銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷9（共575題）

銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷9（共4套）（共575題）銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷第1套一、單項(xiàng)選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是()。A、根據(jù)期限不同分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)C、按交易的標(biāo)的物還可將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)D、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)，根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、B、C均是金融市場(chǎng)的分類(lèi)方法。2、某商業(yè)銀行柜員在離崗時(shí)未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作，導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受了損失，這屬于商業(yè)銀行哪種業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)？()A、法人信貸業(yè)務(wù)B、柜臺(tái)業(yè)務(wù)C、代理業(yè)務(wù)D、資金交易業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：題干描述的是柜臺(tái)業(yè)務(wù)中，對(duì)柜員的管理出現(xiàn)了問(wèn)題，柜員操作不當(dāng)，產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)，因此屬于柜臺(tái)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)。3、資本市場(chǎng)是指期限在()年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。A、1B、2C、3D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。4、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是()。A、直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B、直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程C、以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D、直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式。直接追償是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式，也是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容。直接追償伴隨著不良資產(chǎn)自接收到處置完畢的全過(guò)程。以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。5、根據(jù)我國(guó)《個(gè)人外匯管理辦法》，可以通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是()。A、貸款B、存入外匯C、轉(zhuǎn)賬D、直接存入任何一種可自由兌換的外幣標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查外幣存款業(yè)務(wù)概念的理解和記憶。外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。6、商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。A、經(jīng)濟(jì)資本占用B、資本預(yù)期回報(bào)率C、經(jīng)濟(jì)增加值D、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)是商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)。7、如企業(yè)法人的法定代表人和其他工作人員以法人名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，由于自己的過(guò)錯(cuò)給他人造成經(jīng)濟(jì)損失，則()。A、法定代表人和其他工作人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B、企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C、法定代表人和其他工作人員與企業(yè)法人共同承擔(dān)民事責(zé)任D、法定代表人和其他工作人員應(yīng)當(dāng)首先承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由企業(yè)法人承擔(dān)補(bǔ)充民事責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和同民法總則》第六十一條規(guī)定，依照法律或者法人章程的規(guī)定，代表法人從事民事活動(dòng)的負(fù)責(zé)人，為法人的法定代表人。法定代表人以法人名義從事的民事活動(dòng)，其法律后果由法人承受。8、個(gè)人貸款最主要的組成部分是()。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。9、下列不屬于內(nèi)部控制的基本要素的是()。A、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B、內(nèi)部監(jiān)督C、控制活動(dòng)D、外部環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)部控制的基本要素包括：內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督。10、金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下()不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)。A、按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款B、已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)C、抵債資產(chǎn)D、抵押資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第七條規(guī)定，“金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：(一)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類(lèi)的貸款；(二)已核銷(xiāo)的賬銷(xiāo)案存資產(chǎn)；(三)抵債資產(chǎn)；(四)其他不良資產(chǎn)?！?1、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資()或超過(guò)()萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A、3％；100B、5％；200C、5％；500D、3％；1000標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超越項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)虧00萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。12、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A、銀行債券B、銀行承兌匯票C、人壽保險(xiǎn)單D、企業(yè)債券標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。13、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣(mài)出債券至少()天以后再將同一債券買(mǎi)回。A、1B、2C、5D、7標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：隔日回購(gòu)是指最初售出者在賣(mài)出債券次日即將該債券購(gòu)回；定期回購(gòu)則是指最初出售者在賣(mài)出債券至少2天以后再將同一債券買(mǎi)同。14、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A、100B、200C、250D、300標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)特別關(guān)注的方面有：①確保歐元區(qū)內(nèi)單一規(guī)則手冊(cè)的貫徹執(zhí)行；②直接監(jiān)管資產(chǎn)超過(guò)300億歐元或滿足其他條件的重要銀行；③負(fù)責(zé)監(jiān)督各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)非重要銀行的監(jiān)管．歐洲央行可以隨時(shí)決定是否對(duì)這些銀行進(jìn)行直接監(jiān)管以確保更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的貫徹落實(shí)。15、()是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施。A、貨幣政策B、財(cái)政政策C、存款保險(xiǎn)制度D、存款準(zhǔn)備金制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施。主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。16、商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為()。A、(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％B、(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％C、(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％D、(二級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：(總資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％；一級(jí)資本充足率的計(jì)算公式為：(一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％；核心一級(jí)資本充足率的計(jì)算公式為：(核心一級(jí)資本一對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100％。17、我國(guó)1994年頒布《汽車(chē)工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，重組汽車(chē)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置，其采用的產(chǎn)業(yè)政策是()。A、產(chǎn)業(yè)布局政策B、產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策C、市場(chǎng)秩序政策D、產(chǎn)業(yè)合理化政策標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：產(chǎn)業(yè)合理化政策是指為了防止因重復(fù)投資和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的資源低效率配置，政府機(jī)關(guān)以其法律權(quán)限，通過(guò)許可和認(rèn)可等手段，對(duì)企業(yè)的進(jìn)入和退出、價(jià)格、質(zhì)量、投資、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等有關(guān)行為加以規(guī)制。例如，我國(guó)1994年頒布《汽車(chē)工業(yè)產(chǎn)業(yè)政策》，限制重復(fù)投資，重組汽車(chē)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部企業(yè)，促生了三大汽車(chē)生產(chǎn)企業(yè)，提高了相應(yīng)資源配置。18、信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是()。A、固定業(yè)務(wù)B、信托業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、負(fù)債業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營(yíng)業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。