經(jīng)濟(jì)法概論第7章-金融法律制度

經(jīng)濟(jì)法概論第7章金融法律制度第一節(jié)金融法概述一、金融法概念及調(diào)整對(duì)象

金融法是調(diào)整金融關(guān)系的各種法律規(guī)范的總稱。

金融關(guān)系可分為以下三類：

1.金融交易關(guān)系2.金融監(jiān)管關(guān)系3.金融調(diào)控關(guān)系第一節(jié)金融法概述

金融法是以金融關(guān)系，即金融交易關(guān)系、金融監(jiān)管關(guān)系和金融調(diào)控關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的各種法律規(guī)范的總稱。二、金融法的特點(diǎn)

（一）金融法的系統(tǒng)性

（二）金融法的宏觀調(diào)控性

（三）關(guān)注資金流通的效率性綜上所述，第一節(jié)金融法概述三、金融法的淵源和體系

（一）金融法的淵源

1.憲法

2.法律

3.行政法規(guī)4.地方法規(guī)

5.國(guó)際條約

第一節(jié)金融法概述（二）金融法的體系

金融法主要由以下幾個(gè)法律部門組成：

（1）銀行法

（2）貨幣法

（3）證券法

（4）票據(jù)法

（5）保險(xiǎn)法

（6）信托法

（7）金融租賃法

（8）投資基金法

第一節(jié)金融法概述四、金融法的基本原則（一）以穩(wěn)定貨幣為前提，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展（二）維護(hù)金融業(yè)穩(wěn)?。ㄈ┍Ｗo(hù)投資者利益（四）與國(guó)際慣例接軌(五)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理

第二節(jié)銀行法一、中國(guó)人民銀行法

（一）中國(guó)人民銀行法的概述1995年3月18日，第八屆全國(guó)人大第三次會(huì)議通過(guò)并公布了《中國(guó)人民銀行法》。2003年12月27日，十屆人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了修改《中國(guó)人民銀行法》的決定，自2004年2月1日起施行。

第二節(jié)銀行法

（二）中國(guó)人民銀行的性質(zhì)和法律地位

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，它兼具國(guó)家機(jī)關(guān)和金融機(jī)構(gòu)的雙重屬性

（三）中國(guó)人民銀行的職能和職責(zé)1.中國(guó)人民銀行的職能

中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

第二節(jié)銀行法2.中國(guó)人民銀行的職責(zé)（1）發(fā)布與履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣、管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；第二節(jié)銀行法（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)；（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)；

第二節(jié)銀行法（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查分析和預(yù)（12）作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)；（13）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

第二節(jié)銀行法

（四）中國(guó)人民銀行的管理體制1.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)

中國(guó)人民銀行實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。中國(guó)人民銀行設(shè)行長(zhǎng)一人，副行長(zhǎng)若干人。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)的人選，根據(jù)國(guó)務(wù)院總理的提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定，全國(guó)人民代表大會(huì)閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定，

第二節(jié)銀行法由中華人民共和國(guó)主席任免。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。2.中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)

貨幣政策委員會(huì)由國(guó)務(wù)院主管財(cái)經(jīng)的綜合職能部委組成。3.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

中國(guó)人民銀行的分支機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行的

第二節(jié)銀行法派出機(jī)構(gòu)，不具有法人資格。（五）人民幣的發(fā)行和管理1.人民幣的法律地位

中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣2.人民幣的發(fā)行

人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。

第二節(jié)銀行法（1）發(fā)行原則

①

集中統(tǒng)一原則

②

經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則

③

計(jì)劃發(fā)行原則

（2）發(fā)行程序

①

中國(guó)人民銀行提出人民幣發(fā)行計(jì)劃，確定年度貨幣供應(yīng)量。

第二節(jié)銀行法

②

國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)中國(guó)人民銀行報(bào)批的貨幣發(fā)行計(jì)劃。

