2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試快速提分卷附答案

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學(xué)校、姓名、班級、準(zhǔn)考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場

2、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個

3、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預(yù)防為主、防治結(jié)合的方針，建立（）負責(zé)、行政機關(guān)監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務(wù)單位C.用人單位D.包工頭

4、將10萬元進行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10

5、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)

6、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風(fēng)險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資

7、（2020年真題）與股票市場相比，外匯市場一個典型的特征是（）A.價格穩(wěn)定性和交易集中性B.品種多樣性和金額清算及時性C.空間的統(tǒng)一性和時間的連續(xù)性D.交易主體單一性

8、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破

9、張先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

10、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入

11、（2020年真題）境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。A.1B.5C.3D.10

12、下面關(guān)于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)

13、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。A.中低風(fēng)險產(chǎn)品B.低風(fēng)險產(chǎn)品C.中風(fēng)險產(chǎn)品D.中高風(fēng)險產(chǎn)品

14、下面關(guān)于金融工具和金融市場的敘述不正確的是（）。A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B.商業(yè)票據(jù)屬于直接融資工具，票據(jù)市場屬于貨幣市場C.銀行承兌匯票市場屬于資本市場，銀行承兌匯票屬于長期金融工具D.長期國債屬于資本市場，其所在市場屬于直接融資市場

15、（2018年真題）小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正

16、理財師在分析客戶財務(wù)狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析B.收入結(jié)構(gòu)分析C.消費結(jié)構(gòu)分析D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

17、（2018年真題）年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房賃月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款

18、股票是由股份公司發(fā)行的，表明投資者份額及其權(quán)利和義務(wù)的()。A.占有權(quán)憑證B.收益權(quán)憑證C.所有權(quán)憑證D.處置權(quán)憑證

19、下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是()。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券

20、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款

21、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭

22、（）是為防止吊籠到達預(yù)先設(shè)定位置，上限位器和上極限限位器因各種原因不能及時動作、吊籠繼續(xù)向上運動，將導(dǎo)致吊籠沖擊導(dǎo)軌架頂部而發(fā)生傾翻墜落事故而設(shè)置的。A.安全鉤B.急停開關(guān)C.緩沖彈簧D.防墜安全器

23、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR

24、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構(gòu)

25、下列不能作為財產(chǎn)保險標(biāo)的的是（）。A.健康狀況B.產(chǎn)品責(zé)任C.機器設(shè)備D.出口信用

26、（2017年真題）下面不屬于債券市場功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能

27、下列屬于夫妻一方財產(chǎn)的是（）。A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎金B(yǎng).婚姻存續(xù)期間的知識產(chǎn)權(quán)的收益C.一方專用的生活用品D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營收益

28、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

29、按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2

30、（2017年真題）下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是（）：A.退休后生活設(shè)計B.退休養(yǎng)老成本計算C.遺產(chǎn)規(guī)劃D.退休后的收入來源估計

31、一般而言，實際利率較高時，黃金持有者會（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的（）。A.買入；上升B.賣出；下降C.買入；下降D.賣出；上升

32、（2017年真題）金融市場的客體是指（）。A.金融工具B.金融中介機構(gòu)C.金融市場上的交易者D.金融監(jiān)管部門

33、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

34、理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）。A.顧問性B.綜合性C.長期性D.規(guī)范性

35、（2017年真題）以下不屬于國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A.物價上漲B.居民理財需求上升C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D.投資理財工具日趨豐富

36、（2021年真題）基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。A.模擬價B.已如價C.測算價D.未知價

37、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)險是指（）。A.價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.違約風(fēng)險D.贖回風(fēng)險

38、期貨交易的（）保證金。A.雙方必須繳納B.賣方必須繳納C.雙方都不需繳納D.買方必須繳納

39、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同對代理進行分類，其中包含（）。A.法定代理B.合同代理C.指定代理D.法律代理

40、（2018年真題）關(guān)于基金投資的風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

41、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗

42、（2017年真題）客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了（）。A.財務(wù)安全B.財務(wù)自由C.財富增值D.財富保障

43、因故退還的境外進口貨物，經(jīng)海關(guān)審查無誤后，可以免征出口關(guān)稅，但已征收的進口關(guān)稅不予退還。（）

44、關(guān)于黃金價格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時，黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降

