2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理強化訓練試卷A卷附答案

2023年收集中級銀行從業(yè)資格之中級銀

行管理強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、金融消費者保護十項基本原則中的“法律、管理和監(jiān)督框架”原

則界定的管理范圍不包括（）。

A.金融產品的性質、種類

B.金融機構的內部控制機制

C.消費者的權利和義務

D.新產品的設計、技術和傳導機制

【答案】B

2、由銀行簽發(fā)的、承諾在見票時無條件支付票面金額給收款人或者

持票人的票據是（）。

A.銀行支票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.銀行匯票

【答案】B

3、商業(yè)銀行（）應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管

理體系。

A.高級管理層和股東大會

B.董事會和高級管理層

C.董事會和股東大會

D.股東大會和監(jiān)事會

【答案】B

4、按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是

（）o

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.合格資本

【答案】D

5、國內商業(yè)銀行在“九五”末開始掀起以（）為主線的前所未有

的技術革命浪潮，基本上建立了新一代綜合（或核心）業(yè)務系統(tǒng)，

使所有的業(yè)務都歸在一個業(yè)務系統(tǒng)下，實現全行范圍的銀行計算機

處理聯網。

A.數據應用

B.數據大集中

C.現代化支付

D.互聯互通

【答案】B

6、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括（）。

A.親訪客戶

B.親見客戶簽名

C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件

D.親見客戶戶口簿原件及護照原件

【答案】D

7、資產負債管理是風險限額下的一種（）管理，通過對資產負債組

合進行全面協(xié)調，在風險限額范圍內追求經營利潤的最大化和企業(yè)

價值的最大化，尋求風險與收益這一“聯立方程”的最優(yōu)解。

A.聯動式

B.前瞻性

C.協(xié)調式

D.戰(zhàn)略性

【答案】C

8、以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）o

A.積極主動原則

B.客觀公正原則

C.合規(guī)謹慎原則

D.信息披露原則

【答案】D

9、下列關于流動性風險的特征，說法正確的是（）o

A.流動性風險不可以由流動性沖擊直接導致

B.流動性風險具有隱蔽性和爆發(fā)性

C.流動性風險的隱蔽性體現在流動性風險具有高沖擊和快蔓延的特

性，受市場參與群體的情緒影響較大

D.流動性風險屬于低頻低損事件，容易找出損失分布并刻畫置信區(qū)

間

【答案】B

10、形式為“生產者一代理商T批發(fā)商一零售商一消費者”的分銷

渠道是（）類型。

A.三層渠道

B.四層渠道

C.二層渠道

D.五層渠道

【答案】A

11、"許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的

（）o

A.原則

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】A

12、根據《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》不良貸款率是指

不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。

A.4%

B.5%

C.10%

D.8%

【答案】B

13、（）業(yè)務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦

理指定款項的收付事宜的業(yè)務，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理

行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、

代扣住房按揭消費貸款還款等。

A.個人貸款

B.代收代付

C.支付結算

D.儲蓄消費

【答案】B

14、()是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛

貸款和營運設備貸款。

A.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

B.向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

【答案】B

15、()要求商業(yè)銀行籌資需要考慮其成本負擔能力，根據自身的

條件、實力和基礎，合理、適度地籌措資金。

A.依法籌資原則

B.成本控制原則

C.量力而行原則

D.結構合理原則

【答案】C

16、下列()措施主要是針對銀行業(yè)金融機構的內部控制和風險管

理有比較嚴重的缺陷，存在著嚴重違規(guī)的關聯交易行為，有可能低

價轉讓資產，使該機構蒙受損失等情況。

A.限制資產轉讓

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

D.停止增設分支機構申請的審查批準

【答案】A

17、根據《績效指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設

置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合（）和與

自身能力相適應的原則。

A.獨立評級

B.合規(guī)經營

C.審慎經營

D.分級管理

【答案】C

18、（）是銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證

承諾，銀行將憑受益人提交的與其條款相符的書面索賠履行擔保支

付或賠償責任。

A.承兌匯票

B.保函

C.承諾業(yè)務

D.信貸證明

【答案】B

19、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.保證金存款

【答案】D

20、下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監(jiān)管的要

求，不正確的是（）。

A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5%,

6%和8%

B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和

0~2.5%

C.系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為

11.5%和10.5%

D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2%

【答案】D

21、健全普惠金融多元化廣覆蓋的機構體系，要強化（）政策性

功能定位，加大對農業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農業(yè)農村基礎

設施建設的貸款力度。

A.大型銀行

B.農業(yè)銀行

C.農業(yè)發(fā)展銀行

D.郵政儲蓄銀行

【答案】C

22、某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民

幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.0%

B.11.0%

C.12.0%

D.15.0%

【答案】A

23、根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列不屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以采取的監(jiān)管強制措施的是（）o

A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利

B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

C.責令分支機構終止營業(yè)

