人民銀行反洗錢監(jiān)管工作總結(jié)（共5篇）

人民銀行反洗錢監(jiān)管工作總結(jié)（共5篇）人民銀行反洗錢監(jiān)管工作總結(jié)（共5篇）篇：改進(jìn)基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考改進(jìn)基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作的思考摘要：《反洗錢法》實(shí)施兩年來(lái)，基層人民銀行反洗錢組織協(xié)調(diào)作用逐步發(fā)揮，監(jiān)督管理職責(zé)逐漸加強(qiáng)，資金監(jiān)測(cè)工作規(guī)范開展，有效打擊和防范了洗錢犯罪活動(dòng)。但隨著被監(jiān)管機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)范圍的不斷拓寬，基層人民銀行反洗錢監(jiān)管工作開展還面臨一些問(wèn)題，需要改進(jìn)和進(jìn)一步完善。關(guān)鍵詞：中央銀行；反洗錢；資金監(jiān)測(cè)；金融監(jiān)管一、當(dāng)前基層人民銀行反洗錢監(jiān)管面臨的主要問(wèn)題（一）反洗錢監(jiān)管相關(guān)配套制度不完善目前，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等中國(guó)人民銀行令的出臺(tái)，以及一系列反洗錢相關(guān)制度和辦法的建立，為開展反洗錢工作提供了重要法律依據(jù)和制度規(guī)范。但隨著經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，一些反洗錢監(jiān)管配套制度顯得不夠完善，主要反映在：一是反洗錢大額現(xiàn)金管理依據(jù)缺失。1988年頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》及《實(shí)施細(xì)則》距今已20年，其有關(guān)規(guī)定早已不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展在反洗錢方面的要求，如當(dāng)時(shí)現(xiàn)金管理對(duì)象僅僅是企事業(yè)單位，個(gè)人結(jié)算賬戶的管理未涵蓋進(jìn)去，而利用個(gè)人結(jié)算賬戶進(jìn)行大量現(xiàn)金收付卻為洗錢埋下了隱患；再如，目前的法規(guī)只對(duì)現(xiàn)金支取做了一些規(guī)定，沒有從反洗錢的角度對(duì)現(xiàn)金存入進(jìn)行規(guī)范。二是電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管制度不完善。隨著經(jīng)濟(jì)和科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，電子銀行已成為重要的資金交易渠道。從有形的傳統(tǒng)服務(wù)，到無(wú)形的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，給電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作帶來(lái)了難題。目前，由于針對(duì)該類業(yè)務(wù)的管理辦法或操作指引缺失，致使具有交易方便、快捷隱秘、紙質(zhì)憑證缺失等特性的電子銀行給金融機(jī)構(gòu)了解客戶、開展反洗錢工作以及人民銀行反洗錢監(jiān)管帶來(lái)了難度。（二）反洗錢監(jiān)管信息共享機(jī)制不健全1.人民銀行地市分支機(jī)構(gòu)無(wú)法獲取金融機(jī)構(gòu)上報(bào)的大額和可疑交易信息。目前，金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易上報(bào)采取“總對(duì)總”方式，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)總部直接報(bào)送至人民銀行反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，但反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心僅將可疑交易報(bào)告向省會(huì)中支以上機(jī)構(gòu)進(jìn)行了反饋，各市中心支行若需要可向分行或省會(huì)中心支行申請(qǐng)查詢，不僅增加了環(huán)節(jié)，降低了效率，而且不利于基層行及時(shí)掌握轄內(nèi)大額和可疑交易的總體情況，不利于核實(shí)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息的真實(shí)情況。按照規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)只有在分析認(rèn)為交易涉嫌洗錢或與違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的情況下，才向人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送可疑交易報(bào)告，但從非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)基層行向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送重大可疑交易報(bào)告的主動(dòng)性并不高，如某市中心支行在2008年上半年僅接收到一份重大可疑交易報(bào)告，與現(xiàn)場(chǎng)檢查的情況存在較大差距。2.人民銀行各部門間的反洗錢信息資源無(wú)法共享。反洗錢調(diào)查往往需要查詢?nèi)嗣駧刨~戶管理系統(tǒng)中單位和個(gè)人在商業(yè)銀行的開戶情況、征信管理系統(tǒng)中的貸款信用情況、國(guó)際收支申報(bào)系統(tǒng)中企業(yè)和個(gè)人的外匯收付情況以及個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)中境內(nèi)居民的購(gòu)匯結(jié)匯情況等，但這些系統(tǒng)在人民銀行內(nèi)部分屬不同部門管理，系統(tǒng)之間不能互聯(lián)，由于沒有建立反洗錢相關(guān)信息共享平臺(tái)，要查詢相關(guān)數(shù)據(jù)只能進(jìn)入不同的系統(tǒng)中，并且需要一定條件和程序才能辦理，同時(shí)，由于商業(yè)銀行將單位和個(gè)人的開戶情況導(dǎo)入系統(tǒng)不及時(shí)，有時(shí)會(huì)發(fā)生查詢不到和不全面的現(xiàn)象。人民銀行內(nèi)部反洗錢信息共享機(jī)制的缺失，致使人力資源和信息資源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗錢工作的有效開展。3.人民銀行和被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)之間缺乏信息報(bào)送與發(fā)布平臺(tái)。由于反洗錢工作保密性要求高，反洗錢工作信息不能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳遞，而人民銀行和金融機(jī)構(gòu)之間反洗錢信息網(wǎng)絡(luò)傳輸和信息交換平臺(tái)缺失，致使日常工作交流只能依靠電話、郵件寄送、傳真等傳統(tǒng)方式，這一問(wèn)題在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表報(bào)送工作中表現(xiàn)的尤為突出。2007年下半年開始，反洗錢監(jiān)管范圍已由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大至非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。據(jù)鄭州中心支行統(tǒng)計(jì)，截至2008年9月，河南省省級(jí)報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)達(dá)100多家、各市報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)達(dá)數(shù)十家，全省共計(jì)946家報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表只能通過(guò)優(yōu)盤導(dǎo)入，報(bào)送不成功時(shí)，還要來(lái)回往返修改報(bào)表，無(wú)形中降低了工作效率；同時(shí)，與人民銀行計(jì)算機(jī)安全和保密管理規(guī)定要求不符，也給人民銀行反洗錢計(jì)算機(jī)信息安全帶來(lái)了隱患。4.人民銀行與基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間信息傳導(dǎo)不順暢保險(xiǎn)和證券期貨行業(yè)基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不完善，反洗錢監(jiān)管信息傳導(dǎo)不暢。目前，大部分保險(xiǎn)和證券機(jī)構(gòu)在地市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，并且呈較快擴(kuò)張趨勢(shì)，但保險(xiǎn)和證券行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在地市及以下均未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。由于基層保險(xiǎn)和證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺位，致使基層人民銀行不能及時(shí)掌握保險(xiǎn)證券期貨機(jī)構(gòu)的設(shè)立時(shí)間、設(shè)立情況（包括機(jī)構(gòu)名稱、數(shù)量、地址、聯(lián)系方式等），無(wú)法及時(shí)要求其到人民銀行報(bào)備反洗錢工作信息并開展反洗錢工作，更談不上對(duì)其反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)管。以鄭州中心支行為例，雖然加強(qiáng)了與河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局的聯(lián)系溝通，采取了一些措施，如定期向地市人民銀行反饋機(jī)構(gòu)設(shè)立情況等，河南省保監(jiān)局和證監(jiān)局也對(duì)省級(jí)保險(xiǎn)和證券期貨機(jī)構(gòu)提出系統(tǒng)內(nèi)反洗錢工作指導(dǎo)和要求，但由于傳導(dǎo)環(huán)節(jié)多，再加上這些金融機(jī)構(gòu)追求效益第一和對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)不足等原因，使傳導(dǎo)效率和質(zhì)量受到影響。省級(jí)以下反洗錢協(xié)調(diào)機(jī)制運(yùn)行不暢，制約了基層人民銀行反洗錢工作的開展。（三）基層人民銀行反洗錢力量薄弱《反洗錢法》實(shí)施以來(lái)，對(duì)金融業(yè)反洗錢的要求越來(lái)越高，與急劇擴(kuò)大的監(jiān)管對(duì)象相比，人民銀行反洗錢監(jiān)管力量明顯不足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，河南省被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)達(dá)到11760個(gè)，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)和人員方面卻顯得力不從心，人民銀行市中支及以下支行對(duì)此反映強(qiáng)烈。組織機(jī)構(gòu)建設(shè)方面，地市中心支行反洗錢工作歸口會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門管理，而會(huì)計(jì)部門承擔(dān)了會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)支付結(jié)算和反洗錢三項(xiàng)職能，對(duì)應(yīng)鄭州中支三個(gè)處室；縣支行歸口綜合業(yè)務(wù)部門管理，而綜合業(yè)務(wù)部承擔(dān)了會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)、支付結(jié)算、反洗錢、國(guó)庫(kù)經(jīng)理、現(xiàn)金管理等職能，對(duì)應(yīng)市中支會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)科、貨幣金銀科、營(yíng)業(yè)室、國(guó)庫(kù)科等幾個(gè)科室。人員隊(duì)伍建設(shè)方面，僅鄭州中支設(shè)置了專門機(jī)構(gòu)，配備了專職人員，而地市和縣級(jí)沒有專門機(jī)構(gòu)，工作人員都是專崗兼職（地市1-2名，縣行1名），人員隊(duì)伍力量薄弱，與日益繁重的反洗錢工作不相稱，難以滿足反洗錢工作的需要（四）反洗錢監(jiān)管手段相對(duì)落后一是缺乏先進(jìn)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查軟件。在人民銀行反洗錢工作檢查中，對(duì)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)可疑數(shù)據(jù)的篩選基本上依靠人工判斷和分析，由于數(shù)據(jù)量大業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，易出現(xiàn)遺漏，同時(shí)，也降低了現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效率。如某中支在2008年對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查時(shí)，雖然規(guī)定的時(shí)間段是一年，但由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)量太大，再加上檢查時(shí)間緊、檢查人員少，在科技手段不足的情況下，僅從一個(gè)季度中抽取了交易額在5萬(wàn)元以上的記錄，由于判斷可疑還需要其他標(biāo)準(zhǔn)，如關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、資金流向及頻度等因此遺漏在所難免。二是監(jiān)管方式雷同。保險(xiǎn)公司與商業(yè)銀行的行業(yè)特點(diǎn)明顯不同，金融產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)方式差異較大，但目前的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)是按照銀行業(yè)務(wù)來(lái)設(shè)置的，相同的監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)很難真實(shí)反映不同行業(yè)的反洗錢工作狀況。