助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）實(shí)操知識(shí)模擬試卷1（共600題）

助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）實(shí)操知識(shí)模擬試卷1（共6套）（共600題）助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）實(shí)操知識(shí)模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共70題，每題1.0分，共70分。)1、質(zhì)押保單必須具有現(xiàn)金價(jià)值才可以質(zhì)押貸款，以下不能質(zhì)押貸款的是()。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、養(yǎng)老保險(xiǎn)C、分紅型保險(xiǎn)D、年金保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價(jià)值，人身保險(xiǎn)合同可分為兩類：一類是醫(yī)療保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)合同，此類合同屬于損失補(bǔ)償性合同，與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資分紅型保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同，此類合同只要投保人繳納保費(fèi)超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價(jià)值，保單持有人可以隨時(shí)要求保險(xiǎn)公司返還部分現(xiàn)金價(jià)值。當(dāng)然，多數(shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，投保人必須繳納保費(fèi)滿兩年且保單生效滿兩年才能申請(qǐng)貸款。2、通過對(duì)學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A、一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低B、利息水平完全相同C、國家助學(xué)貸款的利息最低D、學(xué)生貸款利息最低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：學(xué)生貸款是指高校利用國家財(cái)政資金對(duì)學(xué)生辦理的無息貸款。3、教育儲(chǔ)蓄每月約定最低起存金額為()元。A、100B、50C、200D、500標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄存期分別為1年、3年、6年，教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額是2萬元。4、根據(jù)聯(lián)合國規(guī)定，對(duì)于一個(gè)人口群體而言，如果()歲以上人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎爻^7％，表明進(jìn)入了老齡化階段。A、45B、55C、65D、70標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)聯(lián)合國規(guī)定，對(duì)于一個(gè)人口群體而言，如果65歲以上人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎爻^7％或60歲以上人口占總?cè)丝?0％以上的，表明該人口群體進(jìn)入了老齡化階段。5、雪天路滑，老王開車時(shí)撞上了電線桿，汽車保險(xiǎn)杠被撞壞，人平安無事。此處的風(fēng)險(xiǎn)載體是()。A、雪天路滑B、老王C、老王的車D、電線桿標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)載體是指風(fēng)險(xiǎn)的直接承受體，即風(fēng)險(xiǎn)事故直接指向的對(duì)象?！氨ｋU(xiǎn)杠被撞壞，人平安無事”。因此，此處的風(fēng)險(xiǎn)載體是老王的車。6、企業(yè)年金理事會(huì)由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請(qǐng)企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中企業(yè)職工代表應(yīng)不少于()。A、0．50B、0．33C、0．25D、0．17標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)年金理事會(huì)由企業(yè)和職工代表組成，也可以聘請(qǐng)企業(yè)以外的專業(yè)人員參加，其中企業(yè)職工代表應(yīng)不少于1／3。7、下列人員中禁止結(jié)婚的是()。A、小張和小王是姑表兄妹B、小李患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病，婚前已經(jīng)治愈C、小林中年喪偶D、小陳已經(jīng)協(xié)議離婚標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：三代以內(nèi)的旁系血親禁止結(jié)婚，姑表兄妹屬于三代以內(nèi)的旁系血親。8、下列各項(xiàng)不屬于按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌資模式進(jìn)行劃分的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度形式的是()。A、現(xiàn)收現(xiàn)付式B、部分基金式C、完全基金式D、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分，養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式，基金式又分為完全基金式和部分基金式兩種。9、作為可保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)具備的理想條件不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性B、必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)或投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是可以預(yù)測(cè)的D、損失的程度不要偏大或偏小標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般來說，作為理想的可保風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)符合以下條件：(1)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)；(2)風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性；(3)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失是可以預(yù)測(cè)的；(4)損失的程度不要偏大或偏?。?5)存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位；(6)損失的發(fā)生純屬意外。10、與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A、范圍廣B、可分紅C、變現(xiàn)能力較強(qiáng)D、特定情況下保費(fèi)可豁免標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。此外，一旦加入了保險(xiǎn)計(jì)劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價(jià)值，相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低。11、設(shè)立子女教育信托的積極意義不包括()。A、鼓勵(lì)子女努力奮斗B、防止子女養(yǎng)成不良嗜好C、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)D、獲取盡可能高的收益標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立子女教育信托的積極意義包括：鼓勵(lì)子女努力奮斗、防止子女養(yǎng)成不良嗜好、從小培養(yǎng)理財(cái)觀念、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)、專業(yè)理財(cái)管理。12、小劉去年一共取得稅后收入200000元，年終時(shí)結(jié)余80000元，則小劉的結(jié)余比率為()。A、2．5B、0．4C、0．6D、0．03標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：結(jié)余比率=結(jié)余／稅后收入=80000／200000=0．4。13、我國《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：絕當(dāng)物估價(jià)金額不足()萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理。A、1B、2C、3D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定：絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損益自負(fù)。14、關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金的投資成本的說法，不正確的是()。A、免收手續(xù)費(fèi)B、認(rèn)購費(fèi)為0C、申購費(fèi)為0D、贖回費(fèi)為0．2％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：買賣貨幣市場(chǎng)基金一般免手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0，資金進(jìn)出非常方便，既降低了投資成本，又保證了流動(dòng)性。15、張女士1998年參加工作，2013年退休。如果她的社保繳費(fèi)基數(shù)是3000元，當(dāng)年所在地的社會(huì)平均工資是4000元，則張女士可以領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是()元。A、425B、475C、525D、575標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：張女士可以領(lǐng)取的基礎(chǔ)養(yǎng)老金為：16、李先生60歲退休，開始領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，他的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)月數(shù)是()。A、195B、170C、139D、101標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)依照國家規(guī)定，60歲退休應(yīng)為139。17、舉辦企業(yè)年金制度是增強(qiáng)企業(yè)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力的需要，其原因不包括()。A、吸納優(yōu)秀人才B、調(diào)動(dòng)企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性C、增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力D、提高員工當(dāng)期消費(fèi)水平標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)年金制度增強(qiáng)企業(yè)與員工的凝聚力，并能在一定程度上有助于吸納優(yōu)秀人才，調(diào)動(dòng)企業(yè)員工的生產(chǎn)積極性，提高企業(yè)生產(chǎn)率。18、企業(yè)年金所需費(fèi)用由()和職工個(gè)人共同繳納。A、國家B、企業(yè)C、地方政府D、工會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納。19、關(guān)于企業(yè)年金的領(lǐng)取，下列表述不正確的是()。A、職工變動(dòng)工作單位時(shí)，可以將企業(yè)年金全部取出B、職工退休時(shí)可以選擇定期領(lǐng)取C、職工未達(dá)到法定退休年齡，不可以領(lǐng)取D、職工退休時(shí)可以一次性領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移，但不可以取出。20、雷先生剛剛結(jié)婚，夫妻二人短期內(nèi)沒有生育的計(jì)劃，對(duì)他們而言，比較合適購買的住房是()。A、一套30平方米的單身公寓B、一套70平方米的小戶型C、一套130平方米的大戶型D、一套200平方米的別墅標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：夫婦二人適用小戶型。21、下列關(guān)于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯(cuò)誤的是()。A、兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，等額本息還款法所要支付的利息將高于等額本金還款法B、對(duì)于高薪者或收人多元化的客戶，可以采用等額本金還款法，達(dá)到節(jié)省利息支出的目的C、如果客戶現(xiàn)在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用等額本息還款法D、如果客戶是一位公務(wù)員，建議選擇等額本息還款法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)應(yīng)采用等額本金還款法還貸。