2024年全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理考試高頻考點(diǎn)卷詳細(xì)參考解析x - 銀行從業(yè)資格考試技巧

姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號(hào):_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國(guó)初級(jí)銀行從業(yè)資格考試重點(diǎn)試題精編注意事項(xiàng):1.全卷采用機(jī)器閱卷，請(qǐng)考生注意書寫規(guī)范；考試時(shí)間為120分鐘。2.在作答前，考生請(qǐng)將自己的學(xué)校、姓名、班級(jí)、準(zhǔn)考證號(hào)涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請(qǐng)按照題號(hào)在答題卡上與題目對(duì)應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無(wú)效:在草稿紙、試卷上答題無(wú)效。(參考答案和詳細(xì)解析均在試卷末尾)一、選擇題

1、假設(shè)下列銀行貸款的債務(wù)人為同一客戶，則這幾種貸款中風(fēng)險(xiǎn)最大的是（）。A.貸款金額為1000萬(wàn)元且無(wú)任何擔(dān)保B.貸款金額為2000萬(wàn)元且可收回率為40%C.貸款金額為1100萬(wàn)元且有保證擔(dān)保D.貸款金額為2200萬(wàn)元且可收回率為50%

2、KRI是指()。A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.損失事件收集C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估D.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本自動(dòng)化計(jì)量

3、下列不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額

4、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲(chǔ)蓄B.公共事業(yè)費(fèi)收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款

5、由商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供信用支持而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件D.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)

6、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.只有違約才能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)B.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得C.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)D.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

7、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。A.軟件產(chǎn)品B.服務(wù)提供商C.硬件設(shè)備D.服務(wù)接受方

8、關(guān)于商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人B.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)外部因素同時(shí)作用的結(jié)果D.只要商業(yè)銀行采取好的措施，購(gòu)買好的保險(xiǎn)，就不會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

9、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是()。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失

10、現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.信用風(fēng)險(xiǎn)控制C.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

11、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告B.結(jié)算／支付錯(cuò)誤C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

12、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行界目前認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法不包括（）。A.改善公司治理B.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.確保各類主要風(fēng)險(xiǎn)得到正確識(shí)別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

13、經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)包括下列哪項(xiàng)（）A.經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無(wú)效B.經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買人(借款人)違約C.經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)D.以上都對(duì)

14、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)不包括（）。A.保證有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立C.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

15、（2018年真題）下面各項(xiàng)中，不是信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.統(tǒng)一考慮原則D.展期重審原則

16、()是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)C.法人信貸業(yè)務(wù)D.資金交易業(yè)務(wù)

17、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性

18、投機(jī)行為可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，這是描述()和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

19、黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

20、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則

21、工程成本分為直接費(fèi)和間接費(fèi)。

22、（）是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。A.貸款清收B.貸款核銷C.貸款重組D.貸款轉(zhuǎn)讓

23、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個(gè)主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評(píng)分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評(píng)分模型C.專家判斷法→信用評(píng)分模型→違約概率模型D.信用評(píng)分模型→專家判斷法→違約概率模型

24、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應(yīng)被注銷登記。A.1B.2C.3D.4

25、勘察設(shè)計(jì)目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計(jì)的配合，以及業(yè)主和設(shè)計(jì)單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計(jì)單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境

26、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為（）。A.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶B.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶C.法人客戶和個(gè)人客戶D.集體客戶和個(gè)人客戶

27、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)B.金融危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)不同風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性會(huì)降低C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式

28、與土地登記的一般程序相比，下列各項(xiàng)不屬于初始土地登記程序特殊性的是（）。A.增加了準(zhǔn)備工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登記申請(qǐng)

29、下列不屬于代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因的是（）。A.監(jiān)督管理滯后B.經(jīng)營(yíng)層次過(guò)低C.內(nèi)部控制薄弱D.業(yè)務(wù)管理分散

30、某企業(yè)A原屬國(guó)有企業(yè)，經(jīng)國(guó)家劃撥取得一宗土地的使用權(quán)，企業(yè)改制后，原劃撥土地以作價(jià)入股方式重新進(jìn)入企業(yè)，該企業(yè)以土地使用權(quán)作為抵押向銀行貸款，后企業(yè)破產(chǎn)，銀行得到土地使用權(quán)后意圖改變使用用途，（）。A.應(yīng)重新繳納土地出讓金B(yǎng).應(yīng)補(bǔ)繳不同用途的土地出讓金差價(jià)C.只需向土地管理部門申請(qǐng)后直接使用即可D.不能改變土地的用途

31、下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)生變量中盈利能力指標(biāo)的是（）。A.利息保障倍數(shù)B.股利發(fā)放率C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率D.權(quán)益增長(zhǎng)率

32、每一個(gè)質(zhì)量控制具體方法本身也有一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用（）循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。A.看、摸、敲、照四個(gè)字B.目測(cè)法、實(shí)測(cè)法和試驗(yàn)法三種C.靠、吊、量、套四個(gè)字D.計(jì)劃、實(shí)施、檢查和改進(jìn)

