信用卡擁抱金融科技打造泛生活金融生態(tài)加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型-v2.0

信用卡擁抱金融科技，打造泛生活金融分析定義和分析方法定義.分析定義銀行信用卡指的是：銀行準(zhǔn)貸記卡信用卡數(shù)據(jù)統(tǒng)計包含：信用卡和借.分析范疇本內(nèi)容主要對銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化發(fā)展的背景、現(xiàn)狀解讀，并對新興技術(shù)應(yīng)用及未來分析內(nèi)容包括但不限于銀行信用卡業(yè)務(wù)在營銷、運營、風(fēng)控、服務(wù)等方面借助大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)升級或創(chuàng)新應(yīng)用、.數(shù)據(jù)來源2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長CONTENTCONTENT信用卡再迎爆發(fā)期，成各銀行競爭大戰(zhàn)場融合與競爭，信用卡打造泛生活金融生態(tài)擁抱金融科技，賦能信用卡數(shù)字化服務(wù)數(shù)字化時代背景下，信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展展望2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長<>信用卡再迎爆發(fā)期，成各銀行競爭大戰(zhàn)場?Analysys易觀2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長信用卡在經(jīng)受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊后，擁抱數(shù)字化再迎新發(fā)展金卡工程中國銀聯(lián)成立大數(shù)據(jù)元年“金卡工程”通知》銀分行推首張“準(zhǔn)貸記卡”分行推首張“準(zhǔn)貸記卡”2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長信用卡發(fā)卡規(guī)模持續(xù)增長，“信用卡新規(guī)”開啟新一波爆發(fā)l自2000年我國加入WTO，中國信用卡在開放趨勢加速和外資金融機構(gòu)潛在競爭中進入實質(zhì)性啟動階段，并以持續(xù)增速發(fā)展，到20l2015年，信用卡發(fā)卡增速出現(xiàn)斷崖式下跌，主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，隨后2016央行發(fā)布、2017年執(zhí)行的“信用卡新規(guī)” 信用卡1.0信用卡2.0信用卡3.0信用卡4.0萌芽期停滯期啟動期萌芽期停滯期啟動期19941999200220032004200520062007200820092010201120122013201420152016201720182019E2020E信用卡發(fā)卡量增速數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長6信用卡人均持卡量低且發(fā)展不均，有很大增長空間201020112012201320142015201620172018.Q3643204.454.163.703.302.82201020112012201320142015201620172018.Q3643204.454.163.703.302.822.392019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長消費金融升溫推動信用卡業(yè)務(wù)成長，成銀行競爭大戰(zhàn)場%萬%萬億招商銀行建設(shè)銀行工商銀行交通銀行交易額-億元增速 86420信用卡授信總額卡均授信額度授信使用率授信總額增速40.3%信用卡業(yè)務(wù)成銀行零售圈地利器，股份制銀行表現(xiàn)更強勁 廣發(fā)銀行華夏銀行光大銀行平安銀行浦發(fā)銀行交通銀行招商銀行中信銀行民生銀行工商銀行建設(shè)銀行中國銀行農(nóng)業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)占個人零售信貸增速 招商銀行工商銀行光大銀行民生銀行平安銀行中國銀行中信銀行信用卡中心征信信用卡中心消費者 ……信用卡中心征信信用卡中心消費者 ……主要以信用卡中心的經(jīng)營模式，數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨管理體系挑戰(zhàn)l傳統(tǒng)信用卡中心以業(yè)務(wù)流程為導(dǎo)向的經(jīng)營模式。