③

中國(guó)人民銀行進(jìn)行發(fā)行基金的挑撥。

④

普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)接收調(diào)撥基金。

⑤

普通商業(yè)銀行業(yè)務(wù)庫(kù)進(jìn)行日?，F(xiàn)金收付。

第二節(jié)銀行法3.人民幣的管理

禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?；禁止出售、?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；禁止運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧?；禁止故意毀損人民幣；禁止在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣。殘缺、污損的人民幣，規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀。

第二節(jié)銀行法

（六）中國(guó)人民銀行的貨幣政策

（1）存款準(zhǔn)備金制度

（2）基準(zhǔn)利率政策

（3）再貼現(xiàn)政策

（4）再貸款政策

（5）公開(kāi)市場(chǎng)政策

（6）國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具

第二節(jié)銀行法

（七）中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)1.授權(quán)性業(yè)務(wù)

（1）依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國(guó)庫(kù)；

（2）代理國(guó)務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國(guó)債和其他政府債券；

（3）根據(jù)需要為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶，但不得對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；

第二節(jié)銀行法

（4）組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)；

（5）根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，向商業(yè)銀行提供貸款，但貸款的期限不得超過(guò)1年。

第二節(jié)銀行法2.禁止性業(yè)務(wù)（1）不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債和其他政府債券；（2）不得向地方政府、各級(jí)政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款；（3）不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

第二節(jié)銀行法二、商業(yè)銀行法

（一）商業(yè)銀行的概念和組織形式

商業(yè)銀行是指依法設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。1.國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行2.股份制商業(yè)銀行

第二節(jié)銀行法（1）全國(guó)性股份制商業(yè)銀行（2）地方性股份制商業(yè)銀行（3）合作制商業(yè)銀行3.有限責(zé)任商業(yè)銀行

目前采用有限責(zé)任公司形式的主要是指中外合資銀行。

第二節(jié)銀行法

（二）商業(yè)銀行的設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)1.商業(yè)銀行的設(shè)立條件

（1）有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程。

（2）有法定最低限額的注冊(cè)資本

（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員

第二節(jié)銀行法

（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。

（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（6）其他審慎性條件。

第二節(jié)銀行法2.商業(yè)銀行的設(shè)立程序

設(shè)立商業(yè)銀行，必須依照法定程序報(bào)經(jīng)國(guó)家國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二節(jié)銀行法

商業(yè)銀行自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)6個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)6個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。

第二節(jié)銀行法3.商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)

國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行設(shè)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)（經(jīng)理）；股份制商業(yè)銀行設(shè)股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)（經(jīng)理）；有限責(zé)任商業(yè)銀行設(shè)股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)（經(jīng)理）。

第二節(jié)銀行法4.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)，經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二節(jié)銀行法

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

（三）商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及基本規(guī)則1.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（1）安全性原則（2）流動(dòng)性原則（3）效益性原則

第二節(jié)銀行法2.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，可分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)三大類。負(fù)債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌借資金以形成其經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用其資產(chǎn)獲得利潤(rùn)的業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行憑借其業(yè)務(wù)條件提供金融服務(wù)、收取服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

第二節(jié)銀行法3.存款業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)則

（1）商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

（2）對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。

第二節(jié)銀行法

（3）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金；應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。4.貸款業(yè)務(wù)基本規(guī)則

（1）指導(dǎo)思想

（2）嚴(yán)格審貸規(guī)則

第二節(jié)銀行法

（3）貸款擔(dān)保規(guī)則

（4）書(shū)面合同規(guī)則

（5）利率規(guī)則

（6）資產(chǎn)負(fù)債比例規(guī)則

（7）關(guān)系人貸款規(guī)則

（8）自主貸款規(guī)則

第二節(jié)銀行法5.禁止經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

除國(guó)家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。

第二節(jié)銀行法（四）商業(yè)銀行的接管和終止1.商業(yè)銀行的接管

（1）含義

商業(yè)銀行的接管是指金融管理機(jī)構(gòu)通過(guò)一定的接管組織，按照法定的條件和程序，全面控制和管理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的行政管理行為。第二節(jié)銀行法

