金融學(xué)試題及答案

金融學(xué)試題及答案（復(fù)習(xí)）

金融學(xué)試題及答案

金融學(xué)考前練兵試題及參考答案

一、名詞解釋（每小題3分）

1、價值尺度一貨幣的基本職能之一。是指貨幣在表現(xiàn)和衡量一切商品價值時所發(fā)

揮的職能。

2、通貨膨脹一是指由于貨幣供應(yīng)過多，引起貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)

象。

3、無限法償一有限法償?shù)膶ΨQ。是指本位貨幣具有無限的支付能力，既法律上賦

予它流通的權(quán)力，不論每次支付的金額多大，受款人均不得拒絕收受。

4、商業(yè)信用一工商企業(yè)之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。

5、派生存款一又稱衍生存款，是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款、辦理貼現(xiàn)或投資業(yè)務(wù)等引

申而來的存款。它是相對于原始存款的一個范疇。銀行創(chuàng)造派生存款的實質(zhì)，是

以非現(xiàn)金形式為社會提供貨幣供應(yīng)量。

6、直接融資一間接融資的對稱。是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成

債權(quán)債務(wù)關(guān)系的融資形式。

7、間接標(biāo)價法一直接標(biāo)價法的對稱,又稱應(yīng)收標(biāo)價法。是指用一定單位的本國貨

幣來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣的匯率表示方法。

8、基礎(chǔ)貨幣一是指處于流通界為社會公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行

的準(zhǔn)備金的總和。

9、國家信用一是指以國家為一方的借貸活動，即國家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信

用。

10、貨幣乘數(shù)一是指在貨幣供給過程中，中央銀行的初始貨幣提供量與社會貨幣

最終形成量之間的擴(kuò)張倍數(shù)。

11、金融工具一是在信用活動中產(chǎn)生的、能夠證明債權(quán)債務(wù)或所有權(quán)關(guān)系并據(jù)以

進(jìn)行貨幣資金交易的合法憑證。

12、經(jīng)濟(jì)貨幣化T旨一國國民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購買的商品和勞務(wù)占全部產(chǎn)出的比重

及其變化過程。

13、格雷欣法則一在雙本位制下，雖然金銀之間規(guī)定了法定比價，但市場價格高

于

法定價格的金屬貨幣就會從流通中退出來進(jìn)入貯藏或輸出國外；而實際價值較低的

金屬貨幣則繼續(xù)留在流通中執(zhí)行貨幣職能，產(chǎn)生"劣幣驅(qū)逐良幣"的現(xiàn)象，統(tǒng)稱

"格雷欣法則"。

14、實際貨幣需求一實際貨幣需求是指名義貨幣需求在扣除了通貨膨脹因素之后

的實際貨幣購買力，它等于名義需求除以物價水平，即

Md/P0

15、公開市場業(yè)務(wù)一公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證

券，

以次來調(diào)節(jié)市場貨幣量的政策行為。當(dāng)中央銀行認(rèn)為應(yīng)該增加市場貨幣供給量時，

就在金融市場上買進(jìn)有價證券（主要是政府債券），而將貨幣投放出去，否則反

之。

16、貨幣制度一貨幣制度是國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式，

簡稱幣制。

17、提現(xiàn)率一現(xiàn)金漏損與存款總額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。

18、金融資產(chǎn)一指單位或個人擁有的以價值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是一種索取實物資

產(chǎn)的權(quán)利。

19、準(zhǔn)中央銀行制度一是指在一些國家或地區(qū),并無通常意義上的中央銀行制

度，只是由政府授權(quán)某個或某幾個商業(yè)銀行，或設(shè)置類似中央銀行的機(jī)構(gòu)，部分

行使中央銀行職能的體制。

20、金融創(chuàng)新一是指金融業(yè)內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所創(chuàng)造

或引進(jìn)的新事物。金融創(chuàng)新是一個動態(tài)的過程，對社會經(jīng)濟(jì)的影響是利弊皆存，

利大于弊。

二、判斷正確與錯誤（正確的打。，錯誤的打X。每小題2分。答對給分，答錯扣

分，不答不給分）

1、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（X）

2、稅務(wù)局向工商企業(yè)征收稅款時，貨幣執(zhí)行價值尺度職能。（X）

3、由于股票行市與債券行市的理論依據(jù)均為收益資本化，因而二者的計算公式相

同。（X）

4、根據(jù)凱恩斯主義理論，在"流動性陷阱中"，貨幣政策無效。（V）

5、中央銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（V）

6、銀行信用與商業(yè)信用是相互對立的，銀行信用發(fā)展起來以后，逐步取代商業(yè)信

用，使后者的規(guī)模日益縮小。（X）

7、"金融二論"的核心觀點是全面推行金融自由化、取消政府對金融機(jī)構(gòu)和金融

市場的一切管制和干預(yù)。（V）

8、金融體系是指一國一定時期金融機(jī)構(gòu)的總和。（V）

9、投資銀行的主要資金來源是發(fā)行股票和債券。（V）

10、貨幣供給的主體是中央銀行、商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。（X）

11、暫時退出流通處于靜止?fàn)顟B(tài)的貨幣，執(zhí)行貯藏手段職能。（V）

12、對貨幣政策目標(biāo)而言，穩(wěn)定物價與充分就業(yè)通常是一致的。（X）

13、商品化是貨幣化的前提與基礎(chǔ),商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然伴隨著貨幣化程度的提

高。（X）

14、復(fù)本位制是金銀復(fù)本位制的簡稱，是指以金和銀同時作為本位幣的貨幣制

度。（V）

15、金融機(jī)構(gòu)的主要功能是信用媒介，是一種直接信用。（X）

16、現(xiàn)金漏損率與存款派生倍數(shù)呈正比關(guān)系,超額準(zhǔn)備金與存款派生倍數(shù)呈反比

關(guān)系。（X）

17、紙幣之所以可以作為流通手段，是因為它本身具有價值。（X）

18、直接融資與間接融資的區(qū)別在于是否涉及銀行存貸款業(yè)務(wù)。（X）

19、借貸資本本質(zhì)上是一種生息資本。（V）

20、物價上漲就是通貨膨脹。（X）

21、格雷欣法則是在金銀平行本位制中發(fā)生作用。（X）

22、當(dāng)市場利率上升時，證券行市也上升。（X）

23、通知放款是商業(yè)銀行之間的短期資金拆借。（X）

24、中國人民銀行在1983年之前是復(fù)合式中央銀行。（V）

25、中央銀行獨占貨幣發(fā)行權(quán)是中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的根本標(biāo)志。（V）

26、銀行和保險業(yè)務(wù)收支在國際收支平衡表中屬于資本項目。（X）

27、現(xiàn)金漏損與存款余額之比稱為現(xiàn)金漏損率，也稱提現(xiàn)率。（X）

28、直接標(biāo)價法是用一定單位的本國貨幣來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。（X）

29、通貨緊縮是通貨膨脹的一種表現(xiàn)形式。（X）

30、商業(yè)銀行經(jīng)營方針中作為條件的是安全性。（X）

31、布雷頓森林體系是以黃金為基礎(chǔ)，但卻是以美元為主要國際儲備貨幣的國際

貨幣體系，自此體系建立起來，金本位制度就宣告崩潰了。（X）

32、銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，它屬于間接信用

（V）

33、在間接融資中，資金供求雙方并不形成直接的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系，而是分別與

金融機(jī)構(gòu)形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（V）

34、各國中央銀行在進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時，主要憑借的還是行政手段。（X）

