《信用服務(wù)行業(yè)分類(lèi)》（征求意見(jiàn)稿）

1T/XXXXXXX—XXXX信用服務(wù)行業(yè)分類(lèi)本文件確立了信用服務(wù)行業(yè)分類(lèi)的分類(lèi)原則、產(chǎn)品分類(lèi)、結(jié)構(gòu)和編碼。本文件適用于信用服務(wù)行業(yè)的規(guī)劃、管理、統(tǒng)計(jì)、研究、培訓(xùn)等相關(guān)活動(dòng)。2規(guī)范性引用文件下列文件中的內(nèi)容通過(guò)文中的規(guī)范性引用而構(gòu)成本文件必不可少的條款。其中，注日期的引用文件，僅該日期對(duì)應(yīng)的版本適用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改單）適用于本文件。GB/T4754國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)3術(shù)語(yǔ)和定義下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。3.1信用服務(wù)行業(yè)creditserviceindustry利用專(zhuān)業(yè)技術(shù)從事信用信息收集、整理、分析、加工、治理和分類(lèi)管理，向社會(huì)提供信用產(chǎn)品、信用管理咨詢(xún)、信用風(fēng)險(xiǎn)控制、認(rèn)證服務(wù)、信用科技應(yīng)用、增信服務(wù)等專(zhuān)業(yè)服務(wù)的生產(chǎn)部門(mén)、企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的總稱(chēng)。4分類(lèi)原則4.1以GB/T4754為基礎(chǔ)本分類(lèi)以GB/T4754為基礎(chǔ)，根據(jù)信用生產(chǎn)活動(dòng)的特點(diǎn)，將行業(yè)分類(lèi)中相關(guān)的類(lèi)別重新組合，是《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》的派生分類(lèi)。4.2兼顧政府管理需要和可操作性在考慮信用服務(wù)活動(dòng)特點(diǎn)的同時(shí)，兼顧信用主管部門(mén)管理的需要；同時(shí)立足于現(xiàn)行統(tǒng)計(jì)制度和方法，充分考慮分類(lèi)的可操作性。4.3具有一定的前瞻性和動(dòng)態(tài)性充分考慮到本行業(yè)的快速發(fā)展，將未來(lái)可能出現(xiàn)的相關(guān)行業(yè)統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。5產(chǎn)品分類(lèi)5.1信用服務(wù)5.1.1征信服務(wù)包括企業(yè)征信和個(gè)人征信，其中企業(yè)征信是指對(duì)企業(yè)的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。個(gè)人征信是指對(duì)個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動(dòng)。5.1.2企業(yè)信用服務(wù)為企業(yè)提供信用制度建設(shè)、客戶(hù)信用管理、賒銷(xiāo)額度測(cè)算等信用活動(dòng)。2T/XXXXXXX—XXXX5.1.3其他市場(chǎng)主體信用服務(wù)為社會(huì)團(tuán)體、行業(yè)協(xié)會(huì)等其他市場(chǎng)主體提供信用體系建設(shè)、行業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)制定等信用活動(dòng)。5.2信用評(píng)級(jí)5.2.1主體評(píng)級(jí)由專(zhuān)業(yè)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)通過(guò)收集定性、定量的信息對(duì)影響經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合考查，從而對(duì)受評(píng)主體的債務(wù)償付能力和意愿進(jìn)行評(píng)價(jià)，并用簡(jiǎn)單的符號(hào)將這些意見(jiàn)向市場(chǎng)公開(kāi)，達(dá)到為投資者服務(wù)目的的一種管理活動(dòng)。5.2.2債項(xiàng)評(píng)級(jí)針對(duì)特定債務(wù)融資工具的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。債券評(píng)級(jí)根據(jù)是否有信用增級(jí)措施可以分為一般債務(wù)工具評(píng)級(jí)、有信用增進(jìn)的債務(wù)工具評(píng)級(jí)（含擔(dān)保債評(píng)級(jí)、抵質(zhì)押債評(píng)級(jí)等）。5.2.3結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品評(píng)級(jí)針對(duì)企業(yè)發(fā)行的資產(chǎn)證券化等結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。5.2.4主權(quán)評(píng)級(jí)針對(duì)全球主權(quán)國(guó)家/地區(qū)政府的信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，一般由信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)主動(dòng)開(kāi)展。5.3增信服務(wù)5.3.1信用擔(dān)保擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。5.3.2保理基于企業(yè)交易過(guò)程中的應(yīng)收賬款，由保理公司提供貿(mào)易融資、銷(xiāo)售分賬戶(hù)管理、應(yīng)收賬款催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等服務(wù)功能的綜合性信用服務(wù)。5.3.2.1銀行保理集貿(mào)易融資、商業(yè)信用調(diào)查、應(yīng)收賬款管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保為一體的新型綜合性金融服務(wù)。5.3.2.2商業(yè)保理一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。5.3.3信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人信用放款或信用售貨，債務(wù)人拒絕履行合同或不能清償債務(wù)時(shí)，所受到的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)方式。