【論互聯(lián)網(wǎng)背景下的消費者權(quán)益保護7200字（論文）】

第9頁共10頁第10頁共10頁論互聯(lián)網(wǎng)背景下的消費者權(quán)益保護摘要：經(jīng)過我國自建國初期開始至今多年對于國家經(jīng)濟的發(fā)展，時至今日，新興的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到了大量的扶持，搭上發(fā)展的快車道，創(chuàng)造了不俗的成績。同時，國民消費水平也穩(wěn)中有進。如今，人們可以隨時通過互聯(lián)網(wǎng)進行消費，但也正是因為這種便利性。暴露出了許多問題。虛假廣告的出現(xiàn)、信息泄露等無不令消費者暴露在透明的網(wǎng)絡(luò)中，隨時可能收到侵害。對此，本文通過分析消費者在網(wǎng)絡(luò)中可能會受到侵害的情況，分析當前網(wǎng)絡(luò)、法律以及政府方面存在的問題，并加以分析提出解決方案，以期能夠保護當前消費者的合法權(quán)益。關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);消費者；權(quán)益保護；互聯(lián)網(wǎng)背景下的消費者保護類似于傳統(tǒng)的消費者保護。電子商務(wù)消費者也享有傳統(tǒng)商業(yè)消費者的一切權(quán)利。具體包括安全、正確的認識,正確的選擇,公平貿(mào)易的權(quán)利,要求賠償?shù)臋?quán)利,獲取知識的權(quán)利,權(quán)利被尊重和正確的監(jiān)督規(guī)定的消費者保護法律,以及我國地方立法規(guī)定的隱私權(quán)。傳統(tǒng)的交易模式買家和賣家互相不用提供任何個人信息，且買家能親自對自己所需的物全方位的了解，再決定是否購買，然而網(wǎng)上交易模式的偏遠性使得消費者的知情權(quán)無法更好地滿足，如虛假廣告宣傳等。這些信息往往存在誘惑性，誘導消費者打開掉入設(shè)好的陷阱。這些有線電子商務(wù)交易和商品配送都要求消費者在其指定的頁面或者渠道提供個人信息，并通過頁面等連續(xù)彈出的方式誘導消費者進一步消費。這也就使得消費者在互聯(lián)網(wǎng)上的隱私比之傳統(tǒng)的線下消費過程中要更加透明化，稍有不慎就存在泄露的可能性。本文的目的是提高救援，降低傷害，通過分析網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益的保護網(wǎng)絡(luò)消費者的權(quán)益,從而形成一個有效的保護網(wǎng)絡(luò)消費者的權(quán)益參見：殷曉峰.論網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的消費者權(quán)益保護[D].云南財經(jīng)大學,2008.。參見：殷曉峰.論網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的消費者權(quán)益保護[D].云南財經(jīng)大學,2008.一、我國互聯(lián)網(wǎng)消費者現(xiàn)狀（一）我國互聯(lián)網(wǎng)消費的發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費平臺越來越多。在互聯(lián)網(wǎng)消費平臺上消費可以降低交易成本并增加其便利性。如今，可以在網(wǎng)絡(luò)上進行購物付款或金融投資，并且有取代傳統(tǒng)金融消費的趨勢。探索我國互聯(lián)網(wǎng)消費的發(fā)展狀況是研究本主題的前提，有利于促進新的消費倫理的繁榮。目前我國互聯(lián)網(wǎng)消費大致分為四類，第一類是依托購物平臺產(chǎn)生的網(wǎng)上支付方式；第二類是金融理財產(chǎn)品；第三類是復合型產(chǎn)品，包括投資、融資（包括以慈善為由的融資形式）；第四類是銀行順應(yīng)時代發(fā)展開發(fā)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)辦理程序。（二）國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)消費權(quán)益保護法律研究互聯(lián)網(wǎng)消費實際上是所有消費者在進行金融性質(zhì)的消費，因此在研究金融消費者的相干內(nèi)容時，參照必須是在金融領(lǐng)域的消費群體，其中最為普遍也是最容易被不法違規(guī)者操作的權(quán)益主要有以下三個權(quán)利，即知情、隱私以及后悔這三種權(quán)利。同時，在法律上，關(guān)于當前網(wǎng)絡(luò)消費中的消費者相關(guān)權(quán)益的保護較為離散，沒有一部完整的、有針對性地法律對此進行規(guī)定，同時，在當前法律中關(guān)于這一方面的內(nèi)容又都與金融相聯(lián)，因此，從這一角度來看，互聯(lián)網(wǎng)金融和互聯(lián)網(wǎng)消費面臨著共同的風險和問題。