銀行行業(yè)發(fā)展概覽報(bào)告2024-2026

2024-2026銀行行業(yè)發(fā)展概覽報(bào)告匯報(bào)人：丁順其2024-08-01FROMBAIDUWENKU定義或者分類特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式目錄CONTENTSFROMBAIDUWENKU經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素行業(yè)壁壘行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)競(jìng)爭(zhēng)格局經(jīng)濟(jì)環(huán)境社會(huì)環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素行業(yè)壁壘行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀目錄CONTENTSFROMBAIDUWENKU行業(yè)痛點(diǎn)問(wèn)題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景機(jī)遇與挑戰(zhàn)競(jìng)爭(zhēng)格局01定義或者分類特點(diǎn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER什么是銀行銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行信用貨幣、管理貨幣流通、調(diào)劑資金供求、辦理貨幣存貸與結(jié)算，充當(dāng)信用的中介人。銀行是現(xiàn)代金融業(yè)的主體，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐。按職能分類，銀行可大致分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、世界銀行和專營(yíng)機(jī)構(gòu)，各自承擔(dān)不同的金融職責(zé)。如中央銀行負(fù)責(zé)執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控，對(duì)金融機(jī)構(gòu)乃至金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)；政策性銀行則是專門為貫徹、配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動(dòng)，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具的金融機(jī)構(gòu)，如中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行等。定義02產(chǎn)業(yè)鏈FROMBAIDUWENKUCHAPTER03發(fā)展歷程FROMBAIDUWENKUCHAPTER04政治環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER主管部門和監(jiān)管體制:我國(guó)銀行業(yè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國(guó)家金融監(jiān)督管理總局和人民銀行。2003年4月之前，人民銀行是中國(guó)金融業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。2003年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立，接管以往由人民銀行擔(dān)任的中國(guó)銀行業(yè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色，人民銀行則保留了中央銀行的職能，負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。2018年3月，根據(jù)第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)第一次會(huì)議批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)改革方案，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員成立，將中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的職責(zé)整合，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。2023年3月，中共中央、在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國(guó)家金融監(jiān)督管理總局，不再保留中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。此外，我國(guó)銀行業(yè)還接受財(cái)政部、國(guó)家外匯管理局、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家審計(jì)署以及國(guó)家稅務(wù)總局等其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督與監(jiān)管。行業(yè)相關(guān)政策:近年來(lái)，我國(guó)有關(guān)部門接連頒布的系列政策規(guī)劃均重點(diǎn)提到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)各行業(yè)特點(diǎn)及市場(chǎng)需求，探索、創(chuàng)新、推出更多適合市場(chǎng)發(fā)展的金融服務(wù)模式和金融產(chǎn)品，以進(jìn)一步拓寬市場(chǎng)企業(yè)融資渠道，推動(dòng)國(guó)家經(jīng)濟(jì)健康高質(zhì)量發(fā)展。此外，為了讓銀行金融機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)市場(chǎng)，推動(dòng)銀行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局等部門接連頒布《商業(yè)銀行資本管理辦法》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件風(fēng)險(xiǎn)防控管理辦法》《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》等多項(xiàng)政策法規(guī)，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展政策監(jiān)管力度持續(xù)增強(qiáng)。政治環(huán)境105商業(yè)模式FROMBAIDUWENKUCHAPTER06經(jīng)濟(jì)環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國(guó)，一躍而上，成為GDP總量?jī)H次于美國(guó)的唯一一個(gè)發(fā)展中國(guó)家。我國(guó)經(jīng)濟(jì)趕超我國(guó)人口基數(shù)大，改革開(kāi)放后人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，大學(xué)生就業(yè)情況一直困擾著我國(guó)發(fā)展過(guò)程中。