如非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管“新客戶”指標(biāo)僅就商業(yè)銀行作出了解釋，即“按賬戶數(shù)統(tǒng)計(jì)”，保險(xiǎn)和證券期貨公司就無(wú)法填報(bào)；還有“一次性交易”、“跨境匯兌”、“通過(guò)代理行識(shí)別數(shù)”等指標(biāo)也存在這些問(wèn)題。指標(biāo)設(shè)立的針對(duì)性不強(qiáng)，會(huì)使非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無(wú)所適從，致使數(shù)據(jù)不能真實(shí)反映非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作狀況。（五）缺乏必要的資金支持和激勵(lì)機(jī)制反洗錢是一項(xiàng)需要全社會(huì)參與的系統(tǒng)工程，開展反洗錢工作需要資金保障和激勵(lì)措施，否則，就難以充分調(diào)動(dòng)全社會(huì)參與的積極性。一是缺乏辦案經(jīng)費(fèi)。反洗錢可疑案件移交公安部門后，反洗錢后續(xù)工作的順利開展，很大程度上有賴于公檢法等部門的通力協(xié)作。但事實(shí)上，由于基層公檢法等部門因人員及經(jīng)費(fèi)的不足，基層行與其協(xié)調(diào)工作還存在較大困難。二、改進(jìn)和完善反洗錢監(jiān)管工作的思考（一）修訂和完善反洗錢工作有關(guān)法規(guī)一是從開展反洗錢工作的需要出發(fā)，盡快修訂和完善《現(xiàn)金管理暫行條例》及其《實(shí)施細(xì)則》。應(yīng)當(dāng)將通過(guò)現(xiàn)金管理預(yù)防和遏制犯罪活動(dòng)列入其立法目標(biāo)，并制定相關(guān)的管理辦法。二是完善電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢監(jiān)管辦法。主要從三個(gè)方面入手，首先，針對(duì)電子銀行特點(diǎn)，采取措施嚴(yán)格識(shí)別客戶身份，把好客戶準(zhǔn)入關(guān)；其次，加強(qiáng)系統(tǒng)建設(shè)，依靠科技手段對(duì)電子銀行大額和可疑交易進(jìn)行判別和監(jiān)控；再次，制定電子銀行業(yè)務(wù)交易記錄保存制度及大額和可疑交易報(bào)告制度，堵塞電子銀行業(yè)務(wù)洗錢漏洞。（二）建立和完善反洗錢監(jiān)管信息共享機(jī)制1.建立基層人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易信息的查詢制度。使基層人民銀行反洗錢部門既可以查詢到本地金融機(jī)構(gòu)反洗錢數(shù)據(jù)報(bào)送情況，又可以查詢到各類大額和可疑交易的具體信息，使信息真正服務(wù)于基層人民銀行的反洗錢監(jiān)管。2.建立人民銀行內(nèi)部的信息共享平臺(tái)。有效整合人民銀行內(nèi)部支付結(jié)算、征信管理、外匯管理等部門反洗錢監(jiān)管信息資源。3.建立人民銀行和金融機(jī)構(gòu)間信息傳輸和發(fā)布平臺(tái)。4.進(jìn)一步暢通人民銀行與基層金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)間反洗錢協(xié)調(diào)和溝通機(jī)制。（三）加強(qiáng)反洗錢隊(duì)伍建設(shè)1.完善機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)人員配備。建立完善基層反洗錢組織機(jī)構(gòu)，把人民銀行地市中心支行反洗錢工作從會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)部門分離出來(lái)，考慮反洗錢業(yè)務(wù)與支付結(jié)算業(yè)務(wù)聯(lián)系更為緊密，反洗錢工作和支付結(jié)算業(yè)務(wù)工作可合并成一個(gè)職能科室，既能保證人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)，又能充分利用賬戶管理等信息系統(tǒng)，提高反洗錢監(jiān)管效率。在人員配備上，根據(jù)目前和將來(lái)反洗錢監(jiān)管范圍和業(yè)務(wù)量，地市中支應(yīng)配備相應(yīng)數(shù)量和層次的人員；縣級(jí)人民銀行會(huì)計(jì)核算業(yè)務(wù)上收也為向反洗錢工作傾斜力量提供了條件，縣支行至少應(yīng)設(shè)一名反洗錢專職人員，以適應(yīng)日益繁重的反洗錢監(jiān)管工作。同時(shí)，因反洗錢工作檢查、調(diào)查任務(wù)繁重，需要對(duì)涉及大量可疑交易線索分析和判斷，應(yīng)充實(shí)會(huì)計(jì)、支付結(jié)算、外匯管理等實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員，以及法律、計(jì)算機(jī)等方面的專業(yè)人才。2.加強(qiáng)培訓(xùn)，提高人員素質(zhì)。一是加強(qiáng)人民銀行系統(tǒng)反洗錢工作人員培訓(xùn)。反洗錢監(jiān)管對(duì)象涉及銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)，以及即將開展的特定非金融機(jī)構(gòu)如房地產(chǎn)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等行業(yè)，因此，應(yīng)加強(qiáng)針對(duì)各行業(yè)反洗錢業(yè)務(wù)特點(diǎn)的培訓(xùn)，尤其要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)證券期貨業(yè)業(yè)務(wù)知識(shí)和流程的培訓(xùn)。二是要加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的培訓(xùn)，要特別注重業(yè)務(wù)操作流程的培訓(xùn)，編制適合反洗錢一線人員使用的操作教材。不僅要讓金融機(jī)構(gòu)反洗錢從業(yè)人員知道“為什么要反洗錢”，更要讓反洗錢人員清楚“如何反洗錢”。（四）改進(jìn)反洗錢監(jiān)管手段研究開發(fā)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)提供的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，自動(dòng)提取大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)，提高反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查效率。在監(jiān)管指標(biāo)設(shè)置上，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)特點(diǎn)設(shè)置不同的監(jiān)管指標(biāo)，如銀行業(yè)、期貨業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管指標(biāo)就應(yīng)有所區(qū)別，以便于客觀真實(shí)地反映不同金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作情況。（五）制定激勵(lì)機(jī)制，調(diào)動(dòng)各方積極性實(shí)施激勵(lì)性監(jiān)管，激發(fā)、引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極、主動(dòng)地開展反洗錢工作。激勵(lì)方式應(yīng)多樣化，可采取精神鼓勵(lì)如通報(bào)表?yè)P(yáng)等，對(duì)反洗錢工作積極并取得明顯成效，以及提供有價(jià)值可疑線索的金融機(jī)構(gòu)及其個(gè)人給予正向評(píng)價(jià)；或?qū)ぷ鞒尚э@著的金融機(jī)構(gòu)采取減少現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，甚至確定一定的免檢期限，以提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性；也可采用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)如設(shè)立獎(jiǎng)勵(lì)基金，對(duì)在反洗錢工作中作出貢獻(xiàn)的金融機(jī)構(gòu)及其個(gè)人、公檢法等聯(lián)席會(huì)議成員單位或?qū)ο村X線索舉報(bào)有功的企事業(yè)單位以及社會(huì)人員實(shí)行獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)全社會(huì)行動(dòng)起來(lái)，履行“反洗錢—我們共同的責(zé)任”。一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，提高反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作水平為提高反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作水平，我充分利用時(shí)間認(rèn)真學(xué)習(xí)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)先進(jìn)單位反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的成功經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)真借鑒有關(guān)單位反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的典型案例，切實(shí)提高自己的反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作水平，促進(jìn)反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的深入發(fā)展，取得了優(yōu)異成績(jī)認(rèn)真學(xué)習(xí)，勤奮工作強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作展。二、勤奮工作，強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，提高反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量，關(guān)鍵在于工作責(zé)任感。我嚴(yán)格要求自己，按照反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的要求，刻苦勤奮、兢兢業(yè)業(yè)、一絲不茍工作，完成了反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作任務(wù)。平時(shí)工作中，我加強(qiáng)與銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，經(jīng)常深入銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的基層部門，檢查反洗錢工作，提高這些基層部門的反洗錢工作水平，促進(jìn)反洗錢工作的有效開展。我還專門抽出時(shí)間和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)基層部門反洗錢工作人員，一起探討反洗錢工作遇到的疑難問(wèn)題，尋求解決辦法，促進(jìn)反洗錢工作深入發(fā)展。努力工作，取得反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的好成績(jī)我認(rèn)真努力工作，強(qiáng)化反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，取得了優(yōu)異成績(jī)，2012年所在轄區(qū)的銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)共報(bào)送大額交易筆，金額億元，報(bào)送可疑交易筆，金額億元，數(shù)據(jù)一次性入庫(kù)成功率達(dá)到了99％以上，有效遏止了反洗錢違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)了國(guó)家金融安全，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)健康、持續(xù)發(fā)展。我認(rèn)真學(xué)習(xí)，勤奮工作，強(qiáng)化了反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，取得優(yōu)異成績(jī)。今后，我要進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，努力工作，全面做好反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)管工作，力爭(zhēng)取得更大成績(jī)，為維護(hù)國(guó)家金融安全，作出自己應(yīng)有的努力和貢獻(xiàn)。第3篇：人民銀行反洗錢考試復(fù)習(xí)題(一)判斷改錯(cuò)題1.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。2（正確）2.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（正~確）3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（正確）4.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)誤）5.在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查,以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或"外國(guó)政要"名單。（正確）6.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作,互相獨(dú)立而不聯(lián)系,在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（錯(cuò)誤）7.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行,而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)誤）8.對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（正確）9.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的,其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）10.客戶身份識(shí)別也稱"了解你的客戶"。（正確）11.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息o（正確）12.如果客戶為外國(guó)政要,金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（正確）13.