信托業(yè)務(wù)已成為信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。19、根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、劃扣企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機(jī)關(guān)不包括()。A、財(cái)政部B、人民法院C、人民檢察院D、公安機(jī)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、劃扣企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》規(guī)定，作出查詢、凍結(jié)、扣劃決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)與協(xié)助執(zhí)行的銀行不在同一轄區(qū)的，可以直接到協(xié)助執(zhí)行的銀行辦理查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款，不受轄區(qū)范圍的限制。20、1999年，我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司各家最初注冊(cè)資本為人民幣()。A、100萬(wàn)元B、500萬(wàn)元C、10億元D、100億元標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：l999年，在外有亞洲金融危機(jī)、內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定條件下，我國(guó)成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣100億元。由財(cái)政部核撥，初始任務(wù)是專(zhuān)門(mén)管理和處置國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離的不良貸款。21、下列說(shuō)法中，不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。A、物權(quán)是支配權(quán)B、物權(quán)是對(duì)世權(quán)C、物權(quán)的標(biāo)的是物D、物權(quán)具有相容性標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：物權(quán)與債權(quán)都是民法中最基本的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。22、在經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A、資產(chǎn)期限B、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)C、風(fēng)險(xiǎn)暴露D、經(jīng)濟(jì)收益標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第8條規(guī)定，在經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心，確定合理的分值和權(quán)重。采用資本計(jì)量高級(jí)方法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。應(yīng)當(dāng)將基于高級(jí)方法得出的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)作為計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)的重要依據(jù)。23、()用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)B、風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)C、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)D、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析24、在中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括()。A、有良好的公司治理結(jié)構(gòu)或有效的組織管理方式B、最近3年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C、財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利D、最近1年年末凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：應(yīng)該是最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。25、設(shè)立財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金最低為()人民幣。財(cái)務(wù)公司的注冊(cè)資本金應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳的人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。A、500萬(wàn)元B、1000萬(wàn)元C、1億元D、3億元標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析26、下列不屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。A、對(duì)成員單位辦理融資租賃B、辦理成員單位產(chǎn)品的買(mǎi)方信貸C、財(cái)務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)D、辦理成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)C屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的中間業(yè)務(wù)。27、下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者投訴途徑的說(shuō)法，不正確的是()。A、通過(guò)銀行分支機(jī)構(gòu)接訪或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)受理消費(fèi)者投訴B、通過(guò)客戶服務(wù)中心受理消費(fèi)者投訴C、通過(guò)新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等轉(zhuǎn)辦消費(fèi)者投訴D、不可以通過(guò)信訪以及政府有關(guān)部門(mén)、人大、政協(xié)部門(mén)進(jìn)行消費(fèi)者投訴標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析28、一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立的主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度不包括()。A、建立業(yè)務(wù)管理制度B、建立資產(chǎn)管理制度C、建立各項(xiàng)安全防范制度D、建立內(nèi)部控制制度標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立以下主要業(yè)務(wù)規(guī)則和制度：①建立業(yè)務(wù)管理制度；②建立現(xiàn)金管理制度；③建立各項(xiàng)安全防范制度；④建立內(nèi)部控制制度。29、再貼現(xiàn)是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的()予以貼現(xiàn)的行為。A、未到期已貼現(xiàn)銀行本票B、未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票C、已到期未貼現(xiàn)銀行本票D、已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：再貼現(xiàn)指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)持有的未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票予以貼現(xiàn)的行為。30、關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)，不能通過(guò)投資組合分散。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。31、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是()。A、公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議B、認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)C、復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D、行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定。復(fù)議可附帶審查的規(guī)定不含國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章。32、下列各項(xiàng)中，不符合《票據(jù)法》規(guī)定的是()。A、銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票B、商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)C、商業(yè)匯票的承兌不得附有條件D、銀行承兌匯票屬于銀行匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)，出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。故選項(xiàng)B正確。商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。故選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載承兌字樣和承兌日期并簽章，且不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。故選項(xiàng)C正確。因此選D。33、目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)是()。A、市場(chǎng)定位B、市場(chǎng)細(xì)分C、產(chǎn)品定位D、目標(biāo)市場(chǎng)分析標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)細(xì)分是目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場(chǎng)則是市場(chǎng)細(xì)分的目的。34、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類(lèi)型的說(shuō)法中，正確的是()。A、內(nèi)部欺詐事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)、設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件B、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C、實(shí)物資產(chǎn)的損壞是指因自然災(zāi)害或其他事件導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型為：①內(nèi)部欺詐事件，指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件．此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。②外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞，指因自然災(zāi)害或其他事件(如恐怖襲擊)導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件。⑥信息科技系統(tǒng)事件，指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損欠事件。⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷(xiāo)售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。35、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括()。A、接管B、重組C、查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D、撤銷(xiāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。其他監(jiān)督管理措施中包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶。36、信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B、開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C、開(kāi)證行是信用證第一付款人D、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：信用證是獨(dú)立文件，開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開(kāi)證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。A、B、D三項(xiàng)都正確。選C選項(xiàng)。37、表外項(xiàng)目中可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的貸款承諾按照()的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)計(jì)算。A、5％B、10％C、15％D、20％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析38、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)()批準(zhǔn)，其依法對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、中國(guó)人民銀行B、銀監(jiān)會(huì)C、國(guó)務(wù)院D、中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《同業(yè)拆借管理辦法》第四條規(guī)定，“中國(guó)人民銀行依法對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理。金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，從事同業(yè)拆借交易接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督和檢查”。39、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)不包括()。A、作為國(guó)家的中央銀行，從事所有的國(guó)際金融活動(dòng)B、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)D、實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)包括：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)；⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)；⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù)；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；⑩負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；⑥作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；⑩國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。40、超過(guò)()年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)。A、半B、1C、2D、3標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。超過(guò)1年來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況的客戶，再次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，商業(yè)銀行不得再次向其銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。41、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型不包括()。A、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C、非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件D、信息科技系統(tǒng)事件標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件“操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求”中，將操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型劃分為7類(lèi)：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。42、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營(yíng)銷(xiāo)管理制度B、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查C、發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)D、發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)提供對(duì)賬服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)卡銀行不得將信用發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)、領(lǐng)用合同(協(xié)議)簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測(cè)、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。43、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貸款與再貼現(xiàn)C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、稅收政策標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)．被稱(chēng)為貨幣政策的“三大法寶”。選項(xiàng)D為財(cái)政政策。44、商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入()。A、一級(jí)資本B、二級(jí)資本C、核心一級(jí)資本D、其他一級(jí)資本標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備：①商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的。超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％。②商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的。超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。45、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A、債券B、普通股C、優(yōu)先股D、其他一級(jí)資本標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失。46、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱(chēng)為()。A、保證B、出票C、承兌D、背書(shū)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)的行為。47、根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)的是()。A、健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度B、建立客戶身份識(shí)別制度C、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)：①健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識(shí)別制度；設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作；③金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度(保存5年以上)；④金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。48、下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具的是()。A、貨幣市場(chǎng)工具B、衍生類(lèi)金融工具C、信托貸款D、貴金屬類(lèi)金融工具標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)投資工具包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。49、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是()。A、土地儲(chǔ)備貸款B、個(gè)人住房貸款C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D、商業(yè)用房貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。50、商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A、0．5％B、0．6％C、1．5％D、1．6％標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法》第31條規(guī)定，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的0．6％。51、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是()。A、場(chǎng)外交易B、交易所交易C、套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易D、非套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：套期保值類(lèi)衍生產(chǎn)品交易，即商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易。52、下列敘述有誤的一項(xiàng)是()。A、金融企業(yè)應(yīng)按照資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓協(xié)議約定，及時(shí)完成資產(chǎn)檔案的整理、組卷和移交工作B、金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料可以是復(fù)印件C、金融企業(yè)將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司時(shí)，對(duì)雙方共有債權(quán)的檔案資料，由雙方協(xié)商確定檔案資料原件的保管方，并在協(xié)議中進(jìn)行約定，確保其他方需要使用原件時(shí)，原件保管方及時(shí)提供D、金融企業(yè)應(yīng)確保移交檔案資料和信息披露資料(債權(quán)利息除外)的一致性，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)讓協(xié)議的約定向受讓資產(chǎn)管理公司移交不良資產(chǎn)的檔案資料標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：金融企業(yè)移交的檔案資料原則上應(yīng)為原件(電子信息資料除外)，其中證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系和產(chǎn)權(quán)關(guān)系的法律文件資料必須移交原件。53、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是()。A、道義勸告B、信用分配C、利率限制D、特種貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：信用間接控制工具是指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)之間的磋商、宣傳等，指導(dǎo)其信用活動(dòng)，以控制信用，其方式主要有窗口指導(dǎo)、道義勸告。54、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A、仿效法B、單一法C、創(chuàng)新法D、交叉組合法標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，實(shí)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。55、()業(yè)務(wù)是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。