隨著時(shí)間的推移，每期還款逐漸減少，這種還款方式雖然前期資金壓力較大．但可減輕日后壓力。等額本金還款法適用于目前收入較高但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群或還款初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人。22、關(guān)于教育規(guī)劃的注意事項(xiàng)中，不正確的是()。A、應(yīng)該首先考慮投資收益性B、要考慮利率變動(dòng)C、理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)合理安排貸款計(jì)劃，使教育消費(fèi)和其他支出之間不產(chǎn)生矛盾D、要考慮投資的安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育規(guī)劃的注意問題：首先應(yīng)該考慮安全性；其次應(yīng)該考慮收益性；再次應(yīng)該考慮利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。若出國留學(xué)，則要考慮匯率問題。23、()是指促成某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。A、風(fēng)險(xiǎn)事故B、風(fēng)險(xiǎn)因素C、風(fēng)險(xiǎn)損失D、風(fēng)險(xiǎn)載體標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：考查風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素。其中，風(fēng)險(xiǎn)因素是指促成某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，或增加其發(fā)生的可能性，或擴(kuò)大損失程度的原因和條件。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。24、下列()不屬于社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。A、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、自然風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)的特性與人類自身行為密切相關(guān)，行為失?；虺霈F(xiàn)不可預(yù)料的行為后果等均可以歸入社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。包括：經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。而自然風(fēng)險(xiǎn)是指由于自然原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，是不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移且人力難以抗衡的風(fēng)險(xiǎn)。25、下列關(guān)于保險(xiǎn)要素的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)成立的前提B、眾人協(xié)力是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)C、損失賠償是保險(xiǎn)成立的功能D、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是保險(xiǎn)成立的依據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：考查保險(xiǎn)的要素：風(fēng)險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)成立的前提，眾人協(xié)力是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)，損失賠償是保險(xiǎn)成立的功能。26、下列關(guān)于保險(xiǎn)特性的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、經(jīng)濟(jì)性B、互助性C、發(fā)展性D、科學(xué)性標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)發(fā)展至今已經(jīng)有近千年的歷史，它自身作為一種制度已漸漸成為一個(gè)完整的體系。歸結(jié)起來，保險(xiǎn)具有以下一些特性：經(jīng)濟(jì)性、互助性、契約性和科學(xué)性。而發(fā)展性是風(fēng)險(xiǎn)的特征之一。27、某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)有資本金加公積金總和為100億元，近期承保的某一大樓保額為20億元，則保險(xiǎn)公司需將其中的()億元辦理再保險(xiǎn)。A、5B、10C、15D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：我國《保險(xiǎn)法》第一百零三條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的10％；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。故應(yīng)為超過的10億元辦理再保險(xiǎn)?！?8、小李有1000元現(xiàn)金，他的下列行為不屬于投資的是()。A、周末帶全家出去旅游B、購買一只債券型基金C、買了一副字畫，等待升值D、參股一個(gè)朋友所開的花店標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：投資是放棄現(xiàn)在的享受，獲得未來更大的收益；消費(fèi)是現(xiàn)在享受，放棄未來的收益?！爸苣页鋈ヂ糜巍睂儆谙M(fèi)。29、客戶的經(jīng)常性收入不包括()。A、工資B、獎(jiǎng)金C、紅利D、彩票中獎(jiǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：出于謹(jǐn)慎的考慮，理財(cái)規(guī)劃師主要對(duì)經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。30、投資規(guī)劃的流程不包括()。A、客戶分析B、資產(chǎn)配置C、籌集資金D、證券選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：整個(gè)投資規(guī)劃可以分為五步，即：客戶分析、資產(chǎn)配置、證券選擇、投資實(shí)施、投資評(píng)價(jià)。31、股票的特征不包括()。A、不可參與性B、不可償還性C、流動(dòng)性D、風(fēng)險(xiǎn)性標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：股票的特征包括收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性、不可償還性、參與性。32、()是指在某個(gè)營業(yè)年度內(nèi)，如果公司所獲的盈利不足以分派規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。A、參與優(yōu)先股B、非參與優(yōu)先股C、累積優(yōu)先股D、非累積優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：累積優(yōu)先股是指在某個(gè)營業(yè)年度內(nèi)，如果公司所獲的盈利不足以分派規(guī)定的股利，日后優(yōu)先股的股東有權(quán)要求如數(shù)補(bǔ)給。33、股票漲跌幅價(jià)格的計(jì)算公式為()。A、前收盤價(jià)×(1±漲跌幅比例)B、前收盤價(jià)÷(1±漲跌幅比例)C、當(dāng)日開盤價(jià)×(1±漲跌幅比例)D、當(dāng)日收盤價(jià)÷(1±漲跌幅比例)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：漲跌幅價(jià)格的計(jì)算公式為：漲跌幅價(jià)格=前收盤價(jià)×(1±漲跌幅比例)。34、*ST股票報(bào)價(jià)的日漲跌幅限制為()。A、1％B、不受限制C、10％D、5％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在退市風(fēng)險(xiǎn)警示期間，*ST股票報(bào)價(jià)的日漲跌幅限制為5％。35、從編制方法來看，股票價(jià)格指數(shù)分為簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)指數(shù)和()。A、復(fù)雜算術(shù)股價(jià)指數(shù)B、加權(quán)股價(jià)指數(shù)C、平均算術(shù)股價(jià)指數(shù)D、綜合算術(shù)股價(jià)指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：從編制方法來看，股票價(jià)格指數(shù)分為簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)指數(shù)和加權(quán)股價(jià)指數(shù)。計(jì)算簡(jiǎn)單算術(shù)股價(jià)指數(shù)的方法有兩種：相對(duì)法(又稱平均法)和綜合法。36、開放式基金的分紅有兩種方式，分配現(xiàn)金和()方式。A、送紅股B、配股C、利息D、分紅再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金的分紅可采用兩種方式，分配現(xiàn)金和分紅再投資方式。37、下列基金類型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。A、指數(shù)型基金B(yǎng)、貨幣型基金C、保本基金D、短期理財(cái)基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：指數(shù)型基金風(fēng)險(xiǎn)比較大，不適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的投資者；貨幣型基金、短期理財(cái)基金、保本基金，風(fēng)險(xiǎn)比較小或基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，比較適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力弱的投資者。38、下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的說法不正確的是()。A、婚前財(cái)產(chǎn)歸一方所有B、婚姻存續(xù)期間取得的一切財(cái)產(chǎn)由夫妻共有C、夫妻對(duì)共有財(cái)產(chǎn)有平等的處分權(quán)D、夫妻在處分共有財(cái)產(chǎn)時(shí)應(yīng)協(xié)商一致標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：夫妻財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)，包括夫妻一方的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和夫妻雙方的共同財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。夫妻雙方對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的占有、使用、收益和處分的權(quán)利。夫妻雙方在對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行處理時(shí)，應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，達(dá)成一致，任何一方都無權(quán)違背另一方意志擅自處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)?；橐龃胬m(xù)期間所取得的財(cái)產(chǎn)并非全部屬于夫妻共有，例如，遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸屬于夫妻一方的財(cái)產(chǎn)就歸夫妻一方個(gè)人所有。39、9．在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起()年內(nèi)提出。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在可撤銷婚姻中，受脅迫的一方撤銷婚姻的請(qǐng)求，應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起1年內(nèi)提出。40、關(guān)于子女的權(quán)利義務(wù)．下列說法不正確的是()。A、未成年子女可以要求父母給付撫養(yǎng)費(fèi)B、撫養(yǎng)費(fèi)包括生活費(fèi)、教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等費(fèi)用C、父母子女之間互為第二順序法定繼承人D、子女有義務(wù)贍養(yǎng)父母標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：父母子女之間互為第一順序法定繼承人。41、無配偶的男性收養(yǎng)女性須有()周歲以上年齡差。