45、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機構(gòu)信用等級不高，抗風(fēng)險能力較低D.給客戶的收益相對確定

46、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金

47、（2018年真題）小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李父母先行墊付，以后由小李C.小李父母D.小李

48、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)監(jiān)管要求的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)作理財計劃銷售B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益C.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)D.商業(yè)銀行不得將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售

49、個人理財業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會金融業(yè)務(wù)

50、下列不屬于貨幣市場構(gòu)成的是（）。A.銀行短期借貸市場B.中長期債券市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場二、多選題

51、（2019年真題）一般而言，影響分紅險產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。A.保險公司預(yù)定的運營管理費用B.匯率的波動C.保險公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動

52、（）的征繳按照《社會保險費征繳暫行條例》關(guān)于基本養(yǎng)老保險費、基本醫(yī)療保險費、失業(yè)保險費的征繳規(guī)定執(zhí)行。A.工傷保險費B.意外保險費C.醫(yī)療保險費D.人身保險費

53、（2019年真題）根據(jù)2019年10月1日起實施的《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，下列做法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過5家保險公司開展保險合作業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對投保人進行需求分析與風(fēng)險承受能力測評C.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料D.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單

54、（2021年真題）下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是（）A.對外營的直傳活動B.銷售儲蓄存款產(chǎn)品C.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)D.銷售信貸產(chǎn)品

55、小王是專業(yè)理財規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10

56、（2020年真題）投資者小玉畢業(yè)后積攢了10萬元，希望通過投資金融產(chǎn)品5年后，可以變?yōu)?0萬元。則按復(fù)利計算，小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為（）。A.15%B.8%C.20%D.12%

57、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％

58、（2021年真題）下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是（）A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素C.當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同D.個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

59、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所

60、保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，（）不屬于不得承保的情況。A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實C.客戶無投保意愿D.簽名模糊

61、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000

62、銀行員工在開展顧問式推銷時，不需要做到（）。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導(dǎo)D.傳遞信息

63、建筑工程安全生產(chǎn)信用監(jiān)督和失信懲戒制度。將建筑工程安全生產(chǎn)各方責(zé)任主體和從業(yè)人員安全生產(chǎn)不良行為記錄在案，并利用網(wǎng)絡(luò)、媒體等向全社會公示，加大安全生產(chǎn)社會（）力度。A.監(jiān)察B.管理C.監(jiān)督D.治理

64、下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購買了10000元的短期國債

65、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場

66、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風(fēng)險中，()是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。A.項目自身風(fēng)險B.項目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險

67、周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年末領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值是（）萬元。A.58.49B.50.89C.48.92D.56.24

68、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機制。A.績效激勵B.風(fēng)險評估C.持證上崗D.業(yè)務(wù)考核

69、（2019年真題）下列理財產(chǎn)品中，（）主要投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)。A.商品及金融衍生類理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.混合類理財產(chǎn)品

70、王女士現(xiàn)有資金20萬元，現(xiàn)階段通貨膨脹率達8%，那么預(yù)計（）年之后這筆資金將會縮減至10萬元的購買力。A.7B.8C.9D.10

71、（2018年真題）商業(yè)銀行向客戶推介理財產(chǎn)品時，（）。A.不需要和客戶的風(fēng)險評估結(jié)果相匹配B.應(yīng)服從銀行利益最大化要求C.應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好和承受能力D.視同存款銷售

72、封閉式基金信息披露，單位資產(chǎn)凈值（）至少公告一次。A.每天B.每月C.每周D.每季度

73、退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。A.購房B.子女教育費用C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出

74、下列關(guān)于個人理財顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風(fēng)險由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運用資金

75、中小企業(yè)私募債投資的注冊資本不低于人民幣（）萬元。A.1000B.500C.300D.100

76、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：（1）提供貸款服務(wù)，取得含增值稅貸款利息收入3491.44萬元，支付存款利息983.54萬元。（2）發(fā)行信用卡，取得信用卡透支利息含稅金額574.5萬元。（3）提供貨幣兌換服務(wù)，取得含增值稅服務(wù)費收入26.5萬元。（4）提供資金結(jié)算服務(wù)，取得含增值稅服務(wù)費收入37.5萬元。（5）轉(zhuǎn)讓金融商品賣出價為含稅金額212萬元，買入價為含稅金額190.1萬元，上一納稅期轉(zhuǎn)讓金融商品出現(xiàn)負差6.36萬元。（除此之外無其他金融商品買賣業(yè)務(wù)）已知：金融服務(wù)增值稅稅率為6%。要求：根據(jù)上述資料，不考慮其他因素，分析回答下列小題。甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度取得的下列收入中，應(yīng)按照“金融服務(wù)——貸款服務(wù)”稅目計征增值稅的是（）。A.貸款利息收入3491.44萬元B.信用卡透支利息收入574.5萬元C.貨幣兌換服務(wù)費收入26.5萬元D.資金結(jié)算服務(wù)費收入37.5萬元