（2）接管的條件和機(jī)關(guān)

商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。

（3）接管的目的

接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行

第二節(jié)銀行法的正常經(jīng)營(yíng)能力。被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

（4）接管的期限

接管的期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。

（5）接管的終止。有下列情形之一的，接管終止：第二節(jié)銀行法

①

接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿；

②

接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已經(jīng)恢復(fù)正常的營(yíng)運(yùn)能力；

③

接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。

第二節(jié)銀行法2.商業(yè)銀行的終止

（1）商業(yè)銀行終止的原因有：

①

因解散而終止；

②

因撤銷而終止；

③

因宣告破產(chǎn)而終止。

第二節(jié)銀行法

（2）破產(chǎn)清算支付順序：

①

支付清算費(fèi)用；

②

所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；

③

優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息；

④

稅款；

⑤

其他債務(wù)。

第二節(jié)銀行法三、政策性銀行法

（一）政策性銀行的概念和特征1.政策性銀行的概念

政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。

第二節(jié)銀行法1994年中國(guó)政府設(shè)立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三大政策性銀行，均直屬國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。2.政策性銀行的特征

（1）從資本金性質(zhì)看，政策性銀行一般由政府財(cái)政撥款出資或政府參股設(shè)立，由政府控股，與政府保持著密切關(guān)系。

第二節(jié)銀行法

（2）從經(jīng)營(yíng)宗旨上看，政策性銀行經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，而是執(zhí)行國(guó)家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策。

（3）從業(yè)務(wù)范圍上看，政策性銀行不能吸收活期存款和公眾存款，主要資金來(lái)源是政府提供的資本金、各種借入資金和發(fā)行政策性金融債券籌措的資金。

第二節(jié)銀行法

（4）從融資原則上看，政策性銀行有其特殊的融資原則。在融資條件或資格上，要求其融資對(duì)象必須是從其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需的融通資金的條件下，才有從政策性銀行獲得資金的資格，且提供的全部是中長(zhǎng)期信貸資金，貸款利率明顯低于商業(yè)銀行同期同類貸款利率，有的甚至低于籌資成本，但要求按期還本付息。

第二節(jié)銀行法（5）從信用創(chuàng)造能力看，政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過(guò)程，資金的派生能力較弱。因?yàn)檎咝糟y行的資金來(lái)源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性銀行的貸款主要是?？顚Ｓ?，正常情況下不會(huì)增加貨幣供給。

第二節(jié)銀行法3.政策性銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別

（1）經(jīng)營(yíng)方式不同

（2）資金來(lái)源不同

（3）經(jīng)營(yíng)目的不同

（二）我國(guó)的政策性銀行1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行2.中國(guó)進(jìn)出口銀行3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

第三節(jié)保險(xiǎn)法一、保險(xiǎn)法概述

（一）保險(xiǎn)的概念及分類1.保險(xiǎn)的概念

保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)

第三節(jié)保險(xiǎn)法到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。2.保險(xiǎn)的分類

（1）根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的不同，分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類（2）根據(jù)承擔(dān)責(zé)任次序的不同，分為原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（3）根據(jù)保險(xiǎn)的性質(zhì)，分為社會(huì)保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)和政策保險(xiǎn)

（二）保險(xiǎn)法概念及頒布

保險(xiǎn)法是以保險(xiǎn)關(guān)系為調(diào)整對(duì)象的法律規(guī)范的總稱。1995年6月30日第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十四次會(huì)議通過(guò)了《保險(xiǎn)法》），