35、在資本充足性管理中，資產(chǎn)回報率（ROA）是一個重要的指標(biāo)，它等于稅后

凈利潤與資產(chǎn)的比值。（X）

36、在倫敦外匯交易市場上，某日￡l=US$1.5902-1.5893,現(xiàn)在A貿(mào)易商欲從花

旗銀行倫敦分行用英鎊購入100萬美元，應(yīng)使用1.5902的匯率。（X）

37、內(nèi)生變量是指經(jīng)濟(jì)體系中由純粹經(jīng)濟(jì)因素所決定的變量，這些變量通常不為

政策左右，例如市場經(jīng)濟(jì)中的價格、利率、匯率、稅率等等。（X）

38、貨幣需求是指社會各部門在既定的收入或財富范圍內(nèi)愿意以貨幣形式持有的

數(shù)量。（X）

39、國際收支是一個流量的概念，當(dāng)人們提到國際收支時應(yīng)指明是哪一個時期

的。（V）

40、當(dāng)金融資產(chǎn)的收益率明顯高于存款利率時，人們往往更傾向于購買有價證

券，因而會增加投資性貨幣需求。（X）

三、單項選擇題（每小題1分，共10分，每小題有一項答案正確，請將正確答案的

序號填在括號內(nèi)。）

1.科學(xué)的貨幣本質(zhì)觀是（C）。

A、貨幣金屬說B、貨幣名目說C、馬克思的勞動價值說D、國家的發(fā)明創(chuàng)造

2.（A）是國際收支平衡表中最基本的項目。

A、經(jīng)常項目B、資本項目C、平衡項目D、錯誤與遺漏

3.下列利率決定理論中，哪一理論強(qiáng)調(diào)投資與儲蓄對利率的決定作用（C）?

A、馬克思的利率論B、流動偏好論C、可貸資金論D、實際利率論

4.在我國，收入變動與貨幣需求量變動之間的關(guān)系是（A）。

A、同方向B、反方向C、無任何直接關(guān)系D、A與B都可能

5.商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)區(qū)別之一在于其能接受（C）。

A、原始存款B、定期存款C、活期存款D、儲蓄存款

6.貨幣政策諸目標(biāo)之間呈一致性關(guān)系的是（B）。

A、物價穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長B、經(jīng)濟(jì)增長與充分就業(yè)

C、充分就業(yè)與國際收支平衡D、物價穩(wěn)定與充分就業(yè)

7.信用是（D）。

A、買賣關(guān)系B、贈予行為C、救濟(jì)行為D、各種借貸關(guān)系的總和

8.下列變量中，（C）是個典型的外生變量。

A、價格B、利率C、稅率D、匯率

9、"金融二論”重點探討了（D）之間的相互作用問題。

A、經(jīng)濟(jì)部門B、金融部門C、經(jīng)濟(jì)與國家發(fā)展D、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展

10、《巴塞爾協(xié)議》中為了清除銀行間不合理競爭，促進(jìn)國際銀行體系的健康發(fā)

展，規(guī)定銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到（B）。

A、5%B、8%C、4%D、10%

11、發(fā)行價格彳氐于金融工具的票面金額稱作（C）。

A、溢價B、平價C、折價D、競價

12、商品的價格（A）。

A、是商品與貨幣價值的比率B、同商品價值成反比

C、同貨幣價值成正比D、是商品價值的貨幣表現(xiàn)

13、經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融起（D）作用。

A、一定的B、決定性C、不確定D、推動

14、"金融二論”重點探討了（C）之間的相互作用問題。

A、經(jīng)濟(jì)部門B、金融部門C、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展D、經(jīng)濟(jì)與國家發(fā)展

15、以金為貨幣金屬，以金幣為本位幣，不鑄造也不流通金幣，銀行券可兌換外

幣匯票屬于（C）貨幣制度。

A、金塊本位制B、金本位制C、金匯兌本位制D、銀本位制

16、為了取得利息而暫時貸放給職能資本家使用的資本是（B）。

A、產(chǎn)業(yè)資本B、借貸資本C、貨幣資本D、商業(yè)資本

17、一年以內(nèi)的短期政府債券稱作（D）。

A、貨幣債券B、公債券C、政府貨幣債券D、國庫券

18、＜＜巴塞爾協(xié)議＞〉中為了清除銀行間不合理競爭，促進(jìn)國際銀行體系的健康發(fā)

展，規(guī)定銀行的資本充足率應(yīng)達(dá)到（C）。

A、5%B、4%C、8%D、10%

19、金融創(chuàng)新對金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是（D）。

A、利小于弊B、利弊各半C、有利無弊D、利大于弊

20、中國人民銀行從1984年開始執(zhí)行中央銀行職能后所使用的最主要的貨幣政

策工具是（C）。

A、利率B、存款準(zhǔn)備金率C、貸款計劃D、公開市場業(yè)務(wù)

21、出口方銀行向外國進(jìn)口商或進(jìn)口方銀行提供的貸款是（B）。

A、賣方信貸B、買方信貸C、國際金融機(jī)構(gòu)貸款D、政府貸款

22、通知放款的活動屬于（A）。

A、短期拆借市場B、銀行同業(yè)拆借市場C、票據(jù)承兌市場D、票據(jù)貼現(xiàn)市場

23、英格蘭銀行的建立標(biāo)志著現(xiàn)代銀行業(yè)的興起，它成立于（C）。

A、1765B、1921C,1694D、1473

24、屬于準(zhǔn)中央銀行體制的國家和地區(qū)是（D）。

A、馬來西亞B、印度尼西亞C、泰國D、新加坡

25、巴塞爾協(xié)議規(guī)定的資本充足率是（A）。

A、8%B、4%C、13%D、5%

26、從動態(tài)的角度考察一定時期的貨幣總需求是指（A）

A、該時期的貨幣流量B、該時期的貨幣存量

C、該時期末的貨幣余額D、該時期初的貨幣存量

27、下列變量中，屬于典型的外生變量的是（B）。

A、利率B、稅率C、匯率D、價格

28、有價證券的二級市場是指（D）。

A、證券發(fā)行市場B、貨幣市場C、資本市場D、證券轉(zhuǎn)讓市場

29、屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是（A）。

A、利率B、超額準(zhǔn)備金C、基礎(chǔ)貨幣D、匯率

30、科學(xué)的貨幣本質(zhì)觀是（C）。

A、貨幣金屬說B、貨幣名目說C、馬克思的勞動價值說D、創(chuàng)造發(fā)明說

31、中國第一家現(xiàn)代銀行是（C）

A.匯豐銀行B.花旗銀行C.英格蘭銀行D.麗如銀行

32.（B）膨脹是引起財政赤字和銀行信用膨脹的主要原因。

A.消費需求B.投資需求C.社會總儲蓄D.社會總需求

33.銀行所持有的流動性很強(qiáng)的短期有價證券是商業(yè)銀行經(jīng)營中的（C）

A.第一道防線B.第二道防線C.第三道防線D.第四道防線

34.銀行在大城市設(shè)立總行，在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支行的制度是（B）

A.單一銀行制B.總分行制C.持股公司制D.連鎖銀行制

35.著名國際金融專家特里芬提出的確定一國儲備量的指標(biāo)是各國的外匯儲備應(yīng)大

致相當(dāng)于一國（A）個月的進(jìn)口額。

A.三B.六C.九D.+

36.銀行和企業(yè)往往同屬一個財團(tuán)，并與工商企業(yè)關(guān)系密切的是（C）金融機(jī)構(gòu)體系

的特點。

A.英國B.美國C.日本D.中國

37.金本位制下，（B）是決定兩國貨幣匯率的基礎(chǔ)。

A.貨幣含金量B.鑄幣平價C.中心匯率D.貨幣實際購買力

38.專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)會員國的私營企業(yè)提供貸款和投資的國際金融組織是（B）