A、同業(yè)存款B、同業(yè)借款C、同業(yè)拆借D、同業(yè)代付標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查了同業(yè)拆借的概念。56、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A、債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵競(jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B、其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷(xiāo)，但經(jīng)受讓人同意的除外標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。57、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了很多先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，下列選項(xiàng)沒(méi)有體現(xiàn)的是()。A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D、完全的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。58、李玉向劉文借了2000元錢(qián)，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫(xiě)了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信，該項(xiàng)債務(wù)的訴訟時(shí)效自何時(shí)中止或中斷？()A、從2013年2月3日中斷B、從2013年2月3日中止C、從2013年2月10日中斷D、從2013年2月10日中止標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《民法總則》第一百九十五條規(guī)定，有下列情形之一的，訴訟時(shí)效中斷，從中斷、有關(guān)程序終結(jié)時(shí)起。訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算：(一)權(quán)利人向義務(wù)人提出履行請(qǐng)求；(二)義務(wù)人同意履行義務(wù)；(三)權(quán)利人提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁；(四)與提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁具有同等效力的其他情形。本案中，劉文向李玉寫(xiě)催款信即提出還款要求。因?yàn)槔钣裨?月10日收到這封信，說(shuō)明其已知道李文的還款要求，訴訟時(shí)效應(yīng)在此時(shí)中斷。故本題答案選C。59、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是__________，并禁止從事__________()A、境內(nèi)外上市公司；自營(yíng)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；托管業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)；自營(yíng)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外上市公司；托管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。60、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)自收到完整的信用卡業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料之日起()個(gè)月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。A、1B、2C、3D、4標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析61、金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)是指()。A、同業(yè)代付B、同業(yè)借款C、同業(yè)存款D、同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：同業(yè)代付是指商業(yè)銀行(受托方)接受金融機(jī)構(gòu)(委托方)的委托向企業(yè)客戶付款，委托方在約定還款日償還代付款項(xiàng)本息的資金融通行為。同業(yè)借款是指現(xiàn)行法律法規(guī)賦予此項(xiàng)業(yè)務(wù)范圍的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展的同業(yè)資金借出和借入業(yè)務(wù)。同業(yè)存款是指金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。62、原銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是()。A、強(qiáng)制披露B、審慎性監(jiān)督管理談話C、延伸調(diào)查D、申請(qǐng)凍結(jié)涉嫌違法資金標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，原銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)具有延伸調(diào)查權(quán)，即原銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)批準(zhǔn)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取有關(guān)措施。63、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式不包括()。A、互聯(lián)網(wǎng)支付B、互聯(lián)網(wǎng)證券C、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)D、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等。64、下列不屬于不良貸款的是()。A、次級(jí)類(lèi)貸款B、關(guān)注類(lèi)貸款C、可疑類(lèi)貸款D、損失類(lèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：按貸款的質(zhì)量可將貸款劃分為正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款、損失類(lèi)貸款。后三類(lèi)稱(chēng)為不良貸款。65、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)B、國(guó)有控股企業(yè)C、上市公司D、中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：在實(shí)踐中，企業(yè)債券的發(fā)債主體為中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)，在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。上市公司是公司債券的發(fā)行主體。66、不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于()。A、2％B、3％C、5％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：不良貸款是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)最直接的體現(xiàn)，也是銀行發(fā)生損失最頻繁、最集中的領(lǐng)域。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。67、中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)()，為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。A、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、中期借貸便利C、抵押補(bǔ)充貸款D、存款保險(xiǎn)制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補(bǔ)充貸款，為開(kāi)發(fā)性金融支持棚改提供長(zhǎng)期穩(wěn)定、成本適當(dāng)?shù)馁Y金來(lái)源。抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放，合格抵押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。68、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類(lèi)不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式是()。A、傳統(tǒng)模式B、重組型非金業(yè)務(wù)模式C、債務(wù)重組模式D、清算模式標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：為積極穩(wěn)妥地發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類(lèi)不良資產(chǎn)債務(wù)重組等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。69、客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式不包括()。A、擴(kuò)大銷(xiāo)售B、維護(hù)訪問(wèn)C、設(shè)立客戶自助終端D、建立客戶追蹤制度標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：客戶開(kāi)發(fā)和管理的主要方式有建立客戶追蹤制度、擴(kuò)大銷(xiāo)售和維護(hù)訪問(wèn)。70、應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門(mén)不包括()。A、中國(guó)人民銀行B、原銀監(jiān)會(huì)C、證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：人民銀行、原銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)要按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。71、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是()。A、按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B、按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度C、建立客戶身份識(shí)別制度D、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)主要有：①建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；②建立客戶身份識(shí)別制度；③建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；④執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；⑤按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作；⑥保密義務(wù)和報(bào)告義務(wù)。72、目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。A、中國(guó)進(jìn)出口銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B、中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無(wú)法辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。73、針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能為客戶提供需要的個(gè)性化服務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)策略是()。A、情感營(yíng)銷(xiāo)策略B、單一營(yíng)銷(xiāo)策略C、分層營(yíng)銷(xiāo)策略D、大眾營(yíng)銷(xiāo)策略標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶。能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。74、發(fā)行金融債券的有利影響不包括()。