網(wǎng)絡(luò)金融立法研究：網(wǎng)絡(luò)金融消費者權(quán)益的保護必須遵循"保護弱者"和"適當保護"的指導原則，在法律層面上，明確了網(wǎng)絡(luò)金融消費者的性質(zhì)、地位和責任，并詳細闡述了網(wǎng)絡(luò)金融消費者的資格條件及其相關(guān)業(yè)務(wù)范圍、監(jiān)管機構(gòu)的形式等，網(wǎng)絡(luò)金融的法律法規(guī)是以金融范圍的行為為基礎(chǔ)的，這就是為什么可以對網(wǎng)絡(luò)金融管理者進行計量。網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管研究：為了滲透網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的各個環(huán)節(jié)，應(yīng)針對監(jiān)管缺陷，及時糾正和加強產(chǎn)品整頓和產(chǎn)品干預(yù)，建立第三方相關(guān)的資金管理風險補償制度。網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益保護面臨的最大問題是沒有明確的法律法規(guī)加以約束。從行政監(jiān)管和自我監(jiān)管的角度對網(wǎng)絡(luò)金融進行監(jiān)管，還需要嚴格控制行業(yè)標準，完善準入限制，制定經(jīng)營標準，嚴懲違法違法行為，使消費者的財產(chǎn)安全在合理的范圍內(nèi)得到保護。（三）我國互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護法律現(xiàn)狀從當前我國針對互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域所出臺的相關(guān)消費者權(quán)益保障的法律條文來看，涵蓋的范圍很廣，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2014年發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)合作業(yè)務(wù)管理的通知》對新興的基于網(wǎng)絡(luò)購物平臺衍生的諸如支付寶的局外方付款平臺。有關(guān)第三方付款的所有規(guī)定和發(fā)展的相關(guān)約束的松緊與否，最終都和銀行想要執(zhí)行的力度大小息息相關(guān)。在我國法律中，還可以看出，如果銀行很好地執(zhí)行每一項規(guī)定，第三方機構(gòu)就不可能有太多的討論余地，這將不可避免地改變第三方支付機構(gòu)銀行的不利狀況。2017年頒布的《平等貸款信息中間人業(yè)務(wù)活動信息披露準則》規(guī)定，P2P和其他非法貸款網(wǎng)絡(luò)平臺的最終整改期為6個月，這不僅對P2P網(wǎng)絡(luò)貸款具有指導意義，而且還就網(wǎng)上貸款行業(yè)的信息披露類別和規(guī)模制定了明確和標準化的指導方針。而與之關(guān)聯(lián)度最高的法律條文則是于2015年發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》參見：丁燦榕.中美股權(quán)眾籌法律制度的比較與啟示[J].《甘肅金融》,2016.。這一法律條文的出臺不僅填補了我國消費者進行網(wǎng)絡(luò)消費時權(quán)益侵害保障的漏洞，同時提現(xiàn)了我國對于新興互聯(lián)網(wǎng)消費的關(guān)注度之高，不僅規(guī)范了網(wǎng)絡(luò)消費秩序，使之規(guī)范化，而且建立了消費者資金在網(wǎng)絡(luò)交易時由第三方保管的新方式，有效保障消費者資金安全。參見：丁燦榕.中美股權(quán)眾籌法律制度的比較與啟示[J].《甘肅金融》,2016.二、我國互聯(lián)網(wǎng)消費者受侵害的表現(xiàn)（一）互聯(lián)網(wǎng)消費中的安全權(quán)互聯(lián)網(wǎng)金融準入門檻標準低，缺乏對投資者的限制。在互聯(lián)網(wǎng)金融推出相關(guān)投資理財產(chǎn)品時，一味的展現(xiàn)高利潤高回報，對于產(chǎn)品的風險則只字不提，這就讓越來越多的人抵抗不住高風險最后投資失敗，血本無歸。投資人群和投資數(shù)量標準逐年降低，進一步導致越來越多的年輕人和老年人與消費轉(zhuǎn)入互聯(lián)網(wǎng)市場，并與之產(chǎn)生了密切的難以分離的關(guān)系。這類人群往往缺少專業(yè)的金融知識，購買與消費一般只是盲目跟風。例如，近年來流行的校園貸款就是利用年輕大學生金融知識薄弱，其自律能力弱但虛榮心強，正是這種特性導致了越來越多的大學生超前消費，欠下高額債務(wù)。