A.國際開發(fā)協(xié)會B.國際金融公司C.國際貨幣基金組織D.國際清算銀行

39.經(jīng)濟(jì)貨幣化進(jìn)程是（C）

A.勻速的B.非勻速C.逐漸提高D.減緩的

40.屬于貨幣政策遠(yuǎn)期中介指標(biāo)的是（C）

A.匯率B.超額準(zhǔn)備金C.利率D.基礎(chǔ)貨幣

四、多項選擇題（每小題2分。每小題有數(shù)目不等的答案正確，請將所有正確答

案的序號填寫在括號內(nèi)。）

1、我國貨幣制度規(guī)定，人民幣應(yīng)具有以下特點（ACE）。

A、是不可兌現(xiàn)的銀行券B、是可兌現(xiàn)的銀行券C、與黃金沒有直接聯(lián)系

D、可以兌換黃金E、具有無限法償能力F、法償能力是有限的

2、我國金融體系改革的目標(biāo)是實現(xiàn)（ABD）。

A、政策性金融和商業(yè)性金融分離B、以國有商業(yè)銀行為主體

C、以四大專業(yè)銀行為主體D、多種金融機(jī)構(gòu)并存

E、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體

3、限價政策的主要手段有（ABCDE）。

A、制定反托拉斯法B、制定"工資——價格"指導(dǎo)線

C、收入指數(shù)化D、管制和凍結(jié)工資與物價E、運用稅收手段

4、在下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于全球性金融機(jī)構(gòu)的是（CD）。

A、泛美開發(fā)銀行B、亞洲開發(fā)銀行C、國際復(fù)興與開發(fā)銀行

D、國際貨幣基金組織E、非洲開發(fā)銀行

5、在下列各項中，屬于中央銀行"銀行的銀行"職能的內(nèi)容是（ACDE）。

A、充當(dāng)最后貸款人B、代理國庫C、全國票據(jù)清算中心

D、集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金E、監(jiān)督和管理全國的商業(yè)銀行

6、價格與商品價值和貨幣價值的關(guān)系是（ACDE）。

A、價值是價格的基礎(chǔ)B、價格是價值的基礎(chǔ)C、價格是商品價值的貨幣表現(xiàn)

D、商品價格與商品價值成正比例變化E、商品價格與貨幣價值成反比例變化

7、商業(yè)銀行經(jīng)營的方針包括（ACD）。

A、盈利性B、社會性C、流動性D、安全性E、合理性

8、成本推動型通貨膨脹又可細(xì)分為（AD）引起的通貨膨脹。

A、工資推動B、預(yù)期推動C、價格推動D、利潤推動E、財政赤子推動

9、金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動，是通過以下（ACDE）途徑來實現(xiàn)的。

A、提高金融機(jī)構(gòu)的運作效率B、繞過法律C、提高金融市場的運作效率

D、增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力E、增強(qiáng)金融作用力

10、具有以小搏大特征的證券交易方式是（ACD）。

A、信用交易B、現(xiàn)貨交易C、期貨交易D、期權(quán)交易E、墊頭交易

11、中央銀行的職能表現(xiàn)在（ABD）。

A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、企業(yè)的銀行D、國家的銀行E、人民的銀行

12、價格標(biāo)準(zhǔn)是（CD）。

A、價值尺度的表現(xiàn)B、貨幣的獨立職能C、由國家法律規(guī)定的

D、包含一定重量貴金屬的貨幣單位及其等分E、價值的獨立存在

13、在下列關(guān)于利息的理解中，正確的包括（BC）。

A、利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中B、利息屬于信用范疇

C、利息的本質(zhì)是對價值時差的一種補(bǔ)償

D、利息就本質(zhì)而言，是剩余價值的一種特殊表現(xiàn)形式

E、食利階層的剝削形式

14、在商品交換過程中，價值形式的發(fā)展經(jīng)歷的四個階段是（ACDE）。

A、簡單的價值形式B、等價形式C、擴(kuò)大的價值形式

D、貨幣形式E、T殳價值形式

15、我國貨幣制度規(guī)定，人民幣具有以下特點（ACE）。

A、是不可兌現(xiàn)的銀行券B、是可兌現(xiàn)的銀行券C、與黃金沒有直接聯(lián)系

D、可以兌換黃金E、具有無限法償能力

16、我國利率的決定與影響因素有（ABCDE）。

A、利潤的平均水平B、資金的供求狀況C、物價變動的幅度

D、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境E、政策性因素

17、存款派生時的主要制約因素包括（ABC）。

A、提現(xiàn)率B、超額準(zhǔn)備率C、法定存款準(zhǔn)備金率

D、貼現(xiàn)率E、通貨膨脹率

18、國際收支平衡表的項目有（ADE）。

A、經(jīng)常項目B、勞務(wù)收支項目C、貿(mào)易項目D、平衡項目E、資本項目

19、通貨膨脹是在紙幣流通條件下，貨幣流通量過多并超過貨幣必要量所引起的

（CD）經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

A、生產(chǎn)過剩B、需求不足C、貨幣貶值D、物價上漲E、生產(chǎn)周期性波動

20、貨幣的兩個基本職能是（AB）。

A、價值尺度B、流通手段C、支付手段D、貯藏手段E、世界貨幣

21、在下列各項中，概括了中央銀行職能的是（BCD）。

A、跨國的銀行B、發(fā)行的銀行C、銀行的銀行D、國家的銀行E、企業(yè)的銀行

22、當(dāng)代金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的體現(xiàn)是（ACD）。

A、新技術(shù)在金融業(yè)中廣泛應(yīng)用B、金融制度創(chuàng)新C、金融工具不斷創(chuàng)新

D、新業(yè)務(wù)和新交易大量涌現(xiàn)E、金融組織機(jī)構(gòu)創(chuàng)新

23、商業(yè)信用是現(xiàn)代信用的基本形式，它是指（ABDE）。

A、工商企業(yè)之間存在的信用B、銀行與企業(yè)之間提供的信用

C、以商品的形式提供的信用D、是商品買賣雙方可以相互提供的信用

E、是買賣行為與借貸行為同時發(fā)生的信用

24、下列關(guān)于利息的理解中正確的是（CE）。

A、利息只存在于資本主義經(jīng)濟(jì)關(guān)系中B、利息只存在于社會主義市場經(jīng)濟(jì)關(guān)系中

C、利息屬于信用范疇D、利息的本質(zhì)是對價值時差的一種補(bǔ)償

E、利息就本質(zhì)而言，是剩余價值的特殊表現(xiàn)形式

25、按照銀行營業(yè)時間，可將匯率劃分為（EF）。

A、基本匯率B、套算匯率C、遠(yuǎn)期匯率D、即期匯率E、開盤匯率F、收盤匯率

26、金融市場的構(gòu)成要素主要包括（ABCD）。

A、參與者B、交易價格C、金融工具D、組織方式E、商業(yè)銀行

27、決定債券收益率的因素主要有（ABD）。

A、利率B、期限C、發(fā)行價格D、購買價格E、匯率

28、在集中計劃經(jīng)濟(jì)國家，貨幣供求失衡通常表現(xiàn)為（BCEF）.

A、明顯的物價上漲B、商品供應(yīng)短缺C、憑票配給供應(yīng)D、利率下降

E、排隊購物F、黑市猖獗

29、《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，我國今后貨幣政策的中介指

標(biāo)有（ABCD）。

A、貨幣供應(yīng)量B、信用總量C、同業(yè)拆借利率D、銀行備付金率E、匯率

30、國際貨幣基金組織會員國的國際儲備,一般可分為（ABCE）。

A、黃金儲備B、外匯儲備C、在IMF的儲備頭寸D、歐洲貨幣單位E、特別提款

權(quán)

31、為防止金融泡沫，必須通過有效的（ABCD）來控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)

險…

A、外部監(jiān)管B、內(nèi)部自律C、行業(yè)互律D、社會公E、個人反省

32、我國金融體系改革的目標(biāo)是實現(xiàn)（ABD）。

A、政策性金融和商業(yè)性金融分離B、以國有商業(yè)銀行為主體C、以四大專業(yè)銀行

為主體

D、多種金融機(jī)構(gòu)并存E、以非銀行金融機(jī)構(gòu)為主體

33、貨幣政策時滯以中央銀行為界限可分為（AB）。

A、內(nèi)部時滯B、外部時滯C、認(rèn)識時滯D、行動時滯

E、分析研究時滯

34、在下列金融機(jī)構(gòu)中,屬于區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)的是（ABE）。

