理財經(jīng)理資格考試試題

理財經(jīng)理資格考試試題90分鐘滿分100分單位____網(wǎng)點____姓名____得分____單選題（每題0.5分，40題，共20分）1、 中國郵政儲蓄銀行有限責任公司成立于（）。 A.2007年3月 B.2011年12月31日 C.2012年1月21日 D.2012年1月31日2、中國郵政儲蓄銀行有限責任公司依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司的時間為（）。 A.2007年3月 B.2011年12月31日 C.2012年1月21日 D.2012年1月31日3、郵儲銀行的公司客戶是指與我行發(fā)生業(yè)務關系的各企事業(yè)單位及政府機關，其中以（）為主。 A.企業(yè)單位 B.政府機關 C.事業(yè)單位 D.國有企業(yè)4、客戶經(jīng)理要根據(jù)不同的拜訪目的決定會談時間，如正式商談合作事宜，則以（）時間為宜。 A.放假 B.休閑 C.休息 D.上班5、 電話約訪時，首先要確定客戶（）。 A.通話是否方便 B.對產(chǎn)品是否有興趣 C.是否聽說過自己 D.是否有時間見面6、下列話術采用了最后時限法的是（）。 A.早些辦理就早些獲得收益。 B.您正好趕上我們活動期，過了這個活動期，就沒有禮品贈送了。 C.您是選擇定投基金Ａ還是基金Ｂ？ D.這兩個產(chǎn)品都是免申購和贖回手續(xù)費的，您要不要看看？7、在接聽對方電話時，力爭在（）聲之內(nèi)接聽。 A.3 B.4 C.5 D.68、以下（）是引起外部營銷風險的經(jīng)濟因素。 A.匯率變動 B.通貨膨脹率 C.世界經(jīng)濟波動 D.國際資本流動9、（）要以月為單位填寫保存，并隨著銷售活動的開展每日更新。在填寫時，客戶經(jīng)理需記錄“有效”客戶，即具有潛在銷售機會的客戶，并每周回顧分析。每月結束時，客戶經(jīng)理需要分析每一位意向客戶的銷售狀態(tài)，將尚未完成業(yè)務的意向客戶轉至下月表格，避免遺漏。 A.客戶資料表 B.工作日程表 C.意向客戶表 D.客戶信息表10、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是 A.銀行 B.投資者 C.銀行與投資者分攤風險 D.理財產(chǎn)品設計者11、 在證券市場中，如果同價位申報，按照申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易的()原則 A.數(shù)量優(yōu)先 B.時間優(yōu)先 C.價格優(yōu)先 D.品種優(yōu)先12、風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的 A.資源配置的功能 B.聚斂資金的功能 C.調節(jié)微觀經(jīng)濟的功能 D.風險再分配功能13、結構性理財規(guī)劃方案不包括() A.現(xiàn)金規(guī)劃 B.風險管理和保險規(guī)則 C.投資規(guī)劃 D.遺產(chǎn)規(guī)劃14、投保人根據(jù)保險合同的規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預先支付的費用是 A.保險標的 B.保險費 C.保險賠償 D.以上都不是15、下列哪個理財產(chǎn)品可以看作是債券與期權的結合 A.國債 B.認股權證 C.可轉換公司債券 D.期貨期權16、收入分配政策是國家針對居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏緊的收入分配政策會 A.刺激投資需求增長 B.私人銀行業(yè)務發(fā)展空間凸現(xiàn) C.刺激股市反彈 D.抑制房地產(chǎn)價格上漲17、2011年，我行代理保險業(yè)務排名銀保市場第（）位。 A.1 B.2 C.3 D.418、國債面值以人民幣()為單位，國債交易金額須為()的整數(shù)倍。 A.“元”；元 B.“元”；百元 C.“角”；千元 D.“角”；百元19、憑債代銷是指我行按財政部規(guī)定的固定比例進行銷售，發(fā)行期結束后未售完部分（）。 A.銀行自動注銷 B.作為機動額度退回財政部 C.退回財政部注銷 D.銀行可自留20、老憑債客戶辦理（）交易后，到期兌付流程同新憑債。 A.加辦憑證帳戶 B.加辦資金賬戶 C.加辦托管賬戶 D.加辦國債賬戶21、中國證監(jiān)會自受理基金募集申請之日起()內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。 A.3個月 B.6個月 C.9個月 D.1年22、目前客戶在辦理（）中可能會因為使用保證金交易模式而提高了資金利用率，也放大了資金風險。 A.代理貴金屬業(yè)務 B.實物貴金屬業(yè)務 C.賬戶貴金屬業(yè)務 D.貴金屬定投業(yè)務23、我行發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的預期最高年化收益率測算依據(jù)不包括（）。 A.上海銀行間同業(yè)拆放利率 B.