我國信用卡業(yè)務(wù)，盡管在各行業(yè)務(wù)定位和重要性有所差異，但普遍采取“個人金融/個人金融/零售銀行……2019-5-272019-5-27網(wǎng)點仍是各行線下推廣主要渠道，線上以APP為主要流量入口聯(lián)名卡聯(lián)名卡8.0%6.0%4.0%2.0%0.0%主要行信用卡活躍人數(shù)行業(yè)滲透率（201國有五大行發(fā)卡量呈“寡占型”優(yōu)勢，股份制銀行線上獲客力更強6654320信用卡總量mm五大國有行%02019-5-27<>融合與競爭，信用卡打造泛生活金融生態(tài)?Analysys易觀2019-5-27跨界競爭加快產(chǎn)業(yè)融合，場景化生態(tài)助推信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)鄉(xiāng)sunlineH3C金蝶金融 代償平臺第三方平臺風(fēng)鄉(xiāng)sunlineH3C金蝶金融 代償平臺第三方平臺監(jiān)管機構(gòu)消費行為變化，信用卡面臨移動化、場景化、智能化挑戰(zhàn)以用戶為中心，加強平臺場景化服務(wù)能力，布局數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略消費者信用卡服務(wù)發(fā)卡行按約定還款商戶商戶給收單機構(gòu)手續(xù)費貨款付給商戶醫(yī)療留學(xué)收單l以用戶為中心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為銀行近幾年戰(zhàn)略方向。信用卡被認為是商業(yè)銀行最具互聯(lián)網(wǎng)基金和創(chuàng)新能力的業(yè)務(wù)板塊，從而成為各行轉(zhuǎn)型的重要領(lǐng)域，且由于信用卡業(yè)務(wù)貼近更多消費場景，圍繞大生活服務(wù)類打造場景生態(tài)成為各發(fā)卡行布局的主要抓手。信用卡也將從支付服務(wù)渠道線上化轉(zhuǎn)移的局限，逐漸向獲客、支付、風(fēng)控、服務(wù)以及管理等方面推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動信用卡沿著移動化、智能化、消費者信用卡服務(wù)發(fā)卡行按約定還款商戶商戶給收單機構(gòu)手續(xù)費貨款付給商戶醫(yī)療留學(xué)收單行圍繞用戶生命周期，從發(fā)卡、激活、消費、支付環(huán)節(jié)聯(lián)合商戶、消費平臺、支付通道等加強合作，構(gòu)建“消費者+銀行+商戶/消費場云云用戶用戶……從金融到生態(tài)，APP成為銀行信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型主要抓手l以APP為抓手構(gòu)建O2O運營服務(wù)閉環(huán)。隨著用戶消費行為的變化，APP成為銀行與用戶交互的主陣地，成為各行布局線上的主要抓手。銀行以APP為主要線上支撐平臺，同時，圍繞用戶為中心，以信用卡為載體緊密連接金融與生活場景，外拓合作場景擴展客占信用卡新戶的61%，APP流量占零售客戶流量的85%，且占比不斷增大，未來APP將取代卡片。并且，招行以信用卡為其轉(zhuǎn)型“零獲客引流場景應(yīng)用消費者獲客引流場景應(yīng)用消費者2019-5-27以用戶全生命周期為主線，搭載多元場景精準(zhǔn)營銷l以用戶為中心形成各行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識。銀行業(yè)重視“以用戶為中心”，但真正做到還有距離，除了技術(shù)層面困難還在于組2019-5-27信用卡成為動態(tài)流量入口，打造“無界”支付體驗“無界”年輕化金融生態(tài)以場景滲透消費使用以支付打通跨界融合以支付打通跨界融合聯(lián)名卡聯(lián)名卡2019-5-27信用卡通過“金融+”連接構(gòu)建生態(tài)，拓寬服務(wù)應(yīng)用場景 iBANKBANK個匕2019-5-27數(shù)字化為信用卡發(fā)展帶來新機遇，也帶來競爭沖擊消費金融帶動增長消費金融帶來競爭數(shù)字化助力獲客效果數(shù)字化助力獲客效果行業(yè)同質(zhì)化競爭2019-5-27<>銀行擁抱金融科技，賦能信用卡數(shù)字化服務(wù)?Analysys易觀2019-5-27金融科技加速滲透，加快銀行信用卡服務(wù)生態(tài)走向移動化、智能化行行銀行證券保險行② 互聯(lián)網(wǎng)金融④當(dāng)前 智慧金融⑤ ① 信息金融③② 互聯(lián)網(wǎng)金融④當(dāng)前 智慧金融⑤ ① 信息金融 移動金融移動化信息化未來全面變革互聯(lián)網(wǎng)化智能化云計算移動化信息化未來全面變革互聯(lián)網(wǎng)化智能化金融業(yè)務(wù)科技對金融的變革路徑示意圖2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長國有行以資源優(yōu)勢發(fā)力，股份行借科技創(chuàng)新加速，推進數(shù)字化應(yīng)用高低技術(shù)儲備能力（創(chuàng)新投入、風(fēng)控/營銷等系統(tǒng)、團渠道資源（合作資源、網(wǎng)點資源、線上線下科技資源追趕者科技創(chuàng)新者l數(shù)字化進程明顯加快：國有行在網(wǎng)點、用戶、營收資本等科技資源追趕者科技創(chuàng)新者高信用卡業(yè)務(wù)競爭加劇，金融科技從主要服務(wù)流程滲透銀行應(yīng)用智能風(fēng)控數(shù)字化運營智能客服各行在積極探索，但具體應(yīng)用差異APP成為銀行數(shù)字化運營的主要抓手探索AI應(yīng)用提升用戶體驗銀行風(fēng)控壓力激增，智能風(fēng)控將成金融科技投入主戰(zhàn)場2017Q42018Q12018Q22018Q3 0億201020112012201320142015201620172018.Q3逾期半年未償信貸占期末應(yīng)償信貸總額比2019-5-27銀行追求信用卡規(guī)模增長伴隨粗放式管理，對智能風(fēng)控需求急迫無催還或出現(xiàn)信用風(fēng)險后提醒粗放式授信額度和期限線下客戶經(jīng)理陪同客戶去取人行征信線下很難利用人工實現(xiàn)規(guī)避線下人工核驗紙質(zhì)資料填表人工盡調(diào)、重勞力線下人工審核、結(jié)合完整征信數(shù)據(jù)制定授信額，流程自動化、便捷和差異化人臉識別等技術(shù)模型應(yīng)用，身份自動化識別和精準(zhǔn)判斷自動化審核和評估.