2024銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析四

一、單選題

1、關(guān)于保證收益理財(cái)支配的說法，不正確的是（）。

A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段

B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正值競(jìng)爭(zhēng)

C.商業(yè)銀行可以依據(jù)約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率

D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)肯定要由銀行擔(dān)當(dāng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

2、

下列關(guān)于稅收政策的說法，不正確的是（）。

A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入、

B.稅收政策通過變更投資的交易成本可以變更投資收益率

C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

3、綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是（）

A.失業(yè)率

B.匯率

C.通貨膨脹率

D.利率

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

4、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)支配明確說明投資者可能面臨零收靛的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行

保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)支配屬于（）。

A.保證收益理財(cái)支配

B.固定收益理財(cái)支配

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

5、下列關(guān)于開放式基金的說法，不正確的是（）。

A.在我國(guó)，開放式基金一般采納網(wǎng)下發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購基金單位

C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金總額不斷變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

6、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5

元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價(jià)平均法

計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為（）。

A.138

B.I25

C.140

D.150

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

7、

下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是（）.

A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶

B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作

C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶全部

D.保單持有人無法獲得分紅

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

8、

國(guó)庫券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流淌性由強(qiáng)到弱的正確排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單,國(guó)庫券〉定期存款

B.國(guó)庫券〉大額可轉(zhuǎn)讓存單〉定期存款

c.定期存款〉國(guó)庫券，大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國(guó)庫券〉定期存款〉大額可轉(zhuǎn)讓存單

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

9、

個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)。現(xiàn)知A

厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無特殊要求，則A最適合投資于（）。

A.股票市場(chǎng)

B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)基金

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

10、

某自然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)供應(yīng)自然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份

5個(gè)月后以某一價(jià)格交割肯定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.期權(quán)

D.互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

11、下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的理解，不正確的是（）。

A.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變更可能不是同時(shí)發(fā)生的

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

12、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是（）而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

13、

A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到

期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí),()。

A.A、B債券均升值,且A債券升值較多

B.A、B債券均升值,且B債券升值較多

C.A、B債券均貶值,且A債券貶值較多

D.A、B債券均貶值,且B債券貶值較多

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

14、

關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，

這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行

價(jià)格就越高

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

15、人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

16、

當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者（）。

A.只享有債券的利息

B.只享有股票的分紅派息

C.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息

D.不享有任何權(quán)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

17、

某人申購了10000份基金，申購時(shí)單位基金凈值是L08元，申購費(fèi)率為1%。經(jīng)過6個(gè)

月后贖回，此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投

資者的投資收益為（）元。

A.700

B.687

C.684

D.500

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

18、

下表為2024年1月21日中國(guó)銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要購買10000美元須要人民

幣（沅。

A.72515

B.71933

C.72805

D.72695

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

19、與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品O。

A.只有保障功能

B.不具有投資功能

C.兼有保障和投資功能

D.肯定程度上降低了收益性

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

20、受托人接受托付人的托付。將托付人的資金依據(jù)雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投

資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種干脆投資方式稱為（）。

A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品

B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品，

C.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品

D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

21、下列關(guān)于黃金的說法，不正確的是（）。

A.黃金不具有內(nèi)在價(jià)值

B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)力強(qiáng)

C.黃金可充當(dāng)個(gè)人的儲(chǔ)備資產(chǎn)

D.黃金理財(cái)產(chǎn)品存在市場(chǎng)流淌性風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

22、下列流淌性最差的一組是（）。

A.股票、債券

B.活期存款、基金

C.保藏品、房地產(chǎn)

D.定期存款、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

23、

由旅現(xiàn)是指商業(yè)銀行在須要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)向（）貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。

A.其他商業(yè)銀行

B.中心銀行

C.票據(jù)出票人

D.票據(jù)承兌人

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

24、

下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說法，不正確的是()。

A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示

B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映

C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)

D.是政府講行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

25>

按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為()。

A.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)

C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

26、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是().