A、20B、30C、40D、50標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：收養(yǎng)法允許無配偶者收養(yǎng)子女，但對(duì)于無配偶的男性收養(yǎng)女性的，收養(yǎng)人與被收養(yǎng)人的年齡應(yīng)當(dāng)相差40周歲以上。42、婚姻存續(xù)期間的下列財(cái)產(chǎn)，屬于夫妻法定共有財(cái)產(chǎn)的是()。A、一方的工資獎(jiǎng)金B(yǎng)、一方的婚前住房C、一方身體受傷獲得的醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償D、一方專用的生活用品標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：婚姻存續(xù)期間，夫妻雙方的工資、獎(jiǎng)金都屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)。43、關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)約定的內(nèi)容，不正確的是()。A、約定的主體只能是夫妻B、約定的效力僅約束夫妻雙方C、約定的形式應(yīng)為書面D、約定的時(shí)間只能在婚后標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：約定的時(shí)間可以在婚前或婚后。44、離婚訴訟中對(duì)現(xiàn)役軍人有特殊的保護(hù)，對(duì)此，下列說法不正確的是()。A、退伍軍人離婚不適用該特殊保護(hù)B、雙方都是軍人不適用該特殊保護(hù)C、現(xiàn)役軍人的配偶不得要求離婚D、軍人一方向非軍人一方提出離婚的不適用該特殊保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《婚姻法》第三十三條規(guī)定，現(xiàn)役軍人的配偶要求離婚的，須經(jīng)軍人同意，但軍人一方有重大過失的除外。這是對(duì)非軍人一方離婚請(qǐng)求權(quán)的限制，以保護(hù)軍人的利益，維護(hù)人民軍隊(duì)的穩(wěn)定。45、錢先生的下列財(cái)產(chǎn)中，屬于遺產(chǎn)的是()。A、租住的房屋B、買彩票中的100萬元C、死亡撫恤金D、宅基地標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。死亡撫恤金，是職工因工死亡后，所在單位給予死者家屬或其生前被撫養(yǎng)人的精神撫慰和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不屬于遺產(chǎn)的范圍。因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在我國，土地屬于國家或集體經(jīng)濟(jì)組織所有，個(gè)人沒有土地的所有權(quán)，所以土地不能作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。46、王先生夫婦生有一子小鵬，2011年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2012年王先生夫婦離婚，王先生帶著小鵬與鄭女士再婚，鄭女士帶來了一位10歲的男孩小明，王先生視如己出。在本案例中，王先生的法定繼承人是()。A、小鵬B、小鵬、小云C、小鵬、鄭女士D、小鵬、鄭女士、小明標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：小鵬、鄭女士、小明享有繼承權(quán)。因?yàn)樾※i為王先生的親生子女，因此有繼承權(quán)。鄭女士是王先生的配偶因此也享有繼承權(quán)。小明是王先生的繼子女，王先生視如己出，進(jìn)行了撫養(yǎng)教育，形成了擬制的父母子女關(guān)系，所以小明也享有繼承權(quán)。小云作為朋友的子女，雖然落戶在王先生家，但是沒有經(jīng)過法定程序進(jìn)行收養(yǎng)，因此小云沒有繼承權(quán)。47、下列關(guān)于代書遺囑的說法．不正確的是()。A、代書遺囑的效力優(yōu)于口頭遺囑B、代書遺囑必須由遺囑人口授遺囑內(nèi)容C、代書遺囑須有2個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證D、代書遺囑須有代書人、遺囑人和見證人的簽名標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：代書遺囑和口頭遺囑效力等同，互相沒有優(yōu)先性。48、夏先生欲立遺囑遺贈(zèng)財(cái)產(chǎn)，下列不可以作為受贈(zèng)人的是()。A、國家B、紅十字會(huì)C、夏先生的妻子D、夏先生的朋友標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：遺囑人可以立遺囑遺贈(zèng)財(cái)產(chǎn)，要指明受遺贈(zèng)人的姓名或名稱，受遺贈(zèng)人可以是國家、法人，也可以是自然人，但不能是法定繼承人范圍以內(nèi)的人。夏先生的妻子是其法定繼承人，不能成為受遺贈(zèng)人。如果夏先生在遺囑中指定由妻子獲得遺產(chǎn)則構(gòu)成遺囑繼承而非遺贈(zèng)。49、姜先生早年喪偶，有大姜和小姜兩個(gè)兒子。大姜因意外癱瘓?jiān)诖?，喪失了勞?dòng)能力。姜先生因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑()。A、無效，因?yàn)檫z產(chǎn)分配不公平B、部分無效，因?yàn)闆]有給大姜保留必要的份額C、有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn)D、有效，小姜繼承60萬元遺產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《繼承法》第19條規(guī)定：遺囑應(yīng)當(dāng)對(duì)缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額。這是法律的強(qiáng)制性規(guī)定，除非繼承人有喪失繼承權(quán)的法定緣由，遺囑必須遵守該條款的規(guī)定。如果遺囑有違反該條款的部分，這部分遺囑是無效的。50、下列不能成為遺囑執(zhí)行人的是()。A、被指定的遺囑執(zhí)行人B、有能力的繼承人C、遺囑人生前所在單位D、限制民事行為能力人標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：限制民事行為能力人不具備成為遺囑執(zhí)行人的資格。51、“遺囑的內(nèi)容合法”的含義不包括()。A、遺囑所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B、遺囑不能取消缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C、遺囑應(yīng)符合法律規(guī)定的形式D、遺囑不能違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德等標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)屬于遺囑的形式要求。52、在紐約上市，內(nèi)地注冊(cè)的外資股是()。A、B股B、A股C、N股D、S股標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：N股是指在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股。53、下列選項(xiàng)中，()不可以作為留學(xué)貸款的擔(dān)保品。A、股票B、同債C、存單D、房產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式：(1)房產(chǎn)抵押；(2)質(zhì)押(國債、貸款行存單質(zhì)押)；(3)信用擔(dān)保。54、最大誠信原則中的禁止反言主要是用于約束()。A、投保人B、保險(xiǎn)人C、被保險(xiǎn)人D、受益人標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，是指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人(被保險(xiǎn)人)所作的錯(cuò)誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險(xiǎn)人不受該陳述的約束將會(huì)損害投保人(被保險(xiǎn)人)的權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳述事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的情況。55、下列關(guān)于可保利益的適用時(shí)限的說法中，正確的是()。A、人身保險(xiǎn)合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益B、人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無關(guān)緊要C、海上保險(xiǎn)不要求投保人在合同訂立時(shí)具有可保利益，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)也無須具有可保利益D、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)具有可保利益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)可保利益的適用時(shí)限，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。但根據(jù)國際慣例，海上保險(xiǎn)不要求投保人在合同訂立時(shí)具有可保利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)必須具有可保利益，否則就不能取得保險(xiǎn)賠償。人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，至于在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無關(guān)緊要。56、袁某突發(fā)疾病，欲立口義遺囑，對(duì)此，下列做法正確的是()。A、袁某請(qǐng)醫(yī)生和護(hù)士在場(chǎng)見證B、袁某口頭遺囑中撤銷之前所立的公證遺囑C、口頭遺囑中將夫妻共有房屋留給孫女D、口頭遺囑中沒有涉及智障又沒有生活來源的兒子標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：口頭遺囑不能撤銷公證遺囑，只有通過公證機(jī)構(gòu)才能撤銷公證遺囑，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。遺囑只能處分自己合法的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，夫妻共有財(cái)產(chǎn)中僅有一半屬于袁某的遺產(chǎn)，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。遺囑中應(yīng)為缺乏勞動(dòng)能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的必要份額的處分無效。57、當(dāng)保險(xiǎn)合同條款的用詞發(fā)生疑義時(shí)或含義不明確時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋，這體現(xiàn)了()的要求。A、附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則B、文字解釋原則C、當(dāng)事人真實(shí)意圖解釋原則D、“疑義的利益”解釋原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：“疑義的利益”解釋原則，要求當(dāng)保險(xiǎn)合同條款的用詞發(fā)生疑義時(shí)或含義不明確時(shí)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。58、保險(xiǎn)合同中一般會(huì)設(shè)置猶豫期條款，猶豫期通常情況下為()。A、5天B、10天C、15天D、20天標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：猶豫期指投保人可以撤銷保險(xiǎn)合同全額收回已交保費(fèi)的約定期限，起算日期是自保單送達(dá)日，或接受郵局郵戳日期的次日。猶豫期通常為期10天。在此期間，投保人可以撤銷保單，并取回全額首期保費(fèi)。59、長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具不包括()。A、資助性機(jī)構(gòu)貸款B、教育儲(chǔ)蓄C、教育保險(xiǎn)D、子女教育信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：資助性機(jī)構(gòu)貸款屬于短期教育規(guī)劃工具。長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具包括傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具和其他工具。傳統(tǒng)教育規(guī)劃工具主要有教育儲(chǔ)蓄和教育保險(xiǎn)；其他教育規(guī)劃工具包括政府債券、股票與公司債券、大額存單、子女教育信托、共同基金等。60、以下各客戶委托中，最優(yōu)先的是()。A、9時(shí)35分，11．25元買入B、9時(shí)40分，11．30元買入C、9時(shí)35分，11．30元買入D、9時(shí)40分，11．25元買入標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在證券交易所內(nèi)，證券交易按照“價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先”的原則成交，即首先按價(jià)格高低決定順序，價(jià)格相同的，再按照時(shí)間先后順序決定。因此題中BC兩項(xiàng)價(jià)格優(yōu)先，再按時(shí)間先后順序，C項(xiàng)委托最優(yōu)先。