33、如果某商業(yè)銀行持有1000萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。A.700B.300C.600D.500

34、（2018年真題）商業(yè)銀行當(dāng)前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭20，日元多頭50，歐元多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180，則累計(jì)總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。A.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸多頭500B.累計(jì)總敞口頭寸100，凈總敞口頭寸空頭300C.累計(jì)總敞口頭寸500，凈總敞口頭寸多頭100D.累計(jì)總敞口頭寸200，凈總敞口頭寸空頭100

35、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場(chǎng)容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件D.消除對(duì)居民和環(huán)境的不利影響

36、服從正態(tài)分布的隨機(jī)變量x，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973

37、（2018年真題）在商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化中，對(duì)員工的行為具有更長(zhǎng)效影響力的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)B.業(yè)績(jī)考核方法C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

38、以下哪一階段的金融理論被稱為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命()A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

39、下列選項(xiàng)中，()是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

40、通過(guò)撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避屬于（）策略。A.消除風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.承受風(fēng)險(xiǎn)

41、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值會(huì)（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷

42、自評(píng)工作的原則中，()原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。A.全面性B.及時(shí)性C.客觀性D.重要性

43、下列商業(yè)銀行資金來(lái)源中，（）對(duì)利率最為敏感，隨時(shí)都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)這部分負(fù)債準(zhǔn)備比較的充足的備付資金。A.居民儲(chǔ)蓄B.公共事業(yè)費(fèi)收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款

44、外部欺詐事件是指（）。A.故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件B.第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.因自然災(zāi)害或其他事件（如恐怖襲擊）導(dǎo)致實(shí)物資產(chǎn)丟失或毀壞的損失事件D.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

45、()是對(duì)VaR估計(jì)結(jié)果的誤差水平測(cè)量和精度評(píng)估。A.準(zhǔn)確性檢驗(yàn)B.敏感性分析C.誤差分析D.有效性檢驗(yàn)

46、（）是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖B.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制

47、《勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)職工傷亡和職業(yè)病的確定及處理規(guī)定處理原則是用人單位不管自己主觀上是否有過(guò)錯(cuò)，都應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

48、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％

49、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小

50、資本充足率壓力測(cè)試分為：定期和不定期壓力測(cè)試，原則上定期壓力測(cè)試至少()一次。A.3個(gè)月B.半年C.9個(gè)月D.1年二、多選題

51、以下各指標(biāo)中數(shù)值越高說(shuō)明商業(yè)銀行流動(dòng)性越差的是()A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)B.核心存款指標(biāo)C.貸款總額與核心存款的比率D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

52、國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，有巨額的國(guó)際收支盈余B.有巨額的國(guó)際收支赤字，又有巨額的國(guó)際收支盈余C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

53、對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和新聞媒體B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)主要針對(duì)高管言行和理財(cái)產(chǎn)品D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)

54、操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)的原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)一控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的()和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。A.風(fēng)險(xiǎn)因素B.風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別D.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

55、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)（），流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于（）。A.80％；25％B.75％；20％C.75％；25％D.75％；30％

56、下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個(gè)人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會(huì)經(jīng)歷資金緊張

57、商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提是（）。A.建立完善的內(nèi)部控制體系B.建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)C.加強(qiáng)外部監(jiān)管體制建設(shè)D.建立完善的信息管理系統(tǒng)

58、在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。A.名義價(jià)值B.實(shí)際價(jià)值C.公允價(jià)值D.市場(chǎng)價(jià)值

59、下列業(yè)務(wù)中包含了期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.托收業(yè)務(wù)B.活期存款業(yè)務(wù)C.房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)D.附有提前償還選擇權(quán)條款的長(zhǎng)期貸款

60、高技能的員工必定會(huì)有高的產(chǎn)出。

61、主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策的機(jī)構(gòu)的是（）。A．董事會(huì)B．監(jiān)事會(huì)C．高級(jí)管理層D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門A.見(jiàn)圖AB.見(jiàn)圖BC.見(jiàn)圖CD.見(jiàn)圖D

62、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理念的描述中，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.風(fēng)險(xiǎn)管理文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次構(gòu)成B.制度是風(fēng)險(xiǎn)管理文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)管理文化中最為重要和最高層次的因素C.風(fēng)險(xiǎn)管理水平是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)高收益D.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的責(zé)任，與其他部門無(wú)關(guān)

63、施工進(jìn)度計(jì)劃是指（）。A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書面文件D.工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

64、施工進(jìn)度是指（）。A.某項(xiàng)工作進(jìn)行的速度B.工程施工進(jìn)行的速度C.根據(jù)已批準(zhǔn)的建設(shè)文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度作出周密的安排，是把預(yù)期施工完成的工作按時(shí)間坐標(biāo)序列表達(dá)出來(lái)的書面文件D.工程從開(kāi)工至竣工所經(jīng)歷的時(shí)間