A、有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力B、有利于化解金融風(fēng)險(xiǎn)C、有利于拓寬間接融資渠道D、有利于豐富市場(chǎng)信用層次標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行金融債券有利于提高金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債管理能力，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于拓寬直接融資渠道，優(yōu)化金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。同時(shí)，發(fā)行金融債券有利于豐富市場(chǎng)信用層次。增加投資產(chǎn)品種類(lèi)。75、下列選項(xiàng)中，關(guān)于目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法的表述正確的是()。A、關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系B、平衡計(jì)分卡考核法是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理的基礎(chǔ)C、目標(biāo)管理法是以目標(biāo)為導(dǎo)向，以人為中心，以成果為標(biāo)準(zhǔn)，而使組織和個(gè)人取得最佳業(yè)績(jī)的現(xiàn)代管理方法D、360度考核又稱(chēng)為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度全面化標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：目前采用的績(jī)效考評(píng)的指標(biāo)和方法包括：對(duì)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員考核、平衡計(jì)分卡考核法、關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)法、目標(biāo)管理法、360度考核等。其中，平衡計(jì)分卡考核法是從財(cái)務(wù)、客戶、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)、學(xué)習(xí)與成長(zhǎng)四個(gè)角度，將組織的戰(zhàn)略落實(shí)為可操作的衡量指標(biāo)和目標(biāo)值的一種新型績(jī)效管理體系。選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo)是通過(guò)對(duì)組織內(nèi)部流程的輸入端、輸出端的關(guān)鍵參數(shù)進(jìn)行設(shè)置、取樣、計(jì)算、分析，衡量流程績(jī)效的一種目標(biāo)式量化管理指標(biāo)，是把企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)分解為可操作的工作目標(biāo)的工具，是企業(yè)績(jī)效管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。360度考核又稱(chēng)為全方位考核法，其特點(diǎn)是評(píng)價(jià)維度多元化(通常是4或4個(gè)以上)，適用于對(duì)中層以上的人員進(jìn)行考核。選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。76、()是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合規(guī)定的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。A、保理B、信用證C、福費(fèi)廷D、打包放款標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：貿(mào)易融資的方式有保理、信用證、福費(fèi)廷、打包放款、出口押匯、進(jìn)口押匯。其中信用證是指由銀行(開(kāi)證行)依照(申請(qǐng)人的)要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書(shū)面文件。77、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為()。A、私益信托和公益信托B、意定信托和非意定信托C、民事信托和營(yíng)業(yè)信托D、書(shū)面信托和口頭信托標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類(lèi)，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類(lèi)，信托可以分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類(lèi)，信托可以分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。78、我國(guó)的政策性銀行不包括()。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行C、中國(guó)進(jìn)出口銀行D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：我國(guó)的三家政策性銀行分別為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。79、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說(shuō)法，正確的是()。A、我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B、我國(guó)人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平仍處于國(guó)際中下游水平C、普惠金融面臨著金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問(wèn)題和挑戰(zhàn)D、法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：近年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元化、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高的特點(diǎn)，人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)服務(wù)水平已達(dá)到國(guó)際中上游水平，但仍面臨諸多問(wèn)題和挑戰(zhàn)：普惠金融服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全、法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。80、下列關(guān)于消費(fèi)金融公司功能定位的說(shuō)法，正確的是()。A、提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)B、提供住房和汽車(chē)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)C、有抵押、有擔(dān)保D、以“大、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：消費(fèi)金融公司基本功能定位是面向中低收入群體，提供除住房和汽車(chē)之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)?！薄靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營(yíng)模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。81、各省級(jí)人民政府原則上可設(shè)立或授權(quán)()家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。A、3B、2C、1D、5標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第三條規(guī)定，各省級(jí)人民政府原則上只可設(shè)立或授權(quán)一家資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司：82、()負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。A、商業(yè)銀行董事會(huì)B、理事會(huì)C、商業(yè)銀行管理層D、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》第十二條規(guī)定，商業(yè)銀行管理層負(fù)責(zé)建立完備的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和報(bào)告貸款風(fēng)險(xiǎn)的管理制度，審慎評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款損失準(zhǔn)備能夠充分覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)。83、下列關(guān)于匯票的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票B、商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)C、商業(yè)匯票的承兌不得附有條件D、銀行承兌匯票屬于銀行匯票標(biāo)準(zhǔn)答案：D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)匯票按其承兌人的不同，可以分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。A項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)匯票的簽發(fā)必須以商品交易為基礎(chǔ)，出票人不得簽發(fā)無(wú)對(duì)價(jià)的商業(yè)匯票用以騙取銀行或者其他票據(jù)當(dāng)事人的資金。B項(xiàng)正確。付款人承兌商業(yè)匯票，應(yīng)當(dāng)在匯票正面記載承兌字樣和承兌日期并簽章，且不得附有條件，承兌附有條件的，視為拒絕承兌。C項(xiàng)正確。84、票據(jù)市場(chǎng)是以()作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。A、銀行本票B、商業(yè)票據(jù)C、銀行匯票D、大額可轉(zhuǎn)讓存單標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)市場(chǎng)是以商業(yè)票據(jù)作為交易對(duì)象的市場(chǎng)。其有狹義和廣義之分。狹義的票據(jù)市場(chǎng)僅指交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)，廣義上的票據(jù)市場(chǎng)則包括融資性商業(yè)票據(jù)和交易性商業(yè)票據(jù)。85、金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)()。A、固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)B、接受承租人的租賃保證金C、吸收非銀行股東5個(gè)月(含)以上定期存款D、同業(yè)拆借標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：《金融租賃公司管理辦法》第二十六條規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)(現(xiàn)銀保監(jiān)會(huì))批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：①融資租賃業(yè)務(wù)；②轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；③固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)；④接受承租人的租賃保證金；⑤吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款；⑥同業(yè)拆借；⑦向金融機(jī)構(gòu)借款；⑧境外借款；⑨租賃物變賣(mài)及處理業(yè)務(wù)；⑩經(jīng)濟(jì)咨詢。C項(xiàng)錯(cuò)誤。86、()是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺(tái)，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類(lèi)金融服務(wù)主體開(kāi)展普惠金融服務(wù)。A、金融基礎(chǔ)設(shè)施B、多元化覆蓋的機(jī)構(gòu)體系C、創(chuàng)新金融產(chǎn)品D、創(chuàng)新服務(wù)手段標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：金融基礎(chǔ)設(shè)施是提高金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量的重要支柱和平臺(tái)，有助于改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)金融資源均衡分布，引導(dǎo)各類(lèi)金融服務(wù)主體開(kāi)展普惠金融服務(wù)。87、根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例()。