2024年初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試試題

初級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》考試

一、選擇題

1.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（\［單選題］*

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)V

B、綜合理財(cái)服務(wù)

C、財(cái)富管理服務(wù)

D、私人銀行業(yè)務(wù)

2.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間形成了（）關(guān)系。［單選題］*

A、信托關(guān)系

B、供銷(xiāo)關(guān)系

C、信貸關(guān)系

D、委托代理關(guān)系V

3.以下屬于金融遠(yuǎn)期合約特點(diǎn)的是（\［單選題］*

A、主要在柜臺(tái)交易V

B、實(shí)行保證金制度

C、實(shí)行每日結(jié)算制度

D、合約條款是標(biāo)準(zhǔn)化的

4.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主體不包括（X［單選題］*

A、個(gè)人客戶V

B、企業(yè)客戶

C、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)

D、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（X［單選題］*

A、法定代理關(guān)系

B、委托代理關(guān)系V

C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

6.債券型基金通過(guò)分散投資，可以避免投資面臨較高的（\［單選題］*

A、信用風(fēng)險(xiǎn)V

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、利率風(fēng)險(xiǎn)

D、購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

7.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

［單選題］*

A、正直守信

B、客觀公正V

C、勤勉盡職

D、專業(yè)勝任

8.根據(jù)我國(guó)《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，城商行、農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員

不少于（\［單選題］*

A、10人

B、30人

C、40人

D、20人V

9.林女士將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為20%,項(xiàng)目投資期限為3年，每年年未支

付一次利息，林女十選擇了利息再投資，最后林女士可以獲得本金和利息共（）元［單選題］*

A、17000

B、17280V

C、17400

D、17500

10.根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格

的是（\［單選題］*

A、證券公司

B、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C、期貨公司

D、信托公司V

11.境外個(gè)人對(duì)境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定:［單選題］*

A、資本管理

B、貿(mào)易管理

J外債管理V

D、外匯管理

12.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶，［單選題］*

A、金融機(jī)構(gòu)V

B、中央銀行

C、企業(yè)

D、政府及政府機(jī)構(gòu)

13.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。［單選題］*

A、變額年金

B、普通年金V

C、增長(zhǎng)型年金

D、永續(xù)年金

14.下列金融交易中，屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是（工［單選題］*

A、你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)

B、你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券V

C、普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票

D、你獲得了一筆收入，買(mǎi)入15000元證券投資基金

15.趙女士的孩子6年后上大學(xué)，現(xiàn)在她想為孩子存一筆教育基金。理財(cái)師推薦了年收益率為8%的理

財(cái)產(chǎn)品，她決定每年年未存入8000元，那么6年后趙女士可獲得教育基金（）元。（答案取近似數(shù)值）［單

選題］*

A、58688V

B、48000

C、76176

D、49680

16.下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（\［單選題］*

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B、間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C、間接性

D、相對(duì)的分散性V

17.下列關(guān)于間接融資的說(shuō)法，不正確的是（X［單選題］*

A、間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B、間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C、間接性

D、相對(duì)的分散性V

18.商業(yè)銀行商品及衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（\［單選題］*

A、50%

B、60%

C、80%V

D、100%

19.從贖回角度看，下列（）流動(dòng)性最高。［單選題］*

A、股票型基金

B、債券型基金

C、混合型基金

D、貨幣型基金V

20.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄良好替代品的是（X［單選題］*

A、貨幣市場(chǎng)基金V

B、信托產(chǎn)品

C、股票型基金

D、金融債券

21根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，下列表述正確的是（）。［單選題］*

A、商業(yè)銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售方，遇到客戶投訴、退保等情況應(yīng)將客戶直接轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司

B、商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內(nèi)容進(jìn)行提供

C、商業(yè)銀行銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)，需要通過(guò)銀行扣劃收取保費(fèi)的可直接進(jìn)行扣費(fèi)

D、商業(yè)銀行應(yīng)將完整，真實(shí)的客戶投保信息提供給保險(xiǎn)公司，不得截留V

22.以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（1［單選題］*

A、重大疾病保險(xiǎn)，

B、生育保險(xiǎn)

C、失業(yè)保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)

23.以下關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)表述錯(cuò)誤的是（\［單選題］*

A、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

B、交易主體角色的可變性

C、市場(chǎng)交易活動(dòng)的分散性V

D、市場(chǎng)商品的特殊性

24.下列關(guān)于黃金投資的表述中，錯(cuò)誤的是（\［單選題］*

A、黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)V

B、一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用

C、黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)