65、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競(jìng)爭(zhēng)C.風(fēng)險(xiǎn)D.壟斷

66、下列各項(xiàng)中，需進(jìn)行土地變更登記的有（）。A.土地使用權(quán)的抵押權(quán)發(fā)生變更B.宗地面積發(fā)生了變更C.土地用途發(fā)生變更D.土地使用權(quán)從國(guó)家劃撥給企業(yè)引起的使用權(quán)變更E.土地使用者名稱發(fā)生變更

67、()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.法人準(zhǔn)入C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

68、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預(yù)期損失C.違約損失D.非預(yù)期損失

69、（2018年真題）從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本的主要部分是（）A.自有資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.借入資本D.核心一級(jí)資本

70、地址變更登記的申請(qǐng)人是地址（）。A.變更后的土地使用者B.變更前的土地權(quán)利人C.變更后的土地權(quán)利人D.變更前的土地使用者

71、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.系統(tǒng)性損失

72、（2019年真題）（）是因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。A.追索失敗B.對(duì)外賠償C.資產(chǎn)損失D.監(jiān)管罰沒(méi)

73、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策。A.降低規(guī)模B.調(diào)整結(jié)構(gòu)C.處置資產(chǎn)D.增加一級(jí)資本和二級(jí)資本

74、某商業(yè)銀行新規(guī)定了風(fēng)險(xiǎn)限額管理辦法，對(duì)于出現(xiàn)超限額情況時(shí)具體處理流程做了規(guī)定，其中最不恰當(dāng)?shù)氖?)。A.不論是否在權(quán)限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門均應(yīng)當(dāng)向行領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)對(duì)超限額處置的實(shí)際效果定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部門反饋D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)事先制定的緩釋措施進(jìn)行處理

75、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是()。A.技術(shù)外包B.處理程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包

76、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

77、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%

78、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測(cè)在多種風(fēng)險(xiǎn)因素共同作用下，其整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可能出現(xiàn)的不同狀況。A.情景分析B.壓力測(cè)試C.融資渠道管理D.應(yīng)急計(jì)劃

79、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益D.零風(fēng)險(xiǎn)

80、甲投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差比乙投資方案的標(biāo)準(zhǔn)差大，如果甲、乙兩方案的預(yù)期收益不同，則甲方案的風(fēng)險(xiǎn)比乙方案的風(fēng)險(xiǎn)()。A.無(wú)法確定B.較小C.相等D.較大

81、正常貸款遷徙率為()。A.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％B.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額-期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％C.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額一期初正常類貸款期間減少金額-期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％D.(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額+期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

82、下列對(duì)單一客戶授信集中度中集團(tuán)客戶特征的表述，不正確的是（）。A.主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的B.共同被第三方企事業(yè)法人所控制的C.在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人而非被其他企事業(yè)法人控制的D.存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的

83、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的說(shuō)法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是一個(gè)靜態(tài)的過(guò)程B.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)不包括對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的遺留風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、分析C.當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生后進(jìn)行事后處理，比在貸后管理過(guò)程中監(jiān)測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行補(bǔ)救對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)損失的貢獻(xiàn)高D.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)要跟蹤已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)在整個(gè)授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

84、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

85、巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中，專門通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施，其中不包括的措施是（）。A.降低風(fēng)險(xiǎn)水平B.增加一定數(shù)額的資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)水平與增加一定數(shù)額的資本兩者兼為D.增加一定數(shù)額的負(fù)債

86、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險(xiǎn)類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)

87、（2018年真題）商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要，據(jù)此下列描述中，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶／公眾溝通的好時(shí)機(jī)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

88、土地總登記中，對(duì)登記公告結(jié)果有異議的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)查。A.縣人民政府B.縣國(guó)土資源局C.國(guó)土資源部門的上級(jí)單位D.土地登記代理機(jī)構(gòu)

89、某部門具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％

90、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開(kāi)放，競(jìng)爭(zhēng)加劇B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

91、下列關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說(shuō)法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式來(lái)應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失B.商業(yè)銀行通常利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失C.商業(yè)銀行對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D.商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，可以通過(guò)購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

92、下列選項(xiàng)中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。A.市場(chǎng)變動(dòng)B.產(chǎn)品價(jià)格C.員工水平D.客戶滿意度

93、（2019年真題）（）由國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機(jī)構(gòu)、海外分支機(jī)構(gòu)收集。A.報(bào)紙信息B.新聞平臺(tái)報(bào)道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

94、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說(shuō)法正確的是（）。A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別

95、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任不包括()。A.不定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策B.識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.制定危機(jī)處理程序D.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

96、商業(yè)銀行在開(kāi)展外包活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)定期向()遞交外包活動(dòng)的評(píng)估報(bào)告。A.總行B.中國(guó)人民銀行C.所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.所在地證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