61、某滬市上市公司分配方案為每10股送3股，派2元現(xiàn)金，同時(shí)每10股配2股，配股價(jià)為5元，該股股權(quán)登記日收盤價(jià)為15元，則該股除權(quán)參考價(jià)為()元。A、10．07B、11．22C、13．15D、10．53標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)除權(quán)(息)的計(jì)算公式，可得：除權(quán)(息)參考價(jià)=(股權(quán)登記日收盤價(jià)+配股價(jià)配股率一派息率)／(1+送股率+配股率)=(15+5×0．2—0．2)／(1+0．3+0．2)=10．53(元)。62、李先生想購買入身保險(xiǎn)，他對(duì)()不具有可保利益。A、自己B、妻子C、父母D、弟弟標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，在人身保險(xiǎn)中，投保人對(duì)自己、配偶、子女、父母，及前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬有可保利益。D選項(xiàng)中，只有當(dāng)李先生與弟弟之間具有扶養(yǎng)關(guān)系時(shí)，才可為其投保。63、投保人在應(yīng)繳保費(fèi)日之后的60天內(nèi)繳納保費(fèi)，保單在此期間繼續(xù)有效。這段時(shí)間稱之為()。A、展期B、寬限期C、抗辯期D、猶豫期標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：寬限期是指，對(duì)沒有按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)的投保人給予一定的時(shí)間寬限去繳納續(xù)期保費(fèi)。在寬限期內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然真有效力；超過寬限期，保險(xiǎn)合同效力中止。64、下列關(guān)于保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同區(qū)別的表述中，錯(cuò)誤的是()。A、當(dāng)事人訂立合同的目的不同B、投保人不相同C、保險(xiǎn)公司作用不同D、風(fēng)險(xiǎn)大小不同標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：考查保證保險(xiǎn)合同與信用保險(xiǎn)合同的異同，其不同點(diǎn)表現(xiàn)為：投保人不相同、保險(xiǎn)公司作用不同、風(fēng)險(xiǎn)大小不同。而當(dāng)事人訂立合同的目的相同：兩種合同的訂立，都是一種擔(dān)保行為，擔(dān)保人都是保險(xiǎn)公司。65、下列關(guān)于公證遺囑的說法中，不正確的是()。A、需要經(jīng)過公證機(jī)關(guān)公證B、必須采用書面形式C、公證遺囑不可以撤銷D、效力優(yōu)丁其他形式的遺囑標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：公證遺囑可以撤銷，但是必須通過公證的形式。66、遺囑是一種()法律行為。法律對(duì)遺囑的形式有明確規(guī)定，遺囑人只能按照法律規(guī)定的形式制作遺囑，不按照法律規(guī)定的形式設(shè)立的遺囑，不能發(fā)生效力。A、要式B、單方C、雙方D、獨(dú)立標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：遺囑是一種要式法律行為。法律對(duì)遺囑的形式有明確規(guī)定，遺囑人只能按照法律規(guī)定的形式制作遺囑，不按照法律規(guī)定的形式設(shè)立的遺囑，不能發(fā)生效力。遺囑的形式是否符合法律規(guī)定的形式，應(yīng)以遺囑設(shè)立時(shí)的情形為準(zhǔn)。67、()是遺囑人在遺囑中表示出來的對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意思，是遺囑人對(duì)遺產(chǎn)及相關(guān)事項(xiàng)的處置和安排。A、遺囑的形式B、遺囑的內(nèi)容C、遺囑的效力D、遺囑的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：遺囑的效力是遺囑人在遺囑中表示出來的．對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意思，是遺囑人對(duì)遺產(chǎn)及相關(guān)事項(xiàng)的處置和安排。68、王先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，已知現(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)大概在10000元左右。若學(xué)費(fèi)的上漲率為每年4％，入學(xué)以后學(xué)費(fèi)保持不變，讀大學(xué)四年期間如果保持投資報(bào)酬率為8％，那么王先生在5年后需要準(zhǔn)備()才能滿足四年學(xué)費(fèi)的需求。A、48663B、40297C、46958D、43521標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：先設(shè)置P／YR=1，PV=一10000，N一5，I／YR=4，F(xiàn)V=12166．53；設(shè)置Beg，PMT=12166．53，N=4，I／Y一8，PV=一43520．86。69、“以房養(yǎng)老”是一種新型養(yǎng)老方式。以下對(duì)其描述錯(cuò)誤的是()。A、“以房養(yǎng)老”又稱“倒按揭”B、其本質(zhì)是以房產(chǎn)作抵押，向銀行借款C、借款人去世后，金融機(jī)構(gòu)獲得房屋產(chǎn)權(quán)，但房產(chǎn)增值部分由借款人的繼承人享有D、借款人在獲得現(xiàn)金的同時(shí)，依然有房屋的居住權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：借款人去世后，金融機(jī)構(gòu)獲得房屋產(chǎn)權(quán)，房產(chǎn)增值部分由金融機(jī)構(gòu)享有。70、教育儲(chǔ)蓄是國家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以()方式計(jì)息。A、存本取息B、整存整取C、整存零取D、零存整取標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。二、案例單選題(本題共30題，每題1.0分，共30分。)案例一：劉教授今年75歲，老伴今年72歲，他們有一個(gè)兒子，兒子與他人合伙經(jīng)營一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所。現(xiàn)在劉教授生病住院，想制訂一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案，到理財(cái)規(guī)劃師處進(jìn)行咨詢。根據(jù)案例回答下列問題。71、劉教授的遺產(chǎn)不包括()。A、房屋B、存款C、著作權(quán)D、圖書資料標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：遺產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)范圍包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利可以作為遺產(chǎn)繼承，但著作權(quán)中具有人身屬性的權(quán)利，如署名權(quán)，不能作為遺產(chǎn)繼承。并且，著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有時(shí)間性，只在一定時(shí)期內(nèi)受法律保護(hù)。72、如果劉教授要立遺囑，設(shè)立()不需要見證人在場(chǎng)。A、代書遺囑B、錄音遺囑C、口頭遺囑D、自書遺囑標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查遺囑的形式。遺囑有公證遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、自書遺囑、口頭遺囑五種形式，其中錄音遺囑、代書遺囑、口頭遺囑需要兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。公證遺囑中，公證人即見證人。73、下列可以作為劉教授設(shè)立遺囑時(shí)的見證人的是()。A、劉教授同病房的15歲的病友B、劉教授的老伴C、劉教授的主治醫(yī)生D、劉教授兒子的合伙人標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查遺囑見證人的判斷。遺囑見證人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：具有完全民事行為能力人；與繼承人、遺囑人沒有利害關(guān)系。法律規(guī)定不能作為見證人的是：(1)無行為能力人、限制行為能力人不能作為見證人，無行為能力人、限制行為能力人包括未成年人和精神病人。因此A錯(cuò)誤。(2)繼承人、受遺贈(zèng)人不能作為見證人。劉教授的老伴是劉教授的法定繼承人，不能作為見證人。(3)與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人不能作為見證人。繼承人，受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人，也應(yīng)當(dāng)視為與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系，不能作為見證人，D錯(cuò)誤。74、下列遺囑中有效的是()。A、劉教授在神志不清狀態(tài)下所立的遺囑B、劉教授自書遺囑，第二天陷入深度昏迷C、劉教授病危時(shí)立下的口頭遺囑，現(xiàn)存病情穩(wěn)定D、劉教授的兒子偽造的遺囑標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查遺囑的有效條件。有效的遺囑必須具備以下條件：(1)遺囑人在設(shè)立遺囑時(shí)必須具有遺囑能力，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。確定遺囑人的遺囑能力以立遺囑時(shí)遺囑人的狀態(tài)為標(biāo)準(zhǔn)。在設(shè)立遺囑時(shí)，遺囑人有遺囑能力的，其后雖喪失遺囑能力，遺囑也并不因而失去效力；相反，遺囑人在設(shè)立遺囑時(shí)無遺囑能力，其后雖具備了完全民事行為能力，遺囑也不因此而有效。選項(xiàng)B中劉教授自書遺囑時(shí)有遺囑能力，遺囑是他的真實(shí)意思，雖然之后昏迷不醒，遺囑也不因此失去效力。(2)遺囑必須是遺囑人的真實(shí)意思表示。偽造的遺囑無效，選項(xiàng)D無效。(3)遺囑的內(nèi)容合法。(4)遺囑的形式符合法律規(guī)定。在危機(jī)情況解除后，遺囑人能夠用書面或者錄音形式設(shè)立遺囑的，所立的口頭遺囑無效。C選項(xiàng)中的遺囑無效。75、當(dāng)劉教授以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相抵觸的遺囑時(shí)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A、自書遺囑可以對(duì)公證的遺囑進(jìn)行變更或撤銷B、對(duì)公證遺囑的變更，還要采取公證的方式C、代書、錄音、口頭遺囑不能對(duì)公證的遺囑進(jìn)行變更或撤銷D、對(duì)公證遺囑的撤銷，還要采取公證的方式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查遺囑的變更、撤銷。遺囑人以不同形式立有數(shù)份內(nèi)容相抵觸的遺囑時(shí)，應(yīng)當(dāng)以法律效力的強(qiáng)弱和立遺囑的時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)，確定適用哪份遺囑發(fā)生繼承。有公證遺囑的以最后所立的公證遺囑為準(zhǔn)；沒有公證遺囑的，以最后所立的遺囑為準(zhǔn)，推定后立的遺囑變更或撤銷前立的遺囑。但自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑，不得撤銷、變更公證遺囑，對(duì)公證遺囑的變更、撤銷必須采用公證的形式。案例二：小李父母健在，小陳與小李在2008年自由戀愛，2010年結(jié)婚?；楹髢鹤拥慕蹬R為家庭增加了許多樂趣。小陳為小李投保了一份保額25萬元的生死兩全保險(xiǎn)，受益人為自己。2011年兩人因感情不和離婚。兩人為保險(xiǎn)合同的利益問題訴至法院，小李要求變更兩全保險(xiǎn)的受益人，小陳則要求，如果變更受益人小李需返還一半的保障額度，因?yàn)檫@3年小李的保險(xiǎn)費(fèi)都是由小陳繳納的，小李不同意。根據(jù)案例回答下列問題。76、案例中，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是()。A、小陳和小李B、二人的孩子C、保險(xiǎn)公司D、法院標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是被保險(xiǎn)人和受益人。本案中的生死兩全保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人是小李，受益人為小陳。77、小陳為小李繳納了三年的保費(fèi)，對(duì)于這部分保費(fèi)法院的合理判決為()。A、已經(jīng)繳納的保費(fèi)全額退還給小陳B、將保障額度的一半給小陳C、不用給小陳任何費(fèi)用D、已繳保費(fèi)的一半給小陳標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：小陳為小李繳納的保費(fèi)為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，離婚時(shí)應(yīng)進(jìn)行平均分割。