《儲蓄存款和商業(yè)銀行》參考課件1

人教版《經(jīng)濟生活》第六課投資理財?shù)倪x擇第二單元第一課時儲蓄存款和商業(yè)銀行本期學(xué)習(xí)目標(biāo)1.了解儲蓄存款的含義、類型、特點和我國的主要儲蓄機構(gòu)。2.掌握存貸款利息的計算。3.明確商業(yè)銀行的性質(zhì)和主要業(yè)務(wù)。(重點)4.正確理解利率變動對經(jīng)濟的影響。(難點)上期精華回放1.我國為什么要重視就業(yè)問題？2.如何解決我國的就業(yè)問題？3.勞動者要樹立哪些就業(yè)觀?4.我國為什么要依法維護(hù)勞動者的權(quán)益?5.如何依法維護(hù)勞動者的權(quán)益？（注意從政府、勞動者和企業(yè)三個角度進(jìn)行）自主學(xué)習(xí)1.什么是儲蓄存款？我國主要的儲蓄機構(gòu)主要是什么？2.存款利息的含義，它受那些因素的影響？如何計算利息？3.我國儲蓄可以分為哪兩類？4.什么是商業(yè)銀行？我國商業(yè)銀行的主體是什么？5.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些，各自的地位如何？問題探究1.影響居民儲蓄持續(xù)增長的因素有哪些？2.如何看待這種現(xiàn)象？①根本原因是我國經(jīng)濟的快速持續(xù)發(fā)展。②居民收入水平是影響儲蓄的主要因素之一。③利率水平。④物價水平。⑤制度因素，如住房制度、教育制度、醫(yī)療制度、退休養(yǎng)老制度、就業(yè)制度等。⑥傳統(tǒng)觀念。⑦投資渠道。問題結(jié)論儲蓄存款：個人人民幣或者外幣儲蓄機構(gòu)存折或存單本金和利息儲蓄的目的問題探究教育買房買車養(yǎng)老安全儲蓄存款的收益—利息1)利息的含義2)影響利息的三個因素：3)計算公式：年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）

儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。

它是銀行因為使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限問題探究農(nóng)民工小張將打工多年的積蓄50萬元存入當(dāng)?shù)劂y行，存款期限2年，存款年利率為3.5%。存款期滿時，小張獲得的存款利息是多少？利息＝本金×利息率×存款期限＝50×3.5%×2＝3.5萬元問題探究針對目前我國居民的儲蓄存款余額一直居高不下的狀況，不同的主體會有不同的考慮。第一，居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己；第二，商業(yè)銀行會考慮怎樣才能讓這些存款尋找到合適的投資對象；第三，國家會考慮如何發(fā)揮儲蓄存款應(yīng)有的功能。思考：“居民會考慮什么樣的存款方式才適合自己”。有哪些存款方式可以選擇？活期儲蓄，是儲戶可以隨時存入和提取，不規(guī)定存期，1元起存，存款的金額和次數(shù)不受限制的儲蓄方式。每年6月30日為結(jié)息日。

定期儲蓄，是事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。目前我國定期儲蓄中最常用的形式是整存整取，除此之外還有零存整取、存本取息、整存零取等具體形式。存期分為3個月、6個月、1年、2年、3年、5年。存期越短，利息越低；存期越長，利息越高。問題結(jié)論有錢存銀行定期收益高安全無風(fēng)險問題探究與低收益相對應(yīng)，因為銀行的信用比較高，儲蓄存款比較安全，風(fēng)險較低。但也存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險，以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。作為投資對象，活期儲蓄流動性強、靈活方便，適合個人日常生活待用資金的存儲，但收益低。定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄，但一般低于債券和股票。問題結(jié)論

活期儲蓄與定期儲蓄的比較

儲蓄類型特征活期儲蓄定期儲蓄流動性收益水平風(fēng)險程度強較差較低高于活期，低于債券與股票較安全風(fēng)險低，但也存在在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險。較安全風(fēng)險低，但也存在在通貨膨脹下存款貶值的風(fēng)險；提前支取而損失利息的風(fēng)險。問題結(jié)論在我們生活的地區(qū)，一般都會看到很多銀行網(wǎng)點。在整潔的銀行營業(yè)大廳中，人們辦理著各種業(yè)務(wù)。1.你所在的地區(qū)有哪些商業(yè)銀行？2.你能列舉商業(yè)銀行為企業(yè)或居民提供的各項服務(wù)嗎？問題探究