97、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)不包括（）。A.核心負(fù)債比率B.預(yù)期損失率C.關(guān)注類貸款遷徙率D.不良貸款撥備覆蓋率

98、（2018年真題）銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)控制—風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別—風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)—風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

99、在貸款重組流程中，下列不屬于準(zhǔn)備重組方案的內(nèi)容的是()。A.基本的重組方向B.重組流程每個(gè)階段的評(píng)估目標(biāo)C.重組的財(cái)務(wù)約束D.增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

100、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當(dāng)天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.平價(jià)期權(quán)D.價(jià)內(nèi)期權(quán)三、判斷題

101、對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來(lái)說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。（）

102、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的說(shuō)法，不正確的有（）。A.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的客體是集體所有的土地或森林、山嶺、草原、荒地、灘涂、水面B.農(nóng)民集體所有的土地須由本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員承包經(jīng)營(yíng)C.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的目的是從事種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)生產(chǎn)或其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D.承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的期限只能為30年E.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)是經(jīng)營(yíng)種植的權(quán)利

103、電氣設(shè)備現(xiàn)場(chǎng)周圍不得存放易燃易爆物、污源和腐蝕介質(zhì)，否則應(yīng)予清除或做防護(hù)處置。

104、災(zāi)難性損失是指超出預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動(dòng)性的重大損失。（）

105、甲區(qū)公安局乙派出所以汪某向體育比賽場(chǎng)內(nèi)投擲雜物、不聽(tīng)制止為由，處以300元罰款。汪某不服申請(qǐng)復(fù)議，要求撤銷處罰決定。下列說(shuō)法正確的是：（）A.可以對(duì)汪某當(dāng)場(chǎng)作出罰款決定B.被申請(qǐng)人為甲區(qū)公安局C.汪某可以向甲區(qū)政府申請(qǐng)復(fù)議D.如汪某申請(qǐng)復(fù)議沒(méi)有提出行政賠償請(qǐng)求，復(fù)議機(jī)關(guān)決定撤銷罰款處罰時(shí)，無(wú)權(quán)責(zé)令被申請(qǐng)人返還罰款

106、商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

107、2011年12月，某機(jī)械施工企業(yè)發(fā)生低值易耗品攤銷2萬(wàn)元，根據(jù)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及其相關(guān)規(guī)定，低值易耗品攤銷屬于（）。A.資本性支出B.營(yíng)業(yè)外支出C.工程成本D.利潤(rùn)分配支出

108、甲撿到了一只母山羊飼養(yǎng)起來(lái)，并在良種站花錢為母山羊配種，此后母山羊生了兩只小山羊，后失主乙找到甲要羊。此種情況下小山羊應(yīng)歸（）。A.甲所有B.乙所有C.國(guó)家所有D.甲乙共有

109、以下應(yīng)計(jì)人合同成本的是（）。A.直接費(fèi)用B.管理費(fèi)用C.銷售費(fèi)用D.財(cái)務(wù)費(fèi)用

110、損失是一個(gè)事后概念，而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念。（）

111、抗震設(shè)防裂度為7度區(qū)的高度≤30m的住宅混凝土結(jié)構(gòu)的抗震等級(jí)為（）級(jí)。A.一B.二C.三D.四

112、建筑工程開(kāi)工前，建設(shè)單位應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家的規(guī)定，向工程所在地（）級(jí)以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請(qǐng)領(lǐng)取施工許可證。A.省B.市C.縣D.地

113、工程建設(shè)中，直接涉及工程質(zhì)量、安全、環(huán)境保護(hù)和人身健康的標(biāo)準(zhǔn)屬于是（）。A.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)B.推薦性標(biāo)準(zhǔn)C.企業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)D.企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)

114、木結(jié)構(gòu)分項(xiàng)工程的檢驗(yàn)批應(yīng)按（）分別劃分。A.材料B.不同施工階段C.木產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、配件的物理力學(xué)性能質(zhì)量控制D.結(jié)構(gòu)件制作安裝質(zhì)量控制

115、臨時(shí)用電施工組織設(shè)計(jì)內(nèi)容包括（）。A.負(fù)荷計(jì)算B.選擇電源進(jìn)線C.選擇電氣設(shè)備D.確定線網(wǎng)結(jié)構(gòu)及選擇電線規(guī)格E.繪制電氣系統(tǒng)圖、平面圖、接線圖；制定用電安全技術(shù)措施和電氣防火措施

116、合同在標(biāo)的確定的情況下，最重要的便是（）條款了。A.付款B.履行期限C.履行方式D.質(zhì)量

117、（）是本工程實(shí)施的最高負(fù)責(zé)人，對(duì)工程符合設(shè)計(jì)、驗(yàn)收規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)要求負(fù)責(zé)；對(duì)各階段按期交工負(fù)責(zé)。A.項(xiàng)目負(fù)責(zé)人B.施工負(fù)責(zé)人C.管理負(fù)責(zé)人D.企業(yè)法人

