2024年保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試大綱

保險經(jīng)紀從業(yè)人員資格考試大綱第壹部分保險原理與實務（60％）壹、保險原理包括保險概述、保險協(xié)議、保險的基本原則、保險費率厘定原理、保險企業(yè)業(yè)務管理、保險市場和保險監(jiān)督管理。其詳細考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）保險概述1．保險的要素與特性掌握保險的含義、保險的要素以及保險的特性；理解保險與相似制度聯(lián)絡與區(qū)別。2．保險的分類理解保險的重要分類原則；掌握各保險分類原則下的保險種類。3．保險的功能掌握保險保障功能、資金融通功能和社會管理功能。（二）保險協(xié)議1．保險協(xié)議的特性與種類掌握保險協(xié)議的含義、保險協(xié)議的特性以及保險協(xié)議的種類。2．保險協(xié)議的主體與客體掌握保險協(xié)議的主體；理解保險協(xié)議的客體。3．保險協(xié)議的內(nèi)容與形式掌握保險協(xié)議的內(nèi)容；理解保險協(xié)議的形式。4．人壽保險協(xié)議中的常見條款掌握不可抗辯條款、年齡誤告條款、寬限期條款、復效條款、自殺條款、不喪失價值條款、貸款條款和自動墊繳保費條款；理解戰(zhàn)爭條款和保險單轉(zhuǎn)讓條款。5．保險協(xié)議的壹般法律規(guī)定掌握保險協(xié)議的簽訂、保險協(xié)議的效力、保險協(xié)議的履行、保險協(xié)議的變更、保險協(xié)議的解除、保險協(xié)議的終止、保險協(xié)議的解釋和處理保險協(xié)議爭議方式。（三）保險的基本原則1．保險利益原則掌握保險利益及其成立的條件、重要險種的保險利益以及保險利益的時效；理解保險利益原則存在的意義。2．最大誠信原則理解最大誠信原則及其存在的原因；掌握最大誠信原則的基本內(nèi)容、違反最大誠信原則的體現(xiàn)和法律後果。3．近因原則掌握近因原則的含義以及近因認定與保險責任確實定；理解近因原則的經(jīng)典應用案例。4．損失賠償原則掌握損失賠償?shù)幕驹瓌t和損失賠償?shù)呐缮瓌t；理解損失賠償原則的意義。（四）保險費率厘定原理1．財產(chǎn)保險的保費厘定原理掌握保險費和保險費率的含義；掌握保險費率的厘定原則、純保險費率、附加保險費率和營業(yè)保險費率的厘定原理。2．人壽保險的保費厘定原理掌握影響人壽保險費率的原因；理解生命表、基本利息的計算、確定年金的計算、生命年金的計算、人壽保險躉繳純保費的計算、人壽保險年繳純保費的計算、人壽保險營業(yè)保費的計算和人壽保險責任準備金的計算。（五）保險企業(yè)業(yè)務管理1．保險企業(yè)的投保業(yè)務管理掌握投保服務和投保選擇。2．保險企業(yè)的承保業(yè)務管理理解承保的內(nèi)容、承保工作的程序和續(xù)保。3．保險企業(yè)的防災業(yè)務管理掌握保險防災的概念、保險防災的內(nèi)容和保險防災的措施。4．保險企業(yè)的理賠業(yè)務管理掌握保險理賠的含義、保險理賠的原則；理解保險理賠的程序。（六）保險市場1．保險市場概述掌握保險市場的含義和保險市場的特性；掌握保險市場的模式和保險市場的機制。2．保險市場的供應與需求掌握保險市場供應的概念和保險市場需求的概念；理解影響保險市場供應的原因、保險商品供應彈性、影響保險市場需求的重要原因和保險商品需求彈性。3．保險市場供應主體掌握保險市場的供應者、保險企業(yè)業(yè)務范圍與核定以及保險市場中介。4．再保險市場理解再保險市場的含義、我國再保險市場和國際再保險市場的概況。5．中國保險市場的歷史沿革理解新中國保險業(yè)的誕生、國內(nèi)保險業(yè)的恢復、我國保險市場的開放以及加入世貿(mào)組織與中國保險業(yè)發(fā)展。（七）保險監(jiān)督管理1．保險監(jiān)督管理概述掌握保險監(jiān)督管理的概念、保險監(jiān)督管理的必要性、保險監(jiān)督管理的目的、保險監(jiān)督管理的原則和保險監(jiān)督管理的方式與監(jiān)督管理目的模式。2．保險監(jiān)督管理內(nèi)容理解償付能力監(jiān)督管理和市場行為監(jiān)督管理。3．保險監(jiān)督管理措施掌握現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。