責(zé)任保險課件

責(zé)任保險一、責(zé)任保險概述二、產(chǎn)品責(zé)任保險三、雇主責(zé)任保險四、職業(yè)責(zé)任保險五、公眾責(zé)任保險一、責(zé)任保險概述（一）責(zé)任保險的概念（二）責(zé)任保險的保險標(biāo)的（三）責(zé)任保險的承?；A(chǔ)（四）責(zé)任保險的賠償范圍（五）責(zé)任保險的賠償限額（六）責(zé)任保險的險別（一）責(zé)任保險的概念責(zé)任保險是一種以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。責(zé)任保險屬于廣義的財產(chǎn)保險。（二）責(zé)任保險的保險標(biāo)的保險標(biāo)的：是被保險人在法律上應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任。民事責(zé)任是指公民或法人不履行自己的民事義務(wù)或者侵犯他人的民事權(quán)利時按照民法的規(guī)定而產(chǎn)生的法律后果。責(zé)任保險承保的民事責(zé)任：1、侵權(quán)責(zé)任2、合同責(zé)任或違約責(zé)任（三）責(zé)任保險的承?；A(chǔ)1．期內(nèi)發(fā)生式。以損失發(fā)生的時間為承?；A(chǔ)。即保險人負(fù)責(zé)賠償發(fā)生在保單有效期間內(nèi)應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的損失，保險人不考慮責(zé)任事故(損失)發(fā)現(xiàn)的時間或提出索賠的時間。2．期內(nèi)索賠式。以索賠提出的時間為承?；A(chǔ)。即保險人負(fù)責(zé)賠償在保單有效期間內(nèi)受害人向被保險人提出的索賠。（四）責(zé)任保險的賠償范圍1．保險人負(fù)責(zé)賠償被保險人對第三者造成的人身傷害與財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。（保險人只對第三者財產(chǎn)的直接損失負(fù)責(zé)賠償，對間接損失一般不予負(fù)責(zé)）2．因賠償糾紛引起的訴訟、律師費(fèi)用及其他事先經(jīng)保險人同意支付的費(fèi)用。（五）責(zé)任保險的賠償限額（3種類型）1．每次責(zé)任事故或同一原因引起的一系列責(zé)任事故的賠償限額。分為財產(chǎn)損失賠償限額和人身傷害賠償限額。2．保險期內(nèi)累計的賠償限額。分為累計的財產(chǎn)損失賠償限額和累計的人身傷害賠償限額。3．財產(chǎn)損失和人身傷害兩個賠償限額合成一個限額，或只規(guī)定每次限額不規(guī)定累計限額。

（六）責(zé)任保險的險別（4種）產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險公眾責(zé)任保險二、產(chǎn)品責(zé)任保險（一）產(chǎn)品責(zé)任保險概念（二）保險責(zé)任（三）承保范圍（四）責(zé)任期限（五）賠償限額（一）產(chǎn)品責(zé)任保險概念1．產(chǎn)品責(zé)任

是指產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等因該產(chǎn)品的缺陷致使消費(fèi)者遭受人身傷害或財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2．產(chǎn)品責(zé)任保險是指以產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者等的產(chǎn)品責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。（二）保險責(zé)任1．在保險有效期內(nèi)，被保險人生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者或其他任何人的人身傷害(包括疾病、傷殘、死亡)或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)賠償時，保險人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。2．被保險人為產(chǎn)品責(zé)任所支付的訴訟、抗辯費(fèi)用及其他經(jīng)保險人事先同意支付的費(fèi)用，保險人也予以賠付。保險人承擔(dān)責(zé)任的先決條件（2個）保險人是否承擔(dān)責(zé)任取決于兩個先決條件：1、必須具有“意外”、“偶然”的性質(zhì)。2、事故必須發(fā)生在被保險人制造或銷售場所以外的地方，且所有權(quán)已轉(zhuǎn)移至用戶。（三）承保范圍保險人對投保產(chǎn)品在規(guī)定地區(qū)范圍內(nèi)發(fā)生保險事故引起的賠償責(zé)任負(fù)責(zé)。（四）責(zé)任期限產(chǎn)品責(zé)任保險的保險期限通常為一年，期滿可以續(xù)保。產(chǎn)品責(zé)任保險的保險期限也是由兩種不同的承?；A(chǔ)決定的。1．期內(nèi)發(fā)生式2．期內(nèi)索賠式具有缺陷“潛伏期”的產(chǎn)品（如藥品）采用“期內(nèi)索賠式”（五）賠償限額通常為兩項賠償限額：每次事故的限額保單累計限額三、雇主責(zé)任保險（一）雇主責(zé)任保險的概念（二）保險責(zé)任（三）附加責(zé)任（四）賠償限額