118、現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量。（）

119、甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人對(duì)乙地塊享有通行地役權(quán)，當(dāng)乙地塊分割為A、B兩塊土地時(shí)，甲地塊的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人仍有權(quán)對(duì)A、B兩塊土地行使通行地役權(quán)。該案例體現(xiàn)了地役權(quán)的（）。A.可分性B.不可分性C.稀有性D.從屬性

120、下列關(guān)于實(shí)木地板毛地板鋪設(shè)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.實(shí)木地板毛地板宜采用變形較小的天然、風(fēng)干、長(zhǎng)條板材B.鋪設(shè)時(shí)木材髓心應(yīng)向下C.板間縫隙應(yīng)≤3mmD.與墻之間應(yīng)留8~12mm的空隙，表面應(yīng)刨平

參考答案與解析

1、答案：B本題解析：B選項(xiàng)估計(jì)違約后損失金額=2000(1-40%)=1200萬(wàn)元，貸款損失最大。

2、答案：A本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(LDC)、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

3、答案：D本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的限額指標(biāo)通常有：交易賬戶VaR限額、產(chǎn)品或組合敞口限額、敏感度限額、止損限額等。信用風(fēng)險(xiǎn)限額的限額指標(biāo)包括：?jiǎn)我豢蛻糍J款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。故選項(xiàng)D符合題意。

4、答案：C本題解析：公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

5、答案：B本題解析：跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)，還應(yīng)包括總行對(duì)海外分行和海外子公司提供的信用支持。

6、答案：A本題解析：從語(yǔ)氣上判斷，就可直接選出A項(xiàng)，因?yàn)樵斐扇魏物L(fēng)險(xiǎn)原因都不會(huì)只有一個(gè)。一般來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的各種價(jià)格，都很容易在市場(chǎng)上得到相關(guān)數(shù)據(jù)，而信用風(fēng)險(xiǎn)則要通過(guò)模型計(jì)量才能得出相關(guān)數(shù)據(jù)。

7、答案：D本題解析：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件。考點(diǎn)：操作風(fēng)險(xiǎn)分類

8、答案：D本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以把操作風(fēng)險(xiǎn)分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以通過(guò)業(yè)務(wù)外包來(lái)轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，但商業(yè)銀行仍是外包業(yè)務(wù)的最終責(zé)任人。操作風(fēng)險(xiǎn)的形成，往往是內(nèi)、外部因素同時(shí)作用的結(jié)果。所以A、B、C項(xiàng)正確。商業(yè)銀行不管盡多大的努力，采取好的措施，購(gòu)買好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，所以D項(xiàng)不正確。

9、答案：D本題解析：在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

10、答案：D本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

11、答案：B本題解析：結(jié)算／支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。

12、答案：D本題解析：截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。考點(diǎn):聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

13、答案：D本題解析：經(jīng)銷商風(fēng)險(xiǎn)主要包括：經(jīng)銷商不具備銷售資格或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致銷售行為、銷售合同無(wú)效；經(jīng)銷商在商品合同下出現(xiàn)違約，導(dǎo)致購(gòu)買人(借款人)違約；經(jīng)銷商在進(jìn)行高度負(fù)債經(jīng)營(yíng)時(shí)，存在卷款外逃的風(fēng)險(xiǎn)。

14、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)之一是使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息，并非獨(dú)立。

15、答案：B本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有：審貸分離原則；統(tǒng)一考慮原則；展期重審原則。

16、答案：C本題解析：。法人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)企業(yè)/機(jī)構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

17、答案：B本題解析：資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。負(fù)債流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。表外流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，亦可消耗流動(dòng)性?？键c(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)基本概念

18、答案：B本題解析：承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（投機(jī)行為）可能因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

19、答案：C本題解析：。對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的考查。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，上述商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

20、答案：C本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則主要有：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則、展期重審原則。

21、答案：正確本題解析：工程成本包括建造合同簽訂開(kāi)始至合同完成止所發(fā)生的、與執(zhí)行合同有關(guān)的直接費(fèi)用和間接費(fèi)用。

22、答案：C本題解析：貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)引致的損失，而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)（期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等）進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

23、答案：C本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷了從專家判斷法、信用評(píng)分模型到違約概率模型三個(gè)主要發(fā)展階段。

24、答案：B本題解析：土地登記代理人有下列行為之一的，應(yīng)注銷登記：①不具有完全民事行為能力；②脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)2年以上(含2年)；③同時(shí)在兩個(gè)以上土地登記代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行代理業(yè)務(wù)；④允許他人以本人名義執(zhí)行業(yè)務(wù)；⑤嚴(yán)重違反職業(yè)道德和土地登記代理行業(yè)管理規(guī)定；⑥違反法律、法規(guī)的其他行為。

25、答案：B本題解析：勘察設(shè)計(jì)目標(biāo)的確定、可投人的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)計(jì)的配合，以及業(yè)主和設(shè)計(jì)單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于勘察設(shè)計(jì)單位。

