2-2貨幣金銀執(zhí)法內(nèi)容-全額清分工作

2081貨幣金銀-執(zhí)法檢查內(nèi)容主要內(nèi)容PART03貨金執(zhí)法要點(diǎn)假幣收繳鑒定010203全額清分工作小面額備付量04冠字號(hào)碼查詢(xún)05殘損人民幣兌換06其他檢查要求一、清分內(nèi)涵

根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外誤付假幣專(zhuān)項(xiàng)治理工作的指導(dǎo)意見(jiàn)(銀辦發(fā)[2013]14號(hào))》文件：

現(xiàn)金清分：指對(duì)人民幣現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì)，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類(lèi)的處理過(guò)程。

清分包括機(jī)械清分和手工清分。PART全額清分工作02一、清分內(nèi)涵

機(jī)械清分：指通過(guò)自動(dòng)化清分機(jī)具進(jìn)行現(xiàn)金清分的處理過(guò)程。機(jī)械清分使用的自動(dòng)化清分機(jī)具應(yīng)符合人民銀行制訂的標(biāo)準(zhǔn)。（不含點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)）

手工清分：指作為實(shí)現(xiàn)機(jī)械清分前的替代性措施，通過(guò)人工方式進(jìn)行現(xiàn)金清分的處理過(guò)程。手工清分應(yīng)由清分機(jī)構(gòu)組織專(zhuān)門(mén)人員，對(duì)尚未配置清分設(shè)備或不宜采用清分設(shè)備清分的現(xiàn)金進(jìn)行清點(diǎn)處理。

***金融機(jī)構(gòu)臨柜人員對(duì)收入現(xiàn)金進(jìn)行手工挑剔、鑒偽后付出的行為是辦理業(yè)務(wù)的必要步驟，具有小額、分散的性質(zhì)，不屬于手工清分范圍。

PART全額清分工作02二、全額清分要求

全額清分：指銀行對(duì)外付出（柜臺(tái)支付、自動(dòng)取款機(jī)支付、自動(dòng)存取款一體機(jī)支付、繳存人民銀行發(fā)行庫(kù)回籠款）的紙幣現(xiàn)金全部經(jīng)過(guò)清分。

10元及以上面額必須全額機(jī)械清分，5元及以下券別如不適合使用機(jī)械清分，可以組織手工清分.依據(jù)《不宜流通人民幣紙幣行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》調(diào)試機(jī)具。

PART全額清分工作02三、全額清分目的

1.對(duì)外支付假幣“零容忍”

2.回籠殘損人民幣，提升人民幣整潔度

3.減少長(zhǎng)短款糾紛

PART全額清分工作02四、全額清分時(shí)間點(diǎn)

2015年底前，長(zhǎng)沙城區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付的現(xiàn)金必須全額清分；

2016年6月30日前，省內(nèi)各市（州）城區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付地縣級(jí)必須實(shí)現(xiàn)全額清分；

2017年6月30日前，省內(nèi)縣及縣以下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外支付的現(xiàn)金必須實(shí)現(xiàn)全額清分。

依據(jù)：《中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好全額清分和冠字號(hào)碼記錄查詢(xún)工作的通知》（長(zhǎng)銀辦〔2015〕61號(hào)）

PART全額清分工作02五、注意事項(xiàng)

1.不得對(duì)外支付未經(jīng)清分的現(xiàn)金2.柜臺(tái)手工挑殘不是清分3.存取款一體機(jī)必須依據(jù)《標(biāo)準(zhǔn)》提高參數(shù)，如果達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，則關(guān)閉循環(huán)功能。

PART全額清分工作02六、相關(guān)處罰

第二十二條辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，無(wú)償為公眾兌換殘缺、污損的人民幣，挑剔殘缺、污損的人民幣，并將其交存當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行。中國(guó)人民銀行不得將殘缺、污損的人民幣支付給金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)不得將殘缺、污損的人民幣對(duì)外支付。第四十二條辦理人民幣存取款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)違反本條例第二十一條第二款、第三款和第二十二條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處1000元以上5000元以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法給予紀(jì)律處分.

