬

C.抵押物的所有權(quán)

D.-抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬

6.設備采購和更新融資需求的關注點不包括（）

A.時機選擇，宏觀經(jīng)濟情況和行業(yè)展望

B.應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況

C.未實現(xiàn)的生產(chǎn)能力

D.資本注入

7.短期貸款的展期期限累計不得超過，長期貸款的

展期期限累計不得超過。0

A.原貸款期限的一半;原貸款期限一半

B.原貸款期限;3年

C.原貸款期限;原貸款期限一半

D.原貸款期限一半;3年

8.下列不屬于貸款發(fā)放原則的是（）

A.計劃、比例放款原則

B.按時發(fā)放原則

C.資本金足額原則

D.進度放款原則

9.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

10.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的

合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做（）

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

1L抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的

所有權(quán)，還應驗證董事會或職工代表大會同意證明的企

業(yè)形式為（）

A.國有企業(yè)B.實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

12.對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法自行在（）個

月內(nèi)控制和化解處置風險的，應及時報告授信審批行風

險資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。

A.lB.3

C.6D.12

13.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄

含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導致生產(chǎn)該冰箱的設備使用率

極低，價值也大大降低，這是一種（）

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

14.不引進警兆自變量,只考察警兆指標的時間序列

變化規(guī)律的風險預警法叫做（）

A.紅色預警法

B.黑色預警法

C.藍色預警法

D.橙色預警法

15.預警體系科學性高低的首要標志是（）

A.能否對企業(yè)發(fā)展變化過程進行觀察

B.能否對信貸運行過程有效監(jiān)測

C.合理選擇預警體系

D.所選擇的預警指標能否科學地反映經(jīng)濟運行過程

的變化特征

16.保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款

業(yè)務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單,貸款業(yè)

務檔案交業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式

的貸款檔案銷毀清單，由（）在正式清單上審批簽字。

A.風險管理部門及行長辦公室兩方負責人

B.業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門兩方負責人

C.業(yè)務經(jīng)辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方

負責人

D.業(yè)務經(jīng)辦部門及行長辦

公室

17.銀行防范質(zhì)物的價值風險，應要求質(zhì)物經(jīng)過有行

業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇（）的動

產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹慎地接受股票、權(quán)證等價值變化

較大的質(zhì)物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

18才氐押期限應（）貸款期限，凡變更貸款主合同的，

一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，

不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.等于或大于

19抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產(chǎn)

的，而債權(quán)人則取得。0

A.占有權(quán);占有權(quán)

B.所有權(quán);所有權(quán)

C.占有權(quán);所有權(quán)

D.所有權(quán);占有權(quán)

20.受法律保護的借貸關系開始于（）

A.貸款審查通過

B.貸款審批通過

C.簽署借款合同

D.借款合同生效

一、單項選擇題

1.D【解析】商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質(zhì)押包括:

①所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn);②法律法規(guī)禁止

流通的財產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財產(chǎn);③國家機關的財產(chǎn);④

依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑤珠寶、首飾、字畫、

文物等難以確定價值的財產(chǎn);⑥租用的財產(chǎn);⑦其他依法

不得質(zhì)押的其他財產(chǎn)。

2.A【解析】我國貸款風險分類的標準有一條核心

的內(nèi)容,即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全

的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。

3.D【解析】保證方式分為一般保證和連帶責任保

證，它是指保證人在保證法律關系中承擔不同的民事責

任，即補充責任或是第一順序責任。

4.C【解析】貸款到期后，借款人應按期如數(shù)歸還

貸款本息。借款人提前還款的，應至少在最近一個預定

還款日的60個營業(yè)日前通知代理行，并在征得銀團貸

款成員同意后，根據(jù)銀團貸款協(xié)議所列的相關貸款余額

的到期次序，按后到期先還的原則償還最后期貸款本

息。

5.D【解析】由于抵押是以特定的財產(chǎn)擔保特定債

務的履行，抵押人對抵押物應具有所有權(quán)或者對抵押物

享有使用權(quán)。因此抵押合同除對抵押物特定化外，還應

當表明抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬。

6.B【解析】設備采購和更新融資需求應關注：①時

機選擇，宏觀經(jīng)濟情況和行業(yè)展望;②未實現(xiàn)的生產(chǎn)能

力;③其他提供資金的途徑：長期授信、資本注入、出售

資產(chǎn);④其他因素可能對資金的影響。

7.B【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，短期貸款展

期期限累計不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計

不得超過原貸款期限的一半;長期貸款展期期限累計不得

超過3年。

8.B【解析】貸款發(fā)放的原則主要包括：①計劃、比

例放款原則;②進度放款原則;③資本金足額原則。

9.B【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于

貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其

中的貸款安排應以授信額度協(xié)議來對待。

10.B【解析】周轉(zhuǎn)性貸款是銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)

經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸

款。它具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點。

11.C【解析】①對國有企業(yè)，應該核對抵押物的所

有權(quán);②實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權(quán)單位同意

的證明;③集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押

時，除應該核對抵押物所有權(quán)外，還應驗證董事會或職

工代表大會同意的證明;④用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得

共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。

12.B【解析】對于出現(xiàn)的較大風險，客戶部門無法

自行在3個月內(nèi)控制和化解處置的，應視貸款金額的大

小及風險狀況及時報告授信審批行風險資產(chǎn)管理部門或

信貸管理部門，授信審批部門調(diào)整客戶分類和授信方

案，介入風險認定和處置。

13.C【解析】①實體性貶值，即由于使用磨損和自

然損耗造成的貶值;②功能性貶值，即由于技術(shù)相對落后

造成的貶值;③經(jīng)濟性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的

貶值，主要表現(xiàn)為運營中的設備利用率下降，甚至閑

置，并由此引起設備的運營收益減少。

14.B【解析】黑色預警法不引進警兆自變量,只考

察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。

15.D【解析】預警指標的研究是實現(xiàn)信貸預警的首

要環(huán)節(jié)，預警體系科學性高低的首要標志是所選擇的預

警指標能否科學地反映經(jīng)濟運行過程的變化特征。

16.C【解析】保存到期的20年期貸款檔案由檔案

部門按貸款業(yè)務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清

單，前者交業(yè)務經(jīng)辦部門及風險管理部門鑒定，形成正

式的貸款檔案銷毀清單，由業(yè)務經(jīng)辦部門、風險管理部

門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字;后者

交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負

責人審批簽字。

17.D【解析】銀行防范質(zhì)物的價值風險，應要求質(zhì)

物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢

測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利于銀行

的質(zhì)押率;選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物,謹

慎地接受股票、權(quán)證等價值變化較大的質(zhì)物。

18.D【解析】抵押期限應等于或大于貸款期限，凡