二、保險實務包括財產(chǎn)保險實務、運送工具保險實務、貨品運送保險實務、責任保險實務、信用和保證保險實務、工程保險實務、特殊風險保險實務、人壽保險實務、意外傷害保險實務、健康保險實務和再保險實務。其詳細考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）財產(chǎn)保險實務1．財產(chǎn)保險概述掌握財產(chǎn)保險的概念、財產(chǎn)保險的特性和財產(chǎn)保險的種類。2．企業(yè)財產(chǎn)保險掌握企業(yè)財產(chǎn)保險的保障范圍、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責任和附加責任、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險金額、企業(yè)財產(chǎn)保險保險費率的影響原因和企業(yè)財產(chǎn)保險的賠償處理；理解企業(yè)財產(chǎn)保險基本險的除外責任和企業(yè)財產(chǎn)保險綜合險的除外責任。3．家庭財產(chǎn)保險掌握家庭財產(chǎn)綜合保險、家庭財產(chǎn)兩全保險和家庭財產(chǎn)附加險（盜搶險）。4．機器損壞保險掌握機器損壞保險的概念、機器損壞保險的特點、機器損壞保險的保險標的、機器損壞保險的保險責任、機器損壞保險的保險期限、機器損壞保險的保險金額、機器損壞保險的保險費率和機器損壞保險的賠償處理；理解機器損壞保險的除外責任。5．利潤損失保險掌握利潤損失保險的概念、利潤損失保險的特性、利潤損失保險的保障項目、利潤損失保險的賠償期、利潤損失保險的保險金額、利潤損失保險的保險費率和利潤損失保險的賠償處理；理解利潤損失保險的除外責任。（二）運送工具保險實務1．機動車輛保險掌握機動車輛保險及其特性、機動車輛保險的險別、機動車輛保險的保險責任、機動車輛保險的保險金額和賠償限額、機車輛保險的保險期限、機動車輛保險的保險費、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待、機動車輛保險的核保和機動車輛保險的賠償處理；理解機動車輛保險的除外責任。2．船舶保險掌握船舶保險的概念和種類；理解遠洋船舶保險的保險責任、遠洋船舶保險的除外責任、遠洋船舶保險的保險期限、遠洋船舶保險的免賠額規(guī)定、遠洋船舶保險海運條款、遠洋船舶保險的賠償處理、沿海內(nèi)河船舶保險的保險標的與保險責任、沿海內(nèi)河船舶保險的除外責任、沿海內(nèi)河船舶保險的保險金額和沿海內(nèi)河船舶保險的賠償處理。3．飛機保險掌握飛機保險的概念和種類；理解飛機保險的保險金額、飛機保險的保險費率和飛機保險的賠償處理。（三）貨品運送保險實務1．國際貨品運送保險掌握海上運送貨品保險基本險的保險責任、海上運送貨品保險附加險的保險責任、海上運送貨品保險的保險期限、海上運送貨品保險的保險金額、海上運送貨品保險的保險費、海上運送貨品保險的賠償處理、陸上運送貨品保險、航空運送貨品保險、郵包運送保險和國際多式聯(lián)運保險；理解海上運送貨品保險基本險的保險責任和除外責任。2．國內(nèi)貨品運送保險理解國內(nèi)貨品運送保險的概念；掌握國內(nèi)水路、陸路（公路、鐵路）運送貨品保險和國內(nèi)航空運送貨品保險。（四）責任保險實務1．責任保險概述掌握責任保險的概念和責任保險的種類。2．產(chǎn)品責任保險掌握產(chǎn)品責任保險的概念和產(chǎn)品責任保險的內(nèi)容。3．雇主責任保險掌握雇主責任保險的概念；理解雇主責任保險的內(nèi)容。4．公眾責任保險掌握公眾責任保險的概念；理解公眾責任保險的內(nèi)容。5．職業(yè)責任保險掌握職業(yè)責任保險的概念和職業(yè)責任保險的內(nèi)容。（五）信用和保證保險實務1．信用保險掌握信用保險的概念、壹般商業(yè)信用保險、投資保險和出口信用保險的概念；掌握出口信用保險的經(jīng)營特點、出口信用保險的種類、短期出口信用保險和中長期出口信用保險。2．保證保險掌握保證保險的概念；理解保證保險與信用保險的區(qū)別、協(xié)議保證保險、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險和忠誠保證保險。（六）工程保險實務1．工程保險概述掌握工程保險的概念、特性以及工程保險的類型。2．建筑工程保險掌握建筑工程保險的合用范圍、建筑工程保險的保障對象、建筑工程保險的保險責任、建筑工程保險的附加險、建筑工程保險的保險期限、建筑工程保險的保險金額、建筑工程保險的保險費率、建筑工程保險的賠償處理；理解建筑工程保險的除外責任。