第三節(jié)保險(xiǎn)法1995年10月1日正式實(shí)施。全國(guó)人大常委會(huì)先后于2002、2009、2014年進(jìn)行了修改。同時(shí)，為正確審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，最高人民法院先后于2009年、2013年和2015年頒布了三個(gè)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋》。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（三）保險(xiǎn)法的適用范圍

根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)法適用于商業(yè)保險(xiǎn)，凡在中華人民共和國(guó)境內(nèi)從事商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)的公民、法人和其他組織，都要受《保險(xiǎn)法》制約。

《保險(xiǎn)法》不適用于社會(huì)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)應(yīng)由勞動(dòng)法、社會(huì)保障法、社會(huì)保險(xiǎn)法來(lái)調(diào)整。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

《保險(xiǎn)法》也不適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，或者由國(guó)家直接經(jīng)營(yíng)，或者由國(guó)家提供政策優(yōu)惠和財(cái)政支持。

海商保險(xiǎn)適用海商法的有關(guān)規(guī)定，海商法未作規(guī)定的，適用《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定。

第三節(jié)保險(xiǎn)法（四）保險(xiǎn)法的基本原則1.自愿原則

2.最大誠(chéng)信原則3.保險(xiǎn)利益原則4.保險(xiǎn)近因原則5.保險(xiǎn)補(bǔ)償原則6.保險(xiǎn)代位原則

第三節(jié)保險(xiǎn)法二、保險(xiǎn)合同

（一）保險(xiǎn)合同的概念及分類1.保險(xiǎn)合同的概念

保險(xiǎn)合同是指投保人和保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的協(xié)議。2.保險(xiǎn)合同的特征

（1）保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同

第三節(jié)保險(xiǎn)法（2）保險(xiǎn)合同是射幸合同（3）保險(xiǎn)合同是格式合同（4）保險(xiǎn)合同是諾成性合同（5）保險(xiǎn)合同是要式合同（二）保險(xiǎn)合同的分類1.依保險(xiǎn)標(biāo)的的不同，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同

第三節(jié)保險(xiǎn)法2.依保險(xiǎn)合同實(shí)施形式不同，分為強(qiáng)制保險(xiǎn)合同和自愿保險(xiǎn)合同3.依保險(xiǎn)人的責(zé)任次序的不同，分為原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同4.依保險(xiǎn)人的人數(shù)不同，可將保險(xiǎn)合同分為單保險(xiǎn)合同和復(fù)保險(xiǎn)合同

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（三）保險(xiǎn)合同的主體

保險(xiǎn)合同的主體主要包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同關(guān)系人。1.保險(xiǎn)合同當(dāng)事人

保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是指訂立保險(xiǎn)合同并享有保險(xiǎn)合同所確定的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)的人，包括保險(xiǎn)人和投保人。

第三節(jié)保險(xiǎn)法2.保險(xiǎn)合同關(guān)系人

保險(xiǎn)合同關(guān)系人是指保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)合同約定的條件滿足時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)人享有保險(xiǎn)金給付請(qǐng)求權(quán)的人，包括被保險(xiǎn)人和受益人。

保險(xiǎn)合同的主體還包括保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人。（四）保險(xiǎn)合同的客體

第三節(jié)保險(xiǎn)法

保險(xiǎn)合同的客體是指保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)所指向的對(duì)象，即保險(xiǎn)標(biāo)的。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其所關(guān)利益或者人的生命或身體。

（五）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容1.保險(xiǎn)合同的基本條款

第三節(jié)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)合同的基本條款包括下列事項(xiàng)：（1）保險(xiǎn)人名稱和住所；（2）投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的名稱和住所；（3）保險(xiǎn)標(biāo)的；（4）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；（5）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間；

第三節(jié)保險(xiǎn)法（6）保險(xiǎn)價(jià)值；（7）保險(xiǎn)金額；（8）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付辦法；（9）保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法；（10）違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理；（11）訂立合同的年、月、日。