就業(yè)問(wèn)題挑戰(zhàn)促進(jìn)社會(huì)就業(yè)公平問(wèn)題需持續(xù)關(guān)注并及時(shí)解決，個(gè)人需提前做好職業(yè)規(guī)劃與人生規(guī)劃重中之重。公平就業(yè)關(guān)注經(jīng)濟(jì)環(huán)境07社會(huì)環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER總體發(fā)展穩(wěn)中向好我國(guó)總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對(duì)于青年人來(lái)說(shuō)，也是機(jī)遇無(wú)限的時(shí)代。關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進(jìn)社會(huì)就業(yè)公平問(wèn)題需持續(xù)關(guān)注并及時(shí)解決，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。就業(yè)問(wèn)題與人才競(jìng)爭(zhēng)我國(guó)人口基數(shù)大，就業(yè)問(wèn)題一直是發(fā)展過(guò)程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競(jìng)爭(zhēng)激烈，大學(xué)生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國(guó)家發(fā)展。政治體系與法治化進(jìn)程自改革開(kāi)放以來(lái)，政治體系日趨完善，法治化進(jìn)程也逐步趨近完美，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系也在不斷蓬勃發(fā)展。中國(guó)當(dāng)前的環(huán)境下描述了當(dāng)前技術(shù)發(fā)展的日新月異，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等前沿技術(shù)的涌現(xiàn)。技術(shù)環(huán)境需求增長(zhǎng)、消費(fèi)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新等是行業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動(dòng)因素，推動(dòng)了行業(yè)的進(jìn)步。發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素行業(yè)壁壘包括資金、技術(shù)、人才、品牌、渠道等方面的優(yōu)勢(shì)，提高了新進(jìn)入者的難度。行業(yè)壁壘我國(guó)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展08技術(shù)環(huán)境FROMBAIDUWENKUCHAPTER技術(shù)驅(qū)動(dòng)技術(shù)環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。創(chuàng)新動(dòng)力技術(shù)環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進(jìn)步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了人才的需求和流動(dòng)，為行業(yè)的人才隊(duì)伍建設(shè)提供了機(jī)遇。團(tuán)隊(duì)建設(shè)技術(shù)環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高員工的技能和素質(zhì)，以適應(yīng)快速變化的市場(chǎng)需求。合作與交流技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進(jìn)了企業(yè)間的合作與交流，推動(dòng)了行業(yè)的整體發(fā)展。技術(shù)環(huán)境010203040509發(fā)展驅(qū)動(dòng)因素FROMBAIDUWENKUCHAPTER10行業(yè)壁壘FROMBAIDUWENKUCHAPTER行業(yè)壁壘行業(yè)壁壘資本壁壘:銀行業(yè)是一個(gè)資本密集型的行業(yè)，同時(shí)，為保障行業(yè)正常規(guī)范運(yùn)行，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)資本準(zhǔn)入原則。因此，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要大量的資金投入，一方面是行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本充足率的嚴(yán)格要求，需要行業(yè)新進(jìn)入者擁有足夠的初始注冊(cè)資本；另一方面則是銀行的日常運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理均需要大量資金支持，這也對(duì)新進(jìn)入者資本雄厚程度提出較高要求，導(dǎo)致行業(yè)形成了顯著的資本壁壘。技術(shù)壁壘:現(xiàn)代銀行信息化程度越來(lái)越高，大部分銀行機(jī)構(gòu)都擁有自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)等高度智能化的業(yè)務(wù)管理服務(wù)系統(tǒng)，以更為便利、便捷地為市場(chǎng)客戶提供業(yè)務(wù)服務(wù)，不斷提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而這些數(shù)字管理服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)都需要由專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來(lái)操作，以保障系統(tǒng)的流暢性以及銀行信息的安全性，疊加，隨著信息科技的快速發(fā)展，銀行相關(guān)信息技術(shù)也在加速更新?lián)Q代，因此，行業(yè)對(duì)于新進(jìn)入者而言存在較高技術(shù)壁壘。品牌和客戶資源壁壘:品牌和客戶資源是銀行的重要資產(chǎn)。其中，品牌是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，這不僅代表著銀行的市場(chǎng)形象、信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量，更承載了客戶對(duì)銀行的信任和忠誠(chéng)度。對(duì)于新進(jìn)入者而言，要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)市場(chǎng)中樹(shù)立自己的品牌形象，需要投入大量的資金和時(shí)間，難以在短時(shí)間內(nèi)與業(yè)內(nèi)已有銀行品牌具備相同競(jìng)爭(zhēng)力。另外，已有銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，往往也積累了豐富的客戶資源，且大部分銀行大客戶通常都會(huì)對(duì)常用銀行品牌具有較高的依賴性和忠誠(chéng)度，導(dǎo)致新進(jìn)入者若想打破這種相對(duì)穩(wěn)定的客戶關(guān)系，往往需要付出巨大代價(jià)。綜上，銀行業(yè)存在極高品牌和客戶資源壁壘。