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

【答案】C

24、下列業(yè)務中，汽車金融公司可以辦理的是（）o

A.辦理汽車售后回租業(yè)務

B.收取購車貸款客戶保證金

C.吸收股東1個月以上的存款

D.辦理汽車經銷商采購營運設備貸款

【答案】D

25、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資

產或指數，以下（）不屬于合約的基本種類。

A.遠期

B.期貨

C.期權

D.即期

【答案】D

26、下列不屬于商業(yè)銀行的關聯方的是（）。

A.持有或控制商業(yè)銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業(yè)銀行簽署協(xié)議而對商業(yè)銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業(yè)銀行的法人

D.商業(yè)銀行主要自然人股東配偶的妹妹的配偶

【答案】A

27、商業(yè)銀行的負債分類較多，下列不屬于按資金來源分類的是

（）o

A.結算性負債

B.或有負債

C.借入負債

D.存款負債

【答案】B

28、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權證

C.債券

D.票據

【答案】C

29、租后的租賃物管理主要是監(jiān)控租賃物運營維護狀況、價值變動

情況、流通性以及（）等情況，確保租賃物價值平穩(wěn)、風險緩釋

能力持續(xù)充分。

A.審核承租人對租賃物是否擁有真實的、完整的、有效的所有權

B.保險到期續(xù)保

C.確保其權屬不存在爭議

D.確保通過相應法律協(xié)議

【答案】B

30、下列選項中，關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產品和代銷產品

C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息

D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

【答案】B

31、我國商業(yè)銀行的利息收入通常占總收入的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

【答案】C

32、Apgar評分是一種簡易的臨床上評價新生兒窒息程度的方法,

其內容包括（）

A.心率

B.呼吸

C.肌肉張力

D.皮膚顏色

【答案】A

33、根據《企業(yè)集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業(yè)

務，下列業(yè)務中不屬于財務公司投資業(yè)務的是（）o

A.投資設立融資租賃公司

B.投資長期債券

C.投資股票

D.中央銀行債券及票據、國債、企業(yè)債等

【答案】A

34、1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管

理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管

理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協(xié)議I》

B.《巴塞爾協(xié)議II》

C.《巴塞爾協(xié)議III》

D.《巴塞爾協(xié)議IV》

【答案】A

35、責令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產罰

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C.仃為罰

D.申誡罰

【答案】C

36、根據《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀

行應按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關要求，基于銀行

賬簿利率風險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商

業(yè)銀行（）o

A.內部資本充足評估程序

B.持續(xù)監(jiān)管框架

C.風險考量體系

D.內部審計

【答案】A

37、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿易類公司貸款1億元，開立短期

信用證2億元，信用證適用的信用轉換系數為20%,該公司為一般

企業(yè)，適用風險權重為100%。則該企業(yè)的風險加權資產是（）o

A.3億元

B.1.4億元

C.2億元

D.1億元

【答案】B

38、以下關于金融租賃公司流動性風險管理不正確的是（）。

A.流動性風險監(jiān)測方法主要包括壓力測試和應急計劃

B.金融租賃公司的資金來源主要集中在新型融資渠道

C.金融租賃公司應當根據其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、風險水平、

組織架構及市場影響力制訂應急計劃

D.金融租賃公司應當指定專門部門負責流動性風險管理，其流動性

風險管理職能應當與業(yè)務經營職能保持相對獨立

【答案】B

39、為滿足監(jiān)管要求，促進商業(yè)銀行審慎經營，維持金融體系穩(wěn)定

而規(guī)定的銀行必須持有的資本是（）。

A.經濟資本

B.核心資本

C.會計資本

D.監(jiān)管資本

【答案】D

40、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）。

A.30%

B.50%

C.80%

D.100%

【答案】D

41、以下不屬于我國商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行經營效率和效果

【答案】D

42、我國合理擴大財政支出規(guī)模，將財政赤字目標由2015年的2.3%

調升至（），將增加的赤字用于彌補減稅降費帶來的減收和保障重點

文—4—山|1|而安rfti。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%

【答案】A

43、"許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的

（）。

A.原則4

B.原則5

C.原則6

D.原則7

【答案】A

44、商業(yè)銀行內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、

風險狀況相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了商業(yè)銀

行內部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

【答案】C

45、金融機構屬于個人性質的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結息、

I十,息、O

A.對公存款

B.儲蓄存款

C.單位協(xié)定存款

D.協(xié)議存款

【答案】B

46、對第二類商業(yè)銀行，銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括

（）o

A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃

B.要求商業(yè)銀行控制風險資產增長

C.增加對商業(yè)銀行資本充足的監(jiān)督檢查頻率

D.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談

【答案】B

47、（）是公正原則的必然要求和必要保障。

A.公開原則

B.獨立原則

C.制約原則

D.公平原則

【答案】A

48、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是（）o

A.行業(yè)價格法

B.逆向倒推法

C.綜合評價法

D.內部評級法

【答案】D

49、我國商業(yè)銀行證券投資以各類（）為主。

A.股票

B.權證

C.債券

D.票據

【答案】C

50、金融工作的永恒主題是（）0

A.深化金融改革

B.服務三農和小微企業(yè)