上證指數(shù) C.銀行間市場信用品種收益率 D.固定收益類投資計劃預期收益率24、集合資金信托計劃的發(fā)行主體是（） A.銀行 B.基金公司 C.證券公司 D.信托公司25、銀行代銷集合資金信托計劃，與信托公司簽署的協(xié)議是（） A.代銷協(xié)議 B.代理資金收付協(xié)議 C.信托合同 D.委托代理合同26、我行于（）年發(fā)售了第一只財富系列理財產(chǎn)品。 A.2007 B.2008 C.2009 D.201027、截至2012年6月底，我行到期財富系列理財產(chǎn)品未達到預期收益率的有幾只（）。 A.0 B.1 C.2 D.328、人民幣理財銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，遵循以下原則不包括（）。 A.為客戶保密 B.勤勉盡職原則 C.誠實守信原則 D.公平對待客戶原則29、培訓記錄不應當記載培訓（） A.要求 B.方式 C.費用 D.時間30、目前我行理財產(chǎn)品銷售文件不應當載明收取（）等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式 A.銷售費 B.開戶手續(xù)費 C.投資管理費 D.托管費31、下列關于家庭生命周期的說法，錯誤的是（）。 A.家庭形成期是指從結婚到子女出生這一段時間 B.家庭成長期家庭支出固定，家庭教育負擔增加 C.家庭成熟期是家庭保險需求的高峰期 D.家庭衰老期的收入以理財為主32、某客戶于2011年7月18日投資10萬元購買鑫鑫向榮，2011年10月23日全部贖回。假設期間郵儲銀行于2011年9月5日起將產(chǎn)品最高檔年化收益率調整為4.0%（費后），則客戶收益的具體金額為： A.982.20元 B.951.37元 C.962.33元 D.971.24元33、保證收益型理財產(chǎn)品，（）承擔全部投資風險 A.客戶 B.銀行 C.保險公司 D.A和B34、非保本浮動收益型理財產(chǎn)品，保證（） A.本金安全 B.收益安全 C.無風險 D.A和B35、理財經(jīng)理的（）對外幣理財業(yè)務的發(fā)展具有十分重要的影響 A.專業(yè)能力 B.溝通能力 C.服務水平 D.A和C36、期貨交易每個合同的金額是（） A.固定的 B.浮動的 C.變動的 D.A和B37、保證收益理財產(chǎn)品保證支付（）本金和（）收益的理財產(chǎn)品 A.全額、不承諾 B.部分、承諾 C.按合同約定、不承諾 D.全額、承諾38、與客戶接觸時，（）可避免吃閉門羹的尷尬，也有助于提高拜訪效率。 A.事先預約 B.事先準備 C.直接上門 D.陌生拜訪39、客戶經(jīng)理應該根據(jù)（）向客戶推薦產(chǎn)品。 A.客戶經(jīng)理的任務 B.客戶的需求 C.行長的指示 D.客戶的喜好40、（）的核心是發(fā)揮客戶經(jīng)理對客戶的顧問、咨詢、維護功能，謀求雙方的長期信任與合作。 A.情感維護 B.知識維護 C.顧問式維護 D.上門維護二、多選題（每題0.5分，40題，共20分）1、 績效考核要和客戶經(jīng)理所屬支行的業(yè)務發(fā)展情況捆綁考核，要將（）作為重要考核因素。 A.風險管理 B.客戶投訴 C.不良貸款 D.規(guī)章執(zhí)行2、公司客戶選擇要考慮客戶的（），并通過對外部環(huán)境和自身條件的分析，根據(jù)所掌握資源的種類、性質、程度以及所服務客戶的類型進行綜合評定。 A.所在行業(yè) B.業(yè)務類型 C.經(jīng)營狀況 D.人際關系3、 客戶的信息資料來源包括（）。 A.工商企業(yè)名錄 B.企業(yè)法人錄 C.產(chǎn)品目錄 D.統(tǒng)計年鑒 E.政府及其他部門可供查閱的資料 F.大眾傳播媒體公布的信息 G.互聯(lián)網(wǎng)4、 股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品 A.申購新股理財計劃 B.金融期權 C.金融互換 D.金融遠期 E.股票組合掛鉤理財計劃5、 以下關于我行貴金屬業(yè)務說法錯誤的是（） A.我行代理貴金屬業(yè)務可以代理個人客戶交易上海黃金交易所所有11個合約 B.我行代理貴金屬業(yè)務暫不向個人客戶和法人客戶開放中立倉申報功能 C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務的一項重要優(yōu)勢 D.目前我行貴金屬業(yè)務條線產(chǎn)品相對于其他商業(yè)銀行十分豐富 E.獨立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進的交易渠道6、 按照銷售管理辦法，以目前我行發(fā)售的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的風險等級來看,適合購買的客戶風險承受能力評級包括（）。 A.謹慎型 B.穩(wěn)健型 C.平衡型 D.進取型 E.激進型7、我行建立了健全的風險管理制度，下列哪些是我行引入的市場風險分析或計量方法（）。 A.