第三節(jié)保險(xiǎn)法2.保險(xiǎn)合同的特別條款

（1）不喪失價(jià)值條款

（2）寬限期條款

（3）復(fù)效條款

（4）自殺條款

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（六）保險(xiǎn)合同的訂立與效力1.保險(xiǎn)合同的訂立

訂立保險(xiǎn)合同，包括投保和承保兩個(gè)步驟。投保是投保人向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)請(qǐng)求的單方意思表示，屬于訂立保險(xiǎn)合同的要約階段；承保是保險(xiǎn)人同意投保人的保險(xiǎn)要約的意思表示，

第三節(jié)保險(xiǎn)法屬于訂立保險(xiǎn)合同的承諾階段。訂立保險(xiǎn)合同，由投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就保險(xiǎn)合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。

2．保險(xiǎn)合同的形式

實(shí)踐中保險(xiǎn)合同多采用書(shū)面形式。保險(xiǎn)合同一般由投保單、保險(xiǎn)單或暫保單或者其他書(shū)面文件構(gòu)成。

第三節(jié)保險(xiǎn)法3.保險(xiǎn)合同的效力

（1）保險(xiǎn)合同的生效

（2）保險(xiǎn)合同的無(wú)效

①基于民法上的原因

②基于保險(xiǎn)法上的原因

第三節(jié)保險(xiǎn)法（七）保險(xiǎn)合同的履行1.投保人/被保險(xiǎn)人的義務(wù)（1）繳納保險(xiǎn)費(fèi)（2）通知保險(xiǎn)事故發(fā)生（3）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全（4）通知危險(xiǎn)程度增加（5）采取必要措施防止或者減少損失

第三節(jié)保險(xiǎn)法（6）通知保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓2.保險(xiǎn)人的義務(wù)與責(zé)任（1）保險(xiǎn)金的給付義務(wù)（2）拒賠時(shí)的通知義務(wù)（3）保險(xiǎn)人的違約責(zé)任（4）保險(xiǎn)人的除外責(zé)任

第三節(jié)保險(xiǎn)法3.索賠和理賠

（1）索賠

索賠是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后，按照保險(xiǎn)合同的有關(guān)規(guī)定，向保險(xiǎn)人要求支付賠償金的行為，索賠按照下列程序進(jìn)行：①出險(xiǎn)通知；②提供索賠證明；③提出索賠請(qǐng)求；④領(lǐng)取保險(xiǎn)金。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（2）理賠

理賠是指保險(xiǎn)人依據(jù)規(guī)定的工作程序處理被保險(xiǎn)人所提出的索賠要求的行為。理賠按下列程序進(jìn)行；

①

立案檢驗(yàn)

②

審核責(zé)任

③

核算損失，給付賠償金

④剩余處理

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（八）保險(xiǎn)合同的變更、解除與終止1.保合同的變更

保險(xiǎn)合同的變更可以分為兩種情形：

（1）保險(xiǎn)合同主體的變更

（2）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更2.保險(xiǎn)合同的解除

投保人可以解除合同，但是保險(xiǎn)人相反。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

3.保險(xiǎn)合同的終止

（1）保險(xiǎn)合同因期限屆滿而終止。

（2）保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)賠償金或者保險(xiǎn)金的給付而終止。

（3）保險(xiǎn)合同因接觸而終止。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（4）保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后30日內(nèi)，投保人可以終止合同；除合同約定不得終止的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。

（5）在以生存作為給付條件的人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人或者受益人死亡，保險(xiǎn)合同終止。

第三節(jié)保險(xiǎn)法三、保險(xiǎn)公司

（一）保險(xiǎn)公司的概念和組織形式1.保險(xiǎn)合同的概念

保險(xiǎn)公司是指依法設(shè)立的專門經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司或國(guó)有獨(dú)資公司的組織形式。我國(guó)的平安保險(xiǎn)公司、太平洋保險(xiǎn)公司都是保險(xiǎn)股份有限公司