5.4信用科技5.4.1大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)主體的信用信息進(jìn)行加工整理，為企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)決策提供依據(jù)。5.4.1.1信用信息整理與清洗通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)手段為受托客戶(hù)提供包括信用數(shù)據(jù)一致性檢查、無(wú)效數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)格式統(tǒng)一、數(shù)據(jù)沖突判定等服務(wù)。5.4.1.2信用信息挖掘與分析3T/XXXXXXX—XXXX通過(guò)統(tǒng)計(jì)、在線分析處理、情報(bào)檢索、機(jī)器學(xué)習(xí)、專(zhuān)家系統(tǒng)和模式識(shí)別等技術(shù)手段為受托單位搜集、整理、分析基礎(chǔ)信用數(shù)據(jù)的業(yè)務(wù)。5.4.1.3互聯(lián)網(wǎng)金融信用服務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)手段，通過(guò)搭建行業(yè)信用信息應(yīng)用平臺(tái)開(kāi)展的信用業(yè)務(wù)。5.4.2區(qū)塊鏈、人工智能信用服務(wù)運(yùn)用區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代化信息技術(shù)，為相關(guān)企業(yè)提供信用相關(guān)服務(wù)。5.4.2.1信用信息場(chǎng)景應(yīng)用利用相關(guān)技術(shù)手段，將信用信息應(yīng)用于消費(fèi)、出行、社交等場(chǎng)合的信用活動(dòng)。5.4.2.2信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警采用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，建立預(yù)警和防范機(jī)制，對(duì)影響企業(yè)信用狀況的信用信息進(jìn)行事前監(jiān)測(cè)的信用活動(dòng)。5.5信用管理咨詢(xún)5.5.1企業(yè)商賬管理咨詢(xún)以提供企業(yè)商賬管理方案，提高企業(yè)商賬管理水平而進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)性咨詢(xún)活動(dòng)。5.5.2企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)咨詢(xún)以改善企業(yè)的信用狀況、提高企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平而進(jìn)行的專(zhuān)門(mén)性咨詢(xún)活動(dòng)。5.5.3信用培訓(xùn)為提高企業(yè)的信用意識(shí)和信用管理水平，進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)性培訓(xùn)活動(dòng)。5.5.4其他信用管理咨詢(xún)對(duì)企業(yè)提供的其他信用管理咨詢(xún)活動(dòng)。5.6認(rèn)證服務(wù)5.6.1可持續(xù)債券認(rèn)證服務(wù)對(duì)一般債券是否符合綠色債券的相關(guān)要求，實(shí)時(shí)評(píng)估、審查或認(rèn)證程序，發(fā)表評(píng)估、審查或認(rèn)證結(jié)論的過(guò)程和行為。包含一般綠色債券認(rèn)證、綠色ABS認(rèn)證、轉(zhuǎn)型債券認(rèn)證、掛鉤債券認(rèn)證等。5.6.2海關(guān)AEO認(rèn)證服務(wù)由海關(guān)指定的第三方進(jìn)行的認(rèn)證服務(wù)，旨在評(píng)估和確認(rèn)企業(yè)在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中是否符合海關(guān)相關(guān)規(guī)定。5.6.3互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)證服務(wù)對(duì)企業(yè)、個(gè)人和政府部門(mén)等主體在互聯(lián)網(wǎng)公共信息真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)證的信用活動(dòng)。5.7其他服務(wù)5.7.1環(huán)境、社會(huì)和治理服務(wù)幫助委托方達(dá)成其在環(huán)境、社會(huì)和治理相關(guān)指標(biāo)和目標(biāo)的相關(guān)服務(wù)。5.7.1.1環(huán)境、社會(huì)和治理評(píng)估服務(wù)從環(huán)境、社會(huì)、公司治理三個(gè)維度綜合反映公司潛在運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及可持續(xù)發(fā)展方面的實(shí)踐績(jī)效的評(píng)估活動(dòng)。5.7.1.2環(huán)境、社會(huì)和治理信息披露服務(wù)協(xié)助委托方完成符合合規(guī)要求的ESG報(bào)告披露活動(dòng)。4T/XXXXXXX—XXXX5.7.1.3環(huán)境、社會(huì)和治理管理升級(jí)服務(wù)為委托方提供ESG管理提升方案，幫助其加強(qiáng)ESG專(zhuān)業(yè)治理能力及風(fēng)險(xiǎn)管理能力的活動(dòng)。5.7.2信用研究信用服務(wù)機(jī)構(gòu)主動(dòng)開(kāi)展或接受委托開(kāi)展的信用研究類(lèi)生產(chǎn)活動(dòng)。5.7.3內(nèi)部控制咨詢(xún)服務(wù)為企業(yè)的內(nèi)部控制和業(yè)務(wù)流程中符合法律、法規(guī)、政策等相關(guān)一致性業(yè)務(wù)，降低企業(yè)業(yè)務(wù)拓展的風(fēng)5.7.4其他信用服務(wù)機(jī)構(gòu)從事的其他創(chuàng)新型生產(chǎn)活動(dòng)。6結(jié)構(gòu)和編碼本分類(lèi)采用線分類(lèi)法和分層次編碼方法，將信用及相關(guān)行業(yè)劃分為三層，分別用阿拉伯?dāng)?shù)字編碼表示。第一層為大類(lèi)，用01-09數(shù)字表示；第二層為中類(lèi)，用三位數(shù)字表示；第三層為小類(lèi)，用四位數(shù)字表示。本分類(lèi)代碼結(jié)構(gòu): （數(shù)字）中類(lèi)順序碼（數(shù)字）大類(lèi)代碼7信用服務(wù)行業(yè)分類(lèi)和代碼表信用服務(wù)行業(yè)分類(lèi)和代碼見(jiàn)表1。5T/XXXXXXX—XXXX表1信用服務(wù)