依據(jù)：中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例

PART全額清分工作02一、冠字號(hào)碼查詢(xún)完成時(shí)間

取款機(jī)（ATM）：2013年底柜臺(tái)點(diǎn)鈔機(jī)：2014年底存取款一體：2014年底

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03二、冠字號(hào)碼查詢(xún)3種模式

1.取款機(jī)渠道(ATM)：銀行在后臺(tái)機(jī)械清分鈔票并記錄冠字號(hào)碼，記錄取款機(jī)號(hào)及配鈔箱內(nèi)鈔票冠字號(hào)碼。

2.柜臺(tái)點(diǎn)鈔機(jī)渠道：

（1）使用具備冠字號(hào)碼識(shí)別功能的點(diǎn)鈔機(jī)，記錄每一筆存款或取款業(yè)務(wù)冠字號(hào)碼。（2）使用清分機(jī)等設(shè)備對(duì)應(yīng)記錄冠字號(hào)碼、網(wǎng)點(diǎn)號(hào)等信息。

3.存取款一體（CRS）：

（1）存取款一體機(jī)利用自身具備的冠字號(hào)碼識(shí)別功能，記錄每一筆存取款業(yè)務(wù)冠字號(hào)碼。（2）如果沒(méi)有實(shí)現(xiàn)冠字號(hào)碼記錄功能，則需要關(guān)閉循環(huán)模式，并按照ATM機(jī)記錄模式進(jìn)行。

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03三、冠字號(hào)碼查詢(xún)貼標(biāo)依據(jù)《中國(guó)人民銀行貨幣金銀局關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)冠字號(hào)碼查詢(xún)分類(lèi)貼標(biāo)工作的通知》（銀貨金〔2014〕105號(hào)）

1.張貼藍(lán)色標(biāo)識(shí)：本機(jī)或通過(guò)冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)（軟件），可實(shí)現(xiàn)取款業(yè)務(wù)信息與冠字號(hào)碼記錄的關(guān)聯(lián)，能夠在假幣糾紛中向顧客提供取出現(xiàn)鈔的冠字號(hào)碼（文本及圖像信息），且提供的冠字號(hào)碼與現(xiàn)鈔一一對(duì)應(yīng)。

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03三、冠字號(hào)碼查詢(xún)貼標(biāo)2.張貼黃色標(biāo)識(shí)：

（1）自動(dòng)柜員機(jī)。通過(guò)冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)（軟件），無(wú)法在假幣糾紛中一一對(duì)應(yīng)地向客戶(hù)提供取出現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼，但是可以提供業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)天（或時(shí)段）該設(shè)備內(nèi)各鈔箱所有現(xiàn)鈔的冠字號(hào)碼（文本及圖像信息）。（2）柜臺(tái)。通過(guò)冠字號(hào)碼查詢(xún)系統(tǒng)（軟件），無(wú)法在假幣糾紛中一一對(duì)應(yīng)地向客戶(hù)提供取出現(xiàn)鈔冠字號(hào)碼，但是可以提供業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)段該柜臺(tái)取款現(xiàn)鈔的冠字號(hào)碼（文本及圖像信息）。

2015年底完成所有的分類(lèi)貼標(biāo)工作。

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03三、冠字號(hào)碼完成時(shí)間（1）自動(dòng)柜員機(jī)。2015年8月底前實(shí)現(xiàn)取款機(jī)及不能匹配存取款業(yè)務(wù)的存取款一體機(jī)渠道配款跟蹤記錄。（2）柜臺(tái)。2015年10月底前實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)對(duì)外支付現(xiàn)金冠字號(hào)碼與業(yè)務(wù)記錄的匹配。

（3）如上時(shí)間完成相應(yīng)貼標(biāo)工作。

依據(jù)：《中國(guó)人民銀行長(zhǎng)沙中心支行辦公室關(guān)于進(jìn)一步做好全額清分和冠字號(hào)碼記錄查詢(xún)工作的通知》（長(zhǎng)銀辦〔2015〕61號(hào)）

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03四、冠字號(hào)碼管理

1.信息至少保存3個(gè)月2.辦理取款業(yè)務(wù)之日（含當(dāng)天）起20個(gè)工作日內(nèi)，可申請(qǐng)查詢(xún)