A、泛美開發(fā)銀行B、亞洲開發(fā)銀行C、國際復(fù)興與開發(fā)銀行

D、國際貨幣基金組織E、非洲開發(fā)銀行

35、在下列各項中，屬于中央銀行"國家的銀行"職能的內(nèi)容是（BEF）。

A、充當(dāng)最后貸款人B、代理國庫C、全國票據(jù)清算中心

D、集中管理商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金E、代理發(fā)行政府債券F、制定和執(zhí)行貨幣政

策

36、我國利率的決定與影響因素有（ABCDE）。

A、利潤的平均水平B、資金的供求狀況C、物價的變動幅度

D、國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境E、政策性因素

37、適應(yīng)資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的現(xiàn)代銀行通過（BD）的途徑而形成。

A、發(fā)展證券市場B、高利貸性質(zhì)的銀行調(diào)整、轉(zhuǎn)變C、大型工商企業(yè)改組

D、根據(jù)資本主義原則組建股份制銀行E、發(fā)展郵政儲蓄

38、成本推動型通貨膨脹又可細(xì)分為（AD）引起的通貨膨脹。

A、工資推動B、預(yù)期推動C、價格推動D、利潤推動E、財政赤子推動

39、金融創(chuàng)新對金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動，是通過以下（ACDE）途徑來實現(xiàn)的。

A、提高金融機(jī)構(gòu)的運作效率B、繞過法律C、提高金融市場的運作效率

D、增強(qiáng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展能力E、增強(qiáng)金融作用力

40、存款派生時的主要制約因素包括(BCD)。

A、原始存款B、提現(xiàn)率C、超額準(zhǔn)備金率D、法定存款準(zhǔn)備金率E、貼現(xiàn)率

五、簡答題(每小題6分)

1、貨幣有哪些主要職能？貨幣的基本職能是什么？

答：(1)貨幣有五種主要職能，即價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世

界貨幣。

(2)價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。

2、影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素有哪些？

答：(1)中央銀行的調(diào)控手段。

(2)國家財政收支狀況。

(3)生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)是否合理。

(4)國際收支是否基本平衡。

3、貨幣市場有哪些主要特點？

答：(1)交易期限短。

(2)交易的目的是解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要。

(3)所交易的金融工具有較強(qiáng)的貨幣性。

4、商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些內(nèi)容？

答:(1)存款負(fù)債。

(2)其他負(fù)債。

(3)自有資本。

5、發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征是什么？

答：(1)貨幣化程度低下。

(2)金融發(fā)展呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)。

(3)金融市場落后。

(4)政府對金融業(yè)實行嚴(yán)格管制。

6、利率在經(jīng)濟(jì)中有何作用？

答：在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：

(1)利率能夠調(diào)節(jié)社會資本供給。

(2)利率可以調(diào)節(jié)投資。

(3)利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。

在微觀經(jīng)濟(jì)方面：

(1)利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算,提高經(jīng)濟(jì)效益。

(2)利率可以影響個人的經(jīng)濟(jì)行為。

7、二十世紀(jì)70年代以來，西方國家金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展出現(xiàn)了哪些趨勢？答:

(1)業(yè)務(wù)上不斷創(chuàng)新，并向綜合化方向發(fā)展。

(2)建立跨國銀行，推動國際化進(jìn)程。

(3)遵循《巴塞爾協(xié)議》，重組資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營結(jié)構(gòu)。

(4)兼并成為商業(yè)銀行調(diào)整的有效手段。

(5)分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向綜合性經(jīng)營，形成更大的大型復(fù)合型金融機(jī)構(gòu)。

8、西方國家存款保險制度的組織形式有哪幾種？

答：(1)由政府出面建立存款保險機(jī)構(gòu)。

(2)由政府與銀行界共同建立存款保險機(jī)構(gòu)。

(3)在政府支持下，由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險制度。

9、如何理解通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義？

答：通貨膨脹是指由于貨幣供應(yīng)過多而引起貨幣貶值、物價上漲的貨幣現(xiàn)象。理解

通貨膨脹的經(jīng)濟(jì)含義，應(yīng)主要把握以下幾點：

(1)通貨膨脹與紙幣流通相聯(lián)系。

(2)通貨膨脹與物價相聯(lián)。

(3)通貨膨脹與物價總水平相聯(lián)。

(4)通貨膨脹與物價的持續(xù)上漲相聯(lián)。

10、什么是股票價格指數(shù)？如何編制股票價格指數(shù)？

答：(1)股票價格指數(shù)是反映股票行市變動的價格平均數(shù)。

(2)股票價格指數(shù)的編制與商品物價指數(shù)的編制方法基本相同，即先選定若干有

代表性的股票作樣本，再選定某一合適的年份為基期，并以基期的樣本股票價格為

100,然后用報告期樣本股票的價格與基期作比較，就是報告期的股票價格指數(shù)。

11、何為貨幣政策中介指標(biāo)？如何選定貨幣政策中介指標(biāo)？

答：(1)貨幣政策中介指標(biāo)是指為實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)而選定的中介性或傳導(dǎo)性金

融變量。

(2)貨幣政策中介目標(biāo)的選取有三個標(biāo)準(zhǔn)，即可測性、可控性和相關(guān)性。

12、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制一般包括哪些環(huán)節(jié)？

答：應(yīng)包括以下三個基本環(huán)節(jié)：

(1)從中央銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場。

(2)從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行

為主體。

(3)從非金融部門等經(jīng)濟(jì)行為主體到社會各經(jīng)濟(jì)變量。

13、商業(yè)銀行有哪些主要職能？

答：(1)充當(dāng)信用中介。

(2)將社會個階層的貨幣收入和積蓄轉(zhuǎn)化為資本。

(3)創(chuàng)造信用流通工具。

(4)充當(dāng)支付中介。

14、確定國際儲備的適度規(guī)模時,應(yīng)主要考慮哪些因素？

答：(1)持有國際儲備的機(jī)會成本。

(2)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及經(jīng)濟(jì)開放程度。

(3)中央銀行調(diào)節(jié)國際收支的能力。

(4)中央銀行擁有的儲備之外的國際清償能力。

(5)匯率制度和匯率政策選擇。

(6)未償還外債總額及償還期特點等。

15、銀行在經(jīng)營過程中面臨著哪些特殊風(fēng)險？

答：(1)信用風(fēng)險。

(2)來自資產(chǎn)與負(fù)債失衡的風(fēng)險。

(3)來自公眾信任的風(fēng)險。

(4)競爭的風(fēng)險。

16、資本市場有哪些特點？

答：(1)資本市場交易的金融工具期限長。

(2)交易的目的主要是為解決長期投資性資本需求。

(3)資金借貸量大。

(4)交易工具收益較大而流動性差,有一定的風(fēng)險性和投機(jī)性。

17、如何理解金融范疇。

答：在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信

用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用活

動也同時都是貨幣的運動。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著

貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成

和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產(chǎn)生了由貨

幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此,金融是貨幣運動和信用活動

地融合體。

18、簡述利率在經(jīng)濟(jì)中的作用。

答：利率作為經(jīng)濟(jì)杠桿，在宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)揮著重要作用。表現(xiàn)在:(1)

在宏觀經(jīng)濟(jì)方面：①利率能夠調(diào)節(jié)貨幣供求；②利率可以調(diào)節(jié)社會總供求；③利率

可以調(diào)節(jié)儲蓄與投資；(2)在微觀經(jīng)濟(jì)方面：①利率可以促使企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核