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實(shí)際控制人;二是未被客戶披露,但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。（正確）14.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（錯(cuò)誤）15.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（正確）16.對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報(bào)告,應(yīng)直接上報(bào),不需進(jìn)行人工復(fù)核。（錯(cuò)誤）17.如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí),則本次報(bào)送成功結(jié)束;如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí),則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤,再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。（正確）18.大額交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為6個(gè)子類,比可疑交易報(bào)告報(bào)文多1個(gè)大額刪除報(bào)文。（正1第4篇：人民銀行反洗錢考試復(fù)習(xí)題(一)判斷改錯(cuò)題1.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。2（正確）2.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（正~確）3.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（正確）4.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)誤）5.在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查,以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或"外國(guó)政要"名單。（正確）6.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作,互相獨(dú)立而不聯(lián)系,在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（錯(cuò)誤）7.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行,而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)誤）8.對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（正確）9.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的,其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）10.客戶身份識(shí)別也稱"了解你的客戶"。（正確）11.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息o（正確）12.如果客戶為外國(guó)政要,金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（正確）13.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實(shí)際控制人;二是未被客戶披露,但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。（正確）14.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存3年。（錯(cuò)誤）15.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的,由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。（正確）16.對(duì)于從本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取出的可疑交易報(bào)告,應(yīng)直接上報(bào),不需進(jìn)行人工復(fù)核。（錯(cuò)誤）17.如果全部報(bào)文都收到了正確回執(zhí),則本次報(bào)送成功結(jié)束;如果存在錯(cuò)誤回執(zhí)或補(bǔ)正回執(zhí),則應(yīng)根據(jù)回執(zhí)提示更正錯(cuò)誤,再使用指定的報(bào)文進(jìn)行處理。（正確）18.大額交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為6個(gè)子類,比可疑交易報(bào)告報(bào)文多1個(gè)大額刪除報(bào)文。（正1確）19.對(duì)于大額交易報(bào)告,大額正常報(bào)文應(yīng)打包為大額特殊包,其他五類大額報(bào)文應(yīng)打包為大額正常包。（錯(cuò)誤）20.數(shù)據(jù)特殊包內(nèi)必須打包同一類型的報(bào)文,大額補(bǔ)報(bào)報(bào)文和大額糾錯(cuò)報(bào)文不能打包到同一個(gè)大額特殊包內(nèi)。（正確）21.大額包內(nèi)不能打可疑報(bào)文,可疑包也不能打大額報(bào)文。（正確）22.涉恐黑名單的處理包括四個(gè)步驟:第一,將涉恐黑名單嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng);第二,辦理業(yè)務(wù)時(shí)匹配比對(duì)名單;第三,及時(shí)報(bào)告涉恐可疑交易;第四,采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)處理措施。（正確）23.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267委員會(huì)是負(fù)責(zé)制裁"基地"組織和塔利班的專門委員會(huì)。（正確）24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)就涉恐黑名單管理制訂明確的內(nèi)部控制管理制度。（正確）25.將新建業(yè)務(wù)和業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中篩查出的涉恐人員納入反洗錢業(yè)務(wù)系統(tǒng)的監(jiān)控名單,不必上報(bào)可疑交易。（錯(cuò)誤）26.在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下,經(jīng)檢查組組長(zhǎng)批準(zhǔn),檢查組可以對(duì)被查機(jī)構(gòu)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。（錯(cuò)誤）27.反洗錢檢查現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)結(jié)束時(shí),檢查組應(yīng)退還全部借閱材料,并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談.（正確）28.金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定將反洗錢檢查信息泄露給無(wú)關(guān)人員,情節(jié)嚴(yán)重的處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員,處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款。（錯(cuò)誤）29.金融機(jī)構(gòu)在配合反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中故意提供虛假材料,情節(jié)嚴(yán)重的由中國(guó)人民銀行處以二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款。（正確）30.反洗錢調(diào)查,是指中國(guó)人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)針對(duì)可疑交易活動(dòng),依法向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)和查證的行政行為。（錯(cuò)誤）31.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》中專門規(guī)定了"反洗錢調(diào)查"一章,明確了中國(guó)人民銀行總行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)有權(quán)向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查核實(shí)可疑交易活動(dòng),從而使中國(guó)人民銀行的反洗錢調(diào)查權(quán)有了明確的法律依據(jù)。（正確）32.反洗錢調(diào)查的客體是可疑交易活動(dòng),不包括群眾舉報(bào)。（錯(cuò)誤）33.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)配合反洗錢調(diào)查,如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。（正確）34.反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。（錯(cuò)誤）35.反洗錢詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì),并在詢問(wèn)筆錄上逐頁(yè)簽名或者蓋章。（正確）236.反洗錢調(diào)查中的封存,是指中國(guó)人民銀行總行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動(dòng)中,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料采取的登記保存措施。（正確）37.反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié),是指在調(diào)查可疑交易活動(dòng)過(guò)程中,當(dāng)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外時(shí),中國(guó)人民銀行依法暫時(shí)禁止客戶提取和轉(zhuǎn)移該賬戶資金的強(qiáng)制措施。（正確）(二)單項(xiàng)選擇題1.客戶先前提交身份證明文件已過(guò)有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行有權(quán)(B)。A.繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務(wù)B.中止為客戶辦理業(yè)務(wù)C.有權(quán)更新資料D.有權(quán)上報(bào)交易2.中國(guó)人民銀行設(shè)立(B),負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。A.反洗錢局B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C.保衛(wèi)局D.分支機(jī)構(gòu)3.在實(shí)踐中,為了及時(shí)開展反洗錢調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)有合理理由認(rèn)為與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的交易或者客戶,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告(C)。A公安機(jī)關(guān)B.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)D.金融機(jī)構(gòu)總部4.金融機(jī)構(gòu)判斷該線索涉嫌犯罪,為及時(shí)有效地阻止和打擊犯罪,應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向(D)報(bào)告,并同時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),以便協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展偵查工作。A.金融機(jī)構(gòu)上一級(jí)機(jī)構(gòu)B.金融機(jī)構(gòu)總部C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)5.客戶與證券公司進(jìn)行金融交易,通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的,由(D)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。A.證券公司B.證券公司和銀行各自C.證券公司和客戶各自D.銀行6.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第六條規(guī)定,(A)依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,受法律保護(hù)。A.履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心C.客戶D.第三方7.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定,單筆或者當(dāng)日累計(jì)達(dá)到規(guī)定金額的,應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。其中,累計(jì)交易金額以單一客戶為單位,按資金收入或3者付出的情況,單邊累計(jì)計(jì)算,對(duì)其正確的理解是(D)。A.應(yīng)將某一賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算B.應(yīng)將某一客戶在不同銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算C.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的同一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算D.應(yīng)將某一客戶在同一銀行的不同營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立的所有賬戶發(fā)生的交易累計(jì)計(jì)算8.以下屬于大額外匯資金交易的是(A)。A.個(gè)人當(dāng)天存款1萬(wàn)美元B.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬8萬(wàn)美元C.個(gè)人當(dāng)天取款5萬(wàn)港元D.個(gè)人當(dāng)天轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)港元9.