3．安裝工程保險掌握安裝工程保險保險金額確實定；理解安裝工程保險物質(zhì)損失部分的保險責任與除外責任以及安裝工程保險第三者責任部分的保險責任與除外責任。（七）特殊風險保險實務1．航天保險掌握航天保險的保障范圍和航天保險的保險種類；理解航天保險的保險責任、航天保險的除外責任、航天保險的保險金額、航天保險的保險費率、航天保險的保險期限和航天保險的賠償處理。2．核電站保險掌握核電站保險的概念、特點以及核電站保險的種類；理解核電站保險的保險責任、核電站保險的除外責任、核電站保險的保險金額和核電站保險的賠償處理。3．海洋石油開發(fā)保險掌握海洋石油開發(fā)保險的概念及其種類；理解海洋石油鉆井平臺保險和井噴控制費用保險。（八）人壽保險實務1．人壽保險概述掌握人壽保險的概念、人壽保險的特點和人壽保險的分類。2．壹般人壽保險掌握定期壽險、終身壽險、兩全保險和年金保險。3．新型人壽保險業(yè)務理解分紅保險、投資連接保險和萬能保險。4．團體人壽保險掌握團體保險概念、特性和團體人壽保險的重要險種。5．人壽保險的核保與核賠理解人壽保險核保和人壽保險核賠。（九）意外傷害保險實務1．意外傷害的界定掌握意外傷害的定義、意外傷害的特性以及意外傷害保險的可保風險。2．意外傷害保險的種類理解個人意外傷害保險和團體意外傷害保險的內(nèi)容。3．意外傷害保險的內(nèi)容掌握意外傷害保險的保險責任和意外傷害保險的給付方式。（拾）健康保險實務1．健康保險概述掌握健康保險的概念、疾病成立的條件和健康保險的特性。2．健康保險的種類理解個人健康保險和團體健康保險的內(nèi)容。3．健康保險的常用條款掌握個人健康保險的常用條款和團體健康保險的常用條款。（拾壹）再保險實務1．再保險概述掌握再保險的概念、再保險的特性和再保險的作用。2．再保險的業(yè)務種類掌握比例再保險和非比例再保險。3．再保險業(yè)務的安排方式掌握臨時分保、預約分保和協(xié)議分保。4．再保險協(xié)議掌握再保險協(xié)議的概念和比例再保險協(xié)議的基本條款；理解非比例再保險協(xié)議的基本條款。5．再保險業(yè)務管理理解分入再保險業(yè)務管理和分出再保險業(yè)務管理。第二部分保險經(jīng)紀有關(guān)知識及法規(guī)（40％）壹、保險經(jīng)紀有關(guān)知識包括保險經(jīng)紀人概述、保險經(jīng)紀業(yè)務運作、保險經(jīng)紀機構(gòu)的監(jiān)管、保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守、風險管理基礎(chǔ)、個人與家庭風險管理、企事業(yè)單位風險管理、保險業(yè)務風險管理、市場營銷基礎(chǔ)知、財會基礎(chǔ)知識、稅收基礎(chǔ)知識、金融基礎(chǔ)知識和法律基礎(chǔ)知識。其詳細考試內(nèi)容和規(guī)定如下：（壹）保險經(jīng)紀人概述1．保險經(jīng)紀人的概念掌握保險經(jīng)紀人的定義、保險經(jīng)紀人的組織形式；理解保險經(jīng)紀人的產(chǎn)生與發(fā)展。2．保險經(jīng)紀人的特點及分類掌握保險經(jīng)紀人的特點、保險經(jīng)紀市場的特性和保險經(jīng)紀人的重要分類。3．保險經(jīng)紀人的作用理解保險經(jīng)紀人的宏觀作用和保險經(jīng)紀人的微觀作用。（二）保險經(jīng)紀業(yè)務運作1．保險經(jīng)紀業(yè)務內(nèi)容掌握保險經(jīng)紀業(yè)務范圍、財產(chǎn)保險經(jīng)紀業(yè)務、人身保險經(jīng)紀業(yè)務和再保險經(jīng)紀業(yè)務2．保險經(jīng)紀業(yè)務程序掌握展業(yè)宣傳、確定客戶基礎(chǔ)和簽訂委托協(xié)議書、提供防災防損和風險管理征詢、制定保險方案、詢價并確定最終保險人、協(xié)助索賠；理解投保實務操作和客戶關(guān)系管理。3．保險經(jīng)紀人對保險人的選擇與評估掌握保險經(jīng)紀人對保險人的評估和對保險企業(yè)財務穩(wěn)定性的評估措施。（三）保險經(jīng)紀機構(gòu)的監(jiān)管1．保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管概述掌握監(jiān)管目的、監(jiān)管主體、監(jiān)管手段和監(jiān)管方式。2．機構(gòu)監(jiān)管掌握設(shè)置監(jiān)管、變更和終止監(jiān)管。