78、若離婚后不久，小李不幸因意外去世，則保險(xiǎn)公司可以采取的處理辦法有()。A、意外死亡不在賠付范圍內(nèi)B、賠付25萬元C、退回已繳保費(fèi)D、無需賠付，因?yàn)殡x婚后小陳對(duì)小李不再具有可保利益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，至于在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無關(guān)緊要。因此，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不具有保險(xiǎn)利益。79、若離婚后不久，小李不幸去世，則保險(xiǎn)公司給付的25萬元身故保險(xiǎn)金應(yīng)給予()。A、小陳B、小李的兒子C、小李的父母D、小李的父母和兒子標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)合同中指定了受益人的，由受益人取得保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)合同未指定受益人的，則保險(xiǎn)金可以作為遺產(chǎn)加以繼承。本案中的保險(xiǎn)合同指定了小陳為受益人，因此保險(xiǎn)金應(yīng)給予小陳。80、下列關(guān)于生死兩全保險(xiǎn)的描述中，不正確的是()。A、有死亡給付B、具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì)C、費(fèi)率低于同條件的定期壽險(xiǎn)D、有生存給付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：生死兩全保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同規(guī)定的年限內(nèi)死亡或合同規(guī)定時(shí)點(diǎn)仍生存，保險(xiǎn)人均按照合同承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的生存與死亡混合組成的保險(xiǎn)。兩全保險(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性極強(qiáng)的一種保險(xiǎn)，兩全保險(xiǎn)的凈保費(fèi)由風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)組成，風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用于當(dāng)年死亡給付，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)費(fèi)則逐年積累形成責(zé)任準(zhǔn)備金，既可用于中途退保支付退保金，也可用于生存給付。因?yàn)閮扇ｋU(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性，所以其費(fèi)率比不具備儲(chǔ)蓄性的定期壽險(xiǎn)要高。案例三：王女士手上有一筆30萬的銀行存款，因存在銀行利息太低，所以想取出來做一些投資。她聽說最近基金業(yè)績(jī)不錯(cuò)，就想買一些基金，另外再購買一部分國債。根據(jù)案例回答下列問題。81、()一般不通過證券交易所進(jìn)行買賣，而是委托商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開設(shè)內(nèi)部交易柜臺(tái)，投資者可隨時(shí)到此購買或贖回。A、公司型基金B(yǎng)、契約型基金C、開放式基金D、封閉式基金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金一般不通過證券交易所進(jìn)行買賣，而是委托商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)開設(shè)內(nèi)部交易柜臺(tái)，投資者可隨時(shí)到此購買或贖回。82、王女士聽別人說起過指數(shù)型基金，她對(duì)指數(shù)型基金有以下幾種理解，其中錯(cuò)誤的是()。A、指數(shù)基金的業(yè)績(jī)透明度比較高B、指數(shù)基金資產(chǎn)組合的流動(dòng)性比一般持股的基金更好C、指數(shù)基金是一種被動(dòng)管理基金D、指數(shù)基金的風(fēng)險(xiǎn)比較小，業(yè)績(jī)穩(wěn)定標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：指數(shù)基金跟蹤指數(shù)的變化，波動(dòng)比較大，因此風(fēng)險(xiǎn)較大。83、王女士希望在購買基金時(shí)能盡量節(jié)省成本，下列關(guān)于基金收取的費(fèi)用，說法錯(cuò)誤的是()。A、通常情況下，認(rèn)購費(fèi)用比申購費(fèi)用低B、通常情況下，指數(shù)型基金的投資費(fèi)用比較低C、申購基金時(shí)，使用價(jià)外法比使用價(jià)內(nèi)法對(duì)投資人更有利D、開放式基金的申購費(fèi)用比封閉式基金的申購費(fèi)用低標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：封閉式基金只能在二級(jí)市場(chǎng)買賣，收取的不是申購和贖回費(fèi)，而是交易手續(xù)費(fèi)。84、下列關(guān)于基金分紅的說法，錯(cuò)誤的是()。A、封閉式基金的分紅只能采取再投資的方式B、開放式基金的分紅可以采取分配現(xiàn)金和再投資的方式C、再投資方式是將投資人分得的收益再投資于基金，并折算成相應(yīng)數(shù)量的證券投資基金單位D、許多證券投資基金為了鼓勵(lì)投資人進(jìn)行再投資，往往對(duì)紅利再投資低收或免收申購費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：在封閉式基金中，投資者只能選擇現(xiàn)金紅利方式分紅，因?yàn)榉忾]式基金的規(guī)模是固定的，不可以增加或減少。85、王女士打算將這30萬銀行存款一部分投資于股票型基金，另一部分投資于國債。王女士屬于輕度進(jìn)取型投資者，則下列投資比例符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好的是()。A、股票型基金12萬，國債18萬B、股票型基金18萬，國債12萬C、股票型基金23萬，國債7萬D、股票型基金27萬，國債3萬標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：輕度進(jìn)取型投資者成長(zhǎng)性資產(chǎn)應(yīng)占70％～80％，定息資產(chǎn)應(yīng)占20％～30％。王女士屬于輕度進(jìn)取型投資者，則股票型基金的配置應(yīng)為21～24萬，國債的配置應(yīng)為6～9萬。案例四：林先生今年30歲，是一名民營企業(yè)家，林太太27歲，婚后在家做全職家庭主婦。林先生收入狀況較好，但夫妻雙方均無社保，對(duì)退休后的生活有些擔(dān)心，于是計(jì)劃現(xiàn)在就開始做養(yǎng)老金準(zhǔn)備。林先生預(yù)計(jì)30年后退休，現(xiàn)在家庭每年的生活費(fèi)為10萬元，他計(jì)劃一次性投入20萬元成立一個(gè)養(yǎng)老金賬戶，每年再投入一筆資金。假設(shè)通貨膨脹率為3％，投資收益率退休前為8％，退休后為3％。根據(jù)案例回答下列問題。86、林先生夫婦退休時(shí)如果希望保證現(xiàn)在的生活質(zhì)量，每年需要的生活費(fèi)為()元。A、242762．25B、274857．39C、324339．75D、330725．81標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=30，I／YR=3，PV=一100000，F(xiàn)V=242762．25。87、如果林先生預(yù)計(jì)退休后生存25年，那么他需要在退休時(shí)準(zhǔn)備()元養(yǎng)老金才能夠維持退休后的生活。A、5548327．94B、6069056．25C、6273286．26D、6392786．65標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：242762．25×25=6069056．25。88、林先生的20萬資金在退休后能夠增值為()元。A、1636565．97B、1835806．30C、1975204．81D、2012531．38標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=30，I／YR=8，PV=一2nn000，F(xiàn)V一2012531．38。89、林先生家庭的養(yǎng)老金缺口為()元。A、3875986．．38B、3975891．46C、4056524．87D、4296025．24標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：6069056．25=2012531．38=4056524．87。90、林先生每年需要投入()元才能補(bǔ)足養(yǎng)老金的缺口。A、32975．92B、35808．70C、39580．23D、43979．28標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=30，I／YR=8，F(xiàn)V=4056524．87，PMT=一35808．70。案例五：陳先生夫婦剛生下一子，計(jì)劃為其上大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金?，F(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)需要3萬元，年上漲率為10％；陳先生家庭年收入為15萬元，年增長(zhǎng)率為5％。陳先生現(xiàn)在拿出5萬元作為教育金的啟動(dòng)資金，年投資回報(bào)率可以達(dá)到6％。根據(jù)案例回答下列問題。91、陳先生的兒子上大學(xué)時(shí)，每年的生活費(fèi)用會(huì)上漲為()萬元。A、16．68B、16．75C、17．93D、18．27標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：N=18，I／YR=10，PV=一3，F(xiàn)V=16．68。92、陳先生的兒子上大學(xué)時(shí)，其家庭年收入會(huì)上漲為()萬元。A、35．48B、36．10C、37．63D、38．27標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=18，I／YR=5，PV=一15，F(xiàn)V=36．10。93、陳先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比為()。A、20％B、27％C、36％D、46％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：16．68／36．10=46％。94、如果不考慮大學(xué)期間的學(xué)費(fèi)上漲率，陳先生希望在兒子18歲上大學(xué)時(shí)，準(zhǔn)備好四年所需的全部費(fèi)用，則他需要準(zhǔn)備()萬元。A、61．27B、61．93C、62．52D、63．78標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：先設(shè)置期初模式，然后設(shè)置P／YR=1，輸入N=4，I／YR=6，PMT=一16．68，PV=61．27。95、陳先生除現(xiàn)有的5萬元啟動(dòng)金外，每年還需要投入()萬元才能滿足其教育金需求A、0．78B、1．10C、1．52D、1．75標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=18，I／YR=6，PV=一5，F(xiàn)V一61．27，PMT=一1．52。案例六：李先生夫婦剛剛結(jié)婚，準(zhǔn)備在三年內(nèi)生一個(gè)寶寶。為了給孩子一個(gè)良好的生活環(huán)境，李先生希望將購買一套三居室住房。理財(cái)規(guī)劃師經(jīng)過對(duì)房產(chǎn)市場(chǎng)的分析后告知李先生，其希望購買的三居室三年后的價(jià)格約為300萬，而其現(xiàn)有的儲(chǔ)蓄為50萬。理財(cái)規(guī)劃師建議李先生建立一個(gè)賬戶，每年存入一筆金額，用于購房，預(yù)計(jì)投資收益率可以達(dá)到6％。購房時(shí)，可以首付三成，選擇30年期的貸款，假設(shè)屆時(shí)利率為5％。根據(jù)案例回答下列問題。96、李先生夫婦購房時(shí)，其50萬的儲(chǔ)蓄可以增值為()元。A、545735B、595508C、607743D、625438標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=3，I／YR=6，PV=一500000，F(xiàn)V=595508。97、李先生購房的資金缺口為()元。A、304492B、397639C、319483D、327407標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：李先生家庭的購房資金缺口為900000—595508=304492。98、為了準(zhǔn)備首付款，李先生需要每年向賬戶中投入()元。A、87574．36B、92747．38C、95643．93D、97594．72標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=3，I／YR=6，F(xiàn)V=304492，PMT=一95643．93。99、李先生購房后，每月需承擔(dān)的月供為()元。A、10574．92B、11226．48C、11273．25D、12385．64標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=12，然后輸入N=360，I／YR=5，PV=2100000，PMT=一11273．25。100、為準(zhǔn)備購房款，李先生可以投資的渠道不包括()。A、國債B、債券基金C、銀行存款D、股指期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：股指期貨風(fēng)險(xiǎn)較大，不適合作為中期目標(biāo)的投資標(biāo)的。