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,可疑交易類型中"長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易"中的"長(zhǎng)期"和"短期"是指(B)。A.一年以上,3個(gè)工作日B.一年以上,10個(gè)工作日C.三年以上,3個(gè)工作日D.三年以上,10個(gè)工作日10.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定,"可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日"是指(D)。A.構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算B.銀行人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算C.銀行的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)之日起計(jì)算D.構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算11.《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》所稱的"頻繁"是指(A)。A.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上,或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上B.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上C.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)5天以上D.交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生,且持續(xù)7天以上12.A銀行向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告一起可疑交易,某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個(gè)人身份證,聲稱這些人均為本公司員工,要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認(rèn)這些身份證均為真實(shí)身份證,并為這些人開立了人民幣個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。其后數(shù)日,這些賬戶相繼收到來(lái)自開曼群島某貿(mào)易公司匯來(lái)的外匯各3000美元,合計(jì)75000美元,并均由李某辦理結(jié)匯后存入賬戶。李某再將這些結(jié)匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶o請(qǐng)問(wèn)李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型?(B)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款,其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一個(gè)或者少數(shù)人操作4C.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付、D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付13.原則上對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)總部執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是(A)的職責(zé)。A.中國(guó)人民銀行總行B.中國(guó)人民銀行上海總部C.中國(guó)人民銀行各大分行D.中國(guó)人民銀行各省會(huì)(首府)城市中心支行14.下列選項(xiàng)中,哪個(gè)英文字母代表可疑交易報(bào)告數(shù)據(jù)類型?(D)A.英文字母BB.英文字母EC.英文字母FD.英文字母I15.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)》中填報(bào)單位是指(C).A.中國(guó)人民銀行總行B.金融機(jī)構(gòu)總部C.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)D.獨(dú)立承擔(dān)法律責(zé)任的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)16.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》填報(bào)依據(jù)為(D)。A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》,B.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》C.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法(試行)》D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》17.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中的"其他情形"是否包括"發(fā)現(xiàn)問(wèn)題"而沒有建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶?(B)A.不包括B.包括C.銀行自行決定D.隨意18.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中的"通過(guò)代理行識(shí)別數(shù)"只由(A)業(yè)金融機(jī)構(gòu)填寫。A.銀行B.保險(xiǎn)C.證券D.期貨19.《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管約見談話記錄》需要由(B)簽字確認(rèn)。A.中國(guó)人民銀行反洗錢工作人員B.被談話人C.單位負(fù)責(zé)人D.部門負(fù)責(zé)人520.涉嫌違反反洗錢規(guī)定但需要進(jìn)一步收集證據(jù)的,中國(guó)人民銀行應(yīng)進(jìn)行(A)。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.行政調(diào)查C.案件協(xié)查D.信息分析21.中國(guó)人民銀行走訪銀行時(shí),反洗錢工作人員不得少于(D)人,否則,銀行有權(quán)拒絕A.5B.10C.1D.2（三）多項(xiàng)選擇題1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來(lái)講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠(chéng)信程度D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和態(tài)度E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部控制制度采取的措施2.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題B.通報(bào)問(wèn)題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限C.控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限D(zhuǎn).法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。4.客戶身份識(shí)別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來(lái)源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人5.客戶身份識(shí)別的基本原則有(ABCD)。A真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性6.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人,應(yīng)了解(ABCD)等信息。A.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人B.資金來(lái)源C.資金用途6D.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況7.網(wǎng)上銀行客戶受理行負(fù)責(zé)審查客戶的注冊(cè)資格及提供資料的(BC)oA.簡(jiǎn)潔性B.真實(shí)性C.完整性D.必要性8.下列哪種情況出現(xiàn)時(shí),應(yīng)重新識(shí)別客戶?(ABD)A.客戶行為異常B.客戶有洗錢嫌疑C.客戶提出銷戶D.先前獲得的客戶身份資料存在疑點(diǎn)9.客戶要求變更有關(guān)信息的,應(yīng)重新識(shí)別客戶身份,有關(guān)信息包括(ABCDE)oA.姓名或者名稱B.身份證件或者身份證明文件種類C.身份證件號(hào)碼D.注冊(cè)資本E.法定代表人10.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理目標(biāo)包括(ACD)A.全面、真實(shí)、動(dòng)態(tài)地掌控本機(jī)構(gòu)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)程度B.對(duì)所有客戶采取不變的識(shí)別程序C.提前預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑線索,有效控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)D.為本機(jī)構(gòu)對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面管理提供依據(jù)11.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類管理的必要性包括(BC)。A.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是客戶身份識(shí)別的唯一做法B.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是中國(guó)法律法規(guī)的明確要求C.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類有助于銀行在成本投入不變的情況下提高風(fēng)險(xiǎn)控制效果D.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類是額外要求12.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類的原則包括(ABCD)。A.全面性B.定性與定量相結(jié)合C.持續(xù)性D.保密性13.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)(ABCD)。A.屬于銀行內(nèi)部保密信息7B.直接關(guān)系到客戶風(fēng)險(xiǎn)分類c.需要對(duì)客戶嚴(yán)格保密D.避免被犯罪分子知悉后有意規(guī)避有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施14.以下哪些個(gè)人因素屬于銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的參考因素?(ABCD)A.外國(guó)政要、政黨要員、國(guó)企高管、司法和軍事高級(jí)官員B.被聯(lián)合國(guó)、政府部門等列入"黑名單"的客戶C.已經(jīng)或正在接受行政或司法調(diào)查的客戶D.有犯罪嫌疑或其他犯罪記錄的客戶15.對(duì)正常類客戶采取標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施包括(ABCD)。A.按照本機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別的一般措施處理,審核客戶身份證明文件和資料等,并按照正常業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理B.定期對(duì)正常類開戶的身份信息以及資金交易進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.在業(yè)務(wù)存續(xù)期間如發(fā)現(xiàn)法規(guī)規(guī)定的重新識(shí)別情形,應(yīng)及時(shí)作出身份資料的審核,并調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.正常類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,銀行應(yīng)當(dāng)立即采取加強(qiáng)型盡職調(diào)查措施,重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估,及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),若核查后確認(rèn)為有可疑的,應(yīng)報(bào)告可疑交易16.對(duì)關(guān)注類客戶,應(yīng)在標(biāo)準(zhǔn)型盡職調(diào)查措施基礎(chǔ)上視情況采取如下加強(qiáng)型措施(ABCD)oA.在關(guān)注客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)了解客戶的資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,關(guān)注客戶的金融交易活動(dòng)B.定期對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,并根據(jù)審核結(jié)果更新客戶身份信息資料,調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.定期審核頻率可根據(jù)各銀行的實(shí)際情況進(jìn)行確定,但應(yīng)高于對(duì)正常類客戶的審核頻率D.關(guān)注類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)出現(xiàn)異常情況,重新對(duì)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評(píng)估,及時(shí)調(diào)增客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),確認(rèn)為可疑的,應(yīng)及時(shí)報(bào)告可疑交易17.對(duì)可疑類客戶采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括(BCD)。A.