A、不得高于4倍B、不得低于4倍C、不得低于10％D、不得高于10％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8％；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％。由此推算出商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。88、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)B、發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)C、社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)D、合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場(chǎng)定位等因素，確定績(jī)效考評(píng)的具體指標(biāo)及其權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類(lèi)指標(biāo)。89、下列關(guān)于基本存款賬戶的說(shuō)法，不正確的是()。A、基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算B、基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶C、同一存款客戶可在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶D、基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。90、關(guān)于內(nèi)部審計(jì)的報(bào)告制度，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A、審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向股東大會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B、首席審計(jì)官和內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在審計(jì)事項(xiàng)結(jié)束后，每年至少一次向董事會(huì)提交包括履職情況、審計(jì)發(fā)現(xiàn)和建議等內(nèi)容的審計(jì)工作報(bào)告C、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)就向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告D、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)就內(nèi)部審計(jì)部門(mén)發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告相關(guān)情況標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：審計(jì)委員會(huì)應(yīng)按季度向董事會(huì)報(bào)告審計(jì)工作情況，并通報(bào)高級(jí)管理層和監(jiān)事會(huì)。二、多項(xiàng)選擇題(本題共40題，每題1.0分，共40分。)91、根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司叮以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十三條規(guī)定，“貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍?？梢越?jīng)營(yíng)下列全部或部分經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：①境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；②境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；③境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；④境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；⑤經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)?！?2、薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括()等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析93、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：通過(guò)深入分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)如下：①不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等。②借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)。③借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度。④銀行已采取的保全措施是否有效。⑤不良貸款的整體惡化程度和趨勢(shì)。⑥未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況。⑦預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析。94、績(jī)效考評(píng)的基本要素包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：績(jī)效考評(píng)的基本要素包括評(píng)價(jià)目標(biāo)、評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)指標(biāo)、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)報(bào)告。95、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C知識(shí)點(diǎn)解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。96、根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，信托可以分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同分類(lèi)，信托可以分為私益信托和公益信托。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示分類(lèi)，信托可以分為意定信托和非意定信托。根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)分類(lèi)，信托可以分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。故選AB。97、信用工具的組成部分有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：信用工具也叫金融工具，是金融市場(chǎng)的重要交易對(duì)象。信用工具由面值、到期日、期限、利率、利息支付方式組成。98、商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定的支付條款的內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。其中，支付條款包括但不限于以下內(nèi)容：①貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；②支付方式變更及觸發(fā)變更條件；③貸款資金支付的限制、禁止行為；④借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。99、按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，債權(quán)工具代表的是債券，股權(quán)工具代表的是股票，混合工具代表的是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。100、貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D知識(shí)點(diǎn)解析：約束條件包括提款條件和監(jiān)管條件。提款條件主要包括：合法授權(quán)、政府批準(zhǔn)、資本金要求、監(jiān)管條件落實(shí)、其他提款條件。監(jiān)管條件主要包括：財(cái)務(wù)維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。101、商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，其內(nèi)容包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)．應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：①衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則)和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃；②新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程；③交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度；①衍牛產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)；⑤風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度；⑥衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開(kāi)發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度；⑦交易員守則；⑧交易主管人員崗位責(zé)任制度。對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問(wèn)責(zé)制度和激勵(lì)約束機(jī)制；⑨對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。102、貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款分類(lèi)應(yīng)遵循的原則有：①真實(shí)性原則。分類(lèi)應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。②及時(shí)性原則。應(yīng)及時(shí)、動(dòng)態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)管理等狀況的變化調(diào)整分類(lèi)結(jié)果。③重要性原則。對(duì)影響貸款分類(lèi)的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》第5條的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評(píng)估和分類(lèi)。①審慎性原則。對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等。103、下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括：①合規(guī)管理部門(mén)的功能和職責(zé)。②合規(guī)管理部門(mén)的權(quán)限。③合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)。④保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門(mén)獨(dú)立性的各項(xiàng)措施。⑤合規(guī)管理部門(mén)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)等其他部門(mén)之間的協(xié)作關(guān)系、，⑥設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門(mén)的原則。104、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測(cè)性；二是可控性；三是相關(guān)性。105、下列屬于金融債券的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：金融債券包括：①政策性金融債券，即由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；②商業(yè)銀行債券．包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；③其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券等。106、貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段，主要包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：貸款“三查”是指貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查，是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段。