第三節(jié)保險(xiǎn)法

中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司和中國(guó)再保險(xiǎn)公司屬于國(guó)有保險(xiǎn)公司。

（二）保險(xiǎn)公司的設(shè)立1.保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件

（1）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；

（2）有法定的注冊(cè)資本最低限額。設(shè)立保險(xiǎn)

第三節(jié)保險(xiǎn)法公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元，保險(xiǎn)公司最低注冊(cè)資本限額為實(shí)繳貨幣資本；（3）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；（4）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；（5）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第三節(jié)保險(xiǎn)法2.保險(xiǎn)公司設(shè)立的程序

（1）申請(qǐng)

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，首先應(yīng)當(dāng)提交下列文件：設(shè)立申請(qǐng)書(shū)、可行性研究報(bào)告、保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件。

（2）審批

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到設(shè)立保險(xiǎn)公司正式

第三節(jié)保險(xiǎn)法申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的決定。

（3）登記

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。保險(xiǎn)公司自領(lǐng)取許可證之日起6個(gè)月內(nèi)無(wú)正當(dāng)理由未辦理登記的，其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（三）保險(xiǎn)公司的變更和終止1.保險(xiǎn)公司的變更

保險(xiǎn)公司的變更是指保險(xiǎn)公司成立后，公司的合并、分立或重大事項(xiàng)等的變更。

保險(xiǎn)公司更換董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。

第三節(jié)保險(xiǎn)法2.保險(xiǎn)公司的終止

保險(xiǎn)公司的終止是指保險(xiǎn)公司因解散、依法被撤銷、依法被宣告破產(chǎn)而終止其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，亦指保險(xiǎn)公司法人資格的喪失和公司主體地位的消滅。

保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（四）保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍

保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（五）保險(xiǎn)公司及其工作人員的業(yè)務(wù)禁止1.欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；2.對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

第三節(jié)保險(xiǎn)法3.阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；4.承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；5.故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金。

第三節(jié)保險(xiǎn)法四、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

（一）保險(xiǎn)代理人

1.保險(xiǎn)代理人的種類

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

2.保險(xiǎn)代理的特征

（1）保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)人如因此受到損失，可以請(qǐng)求保險(xiǎn)代理人賠償。如果是保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)代理人惡意串通的行為，則對(duì)保險(xiǎn)人沒(méi)有約束力。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（2）投保人將有關(guān)訂立保險(xiǎn)合同的重要事項(xiàng)告知了保險(xiǎn)代理人，視為已經(jīng)告知了保險(xiǎn)人，即便保險(xiǎn)代理人沒(méi)有告訴保險(xiǎn)代理人，也是為保險(xiǎn)人已經(jīng)知悉該種事項(xiàng)與信息。只要保險(xiǎn)人出具保險(xiǎn)單，就不能以不知悉保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)危險(xiǎn)等而拒絕保險(xiǎn)責(zé)任在這種情況下，保險(xiǎn)代理人的過(guò)錯(cuò)就是保險(xiǎn)人的過(guò)錯(cuò)。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（3）保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)代理人權(quán)限的限制，非經(jīng)通知，不得對(duì)抗善意第三人。

（4）個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)時(shí)，不得接受兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人的委托。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

3.保險(xiǎn)代理權(quán)的限制

（1）保險(xiǎn)代理人只能為經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得為無(wú)權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人代理業(yè)務(wù)。

（2）保險(xiǎn)代理人只能在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的行政區(qū)域內(nèi)，為在該行政區(qū)域內(nèi)注冊(cè)登記的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（3）代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理人只能為一家公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

（4）保險(xiǎn)代理人不得濫用代理權(quán)。

（5）保險(xiǎn)代理人本身向保險(xiǎn)公司投保，均視為保險(xiǎn)公司的直接業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)代理人不得從中提取代理手續(xù)費(fèi)。

（6）保險(xiǎn)代理人不得擅自轉(zhuǎn)委托。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