與可疑類客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取標(biāo)準(zhǔn)型盡取調(diào)查措施識(shí)別客戶身份,并按照本機(jī)構(gòu)特定的業(yè)務(wù)處理程序進(jìn)行辦理B.在可疑類客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,應(yīng)當(dāng)全面了解客戶的信息,加強(qiáng)監(jiān)控其日常各項(xiàng)交易情況和操作8行為C.對(duì)于可疑類客戶,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其身份信息以及資金交易狀況進(jìn)行審核,審核頻率應(yīng)高于關(guān)注類客戶,并根據(jù)結(jié)果調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.可疑類客戶及其金融交易活動(dòng)如在風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定周期內(nèi)再出現(xiàn)可疑交易,應(yīng)持續(xù)進(jìn)行報(bào)告18.客戶身份資料與交易記錄保存的原則包括(BCD)。A.建立相關(guān)制度原則B.完整真實(shí)原則C.安全保存原則D.從嚴(yán)原則19.以下說(shuō)法正確的是(ACD)。A.銀行應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份的各類信息、資料以及反映銀行開展客戶身份識(shí)別工作的各種記錄和資料B.同一介質(zhì)上保存有不同保存期限客戶身份資料或記錄的,應(yīng)按最短期限保存C.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款D.銀行未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的致使洗錢后果發(fā)生且情節(jié)特別嚴(yán)重的,可被責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。20.以下關(guān)于客戶身份資料與交易記錄保存的具體措施,說(shuō)法錯(cuò)誤的有(BC)。A.銀行應(yīng)采取多介質(zhì)備份與異地備份相結(jié)合的方式進(jìn)行保存B.系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中賬戶管理、客戶信息、交易信息等內(nèi)容應(yīng)備份到另一系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中C.反洗錢檔案不允許對(duì)外調(diào)閱D.應(yīng)銷毀處理的檔案須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)審批21.以下說(shuō)法正確的有(ABD)。A.按照保存介質(zhì)不同,保存方式可分為紙質(zhì)保存介質(zhì)、電子保存介質(zhì)、磁帶保存介質(zhì)以及不可更改的介質(zhì)B.紙質(zhì)檔案保存環(huán)境應(yīng)保持一定的溫度、濕度,做到防霉、防蛙、防火C.檔案銷毀時(shí),可由一人負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)銷D.借閱檔案要按規(guī)定辦理登記手續(xù)22.交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)將其在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中經(jīng)辦的()或(BD)報(bào)告給中國(guó)人民銀行的制度。A.全部金融交易信息B.超過(guò)規(guī)定金額以上金融交易信息C.規(guī)定金額以下的金融交易信息9D.有洗錢嫌疑的金融交易信息23.金融機(jī)構(gòu)等承擔(dān)反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)送的交易報(bào)告包括(AB)和()兩類A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.現(xiàn)金流量報(bào)告D.資產(chǎn)負(fù)債報(bào)告24.可疑交易特征包括(ABC)。A.在交易金額、頻率、流向、性質(zhì)等方面存在異常B.交易與客戶身份不符C.交易與經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不符D.交易超過(guò)規(guī)定金額25.中國(guó)關(guān)于大額交易和可疑交易報(bào)告制度的規(guī)定,主要體現(xiàn)在以下哪些法律規(guī)章中?(ABCD)A《中華人民共和國(guó)反洗錢法》B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》C.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》D.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》26.根據(jù)中國(guó)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》及反洗錢規(guī)章規(guī)定,承擔(dān)大額交易手和可疑交易報(bào)告義務(wù)的主體是金融機(jī)構(gòu),其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)。A.商業(yè)銀行B.城市信用合作社及農(nóng)村信用合作社C.郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)D.政策性銀行27.對(duì)符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法〉第十一條、第十二條、第十三條所列的異常交易應(yīng)如何處理?(BC)A.僅利用技術(shù)手段篩選后直接上報(bào)B.除利用技術(shù)手段篩選后,還應(yīng)審查交易背景、目的和性質(zhì)C.對(duì)于有合理理由排除疑點(diǎn)的交易,不能作為可疑交易上報(bào)D.對(duì)于沒有合理理由懷疑涉及洗錢等違法犯罪活動(dòng)的交易或客戶,也應(yīng)作為可疑交易上報(bào)28.請(qǐng)說(shuō)出下面情況符合哪些可疑情形?(AB)某面包店,該面包店為個(gè)人經(jīng)營(yíng),經(jīng)營(yíng)范圍僅限中餐、面包。2006年10月該店在某股份制商業(yè)銀行A支行開戶。開戶以來(lái),該賬戶交易極為頻繁,幾乎每天都有交易發(fā)生。交易規(guī)律是,每天從同一個(gè)貿(mào)易公司匯入幾筆資金后,立即提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬付出,提現(xiàn)交易的金額均接近10萬(wàn)元,賬戶的余額通常很小。經(jīng)統(tǒng)計(jì),2007年該賬戶共轉(zhuǎn)賬收入101筆,金額27346894.67元;提現(xiàn)79筆,金額12848900元,轉(zhuǎn)賬付出109筆,金額17692620元;全年無(wú)1筆存入現(xiàn)金交易。在79筆提現(xiàn)交易中,金額為1998∞元的交易多達(dá)59筆。10A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款c.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑29.S市某餐廳于2∞6年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶,該餐廳為個(gè)體工商戶,經(jīng)營(yíng)范圍主要為飯菜、熟食等。一直以來(lái),該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元。2006年12月,該賬戶交易突然放大,2006年12月至2∞7年5月發(fā)生資金收付交易累計(jì)1.56億元,且資金交易對(duì)象集中在某商貿(mào)公司、建筑材料公司等幾個(gè)單位,款項(xiàng)用途主要是"貨款"、"還款"和"工程款"等。請(qǐng)問(wèn)該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易?(BC)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款;c.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常筆資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑30.某銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)可疑現(xiàn)象,A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個(gè)人共開立了11戶個(gè)人銀行結(jié)算賬戶,6月5日,A客戶在其本人賬戶存入50萬(wàn)元,并分別向其他10個(gè)賬戶各存入現(xiàn)金35萬(wàn)元,合計(jì)存入400萬(wàn)元現(xiàn)金。6月11日,該客戶又將所有其他賬戶中的現(xiàn)金取出并存入本人賬戶,并將賬戶中400萬(wàn)元資金匯往異地他行的同名個(gè)人銀行結(jié)算賬戶,然后將本人賬戶銷戶。請(qǐng)問(wèn)A客戶的交易行為符合以下哪些可疑交易類型?(CD)A.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款C.沒有正常原因的開立多個(gè)賬戶,且銷戶前發(fā)生大量資金收付D.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑,或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑31.××商行經(jīng)營(yíng)范圍為零售農(nóng)機(jī)配件、五金等,其注冊(cè)資本為10萬(wàn)元,平時(shí)該商行賬戶資金收支總額約在2∞萬(wàn)元,但該商行在2∞6年5月10日、13日、17日、18日分別收到來(lái)自××投資公司的轉(zhuǎn)賬收入共計(jì)850萬(wàn)元;5月20日,該商行將550萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給××汽修廠。5月30日該商行收到來(lái)自××投資公司轉(zhuǎn)入資11金1000萬(wàn)元,6月4日、8日、11日該商行分別支取現(xiàn)金3筆,共計(jì)100萬(wàn)元;6月5日、7日、9日、11日轉(zhuǎn)出資金4筆,共計(jì)900萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)××商行的交易符合以下哪些可疑交易類型?(ACE)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.頻繁收付現(xiàn)金,且交易金額接近或超過(guò)大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用,短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付E.平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付32.2006年2月,在××銀行發(fā)現(xiàn)一個(gè)新客戶名稱為××農(nóng)副產(chǎn)品公司,經(jīng)常性地收取來(lái)自外地單位匯款,然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走,累計(jì)資金交易量非常大,該公司開戶以后,從2006年2月10日到2月19日,該賬戶轉(zhuǎn)入資金5筆,合計(jì)1000萬(wàn)元,支取現(xiàn)金50筆,合計(jì)950萬(wàn)元,匯款單位均不同,多是貿(mào)易公司等。經(jīng)該行調(diào)查,這是經(jīng)營(yíng)范圍為收購(gòu)農(nóng)副產(chǎn)品的公司,只有一名員工,真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過(guò)。外地的匯款用途是買農(nóng)副產(chǎn)品的o但這家農(nóng)副產(chǎn)品公司經(jīng)營(yíng)面積約20平方米,工商注冊(cè)為有限責(zé)任公司,注冊(cè)資金50萬(wàn)元,平時(shí)顧客很少。請(qǐng)問(wèn)該公司的交易符合以下哪些可疑點(diǎn)?(AD)A.短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入、分散支取,與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款C.頻繁支取大額現(xiàn)金,違反現(xiàn)金管理辦法D.經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,與資金交易量不相稱33.某私人賬戶在足球聯(lián)賽期間突然交易活躍,短期內(nèi)款項(xiàng)分別通過(guò)網(wǎng)銀及現(xiàn)金形式存入,筆數(shù)極多,存入款項(xiàng)短期內(nèi)以現(xiàn)金方式提出,提款后又要求銀行職員將現(xiàn)金存入其他多個(gè)賬戶O請(qǐng)問(wèn)該客戶的交易有哪些可疑點(diǎn)?(AB)A.客戶交易行為可疑,明顯規(guī)避銀行或有關(guān)部門監(jiān)管B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.單位客戶短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款或自然人客戶短期內(nèi)頻繁地收取單位匯款D.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)限額的交易34.某投資顧問(wèn)有限公司,注冊(cè)資本金為1∞萬(wàn)元,經(jīng)營(yíng)范圍是項(xiàng)目投資咨詢、市場(chǎng)調(diào)查、企業(yè)管理、營(yíng)銷策劃、中介服務(wù)。該賬戶2∞7年5月9日至5月16日,資金交易高達(dá)1.26億元,主要是A證券營(yíng)業(yè)部集中12轉(zhuǎn)入2筆共5200萬(wàn)元,然后將資金分散轉(zhuǎn)給某綜合大藥房5筆2050萬(wàn)元、B證券營(yíng)業(yè)部5筆3000萬(wàn)元、某典當(dāng)有限公司2筆9∞萬(wàn)元。該賬戶的交易行為符合以下哪種可疑交易?(AC)A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出,與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付,且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款,或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款D.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入,且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付交易35.