缺口分析 B.久期分析 C.敏感性分析 D.情景分析 E.內(nèi)部模型法8、銷售人員應基本具備的知識和技能有（） A.理財產(chǎn)品銷售資格 B.相關法律法規(guī) C.金融專業(yè)知識 D.財務專業(yè)知識 E.基本銷售技能9、商業(yè)銀行應當建立健全（）管理制度 A.銷售人員資格考核 B.繼續(xù)培訓 C.自上而下 D.跟蹤評價 E.平面化10、我行理財產(chǎn)品已經(jīng)創(chuàng)立的品牌有（） A.創(chuàng)富系列 B.天富系列 C.財富系列 D.金蘋果系列 E.袋里淘金系列11、個人客戶要選擇有（）的本行客戶及其他行的個人優(yōu)質客戶。 A.有較大利潤貢獻 B.有較好滿意度 C.具有開發(fā)潛力 D.有較好忠誠度12、圈內(nèi)中心人物包括（）。 A.政府機構的核心人物 B.專業(yè)協(xié)會的核心人物 C.事業(yè)單位的核心人物 D.國營和私營企業(yè)管理人員 E.注冊會計師，律師等13、下列哪些因素影響到債券的收益率 A.息票率 B.期限 C.購買價格 D.發(fā)行費用 E.債券稅收14、以下關于上海黃金交易所的說法正確的有（） A.是經(jīng)國務院批準的，由中國人民銀行組建的 B.它不以盈利為目的 C.它實行的是會員制組織形式 D.上海黃金交易所的貴金屬交易屬于典型的場外交易 E.交易的合約包括現(xiàn)貨合約和期貨合約兩類15、理財人員考核指標包括（） A.工資高低 B.客戶投訴情況 C.銷售業(yè)績 D.誤導銷售 E.工作時間長短16、每次在柜面購買我行人民幣理財產(chǎn)品都需要客戶簽字的銷售文件包括 A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書 B.募集說明書 C.風險揭示書 D.宣傳折頁 E.產(chǎn)品說明書17、根據(jù)傳統(tǒng)的地域劃分，世界上主要的外匯市場可分為（）等三大部分 A.歐洲 B.非洲 C.亞洲 D.北美洲 E.美洲 F.大洋洲18、代客境外理財產(chǎn)品的風險包括（） A.信用風險 B.匯率風險 C.利率風險 D.市場風險 E.經(jīng)濟風險19、股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括以下產(chǎn)品 A.申購新股理財計劃 B.金融期權 C.金融互換 D.金融遠期 E.股票組合掛鉤理財計劃20、以下關于我行貴金屬業(yè)務說法錯誤的是（） A.我行代理貴金屬業(yè)務可以代理個人客戶交易上海黃金交易所所有11個合約 B.我行代理貴金屬業(yè)務暫不向個人客戶和法人客戶開放中立倉申報功能 C.交易渠道多樣是我行代理貴金屬業(yè)務的一項重要優(yōu)勢 D.目前我行貴金屬業(yè)務條線產(chǎn)品相對于其他商業(yè)銀行十分豐富 E.獨立交易端是我行為客戶提供的一種較為先進的交易渠道21、獲取客戶信息的途徑包括（）。A.直接獲取B.間接獲取C.主動獲取D.被動獲取 22、通過直接法獲取對手信息可以（）。A.直接到對方銀行的營業(yè)網(wǎng)點暗訪B.通過客戶打探C.官方網(wǎng)站上查詢D.致電對方的客戶服務中心E.通過搜索引擎查詢關鍵字23、體態(tài)禮儀主要包括（）。A.站B.坐C.走D.跑24按照債券的券面形式可以將債券分類為A.實物債券B.憑證式債券C.記帳式債券D.浮動利率債券E.固定利率債券、25、國債是國家向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，分為（）與()。A.記賬式國債B.憑證式國債C.儲蓄國債（電子式）D.特殊式國債26、客戶購買我行郵銀財富御享理財產(chǎn)品，可能面臨的風險種類主要包括（）。A.政策風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險E.管理風險27、為了控制郵銀財富御享面臨的信用風險，我行采取的措施包括（）。A.根據(jù)投資品種基本面對債券進行評價和管理。B.嚴格控制所投資的風險性金融產(chǎn)品的發(fā)行人信用等級。C.緊密跟蹤公司基本面變化，對發(fā)生評級下調的資產(chǎn)及時采取合理措施。D.根據(jù)不同品種及期限的信用產(chǎn)品，給予發(fā)行主體及債項評價。E.對于高收益信用產(chǎn)品，分別進行主體和債項評價。28、銷售人員應基本具備的知識和技能有（）A.理財產(chǎn)品銷售資格B.相關法律法規(guī)C.金融專業(yè)知識D.財務專業(yè)知識E.基本銷售技能29、銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形（）A.詆毀其他機構的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息，擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.正確引導客戶購買適合的理財產(chǎn)品E.預約客戶購買即將發(fā)售的理財產(chǎn)品30、行為金融理論認為（