107、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在某一類(lèi)組合中，該類(lèi)組合有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下列某一類(lèi)組合中：①單一的交易對(duì)象；②關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門(mén)；④某一區(qū)域；⑤某一國(guó)家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國(guó)家；⑥某一類(lèi)產(chǎn)品；⑦某一類(lèi)交易對(duì)方類(lèi)型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門(mén))；⑧同一類(lèi)(高)風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶；⑨同一類(lèi)授信安排；⑩同一類(lèi)抵押擔(dān)保；⑧相同的授信期限。108、貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析109、稅收的調(diào)節(jié)作用是通過(guò)()等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)的。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。稅收調(diào)節(jié)作用主要通過(guò)宏觀稅率和具體稅率的確定、稅種選擇、稅負(fù)分配(包括稅負(fù)轉(zhuǎn)嫁)以及稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等規(guī)定體現(xiàn)出來(lái)。110、在合規(guī)管理體系中，合規(guī)部門(mén)的基本職責(zé)包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：選項(xiàng)B屬于合規(guī)管理體系中監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。選項(xiàng)D屬于合規(guī)管理體系中高級(jí)管理層的職責(zé)。111、對(duì)于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對(duì)貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，銀監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施：①流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；②未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的；③貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；④對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。112、商業(yè)銀行應(yīng)逐步制定適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的()，不斷吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)能力。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》第二十六條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)逐步制定適應(yīng)金融創(chuàng)新活動(dòng)的薪酬制度、培訓(xùn)計(jì)劃和人力資源戰(zhàn)略，不斷吸引經(jīng)驗(yàn)豐富的專(zhuān)業(yè)人才，提高金融創(chuàng)新專(zhuān)業(yè)能力?！?13、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制。盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。114、抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持()而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：抵押補(bǔ)充貸款的主要功能是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展而對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供的期限較長(zhǎng)的大額融資。抵押補(bǔ)充貸款采取質(zhì)押方式發(fā)放。合格抵押品包括高等級(jí)債券資產(chǎn)和優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)。115、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比例，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)達(dá)到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。選項(xiàng)A正確。流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過(guò)變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求。流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)／未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100％。選項(xiàng)B、C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。流動(dòng)性比例一流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％。選項(xiàng)D、E正確。116、商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)做好()方面的工作。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，應(yīng)做好以下6個(gè)方面的工作：評(píng)價(jià)對(duì)象、評(píng)價(jià)實(shí)施、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定、評(píng)價(jià)質(zhì)量控制、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用、評(píng)價(jià)結(jié)果報(bào)告。117、依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)。118、金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第二條規(guī)定，“本辦法所稱(chēng)金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行、政策性銀行、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、城市信用社、農(nóng)村信用社以及中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)。其他中資金融企業(yè)參照本辦法執(zhí)行?！?19、下列關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)文化是銀行的自身需求，合規(guī)文化作為銀行文化的重要組成部分，是銀行貫徹科學(xué)發(fā)展觀、實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健運(yùn)行的自身需要，D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。合規(guī)文化是銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理中形成的遵規(guī)守法的價(jià)值取向，E項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。120、下列關(guān)于財(cái)政政策的說(shuō)法中，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)表述應(yīng)為轉(zhuǎn)移性支出的過(guò)程。實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收，E項(xiàng)錯(cuò)誤。121、對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，原銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人有下列情形之一的，原銀監(jiān)會(huì)除按相關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰：①受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的；②與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；③超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；④未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；⑤與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到住前發(fā)放貸款的；⑥未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的；⑦有其他嚴(yán)重違反《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的行為的。122、非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E知識(shí)點(diǎn)解析：非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要有可轉(zhuǎn)換債券、次級(jí)債券、回購(gòu)協(xié)議。選項(xiàng)A、D屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。123、特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)特定目的載體(包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等)的投資行為。124、下列關(guān)于信托公司的說(shuō)法，正確的是()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：信托公司要回歸主業(yè)，向直接金融、資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型：(1)探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市并購(gòu)重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)制度。(2)激勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購(gòu)信托、海外信托、專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則。(3)支持開(kāi)展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購(gòu)重組業(yè)務(wù)，有效盤(pán)活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開(kāi)展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司開(kāi)展的各類(lèi)業(yè)務(wù)。(4)推動(dòng)信托公司逐步改造信貸類(lèi)、通道類(lèi)業(yè)務(wù)模式，研究推出債券型信托直接融資工具。(5)積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷(xiāo)售渠道。125、2015年修訂的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)()等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：2015年修訂的《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，主要對(duì)承兌匯票、保函、跟單信用證、貿(mào)易融資等表外項(xiàng)目的計(jì)量方法進(jìn)行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。