數(shù)據(jù)報(bào)送基本流程包括(ABCD)。A.數(shù)據(jù)抽取B.生成報(bào)文和數(shù)據(jù)包C.登錄報(bào)送系統(tǒng)完成報(bào)送D.查看回執(zhí)并進(jìn)行出錯(cuò)處理36.可疑交易報(bào)告報(bào)文按照使用的業(yè)務(wù)場(chǎng)景分為哪幾個(gè)子類?(ABCDE)A.正常報(bào)文B.補(bǔ)報(bào)報(bào)文C.重發(fā)報(bào)文D.補(bǔ)正報(bào)文E糾錯(cuò)報(bào)文37.哪些可疑報(bào)文應(yīng)打包為可疑特殊包?(ABCD)A.可疑重發(fā)報(bào)文B.可疑補(bǔ)報(bào)報(bào)文C.可疑糾錯(cuò)報(bào)文D.可疑補(bǔ)正報(bào)文38.有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的可疑交易報(bào)告,按規(guī)定通過(guò)反洗錢監(jiān)管交互平臺(tái)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告,報(bào)告包括(ABCD)。A.基本情況B.逐筆明細(xì)信息C.分析報(bào)告D.其他資料39.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定,恐怖融資的表現(xiàn)形式包括(ABCD)。A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪c.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)40.從融資目的來(lái)劃分,恐怖融資的表現(xiàn)形式分為(CD)。A.主體為恐怖組織、恐怖分子自身的融資行為B.主體為他人或其他組織的融資行為C資助恐怖主義或恐怖活動(dòng)的融資行為13D.資助恐怖組織或恐怖分子的融資行為41.以下說(shuō)法正確的有(AC)。A只要該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn),都屬于恐怖融資范疇B.只有該客戶被確定為恐怖組織或恐怖分子,其在金融機(jī)構(gòu)保有的全部資金和其他形式的財(cái)產(chǎn),才屬于恐怖融資范疇?？蛻舨皇强植澜M織或恐怖分子,就不會(huì)涉嫌恐怖融資C.無(wú)論是恐怖組織、恐怖分子自身,還是其他人或組織,只要其目的是為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪,則其有關(guān)的資金或財(cái)產(chǎn)都屬于恐怖融資范疇D.該項(xiàng)資金或財(cái)產(chǎn)沒有真正用于恐怖主義和恐怖活動(dòng)犯罪的實(shí)施,就不應(yīng)將其確定為恐怖融資行為42.金融機(jī)構(gòu)對(duì)于以下哪些情形應(yīng)進(jìn)行報(bào)告?(ABCD)A.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的B.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的C.懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的D.懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的43.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列哪些名單有關(guān)的,應(yīng)進(jìn)行報(bào)告?(ABCD)A.與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單B.司法機(jī)關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單C.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單D.中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單44.涉嫌恐怖融資可疑交易的主要特征可從以下哪些角度分析?(ABCD)A.賬戶及存取款特征B.電子匯兌特征C.行為異常表現(xiàn)D.敏感國(guó)家或地區(qū)45.金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手屬于聯(lián)合國(guó)安理會(huì)第1267號(hào)決議、第1333號(hào)決議及第1373號(hào)決議(簡(jiǎn)稱涉恐決議)名單,應(yīng)(AB)。A.按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告B.同時(shí)應(yīng)立即采取相應(yīng)的交易限制措施14C.并于5日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告中國(guó)人民銀行總行D.采取適當(dāng)方式告知客戶46.中國(guó)人民銀行開展反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的意義包括(ABCD)。A健全監(jiān)管信息檔案B.有效評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)C.指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查,實(shí)現(xiàn)持續(xù)有效監(jiān)管D.幫助銀行合理分配洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理成本47.反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的步驟包括(ABCD)。A.信息收集B.信息分析評(píng)估C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施D.信息歸檔48.數(shù)據(jù)報(bào)表文件名包含以下哪些要素?(ABCD)A.報(bào)送機(jī)構(gòu)的總行機(jī)構(gòu)代碼B.數(shù)據(jù)來(lái)源和類型C.業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)年度D.報(bào)表類型49.反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)表包括(ABCD)。A.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況報(bào)表眩金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況報(bào)表C.金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告情況報(bào)表D.金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況(重新識(shí)別客戶)報(bào)表50.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別情況統(tǒng)計(jì)表》中的"通過(guò)第三方識(shí)別數(shù)"不指由(ABD)識(shí)別的。A公安機(jī)關(guān)B.工商管理部門C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.代理行51.《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)情況統(tǒng)計(jì)表》中的"其他了機(jī)關(guān)"不含(CD)。A.各省金融辦B.海關(guān)C.公安機(jī)關(guān)D.中國(guó)人民銀行52.反洗錢培訓(xùn)對(duì)象包括(ABCD)。A.新員工B.一線人員C.中高級(jí)管理人員D.反洗錢崗位人員53.反洗錢崗位人員包括(ABCD)。A.反洗錢工作負(fù)責(zé)人B.反洗錢合規(guī)官C.反洗錢合規(guī)專員D.反洗錢情報(bào)專員1554.反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容包括(ABCD)。A.基礎(chǔ)知識(shí)B.法律法規(guī)培訓(xùn)C.業(yè)務(wù)操作D.法律、財(cái)會(huì)等綜合性知識(shí)培訓(xùn)55.以下說(shuō)法正確的是(ABD)。A.為了保護(hù)銀行良好的聲譽(yù),承擔(dān)應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任,各銀行應(yīng)開展反洗錢宣傳工作EB.銀行應(yīng)在分析本機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上,制訂有針對(duì)性的宣傳計(jì)劃c.銀行地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制訂宣傳計(jì)劃D.反洗錢宣傳應(yīng)區(qū)分對(duì)象的不同,采取內(nèi)部宣傳和外部宣傳兩種宣傳方式56.以下說(shuō)法正確的是(BCD)。A.反洗錢宣傳只針對(duì)一般員工,與中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層無(wú)關(guān)B.宣傳方式可靈活多樣C.對(duì)中高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)層的宣傳可包括通報(bào)新出臺(tái)的反洗錢法律法規(guī)、中外反洗錢監(jiān)管處罰實(shí)例等D.對(duì)于普通員工的宣傳可包括印制員工宣傳手冊(cè)、利用銀行內(nèi)部辦公網(wǎng)絡(luò)或信息網(wǎng)絡(luò)、內(nèi)部刊物等方式開展宣傳57.以下哪些說(shuō)法是正確的?(ABC)A.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查是反洗錢行政主管部門通過(guò)進(jìn)駐被查單位辦公場(chǎng)所,運(yùn)用一系列檢查手段,監(jiān)督被查單位執(zhí)行國(guó)家反洗錢法律制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式B.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查C.中國(guó)人民銀行總行授權(quán)省級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)總部開展反洗錢日常監(jiān)管工作,包括履行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)D.中國(guó)人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢行政處罰58.反洗錢全面檢查的內(nèi)容應(yīng)包括(ABCDE)。A.內(nèi)部控制體系建設(shè)情況B.客戶身份識(shí)別工作情況C.客戶身份資料和交易記錄保存情況D.大額交易和可疑交易報(bào)告制度執(zhí)行情況E.宣傳培訓(xùn)情況、內(nèi)部審計(jì)情況59.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查方式包括(ABCD)。16A.查閱資料B.詢問(wèn)C.現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試D.數(shù)據(jù)篩選60.現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施包括(ABC)。A.按照通知書的要求,組織開展被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)執(zhí)行反洗錢法規(guī)情況的自查活動(dòng),并在規(guī)定時(shí)限內(nèi)提交書面自查報(bào)告B.嚴(yán)格按要求提取被查業(yè)務(wù)時(shí)間段內(nèi)的客戶信息數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù),并在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交給檢查組C.準(zhǔn)備好與反洗錢檢查相關(guān)的制度、文件和會(huì)計(jì)憑證等資料,以備檢查組現(xiàn)場(chǎng)作業(yè)時(shí)調(diào)閱D.被查單位負(fù)責(zé)人對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查會(huì)談紀(jì)要》簽字確認(rèn)61.被查單位在反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段應(yīng)從以下方面進(jìn)行配合(ABCD).A.提供必要的工作條件B.配合進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談C.及時(shí)、準(zhǔn)確提供檢查組所調(diào)閱的資料和數(shù)據(jù)D.做好檢查保密工作62.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由中國(guó)人民銀行總行及地(市)以上分支機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)人員,處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款(ABC)。A.違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的B.故意提供虛假材料C.拒絕、阻礙反洗錢檢查的D.未指定專人聯(lián)絡(luò)現(xiàn)場(chǎng)檢查事項(xiàng)的63.實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí),調(diào)查組可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的下列資料(ABCD)。A.賬戶信息,包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息和資料B.交易記錄,包括被調(diào)查對(duì)象在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金交易過(guò)程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證c.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的紙質(zhì)資料D.其他與被調(diào)查對(duì)象和可疑交易活動(dòng)有關(guān)的電子或音像資料64.關(guān)于反洗錢調(diào)查中的封存措施,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是(BD)。A.調(diào)查組可以對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料予以封存B.封存期間,銀行也可根據(jù)需要轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損被封存的文件、資料C.