助理理財(cái)規(guī)劃師（三級(jí)）實(shí)操知識(shí)模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共70題，每題1.0分，共70分。)1、某客戶家庭有現(xiàn)金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場(chǎng)基金5000元，其他基金3萬元，每月平均支出為3000元，則該客戶的流動(dòng)性比率為()。A、26．67B、25．67C、23．67D、28．67標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)／每月支出=(5000+20000+50000)／3000=26．67。2、某客戶計(jì)劃將一部分錢存為7日個(gè)人通知存款，則該客戶可以存入的最低金額為()萬元。A、1B、2C、5D、10標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人通知存款利率收益較活期存款高，是大額資金管理的好方式，開戶及取款起點(diǎn)較高：人民幣通知存款開戶起存金額5萬元；最低支取金額為5萬元。3、張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，則他可以采用()。A、零存整取B、存本取息C、整存零取D、定活通標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：定活通為儲(chǔ)戶省卻了經(jīng)常管理賬戶的麻煩，而且實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)金的高效管理，滿足定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。4、何先生的信用卡賬單日是每月10日，到期還款日是每月30日。3月10日銀行的對(duì)賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費(fèi)，如果何先生3月30日前償還銀行200元，則何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息為()元。A、9．9B、33．9C、25．19D、34．9標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：何先生4月10日賬單顯示的循環(huán)利息=2000×0．05％×25(3月5日至3月30日)+(2000一200)×0．05×11(3月30日至4月10日)=34．9(元)。5、接上題，何先生本次消費(fèi)的免息期是()天。A、0B、24C、25D、30標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：免息期是指貸款日(銀行記賬日)至到期還款日之間的時(shí)間，本題是3月5日到3月30日，25天。6、某客戶計(jì)劃采取連帶責(zé)任保證貸款進(jìn)行購房，該種貸款方式對(duì)保證人的要求比一般保證嚴(yán)格，且僅限于()年期以下的貸款。A、3B、5C、10D、15標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：連帶責(zé)任保證對(duì)保證人要求比一般保證嚴(yán)格，且僅限于5年期以下貸款。資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高貸款額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價(jià)是100萬元。根據(jù)案例回答下列問題。7、客戶本人在退休年齡內(nèi)可繳存的住房公積金總額為()萬元。A、15．5B、16C、17．5D、18標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：未來將存：250×25×12=75000(元)，加上已有7．5萬+8萬=15．5(萬元)。8、客戶可申請(qǐng)的個(gè)人住房公積金貸款最高額度為()萬元。A、20B、25．5C、40D、70標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：客戶可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款最高額度為15．5+10=25．5(萬元)。9、該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用()貸款方式。A、等額本息B、等比遞增C、等額本金D、等比遞減標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：等比遞增還款法適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人。10、王先生計(jì)劃申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款，他能申請(qǐng)的最高款額度是()萬元。A、2B、5C、10D、20標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款額度不低于人民幣3000元(含3(300元)，最高貸款額度不得超過人民幣5萬元(含5萬元)且不超過所購商品價(jià)格總額的80％。11、某客戶每月收入6000元，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的原則，他能承擔(dān)的最大房屋月供額為()元。A、1500B、1800C、2500D、3000標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：月供應(yīng)在月收入的25％～30％以下，房?jī)r(jià)在年收入6倍以下。12、小劉計(jì)劃購買房屋，為了防范在房屋面積上受到欺詐，他可以()。A、要求出賣人嚴(yán)格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達(dá)買受人B、對(duì)于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定C、與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證D、簽訂合同時(shí)分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商品房買賣雙方以建筑面積作為計(jì)價(jià)的依據(jù)，由于建筑面積包括“套內(nèi)建筑面積”和“公攤面積”兩部分，而格式合同的條款并未對(duì)上述兩個(gè)組成部分之間的比例關(guān)系做詳細(xì)約定，因此，簽訂合同時(shí)與開發(fā)商分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則。13、張先生預(yù)計(jì)兒子大學(xué)每年學(xué)費(fèi)為1萬元，生活費(fèi)用5000元，家庭每年稅前收入10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭的教育負(fù)擔(dān)比是()。A、10％B、17％C、15％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：教育負(fù)擔(dān)比一屆時(shí)教育費(fèi)用／家庭稅后收入=1．5÷8．6=17．44％。資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學(xué)費(fèi)開支不是很多，但希望兒子讀完大學(xué)后可以送他出國留學(xué)2年。兒子還有8年才上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)四年學(xué)費(fèi)總計(jì)約6萬元，共需留學(xué)費(fèi)用約30萬元。假設(shè)學(xué)費(fèi)與留學(xué)費(fèi)用每年上漲5％，何先生希望通過穩(wěn)定的投資來籌集這筆費(fèi)用，估計(jì)年回報(bào)率可以達(dá)到6％。根據(jù)案例回答下列問題。14、何先生兒子上大學(xué)時(shí)，四年的學(xué)費(fèi)約為()元左右。A、67647．33B、64647．33C、65647．33D、88647．33標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=8，PV=一60000，1／YR=5，F(xiàn)V=88647．33。15、如果何先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，則共需為兒子準(zhǔn)備()元的學(xué)費(fèi)。A、891204．12B、419287．16C、521928．18D、531883．96標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=8，PV=一360000，1／YR=5，F(xiàn)V=531883．96。16、如果何先生決定在孩子上大學(xué)當(dāng)年就準(zhǔn)備好所有教育費(fèi)用，如果采用定期定投的方式，則每月初應(yīng)投入的資金為()元。A、3320．18B、3775．38C、4308．75D、5200．58標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=8，F(xiàn)V=531883．96，1／YR一6，PMT=一4308．75。17、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到，教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬元。A、2B、3C、4D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。18、助理理財(cái)規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項(xiàng)來源中，屬于無償資助的是()。A、國家教育助學(xué)貸款B、商業(yè)助學(xué)貸款C、特殊困難補(bǔ)助D、國家獎(jiǎng)學(xué)金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：特殊困難補(bǔ)助和減免學(xué)費(fèi)政策是高校資助政策的輔助性措施。這兩個(gè)政策共同的特點(diǎn)就是無償性資助。19、助理理財(cái)規(guī)劃師建議客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略，原因是()。A、規(guī)劃時(shí)間較短B、規(guī)劃資金不確定C、資金用途特殊D、投資方向不確定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：資金用途特殊致使客戶在進(jìn)行教育規(guī)劃時(shí)應(yīng)采取穩(wěn)健投資策略。20、在教育規(guī)劃的各種工具中，雖然教育儲(chǔ)蓄具有很強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，但教育儲(chǔ)蓄要求十分嚴(yán)格，只有()及以上的學(xué)生才能辦理教育儲(chǔ)蓄。A、小學(xué)1年級(jí)B、小學(xué)4年級(jí)C、小學(xué)6年級(jí)D、初中1年級(jí)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：只有在校小學(xué)四年級(jí)(含)以上的學(xué)生才可以參加教育儲(chǔ)蓄。21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人計(jì)劃開始積累子女的教育金，()能很好地規(guī)避李先生家人的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。A、投資基金B(yǎng)、教育儲(chǔ)蓄C、政府債券D、教育信托標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立子女教育信托后，可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)而給孩子的學(xué)習(xí)生活造成不良影響，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，這是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢(shì)。22、助理理財(cái)規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當(dāng)配置股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭()。A、所需教育金額度大B、教育金積累期限緊迫C、教育金積累期較長(zhǎng)D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力很大標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：股票型基金風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，直接受證券市場(chǎng)的影響，收益也最高，有申購和贖回費(fèi)用，適合長(zhǎng)期投資，可以降低贖回費(fèi)用。23、“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍?！北硎撅L(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，但不包括()。