A?股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市場(chǎng)型基金

B?股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金

C?混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金

D?混合型基金一股票型基金一貨幣市場(chǎng)型基金一債券型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

27、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

28、

下為關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的將來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得肯定收

益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)分在于期權(quán)到期日不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

29、3個(gè)月國(guó)庫券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫券的年貼現(xiàn)率為

()。(假定年天數(shù)以360計(jì)算。)

A.1%

B.4.2%

C.I.1%

D.4%

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

30、以募滿發(fā)行額為止，全部投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最終單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)

商的中標(biāo)價(jià)格一樣，這實(shí)行的是()的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

31、一般來說，()。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

c.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高

D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

32、下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.流淌性強(qiáng)

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.償還期短

D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

33、

下列關(guān)于基金可安排收益的說法，不正確的是（）。

A.基金可安排收益也稱為基金凈收益

B.基金可安排收益是基金收益扣除依據(jù)國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額

C.基金的收益安排應(yīng)當(dāng)依據(jù)基金契約和招募說明書的規(guī)定進(jìn)行

D.基金收益安排只能安排基金單位，

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

34、若A產(chǎn)品的名義收益率為4%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0?14:152024-5-194%,

假設(shè)一年按360天計(jì)算。有.240天中掛鉤利率在。?3%之間，60天中掛鉤利率在3%—4%

之間，其他時(shí)間利率則高于4%,則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為（）。

A.2.67%

B.0.67%

C.4%

D.3.33%

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

35、利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是（）。

A.利率

B.股票

c.債集

D.遠(yuǎn)期利率合約

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

36、

已知市場(chǎng)組合的期望收益率為15%,無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%,某項(xiàng)金融資產(chǎn)的p值為0.5,

則該項(xiàng)金融資產(chǎn)的期望收益率為（）。

AJ0%

B.20%

C.12.5%

D.17.5%

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

37、零售銀行爭(zhēng)取的高端客戶群體主要是處于（）的客戶。

A.青年期

B.新婚期

C.事業(yè)期

D.老年期

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

38、某企業(yè)2024年銷售毛利率為25%,銷售毛利為200萬元，凈利潤(rùn)為50萬元，則

銷售凈利率為（）。

A.50%

B.25%.

C.12.5%

D.6.25%

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

39、

某客戶總資產(chǎn)100萬元，年度到期負(fù)債總和10萬元（到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和），長(zhǎng)期

負(fù)債30萬元，本年度收入20萬元，則負(fù)債收入比例為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:b

解析：

40、

()是反映企業(yè)()的報(bào)表。

A.資產(chǎn)負(fù)債表;在肯定時(shí)期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況

B.利潤(rùn)表:特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果

C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表;在肯定時(shí)期內(nèi)，獲得現(xiàn)金及支付現(xiàn)金狀況

D.現(xiàn)金流量表;某個(gè)時(shí)點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

41、

已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04,2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差

是0.01。假如投資者有50萬元人民幣，將其中40萬元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10萬元投資

于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。

B.0.034.

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

42、

假定年利率為10%,某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前須要存

入銀行()元。(不考慮利息稅。)

A.30000

B.24869

C.27355

D.25832

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

43、

某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬，應(yīng)收賬款15萬，存貨10萬，固定資產(chǎn)25

萬，總資產(chǎn)70萬，流淌負(fù)債15萬。則該企業(yè)的流淌比率為O。

B.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

44、

市場(chǎng)營(yíng)銷組合中的4P不包括()。

A.人的因素

B.銷售地點(diǎn)

C.促銷方法

D.價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

45、

“不要把全部的雞蛋放在一個(gè)籃子里''這一句話依據(jù)的是()原理。

A.重點(diǎn)投資

B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益

C.分散化投資

D.集中投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

46、李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款

年利率7%,償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.0897J

BJ萬

C.1.161萬

D.1.63977

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

47、我們說美國(guó)人喜愛冒險(xiǎn).中國(guó)人追求平安是福，這反映了客戶（）方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。

A.風(fēng)險(xiǎn)分布

B.風(fēng)隆認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

48、為了限制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)建議該客戶在銀行開設(shè)三種

類型的賬戶，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這三種類型賬戶的是（）。

A.活期儲(chǔ)蓄賬戶

B.定期投資賬戶

C.扣款賬戶

D.信用卡賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

49、

張先生有500元現(xiàn)金，1500元活期存款，20000元定期存款，價(jià)值5000元的股票，

價(jià)值20000元的汽車，價(jià)值500000元的房產(chǎn)，價(jià)值10000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)

開銷為1000元，每月需還房貸5000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為（）個(gè)月。

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

50、

假設(shè)張先生一家在2024年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬元，現(xiàn)金1萬元，總價(jià)為100萬元