行業(yè)壁壘品牌和客戶資源是銀行的重要資產(chǎn)。其中，品牌是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分，這不僅代表著銀行的市場(chǎng)形象、信譽(yù)和服務(wù)質(zhì)量，更承載了客戶對(duì)銀行的信任和忠誠(chéng)度。對(duì)于新進(jìn)入者而言，要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的銀行業(yè)市場(chǎng)中樹(shù)立自己的品牌形象，需要投入大量的資金和時(shí)間，難以在短時(shí)間內(nèi)與業(yè)內(nèi)已有銀行品牌具備相同競(jìng)爭(zhēng)力。另外，已有銀行在長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，往往也積累了豐富的客戶資源，且大部分銀行大客戶通常都會(huì)對(duì)常用銀行品牌具有較高的依賴性和忠誠(chéng)度，導(dǎo)致新進(jìn)入者若想打破這種相對(duì)穩(wěn)定的客戶關(guān)系，往往需要付出巨大代價(jià)。綜上，銀行業(yè)存在極高品牌和客戶資源壁壘?，F(xiàn)代銀行信息化程度越來(lái)越高，大部分銀行機(jī)構(gòu)都擁有自己的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、支付結(jié)算系統(tǒng)等高度智能化的業(yè)務(wù)管理服務(wù)系統(tǒng)，以更為便利、便捷地為市場(chǎng)客戶提供業(yè)務(wù)服務(wù)，不斷提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。而這些數(shù)字管理服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)都需要由專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)來(lái)操作，以保障系統(tǒng)的流暢性以及銀行信息的安全性，疊加，隨著信息科技的快速發(fā)展，銀行相關(guān)信息技術(shù)也在加速更新?lián)Q代，因此，行業(yè)對(duì)于新進(jìn)入者而言存在較高技術(shù)壁壘。品牌和客戶資源壁壘技術(shù)壁壘資本壁壘銀行業(yè)是一個(gè)資本密集型的行業(yè)，同時(shí)，為保障行業(yè)正常規(guī)范運(yùn)行，我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)行嚴(yán)格的行業(yè)資本準(zhǔn)入原則。因此，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需要大量的資金投入，一方面是行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)資本充足率的嚴(yán)格要求，需要行業(yè)新進(jìn)入者擁有足夠的初始注冊(cè)資本；另一方面則是銀行的日常運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理均需要大量資金支持，這也對(duì)新進(jìn)入者資本雄厚程度提出較高要求，導(dǎo)致行業(yè)形成了顯著的資本壁壘。11行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER12行業(yè)現(xiàn)狀FROMBAIDUWENKUCHAPTER市場(chǎng)情況描述行業(yè)現(xiàn)狀近兩年來(lái)，在全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇動(dòng)能減弱、世界貿(mào)易量負(fù)增長(zhǎng)的背景下，我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行依舊整體呈現(xiàn)回升向好態(tài)勢(shì)，拉動(dòng)金融活動(dòng)活躍度逐步回升，促使大型商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行業(yè)、外資銀行等主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，全國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)呈現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2023年末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4096982億元，同比增長(zhǎng)10%；其中，商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模占比達(dá)882%，為3474934億元，同比增長(zhǎng)11%。13行業(yè)痛點(diǎn)FROMBAIDUWENKUCHAPTER市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇隨著我國(guó)市場(chǎng)化經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，銀行業(yè)也逐步對(duì)外資、民營(yíng)資本開(kāi)放，同時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作，逐步降低銀行業(yè)對(duì)內(nèi)準(zhǔn)入門檻，使得銀行業(yè)市場(chǎng)化改革不斷加深，吸引了越來(lái)越多資本開(kāi)始進(jìn)入行業(yè)，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)已形成了由政策性銀行及國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、大型國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、外資商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等金融機(jī)構(gòu)組成的金融體系，銀行面臨的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力日益加劇。金融科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控不到位近年來(lái)，大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)、支付技術(shù)等金融新型科技已經(jīng)逐步應(yīng)用到銀行業(yè)中，打破了以往傳統(tǒng)服務(wù)受時(shí)間與空間的限制，提高了時(shí)效性和便利性，擴(kuò)大了客戶服務(wù)覆蓋面，推動(dòng)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新和發(fā)展。同時(shí)更值得注意的是，金融科技存在信用風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)，一旦銀行未能建立或及時(shí)更新完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，便極易因金融科技的大量應(yīng)用而出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這對(duì)銀行業(yè)的正常運(yùn)行極為不利。