77、下列哪項不屬于免責(zé)事由?（）A.因故意或重大過失，造成對方財產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

78、李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購置一套婚房，預(yù)計需要50萬元作為首付，現(xiàn)有一個期望收益率為6％的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為購房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬元。A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78

79、（2020年真題）一般而言，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)收入屬于（）。A.利息收入B.自營收入C.投資收入D.中間業(yè)務(wù)收入

80、按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A.信托關(guān)系建立方式B.委托人或受托人的性質(zhì)C.信托財產(chǎn)D.銀行在信托中的角色

81、根據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》，施工單位應(yīng)當(dāng)向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知

82、（2019年真題）理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。A.提升服務(wù)水平B.開展市場營銷C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）D.了解客戶和明確客戶的需求

83、以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是（）。A.子女上小學(xué)、中學(xué)B.投資自用房產(chǎn)、股票、基金C.保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險D.負擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休

84、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶承擔(dān)D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

85、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末

86、（2018年真題）受益人指保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有（）請求權(quán)的人。A.保額B.保險費C.保險權(quán)利D.保險金

87、（2019年真題）下列選項不屬于債券特征的是（）。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限

88、已知利率為10％的一期、兩期、三期的復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)分別是0．9091、0．8264、0．7513，則可以判斷利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)為（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342

89、（2018年真題）股票是由股份公司發(fā)行的、表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的（）。A.收益權(quán)憑證B.所有權(quán)憑證C.處置權(quán)憑證D.占有權(quán)憑證

90、根據(jù)民事法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于代理的說法，錯誤的是（）。A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.行為人超越代理權(quán)后仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力C.代理人和相對人串通損害被代理人合法權(quán)益的，由代理人和相對人負連帶責(zé)任D.相對人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，相對人不負責(zé)任

91、（2021年真題）一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務(wù)種類多

92、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素

93、人生的理財目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值

94、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女

95、下列關(guān)于期貨合約的特征，描述不正確的是()。A.標(biāo)準(zhǔn)化合約B.履約大部分通過實物交割C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額D.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

96、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金C.混合型基金、股票型基金、債券型基金、貨幣市場型基金D.混合型基金、股票型基金、貨幣市場型基金、債券型基金

97、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場

98、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密.無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

99、以下選項屬于財務(wù)信息的是（）。A.風(fēng)險承受能力B.價值觀C.投資偏好D.收入狀況

100、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204三、判斷題

101、管理費用通常是作為普通合伙人基金運營和管理的費用，是普通合伙人主要的報酬方式。（）

102、風(fēng)險是對預(yù)期的不確定性，是不可以被度量的。()

103、2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。（）

104、財產(chǎn)保險中，保險標(biāo)的及其相關(guān)利益可以不用貨幣衡量。（）

105、金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場常被看做國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟景氣度指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)。（）

106、自由外匯市場中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒有任何限制，完全由市場供求關(guān)系決定。()

107、根據(jù)我國《民法總則》規(guī)定，16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

108、參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合伙人認繳出資總額不低于人民幣3000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。（）

109、銀行從業(yè)人員在進行理財顧問活動中，要了解客戶的財務(wù)信息如投資偏好等。()

110、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（）

111、男士著裝的三大禁忌是：袖口商標(biāo)沒有拆；正規(guī)場合穿黑皮鞋、白襪子；正規(guī)場合長袖襯衫配領(lǐng)帶。（）

112、在理財規(guī)劃服務(wù)中，如果涉及代客操作，理財師只要征得客戶同意，不論是否簽署客戶委托授權(quán)書，就可按流程代其操作。()