的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬元（個(gè)人55萬元加上向摯友借的5萬元短期借

款）后購得。張先生一家年收入約為10萬元?其中張先生的收入是8萬元，妻子收入是2萬

元，每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不正確的是（）。

A.該家庭的主要收入來源是張先生的工資，故應(yīng)為其購買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.2024年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%

C.2024年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)

的流淌性不足

D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

51、下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.公共事業(yè)費(fèi)用

B.個(gè)人信用卡支出

c.住房貸款

D.投資

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

52、

在（）時(shí)，最應(yīng)運(yùn)用開放式的提問方式。

A.須要了解客戶的收人狀況

B.須要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征

C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短

D.與客戶進(jìn)行電話溝通

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

53、下列屬于客戶維護(hù)方法中學(xué)問維護(hù)的是（）。

A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想

B.預(yù)見客戶的將來而提出主動(dòng)的建議

C.普及金融學(xué)問、啟迪金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶確定選擇本銀行后，想方法供應(yīng)他們所須要的全部銀行業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

54、

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在運(yùn)用木行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以（）.

A.安裝自己喜愛的各種軟件

B.假如是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.閱讀其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

55、

某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則

的是（）。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)托付貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國(guó)債（免利息稅）

D.為客戶設(shè)計(jì)用匯支配

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

56、

依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)短暫無法滿意或明

顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。

A.耐性說明狀況，取得理解和諒解

B.干脆拒絕

C.全力滿意

D.馬上向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

57、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人供應(yīng)便利，這種做法（）o

A.符合公允對(duì)待的原則

B.違反公允對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

58、

下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是（）。

A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)

D.承銷金融債券業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

59、

第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為

給他人造成損害而，（）。

A.行為人不擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，第三人擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任

B.笫三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

60、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）。

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B-詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明

C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

61、

下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人是依據(jù)保險(xiǎn)人的托付，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代

為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供應(yīng)中介服務(wù)，并

依法收取傭金的單位

C.保險(xiǎn)代理人依據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人擔(dān)當(dāng)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)

紀(jì)人擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

62、

依據(jù)《信托法》，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說法，不正確的是（）。

A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付

B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)

C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同托付人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相

互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)托付人或者受益人同意，并以公允的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易

的除外

D.受托人必需將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同托付人的信托財(cái)

產(chǎn)分別管理、分別記賬

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

63、

我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值（）。

A.5萬無人民幣

B.IO萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

64、

基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是（）。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

c.基金份額持有人大會(huì)確定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價(jià)格

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

65、（）是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶依據(jù)規(guī)定開立的月以辦理常常項(xiàng)目項(xiàng)下

經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。

A.常常項(xiàng)目賬戶

B.資本項(xiàng)目賬戶

C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

66、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以（）。

A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)合同

B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品學(xué)問

C.接受投保人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)金

D.接受受益人的托付代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

67、

下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是（）。

A.稿酬所得

B.保險(xiǎn)賠款

C.國(guó)債利息

D.依據(jù)國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

68、

銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，

則A的做法（）。

A.符合公允競(jìng)爭(zhēng)

B.不符合公允競(jìng)爭(zhēng)

c.在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可激勵(lì)采納

D.正常狀況下不符合公允競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入逆境時(shí)可以采納

標(biāo)準(zhǔn)答案：b

解析：

69、

依據(jù)《證券法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

70、信托當(dāng)事人不包括O。

A.受托人

B.受益人

C.托管人

D.托付人

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

71、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)

關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.5

B.I0

C.15

D.20。

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

72、商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向（）申請(qǐng)代客境

外理財(cái)購匯額度。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D.國(guó)家外匯管理局

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

73、

基金宣揚(yáng)推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C.其他單位或個(gè)人的舉薦性文字

D.預(yù)料該基金的投資業(yè)績(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

74、

下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說法，正確的是（）。

A.接管最長(zhǎng)期限不得超過兩年

B.目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式

C.接管后商業(yè)銀行接著行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力

D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

75、在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單,

賬單供應(yīng)應(yīng)不少于（）次，并且至少每（）供應(yīng)一次。

A.1,季度

B.2,季度

C.1,月

D.2,月

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

76、

下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說法，不正確的是（）。

A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售狀況

B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

C.不得托付他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

D.應(yīng)采納多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

解析：

77、

（）是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法愛護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)平安、合法性的一項(xiàng)預(yù)防