）。

A．投資者是理性的

B．市場是有效的

C．投資者會犯系統(tǒng)性的決策錯誤

D．投資者會對非相關信息作出反應31、下列關于基金份額持有人信息披露義務的表述，正確的有（

）。

A．基金份額持有人的信息披露義務主要體現(xiàn)在與基金份額持有人大會相關的披露義務

B．代表基金份額5%以上的持有人有權自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項

C．代表基金份額10%以上的持有人有權自行召集持有人大會，該類持有人應至少提前30日公告持有人大會的召開時間、會議形式、審議事項、議事程序和表決方式等事項

D．基金份額持有人召開的基金持有人大會會議召開后，如果基金管理人和托管人對持有人大會決定的事項不履行信息披露義務的，召集大會的基金份額持有人沒有履行相關的信息披露的義務

32、基金托管人應安全保管的基金財產(chǎn)包括（

）。

A．基金印章

B．基金資產(chǎn)賬戶

C．重要文件

D．核對基金資產(chǎn)33、下列屬于直接融資工具的是(

)。

A

政府

B

企業(yè)債券

C

銀行債券

D

商業(yè)票據(jù)

E

公司股票

34、屬于個人貸款的是(

)。

A

個人住房貸款

B

個人投資貸款

C

個人消費貸款

D

個人經(jīng)營貸款

E

個人信用卡透支

35、下列關于偽造貨幣罪的說法中，正確的是(

)

A

偽造貨幣罪是指仿造人民幣或外國貨幣的式樣，非法制造假貨幣，冒充法定貨幣的行為

B

本罪侵犯的客體是國內(nèi)市場流通的人民幣

C

本罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

D

偽造貨幣的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

E

偽造貨幣集團的首要分子處十年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)