113、金融市場的優(yōu)化資源配置功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。（）

114、金融債券因其信譽好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。（）

115、理財價值觀因人而異，理財規(guī)劃師的責(zé)任是改變客戶的價值觀，以使客戶的利益最大化。（）

116、在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況，賬單提供應(yīng)不少于5次。()

117、作為金融衍生工具的一種，利率互換是場內(nèi)交易工具。()

118、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離時問越遠，利率越高，終值越大；一定量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。（）

119、在銀行許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來．大多數(shù)應(yīng)該是主動到訪客戶。()

120、理論上，看漲期權(quán)的多頭可能獲得的收益是有限的，但是可能的損失卻是無限的。（）

參考答案與解析

1、答案：D本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

2、答案：A本題解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分，故本題選A。

3、答案：C本題解析：暫無解析

4、答案：C本題解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計算公式。兩年后終值=10×(1+10％÷4)2×4=12.18(萬元)。

5、答案：C本題解析：理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

6、答案：D本題解析：貨幣市場的特征有以下幾點：3.低風(fēng)險、低收益4.期限短、流動性高5.交易量大、交易頻繁

7、答案：C本題解析：外匯市場具有空間統(tǒng)一性和時間連續(xù)性。所謂空間統(tǒng)一性，是指由于各國外匯市場都用現(xiàn)代化的通信技術(shù)（電話、電報、電傳等）進行外匯交易，因此它們之間的聯(lián)系非常緊密，形成一個統(tǒng)一的世界外匯市場。所謂時間連續(xù)性，是指世界上的各個外匯市場在營業(yè)時間上相互交替，形成一種前后繼起的循環(huán)作業(yè)格局。

8、答案：D本題解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括：①發(fā)行門檻低，成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔(dān)保，無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。

9、答案：B本題解析：當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)復(fù)利計算。在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV×en。甲的有效年利率為15％；乙的有效年利率為(1+16.7％／4)4-1=17.53％；丙的有效年利率為(1+16.3％／12)12-1=17.28％；丁的有效年利率為e0.14-1=17.03％。因為是貸款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的B項。

10、答案：D本題解析：保險產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分攤功能；②損失補償功能；③資金融通功能。

11、答案：B本題解析：境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按下列規(guī)定在銀行辦理：（1）外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料辦理。境內(nèi)個人辦理外匯匯出業(yè)務(wù)時，應(yīng)配合銀行購匯用途與付匯用途一致性審核；（2）持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的海關(guān)申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)、有交易額的相關(guān)材料辦理。故本題選B。

12、答案：D本題解析：此題暫無解析

13、答案：D本題解析：穩(wěn)健型投資者的風(fēng)險承受能力一般，不適合投資中高風(fēng)險產(chǎn)品。積極型和激進型投資者都可以選擇中高風(fēng)險產(chǎn)品。

14、答案：C本題解析：選項A正確，在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是指資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此相對應(yīng)，在間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。選項B正確，選項C錯誤，貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)(包括一年)的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。選項D正確，資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期(一年以上)資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。

15、答案：C本題解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學(xué)習(xí)和再提升，以實現(xiàn)自身的專業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。

16、答案：C本題解析：理財師在分析客戶狀況時對客戶主要的分析內(nèi)容包括：①資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析；②收入結(jié)構(gòu)分析；③支出結(jié)構(gòu)分析；④儲蓄結(jié)構(gòu)分析。

17、答案：C本題解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。選項C中，每月家庭日用品費用支出不一定相等，因此不屬于年金。

18、答案：C本題解析：股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

19、答案：A本題解析：平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對于年輕的風(fēng)險規(guī)避者來說，選項B、C風(fēng)險太大，不適合風(fēng)險規(guī)避者投資；選項D安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。

20、答案：C本題解析：每月家庭日用品費用支出不一定相等。

21、答案：B本題解析：根據(jù)《關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按照“實質(zhì)重于形式”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利。

22、答案：A本題解析：暫無解析

23、答案：D本題解析：在國內(nèi)市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權(quán)平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。

24、答案：B本題解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

25、答案：A本題解析：財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標(biāo)的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。

26、答案：A本題解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。

27、答案：C本題解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：①一方的婚前財產(chǎn)；②一方因受到人身損害獲得的賠償或者補償；③遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；④一方專用的生活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。A、B、D項屬于夫妻共同所有的財產(chǎn)，故本題選C。