商業(yè)銀行是指經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貨款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機構(gòu)。我國的商業(yè)銀行是以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分。我國現(xiàn)行的金融體系包括以下機構(gòu)：一、中央銀行中國人民銀行二、國有商業(yè)銀行：中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行三、股份制商業(yè)銀行：交通銀行中信實業(yè)銀行中國光大銀行深圳發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行招商銀行民生銀行、福建興業(yè)銀行、廣東發(fā)展銀行、華夏銀行四、政策性銀行：國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行五、主要的非銀行金融機構(gòu)：中國人民保險公司信用合作社和合作銀行中國國際信托投資公司國家外匯管理局六、外資銀行和涉外金融機構(gòu)。問題結(jié)論渣打存款業(yè)務(wù)。它是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。存款是銀行對存款客戶的負(fù)債。這項業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，無此項業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行就沒有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。沒有存款，就沒有商業(yè)銀行。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國商業(yè)銀行利潤的主要來源。按照貸款的用途，可劃分為工商業(yè)貸款和消費者貸款。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)李先生到銀行申請買車貸款，工作人員從電腦中調(diào)出他的資信情況后，告訴他他現(xiàn)在無法在銀行貸到款，因為兩年前他在辦理住房貸款時，沒有按照貸款合同如期還款。請思考并討論誠信與貸款之間有何關(guān)系？聯(lián)系身邊事例，說明誠信在金融生活中重要性。問題探究結(jié)算業(yè)務(wù)。是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。銀行匯票：是客戶將款項交存當(dāng)?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)匯款人持往異地辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。商業(yè)匯票：是收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據(jù)。銀行本票：是指銀行向客戶收妥款項后簽發(fā)給在同城范圍內(nèi)辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。支票是存款人簽發(fā)的，委托其開戶銀行在見票時無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據(jù)。匯兌：是匯款人委托銀行將款項匯給外地收款人的結(jié)算方式。匯兌分為信匯和電匯兩種。委托收款：是收款人委托銀行向付款人收取款項的一種結(jié)算方式。托收承付：是銷貨單位根據(jù)經(jīng)濟合同發(fā)貨后，委托銀行向購貨單位收取貨款，購貨單位驗單或驗貨后，向銀行承付貨款的一種結(jié)算方式。信用證：是申請人將款項交存銀行，在銀行開立存款帳戶，由銀行憑以發(fā)行的一種賦予信用的證書。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等其他服務(wù)。商業(yè)銀行的作用（了解）1.為我國經(jīng)濟建設(shè)籌集和分配資金，是社會再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（蓄水池）。2.能夠掌握和反映社會經(jīng)濟活動的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟決策提供必要的依據(jù)（晴雨表，氣象站）。3.通過銀行，可以對國民經(jīng)濟各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國民經(jīng)濟效益（監(jiān)督器）。網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建1

網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建2

1．央行2017年4月14日下午發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度人民幣存款增加5.06萬億元。人民幣存款余額不斷增長的原因可能是(

)①我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，人們收入不斷增加②存款儲蓄比較安全，無貶值風(fēng)險③隨著未來收入不確定性的增加，居民消費意愿減少④我國的社會保障體系已非常完善與健全A．①②B．②④C．①③

D．③④【解析】本題考查儲蓄存款。②“無貶值風(fēng)險”表述錯誤，存款儲蓄的風(fēng)險主要來自通貨膨脹帶來的貨幣貶值；④表述不符合實際情況；①③正確解釋了人民幣存款余額不斷增長的原因。故選C。C基礎(chǔ)題做一做2.我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，雖然很高的居民儲蓄對我國經(jīng)濟建設(shè)給予了有力的資金支持，但不利于解決我國消費不足的問題。下列可以有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有(

)①提高銀行存貸款利率②完善社會保障體系③拓寬投資渠道④完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境A．①②④ B．①③④ C．①②③ D．②③④【解析】完善社會保障體系，居民沒有后顧之憂，就能擴大消費，減少存款，②正確；拓寬投資渠道，使居民投資多樣化，可減少存款占投資的比例，③正確；完善個人消費信貸，改善消費環(huán)境，能擴大消費，減少存款，④正確；提高銀行存貸款利率，會增加存款，①不選。故選D。D基礎(chǔ)題做一做3．小張有10萬元，原本他打算到銀行整存整取1年，后來考慮到5年后要買房子交首付，就改為整存整取5年期。如果按照下表中的銀行利息率，小張的10萬元整存整取1年和5年，到期后他得到的利息分別是(

)A．325元5100元 B．3250元25500元C．3250元30600元 D．650元10200元【解析】依據(jù)存款利息＝本金×利息率×存款年限，小張的10萬元整存整取1年獲得的利息為100000×3.25%×1＝3250(元)；整存整取5年獲得的利息為100000×5.10%×5＝25500(元)。故選B。B基礎(chǔ)題做一做存期1年2年3年5年銀行利息率(%)3.254.104.655.104．作為投資手段，無論是活期儲蓄還是定期儲蓄都存在風(fēng)險。這種風(fēng)險是指(

)A．若發(fā)生通貨膨脹，存款會發(fā)生貶值B．商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)C．定期存款提前支取會損失利息D．存折丟失，容易被人盜取【解析】在市場經(jīng)濟條件下，商業(yè)銀行存在破產(chǎn)的可能，但這并不等于說商業(yè)銀行比較容易破產(chǎn)，B錯誤；題干強調(diào)的是活期儲蓄和定期儲蓄存在的共同風(fēng)險，C不符合題意；材料說的是投資風(fēng)險，D與題意無關(guān)。故選A。A基礎(chǔ)題做一做5．下列對商業(yè)銀行表述正確的是(

)A．商業(yè)銀行是唯一有權(quán)吸收存款的金融機構(gòu)B．隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體C．無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營的目的都是為了營利D．國有商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分【解析】A表述有誤，商業(yè)銀行只是吸收存款的主要金融機構(gòu)，農(nóng)村信用社、郵政儲蓄也可以吸收存款。我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我