26、答案：C本題解析：按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特征的不同，商業(yè)銀行的客戶可以劃分為法人客戶和個(gè)人客戶。

27、答案：B本題解析：2008年的國(guó)際金融危機(jī)表明，危機(jī)時(shí)期不同機(jī)構(gòu)、不同風(fēng)險(xiǎn)之險(xiǎn)之間的相關(guān)性迅速上升，造成的損失遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)損失。

28、答案：D本題解析：初始土地登記又稱土地總登記，相對(duì)于土地登記的一般程序，其有三個(gè)特殊性：①增加了準(zhǔn)備工作；②增加了通告；③增加了公告。

29、答案：B本題解析：代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：①風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不足，認(rèn)為即使發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)，損失也不大；②監(jiān)督管理滯后，內(nèi)部控制薄弱，部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度滯后；③業(yè)務(wù)管理分散，缺乏統(tǒng)籌管理；④電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的代理業(yè)務(wù)系統(tǒng)等。

30、答案：B本題解析：國(guó)有企業(yè)改革中以作價(jià)出資(入股)方式處置的，國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)在使用年期內(nèi)可依法轉(zhuǎn)讓、作價(jià)出資、租賃或抵押，改變用途的應(yīng)補(bǔ)繳不同用途的土地出讓金差價(jià)。

31、答案：B本題解析：盈利能力指標(biāo)包括：總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)收入利潤(rùn)率、總收入利潤(rùn)率、銷售凈利潤(rùn)率、銷售息稅前利潤(rùn)率、資本收益率、銷售成本利潤(rùn)率、營(yíng)業(yè)成本費(fèi)用利潤(rùn)率、總成本費(fèi)用凈利潤(rùn)率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報(bào)酬率、股利發(fā)放率、價(jià)格與收益比率等指標(biāo)。

32、答案：D本題解析：每一個(gè)質(zhì)量控制具體方法本身也有一個(gè)持續(xù)改進(jìn)的課題，就要用計(jì)劃、實(shí)施、檢查、改進(jìn)循環(huán)原理，在實(shí)踐中使質(zhì)量控制得到不斷提高。

33、答案：B本題解析：即期凈敞口頭寸是指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債，1000-700=300(萬(wàn)美元)。

34、答案：C本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。本題中，累計(jì)總敞口頭寸=20+50+100+150+180=500；凈總敞口頭寸=（50+100+150）-（20+180）=100。

35、答案：D本題解析：文明施工管理主要內(nèi)容的是：1.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場(chǎng)容。2.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生。3.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件。

36、答案：A本題解析：正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機(jī)變量的一種重要概率分布。隨機(jī)變量x服從正態(tài)分布，其觀測(cè)值落在距均值的距離為1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.68，其觀測(cè)值落在距均值為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.95，其觀測(cè)值落在距均值的距離為2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為0.99。A項(xiàng)正確。故本題選A。

37、答案：D本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識(shí)和制度來(lái)說(shuō)，它對(duì)員工的行為具有更直接和長(zhǎng)效的影響力。

38、答案：B本題解析：在負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理。同期，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展也為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持：這一階段的金融理論被成為華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命。

39、答案：B本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

40、答案：B本題解析：回避風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)撤銷危險(xiǎn)地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)、關(guān)閉高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等方式進(jìn)行規(guī)避；轉(zhuǎn)移或緩釋風(fēng)險(xiǎn)，即通過(guò)外包、保險(xiǎn)、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉(zhuǎn)移至第三方，值得注意的是，在轉(zhuǎn)移或緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，可能會(huì)產(chǎn)生新的操作風(fēng)險(xiǎn)；承受風(fēng)險(xiǎn)，即對(duì)于無(wú)法降低又無(wú)法避免的風(fēng)險(xiǎn)，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，采取承擔(dān)并通過(guò)定價(jià)、撥備、資本等方式進(jìn)行主動(dòng)管理。

41、答案：B本題解析：利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進(jìn)行保值，當(dāng)收益率曲線變陡時(shí)，雖然上述安排已經(jīng)對(duì)收益率曲線的平行移動(dòng)進(jìn)行了對(duì)沖，但是該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟(jì)價(jià)值還是會(huì)下降。

42、答案：C本題解析：自評(píng)工作的客觀性原則是指自我評(píng)估工作應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀，從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng)。

43、答案：C本題解析：公司/機(jī)構(gòu)存款對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成較大影響。

44、答案：B本題解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

45、答案：C本題解析：。為了準(zhǔn)確理解VaR估計(jì)結(jié)果的有效性并改進(jìn)VaR模型，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)自身必須對(duì)VaR模型的準(zhǔn)確性和測(cè)量精度進(jìn)行檢驗(yàn)和評(píng)估，即所謂的準(zhǔn)確性檢驗(yàn)和誤差分析：①準(zhǔn)確性檢驗(yàn)是比較VaR模型的估計(jì)（預(yù)測(cè)）結(jié)果與實(shí)際損益情況，以評(píng)估VaR模型的有效性；②誤差分析是對(duì)VaR估計(jì)結(jié)果的誤差水平測(cè)量和精度評(píng)估。