（二）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是依法成立的單位，個(gè)人不能成為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人以自己的名義從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)，承擔(dān)由此產(chǎn)生的法律后果。

4.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，第三節(jié)保險(xiǎn)法給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任。

5.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行為是盈利性行為，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有權(quán)收取傭金。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

五、保險(xiǎn)代位求償權(quán)

保險(xiǎn)代位求償權(quán)，是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失，依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司自支付保險(xiǎn)賠償金之日起，在賠償金額限度內(nèi)，相應(yīng)地取得向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的傷害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償數(shù)額范圍內(nèi)，代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。因此，保險(xiǎn)代位求償權(quán)是保險(xiǎn)人的一項(xiàng)獨(dú)立的法定權(quán)利。被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件或其所知道的有關(guān)情況。協(xié)助保險(xiǎn)人，行使代位求償權(quán)。

第三節(jié)保險(xiǎn)法

六、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理是指保險(xiǎn)業(yè)的主管機(jī)關(guān)即保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。

七、法律責(zé)任

對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門人員所進(jìn)行的保險(xiǎn)欺詐、非法營(yíng)業(yè)、徇私舞弊、玩忽職守的追究相應(yīng)的法律責(zé)任。

第四節(jié)證券法一、證券和證券法概述

（一）證券的概念和種類1.證券的概念

證券是各類財(cái)產(chǎn)所有權(quán)或債權(quán)憑證的通稱，是用來(lái)證明證券持有人有權(quán)依票面所載內(nèi)容，取得相關(guān)權(quán)益的憑證。

第四節(jié)證券法

證券有廣義和狹義之分

廣義的證券一般指貨幣證券、財(cái)物證券和資本證券。其中貨幣證券主要是匯票、支票和本票；財(cái)物證券主要是提貨單、貨運(yùn)單等；資本證券主要是股票、債券、投資基金等。

狹義的證券僅指資本證券，如股票、債券和國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券。

第四節(jié)證券法2.證券的特征（1）證券是財(cái)產(chǎn)性權(quán)利憑證（2）證券是流通性權(quán)利憑證（3）證券是收益性權(quán)利憑證（4）證券是風(fēng)險(xiǎn)性權(quán)利憑證

第四節(jié)證券法3.證券的種類

（1）股票

股票是股份有限公司簽發(fā)的，證明股東權(quán)利和義務(wù)的要式有價(jià)證券。

（2）債券

債券是企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)或政府為募集資金向社會(huì)公眾發(fā)行的，保證在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向

第四節(jié)證券法債券持有人還本付息的有價(jià)證券。

（3）證券投資基金券

證券投資基金券是指證券投資基金發(fā)起人向社會(huì)公眾發(fā)行的，表明持有人對(duì)基金享有收益分配權(quán)和其他相關(guān)權(quán)利的有價(jià)證券。

第四節(jié)證券法

（二）證券法概述

《證券法》于1998年12月29日經(jīng)第九屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)，自1999年7月1日起施行。歷經(jīng)三次修訂，于2014年8月31日實(shí)施。該法是新中國(guó)成立以來(lái)第一部按國(guó)際慣例、由國(guó)家最高立法機(jī)構(gòu)組織而非由政府某個(gè)部門組織起草的經(jīng)濟(jì)法。

第四節(jié)證券法1.證券法的調(diào)整對(duì)象

證券法以特定社會(huì)關(guān)系作為其調(diào)整對(duì)象。其調(diào)整對(duì)象包括證券發(fā)行關(guān)系、證券交易關(guān)系以及證券監(jiān)管關(guān)系。2.證券法的基本原則

（1）保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則

（2）公開(kāi)、公平、公正原則

第四節(jié)證券法

（3）平等、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用的

（4）合法原則

（5）分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則

（6）國(guó)家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則

第四節(jié)證券法二、證券市場(chǎng)