互聯(lián)網(wǎng)金融加速發(fā)展隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，各種基金與互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品得到迅猛發(fā)展。這一趨勢(shì)意味著可能有大量?jī)?chǔ)蓄存款從銀行分流出去，而其中的大部分又以同業(yè)存款等形式回流銀行。因此，銀行的資金成本或會(huì)提升，利差縮小，盈利能力受到?jīng)_擊。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，各家非銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)代銷產(chǎn)品，影響了銀行的代銷收入，給銀行業(yè)發(fā)展帶來(lái)不利影響。030201行業(yè)痛點(diǎn)14問(wèn)題及解決方案FROMBAIDUWENKUCHAPTER15行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景FROMBAIDUWENKUCHAPTER發(fā)展趨勢(shì)前景客戶服務(wù)及創(chuàng)新能力不斷提高:隨著經(jīng)濟(jì)貨幣化發(fā)展，客戶金融需求廣度和深度都將明顯增加。銀行不再是以傳統(tǒng)的壓縮成本、產(chǎn)品模仿?tīng)?zhēng)奪既有市場(chǎng)，而是貫徹“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，更為關(guān)注發(fā)現(xiàn)及挖掘客戶需求，重視客戶體驗(yàn)，通過(guò)業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、信息系統(tǒng)改造等手段提高服務(wù)質(zhì)量和效率，提升客戶滿意度，銀行業(yè)客戶服務(wù)水平以及對(duì)市場(chǎng)和客戶的滲透力不斷提高。同時(shí)，商業(yè)銀行加大了產(chǎn)品創(chuàng)新力度，通過(guò)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新規(guī)劃、健全創(chuàng)新組織、完善激勵(lì)機(jī)制、規(guī)范創(chuàng)新流程，產(chǎn)品創(chuàng)新能力不斷增強(qiáng)。在理財(cái)產(chǎn)品、消費(fèi)信貸、現(xiàn)金管理、金融市場(chǎng)、電子銀行等領(lǐng)域，產(chǎn)品創(chuàng)新尤其活躍。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年，銀行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新仍存在廣闊的發(fā)展空間，并成為競(jìng)爭(zhēng)成敗的關(guān)鍵。產(chǎn)業(yè)加速智能化升級(jí):二十世紀(jì)90年代以來(lái)，信息技術(shù)成為金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)和支柱，銀行業(yè)的重要產(chǎn)品和管理創(chuàng)新包括衍生產(chǎn)品、客戶關(guān)系管理、信用打分模型等均通過(guò)計(jì)算機(jī)和數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)。未來(lái)，銀行業(yè)的金融創(chuàng)新將更多地依賴于現(xiàn)代信息技術(shù)。同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)服務(wù)的渠道已從單一的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道，向電子化渠道與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)渠道全面應(yīng)用的經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變。綜上，信息技術(shù)廣泛應(yīng)用于銀行各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)產(chǎn)品，成為銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理的基本支撐，將對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式及金融產(chǎn)品創(chuàng)新等帶來(lái)根本性變革，產(chǎn)業(yè)加速數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型升級(jí)。銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展:隨著居民收入的增加以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)和消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變，消費(fèi)金融及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品成為銀行重要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。各銀行紛紛推出各類投資理財(cái)服務(wù)并新增大量理財(cái)專業(yè)人員。另一方面，隨著資本市場(chǎng)的加速發(fā)展，大型企業(yè)的融資更多地轉(zhuǎn)向資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，中小企業(yè)金融服務(wù)將成為銀行開(kāi)拓的重要市場(chǎng)。為此，各家銀行加大了對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的力度，包括建立專門團(tuán)隊(duì)、有針對(duì)性地設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、推出新的產(chǎn)品等，預(yù)計(jì)未來(lái)中小企業(yè)金融服務(wù)將成為銀行業(yè)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。此外，為加速新業(yè)務(wù)的拓展，適應(yīng)客戶服務(wù)需求特點(diǎn)的變化，各銀行加快了綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的步伐，推進(jìn)向證券、保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理、金融租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的延伸。銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，收入來(lái)源的多元化，為銀行改善收入結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了條件。行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)前景16機(jī)遇與挑戰(zhàn)FROMBAIDU