28、答案：B本題解析：中長期債券屬于資本市場工具。

29、答案：A本題解析：《個人外匯管理辦法實施細則》規(guī)定個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額分別為每人每年等值5萬美元。故選A。

30、答案：C本題解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。

31、答案：B本題解析：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。相反，如果實際利率下降，機構(gòu)持有黃金的機會成本(由此造成的利息損失)就會減少，從而促進黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價格的上升。因此本題選擇B。

32、答案：A本題解析：金融市場客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。

33、答案：D本題解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等；②來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略，基金管理人員的投資水平、業(yè)務(wù)素質(zhì)等。一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

34、答案：B本題解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，綜合性是指理財規(guī)劃服務(wù)包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，還兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。故本題選B。

35、答案：A本題解析：國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟發(fā)展、居民財富的積累（二）理財需求上升（三）理財技能欠缺（四）投資理財工具日趨豐富（五）金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

36、答案：D本題解析：基金申購采收未知價原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。

37、答案：C本題解析：違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險。違約風(fēng)險一般是由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財務(wù)狀況惡化或信譽不良帶來的風(fēng)險，不同發(fā)行者發(fā)行債券的違約風(fēng)險不同。

38、答案：A本題解析：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。

39、答案：A本題解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。

40、答案：C本題解析：基金的資產(chǎn)運作風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當(dāng)加劇虧損。故選項C錯誤。

41、答案：B本題解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育（Education）、考試（Examination）、工作經(jīng)驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。

42、答案：B本題解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入來源于主動投資而不是被動工作。

43、答案：正確本題解析：暫無解析

44、答案：B本題解析：通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應(yīng)上升。實際利率較高時。持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價貨幣，如果美元匯率相對于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。

45、答案：A本題解析：基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。隨著證監(jiān)會監(jiān)管要求的調(diào)整，基金子公司的凈資本實力和抗風(fēng)險能力得到提升?；鹱庸緸槎鄠€客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過200人?；鹱庸镜漠a(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征比較靈活。單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。

46、答案：A本題解析：資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，包括股票市場，中長期債券市場和證券投資基金等。

47、答案：D本題解析：按照《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。

48、答案：C本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。故選項C錯誤。

49、答案：B本題解析：總體上，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。

50、答案：B本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。它包括銀行短期借貸市場、銀行間同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場等。

51、答案：B本題解析：分紅險指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。ACD三項，整體來看，影響分紅險收益的因素主要包括：利率的波動、保險公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率及預(yù)定營運管理費用等。B項，匯率的波動一般不會影響分紅險產(chǎn)品的收益。

52、答案：A本題解析：暫無解析

53、答案：A本題解析：A項，根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。

54、答案：C本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

55、答案：C本題解析：預(yù)約與守時，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財師主動約見客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時赴約。如果提前或晚到時間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。

56、答案：A本題解析：復(fù)利以本金和利息為基數(shù)計息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。本題中按復(fù)利計算，當(dāng)年投資收益率為8%時，5年后資金則變?yōu)?0*（1+8%）5=14.69萬元；當(dāng)年投資收益率為12%時，5年后資金則變?yōu)?0*（1+12%）5=17.62萬元；當(dāng)年投資收益率為15%時，5年后資金則變?yōu)?0*（1+15%）5=20.11萬元；當(dāng)年投資收益率為20%時，5年后資金則變?yōu)?0*（1+20%）5=24.88萬元，故若要5年后資金變?yōu)?0萬，則小玉要在這個期間選擇年投資收益率至少為15%，故本題選A。

57、答案：C本題解析：設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1％一5％，主要取決于GP（普通合伙人）的財務(wù)狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費用或收益分成等。故本題選C。

58、答案：C本題解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段?？蛻衾碡斝枨笸彝ド芷谙⑾⑾嚓P(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。

59、答案：A本題解析：在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋梁的作用。金融市場的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。A項屬于交易中介，其余各項屬于服務(wù)中介。

60、答案：D本題解析：保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實、客戶無投保意愿等問題不得承保。

61、答案：C本題解析：根據(jù)復(fù)利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV／（1+r）t=200000／（1+0．12）5≈113485（元）。

62、答案：B本題解析：開展顧問式推銷主要是為了接近顧客，樹立一個專業(yè)化的形象，建立客戶的信任感。如果一味追求銀行利益最大化，會使客戶產(chǎn)生疏離感和厭惡感。