A、風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的B、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的C、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的D、風(fēng)險(xiǎn)是否存在是不確定的標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)的不確定性通常包括；一是風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的；二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的；三是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的；四是風(fēng)險(xiǎn)所致的損失或收益的大小是不確定的；五是風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失或收益的承擔(dān)主體是不確定的。24、2008年，大多數(shù)投資者購買股票出現(xiàn)虧損，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A、純粹風(fēng)險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)D、自然風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)指產(chǎn)生收益和損失的不確定狀態(tài)，純粹風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)產(chǎn)生損失。25、保險(xiǎn)發(fā)展至今已經(jīng)形成一套完整的體系，不屬于保險(xiǎn)特性的是()。A、經(jīng)濟(jì)性B、有償性C、互勛性D、契約性標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)的特性：經(jīng)濟(jì)性、互助性、契約性和科學(xué)性。26、王小姐對(duì)保險(xiǎn)的分類不是很了解，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知以()作為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。A、保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)性質(zhì)C、實(shí)施方式D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移層次標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：以保險(xiǎn)標(biāo)的作為標(biāo)準(zhǔn)分類，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)。27、具有同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)者購買同類型的保險(xiǎn)體現(xiàn)出保險(xiǎn)()的基本職能。A、防災(zāi)防損B、融通資金C、社會(huì)管理D、分散風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：分散風(fēng)險(xiǎn)是將處在同類危險(xiǎn)中的多數(shù)單位和個(gè)人，通過直接或間接的方式集合為一個(gè)整體，根據(jù)危險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失的額度及保險(xiǎn)金額，在危險(xiǎn)發(fā)生之前，以收取保費(fèi)的方式平均分?jǐn)偨o所有被保險(xiǎn)人，形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生后，以此賠償少數(shù)單位或個(gè)人所遭受的損失，從而實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)。28、趙先生已經(jīng)參加了社會(huì)保險(xiǎn)，不知道是否需要購買商業(yè)保險(xiǎn)，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋不正確的是()。A、社會(huì)保險(xiǎn)不以營利為目的，而商業(yè)保險(xiǎn)以營利為目的B、社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象與商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象不會(huì)出現(xiàn)重疊C、社會(huì)保險(xiǎn)首先考慮公平，而商業(yè)保險(xiǎn)更多考慮效率D、社會(huì)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)屬于自愿性保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)保險(xiǎn)的對(duì)象是法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)工作者，集工薪勞動(dòng)者和雇傭勞動(dòng)者，商業(yè)保險(xiǎn)的對(duì)象是自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人。保險(xiǎn)對(duì)象可能會(huì)出現(xiàn)重疊。29、投保人在購買保險(xiǎn)時(shí)，需要遵循最大誠信原則，在我國采用()方式。A、無限告知B、詢問回答告知C、有限告知D、自愿回答告知標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國采用詢問回答的告知方式。30、保險(xiǎn)人也需要遵循最大誠信原則，其中棄權(quán)與禁止反言的()在人壽保險(xiǎn)中有特殊的規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。A、寬限期B、猶豫期C、復(fù)效期D、除斥期間標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：棄權(quán)與禁止反言的除斥期間在人壽保險(xiǎn)中有特殊的規(guī)定．保險(xiǎn)人只能在合同訂之后一定期間內(nèi)(通常為兩年)以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過規(guī)定期限沒有解除合同的視為保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。31、王某為女朋友購買了一份人身保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)合同一直未生效，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)是()。A、保險(xiǎn)主體B、保險(xiǎn)合同的利益C、可保利益D、保險(xiǎn)合同內(nèi)容合法標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在訂立和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益，如果投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有可保利益，簽訂的保險(xiǎn)合同無效。32、王先生與太太剛剛離婚，兩年前，王先生為太太購買了一份人身保險(xiǎn)，但不知道其適用時(shí)效的規(guī)定，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，助理理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是()。A、人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在B、人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)可以不存在C、人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在，在合同訂立時(shí)可以不存在D、人壽保險(xiǎn)的可保利益只要在合同訂立時(shí)或保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)存在標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，至于在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無關(guān)緊要。33、王先生為價(jià)值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致全損，但保險(xiǎn)公司只賠償了10萬元，其認(rèn)為不符合損失補(bǔ)償原則，于是找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知存在某些保險(xiǎn)不適用該原則，主要包括()。A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)C、重置成本保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)D、信用保證保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：損失補(bǔ)償原則雖然是保險(xiǎn)的一項(xiàng)基本原則，但在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中有一些例外的情況：定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)、施救費(fèi)用的賠償和人身保險(xiǎn)。34、接上題，王先生搶救汽車的過程中，花費(fèi)5000元的搶救費(fèi)用，則該筆費(fèi)用應(yīng)由()承擔(dān)。A、保險(xiǎn)公司B、助理理財(cái)規(guī)劃師C、王先生D、保險(xiǎn)代理人標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。35、宋先生2007年1月購買了一份人壽保險(xiǎn)，2008年1月由于投資虧損嚴(yán)重，無力支付續(xù)期保費(fèi)，但其合同仍然有效，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同具有()。A、復(fù)效條款B、寬限期條款C、自殺條款D、猶豫期條款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：寬限期條款是對(duì)沒有按時(shí)繳納續(xù)期保費(fèi)的投保人給予一定的時(shí)間寬限去繳納續(xù)期保費(fèi)。在寬限期內(nèi)，即使未繳納保險(xiǎn)費(fèi)，合同仍然具有效力；超過寬限期，保險(xiǎn)合同效力中止。36、趙小姐購買了一款分紅保險(xiǎn)，其助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說，分紅保險(xiǎn)的紅利來源于()所產(chǎn)生額度可分配盈余。A、生差益、死差益和費(fèi)差益B、死差益、利差益和費(fèi)差益C、生差益、死差益和利差益D、生差益、利差益和費(fèi)用率標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：分紅保險(xiǎn)的紅利來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。37、助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，其工作步驟分為五步，其中不包括()。A、市場(chǎng)調(diào)查B、客戶分析C、證券選擇D、資產(chǎn)分配標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：從理財(cái)規(guī)劃師的工作步驟來看，整個(gè)投資規(guī)劃可以分為五步，即：客戶分析、資產(chǎn)配置、證券選擇、投資實(shí)施和投資評(píng)價(jià)。38、某助理理財(cái)規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機(jī)的影響，宏觀經(jīng)濟(jì)面臨著衰退的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)他想到選擇一種受經(jīng)濟(jì)周期的影響較小，風(fēng)險(xiǎn)水平與預(yù)期回報(bào)率都相對(duì)較低的股票，這種股票屬于()。A、周期型股票B、防守型股票C、成長(zhǎng)型股票D、成熟型股票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：防守型股票與經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性很弱。這類股票的風(fēng)險(xiǎn)要小于周期型股票，其預(yù)期回報(bào)率也較低，容易受到穩(wěn)健型投資者的青睞。39、投資者王某持有某上市公司股票，某日收到配股通知，不甚明白，遂咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是()。A、配股不能混同于分紅B、配股為投資者提供了追加投資的選擇機(jī)會(huì)C、根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30％的配股額度D、對(duì)股民來說，配股可以降低其投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：在比較成熟的股市上，配股是不受股東歡迎的。因?yàn)楣九涔赏瞧髽I(yè)經(jīng)營不善或倒閉的前兆。所以配股有時(shí)預(yù)示著更大的風(fēng)險(xiǎn)。40、在股票市場(chǎng)波動(dòng)較大的情形下，某投資者對(duì)債券投資較有興趣，為此向助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風(fēng)險(xiǎn)，助理理財(cái)規(guī)劃師的闡述正確的是()。