在這種高額債務(wù)以及滾動利息的壓力下，很多大學生往往面臨著暴力催債，最終崩潰自殺，像這樣的真實案例數(shù)不勝數(shù)。但我們可以避免這樣的問題發(fā)生。首先，要從法律上根本杜絕這種暴力催債侵犯權(quán)益的行為，對未成年人進行監(jiān)管，防止其掉入網(wǎng)絡(luò)消費陷阱。其次，建立嚴格的準入機制也是十分有必要的，對于進入平臺的消費者要進行合理合法的審查，尤其針對貸款問題，要確定貸款人是否具備償貸能力。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，存在著財產(chǎn)基金的安全風險，網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品在高回報的情況下不解釋資金的使用，大多數(shù)平臺不能創(chuàng)建第三方托管基金，這就會導致金融平臺對互聯(lián)網(wǎng)上的消費者資金有充分的使用權(quán)，如果使用不合理的資金會有使用的風險，上述行為就不可能透明。對于金融產(chǎn)品利用互聯(lián)網(wǎng)消費基金進行其他金融投資，可依法判定為非法集資，平臺利潤高、回報穩(wěn)定，其內(nèi)部運作是可想而知的。這類法律的行為只能受詳細法律的約束。網(wǎng)上金融的消費者所提供的資料，有可能受到損害。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，人們已經(jīng)離不開互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和網(wǎng)上購物消費。無論是上網(wǎng)還是在網(wǎng)上購物，都有必要對身份信息進行驗證和填寫，以及在手機上填寫一些照片、通訊器和信息通知權(quán)限。然而，不同的互聯(lián)網(wǎng)平臺，其信息安全保障程度參差不齊，相關(guān)工作人員的素質(zhì)不同，使得互聯(lián)網(wǎng)消費者的個人信息經(jīng)常被泄露。個人信息是一條黑色的產(chǎn)業(yè)鏈，隨著大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，各種互聯(lián)網(wǎng)平臺可以根據(jù)用戶的喜好推送相關(guān)產(chǎn)品，在獲取方便的同時，個人信息也變得透明。（二）互聯(lián)網(wǎng)消費中的知情權(quán)網(wǎng)絡(luò)消費者知情權(quán)的侵害主要體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)平臺的風險警示不足和信息泄露。多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在宣傳時，只把收益放在明顯的位置，對風險的大小只字不提，有的甚至把風險提示放在不顯眼、不顯眼的地方，甚至寥寥數(shù)語。有的顯示收入和風險，但在資金損失的情況下，他們不告知消費者。與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，收入的盈虧取決于平臺是否愿意展示，這無疑是在一步步地侵害消費者自有的知情權(quán)參見:徐會志.互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護研究[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學,2016.。在使用互聯(lián)網(wǎng)軟件時，一般都有相關(guān)規(guī)定，點擊同意繼續(xù)操作。這不利于消費者做出正確的選擇，因為正確的選擇取決于消費者對軟件的充分了解。互聯(lián)網(wǎng)軟件還應(yīng)主動向消費者展示一切可能，并突出針對消費者的風險和規(guī)定，以確保消費者充分了解軟件并做出決策。以上種種侵害了消費者的知情權(quán)。參見:徐會志.互聯(lián)網(wǎng)金融消費者保護研究[D].對外經(jīng)濟貿(mào)易大學,2016.（三）互聯(lián)網(wǎng)消費中的公平交易權(quán)損害互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)客戶合法競爭權(quán)的主要表現(xiàn)，是對宣傳和計劃信息內(nèi)容的誤解以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手機軟件的強勁銷售。為了在許多網(wǎng)絡(luò)項目中脫穎而出，采用的大多數(shù)方法都是借助其自身的產(chǎn)品特性迅速吸引人們的注意力。這不可避免地導致項目使用虛假信息，從而給技術(shù)客戶造成許多誤解。廣播和電視等大眾媒體已經(jīng)促進了傳播虛假信息的作用。例如，P2P服務(wù)平臺聲稱它們具有銀行監(jiān)管關(guān)系，并且仍然處于高收益，低風險的強勢狀態(tài)。