算，提高經(jīng)濟(jì)效益；②利率可以影響個人的經(jīng)濟(jì)行為。

19、凱恩斯的貨幣需求理論。

答：(1)第一次明確提出貨幣需求的三個動機(jī)，即交易動機(jī)、預(yù)防動機(jī)和投機(jī)動

機(jī)；(2)推出貨幣需求函數(shù)，即：Md=Ml+M2=L：L(y)+L2(r),說明的是，

由交易動機(jī)和預(yù)防動機(jī)決定的貨幣需求是收入水平Y(jié)的函數(shù)，且與收入正相關(guān)；

而由投機(jī)動機(jī)決定的貨幣需求則是利率水平R的函數(shù)，且與利率負(fù)相關(guān)

20、怎樣運用宏觀緊縮政策治理通貨膨脹？

答：（1）運用緊縮性貨幣政策治理通貨膨脹，主要手段包括通過公開市場業(yè)務(wù)出

售政府債券、提高再貼現(xiàn)率和提高商業(yè)銀行的法定準(zhǔn)備率；（2）運用緊縮性財政

政策治貨膨

脹，主要手段包括削減政府支出和增加稅收；（3）運用緊縮性的收入政策治理通

貨膨脹，主要手段包括確定工資一物價指導(dǎo)線、管制或凍結(jié)工資以及運用稅收手

段。

21、如何理解金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用？

答：金融發(fā)展對經(jīng)濟(jì)的作用：（1）金融發(fā)展有助于實現(xiàn)資本積聚與集中，可以幫

助實現(xiàn)現(xiàn)代化大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)營，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。（2）金融發(fā)展有助于提高資

源的使用效率，從而提高社會經(jīng)濟(jì)效率。（3）金融發(fā)展有助于提高用金融資產(chǎn)進(jìn)

行儲蓄的比例，因而有助于提高社會的投資水平。

22、簡述商業(yè)銀行的負(fù)債管理理論。

答：這是20世紀(jì)60年代開始的金融創(chuàng)新中發(fā)展起來的理論。由于直接融資的發(fā)

展，商業(yè)銀行深感資金缺乏、競爭激烈、加之流動性的巨大壓力，商業(yè)銀行不得不

從貨幣市場引進(jìn)資金來保證資產(chǎn)流動性的要求。負(fù)債管理認(rèn)為銀行的流動性不僅可

以通過加強(qiáng)資產(chǎn)的管理來獲得，也可以通過負(fù)債管理，即向外借款來提供。其核心

是：銀行主動借入資金來保持自身的流動性，從而擴(kuò)大資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。

但負(fù)債管理也有明顯缺陷：①提高了銀行的融資成本。②因為金融市場的變幻莫測

而增加了經(jīng)營風(fēng)險③忽視自有資本的補(bǔ)充，不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營。

23、直接融資中的中間人與間接融資的金融中介的根本區(qū)別是什么？

答：間接融資的媒介主要通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動集聚資金，然后在通過各種資產(chǎn)業(yè)

務(wù)活動分配這些資金；直接融資的機(jī)構(gòu)則主要是促成貸款人與借款人與借款人接上

關(guān)系，而并非主要在接待雙方之間進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

24、簡述金融市場的基本功能。

答：（1）聚斂功能。金融市場引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會再

生產(chǎn)的資金集合。（2）配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財富再分配和風(fēng)險的再分

配。（3）調(diào)節(jié)功能。指金融市場對宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。（4）反映功能。反映

國民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

25、簡述商業(yè)信用與銀行信用的區(qū)別。

答：（1）商業(yè)信用是工商企業(yè)之間買賣商品時，以商品形式提供的信用，典型的

方式為賒銷。典型的商業(yè)信用中包含著兩個同時發(fā)生的行為：買賣行為與借貸行

為。商業(yè)信用屬于直接信用。商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。（2）

銀行信用是銀行或其他金融

機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業(yè)信用在方向、規(guī)

模、期限上的局限性。

26、國際結(jié)算的主要方式和工具由哪些？

答：國際結(jié)算的主要方式和工具有：（1）匯兌，是銀行根據(jù)付款人的要求通過海

外聯(lián)行或代理行將款項匯給收款人。主要的工具是電匯、信匯和票匯。（2）托

收，是債權(quán)人所在地銀行受債權(quán)人委托，通過聯(lián)行或代理行，向國外債務(wù)人收取有

關(guān)款項的方式，可分為跟單托收和光票托收兩種。（3）信用證，開證銀行根據(jù)申

請人的要求和指示向出口商開出的一定金額、在一定期限內(nèi)憑信用證規(guī)定單據(jù)進(jìn)行

付款的書面承諾。（4）旅行支票，由銀行或大旅行社為了方便旅客支付沿路費用

而發(fā)行的定額票據(jù)。（5）信用卡，由銀行發(fā)行，供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的

新型金融工具。

27、存款貨幣銀行的表外業(yè)務(wù)。

答：銀行所從事的未列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表以及不影響資產(chǎn)和負(fù)債總額的經(jīng)營活動。

狹義的表外業(yè)務(wù)通常專指金融創(chuàng)新中產(chǎn)生的一些新的業(yè)務(wù)：如互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)

議、期權(quán)和票據(jù)發(fā)行便利等業(yè)務(wù)；廣義的表外業(yè)務(wù)還包括傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，如承

兌、匯兌、代理和各類信用保證等業(yè)務(wù)。

28、如何理解貨幣供求與市場總供求之間的關(guān)系？

答：（1）總供給決定貨幣需求；（2）貨幣需求引出貨幣供給；（3）貨幣供給成

為總需求的載體；（4）總需求對總供給有巨大影響；（5）單純控制需求難以保

證實現(xiàn)均衡的目標(biāo)。

29、簡述惡性通貨膨脹的危害。

答：（1）惡性通貨膨脹會使正常的生產(chǎn)經(jīng)營難以進(jìn)行；（2）惡性通貨膨脹會引

起突發(fā)性的商品搶購和擠兌銀行的風(fēng)潮，甚至引發(fā)政治動蕩；（3）最嚴(yán)重的惡性

通貨膨脹會危及貨幣流通自身，可能導(dǎo)致貨幣制度的崩潰。

30、利率作為貨幣政策中介指標(biāo)有何利弊？

答：利率作為貨幣政策中介指標(biāo)的優(yōu)點：可控性強(qiáng)，中央銀行可以直接控制再貼現(xiàn)

率；可測性強(qiáng)，能夠觀察到市場利率水平及結(jié)構(gòu)；貨幣當(dāng)局能夠通過利率影響投資

和消費支出，從而調(diào)節(jié)總供求。利率作為終結(jié)指標(biāo)的不足之處：利率是內(nèi)生變量，

隨著經(jīng)濟(jì)周期變化而波動，再經(jīng)濟(jì)高漲和經(jīng)濟(jì)低迷時期，政府很難判斷自己的政策

操作是否得當(dāng)。

31、如何理解貨幣的兩個最基本的職能？

答：（1）價值尺度和流通手段是貨幣的兩個基本職能，價值尺度和流通手段的統(tǒng)

一就是貨幣。（2）價值尺度為各種商品規(guī)定價格，表現(xiàn)商品的價值；流通手段是

貨幣在商品流通中充當(dāng)交換的媒介；當(dāng)這兩個功能由一種商來滿足，這種商品就取

得貨幣的資格。（3）貨幣的其他職能以及貨幣相關(guān)聯(lián)的諸范疇都是從這點展開。

32、試述名義利率和實際利率對經(jīng)濟(jì)的影響。

答：（1）實際利率是指物價不變從而貨幣購買力不變條件下的利率；名義利率則

是包含了通貨膨脹因素的利率。通常情況下，名義利率扣除了通貨膨脹率即可視為

實際利率。（2）當(dāng)名義利率高于通貨膨脹率時，實際利率為正利率；正利率會刺

激居民儲蓄。（3）當(dāng)名義利率低于通貨膨脹率時，實際利率為負(fù)利率；負(fù)利率對

經(jīng)濟(jì)不利，它扭曲了借貸關(guān)系。（4）當(dāng)名義利率等于通貨膨脹率時，實際利率為

零利率。它對經(jīng)濟(jì)的影響介于正利率和負(fù)利率之間。

33、簡述金融工具的基本特征。

答：（1）償還期限。債務(wù)人必須全部償還本金之前所經(jīng)歷的時間。（2）流動

性。金融工具迅速變現(xiàn)的能力。（3）風(fēng)險性。購買金融工具的本金有否遭受損失

的風(fēng)險。（4）收益率。持有金融工具收益和本金的比例。

34、簡述一國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。

答：Q）銀行金融機(jī)構(gòu)體系,包括：中央銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、專業(yè)銀行；