46、答案：C本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閾值。

47、答案：正確本題解析：《勞動(dòng)者權(quán)益保護(hù)法》對(duì)職工傷亡和職業(yè)病的確定及處理規(guī)定處理原則是用人單位不管自己主觀上是否有過(guò)錯(cuò)，都應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

48、答案：A本題解析：總的資產(chǎn)百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=11.5％。

49、答案：A本題解析：本題考查的是商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性的定義。商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售，即無(wú)損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。

50、答案：D本題解析：暫無(wú)解析

51、答案：D本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)；核心存款比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)越??；貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差。

52、答案：C本題解析：國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

53、答案：B本題解析：商業(yè)銀行只有從整體層面認(rèn)真規(guī)劃、管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，制定明確的運(yùn)營(yíng)規(guī)范、行為方式和道德標(biāo)準(zhǔn)，并切實(shí)貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

54、答案：D本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RCSA)，是指操作風(fēng)險(xiǎn)所有人持續(xù)識(shí)別、評(píng)估并報(bào)告業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制狀況的過(guò)程。其原理是按照“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”的方法，對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和控制措施進(jìn)行系統(tǒng)識(shí)別、量化評(píng)級(jí)和記錄報(bào)告，評(píng)估業(yè)務(wù)流程固有風(fēng)險(xiǎn)、剩余風(fēng)險(xiǎn)，量化分析風(fēng)險(xiǎn)程度，并針對(duì)不可接受的風(fēng)險(xiǎn)敞口采取改進(jìn)措施。

55、答案：C本題解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(guò)75％，流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債的比例不得低于25％。

56、答案：D本題解析：A、B、C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別，D項(xiàng)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

57、答案：B本題解析：。建立完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提。

58、答案：D本題解析：市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

59、答案：D本題解析：考查包含期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán)性條款。期權(quán)可以是單獨(dú)的金融工具，如場(chǎng)內(nèi)（交易所）交易期權(quán)和場(chǎng)外期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。

60、答案：錯(cuò)誤本題解析：高技能的員工未必有高的產(chǎn)出。

61、答案：C本題解析：高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)以及技術(shù)水平，有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

62、答案：A本題解析：風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成，其中風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。故A項(xiàng)正確，B項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。故C項(xiàng)錯(cuò)誤。前臺(tái)業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門以及其他支持保障部門均屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

63、答案：C本題解析：施工進(jìn)度計(jì)劃是施工組織設(shè)計(jì)的關(guān)鍵內(nèi)容，是控制工程施工進(jìn)度和工程攻工期限等各項(xiàng)施工活動(dòng)的依據(jù)，進(jìn)度計(jì)劃是否合理，直接影響施工速度、成本和質(zhì)量。因此施工組織設(shè)計(jì)的切工作都要以施工進(jìn)度為中心來(lái)安排。

64、答案：B本題解析：施工進(jìn)度是指在施工過(guò)程中各個(gè)工序的安排與時(shí)間順序，以及各個(gè)工序的進(jìn)度。

65、答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過(guò)管理和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。

66、答案：A、B、C、E本題解析：根據(jù)《土地登記辦法》第五章的規(guī)定，土地變更登記可歸納為下列幾種主要類型：①因土地權(quán)利人發(fā)生改變導(dǎo)致的土地使用權(quán)變更登記；②土地使用權(quán)抵押權(quán)、地役權(quán)變更登記；③姓名或者名稱、地址變更登記；④土地用途變更登記。D項(xiàng)屬于使用權(quán)的初始登記，并不是變更登記。

67、答案：A本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

68、答案：B本題解析：預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，代表大量貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會(huì)發(fā)生的損失。信貸人員可以通過(guò)模擬運(yùn)算，了解即將發(fā)放的貸款可能遭受的預(yù)期損失以及該筆業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行整體信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，因此銀行貸款利率或產(chǎn)品定價(jià)應(yīng)覆蓋預(yù)期損失。

69、答案：C本題解析：從所有權(quán)角度看，商業(yè)銀行資本由兩部分構(gòu)成:一部分是銀行資本家投資辦銀行的自有資本;另一部分是吸收存款的借入資本。其中，借入資本是銀行資本的主要部分。

70、答案：C本題解析：土地權(quán)利人的地址是土地權(quán)利人生活或進(jìn)行經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主要場(chǎng)所。申請(qǐng)人地址變更登記的申請(qǐng)人是地址變更后的土地權(quán)利人。

71、答案：D本題解析：答案為D。金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失可分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