C.防范化解金融風險

D.擴大金融開放

【答案】C

多選題（共30題）

1、現有的國內支付結算方式包括（）o

A.匯票

B.本票

C.托收承付

D.支票

E.匯兌

【答案】ABCD

2、系統(tǒng)性區(qū)域性風險非現場監(jiān)管應重點監(jiān)測（）o

A.金融體系運行情況，關注金融風險的跨部門傳遞

B.法律政策調整情況，包括境內法律制度、貨幣政策、財政政策、

產業(yè)政策等對系統(tǒng)性區(qū)域性風險的影響

C.國際主要經濟體和國內宏觀經濟運行情況，評估特定行業(yè)、特定

領域和經濟波動對金融體系的沖擊

D.銀行業(yè)風險情況，特別是系統(tǒng)重要性機構風險情況

E.區(qū)域性風險情況，關注特定地域內的經濟、金融市場以及地方性

金融機構的風險狀況

【答案】ABCD

3、下列關于銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的

說法正確的有（）o

A.引入了差異化監(jiān)管理念

B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準

C.要求在信息系統(tǒng)和數據精細化程度方面具備更好的基礎

D.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一

模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息

E.經銀監(jiān)會批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性

覆蓋率有關的定性信息

【答案】ABCD

4、（）應當在各自職責領域內開展相應的系統(tǒng)性、區(qū)域性風險監(jiān)

測識別與風險防范控制工作。

A.機構監(jiān)管部門

B.功能監(jiān)管部門

C.區(qū)域監(jiān)管部門

D.系統(tǒng)監(jiān)管部門

E.風險監(jiān)管部門

【答案】AB

5、（）不屬于商業(yè)銀行資產負債管理計劃中的風險控制計劃。

A.外匯存貸款計劃

B.利率風險控制計劃

C.資本充足計劃

D.人民幣存貸款計劃

E.經濟資本計劃

【答案】ACD

6、銀行業(yè)資產負債管理的風險對沖方法有（）o

A.到期日對沖

B.久期

C.互換

D.期權

E.遠期

【答案】ACD

7、對于流動性覆蓋率監(jiān)管要求，下列不適用的機構有（）。

A.農村信用社

B.村鎮(zhèn)銀行

C.外國銀行分行

D.農村合作銀行

E.資產規(guī)模小于2000億元人民幣的商業(yè)銀行

【答案】ABCD

8、銀行業(yè)金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。

A.風險治理架構

B.風險管理政策和程序

C.風險管理策略

D.內部控制和審計體系

E.風險偏好和風險承受能力

【答案】ABCD

9、下列關于海運提單的說法錯誤的是（）。

A.海運提單是國際海洋運輸中最重要的單據

B.海運提單是承運人或其代理人簽發(fā)給托運人的貨物收據

C.海運提單在載貨船舶到達目的港交貨之前不可以轉讓

D.海運提單是承運人與托運人之間運輸契約的證明

【答案】C

10、將市場預測分為宏觀預測和微觀預測，是按（）不同劃分的。

A.預測期限

B.預測對象

C.預測性質

D.預測范圍

【答案】D

11、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為（）o

A.流動資金貸款

B.固定資產貸款

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

【答案】ABCD

12、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括（）。

A.是由以往或目前已經完成的交易而形成的

B.具有潛在效益性

C.能用貨幣準確計量和估價

D.具有潛在的風險

E.具有償還性

【答案】ABC

13、保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.遠期結售匯保證金

E.期權交易保證金

【答案】ABCD

14、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復和處置

D.完善公司治理和信息披露

E.強化監(jiān)管資本基礎

【答案】ABCD

15、銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)

行董事會的決議，應當履行的職責包括（）o

A.制定風險管理政策和程序.定期評估.必要時調整

B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數據質量控制機制

D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員.牽頭負責全面風險管理

E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、

區(qū)域、客戶、產品等維度

【答案】ABC

16、個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經營貸款

D.個人助學貸款

E.固定資產貸款

【答案】ABCD

17、銀行的個人理財業(yè)務包括（）。

A.法律咨詢

B.財務分析

C.財務規(guī)劃

D.投資顧問

E.資產管理

【答案】BCD

18、商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）0

A.信息系統(tǒng)控制

B.崗位制約

C.授權控制

D.內部控制制度

E.外包管理

【答案】ABCD

19、貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

【答案】BC

20、貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機構貸款

E.政府貸款

【答案】AB

21、根據《中國銀監(jiān)會現場檢查暫行辦法》，現場檢查的階段包括

（）o

A.檢查處理

B.檢查準備

C.檢查報告

D.檢查檔案整理

E.檢查實施

【答案】ABCD

22、“只要產品質量好，就一定有銷路”反映的觀念是（）。

A.生產觀念

B.產品觀念

C.銷售觀念

D.市場營銷觀念

【答案】B

23、在中國境內注冊的、主營業(yè)務為制造適合融資租賃交易產品的

大型企業(yè)作為金融租賃公司發(fā)起人，應當具備的條件有（）o

A.最近1年的營業(yè)收入不低于50億人民幣或等值的可自由兌換貨幣

B.財務狀況良好.最近3個會計年度連續(xù)盈利

C.最近1年主營業(yè)務銷售收入占全部營業(yè)收入的80%以上

D.承諾5年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權（銀監(jiān)