支持銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)規(guī)范

支持銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)規(guī)范范圍本文件規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)支持銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型活動(dòng)的實(shí)施主體與實(shí)施對(duì)象、貸款要求、主要業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)控制、轉(zhuǎn)型金融評(píng)估、持續(xù)改進(jìn)和信息披露。規(guī)范性引用文件GB/T4754國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類GB21248銅冶煉企業(yè)單位產(chǎn)品能源消耗限額GB21350銅及銅合金加工材單位產(chǎn)品能源消耗限額DB36/TXXX銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目評(píng)價(jià)規(guī)范術(shù)語(yǔ)和定義下列術(shù)語(yǔ)和定義適用于本文件。轉(zhuǎn)型活動(dòng)Transitionactivity是指市場(chǎng)實(shí)體和資產(chǎn)項(xiàng)目向低碳和零碳排放轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，尤其是針對(duì)傳統(tǒng)的碳密集市場(chǎng)主體或項(xiàng)目。3.2轉(zhuǎn)型金融Transitionfinance是依據(jù)碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)路徑，通過(guò)技術(shù)改造及設(shè)備升級(jí)等手段支持傳統(tǒng)行業(yè)減少污染、實(shí)現(xiàn)向低碳或零碳轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供的投融資服務(wù)。實(shí)施主體與實(shí)施對(duì)象實(shí)施機(jī)構(gòu)應(yīng)為依法設(shè)立并獲得相關(guān)部門頒發(fā)的金融許可證的金融機(jī)構(gòu)。實(shí)施對(duì)象應(yīng)為符合DB36/TXXX由于現(xiàn)階段該標(biāo)準(zhǔn)還未正式報(bào)批，故引用處暫用DB36/TXXX，標(biāo)準(zhǔn)全稱為：《銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目評(píng)價(jià)規(guī)范》（DB36/TXXX）的低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)，且銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目需符合DB36/TXXX。由于現(xiàn)階段該標(biāo)準(zhǔn)還未正式報(bào)批，故引用處暫用DB36/TXXX，標(biāo)準(zhǔn)全稱為：《銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型項(xiàng)目評(píng)價(jià)規(guī)范》（DB36/TXXX）實(shí)施對(duì)象應(yīng)具備以下條件a)依法設(shè)立，在工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，從事銅生產(chǎn)加工型的企業(yè)應(yīng)取得環(huán)境影響評(píng)估或排污許可相關(guān)證件；b)無(wú)不良信用記錄，包括但不限于不良信用記錄主要包括信貸、債券等逾期，擔(dān)保的企業(yè)、個(gè)人違約等，近三年未列入國(guó)家信用信息嚴(yán)重失信主體相關(guān)名錄；c)不得在反洗錢監(jiān)控名單、制裁名單，且不涉及洗錢及恐怖融資行為，不涉及洗錢案件。貸款要求借款人應(yīng)具有整體轉(zhuǎn)型方案。企業(yè)要制定科學(xué)清晰碳減排目標(biāo)和行動(dòng)路徑，嚴(yán)控碳排放強(qiáng)度，確保轉(zhuǎn)型方案具有顯著的碳減排效果；要有短中長(zhǎng)期短期目標(biāo)至2025年，中長(zhǎng)期目標(biāo)至2030年短期目標(biāo)至2025年，中長(zhǎng)期目標(biāo)至2030年，長(zhǎng)期目標(biāo)至2060年。借款人企業(yè)類別或企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品類別應(yīng)符合DB36/TXXX所列分類范圍，產(chǎn)品技術(shù)指標(biāo)達(dá)到或超過(guò)DB36/TXXX所列技術(shù)指標(biāo)閾值要求。借款人應(yīng)具有碳排放信息共享意愿。企業(yè)自愿接入鷹潭市銅產(chǎn)業(yè)碳排放監(jiān)測(cè)平臺(tái)或各地市碳排放監(jiān)測(cè)平臺(tái)體系，自愿向金融機(jī)構(gòu)披露碳排放等環(huán)境信息相關(guān)數(shù)據(jù)，自愿接受將融資成本與降碳、節(jié)能效果等掛鉤的激勵(lì)約束機(jī)制安排。金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)支持銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型活動(dòng)金融產(chǎn)品方面，應(yīng)將企業(yè)融資成本與企業(yè)轉(zhuǎn)型績(jī)效掛鉤，具體要求包括：a)對(duì)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目中涉及的相關(guān)工序預(yù)期能耗指標(biāo)，在低于基準(zhǔn)能耗的前提下，按照接近標(biāo)桿能耗指標(biāo)的程度給予差別化金融支持；b)在貸款存續(xù)期，根據(jù)企業(yè)預(yù)期碳排放強(qiáng)度的完成情況以及是否有重大環(huán)境違法違規(guī)情況，對(duì)其融資成本進(jìn)行調(diào)整；c)將企業(yè)融資成本與企業(yè)采購(gòu)低碳排放銅產(chǎn)品的降碳效果掛鉤。