72、答案：D本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為法律成本、監(jiān)管罰沒(méi)、資產(chǎn)損失、對(duì)外賠償、追索失敗、賬面減值和其他損失七類。其中，監(jiān)管罰沒(méi)是指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策、監(jiān)管法規(guī)等所遭受的罰款、吊銷執(zhí)照等。

73、答案：D本題解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本。

74、答案：A本題解析：對(duì)于超限額的處置，應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)組織落實(shí)（C正確）。對(duì)于限額執(zhí)行情況，應(yīng)定期在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中加以分析描述。對(duì)超限額的處置程序和管理職責(zé)必須做出明確規(guī)定，并根據(jù)超限額的程度決定是否上報(bào)更高的決策者（A錯(cuò)誤）;風(fēng)險(xiǎn)管理部門要結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定超限額后的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施（D正確）;對(duì)因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任認(rèn)定;對(duì)超限額處置的實(shí)際效果要定期進(jìn)行返回檢驗(yàn)，以持續(xù)改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)控制能力（B正確）。

75、答案：D本題解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來(lái)管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包種類包括：(1)技術(shù)外包；(2)處理程序外包；(3)業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包；(4)專業(yè)性服務(wù)外包；(5)后勤性事務(wù)外包。賬務(wù)系統(tǒng)、資金交易等關(guān)鍵過(guò)程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去。

76、答案：D本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的可能性。

77、答案：B本題解析：貨款損失準(zhǔn)備充足率=貨款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

78、答案：A本題解析：暫無(wú)解析

79、答案：C本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是“沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益”，即在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)自然也失去了在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域獲得收益的機(jī)會(huì)。因此，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主導(dǎo)策略。

80、答案：A本題解析：標(biāo)準(zhǔn)差和預(yù)期收益不同的兩個(gè)投資方案，應(yīng)采用標(biāo)準(zhǔn)離差率來(lái)比較其風(fēng)險(xiǎn)的大小。本題中，未給出甲、乙兩方案的預(yù)期收益，因此無(wú)法計(jì)算其標(biāo)準(zhǔn)離差率，故無(wú)法比較。

81、答案：A本題解析：正常貸款遷徙率屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。正常貸款遷徒率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

82、答案：C本題解析：。根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，集團(tuán)客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對(duì)象：①在股權(quán)上或者經(jīng)營(yíng)決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；②共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；③主要投資者個(gè)人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和二代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接控制或間接控制的；④存在其他關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)和利潤(rùn)，商業(yè)銀行認(rèn)為應(yīng)視同集團(tuán)客戶進(jìn)行授信管理的。

83、答案：D本題解析：答案為D。信用風(fēng)險(xiǎn)是在不斷變化的，對(duì)其監(jiān)測(cè)就不能是靜態(tài)的過(guò)程，應(yīng)為動(dòng)態(tài)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的管理，當(dāng)然是越早越好，事后處理的貢獻(xiàn)應(yīng)為更低。

84、答案：B本題解析：商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

85、答案：D本題解析：巴塞爾委員會(huì)2004年發(fā)布的《利率風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管原則》文件中除了對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)管理的普遍原則（原則1原則13，與交易賬戶和銀行賬戶劃分無(wú)關(guān)）進(jìn)行規(guī)定外，還專門通過(guò)原則14、原則15對(duì)銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的利率沖擊方法計(jì)量對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，并評(píng)估銀行持有的資本是否足以應(yīng)對(duì)其所承擔(dān)利率風(fēng)險(xiǎn)水平。若不相適應(yīng)時(shí)，銀行應(yīng)考慮采取糾正措施——降低風(fēng)險(xiǎn)水平，或增加一定數(shù)額的資本，或二者兼為。考點(diǎn)：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)管要求

86、答案：B本題解析：由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。

87、答案：C本題解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。

88、答案：B本題解析：土地權(quán)利人和利害關(guān)系人在土地總登記審核結(jié)果公告規(guī)定的期限內(nèi)，對(duì)公告結(jié)果有異議的，可向縣(市)國(guó)土資源行政主管部門申請(qǐng)復(fù)查。

89、答案：A本題解析：總的資產(chǎn)百分比收益率=30％×10％+40％×22％+30％×9％=12.5％。

90、答案：B本題解析：戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時(shí)最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，產(chǎn)品的計(jì)劃推行不如預(yù)期，其原因可能是經(jīng)濟(jì)環(huán)境不允許、經(jīng)濟(jì)政策不支持或規(guī)劃方向有誤等，如果僅是短期內(nèi)的貨幣政策影響，房貸市場(chǎng)仍然長(zhǎng)期看好，就不應(yīng)視為戰(zhàn)略有誤，無(wú)須對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行調(diào)整。

91、答案：D本題解析：商業(yè)銀行對(duì)于過(guò)度投機(jī)行為所造成的災(zāi)難性損失，應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

92、答案：B本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)敞口，通過(guò)反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測(cè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

93、答案：C本題解析：銀行內(nèi)部信息由國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機(jī)構(gòu)、海外分