3．資格監(jiān)管掌握從業(yè)資格和執(zhí)業(yè)證書以及高級管理人員任職資格監(jiān)管。4．經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理掌握經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)督管理。5．保險經(jīng)紀機構(gòu)的法律責任理解保險經(jīng)紀機構(gòu)的行政責任、保險經(jīng)紀機構(gòu)的民事責任和保險經(jīng)紀機構(gòu)的刑事責任。（四）保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德與執(zhí)業(yè)操守1．職業(yè)道德概述掌握職業(yè)道德的含義和職業(yè)道德的特性。2．保險經(jīng)紀從業(yè)人員職業(yè)道德的基本規(guī)定掌握遵法遵規(guī)、誠實信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭和保守秘密。3．保險經(jīng)紀從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)操守理解執(zhí)業(yè)準備、執(zhí)業(yè)過程和執(zhí)業(yè)活動等內(nèi)容。（五）風險管理基礎(chǔ)1．風險概述掌握風險的含義、風險的種類和風險的特性2．風險與保險掌握風險的構(gòu)成要素、風險與保險的關(guān)系；理解大數(shù)法則在保險中的應用。3．風險管理掌握風險管理的含義、風險管理的目的和范圍、風險管理的成本和風險管理的措施；理解風險管理的歷史演變。4．風險管理過程掌握風險識別、風險估測、風險評價和選擇風險管理技術(shù)；理解風險管理效果的評估。（六）個人和家庭風險管理1．個人和家庭風險管理實務掌握風險的識別和估測、運用非保險工具進行個人和家庭風險管理和運用保險工具進行個人和家庭風險管理。2．個人和家庭風險管理案例理解風險管理技術(shù)在個人和家庭風險管理中的運用。（七）企事業(yè)單位風險管理1．企事業(yè)單位風險管理實務掌握風險的識別、風險的估測、運用非保險工具進行企業(yè)風險管理以及運用保險工具進行企業(yè)風險管理。2．企業(yè)風險管理案例理解風險管理技術(shù)在企業(yè)風險管理中的運用。（八）保險業(yè)務風險管理1．保險業(yè)務風險管理概述及流程掌握保險業(yè)務風險和保險業(yè)務風險管理流程。2．我國保險企業(yè)保險業(yè)務風險管理掌握保險企業(yè)整體風險管理的詳細內(nèi)容；理解我國保險業(yè)務風險管理中存在的問題以及保險業(yè)務風險管理現(xiàn)實狀況對我國保險業(yè)發(fā)展的影響。3．再保險業(yè)務風險管理掌握再保險業(yè)務風險管理的含義、再保險整體風險管理的重要技術(shù)、再保險分出業(yè)務的風險管理以及再保險分入業(yè)務的風險管理。（九）市場營銷基礎(chǔ)知識1．市場營銷概述掌握營銷的基本概念；理解市場營銷管理、市場營銷信息系統(tǒng)與營銷調(diào)研和市場營銷環(huán)境。2．市場細分與目的市場選擇掌握市場細分的基本概念、市場細分的環(huán)節(jié)和目的市場選擇方略。3．市場營銷戰(zhàn)略與方略理解市場營銷戰(zhàn)略和市場營銷方略。4．保險營銷概述掌握保險營銷的基本概念和保險營銷渠道；理解保險產(chǎn)品定價與客戶管理以及保險營銷戰(zhàn)略與方略。（拾）財會基礎(chǔ)知識1．會計核算基礎(chǔ)掌握會計的定義與作用、會計核算的基本前提以及會計要素與會計等式。2．會計核算的壹般過程掌握會計科目的設(shè)置和借貸記賬法。3．財務會計匯報理解財務會計匯報的編制規(guī)定、資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表以及利潤分派表。4．財務管理掌握財務管理的概念；理解保險企業(yè)的財務管理。（拾壹）稅收基礎(chǔ)知識1．稅收概述掌握稅收的定義和稅收的特性。2．稅制要素掌握稅制的基本要素和稅制的其他要素。3．稅收體系理解稅收分類和我國現(xiàn)行稅收體系。4．保險企業(yè)有關(guān)稅收理解營業(yè)稅、印花稅、企業(yè)所得稅、外商投資企業(yè)和外國企業(yè)所得稅以及個人所得稅。（拾二）金融基礎(chǔ)知識1．金融基本概念及范圍