（一）雇主責(zé)任保險的概念雇主責(zé)任保險是指以雇主的雇主責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。它保障雇主對雇員在受雇過程中傷亡、疾病的賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險與勞動保險的區(qū)別雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險是基于雇主未能盡其法律義務(wù)，因過失或疏忽而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任的保險雇主責(zé)任保險是由雇主交付保險費(fèi)雇主責(zé)任保險屬于責(zé)任保險雇主責(zé)任保險賠償金交給雇主勞動保險勞動保險不考慮雇主有無過失由政府、雇主、雇員共同交付保險費(fèi)。勞動保險屬于社會保險。勞動保險直接交給受傷害雇員。（二）保險責(zé)任1、被保險人雇用的人員，在保單有效期間，在受雇過程中，在保單列明的地點(diǎn)，從事保單列明的業(yè)務(wù)活動時，遭受意外而受傷、致殘、死亡或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的職業(yè)性疾病所傷殘或死亡的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2、被保險人的有關(guān)訴訟費(fèi)用。（三）附加責(zé)任我國雇主責(zé)任保險經(jīng)雙方當(dāng)事人約定后，可以擴(kuò)展承保兩項保險責(zé)任：（1）附加醫(yī)療費(fèi)保險（2）附加第三者責(zé)任保險（四）賠償限額由被保險人根據(jù)雇傭合同的要求，以雇員若干個月的工資制定賠償限額。保險人在保險單中分別規(guī)定死亡和傷殘兩種情況的賠償限額。在保單有效期間，不論發(fā)生一次或多次賠償，對每位雇員的賠償累計不得超過保單規(guī)定的賠償限額。雇主責(zé)任保險的保險期限通常為一年。四、職業(yè)責(zé)任保險（一）職業(yè)責(zé)任保險的概念（二）保險種類（三）投保人與被保險人（四）保險責(zé)任（五）賠償限額

（一）職業(yè)責(zé)任保險的概念1．職業(yè)責(zé)任。它是指各種專業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過失造成他們的當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由提供服務(wù)的專業(yè)技術(shù)人員承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。職業(yè)責(zé)任，實際上是一種失職行為。2．職業(yè)責(zé)任保險。是指以各種專業(yè)技術(shù)人員的職業(yè)責(zé)任為承保風(fēng)險的責(zé)任保險。目前較普遍的有醫(yī)生、藥劑師、會計師、律師、設(shè)計師、工程師等的職業(yè)責(zé)任保險。（二）保險種類1．內(nèi)科醫(yī)生、外科醫(yī)生及牙科醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險2．藥劑師職業(yè)責(zé)任保險3．會計師職業(yè)責(zé)任保險4．律師職業(yè)責(zé)任保險5．保險代理人及經(jīng)紀(jì)人職業(yè)責(zé)任保險（三）投保人與被保險人一般是由提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位進(jìn)行投保作為投保人。如多以醫(yī)生、藥劑師、會計師、律師、設(shè)計師等為被保險人。（四）保險責(zé)任通常采取“期內(nèi)索賠式”為承保基礎(chǔ)，負(fù)責(zé)賠償金和訴訟費(fèi)用兩個方面。（五）賠償限額職業(yè)責(zé)任保險承保的是被保險人的賠償責(zé)任，保單上不列示保險金額，而僅規(guī)定賠償限額，即最高賠償責(zé)任限額。賠償限額一般為累計的賠償限額，而不是每次事故的賠償限額。訴訟費(fèi)用在賠償限額以外賠付。保險期限：職業(yè)責(zé)任保險的保險期限通常為一年。五、公眾責(zé)任保險（一）公眾責(zé)任保險的概念（二）保險責(zé)任（三）除外責(zé)任（四）主要險種（五）賠償限額（六）免賠額（一）公眾責(zé)任保險的概念公眾責(zé)任保險是指以損害公眾利益的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險。公眾責(zé)任保險承保的民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任，也可以是合同(契約)責(zé)任。合同責(zé)任需要特別約定。（二）保險責(zé)任1．公眾責(zé)任保險單的基本責(zé)任是保障被保險人在保單有效期間從事所保業(yè)務(wù)活動因意外事故對第三者造成的人身傷害(包括疾病、殘疾、死亡)和財產(chǎn)的損害或滅失引起的法律賠償責(zé)任。2．保單還負(fù)責(zé)被保險人因發(fā)生損害事故而支出的有關(guān)訴訟費(fèi)用。（三）除外責(zé)任1．不能承保的風(fēng)險，即絕對除外責(zé)任，如戰(zhàn)爭、核風(fēng)險等。2．不能在公眾責(zé)任保險中承保，但可以在其他保險中承保的風(fēng)險，如被保險人的雇員所遭受的人身傷害。3．一般責(zé)任險保單不予承保，但經(jīng)過特別約定并加收保險費(fèi)后能夠承保的風(fēng)險，如被保險人的合同責(zé)任等。（四）主要險種（4種）1．場所責(zé)任保險