D、黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

25.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（\［單選題］*

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出V

D、投資偏好

26.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（\［單選題］*

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出V

D、投資偏好

27.貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融市場(chǎng)［單選題］*

A、半年以內(nèi)

B、一年以內(nèi)V

C、一年以上

D、五年以上

28.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資［單選題］*

A、保守型V

B、進(jìn)取型

C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D、穩(wěn)健型

29.按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。［單選題］*

A、信托關(guān)系建立方式V

B、委托人或受托人的性質(zhì)

C、信托財(cái)產(chǎn)

D、銀行在信托中的角色

30.客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況屬于客戶的()［單選題］*

A、基本信息

B、財(cái)務(wù)信息V

C、定性信息

D、人生規(guī)劃

31.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的(X［單選題］*

A、需求方

B、供給方V

C、中介方

D、監(jiān)管方

32.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散時(shí)，下列這些財(cái)產(chǎn):(1)所欠當(dāng)?shù)囟惪?(2)所欠王某貨款;(3)所欠員工工資。它們清償

的先后順序是(\［單選題］*

A、⑴⑵⑶

B、⑶⑵(1)

C、(1)⑶⑵

D、(3)(1)(2Q

33.2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個(gè)人情況時(shí)，稱自己為理財(cái)師持證人。張先

生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計(jì)一個(gè)外幣理財(cái)產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗(yàn)和能力均有

所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財(cái)師小李。小王的行為(\

［單選題］*

A、符合理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則

B、違反了客觀公正和保守秘密原則

C、違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則

D、違反了保守秘密和正直守信原則V

34.金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（\［單選題］*

A、上海證券交易所

B、上海黃金交易所

C、大連商品交易所

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所V

35.證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為（X［單選題］*

A、一級(jí)市場(chǎng)

B、一級(jí)市場(chǎng)V

C、交易所市場(chǎng)

D、場(chǎng)外交易市場(chǎng)

36.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（X［單選題］*

A、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B、預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

C、登載基金過(guò)往業(yè)績(jī)V

D、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

37.下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（X［單選題］*

A、被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B、在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C、被保險(xiǎn)人也可以是無(wú)民事行為能力人

D、在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無(wú)民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)

金條件的保險(xiǎn)V

38.下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）［單選題］*

A、自然災(zāi)害V

B、客戶的投資金額和占比

C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

D、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

39.理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（\［單選題］*

A、計(jì)算資金缺口

B、確定退休目標(biāo)V

C、制定具體投資方案

D、以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求

40.關(guān)于繼承法條中遺產(chǎn)分配的敘述不正確的是（\［單選題］*

A、同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等V

B、對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。

C、對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。

D、有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以少分，但是不能不分。

41.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（\［單選題］*

A、央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B、市場(chǎng)利率

C、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D、所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)V

42.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是（\［單選題］*

A、供求機(jī)制

B、價(jià)格機(jī)制V

C、流通機(jī)制

D、風(fēng)，險(xiǎn)收益機(jī)制

43.下列關(guān)于ETF（交易所上市基金）的表述,不正確的是（X［單選題］*

A、ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別V

B、ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回

C、ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同

D、個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額

44.公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。［單選題］*

A、具有法人資格

B、依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

C、投資者無(wú)權(quán)對(duì)基金的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見(jiàn)，可以向銀行申請(qǐng)借款V

D、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

45.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）［單選題］*

A、通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B、通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C、通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D、通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金V

46.居民為市場(chǎng)提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（I［單選題］*

A、通過(guò)基金為市場(chǎng)提供資金

B、通過(guò)資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場(chǎng)提供資金

C、通過(guò)養(yǎng)老金為市場(chǎng)提供資金

D、通過(guò)存款為市場(chǎng)提供資金V

47.金融市場(chǎng)的客體是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（X［單選題］*

A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

B、居民個(gè)人

C、金融工具，

D、金融機(jī)構(gòu)

48.下列不屬于債券市場(chǎng)功能的是（X［單選題］*

A、融資功能V

B、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C、社會(huì)管理功能

宏觀調(diào)控功能

49.我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬(wàn)

美元。［單選題］*

A、5V

B、10

C、3

D、20

50.開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要由（）決定。［單選題］*

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)V

D、基金負(fù)債

51.下列關(guān)于債券市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中運(yùn)用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（X［單選題］*

A、國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券

投資品種

B、在債券的投資中，相對(duì)而言，國(guó)債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為

"金邊債券

C、在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國(guó)債等政府債券要高

D、一些商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高、收益穩(wěn)定的特征

V

52.下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（X［單選題］*

A、發(fā)行人

B、托管機(jī)構(gòu)

C、投資顧問(wèn)