銀團貸款成員有(

)。

A

銀團牽頭行

B

銀團組織行

C

銀團代理行

D

銀團委托行

E

銀團參加行

37、下列各項中，屬于票據(jù)繼受取得的方式有(

)。

A

交付

B

繼承

C

稅收

D

背書

E

因公司合并而取得

38、

公司設立的法律特征是(

)。

A

公司設立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格

B

設立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序

C

設立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

D

設立公司的內(nèi)容對所有公司而言一般相同

E

公司的種類不同，設立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別

39、下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管措施的是(

)。

A

市場準入

B

非市場監(jiān)管

C

監(jiān)管談話

D

現(xiàn)場監(jiān)管

E

信息披露監(jiān)管

40、

公司設立的法律特征是(

)。

A

公司設立是公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格

B

設立行為只能發(fā)生在公司成立以前，并應當嚴格履行法定的條件和程序

C

設立行為的目的是最終成立公司，取得主體資格，使公司具有權利能力和行為能力

D

設立公司的內(nèi)容對所有公司而言一般相同

E

公司的種類不同，設立行為的內(nèi)容也有所區(qū)別

判斷題（每題0.5分，40題，共20分）1、總行從2009年起開展全國“金雁獎”營銷評選活動，每年評選一次。 A.正確B.錯誤2、 可行性研究是決定能否實施營銷方案的重要依據(jù)。 A.正確B.錯誤盡量為客戶著想，最好由客戶來確定或由客戶主動安排時間，可以說“您看我什么時候來拜訪”這樣的話。A.正確B.錯誤營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機。A.正確B.錯誤5、 客戶所獲得利益要與他的期望值相當，否則他就會覺得得不償失而拒絕成交。 A.正確B.錯誤6、循循善誘法的目的是客戶從“需要做出大的選擇”誘導到“僅僅做一個小選擇”上來。 A.正確B.錯誤7、債券是由債務人向債權人出具的在約定的時間承擔還本付息義務的書面憑證 A.正確B.錯誤8、金融衍生產(chǎn)品的主要功能是風險管理，所以其自身的風險是較低的。 A.正確B.錯誤9、理財客戶購買財產(chǎn)保險可以實現(xiàn)資產(chǎn)增值的理財目標 A.正確B.錯誤10、資產(chǎn)組合的收益率標準差等于組合中各個資產(chǎn)的收益率標準差的加權平均值 A.正確B.錯誤11、 在客戶投保保險產(chǎn)品過程中，銀行銷售人員不得代抄錄有關聲明或代投保人或被保險人簽名。 A.正確B.錯誤12、我行各系列人民幣理財產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計劃可投資股票二級市場。 A.正確B.錯誤13、我行全部“天富”系列產(chǎn)品都應用了CPPI保本策略。 A.正確B.錯誤14、如果央行宣布降息，那么我行新發(fā)行的郵銀財富御享理財產(chǎn)品的預期收益率將升高。 A.正確B.錯誤15、受托人可以享有信托計劃的信托利益。 A.正確B.錯誤16、機構客戶可以保有5萬元的某期財富債券系列理財產(chǎn)品。 A.正確B.錯誤17、商業(yè)銀行應當加強對理財產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應當由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權，分支機構可以照情況制作和分發(fā)宣傳銷售文本。 A.正確B.錯誤18、經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。 A.正確B.錯誤19、在我行進行客戶風險承受力評估時，理財經(jīng)理可以幫助客戶填寫《中國郵政儲蓄銀行客戶風險承受力評估報告》內(nèi)容，由客戶本人確認簽字。 A.正確B.錯誤20、利率、匯率和股票價格等因素的波動能對投資收益產(chǎn)生影響，但是投資者的本金不會遭受損失。 A.正確B.錯誤21、目標客戶是指客戶經(jīng)理通過客戶分類后所確定的重點營銷對象。 A.正確B.錯誤22、隨著市場的變化，目標客戶也是不斷調整和更新的。 A.正確B.錯誤23、與客戶正式接觸的順序是：開場白和寒暄、拉近距離、引發(fā)興趣、探尋需求。 A.正確B.錯誤24、營銷很多時候不是一次兩次見面就能敲定下來的，還需要不斷的在與客戶的溝通中發(fā)現(xiàn)商機。 A.正確B.錯誤25、投訴是客戶對產(chǎn)品和服務不滿意的一種集中表現(xiàn)。 A.正確B.錯誤26、和客戶交往，選擇適宜的禮品，在適當?shù)臅r間、適當?shù)膱龊纤徒o客戶，能夠對雙方的交往起到潤滑的作用。 A.正確B.