調(diào)查人員封存文件、資料時(shí),應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的銀行工作人員查點(diǎn)清楚,當(dāng)場(chǎng)開列《反洗錢調(diào)查封存清單》D.調(diào)查人員不能對(duì)封存的文件、資料進(jìn)行拍照或掃描65.對(duì)以下臨時(shí)凍結(jié)措施說(shuō)法正確的有(ABCD)。A.客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的,銀行應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告17B.中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)接到銀行報(bào)告后,應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)先行緊急報(bào)案C.臨時(shí)凍結(jié)期限為48小時(shí),自銀行接到《臨時(shí)凍結(jié)通知書》之時(shí)起計(jì)算'D.銀行解除臨時(shí)凍結(jié)的兩個(gè)前提是接到中國(guó)人民銀行的《解除臨時(shí)凍結(jié)通知書》或在臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知66.配合開展反洗錢調(diào)查所得到的信息可以用做(BCD)。A.建立反洗錢檢查檔案庫(kù)B.建立案件線索檔案庫(kù)C.客戶身份的重新識(shí)別D.發(fā)現(xiàn)反洗錢工作中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)67.以下對(duì)保密要求說(shuō)法正確的有(ACD)。A.反洗錢調(diào)查涉及的部門多,環(huán)節(jié)多,泄密的風(fēng)險(xiǎn)大,因此,銀行在配合反洗錢調(diào)查時(shí)應(yīng)高度重視保密工作B.對(duì)反洗錢調(diào)查相關(guān)內(nèi)容的保密工作屬于金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作要求,不涉及違反國(guó)家法律問(wèn)題C.如果在配合調(diào)查過(guò)程中被洗錢分子知曉有關(guān)信息,他們將會(huì)改變洗錢活動(dòng)的地點(diǎn)和方式,或暫時(shí)停止洗錢活動(dòng),導(dǎo)致洗錢案件線索中斷,甚至重要證據(jù)的滅失,嚴(yán)重的還會(huì)影響到相關(guān)人員的人身安危D.向客戶泄露反洗錢調(diào)查事項(xiàng)屬于嚴(yán)重違法犯罪行為,這會(huì)嚴(yán)重影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)預(yù)防、監(jiān)控洗錢活動(dòng)和司法機(jī)關(guān)打擊洗錢犯罪的有效性,還可能使銀行和相關(guān)工作人員面臨因配合調(diào)查工作泄密帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)第一章(一)判斷改錯(cuò)題1.銀行從管理層到一般業(yè)務(wù)員工都應(yīng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制負(fù)有責(zé)任。（正確）2.反洗錢是一項(xiàng)需要自上而下推動(dòng)開展才能確保實(shí)效的合規(guī)工作,高管人員給予反洗錢工作的支持和指導(dǎo)是營(yíng)造良好內(nèi)部控制環(huán)境的關(guān)鍵因素之一。（正確）3.反洗錢內(nèi)部控制可脫離銀行的基本框架單獨(dú)發(fā)揮作用。（錯(cuò)誤）4.反洗錢內(nèi)部控制的信息與交流包括獲取充足的信息、有效的管理和交流以及開辟暢通的信息反饋和報(bào)告渠道,保證發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)、完整地為最高層掌握。（正確）5.反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)當(dāng)具有權(quán)威性,任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)利。（正確）6.反洗錢內(nèi)部控制的檢查、評(píng)價(jià)部門不應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于內(nèi)部控制制度的制定和執(zhí)行部門。（錯(cuò)誤）7.在對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別時(shí)應(yīng)在名單庫(kù)中進(jìn)行篩查,以及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶是否被列入制裁名單或"外國(guó)政要"19名單。（正確）8.客戶風(fēng)險(xiǎn)分類不是客戶身份識(shí)別中的內(nèi)容,銀行可根據(jù)自身情況決定是否開展此項(xiàng)工作。（錯(cuò)誤）9.客戶身份識(shí)別和可疑交易分析是兩個(gè)不同的工作,互相獨(dú)立而不聯(lián)系,在對(duì)可疑交易分析時(shí)可以不參考客戶身份識(shí)別所獲得的信息。（錯(cuò)誤）10.只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應(yīng)上報(bào)中國(guó)人民銀行,而無(wú)須進(jìn)行人工分析以篩選過(guò)濾掉實(shí)質(zhì)不可疑的交易。（錯(cuò)誤）11.反洗錢內(nèi)部審計(jì)是銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問(wèn)題,防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。（正確）12.對(duì)配合中國(guó)人民銀行進(jìn)行行政調(diào)查的客戶身份資料、交易記錄等均應(yīng)保密。（正確）13.銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔(dān)內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督的職責(zé)。（錯(cuò)誤）14.銀行未按規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度且情節(jié)嚴(yán)重的,其直接責(zé)任人只需改正，不必受到法律處分。（正確）(二)不定項(xiàng)選擇題1.控制環(huán)境是反洗錢內(nèi)部控制框架中不可缺少的要素之一,具體來(lái)講主要包括哪?(ABCDE)A.員工的專業(yè)能力B.員工的職業(yè)操守C.員工的誠(chéng)信程度D.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)內(nèi)部控制重要性的認(rèn)識(shí)和態(tài)度E.領(lǐng)導(dǎo)層對(duì)管理內(nèi)部控制制度采取的措施2.銀行建立配合反洗錢調(diào)查制度應(yīng)當(dāng)明確（ABCD)。A.組織管理和工作流程B.賬戶監(jiān)控措施C.保密規(guī)定D.資料保存3.反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括哪些環(huán)節(jié)?(ABCD)A.檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題B.通報(bào)問(wèn)題C.跟蹤整改D.責(zé)任認(rèn)定4.關(guān)于銀行反洗錢培訓(xùn)對(duì)象的說(shuō)法以下正確的是(AD)。A.培訓(xùn)對(duì)象應(yīng)包括高級(jí)管理層B.只有反洗錢崗位的人員才需要培訓(xùn)C.反洗錢操作人員才應(yīng)接受培訓(xùn),高級(jí)管理層不接觸具體業(yè)務(wù)不需要培訓(xùn)D.反洗錢培訓(xùn)應(yīng)針對(duì)不同對(duì)象提供分層次的培訓(xùn)5.以下說(shuō)法正確的是(ABD)。A.銀行應(yīng)將反洗錢工作納入本單位的業(yè)績(jī)考核范圍B.銀行可考慮對(duì)反洗錢工作定期進(jìn)行評(píng)估20C.銀行反洗錢牽頭部門應(yīng)承擔(dān)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制的健全性、合理性、有效性實(shí)施獨(dú)立評(píng)估的職責(zé)D.反洗錢保密制度應(yīng)當(dāng)明確保密工作的組織管理、文件和資料的保管、泄密事、件的處理以及保密責(zé)任制等相關(guān)要求第二章(一)判斷改錯(cuò)題1.客戶身份識(shí)別也稱"了解你的客戶"。（正確）2.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的,銀行應(yīng)將客戶的住所地作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（錯(cuò)誤）3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼屬于其身份基本信息o（正確）4.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,銀行應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施。當(dāng)對(duì)客戶及其交易的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度發(fā)生變化時(shí),銀行應(yīng)重新識(shí)別客戶身份,及時(shí)調(diào)整其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類,以確認(rèn)其身份和有關(guān)交易是否可疑。（正確）5.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的,應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（錯(cuò)誤）6.在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系,或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時(shí),銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。（正確）7.單位客戶的票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位的經(jīng)營(yíng)范圍、背景、規(guī)模的關(guān)系是否匹配是判斷客戶身份是否異常的一個(gè)重要關(guān)注點(diǎn)。（正確）8.銀行提供保管箱業(yè)務(wù)時(shí),僅需了解保管箱名義使用人的身份即可。（錯(cuò)誤）9.對(duì)公人民幣存款類業(yè)務(wù)的識(shí)別工作主體只包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員和經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人。（錯(cuò)誤）10.為客戶開立對(duì)公外匯賬戶,銀行應(yīng)通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行了基本信息登記,若未登記或登記的信息與實(shí)際情況不一致的,不得為客戶開立賬戶o（正確）11.銀行為個(gè)人開戶時(shí),應(yīng)通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)查詢其身份證信息,如果客戶姓名、證件號(hào)碼、照片或有效期不一致的,應(yīng)考慮拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)。（正確）12.如果客戶為外國(guó)政要,金融機(jī)構(gòu)為其開立賬戶應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層批準(zhǔn)。（正確）13.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人,包括(但不限于)以下兩類人員:一是公司實(shí)際控制人;二是未被客戶披露,但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員(被代理人除外)。（正21確）14.違反客戶身份識(shí)別有關(guān)規(guī)定致使洗錢后果發(fā)生的,銀行可被處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款,直接責(zé)任人員可最高被處罰50萬(wàn)元。（正確）15.客戶先前提交的身份證明文件已過(guò)有效期,客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,銀行無(wú)權(quán)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。（錯(cuò)誤）(二)不定項(xiàng)選擇題ABCD1.法人、其他組織和個(gè)體工商戶的身份基本信息包括(ABCD)。A.客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼B.可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限C.控股股東或者實(shí)際控制人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限D(zhuǎn).法定代表人、負(fù)責(zé)人的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。2.客戶身份識(shí)別的含義包括(ABCD)。A.了解客戶本人的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)C.了解客戶的資金來(lái)源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人3.客戶身份識(shí)別的基本原則有(ABCD)。A真實(shí)性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性4.銀行與境外機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí),應(yīng)當(dāng)采取的客戶身份識(shí)別措施包括:（ABCD）A.充分收集有關(guān)境外金融機(jī)構(gòu)的信息B.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況C.評(píng)估境外金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性D.以書面方式明確本銀行與境外金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別方面的職責(zé)5.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人,應(yīng)了解(ABCD)等信息。