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立轉(zhuǎn)型金融標(biāo)識(shí)及信貸監(jiān)測(cè)流程，定期對(duì)轉(zhuǎn)型金融支持的企業(yè)及項(xiàng)目開(kāi)展階段性評(píng)估，確保真實(shí)、全面、準(zhǔn)確反映企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型進(jìn)展情況。貸款主要用于銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級(jí)貸重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的中長(zhǎng)期項(xiàng)目資金需求。以企業(yè)項(xiàng)目相關(guān)材料，工信局、發(fā)改委轉(zhuǎn)型金融項(xiàng)目備選清單等為主要審貸依據(jù)。碳減排掛鉤貸重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。以工信部門、發(fā)改委轉(zhuǎn)型評(píng)價(jià)規(guī)范備選清單企業(yè)，以及符合DB36/TXXX相關(guān)技術(shù)要求的原材料購(gòu)買合同、發(fā)票，生產(chǎn)產(chǎn)品的認(rèn)定證明等為主要審貸依據(jù)?？沙掷m(xù)發(fā)展掛鉤貸重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)資金需求。以企業(yè)可持續(xù)發(fā)展相關(guān)材料，工信局、發(fā)改委轉(zhuǎn)型金融項(xiàng)目備選清單等為主要審貸依據(jù)。工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項(xiàng)貸款重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)技改創(chuàng)新項(xiàng)目的流動(dòng)資金需求。以成功獲批工業(yè)創(chuàng)新券備案的企業(yè)為主要審貸依據(jù)。技改專項(xiàng)貸重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型技改項(xiàng)目中長(zhǎng)期資金需求。以各工業(yè)園區(qū)推薦的技術(shù)改造項(xiàng)目企業(yè)為主要審貸依據(jù)。轉(zhuǎn)型金融票據(jù)重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)票據(jù)結(jié)算，以銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)真實(shí)貿(mào)易活動(dòng)為審貸依據(jù)。其他重點(diǎn)支持符合DB36/TXXX的企業(yè)、項(xiàng)目的其他轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新產(chǎn)品。貸款流程金融機(jī)構(gòu)支持銅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型貸款的實(shí)施程序應(yīng)包括貸款受理、盡職調(diào)查、審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款發(fā)放和貸后管理等。實(shí)施要求貸款受理8.1.1金融機(jī)構(gòu)受理借款人提交的書面申請(qǐng)及相關(guān)材料，應(yīng)對(duì)材料的完整性進(jìn)行審核。8.1.2借款人應(yīng)主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)提供符合DB36/TXXX的支撐資料，包括企業(yè)產(chǎn)品類別、產(chǎn)品名稱、生產(chǎn)工序名稱、工序產(chǎn)品產(chǎn)量、工序（企業(yè)）能源消費(fèi)品種、能源消費(fèi)數(shù)量、產(chǎn)品性能或功能技術(shù)指標(biāo)等內(nèi)容的書面證明材料，或技術(shù)改造項(xiàng)目相關(guān)的技術(shù)改造方案、技術(shù)改造項(xiàng)目施工合同、設(shè)備購(gòu)買合同等書面證明材料，或智能制造成熟度等級(jí)二級(jí)及以上等級(jí)相關(guān)證明，由政府權(quán)威部門或第三方機(jī)構(gòu)予以認(rèn)定的證明材料效力更高，材料上需加蓋企業(yè)公章確認(rèn)，且產(chǎn)品名稱和產(chǎn)品性能、功能技術(shù)等指標(biāo)符合DB36/TXXX規(guī)定的范圍和條件（標(biāo)準(zhǔn)）要求。8.1.3借款人應(yīng)主動(dòng)提供銅產(chǎn)業(yè)碳排放監(jiān)測(cè)平臺(tái)碳減排效應(yīng)支持?jǐn)?shù)據(jù)資料。8.1.4借款人應(yīng)主動(dòng)提供能夠證明其符合貸款條件的其他相關(guān)資料。盡職調(diào)查8.2.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)照省內(nèi)各級(jí)工信部門、發(fā)改委根據(jù)DB36/TXXX篩選符合條件的低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)和項(xiàng)目備選清單，認(rèn)定受理借款人貸款申請(qǐng)或根據(jù)借款人提供的DB36/TXXX的支撐資料認(rèn)定受理借款貸款申請(qǐng)。8.2.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，做出是否符合貸款準(zhǔn)入的基本判斷，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見(jiàn)，貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、貸款項(xiàng)目、還款來(lái)源、信用、擔(dān)保等情況。