A、利率變化使投資者面臨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)B、債券降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、通貨膨脹對(duì)債券的風(fēng)險(xiǎn)水平?jīng)]有影響D、當(dāng)利率下降，債券價(jià)格上升，利息再投資收益也會(huì)增加標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：債券的風(fēng)險(xiǎn)：(1)利率風(fēng)險(xiǎn)。利率的變化有可能使債券的投資者面臨兩種風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。如果利率水平下降，獲得的利息只能按照更低的收益率水平進(jìn)行再投資。(2)信用風(fēng)險(xiǎn)是有關(guān)債券發(fā)行人信用的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)主要有違約風(fēng)險(xiǎn)和降級(jí)風(fēng)險(xiǎn)。(3)提前償還風(fēng)險(xiǎn)。(4)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)是指由于存在通貨膨脹．對(duì)債券名義收益的實(shí)際購買力所造成的損失。(5)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。(6)匯率風(fēng)險(xiǎn)。(7)收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)。(8)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。(9)事件風(fēng)險(xiǎn)。41、某投資者請(qǐng)助理理財(cái)規(guī)劃師為其制定基金投資計(jì)劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者，按基金的投資風(fēng)格來說，適合該投資者基金類型的是()。A、成長(zhǎng)型基金B(yǎng)、收入型基金C、平衡型基金D、主動(dòng)型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)型基金適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)、追求高回報(bào)的投資者。42、某資金實(shí)力較強(qiáng)的投資者對(duì)集合資金信托計(jì)劃較感興趣，為此咨詢助理理財(cái)規(guī)劃師，助理理財(cái)規(guī)劃師介紹說集合資金信托計(jì)劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件，關(guān)于這些條件的說法中不正確的是()。A、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣B、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣C、個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣D、夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理方法》規(guī)定，若以自然人身份參加投資，必須滿足以下三個(gè)條件之一：(1)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣；(2)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；(3)個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人。43、楊女士準(zhǔn)備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金可用于申購，該基金申購費(fèi)率0．5％，公布的基金單位凈值為0．9元，若采用價(jià)內(nèi)法計(jì)算，楊女士可申購該基金()份。A、95560．45B、99955．56C、11055．56D、13154．46標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：申購份額=凈申購金額／申購價(jià)格=(10000一10000×0．5％)／0．9=11055．56。44、李某買入一份看漲期權(quán)，期權(quán)費(fèi)為100元，協(xié)定價(jià)2000元，3個(gè)月到期，則其獲利空間為()。A、100～+∞B、一100～+∞C、一100～100D、一∞～100標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：看漲期權(quán)的買方最大損失是期權(quán)費(fèi)，收益不封頂，賣方相反。45、助理理財(cái)規(guī)劃師接觸到一個(gè)需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長(zhǎng)性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分類，其分析該客戶應(yīng)屬于()。A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)性資產(chǎn)是資產(chǎn)組合的40％，定息為60％，屬于輕度保守型。46、助理理財(cái)規(guī)劃師在為客戶進(jìn)行證券選擇時(shí)，把市場(chǎng)上大部分投資工具可完成的投資目標(biāo)進(jìn)行對(duì)比，在他總結(jié)的結(jié)果中不正確的是()。A、貨幣市場(chǎng)基金安全性極好，增值潛力一般沒有B、績(jī)優(yōu)股本金安全性普通，增值潛力有一些C、成長(zhǎng)股當(dāng)期收入較低，流動(dòng)性差D、一般基金安全性普遍．當(dāng)期收入不定標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：成長(zhǎng)股的當(dāng)期收入較低，增值潛力中等，流動(dòng)性好。47、投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6％，每年付息一次，期限為5年，已知市場(chǎng)上必要收益率為7％，則該債券的價(jià)格應(yīng)為()元。A、855B、895C、905D、959標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=5，F(xiàn)V=1000，1／YR=7，PMT=一60，PV=一959。48、某公司發(fā)行期限為4年的債券，票面利率為8％，債券面值為100元，到期一次還本付息，若投資者對(duì)該等級(jí)債券要求的最低報(bào)酬率為10％，則該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。A、89．29B、92．92C、100D、102．32標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：100×(1+8％)4／(1+10％)4=92．9249、某投資者在市場(chǎng)上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期限8年，該投資者期望的投資收益率為8％，則該債券的合理價(jià)格應(yīng)為()元。A、756．35B、645．62C、540．27D、481．37標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=8，F(xiàn)V=1000，1／YR=8，PMT=0，PV=一540．27。50、楊女士在一年前以850元的價(jià)格買入某債券100份，該債券面值為1000元，票面利率為8％，每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價(jià)格全部賣出，則楊女士持有該債券的收益率為()。A、12．94％B、11．85％C、10．95％D、10．06％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：收益=1000×8％+(880一850)=110(元)，收益率=收益／成本=110／850=12．94％。51、某投資者以27元的價(jià)格購買了1000股某股票，持有2年后以35元的價(jià)格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0．5元，則該投資者的持有期年化收益率為()。A、11．65％B、12．38％C、13．56％D、14．66％標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析52、某投資者買入了一只面值為1000元的債券，期限為6年，每年付息一次，票面利率為8％，發(fā)行價(jià)格為900元，則該債券的到期收益率為()。A、10．32％B、11．05％C、12．25％D、13．02％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)置P／YR=1，然后輸入FV=1000，N=6，PMT=一1000×8％=一80，PV=一900，則I／YR=13．02％。53、某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計(jì)70萬元，其中債券價(jià)值30萬元，年化收益率為6％；股票投資價(jià)值40萬元，年化收益率為10％，則該投資者的復(fù)合收益率為()。A、7．85％B、8．29％C、9．15％D、9．25％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：(30×6％+40×10％)／70=5．8／70=8．29％。54、某公司于2007年1月1日發(fā)行了一只期限為8年的債券，票面利率為9％，面值為100元，平價(jià)發(fā)行，到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價(jià)格買入100份，則可知買入時(shí)該債券的到期收益率為()。A、12．26％B、12．65％C、13．14％D、13．76％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：FV=100+8×100×9％=172，設(shè)置P／YR=1，然后輸入N=6．FV=172，PMT=0，PV=一95．I／YR=13．14％。55、陳先生與太太今年均49歲，不知道國家對(duì)于企業(yè)職工退休年齡的規(guī)定，找到助理理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿()周歲，女工人年滿()周歲，女干部年滿()周歲。A、60；55；50B、60；50；55C、50；55；60D、60；55；55標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：國家法定企業(yè)職工退休年齡是男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。56、王先生已經(jīng)退休，定期領(lǐng)取社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但其不知道社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金的基本原則，理理財(cái)規(guī)劃師的介紹不正確的是()。A、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)更多地強(qiáng)調(diào)社會(huì)公平，有利于低收入階層B、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度中實(shí)行權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)的原則C、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體現(xiàn)管理服務(wù)的社會(huì)化D、社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)僅體現(xiàn)公平原則標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本原則主要有：保障基本生活、公平與效率相結(jié)合、權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)、管理服務(wù)社會(huì)化、分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。57、接上題，王先生兒子的單位正準(zhǔn)備為其投保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，獲悉按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的征集渠道劃分，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為()。A、現(xiàn)收現(xiàn)付式和部分基金式B、現(xiàn)收現(xiàn)付式和完全基金式C、現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式D、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)．可以將其分為三種模式．即國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分：現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式。58、田先生經(jīng)營理發(fā)店多年，按照國家規(guī)定，城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)統(tǒng)一為()。A、當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的2