（2）非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括：證券公司、保險公司、信用合作社、信托公司、租賃

公司、財務(wù)公司等。

35、簡述商業(yè)銀行經(jīng)營的流動性原則。

答：是指銀行應(yīng)能隨時滿足客戶提取存款及各方面的資金需要：一方面要求資產(chǎn)具

有較高的流動性，另一方面則必須力求債務(wù)結(jié)構(gòu)合理，并擁有較多的融資渠道和較

強(qiáng)的融資能力。銀行缺乏流動性會降低自己的競爭力，甚至面臨擠兌而陷入破產(chǎn)清

理的境地,故保持必要的流動性對銀行經(jīng)營是至關(guān)重要的。

36、國際收支失衡的原因有哪些？

答：國際收支失衡的原因：（1）經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性制約，如需要大量進(jìn)口技術(shù)、

設(shè)備以及原材料，而出口產(chǎn)品受制于技術(shù)水平，缺乏競爭力，出現(xiàn)較大的貿(mào)易逆

差。（2）經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

的制約，在特定自然環(huán)境和生產(chǎn)要素條件下形成的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

如果不能適應(yīng)國際需求的變化加以調(diào)整，則容易出現(xiàn)貿(mào)易失衡。（3）物價和幣值

的影響，通貨膨脹使本國商品出口成本提高，而進(jìn)口品本幣價格相對便宜，進(jìn)口增

加，貿(mào)易狀況惡化。（4）匯率變化的影響，本幣對外幣升值，或者本幣對外幣幣

值不變，而周邊國家匯率貶值，則本國商品出口困難。（5）利率變化的影響，利

率降低或利率不變而周邊國家利率升高都會造成資本外流。（6）經(jīng)濟(jì)周期的影

響，經(jīng)濟(jì)處于高漲階段，進(jìn)口需求提高，經(jīng)常項目可能出現(xiàn)逆差；經(jīng)濟(jì)處于蕭條階

段，生產(chǎn)下降，也可能造成國際收支惡化。

37、優(yōu)先股與普通股的主要區(qū)別是什么？

答：（1）優(yōu)先股風(fēng)險低，收入穩(wěn)定。（2）優(yōu)先股權(quán)利范圍小，無選舉權(quán)和被選

舉權(quán)。（3）公司利潤急增時，優(yōu)先股不能分享這部分收益。

38、簡述投資基金的特點及功能。

答：Q）特點：投資組合、分散風(fēng)險、專家理財、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。（2）功能：投資基金具

有多種投資功能，可以用來積累個人財富，可以作為價值儲藏的工具，同時也是

一種追求高收益的手段。

39、簡述資金缺口分析。

答：資金缺口值浮動利率資產(chǎn)與浮動利率負(fù)債之間的差額，一般用資金缺口來衡量

銀行凈利息收益對市場利率變動的敏感性。當(dāng)資金缺口為正，則利率與銀行凈利息

收益呈同方向變動；當(dāng)資金缺口為負(fù)，則利率與銀行凈利息收益反方向變動；當(dāng)資

金缺口為零，則凈利息收益在整個利率周期內(nèi)是不變的。

40、金融監(jiān)管的目標(biāo)與基本原則。

答：中央銀行金融監(jiān)管的基本目標(biāo)就是要維持一個穩(wěn)定、健全而有效率的金融體

系，政策上必須注重以下幾個方面：①金融體系的經(jīng)營安全性目標(biāo)；②公平競爭目

標(biāo)；③政策的協(xié)調(diào)一致目標(biāo)。中央銀行金融監(jiān)管的基本原則：①依法管理的原則；

②合理、適度競爭原則；③自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效

益相結(jié)合原則。

41、國際貨幣體系的主要內(nèi)容。

答：國際貨幣體系包含以下內(nèi)容：（1）國際交往中使用什么樣的貨幣一一金幣還

是不兌現(xiàn)的信用貨幣；（2）各國貨幣間的匯率安排，是釘住某一種貨幣，還是允

許匯率隨市場供求自由變動；（3）各國外匯收支不平衡如何進(jìn)行調(diào)節(jié)。

42、簡述直接融資的優(yōu)點與局限性。

答：（1）直接融資的優(yōu)點在于：①資金供求雙方聯(lián)系緊密，有利于資金的快速合

理配置和提高使用效益；②由于沒有中間環(huán)節(jié)，籌資成本較低，投資收益較高；③

資金供求雙方直接形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，加強(qiáng)了投資者對資金使用的關(guān)注和籌資者的

壓力；④有利于籌集具有穩(wěn)定性的、可以長期使用的投資資金。

（2）直接融資的其局限性：①資金供求雙方在數(shù)量、期限、利率等方面受的限制

比間接融資多；②直接融資的便利程度及其融資工具的流動性均受金融市場的發(fā)達(dá)

程度的制約；③對資金供給者來說，直接融資的風(fēng)險比間接融資大得多，需要直接

承擔(dān)投資風(fēng)險。

43、簡述利率的決定與影響因素。

答：（1）平均利潤率；（2）借貸資金的供求狀況；（3）物價變動的幅度；

（4）國際經(jīng)濟(jì)的環(huán)境；（5）政策性因素等。

44、簡述中央銀行產(chǎn)生的必然性。

答：（1）銀行券的發(fā)行問題,由于商業(yè)銀行資金實力、經(jīng)營范圍的限制，其發(fā)行

的銀行券的流通往往受到很大限制，這就需要一個資金實力雄厚且具有權(quán)威性的銀

行來統(tǒng)一發(fā)行銀行券并保證兌現(xiàn)；（2）票據(jù)交換問題，隨著商業(yè)銀行間互相支付

量的增加，有各自銀行自行軋差清算已非常不方便，客觀上需要有一個統(tǒng)一的票據(jù)

交換和債權(quán)債務(wù)清算機(jī)構(gòu)，為各個商業(yè)銀行間的票據(jù)交換和資金清算提供服務(wù)。

（3）最后貸款人問題，單個銀行由于資金有限，支付能力不足而產(chǎn)生即對于破產(chǎn)

事件，為此有必要集中各家銀行的準(zhǔn)備金，對某一銀行的支付困難實施救助。

（4）金融監(jiān)管問題，隨著銀行業(yè)與金融市場的發(fā)展，金融活動需要政府進(jìn)行必要

的管理，而這種管理的專業(yè)性與技術(shù)性很強(qiáng)，必須有專業(yè)性的機(jī)構(gòu)來實施。

45、費雪方程式與劍橋方程式的區(qū)別。

答：（1）重點不同。費雪方程式強(qiáng)調(diào)的是貨幣的交易手段職能；劍橋方程式則強(qiáng)

調(diào)其資產(chǎn)功能。（2）費雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度；劍橋方程式則重視

以貨幣形式保有的資產(chǎn)存量占收入的比重；（3）強(qiáng)調(diào)的貨幣需求的決定因素不

同。費雪方程式用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格；劍橋方程式則從微觀角度分析貨幣

需求，認(rèn)為貨幣需求主要由利率等多項因素決定。

46、貨幣層次劃分的依據(jù)和意義。

答：（1）依據(jù)：流動性；（2）意義：①有利于宏觀經(jīng)濟(jì)運行的監(jiān)測；②有利于

貨幣政策的制定與執(zhí)行；③客觀上促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新。

47、簡述信用貨幣制度的主要特點。

答：（1）貴金屬非貨幣化；（2）信用貨幣主要采取不兌現(xiàn)的銀行券和銀行存款

貨幣兩種形式；（3）信用貨幣由中央銀行代表國家進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)控；（4）