性挽救措施。

A.接管

B.撤俏

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：a

解析：

78、

銀1亍儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶

供應(yīng)了中肯的理財(cái)建議，該員三的做法（）。

A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表揚(yáng)

B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)

c.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)懇信用

D.違反了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

79、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以實(shí)行的措施不包

括（）

A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人

B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人

C.禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)

D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

80>

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是（）O

A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)

B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：d

解析：

二、多選題

0

81、

下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說法，正確的有（）

A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在肯定時(shí)期內(nèi)（通常為一?年）新創(chuàng)建的價(jià)

值的總和

B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

E.個(gè)人可隨意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不行缺

少的成本費(fèi)用后剩余的收入

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e

解析：

82、關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶供應(yīng)投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)支配

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e

解析：

83、

債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。

A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

B.發(fā)行者的信譽(yù)

C.國(guó)家法律規(guī)定

D.債券種類

E.市場(chǎng)承受實(shí)力

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

84、金融市場(chǎng)的主要功能包括（）

A.集聚功能

B.資源配置功能

C.調(diào)整功能

D.反映功能

E.避險(xiǎn)功能

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

85、下列基金中，往往情愿投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是（）

A.成長(zhǎng)型基金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.公司型基金

D.私募基金

E.杠桿基金

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d,e

解析：

86、下表是2024年1月10H>11日的人民幣匯率狀況，則下列說法中正確的是（）。

數(shù)據(jù)來源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來表示的

B.1月II日相對(duì)于I月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所二升

c.l月11日相對(duì)于1月10日,與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣

E.假如表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,e

解析：

87、在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政安排方式

C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d

解析：

88、

下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說法，正確的有（）。

A.無固定的場(chǎng)所

B.由交易者和托付人通過電話和電腦網(wǎng)絡(luò)干脆進(jìn)行交易

C.交易清算便捷

D.交易規(guī)則煩瑣

E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

日

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,e

解析：

89、匯率變動(dòng)是（）等一系列因素共同作用的結(jié)果。

A.國(guó)際收支狀況

B.匯率制度

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

D.利率水平

E.突發(fā)事務(wù)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

90、當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，（）。

A.債券價(jià)格下降

B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.債券再投資收益率下降

E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d

解析：

91、

設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。

A.信托目的

B.啟托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額

E.受益人取得信托利益的形式

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

92、組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將（）等金融工具，通過特性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)

產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

A.債券

B.股票

C.實(shí)業(yè)投資

D.貸款

E.基金

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

93、

投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）。

A.意外損害保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

2

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d,e

解析：

94、

對(duì)投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

95、影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有（）。

A.城市規(guī)劃

B.利率匯率水平

C.地理位置

D.人口因素

E.開發(fā)商實(shí)力

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

96、

商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A.融資成木通常低于銀行貸款

B.融資敏捷

C.對(duì)市場(chǎng)利率變更的反應(yīng)有肯定時(shí)滯

D.信用度相對(duì)較高

E.期限短

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e

解析：

97、對(duì)于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e

解析：

98、金融市場(chǎng)包括（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

D.黃金市場(chǎng)

E.衍生市場(chǎng)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

99、回購協(xié)議利率主要取決于（）。

A.交割地點(diǎn)

B.回購證券的種類

C.交易對(duì)手的信譽(yù)

D.交割條件

E.回購協(xié)議的期限

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d,e

解析：

100、外匯包括（）。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣票據(jù)

C.外幣公司債券

D.特殊提款權(quán)

E.外幣銀行存款憑證

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

101、

反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)實(shí)力的指標(biāo)有（）。

A.流淌比率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.銷售毛利率

E.債務(wù)比率

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c

解析：

102、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的將來支出時(shí)，要了解客戶（）。

A.滿意基本生活的支出

B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平’

E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,d

解析：

103、

在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸實(shí)力應(yīng)取決于（）。

A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

B.資產(chǎn)價(jià)值

C.與銀行的關(guān)系

D.收入實(shí)力

E.社會(huì)背景

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,d

解析：

104、目前在我國(guó)，（）須要征收個(gè)人所得稅。

A.獎(jiǎng)金

B.津貼

C.年終加薪

D.保險(xiǎn)金

E.國(guó)債利息收入

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c

解析：

105、

下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說法中，正確的有（）。

A.通過分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

C.教化貸款屬于短期負(fù)債

D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于全部者權(quán)益來說過高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