3.查詢(xún)受理單位應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)

4.再查詢(xún)，15個(gè)工作日，開(kāi)展調(diào)研和處理，特殊情況可以延長(zhǎng)至30日

依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼業(yè)務(wù)查詢(xún)解決涉假糾紛工作指引（試行）》銀貨金〔2013〕165號(hào)

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03五、注意事項(xiàng)

1.必須建立冠字號(hào)碼查詢(xún)機(jī)制2.對(duì)外支付款項(xiàng)要過(guò)機(jī)

3.建立相關(guān)登記簿

4.熟練掌握查詢(xún)操作

依據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣冠字號(hào)碼業(yè)務(wù)查詢(xún)解決涉假糾紛工作指引（試行）》銀貨金〔2013〕165號(hào)

PART冠字號(hào)碼查詢(xún)03一、小面額人民幣備付量（一）普通網(wǎng)點(diǎn)1.市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)10元以下面額人民幣的每種券別備付金數(shù)量為3000張，硬幣備付數(shù)量500枚。2.縣級(jí)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)10元以下面額人民幣的每種券別備付金數(shù)量為1500張，硬幣備付數(shù)量500枚。

PART小面額備付04一、小面額人民幣備付量（二）主辦網(wǎng)點(diǎn)1.市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣主辦網(wǎng)點(diǎn)10元以下面額人民幣每種券別的備付金數(shù)量為6000張，硬幣備付數(shù)量為1000枚。2.縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣主辦網(wǎng)點(diǎn)10元以下面額人民幣每種券別的備付金數(shù)量為3000張，硬幣備付數(shù)量為1000枚。

PART小面額備付04一、小面額人民幣備付量（三）預(yù)約服務(wù)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小面額人民幣主辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向公眾提供零鈔兌換預(yù)約服務(wù)，預(yù)約最長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)5個(gè)工作日。

依據(jù)《中國(guó)人民銀行懷化市中心支行辦公室關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范小面額人民幣供應(yīng)管理工作的通知》懷銀辦〔2017〕62號(hào)

PART小面額備付04二、神秘人暗訪(fǎng)工作

依據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)1元及以下面額人民幣服務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀貨金[2017]182號(hào)）

每個(gè)季度至少巡查20個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，另外，省、總行巡查隊(duì)隨時(shí)可能暗訪(fǎng)。

PART小面額備付04縣市省總二、神秘人暗訪(fǎng)工作

1.小面額人民幣現(xiàn)場(chǎng)兌換:兌換數(shù)量/能否現(xiàn)場(chǎng)兌換到/未能現(xiàn)場(chǎng)兌換到的原因2.小面額人民幣預(yù)約兌換:預(yù)約數(shù)量/預(yù)約日期（網(wǎng)點(diǎn)員工承諾的可兌換日期） 實(shí)際兌換到日期/響應(yīng)時(shí)間（天）3.服務(wù)態(tài)度:(1)網(wǎng)點(diǎn)是否有小面額人民幣預(yù)約方式、投訴電話(huà)等信息(2)在現(xiàn)場(chǎng)無(wú)法兌換到的情況下，銀行員工是否能主動(dòng)提出為公眾預(yù)約(3)對(duì)外支付的小面額人民幣是否不宜流通人民幣情況

PART小面額備付04三、神秘人暗訪(fǎng)隊(duì)伍培訓(xùn)

PART小面額備付04一、對(duì)外公示

PART其他檢查內(nèi)容054人民幣硬幣自循環(huán)主辦網(wǎng)點(diǎn)5殘缺污損人民幣兌換窗口1小面額人民幣兌換主辦行2小面額人民幣兌換主辦網(wǎng)點(diǎn)3人民幣硬幣自循環(huán)主辦行6反宣幣兌換綠色通道二、張貼法律法規(guī)

1.《中國(guó)人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2003]第4號(hào)）2.《中國(guó)人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》

（中國(guó)人民銀行令[2003]第7號(hào)）3.《不宜流通人民幣紙幣行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》

PART其他檢查內(nèi)容05