錯誤27、固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定,風險完全由銀行承擔,如果資金運營不善而產(chǎn)生損失,責任完全由銀行承受;如果資金運營得當,則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。 A.正確B.錯誤28、公司經(jīng)營狀況的變化影響到股價，這是股票的系統(tǒng)性風險。 A.正確B.錯誤29、可提前贖回債券的發(fā)行者在發(fā)行債券的同時獲得一個基于債券價格的看漲期權 A.正確B.錯誤30、上市公司增資擴股就會導致股價上漲 A.正確B.錯誤31、結構性金融衍生產(chǎn)品通常是傳統(tǒng)金融工具和衍生工具的結合。 A.正確B.錯誤32、信用掛鉤型理財計劃的特點是投資收益與指定的相關信用主體的信用掛鉤，如果在投資期內(nèi)相關信用主體沒有發(fā)生信用違約事件，則投資者可以獲得固定的年收益率;如果在投資期內(nèi)相關信用主體發(fā)生信用違約事件，則投資者沒有任何收益。 A.正確B.錯誤33、買入期權又稱為看漲期權。 A.正確B.錯誤34、賣出期權又稱為看跌期權。 A.正確B.錯誤35、現(xiàn)貨即期合約在成交后立刻完成資金和貨權的劃轉。 A.正確B.錯誤36、我行各系列人民幣理財產(chǎn)品中，只有“創(chuàng)富”系列中的“金種子”優(yōu)選投顧計劃可投資股票二級市場。 A.正確B.錯誤37、商業(yè)銀行根據(jù)相關法律和國家政策規(guī)定，需要對已約定的收費項目、條件、標準和方式進行調整時，應當按照有關規(guī)定進行信息披露后方可調整；客戶不接受的，不允許客戶按照銷售文件的約定提前贖回理財產(chǎn)品。 A.正確B.錯誤38、經(jīng)客戶簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和客戶雙方均應留存。 A.正確B.錯誤39、客戶購買理財產(chǎn)品時，若理財產(chǎn)品風險等級超過客戶風險承受能力，客戶就不能購買該理財產(chǎn)品。 A.正確B.錯誤40、各分、支行可以根據(jù)需要自行設計制作宣傳材料，但是相關宣傳文本需統(tǒng)一報總行審查。 A.正確B.錯誤簡答（每題8分，4題，共32分）分析市場營銷環(huán)境的意義常見消費心理3、簡述消費者購買過程。4、市場營銷環(huán)境的特點案例分析（每題8分，1題，共8分）客戶張先生來我網(wǎng)點辦理業(yè)務，希望我行理財經(jīng)理能為他進行合理的資產(chǎn)配置，根據(jù)客戶的一下情況，簡單擬一份理財規(guī)劃書，并結合我行的產(chǎn)品進行配置?？蛻舯尘百Y料：張先生29歲，是某股份企業(yè)中層干部，妻子28歲，某股份企業(yè)業(yè)務員，雙方有企業(yè)養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險，工作不太穩(wěn)定，有一女，三歲?？蛻糍Y產(chǎn)狀況：家庭年稅后收入222000元，支出34000元，年收支結余26000元。現(xiàn)有銀行存款流動資金5萬，擁有一套房子60平米市值30萬，一輛小轎車市值12萬，無負債。客戶理財目標：A.想擁有一套100平米的大房子；B.為女兒準備充足的教育金；C.保證自己與妻子的養(yǎng)老；D.一年出去旅游3次合同管理制度1范圍本標準規(guī)定了龍騰公司合同管理工作的管理機構、職責、合同的授權委托、洽談、承辦、會簽、訂閱、履行和變更、終止及爭議處理和合同管理的處罰、獎勵；本標準適用于龍騰公司項目建設期間的各類合同管理工作，廠內(nèi)各類合同的管理，廠內(nèi)所屬各具法人資格的部門，參照本標準執(zhí)行。2規(guī)范性引用文件《中華人民共和國合同法》《龍騰公司合同管理辦法》3定義、符號、縮略語無4職責4.1總經(jīng)理：龍騰公司經(jīng)營管理的法定代表人。負責對廠內(nèi)各類合同管理工作實行統(tǒng)一領導。以法人代表名義或授權委托他人簽訂各類合法合同，并對電廠負責。4.2工程部：是發(fā)電廠建設施工安裝等工程合同簽訂管理部門；負責簽訂管理基建、安裝、人工技術的工程合同。4.3經(jīng)營部：是合同簽訂管理部門，負責管理設備、材料、物資的訂購合同。4.5合同管理部門履行以下職責：4.5.1建立健全合同管理辦法并逐步完善規(guī)范；4.5.2參與合同的洽談、起草、審查、簽約、變更、解除以及合同的簽證、公證、調解、訴訟等活動，全程跟蹤和檢查合同的履行質量；4.5.3審查、登記合同對方單位代表資格及單位資質，包括營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營范圍、技術裝備、信譽、越區(qū)域經(jīng)營許可等證件及履約能力（必要時要求對方提供擔保），檢查合同的履行情況；4.5.4保管法人代表授權委托書、合同專用章，并按編號歸口使用；4.5.5建立合同管理臺帳，對合同文本資料進行編號統(tǒng)計管理；4.5.6組織對法規(guī)、制度的學習和貫徹執(zhí)行，定期向有關領導和部門報告工作；4.5.7在總經(jīng)理領導下，做好合同管理的其他工作，4.6工程技術部：專職合同管理員及材料、燃料供應部兼職合同管理員履行以下職責：4.6.1在主任領導下，做好本部門負責的各項合同的管理工作，負責保管“