D、理財(cái)產(chǎn)品資金門(mén)檻V

53.大戶報(bào)告制度與（）緊密相關(guān)。［單選題］*

A、保證金制度

B、強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C、持倉(cāng)限額制度V

D、每日結(jié)算制度

54.下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為中，符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）［單選題］*

A、任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人透露

B、將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給基他機(jī)構(gòu)

C、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

D、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案V

55.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（1［單選題］*

A、保險(xiǎn)利益原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則V

C、近因原則

D、損失補(bǔ)償原則

56.下列關(guān)于現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的是（）0［單選題］*

A、投資期短，資金贖回靈活

B、保障本金V

C、收益安全性高

D、主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

57才安（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金［單選題］*

A、投資目標(biāo)

B、風(fēng)險(xiǎn)水平

C、投資標(biāo)的

D、法律地位V

58理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。［單選題］*

A、開(kāi)戶V

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談溝通

D、電話溝通

59.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的是（X［單選題］*

A、流通性好V

B、保管難

C、價(jià)格波動(dòng)較大

D、一般是中長(zhǎng)期投資

60啟然人的（）是指自然人能夠以自己的行為獨(dú)立參加民事法律關(guān)系，行使民事權(quán)利和設(shè)定民事義務(wù)

的資格。［單選題］*

A、民事法律責(zé)任

B、民事行為能力V

C、民事權(quán)利能力

D、民事法律義務(wù)

61.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（I［單選題］*

A、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B、一般面向合格投資者發(fā)行

C、給客戶的收益相對(duì)確定V

D、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不高

62.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（X［單選題］*

A、投資建議

B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介V

C、財(cái)務(wù)分析

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

63.理財(cái)師開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，（）是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。［單選題］*

A、開(kāi)戶V

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談溝通

D、電話溝通

64.智能投顧的工作流程不包括（\［單選題］*

A、為客戶畫(huà)像

B、構(gòu)建投資組合

C、執(zhí)行投資組合

D、人工干預(yù)跟蹤V

65.下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是（1［單選題］*

A、投資目的不同

B、投資工具不同

C、資金分布不同

D、投資者地位不同V

66.王先生的女兒5年后上大學(xué)，為了給女兒準(zhǔn)備一筆教育金，王先生在銀行專門(mén)設(shè)立了一個(gè)賬戶，并

且每年年末存入萬(wàn)元,銀行利率為則年后的本利和共為（［單選題］*

24%o5I

A、10.54萬(wàn)元

B、10.83萬(wàn)元V

C、11.54萬(wàn)元

D、11.83萬(wàn)元

67.下列關(guān)于復(fù)利終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（\［單選題］*

A、復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1,因而終值FV即為終值系數(shù)

B、通過(guò)復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢(qián)投資n年的本利和

C、復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過(guò)若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值V

D、復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的

本利和

68.張先生希望在5年后累積30萬(wàn)買(mǎi)車(chē)，如果投資組合可提供每年10%的報(bào)酬率,如要利用EXCEL

計(jì)算他現(xiàn)在起每年底應(yīng)為購(gòu)車(chē)目標(biāo)作多少投資，下列函數(shù)表達(dá)中正確的是()。［單選題］*

A、PMT(10%,5,0,30,1)

B、PMT(10%,5,0,30,0)V

C、PV(10%,5,30,0,1)

D、PV(10%,5,0,30,0)

69.下列關(guān)于憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(\［單選題］*

A、在持有期內(nèi)，持券人可到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取

B、可記名、掛失

C、可上市流通V

D、提前兌取時(shí)，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可以收取手續(xù)費(fèi)

70.理財(cái)師應(yīng)對(duì)客戶的理財(cái)方案進(jìn)行定期評(píng)估，()不是定期評(píng)估的頻率需考慮的因素。［單選題］*

A、客戶的投資金額和占比

B、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

C、客戶的投資風(fēng)格

D、客戶的性格特征V

71.下列有關(guān)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本在登載商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和

結(jié)構(gòu)相同的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)的表述，錯(cuò)誤的是（\［單選題］*

A、引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料，應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)V

B、真實(shí)、準(zhǔn)確、合理地表述理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)和商業(yè)銀行管理水平

C、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷(xiāo)售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

D、在宣傳銷(xiāo)售文本中可以以數(shù)據(jù)表示產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)和未來(lái)表現(xiàn)之間的聯(lián)系

72.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（X［單選題］*

A、償還房貸、籌教育金

B、量入節(jié)出、存自備款

C、求學(xué)深造、提高收入V

D、收入增加、籌退休金

73.趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目,第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%,年利率為6%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)