各種評論家都聲稱，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)客戶信息不相同的前提下，在相關(guān)行業(yè)動態(tài)報告中，沒有一定的知識儲備和技術(shù)專業(yè)技術(shù)指標分析，不可能獲得對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)客戶的有效識別?；ヂ?lián)網(wǎng)項目。信息。許多網(wǎng)絡(luò)項目使用非常隱式的強制銷售來出售給技術(shù)客戶。危害互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)客戶的合法競爭權(quán)以獲得巨大利潤的這種情況非常普遍。主要表現(xiàn)在以下事實：技術(shù)客戶在使用產(chǎn)品時通常會綁定一些看似免費的軟件，并將綁定條款置于不干擾的位置。如果客戶未仔細審核批準或購買，則完全自由綁定的商品將隨后具有消費者內(nèi)容，從而導致客戶造成超額金錢損失的風險，這無形中危害了技術(shù)客戶的合法競爭權(quán)。三、我國互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益法律保護的問題（一）法律法規(guī)的保護不夠完善結(jié)合以上分析，我國法律對網(wǎng)民權(quán)益的保護幾乎是空白的。與互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護相匹配的法律只是2015年發(fā)布的《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》參見：互聯(lián)網(wǎng)金融消費權(quán)益保護的途徑[J].金融時報,2018(10）.，但法律發(fā)展滯后，作為新世紀的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)僅用了幾年時間就迅速發(fā)展起來?，F(xiàn)行的法律已經(jīng)跟不上互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展。雖然這部法律是幾年前出臺的，但互聯(lián)網(wǎng)時代出現(xiàn)了一些新問題，然而，互聯(lián)網(wǎng)的責任和保護互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益的措施還遠遠沒有涵蓋互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益侵權(quán)的所有問題。此外，《中華人民共和國互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護法》涉及的內(nèi)容較多。相關(guān)法律只有《證券法》、《中國人民銀行法》和《保險法》。基于目前我國互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護尚不完善的法律現(xiàn)狀，相關(guān)部門出臺的保護政策能夠與時俱進，涵蓋方方面面。與法律相比，政策的出臺不僅缺乏權(quán)威性和約束力，而且由于我國金融體系的復雜性，難以實現(xiàn)協(xié)調(diào)統(tǒng)一。由于沒有統(tǒng)一的監(jiān)管標準，直接導致了監(jiān)管部門的困境和互聯(lián)網(wǎng)消費者維權(quán)的種種障礙。參見：互聯(lián)網(wǎng)金融消費權(quán)益保護的途徑[J].金融時報,2018(10）.（二）政府及行業(yè)的監(jiān)管機制缺失決定互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度的先決條件是寬松的政策和制度，然而過于寬松的政策環(huán)境也會適得其反，會導致互聯(lián)網(wǎng)市場的監(jiān)管寬松，放任非法互聯(lián)網(wǎng)交易橫生。然而，即使在調(diào)整政策的情況下，仍然對互聯(lián)網(wǎng)市場沒有起到很強的約束力。隨著我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)逐年飛速發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。幾乎每一個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都具有支付、資金、準入、貸款等功能，這是對現(xiàn)行的法律制度和政策的一項挑戰(zhàn)?；鞓I(yè)經(jīng)營必然會導致法律約束的空白，給互聯(lián)網(wǎng)消費者留下不安全風險。比如眾所周知的共享單車，租賃充電寶引發(fā)的非法集資問題。這一現(xiàn)象就是缺乏市場準入監(jiān)管機制。傳統(tǒng)市場監(jiān)管機構(gòu)只對諸如保險等產(chǎn)品具有完善的監(jiān)管機制。