2024版銀保監(jiān)第一文!融資擔(dān)保新規(guī)

2024版銀保監(jiān)第一文!融資擔(dān)保新規(guī)合同目錄第一章：總則1.1目的和適用范圍1.2定義1.3基本原則第二章：融資擔(dān)保公司的設(shè)立2.1設(shè)立條件2.2注冊(cè)資本要求2.3股東資格第三章：業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則3.1業(yè)務(wù)范圍3.2經(jīng)營(yíng)規(guī)則3.3風(fēng)險(xiǎn)管理第四章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管4.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)4.2監(jiān)管措施4.3信息披露第五章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估5.2風(fēng)險(xiǎn)分散5.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第六章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求6.1合規(guī)性管理6.2合規(guī)性檢查6.3違規(guī)處理第七章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同管理7.1合同的簽訂7.2合同的履行7.3合同的變更和解除第八章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)和審計(jì)8.1財(cái)務(wù)管理8.2審計(jì)要求8.3財(cái)務(wù)報(bào)告第九章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律責(zé)任9.1違約責(zé)任9.2賠償責(zé)任9.3法律救濟(jì)第十章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的終止和清算10.1業(yè)務(wù)終止條件10.2清算程序10.3剩余財(cái)產(chǎn)分配第十一章：附則11.1合同的解釋11.2合同的修改和補(bǔ)充11.3合同的生效與終止第十二章：合同簽署12.1簽字欄12.2簽到時(shí)間12.3簽訂地點(diǎn)合同編號(hào)：______第一章：總則1.1目的和適用范圍本合同旨在規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。本合同適用于所有從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司及其相關(guān)活動(dòng)。1.2定義本合同中使用的術(shù)語(yǔ)定義如下：“融資擔(dān)保公司”指依法設(shè)立，專門從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司?！叭谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)”指融資擔(dān)保公司為債務(wù)人履行債務(wù)向債權(quán)人提供的擔(dān)保服務(wù)?！氨O(jiān)管機(jī)構(gòu)”指依法對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管的政府部門。1.3基本原則融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展應(yīng)遵循合法、合規(guī)、審慎、透明的原則，確保風(fēng)險(xiǎn)可控，維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。第二章：融資擔(dān)保公司的設(shè)立2.1設(shè)立條件融資擔(dān)保公司的設(shè)立需滿足以下條件：注冊(cè)資本不低于人民幣_(tái)_____元。有符合法律、法規(guī)要求的公司章程。有具備相應(yīng)資質(zhì)的管理人員和從業(yè)人員。2.2注冊(cè)資本要求融資擔(dān)保公司的注冊(cè)資本應(yīng)為實(shí)繳貨幣資本，不得低于監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的最低限額。2.3股東資格融資擔(dān)保公司的股東應(yīng)具備良好的信譽(yù)和財(cái)務(wù)狀況，無(wú)不良記錄，且符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)股東資格的其他要求。第三章：業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)規(guī)則3.1業(yè)務(wù)范圍融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)范圍主要包括：為企業(yè)或個(gè)人提供融資擔(dān)保服務(wù)。為其他融資擔(dān)保公司提供再擔(dān)保服務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他相關(guān)業(yè)務(wù)。3.2經(jīng)營(yíng)規(guī)則融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵守以下規(guī)則：嚴(yán)格按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定和要求開展業(yè)務(wù)。建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保持業(yè)務(wù)的獨(dú)立性和客觀性。3.3風(fēng)險(xiǎn)管理融資擔(dān)保公司應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，包括但不限于：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制。第四章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管4.1監(jiān)管機(jī)構(gòu)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為______，負(fù)責(zé)對(duì)融資擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。4.2監(jiān)管措施監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取以下措施對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管：定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查。要求融資擔(dān)保公司報(bào)送業(yè)務(wù)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表。對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查和處罰。4.3信息披露融資擔(dān)保公司應(yīng)按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，定期向公眾披露公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息。第五章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制5.