126、開(kāi)辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，具體包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，具體包括銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷(xiāo)量及持有量、二級(jí)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)讓量，銀團(tuán)貸款的利率水平、費(fèi)率水平、貸款期限、擔(dān)保條件、借款人信用評(píng)級(jí)等。127、根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C知識(shí)點(diǎn)解析：臨時(shí)存款賬戶用于辦理臨時(shí)機(jī)構(gòu)以及存款人臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生的資金收付，有下列情況的，存款人可以申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶：①設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；②異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；③注冊(cè)驗(yàn)資。D、E兩項(xiàng)屬于專(zhuān)用賬戶的使用范圍。128、下列關(guān)于信托公司固有業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的有()。標(biāo)準(zhǔn)答案：D,E知識(shí)點(diǎn)解析：固有業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。A項(xiàng)錯(cuò)誤。信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開(kāi)展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。B項(xiàng)錯(cuò)誤。信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20％。C項(xiàng)錯(cuò)誤。129、《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的意義包括()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)說(shuō)法過(guò)于絕對(duì)。130、在銀行財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在()。標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E知識(shí)點(diǎn)解析：在銀行財(cái)務(wù)管理工作中應(yīng)遵循的平衡性原則表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①存款與貸款之間的平衡；②收入與支出之間的平衡；③現(xiàn)金流入量與流出量之間的平衡；④收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡；⑤責(zé)任與權(quán)利之間的平衡；⑥負(fù)債規(guī)模與所有者權(quán)益之間的平衡；⑦各種資產(chǎn)之間的配置平衡等。三、判斷題(本題共15題，每題1.0分，共15分。)131、中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行“自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)”的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析132、銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，但可以把消費(fèi)者的信息提供給可以信任的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：銀行在收集、保存、使用、對(duì)外提供消費(fèi)者信息時(shí)，要嚴(yán)格遵守法律規(guī)定，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者銀行信息的保護(hù)，防止信息泄露和濫用，確保消費(fèi)者信息安全。133、H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)鈕約上市的股票。134、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，這一原則包括銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，遵守工作場(chǎng)所安全保障制度。135、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)估就是要在銀行內(nèi)部對(duì)于合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的驗(yàn)證階段。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和測(cè)試就是要在銀行內(nèi)部對(duì)于合規(guī)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行追蹤、核查，屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的驗(yàn)證階段。136、絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：目前，包括中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。只有少數(shù)國(guó)家的貨幣如英國(guó)和美國(guó)等采用間接標(biāo)價(jià)法。137、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹(shù)立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析138、合規(guī)管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析139、客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)化解。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和風(fēng)險(xiǎn)化解。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是通過(guò)識(shí)別、分析和消除可能導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種直接因素和間接因素，達(dá)到防患于未然的目的。風(fēng)險(xiǎn)化解就是采取一定的手段來(lái)分散、消減和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。140、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面：一是對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括的基本要素包含合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。合規(guī)培訓(xùn)與教育可以分為兩個(gè)方面：一是對(duì)經(jīng)營(yíng)管理部門(mén)管理層和工作人員的教育與培訓(xùn)，二是對(duì)合規(guī)部門(mén)職員的教育與培訓(xùn)。141、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析142、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法不包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十二條規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當(dāng)性和有效性的審計(jì)評(píng)價(jià)，內(nèi)部審計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法應(yīng)包括對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。143、審計(jì)委員會(huì)對(duì)監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)審查銀行內(nèi)部控制，監(jiān)督內(nèi)部控制的有效實(shí)施和內(nèi)部控制自我評(píng)價(jià)情況，協(xié)調(diào)內(nèi)部控制審計(jì)及其他相關(guān)事宜等。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：審計(jì)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。144、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部或一級(jí)分行對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》第十一條規(guī)定，各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合所屬金融監(jiān)管部門(mén)的規(guī)范要求。分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全本機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，并將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信體系，由總部自上而下實(shí)施授權(quán)管理，不得辦理無(wú)授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。145、存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。()A、正確B、錯(cuò)誤標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿3年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行管理）模擬試卷第2套一、單項(xiàng)選擇題(本題共90題，每題1.0分，共90分。)1、下列不屬于開(kāi)戶單位現(xiàn)金收支應(yīng)當(dāng)依照的規(guī)定的是()。A、開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行B、當(dāng)日送存確有困難的，由開(kāi)戶單位確定送存時(shí)間C、開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金，可以從本單位庫(kù)存現(xiàn)金限額中支付D、因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審查批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍和限額標(biāo)準(zhǔn)答案：B知識(shí)點(diǎn)解析：開(kāi)戶單位現(xiàn)金收入應(yīng)當(dāng)于當(dāng)日送存開(kāi)戶銀行。當(dāng)日送存確有困難的．由開(kāi)戶銀行確定送存時(shí)間。開(kāi)戶單位支付現(xiàn)金?？梢詮谋締挝粠?kù)存現(xiàn)金限額中支付或者從開(kāi)戶銀行提取，不得從本單位的現(xiàn)金收入中直接支付(即坐支)。因特殊情況需要坐支現(xiàn)金的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)經(jīng)開(kāi)戶銀行審金批準(zhǔn)，由開(kāi)戶銀行核定坐支范圍和限額。2、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于()。A、5％B、6％C、7％D、8％標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，不良貸款率余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5％。3、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：A知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面：保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。4、《貸款通則》中規(guī)定對(duì)借款人的限制正確的是()。A、可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款B、可以用貸款從事股本權(quán)益性投資C、不得用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D、貸款人隱瞞重要事實(shí)的資產(chǎn)負(fù)債表標(biāo)準(zhǔn)答案：C知識(shí)點(diǎn)解析：