然而，對于比特幣、區(qū)塊鏈等新的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品卻沒有起到監(jiān)管作用。如果網(wǎng)絡(luò)準備門檻過低，不僅會導致監(jiān)管的缺失，還會因法律規(guī)定的缺失導致執(zhí)法不力。監(jiān)管不力的情況使得很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)紛紛逃竄，違法成本低，最終收到侵害的還是在網(wǎng)絡(luò)上消費的無辜的消費者的權(quán)益。產(chǎn)業(yè)監(jiān)管是保護互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益、保障互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保障條件。然而，我國互聯(lián)網(wǎng)不僅存在混業(yè)現(xiàn)象，而且在行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域也存在溝通不佳的情況。2013年，中央銀行率先出臺了一項通過金融監(jiān)管機構(gòu)促進部級聯(lián)席會議的措施，但該措施的形式大于實際實施的效果，在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品監(jiān)管方面存在著很大的局限性。（三）互聯(lián)網(wǎng)消費糾紛解決機制有缺陷當消費者的權(quán)益在網(wǎng)絡(luò)上受到侵害時，他們的第一反應(yīng)就是向上投訴。雖然我國的非訴訟糾紛解決機制在理論層面上較為完善，但在解決實際問題方面仍然存在諸多缺陷，尤其是面對當前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展帶來的未知性與多變化性。從這個角度來看，政府各部門的協(xié)作以及消費者與網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品之間的聯(lián)系這兩個方面是現(xiàn)階段主要存在的問題。在協(xié)調(diào)方面，作為容納消費者投訴信息的場所，消費者協(xié)會和互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機構(gòu)相互獨立，但如果出現(xiàn)消費者在所投訴問題上不滿意處理結(jié)果時，則需要金融監(jiān)管機構(gòu)作出最終定論。從理論上來說，我國給予了互聯(lián)網(wǎng)消費者很多投訴渠道，但事實上，從實際應(yīng)用過程中，這個問題最終都會轉(zhuǎn)到金融監(jiān)管機構(gòu)集中解決。在層次方面，由于投訴的解決效率低下等原因，非訴訟糾紛解決在發(fā)生問題的時候并不能很好地解決互聯(lián)網(wǎng)消費者的問題，留給互聯(lián)網(wǎng)消費者維權(quán)的方式就僅有仲裁一種。而這恰恰是最消耗人力物力的一種方式，也是沒有必要的。這需要發(fā)生交易的雙方花費大量的金錢和時間進行溝通與解決。如果個人面對的是大企業(yè)甚至是國企，就存在了層次問題，這個解決方式欠缺可操作性。對于此國家頒布了《關(guān)于建立健全訴訟與非訴訟想銜接的矛盾糾紛解決機制的若干意見》中指出了政府和單位包括企業(yè)等的糾紛建設(shè)問題，但這并沒有對有關(guān)部門企業(yè)產(chǎn)生很強的法律約束力，事實上，加強與否還得靠各方的自覺性。因此，綜上所述，無論是在當前頒布的法律法規(guī)中還是從實際應(yīng)用過程中，法律都缺失了其本應(yīng)有的強制力。四、我國互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益法律保護的對策（一）健全互聯(lián)網(wǎng)消費相關(guān)制度的配套建設(shè)借鑒英美國家在互聯(lián)網(wǎng)金融立法方面的成功經(jīng)驗，從具體的法律法規(guī)到每個問題，制定互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益保護法，從具體消費者和經(jīng)營者在互聯(lián)網(wǎng)上的具體權(quán)利和義務(wù)入手。通過擴大法律主體，跟上時代經(jīng)濟變化規(guī)律。在完善法律的同時，還應(yīng)建立合格的投資者準入制度，建立消費者對網(wǎng)上金融產(chǎn)品的評估，使消費者能夠找到合理的投資方式，降低投資風險，從而減少網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益受到侵害的可能性。（二）增強政府對互聯(lián)網(wǎng)消費行業(yè)的監(jiān)管體系英美兩國對互聯(lián)網(wǎng)消費產(chǎn)業(yè)的立法完善可以給我國相關(guān)的立法建設(shè)帶來經(jīng)驗，提供參考。