基于場景的反欺詐模型，動態(tài)化反欺詐規(guī)數(shù)據(jù)多元化、完整性可獲得性提高，各行結(jié)合授信計劃定制個人授信報告線上多渠道催還、代無催還或出現(xiàn)信用風(fēng)險后提醒粗放式授信額度和期限線下客戶經(jīng)理陪同客戶去取人行征信線下很難利用人工實現(xiàn)規(guī)避線下人工核驗紙質(zhì)資料填表人工盡調(diào)、重勞力線下人工審核、結(jié)合完整征信數(shù)據(jù)制定授信額，流程自動化、便捷和差異化人臉識別等技術(shù)模型應(yīng)用，身份自動化識別和精準(zhǔn)判斷自動化審核和評估.基于場景的反欺詐模型，動態(tài)化反欺詐規(guī)數(shù)據(jù)多元化、完整性可獲得性提高，各行結(jié)合授信計劃定制個人授信報告線上多渠道催還、代數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長VS氪信科技：基于AI的智能風(fēng)控體系和洞察用戶的智能營銷服務(wù)一體化AI風(fēng)控體系銀行智能營銷一體化AI風(fēng)控體系銀行智能營銷2019-5-27金融科技助力信用卡營銷，更智能化、精準(zhǔn)化、場景化銀行信用卡傳統(tǒng)營銷方式營銷模式的變化金融科技助力智能營銷1123全渠道接入全渠道接入2019-5-27金融科技助力，銀行信用卡業(yè)務(wù)數(shù)字化運營能力穩(wěn)步增強輕型獲客模式動態(tài)管理產(chǎn)品O2O一體化體系智能化服務(wù)營銷客服運營營銷客服運營2019-5-27易觀：易觀方舟以用戶為中心，數(shù)據(jù)驅(qū)動精細化運營實現(xiàn)價值增長!新用戶激活易觀方舟數(shù)據(jù)合作伙伴1200+個累計終端覆蓋23.8億覆蓋APP數(shù)據(jù)合作伙伴1200+個累計終端覆蓋23.8億覆蓋APP2019-5-27智能客服：金融科技在銀行應(yīng)用，釋放人工降本增效最直接的領(lǐng)域0農(nóng)行工行建行中行交行智能知識庫反饋智能用戶服務(wù)智能知識庫反饋智能用戶服務(wù)流程化服務(wù)指令'l流程化服務(wù)指令,'l任務(wù)對話服務(wù),",'l智能聊天服務(wù)l數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長全渠道接入企業(yè)級機器學(xué)習(xí)平臺AI開放平臺咨詢/問答導(dǎo)航/導(dǎo)服催還/催繳全渠道接入企業(yè)級機器學(xué)習(xí)平臺AI開放平臺咨詢/問答導(dǎo)航/導(dǎo)服催還/催繳 2019-5-27招商銀行：在科技創(chuàng)新探索和智能服務(wù)上領(lǐng)跑銀行機構(gòu)l信用卡業(yè)務(wù)占零售28.64%，同比增1l信用卡業(yè)務(wù)占零售28.64%，同比增1服務(wù)成效臺，構(gòu)建“網(wǎng)點+App+場景”服務(wù)應(yīng)用合作&創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略研發(fā)投入技術(shù)領(lǐng)域云計算人工智能云計算人工智能2019-5-27浦發(fā)銀行：以科技引領(lǐng)金融，信用卡數(shù)字化營銷探索金融生態(tài)場景式的金融生態(tài)生活場景No.1積分優(yōu)惠券特色服務(wù)精準(zhǔn)營銷業(yè)務(wù)運營客戶服務(wù)精準(zhǔn)營銷場景營銷事件營銷用戶分析用戶畫像場景式的金融生態(tài)生活場景No.1積分優(yōu)惠券特色服務(wù)精準(zhǔn)營銷業(yè)務(wù)運營客戶服務(wù)精準(zhǔn)營銷場景營銷事件營銷用戶分析用戶畫像數(shù)據(jù)埋點數(shù)據(jù)采集數(shù)據(jù)處理數(shù)據(jù)挖掘卡中心4---“為戰(zhàn)略路徑，以”做大線下、做強線上”l科技創(chuàng)新應(yīng)用在客群推廣營銷和服務(wù)領(lǐng)域顯總行數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)源：訪談、浦發(fā)銀行年報、公開數(shù)據(jù)、易觀2019-5-27平安銀行：融合“金融+科技”，AI助力實現(xiàn)智能風(fēng)控和智慧服務(wù)能認知、人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)四大核心技術(shù)，推動科技與業(yè)務(wù)的深度融合、聚焦金融行業(yè)不斷創(chuàng)新，從資本驅(qū)動向“金融+科技”金融+科技ASR技術(shù)、TTS技術(shù)金融+科技ASR技術(shù)、TTS技術(shù) 2019-5-27數(shù)據(jù)驅(qū)動精益成長銀行深化技術(shù)布局，擁抱金融科技，賦能信用卡數(shù)字化轉(zhuǎn)型應(yīng)用應(yīng)用?