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估融資擔(dān)保公司在開展業(yè)務(wù)前，應(yīng)對(duì)債務(wù)人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保物的價(jià)值等進(jìn)行綜合評(píng)估。5.2風(fēng)險(xiǎn)分散融資擔(dān)保公司應(yīng)采取有效措施分散風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于：設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。與其他融資擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司合作，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。5.3風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警融資擔(dān)保公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)立即采取相應(yīng)措施，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。第六章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性要求6.1合規(guī)性管理融資擔(dān)保公司應(yīng)建立合規(guī)性管理體系，確保業(yè)務(wù)活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。6.2合規(guī)性檢查融資擔(dān)保公司應(yīng)定期進(jìn)行合規(guī)性自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)整改，并報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。6.3違規(guī)處理對(duì)于違反合規(guī)性要求的行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將依法采取警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷許可證等處罰措施。第七章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的合同管理7.1合同的簽訂融資擔(dān)保公司與客戶簽訂的擔(dān)保合同應(yīng)明確雙方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，合同內(nèi)容應(yīng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。7.2合同的履行融資擔(dān)保公司應(yīng)嚴(yán)格按照合同約定履行擔(dān)保義務(wù)，包括但不限于：及時(shí)支付擔(dān)?？铐?xiàng)。協(xié)助客戶解決債務(wù)問(wèn)題。7.3合同的變更和解除合同的變更和解除應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式確認(rèn)。變更或解除合同應(yīng)遵循公平、公正的原則，不得損害任何一方的合法權(quán)益。7.4合同的備案融資擔(dān)保公司應(yīng)在合同簽訂后______個(gè)工作日內(nèi)，將合同副本報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。第八章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)和審計(jì)8.1財(cái)務(wù)管理融資擔(dān)保公司應(yīng)建立健全財(cái)務(wù)管理制度，確保財(cái)務(wù)活動(dòng)的合法性、合規(guī)性和透明度。8.2審計(jì)要求融資擔(dān)保公司應(yīng)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)指定的審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行年度審計(jì)，并將審計(jì)報(bào)告報(bào)送監(jiān)管機(jī)構(gòu)。8.3財(cái)務(wù)報(bào)告融資擔(dān)保公司應(yīng)定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告，包括但不限于資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和現(xiàn)金流量表。8.4財(cái)務(wù)狀況的披露融資擔(dān)保公司應(yīng)定期向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)狀況，包括但不限于資本充足率、不良資產(chǎn)率等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)。第九章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律責(zé)任9.1違約責(zé)任融資擔(dān)保公司違反合同約定或監(jiān)管要求，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，包括但不限于支付違約金、賠償損失等。9.2賠償責(zé)任融資擔(dān)保公司因違規(guī)操作導(dǎo)致客戶或其他第三方遭受損失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。9.3法律救濟(jì)當(dāng)事人在融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中遭受不公正待遇或損失時(shí)，有權(quán)依法向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴或向人民法院提起訴訟。第十章：融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的終止和清算10.1業(yè)務(wù)終止條件融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的終止條件包括但不限于：合同期滿。合同雙方協(xié)商一致。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法責(zé)令終止。10.2清算程序融資擔(dān)保業(yè)務(wù)終止后，應(yīng)按照法律法規(guī)和監(jiān)管要求進(jìn)行清算，包括但不限于：清算資產(chǎn)和負(fù)債。清償債務(wù)。分配剩余財(cái)產(chǎn)。10.3剩余財(cái)產(chǎn)分配清算結(jié)束后，剩余財(cái)產(chǎn)應(yīng)按照股東出資比例或其他合法方式進(jìn)行分配。第十一章：附則11.1合同的解釋本合同的解釋應(yīng)依據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，遵循公平、公正的原則。11.2合同的修改和補(bǔ)充本合同的修改和補(bǔ)充應(yīng)經(jīng)雙方協(xié)商一致，并以書面形式確認(rèn)。11.3合同的生效與終止本合同自雙方簽字蓋章之日起生效，至合同約定的終止條件滿足時(shí)終止。第十二章：合同簽署12.1簽字欄甲方（融資擔(dān)保公司）代表簽字：______乙方（客戶）簽字：______簽字日期：______年______月______日12.2簽到時(shí)間本合同的簽到時(shí)間為簽字欄中所填寫的日期。12.3簽訂地點(diǎn)本合同的簽訂地點(diǎn)為甲方所在地，即___