證券市場(chǎng)由證券發(fā)行市場(chǎng)和證券交易市場(chǎng)兩部分組成。

（一）證券發(fā)行市場(chǎng)

又稱證券一級(jí)市場(chǎng)，是指通過(guò)發(fā)行證券進(jìn)行籌資活動(dòng)的市場(chǎng)。發(fā)行市場(chǎng)主要有證券發(fā)行人，認(rèn)購(gòu)人和中介人組成。

第四節(jié)證券法

（二）證券交易市場(chǎng)

又稱證券二級(jí)市場(chǎng)，是指對(duì)已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓和流通的市場(chǎng)。證券交易市場(chǎng)主要由證券交易所和場(chǎng)外交易市場(chǎng)組成。

第四節(jié)證券法三、證券發(fā)行

（一）一般規(guī)定

證券發(fā)行制度包括股票發(fā)行和債券發(fā)行。股票發(fā)行一般有兩種：一是為設(shè)立新公司而首次發(fā)行股票，即設(shè)立發(fā)行；二是為擴(kuò)大已有的公司規(guī)模而發(fā)行新股，即增資發(fā)行。

第四節(jié)證券法

（二）股票發(fā)行1.設(shè)立發(fā)行

設(shè)立股份有限公司公開(kāi)發(fā)行股票，應(yīng)當(dāng)符合《公司法》規(guī)定的條件和經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件，向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送募股申請(qǐng)和相關(guān)文件。

第四節(jié)證券法2.新股發(fā)行（1）具備健全且運(yùn)行良好的組織機(jī)構(gòu)；（2）具有持續(xù)盈利能力，財(cái)務(wù)狀況良好；（3）最近3年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)文件無(wú)虛假記載，無(wú)其他重大違法行為；（4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第四節(jié)證券法3.募集資金的使用

公司公開(kāi)發(fā)行股票所募集資金，必須按照招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途使用。改變招股說(shuō)明書(shū)所列資金用途，必須經(jīng)股東大會(huì)作出決議。擅自改變用途而未作糾正的，或者未經(jīng)股東大會(huì)認(rèn)可的，不得公開(kāi)發(fā)行股票。

第四節(jié)證券法

（三）公司債券的發(fā)行1.公司發(fā)行公司債券的條件

（1）股份公司凈資產(chǎn)不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限公司凈資產(chǎn)不低于人民幣6000萬(wàn)元；（2）累計(jì)債券余額不超過(guò)公司凈資產(chǎn)的40%；（3）最近3年平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；

第四節(jié)證券法（4）籌集的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策；（5）債券利率不超過(guò)國(guó)務(wù)院限定的利率水平；（6）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。3.不得再次公開(kāi)發(fā)行公司債券的情行（1）前一次公開(kāi)發(fā)行的公司債券尚未募足；（2）對(duì)已公開(kāi)發(fā)行的公司債券有違約或者延遲支付本息的事實(shí)，仍處于繼續(xù)狀態(tài)；

第四節(jié)證券法

（3）違反《證券法》的規(guī)定，改變公開(kāi)發(fā)行公司債券所募資金的用途。

（四）證券承銷

我國(guó)證券承銷業(yè)務(wù)分為代銷和包銷兩種方式。

向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)元的，必須采取承銷團(tuán)的形式銷售

證券的代銷、包銷期最長(zhǎng)不得超過(guò)90日。。

第四節(jié)證券法（五）證券發(fā)行的中介機(jī)構(gòu)1.律師事務(wù)所

2.會(huì)計(jì)師事務(wù)所3.資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)

第四節(jié)證券法四、證券交易

（一）證券交易的條件及方式1.證券交易的條件

（1）證券交易當(dāng)事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券，非依法程序發(fā)行的證券，不得買賣。

（2）依法發(fā)行的股票、公司債券及其他證券，

第四節(jié)證券法法律對(duì)其轉(zhuǎn)讓期限有限制規(guī)定