審查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)8.3.1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將轉(zhuǎn)型貸款要求納入借款人貸款授信評(píng)價(jià)體系，對(duì)符合轉(zhuǎn)型金融支持范疇的借款人實(shí)行差別化、動(dòng)態(tài)調(diào)整的授信政策。8.3.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以償債能力分析為核心，從借款人、項(xiàng)目發(fā)起人、項(xiàng)目合規(guī)性、項(xiàng)目技術(shù)和財(cái)務(wù)可行性、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)、項(xiàng)目融資方案、還款來(lái)源可靠性、擔(dān)保、保險(xiǎn)等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，提出明確審查的結(jié)論。8.3.3金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按程序進(jìn)行審議、審批，明確貸款用途、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、發(fā)放條件等審批意見(jiàn)，并對(duì)審批意見(jiàn)負(fù)責(zé)。貸款發(fā)放8.4.1貸款審批通過(guò)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與借款人簽訂借款合同或補(bǔ)充協(xié)議，除正常貸款合同相關(guān)條款外，還需明確企業(yè)轉(zhuǎn)型金融目錄類別、轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品等信息，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同或條款。8.4.2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在落實(shí)放款條件后放款，并按照借款合同約定，通過(guò)貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。8.4.3放款后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)將轉(zhuǎn)型金融指標(biāo)填報(bào)至碳排放監(jiān)測(cè)平臺(tái)轉(zhuǎn)型金融模塊。貸后管理8.5.1檔案管理金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立檔案管理制度。將貸款過(guò)程中記錄的文件資料專門歸檔并設(shè)專人保管，確保貸款檔案安全、完整和有效利用，人員變動(dòng)應(yīng)辦理檔案交接手續(xù)。8.5.2貸后檢查金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照貸后管理制度，加強(qiáng)貸款發(fā)放后管理，定期對(duì)轉(zhuǎn)型金融支持的企業(yè)及項(xiàng)目開(kāi)展階段性評(píng)估，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度，跟蹤客戶的財(cái)務(wù)狀況、監(jiān)督貸款資金的使用。8.5.3貸款收回及處置金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，采取清收、協(xié)議重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或核銷等措施進(jìn)行處置。風(fēng)險(xiǎn)控制金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系防范控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)研判預(yù)警，建立轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)處置預(yù)案。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時(shí)，應(yīng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重新評(píng)估并采取針對(duì)性措施。金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款到期不能償還的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)清收貸款，采取多種形式組織清收。轉(zhuǎn)型金融評(píng)估金融機(jī)構(gòu)依托碳排放監(jiān)測(cè)平臺(tái)，在貸款合約期限內(nèi)對(duì)銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)碳減排效應(yīng)按年進(jìn)行評(píng)估。在貸款存續(xù)期，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)評(píng)估結(jié)果中預(yù)期降碳指標(biāo)的完成情況以及是否有重大環(huán)境違法違規(guī)情況，對(duì)其融資額度增減、資金價(jià)格上下浮動(dòng)等掛鉤調(diào)整。持續(xù)改進(jìn)和信息披露金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)改進(jìn)銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的支持方式，內(nèi)容可包括：a)制定金融支持銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型相關(guān)的持續(xù)改進(jìn)計(jì)劃和年度目標(biāo)，并有序執(zhí)行及完善；b)加強(qiáng)轉(zhuǎn)型金融培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才，建立培育專業(yè)的隊(duì)伍；c)建立健全與銅生產(chǎn)和