A.實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人B.資金來(lái)源22C.資金用途D.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況6.客戶身份識(shí)別中的禁止性要求是指,銀行不得為身份不明的客戶(ABCD)oA.提供服務(wù)B.與其進(jìn)行交易C.開立匿名賬戶D.開立假名賬戶7.客戶身份識(shí)別中的非面對(duì)面識(shí)別要求是指,銀行利用電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM等自助機(jī)具以及其他方式為客戶提供非柜臺(tái)方式的服務(wù)時(shí),應(yīng)采用如下哪些手段識(shí)別客戶身份?(ABC)A.實(shí)行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施B.采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段C.強(qiáng)化內(nèi)部管理程序D.弱化內(nèi)部管理程序8.客戶身份識(shí)別中的保密性要求是指,銀行應(yīng)(ABCD)。A.保護(hù)商業(yè)秘密B.保護(hù)個(gè)人隱私C.妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的客戶身份信息D.妥善保存客戶身份識(shí)別過(guò)程中獲取的交易信息9.銀行應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在,在按照有關(guān)要求對(duì)被代理人采取客戶身份識(shí)別措施時(shí),應(yīng)當(dāng)對(duì)代理人采取哪些措施進(jìn)行識(shí)別?(AC)A.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件B.要求代理人出具經(jīng)公證的委托代理書C.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼D.登記代理人所在工作單位和地址10.對(duì)私客戶開立賬戶,銀行應(yīng)核對(duì)的客戶身份證明文件包括(AB)。A.中國(guó)公民16歲以上出示身份證和臨時(shí)身份證B.16歲以下公民應(yīng)有監(jiān)護(hù)人代理開戶,出具代理人身份證及使用人戶口簿C.中國(guó)公民16歲以上出示戶口簿D.16歲以下公民出示臨時(shí)身份證11.境外對(duì)私客戶開立賬戶時(shí),銀行應(yīng)核對(duì)的身份證明文件包括(ABCD)oA.華僑出具中國(guó)護(hù)照23B.香港、澳門人出具港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證C.臺(tái)灣居民出具臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證或其他有效旅行證件D.外國(guó)公民出具護(hù)照或外國(guó)人永久居留證,或者國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)文件規(guī)定的其他有效證件12.為境內(nèi)對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系的,若有代理人,需要提供的客戶身份證明文件包括(AB)。A.合法有效的授權(quán)委托書B.代理人的有效身份證件C.合法有效的合同書D.代理人的資質(zhì)證明13.某國(guó)總統(tǒng)要求在某銀行開立外幣賬戶時(shí),金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取哪些客戶身份識(shí)別措施?(ACDE)A.應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)B.應(yīng)當(dāng)報(bào)告中國(guó)人民銀行C.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件D.登記客戶身份基本信息E.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件14.一次性金融服務(wù)是指,為不在本銀行機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供(ACD)等一次性金融服務(wù)。A.現(xiàn)金匯款B.現(xiàn)金存款C.現(xiàn)鈔兌換D.票據(jù)兌付15.銀行應(yīng)對(duì)下列(ABCD)交易金額的一次性金融服務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別oA.單筆人民幣1萬(wàn)元以上B.單筆人民幣10萬(wàn)元以上C.單筆外匯等值1000美元以上D.單筆外匯等值10000美元以上16.一次性金融服務(wù)識(shí)別要點(diǎn)包括(ABCD)A.了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人B.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件C.登記客戶身份基本信息D.留存有效身份證件或其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件=17.商業(yè)銀行為非本行客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時(shí),應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,并采取以下哪些措施?(ABCE)24A.核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件B.登記客戶身份基本信息C.留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件D.如果客戶為外國(guó)政要,應(yīng)當(dāng)經(jīng)高級(jí)管理層的批準(zhǔn)E了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人18.商業(yè)銀行為客戶提供哪種服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份,并核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件,登記客戶身份基本信息,留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件?(B)A.將3000美元現(xiàn)鈔結(jié)匯入客戶的人民幣賬戶B.為非本行客戶兌換1000美元現(xiàn)鈔C.張三轉(zhuǎn)賬18萬(wàn)元到李四賬戶D.提取現(xiàn)金6萬(wàn)元19.開立對(duì)公人民幣活期存款賬戶及定期存款賬戶的識(shí)別主體為(ABCD)oA.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人D.其他相關(guān)業(yè)務(wù)人員20.申請(qǐng)開立基本存款賬戶的,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.企業(yè)法人,應(yīng)出其企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本B.非法人企業(yè),應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證正本C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位,應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明D.非預(yù)算管理的事業(yè)單位,應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書21.重新識(shí)別客戶身份后,對(duì)于客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí),銀行應(yīng)(C)。A.不必調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.定期調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C.及時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)D.下一次辦理業(yè)務(wù)時(shí)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)22.對(duì)資本項(xiàng)目外匯賬戶使用的合規(guī)性方面,銀行應(yīng)審查(ABCD)。A.外匯資本金賬戶的資金貸方發(fā)生額是否超過(guò)規(guī)定的最高限額B.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的收入是否為對(duì)公客戶轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有資產(chǎn)收入的外匯C.資產(chǎn)存量變現(xiàn)外匯賬戶的支出是否為經(jīng)批準(zhǔn)的用途25D.B股專戶收入為境外法人或自然人買賣股票收入的外匯和境外匯入或攜入的外匯,支出為用于買賣股票23.對(duì)于國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù),銀行應(yīng)(ACD)。A.受理并審核客戶提交的書面委托和相關(guān)文件B.不審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景、客戶及其交易對(duì)手情況C.審查業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景情況D.審核客戶及其交易對(duì)手24.申請(qǐng)開立一般存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B.基本存款賬戶開戶許可證C.存款人因向銀行借款需要,應(yīng)出具借款合同D.存款人因其他結(jié)算需要,應(yīng)出具有關(guān)證明25.申請(qǐng)開立專用存款賬戶,銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型,要求客戶出具以下證明文件(ABCD)。A.向銀行出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件B.基本存款賬戶開戶許可證C.基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金,應(yīng)出具主管部門批文D.財(cái)政預(yù)算外資金,應(yīng)出具財(cái)政部門的證明26.開立外匯經(jīng)常項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意(ABCDE)。A.留存客戶或其代理人的有效身份證件、其他身份證明文件的復(fù)印件或影印件B.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人C.了解客戶業(yè)務(wù)、主要交易對(duì)手及所在國(guó)風(fēng)險(xiǎn)D.通過(guò)外匯賬戶信息交互平臺(tái)查詢客戶是否已在開戶地外匯管理局進(jìn)行基本信息登記E.登記的信息與實(shí)際情況不一致的,不得為其辦理開戶手續(xù),同時(shí)通知客戶到開戶地外匯管理局辦理基本信息登記或變更手續(xù)27.開立外匯資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意(ABCD)。A.要求客戶提供企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)有效客戶身份證件或者其他身份證明文件,如企業(yè)法定代表人(或單位負(fù)責(zé)人)為中國(guó)公民,須聯(lián)網(wǎng)核查其身份證B.授權(quán)他人辦理的,還應(yīng)要求出具合法有效的授權(quán)書及代理人身份證件,并通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查代理人身份證26件C.了解其關(guān)聯(lián)企業(yè)、控股股東或者實(shí)際控制人,了解其境外投資款項(xiàng)的資金來(lái)源及資金投入的真正目的D.銀行應(yīng)將客戶提供的外匯管理局開戶核準(zhǔn)件與外匯賬戶信息交互平臺(tái)中所登記的信息進(jìn)行核對(duì),二者相一致的,可為其開立資本項(xiàng)目外匯賬戶28.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)(ABCD)oA.要求出示真實(shí)有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件,通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)并登記其身份基本信息B.授權(quán)他人辦理的,應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在C.核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件D.登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼29.開立個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄賬戶或結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注(ABC)。A.大額現(xiàn)金開戶B.異常開戶C.存款的資金來(lái)源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入情況是否相符D.一般存款賬戶30.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在審核個(gè)人身份證件后,可拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的情形包括(ABC)。A.無(wú)法判斷身份證件真實(shí)性B.聯(lián)網(wǎng)核查身份證時(shí),客戶的姓名、公民身份證號(hào)碼、照片有效期等和簽發(fā)機(jī)關(guān)中一項(xiàng)或多項(xiàng)核對(duì)不一致C.能確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件D.客戶提供了真實(shí)有效的身份證件31.開立個(gè)人外匯賬戶的識(shí)別主體(ABCD)。A.銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員B.客戶經(jīng)理C.經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人D.國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算人員32.銀行在開立資本項(xiàng)目賬戶時(shí)應(yīng)注意審核(ABCD)。A.外匯管理局核