信用貨幣都是通過信用渠道投入流通中的。

48、簡述商業(yè)信用的作用與局限性。

答：（1）商業(yè)信用的作用：在商品經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著潤滑生產(chǎn)和流通的作用；加速資

本周轉(zhuǎn)等；

（2）局限性：商業(yè)信用在方向、規(guī)模、期限上具有局限性。

3、簡述遠(yuǎn)期合約、期權(quán)合約、互換合約。

答：遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一日期按約定的價格買賣約定數(shù)量的相關(guān)

資產(chǎn)的合約。期權(quán)合約是指期權(quán)的買方有權(quán)在約定的時間或時期內(nèi)，按照約定的價

格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的相關(guān)資產(chǎn)，也可以根據(jù)需要放棄行使這一權(quán)利?；Q合約

是指交易雙方約定在合約有效期內(nèi)以事先確定的名義本金額為依據(jù)，按約定的支付

率相互交換支付的約定。

49、為什么說中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模會影響其貨幣供應(yīng)量？

答：中央銀行對商業(yè)銀行和政府的貸款業(yè)務(wù)可以對貨幣供應(yīng)量實施調(diào)節(jié)、央行擴(kuò)大

貸款,直接增加了存款結(jié)構(gòu)的超額準(zhǔn)備金，從而擴(kuò)大存款機(jī)構(gòu)的放款和投資能力，導(dǎo)致

貨幣供應(yīng)量擴(kuò)大;再貼現(xiàn)通過影響金融機(jī)構(gòu)的借貸成本和存款準(zhǔn)備金頭寸的增減，調(diào)

節(jié)貨幣供應(yīng)量;央行的證券和外匯購買實際上是向社會諸如基礎(chǔ)貨幣,增加商業(yè)銀行

的準(zhǔn)備金，增加貨幣供應(yīng)的能力。

50、外匯儲備過大帶來的負(fù)面影響有哪些？

答：外匯儲備規(guī)模過大帶來的負(fù)面影響有：（1）增加本幣投放，從而加大了貨幣

流通和市場的壓力，以及通貨膨脹的壓力；（2）外匯儲備表現(xiàn)為持有外幣表示的

金融債權(quán)，相應(yīng)的資金存在國外，并未投入國內(nèi)生產(chǎn)使用，外匯儲備過大等于相應(yīng)

的資金"溢出"，增加了資金成本；（3）外匯儲備還可能由于外幣匯率貶值而在

一夜之間蒙受巨大損失。

51、簡述貨幣形態(tài)的演化。

答：（1）一般價值形式轉(zhuǎn)化為貨幣形式后，有一個漫長的實物貨幣形式占主導(dǎo)的

時期；（2）實物貨幣向金屬貨幣形式的轉(zhuǎn)換，其中貴金屬被廣泛采用作為幣材；

（3）從金屬貨幣向信用貨幣形式的轉(zhuǎn)換，信用貨幣的主要形式有銀行券、存款貨

幣、商業(yè)票據(jù)等；（4）隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，存款貨幣的形式又有了一些變化，

比如電子貨幣的運用。

52、簡述消費信用的積極作用與消極作用。

答：在信用貨幣制度下，信用與貨幣不可分割地聯(lián)系在一起，貨幣制度也建立在信

用制度之上，沒有不含貨幣因素的信用，也沒有不含信用因素的貨幣，任何信用活

動也同時都是貨幣的運動。信用的擴(kuò)張意味著貨幣供給的增加，信用的緊縮意味著

貨幣供給的減少，信用資金的調(diào)劑則影響著貨幣的流通速度和貨幣供給的部門構(gòu)成

和地區(qū)構(gòu)成。當(dāng)貨幣的運動與信用的活動不可分析地聯(lián)系在一起時，就產(chǎn)生了由貨

幣和信用相互滲透而形成地新范疇——金融。因此,金融是貨幣運動和信用活動

地融合體。

53、什么是場外交易市場？其特點是什么？

答：場外交易市場是指在證券交易所以外進(jìn)行證券交易的市場。其特點是：（1）

集中交易場所；（2）以買賣未在交易所登記上市的證券為主；（3）交易可以通

過交易商或經(jīng)紀(jì)人，也可以由客戶直接進(jìn)行；（4）交易由雙方協(xié)商議定價格。

54、商業(yè)銀行何以有信用創(chuàng)造能力?影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素是什么？

答：在金融體系中，商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的基本區(qū)別在于：商業(yè)銀行是唯一可

以經(jīng)營活期存款的機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行通過經(jīng)營活期存款，可以創(chuàng)造出派生存款,從而創(chuàng)

造出了貨幣，這個過程稱為信用創(chuàng)造。部分準(zhǔn)備經(jīng)制度和非現(xiàn)金結(jié)算制度是商業(yè)銀

行信用創(chuàng)造的兩個前提，影響商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的因素有基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)，兩

者與信用創(chuàng)造規(guī)模正相關(guān)。

55、貨幣需求分析的宏觀角度與微觀角度。

答：（1）微觀角度是從微觀主體的持幣動機(jī)、持幣行為來考察貨幣需求變動的規(guī)

律性。劍橋方程式、凱恩斯貨幣需求函數(shù)、弗里德曼貨幣需求函數(shù)都是從微觀角度

分析貨幣需求。從微觀角度分析貨幣需求的典型表現(xiàn)是引入機(jī)會成本變量；（2）

宏觀角度是指貨幣當(dāng)局為實現(xiàn)一定時期的經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)、確定合理的貨幣供給增長

率而從總體上考察貨幣需求。馬克思的貨幣必要量公式、費雪交易方程式分析貨幣

需求的宏觀模型。這些模型不考慮微觀主體的心理、預(yù)期等因素，也不考察機(jī)會成

本變量對貨幣需求的影響，而是從收入、市場供給等指標(biāo)的變動狀況來進(jìn)行考察。

56、利息轉(zhuǎn)化為收益的一般形態(tài)，其主要原因是什么？

答：（1）借貸關(guān)系中利息是資本所有權(quán)的果實這種觀念取得了普遍存在的意義；

（2）利息率是一個事先確定的量，與企業(yè)家的生產(chǎn)經(jīng)營情況無關(guān)；（3）利息的

歷史久遠(yuǎn)，貨幣可以提供利息早已成為傳統(tǒng)的看法被人們所接受。

57、簡述固定匯率制與浮動匯率制的優(yōu)缺點。

答：固定匯率制是指一國貨幣同他國貨幣的兌換比率基本固定，其波動僅限于一定

的幅度之內(nèi)。在這種制度下，中央銀行固定了匯率，并按這一水平進(jìn)行外匯的買

賣。當(dāng)外匯市場上供需條件發(fā)生重大變化時，國家有義務(wù)加以干涉，以維持固定的

匯率。實行固定匯率有利于一國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，也有利于維護(hù)國際金融體系與國際經(jīng)

濟(jì)交往的穩(wěn)定，減少國際貿(mào)易與國際投資的風(fēng)險。但是，實行固定匯率要求一國的

中央銀行有足夠的外匯或黃金儲備。否則，必然出現(xiàn)外匯黑市，黑市的匯率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)

高于官方匯率，這樣反而會不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展與外匯管理。浮動匯率制是指一國中央

銀行不規(guī)定本國貨幣與他國貨幣的官方兌換比率，聽任匯率由外匯市場自發(fā)的決

定。實行浮動匯率有利于通過匯率的波動來調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，也有利于促進(jìn)國際貿(mào)易，尤

其在中央銀行的外匯與黃金儲備不足以維持固定匯率的情況下，實行浮動匯率對經(jīng)

濟(jì)較為有利，同時也能取締非法的外匯黑市交易。但浮動匯率不利于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)和國