它的成功表明，中國互聯(lián)網(wǎng)的初始監(jiān)管體系也可以融入整個金融監(jiān)管體系。我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀可以按照不同業(yè)務(wù)進行分類監(jiān)管，統(tǒng)一監(jiān)管標準。由于互聯(lián)網(wǎng)不同行業(yè)造成的混業(yè)經(jīng)營有著豐富的表現(xiàn)形式，即在不同領(lǐng)域具有垂直經(jīng)營的特點，這就需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的不同垂直領(lǐng)域進行準確監(jiān)管，有效保護互聯(lián)網(wǎng)消費者的權(quán)益。在分類監(jiān)管的前提下，要杜絕監(jiān)管部門監(jiān)管力度不統(tǒng)一的局面。這對網(wǎng)絡(luò)公平競爭具有重要意義。只有公平競爭才能凈化互聯(lián)網(wǎng)市場，在市場規(guī)范下，互聯(lián)網(wǎng)消費者的利益不可侵犯。不僅如此，還要監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)是否一致?；ヂ?lián)網(wǎng)不接受地域限制。因此，既要根據(jù)不同地區(qū)制定不同的標準，又要有統(tǒng)一的監(jiān)管體系。防止各種地方監(jiān)管努力。引導互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)由線下向線上轉(zhuǎn)移，制定統(tǒng)一標準作為各地制定互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管體系的依據(jù)，實現(xiàn)線上線下監(jiān)管調(diào)整的透明統(tǒng)一，依靠監(jiān)管體系來監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)市場，提高互聯(lián)網(wǎng)運營效率，減少互聯(lián)網(wǎng)消費者利益受到侵害的現(xiàn)象。中央和地方監(jiān)管并舉，調(diào)整好行業(yè)監(jiān)管和政府監(jiān)管的關(guān)系。因為互聯(lián)網(wǎng)不受地域限制，地方監(jiān)管將沒有立足之地。針對這種情況，需要中央政府牽頭協(xié)助地方監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融消費進行監(jiān)管，雙方發(fā)揮協(xié)同監(jiān)管的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)的可持續(xù)發(fā)展離不開自身的自律。有時自律組織比政府有著無可比擬的優(yōu)勢，自我監(jiān)督的效率和作用遠高于外部監(jiān)督。網(wǎng)絡(luò)金融的主動自我監(jiān)管可以降低政府監(jiān)管成本，更及時地發(fā)現(xiàn)和解決問題。（三）建設(shè)完善的互聯(lián)網(wǎng)消費糾紛解決機制增加投訴受理渠道，要在金融機構(gòu)建立互聯(lián)網(wǎng)金融投訴處理機制，或梳理互聯(lián)網(wǎng)消費者的輸入內(nèi)容，找出共性問題，制定相應(yīng)的解決方案?；ヂ?lián)網(wǎng)不僅沒有地域特征，而且對處理投訴也沒有限制。隨著互聯(lián)網(wǎng)+模式的日益普及，網(wǎng)上解決機制的建立成為可能，互聯(lián)網(wǎng)金融仲裁專家可以通過互聯(lián)網(wǎng)進行連接。這樣不僅可以降低相應(yīng)機構(gòu)的設(shè)計成本，而且可以提高解決問題的效率。五、結(jié)語互聯(lián)網(wǎng)改善了每個人的生活。然而，新興的互聯(lián)網(wǎng)帶給法制建設(shè)的挑戰(zhàn)也是不可避免的，杜絕非法交易，保護消費者權(quán)益是當前凈化網(wǎng)絡(luò)的首要目標。經(jīng)過查閱大量文獻資料，本文重點研究了互聯(lián)網(wǎng)消費者權(quán)益的立法和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的監(jiān)管問題。為解決網(wǎng)絡(luò)消費者權(quán)益受到侵害的問題，得提出按業(yè)務(wù)實施監(jiān)理，統(tǒng)一監(jiān)理標準；完善互聯(lián)網(wǎng)金融立法，制定合格的準入標準；增加投訴受理方式；建立網(wǎng)上結(jié)算機制，提高仲裁效率這四點建議。由于當前國內(nèi)立法對于互聯(lián)網(wǎng)消費者的權(quán)益維護缺失還存在著不小的漏洞，但隨著日后的不斷修正與完善，以及人們自身