值約為（）元。［單選題］*

A、2333

B、3000

C、10000

D、133333V

74.馬斯洛需求從低到高五個(gè)層次分別是（\［單選題］*

A、生理需求、愛(ài)和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求安全需求、V

B、生理需求、安全需求、被尊重的需求、爰和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

C、安全需求、生理需求、爰和歸屬感的需求、被尊重的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

D、安全需求、生理需求、被尊重的需求、爰和歸屬感的需求、自我實(shí)現(xiàn)的需求

75.固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資金主要投資于在銀行間、交易所等國(guó)家指定的交易場(chǎng)所中發(fā)行的債券，不包

括（X［單選題］*

A、國(guó)債

B、金融債

C、中小企業(yè)私募債V

D、企業(yè)債

76.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、

風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這符合（）的職業(yè)道德要求。［單選題］*

A、忠于職守

B、勤勉盡責(zé)

C、客戶至上

D、專業(yè)勝任V

77.高原期的理財(cái)活動(dòng)包括（）［單選題］*

A、量入節(jié)出、攢首付款

B、收入增加、籌退休金

C、負(fù)擔(dān)減輕、準(zhǔn)備退休V

D、享受生活規(guī)劃、遺產(chǎn)

78.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括（X［單選題］*

A、填寫(xiě)登記表

B、與客戶交談

C、向其他客戶詢問(wèn)了解V

D、使用心理測(cè)試問(wèn)卷

79.如果投資者預(yù)期某項(xiàng)資產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)格將會(huì)上漲，那么他可以（\［單選題］*

A、買(mǎi)入看跌期權(quán)

B、賣(mài)出看漲期權(quán)

C、賣(mài)出該項(xiàng)資產(chǎn)

D、買(mǎi)入看漲期權(quán)V

80.假設(shè)王先生有一筆5年后到期的200萬(wàn)元借款，年利率為10%,則王先生每年年未需要存入（）

萬(wàn)元數(shù)額以用于5年后到期償還貸款。［單選題］*

A、50

B、36.36

C、32.76V

D、40

81.在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除了常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)外，也有一些特有的風(fēng)險(xiǎn)，不包括（1［單選題］*

A、投機(jī)，風(fēng)險(xiǎn)

B、小概率事件并非不可能事件

C、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

D、提前終止的風(fēng)險(xiǎn)V

82.B客戶購(gòu)買(mǎi)了10萬(wàn)元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%,到期一次還本付息，計(jì)息

基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。［單選題］*

A、146.50元

B、151元

C、150元

D、147.95元V

83.與股票市場(chǎng)相比，外匯市場(chǎng)一個(gè)典型的特征是（\［單選題］*

A、交易主體單一性

B、價(jià)格穩(wěn)定性和交易集中性

C、空間的統(tǒng)一性和時(shí)間的連續(xù)性V

D、品種多樣性和清算及時(shí)性

84.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）后，［單選題］*

A、30天

B、60天

C、6個(gè)月V

D、1年

85.以下各項(xiàng)中不屬于衡量家庭的財(cái)務(wù)是否安全的指標(biāo)的是（\［單選題］*

A、個(gè)人是否有發(fā)展的潛力

B、是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃

C、投資收入是否可以完全覆蓋個(gè)人或家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出V

D、是否有適當(dāng)?shù)淖》?/p>

86.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）人

民幣［單選題］*

A、10萬(wàn)元

B、30萬(wàn)元V

C、50萬(wàn)元

D、100萬(wàn)元

87.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)保持對(duì)環(huán)境因素變化的持續(xù)關(guān)注，這些變化主要包括外部因素變化和自身因毒變化兩

方面，以下（）屬于外部因毒變化,［單選題］*

A、工作情況

B、子女狀況

C、收入狀況

D、社會(huì)保障制度V

88.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于（）人民幣。［單選題］*

A、1萬(wàn)元V

B、5萬(wàn)元

C、10萬(wàn)元

D、50萬(wàn)元

89.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年年初投入10萬(wàn)元，若年利率為10%,則5年后該項(xiàng)基金的本利

和將為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）［單選題］*

A、67.2V

B、56.4

C、87.2

D、61.1

90.般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（X［單選題］*

A、單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人V

B、給客戶的收益相對(duì)確定

C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不局J

D、由于資本金規(guī)模小，機(jī)構(gòu)信用等級(jí)不高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低

二.多選題

91根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為（I［多選題］*

A、外匯掛鉤類(lèi)V

B、利率掛鉤類(lèi)V

C、股票掛鉤類(lèi)V

D、商品掛鉤類(lèi)V

E、指數(shù)掛鉤類(lèi)