63、答案：C本題解析：暫無解析

64、答案：D本題解析：貨幣市場工具包括：（1）現(xiàn)金。（2）一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單。（3）剩余期限在397天以內(nèi)（含397天）的債券。（4）期限在1年以內(nèi)（含1年）的債券回購。（5）期限在1年以內(nèi)（含1年）的中央銀行票據(jù)。（6）中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。

65、答案：D本題解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。

66、答案：A本題解析：在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一。

67、答案：D本題解析：根據(jù)期末年金現(xiàn)值的公式，題目中養(yǎng)老金在退休時刻的現(xiàn)值為：3.6/4%*[1-1/（1+4%）25]=56.24萬元。

68、答案：C本題解析：《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機制，加強對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負責(zé)人的責(zé)任。

69、答案：B本題解析：固定收益類理財產(chǎn)品是以存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)作為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品。固定收益類理財產(chǎn)品也可投資其他類型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。

70、答案：C本題解析：這里考查的是“72法則”的應(yīng)用，72／8=9（年）。

71、答案：C本題解析：第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險承受能力進行評估，確定客戶風(fēng)險承受能力評級，并只能向客戶銷售等于或低于其風(fēng)險承受能力的代銷產(chǎn)品。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認識和風(fēng)險損失承受程度等。

72、答案：C本題解析：

73、答案：D本題解析：退休終老期的財務(wù)支出除了日常費用外，最大的一塊就是醫(yī)療保健支出，除了在中青年時期購買的健康保險能提供部分保障外，社會醫(yī)療保障與個人儲備的積蓄也能為醫(yī)療提供部分費用。

74、答案：A本題解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務(wù)，區(qū)別于為銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動?？蛻艚邮苌虡I(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，可自行管理和運用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。A選項共同分擔(dān)表述錯誤，應(yīng)為客戶自行承擔(dān)收益和風(fēng)險。

75、答案：A本題解析：中小企業(yè)是注冊資本不低于1000萬元的企業(yè)法人。

76、答案：A、B本題解析：選項CD，屬于直接收費金融服務(wù)。

77、答案：A本題解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

78、答案：A本題解析：PV=FVX復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)=50×0．6274=38.37(萬元)。

79、答案：D本題解析：總體上看，目前個人理財業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)的重要組成部分，是銀行非利息收入的重要來源，個人理財收入屬于中間業(yè)務(wù)收入，故本題選D。

80、答案：A本題解析：本題考查的是信托的分類，題干就是按建立方式劃分的。

81、答案：B本題解析：暫無解析

82、答案：D本題解析：理財師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。對于理財師而言，提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系主要指通過客戶資料的收集、整理、分析判斷，確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案。了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。

83、答案：D本題解析：審題，題目問的錯誤的是。穩(wěn)定期成家立業(yè)之后，兩人的事業(yè)開始進入穩(wěn)定的上升階段，收入有大幅度提高，財富積累較多，為金融投資創(chuàng)造了條件，而且這一時期兩人的工作、收入、家庭比較穩(wěn)定，面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這時的理財任務(wù)是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，未雨綢繆。因此，這一時期要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防范疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險?？煽紤]采用定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富。同時，要注意為個人及家庭購買人身險、意外險等險種，未雨綢繆，防患于未然。

84、答案：A本題解析：沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不做否認表示的，視為同意。

85、答案：D本題解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。D項，根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。

86、答案：D本題解析：受益人是指保險合同中（一般為人身保險）由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人。

87、答案：C本題解析：ABD三項，債券一般具有以下四個特征：①償還性，即債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按約定條件向債權(quán)人支付本息；②流動性，即債券持有人可以在二級市場上自由轉(zhuǎn)讓債券；③安全性，即債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票；④收益性，即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益。C項，企業(yè)債券可能違約，無法保證投資收益。

88、答案：B本題解析：利率為10％，3年期的年金現(xiàn)值系數(shù)=(1+10％)-3+(1+10％)-2+(1+10％)-1=0．7513+0．8246+0．9091=9.4868

89、答案：B本題解析：股票是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

90、答案：D本題解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。A、C兩項正確。行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任。B項正確，D項錯誤。故本題選D。

91、答案：C本題解析：基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險收益特征也比較靈活。

92、答案：C本題解析：生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項A，家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B，嚴(yán)格意義