際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的穩(wěn)定，會加劇經(jīng)濟(jì)波動。

58、什么是國際金融危機(jī)？其主要表現(xiàn)形式有哪些？

答：國際金融危機(jī)是由國際間的經(jīng)濟(jì)往來所造成的金融危機(jī)。一般由三種表現(xiàn)形

式：貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)和銀行危機(jī)。貨幣危機(jī)是指一國貨幣在外匯市場上面臨大

規(guī)模拋壓，從而導(dǎo)致該種貨幣急劇貶值，或者迫使貨幣當(dāng)局花費大量的外匯儲備和

大幅度提高利率，以維持現(xiàn)行匯率。外債危機(jī)是指一國不能履約償還到期對外債務(wù)

的本金和利息，包括私人部門債務(wù)和政府債務(wù)。銀行危機(jī)則是指由于對銀行體系喪

失信心而導(dǎo)致個人和公司大量從銀行提取存款的擠兌現(xiàn)象。

59、簡述在我國研究市場效率的意義。

答：市場效率的理論認(rèn)為證券的價格是以其內(nèi)在價值為依據(jù)的，高度有效的市場可

以迅速傳遞所有相關(guān)的真實信息，使價格反映其內(nèi)在價值，不存在價格與價值的偏

離。而在弱有效的市場中，信息高度不對稱，掌握內(nèi)部信息的投資人可以在價格與

價值有較大偏離程度的情況下獲得超常利潤。我國的證券市場目前還處在一個弱有

效市場時期，存在嚴(yán)重的信息不對稱，這不利于實現(xiàn)證券市場的“三公"原則。因

此，研究市場效率以及如何推動有效市場的形成對于我國證券市場的發(fā)展有著重要

的意義。

60、中央銀行選擇貨幣政策中介目標(biāo)的依據(jù)主要有哪些？

答：中央銀行選擇貨幣政策中介目標(biāo)的主要標(biāo)準(zhǔn)有以下三個：一是可測性，央行能

對這些作為貨幣政策中介目標(biāo)的變量加以比較精確的統(tǒng)計。二是可控性，央行可以

較有把握地將選定的中介目標(biāo)控制在確定的或預(yù)期的范圍內(nèi)。三是相關(guān)性，作為貨

幣政策中介目標(biāo)的變量與貨幣政策的最終目標(biāo)有著緊密的關(guān)聯(lián)性。

61、影響和決定貨幣創(chuàng)造乘數(shù)的因素有哪些？

答：（1）法定存款準(zhǔn)備金率；（2）現(xiàn)金漏損率；（3）超額準(zhǔn)備金率；（4）定

期存款與活期存款比。

62、什么是存款保險制度？

答：吸收存款的金融機(jī)構(gòu)根據(jù)其吸收的存款數(shù)量，按規(guī)定保費率向存款保險機(jī)構(gòu)投

保，當(dāng)該機(jī)構(gòu)破產(chǎn)無法滿足存款人提款要求時，由存款保險機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付法定保險

金責(zé)任。

63、現(xiàn)代信用制度的節(jié)約性表現(xiàn)在哪里？

答：（1）節(jié)約貨幣材料；（2）節(jié)約貨幣流通費用；（3）加快貨幣流通速度，可

減少貨幣流通量。

64、簡述金融服務(wù)業(yè)與一般產(chǎn)業(yè)的異同之處。

答：（1）金融服務(wù)業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表中金融資產(chǎn)與實物資產(chǎn)相比有極高的比率；

（2）金融服務(wù)業(yè)的營運資本規(guī)模是其自有權(quán)益資本的十幾、幾十倍，甚至更高；

（3）金融服務(wù)業(yè)的風(fēng)險性很高，同時對整體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生較強(qiáng)的聯(lián)動作用；（4）金

融中介機(jī)構(gòu)受到政府的嚴(yán)格監(jiān)管；

（5）金融服務(wù)業(yè)的目標(biāo)同樣是追求利潤。

65、簡述貨幣政策最終目標(biāo)及含義。

答：所謂貨幣政策目標(biāo)是指中央銀行制定和實施某種貨幣政策所要達(dá)到的特定的經(jīng)

濟(jì)目標(biāo)。實際上就是貨幣政策的最終目標(biāo)。目前，西方發(fā)達(dá)國家的貨幣政策有四大

目標(biāo)，即物價穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。（1）穩(wěn)定物價T殳是

指通過實行適當(dāng)?shù)呢泿耪?，保持T殳物價水平的相對穩(wěn)定，以避免出現(xiàn)通貨膨脹

或通貨緊縮。（2）充分就業(yè)一般是指消除一國經(jīng)濟(jì)中的非自愿失業(yè)，即由于工人

們不愿接受現(xiàn)行的工資水平和工作條件而造成的失業(yè)。它的實現(xiàn)并不意味著失業(yè)率

降為零，仍存在著自愿失業(yè)和摩擦失業(yè)。（3）經(jīng)濟(jì)增長即促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。一般

用人均國民生產(chǎn)總值作為衡量指標(biāo)。（4）國際收支平衡指一國對其他國家的全部

貨幣收入與全部或支出保持基本平衡。

簡答題（每題5分，共20分）

1,簡述貨幣的職能及其相互關(guān)系。

2.簡述國際收支失衡的原因和類型。

3.簡述貼現(xiàn)和商業(yè)銀行普通貸款業(yè)務(wù)的區(qū)別。

4.簡述金融創(chuàng)新的動因。

1,貨幣有五大職能：價值尺度、流通手段、支付手段、貯藏手段和國際貨幣。價

值尺度是貨幣體現(xiàn)商品價值并衡量商品的價值量。流通手段是貨幣媒介商品交換。

支付手段是貨幣作為價值的獨立形式單方面轉(zhuǎn)移。貯藏手段是貨幣被當(dāng)做社會財富

形式退出流通被收藏起來。國際貨幣是貨幣越出國境在國際上發(fā)揮一般等價物的作

用。

在五種職能中，前兩種是基本職能，是直接從一般等價物的兩個特點轉(zhuǎn)化而來的；

支付手段是在價值尺度的基礎(chǔ)上流通手段的延長；貯藏手段是前三種職能的暫停發(fā)

揮；國際貨幣則是前四種職能的地域擴(kuò)展。

2.⑴偶發(fā)性因素及偶發(fā)性失衡；(2)周期性因素與周期性失衡；⑶結(jié)構(gòu)性因素與

結(jié)構(gòu)性失衡；(4)貨幣性因素與貨幣性失衡；(5)收入性因素和收入性失衡。

3.(1)雙方關(guān)系不同。貸款業(yè)務(wù)是債權(quán)人和債務(wù)人的關(guān)系，而貼現(xiàn)T殳是對承

兌匯票的買賣關(guān)系。

(2)利息收取方式不同。貸款業(yè)務(wù)是到期還本付息或分次付息一次還本，貼現(xiàn)則是

按面額先扣除利息，再將低于面額的資金支付給被貼現(xiàn)人。

(3)融資期限不同。貸款期限一般較長，而貼現(xiàn)期限較短。

(4)流動性不同。貸款必須到期才能收回，貼現(xiàn)資產(chǎn)則隨時可通過轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)

或賣給交易商而實現(xiàn)流動性。

(5)利率水平不同。由于流動性的差異，一般貼現(xiàn)利率低于貸款利率。

4.答案要點：

(1)為了逃避金融管制，推動金融創(chuàng)新。

(2)為了緩解金融競爭壓力，需要金融創(chuàng)新。

(3)為了減少利率與匯率頻繁波動的風(fēng)險，需要金融創(chuàng)新。

(4)科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展拓展了金融創(chuàng)新。

六、計算題(6分)

參見《金融學(xué)》書中相關(guān)例題

、計算題(每題10分)

1、設(shè)某一時點我國流通中現(xiàn)金為10000億元，居民活期儲蓄存款20000億元，

居民定期儲蓄存款40000億