92.以下代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，正確的有（\［多選題］*

A、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

B、代理人不履行職麥而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任V

C、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任V

D、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成

損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任V

E、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法

不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任V

93銀行理財(cái)產(chǎn)品按期次性可分為（\［多選題］*

A、開(kāi)放式產(chǎn)品

B、封閉式產(chǎn)品

C、期次類(lèi)V

D、滾動(dòng)發(fā)行V

E、股票式產(chǎn)品

94.書(shū)面形式是當(dāng)事人最為普遍采用的一種合同約定形式，合同的書(shū)面形式包括多種形式，其中有（X

［多選題］*

A、合同書(shū)

B、信件V

C、傳真V

D、電子郵件V

E、電報(bào)V

95.在產(chǎn)品要素中，與理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體相關(guān)的信息主要包括（工［多選題］*

A、產(chǎn)品發(fā)行人V

B、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

C、托管機(jī)構(gòu)，

D、投資顧問(wèn)V

E、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

96.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可

以采?。ǎ┐胧＃鄱噙x題］*

A、暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品V

B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人V

D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人，

97.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要涉及的投資領(lǐng)域有（\［多選題］*

A、藝術(shù)品V

B、酒V

C、大宗商品V

D、巨災(zāi)債券V

E、私募股權(quán)基金V

98.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映

(),并附年度報(bào)表［多選題］*

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況V

B、理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高收入情況

C、理財(cái)計(jì)劃的投資情況V

D、理財(cái)計(jì)劃收益分配情況V

E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況V

99.下列選項(xiàng)中，合同無(wú)效的情形有(X［多選題］*

A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益V

B、惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益V

J以臺(tái)法形式掩蓋非法目的V

D、損害社會(huì)公共利益V

E、違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定V

100.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有

(\［多選題］*

A、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料V

B、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件V

C、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)V

E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏V

10L下列關(guān)于綜合理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。［多選題］*

A、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理V

B、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專

業(yè)化服務(wù)

C、在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng),險(xiǎn)完全由客戶自行承擔(dān)

D、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)V

E、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)V

102.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止［多選題］*

A、代理人喪失民事行為能力V

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人或者代理人死亡V

D、作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止

E、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力V

103.關(guān)于"新三板"，下列說(shuō)法正確的是（\［多選題］*

A、主要面向機(jī)構(gòu)投資者V

B、只面向機(jī)構(gòu)投資者

C、每次股份交易要求不得低于1000股V

D、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出V

E、投資者證券賬戶某一股份余額不足1000股的，可以分次賣(mài)出

104.般而言,風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會(huì)選擇（）等產(chǎn)品，［多選題］*

A、投資連結(jié)險(xiǎn)

B、貨幣型基金V

C、股票型基金

D、存款V

E、保本型理財(cái)產(chǎn)品V

105.企業(yè)是重要的資金供給者，通過(guò)（）等將資金注入金融市場(chǎng)。［多選題］*

A、存款，

B、回購(gòu)V

C、基金V

D、商業(yè)票據(jù)

E、企業(yè)債券

106.短期政府債券的特征包括（工［多選題］*

A、面額大

B、違約風(fēng)險(xiǎn)小V

C、交易成本高

D、收入免稅V

E、流動(dòng)性強(qiáng)V

107.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（X［多選題］*

A、工資、獎(jiǎng)金V

B、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益V

C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益V

D、繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)V

E、因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用

108.假設(shè)名義利率為12%,當(dāng)利息在一年內(nèi)復(fù)利兩次時(shí)，其實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系錯(cuò)誤的有

（X［多選題］*

A、實(shí)際利率大于名義利率

B、實(shí)際利率小于名義利率V

C、實(shí)際利率等于名義利率V

D、無(wú)法計(jì)算兩者關(guān)系E.兩者無(wú)顯著關(guān)系V

109.當(dāng)前可以獲得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)有（）。［多選題］*

A、商業(yè)銀行V

B、典當(dāng)公司C.財(cái)務(wù)公司

D、租賃公司

E、證券公司V

110.關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說(shuō)法正確的有（\［多選題］*

A、投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書(shū)面通知債權(quán)人，無(wú)法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告V

B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對(duì)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該

責(zé)任將一直存在

C、清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D、清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)V

E、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償V

11L下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）［多選題］*

A、債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B、交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C、一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比V

D、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高V

E、債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低，

112.一般來(lái)說(shuō)，股票的特征包括（1［多選題］*

A、返還性

B、流通性V

C收益性V

D、穩(wěn)定性

E、風(fēng)險(xiǎn)性V

113.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括（）。［多選題］*

A、會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足V

B、持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定V

C、因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰V

D、根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)V

E、會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流