E.一年期的定期存款屬于流淌資產(chǎn)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e

解析：

106、通過某個(gè)人客戶2024年的現(xiàn)金流量表，可以衡量（）。

A.2024年1月1日到2024年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

B.2024年1月1日到2024年12月31日的負(fù)債比率狀況

C.2024年1月1日到2024年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余（赤字）狀況

D.2024年1月1日到2024年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況

E.2024年1月1日到2024年12月31日的收入狀況

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d

解析：

107、

下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有（）。

A.盡量采納現(xiàn)金交易

B.以多人名義領(lǐng)取工資

C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)了女的條件抵免稅負(fù)

E.工資薪金與勞務(wù)酬勞分別納稅

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d,e

解析：

108、制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有（）。

A.綜合性原則

B.量力而行的原則

c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

D.穩(wěn)定性原則

E.分析客戶的保險(xiǎn)須要

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,e

解析：

109、下列關(guān)于各種年金的說法。正確的有（）。

A.延期年金是在最初若干期沒有收付款項(xiàng)的狀況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款

項(xiàng)

B.無限年金是年金時(shí)期無限長(zhǎng)的年金

C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為一般年金

E.依據(jù)起訖口期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d,e

解析：

110、客戶維護(hù)的方法包括（）。

A.上門維護(hù)

B.超值維護(hù)

C.學(xué)問維護(hù)

D.情感維護(hù)

E.顧問式營(yíng)銷維護(hù)和交叉營(yíng)銷維護(hù)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

111、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶供應(yīng)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的（）。

A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.財(cái)務(wù)狀況

C.信用記錄

D.收入來源

E.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

112>

下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法。不正確的有（）。

A.為了避開發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

C.可以依據(jù)內(nèi)幕信息為客戶供應(yīng)理財(cái)建議

D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的全部人員

E.應(yīng)當(dāng)剛好向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d

解析：

113、

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括（）。

A.誠(chéng)懇信用

B.遵守法律合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.公允競(jìng)爭(zhēng)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

114、

下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“敬重同事''原則的有（）。

A.任何狀況下均不得引用同事的工作成果

B.和同事共享專業(yè)學(xué)問和工作閱歷

C.敬重同事的個(gè)人隱私

D.敬重同事的工作方式和工作成果

E.和同事共享和溝通客戶信息

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：c,d

解析：

115、依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有（）

A.中國(guó)銀行上海分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.渣打銀行（中國(guó)）有限公司

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司

E.中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：b,c,d

解析：

116>依據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)懇求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤

銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤會(huì)而訂立合同

B.在訂立合同時(shí)顯失公允

C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

E.以合法形式掩蓋非法目的

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b

解析：

117、商業(yè)銀行在中華人民夫和國(guó)內(nèi)，不得從事（）。

A.信托投資

B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.股票承銷業(yè)務(wù)

E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d,e

解析：

118、基金宣揚(yáng)推介不應(yīng)當(dāng)（）。

A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的舉薦性文字

B.違規(guī)承諾收益

C.預(yù)料該基金的證券投資業(yè)績(jī)

D.詆毀其他基金管理人

E.登載該基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績(jī)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

解析：

119、基金份額持有人享有的權(quán)利包括（）。

A.共享基金財(cái)產(chǎn)收益

B.參加安排清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

E.查閱或者更制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

解析：

120、依據(jù)《民法通則》，代理包括（）。

A.托付代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,c,d

解析：

⑵、

下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有肯定的資本

B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總

額的60%

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)擔(dān)當(dāng)民事責(zé)任，不足部分由總行擔(dān)當(dāng)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,e

解析：

122、

商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.汲取公眾存款

B.發(fā)放金融債券

C.發(fā)放貸款

D.從同業(yè)拆入資金

E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,d

解析：

123、

《常行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)柒照實(shí)向社會(huì)公眾披露（）等信

息。

°A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.茶事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D.員工中全部的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

E.客戶交易數(shù)據(jù)

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c

解析：

124、

期貨交易所的職責(zé)包括（）。

A.供應(yīng)交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

B.設(shè)計(jì)合約，支配合約上市

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.保證合約的履行

E.間接參加期貨交易

E

標(biāo)準(zhǔn)答案：a,b,c,d

解析：

125、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理