適用商店、辦公樓、旅館、公共娛樂場所以及工廠、農(nóng)村等。2．電梯責(zé)任保險3．承包人責(zé)任保險4．個人責(zé)任保險（五）賠償限額雙方當(dāng)事人協(xié)商確定賠償限額。通常，人身傷害和財產(chǎn)損失的賠償限額分項制定，也可合并。規(guī)定的限額有：（1）每次責(zé)任事故（或事件）的賠償限額。（2）保單的累計賠償限額。（六）免賠額1．我國的公眾責(zé)任保險僅對財產(chǎn)損失責(zé)任的賠償規(guī)定免賠額；對人身傷害責(zé)任的賠償并無免賠額的規(guī)定。2．我國規(guī)定的免賠額為絕對免賠額，即免賠額以內(nèi)的損失均由被保險人承擔(dān)。以“期內(nèi)發(fā)生式”為承?；A(chǔ)。第七節(jié)信用保險一、信用保險的含義二、一般商業(yè)信用保險三、投資保險四、出口信用保險一、信用保險的含義信用保險是指權(quán)利人向保險人投保債務(wù)人的信用風(fēng)險的一種保險。信用保險不同于保證保險，其合同當(dāng)事人是權(quán)利人(被保險人)和保證人(保險人)。信用保險的種類：1、一般商業(yè)信用保險2、投資保險（政治風(fēng)險保險）3、出口信用保險二、一般商業(yè)信用保險主要險種：1．賒銷信用保險是為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易的延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險業(yè)務(wù)。2．貸款信用保險是保險人對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險的保險。3．個人貸款信用保險是指以金融機(jī)構(gòu)對自然人進(jìn)行貸款時，由于債務(wù)人不履行貸款合同致使金融機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失為保險對象的信用保險。三、投資保險投資保險

承保被保險人因投資引進(jìn)國政治局勢動蕩或政府法令變動所引起的投資損失的保險。保險責(zé)任范圍：1．戰(zhàn)爭風(fēng)險2．征用風(fēng)險3．匯兌風(fēng)險四、出口信用保險（一）出口信用保險的概念（二）出口信用保險的經(jīng)營特點(diǎn)（三）出口信用保險的種類（四）短期出口信用保險（五）中長期出口信用保險(一)出口信用保險的概念出口信用保險

是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進(jìn)口商的商業(yè)風(fēng)險或進(jìn)口國的政治風(fēng)險而遭受的損失的一種信用保險。出口信用保險大多數(shù)是靠政府支持而經(jīng)營。特殊性表現(xiàn)在：（1）開辦的目的是鼓勵和擴(kuò)大出口。（2）經(jīng)營上實行非盈利的方針。（3）經(jīng)營者是政府機(jī)構(gòu)或其它受托保險機(jī)構(gòu)。（4）投保者必須是本國國民或本國企業(yè)。（5）由國家專門立法調(diào)整。（二）出口信用保險的經(jīng)營特點(diǎn)1、出口信用保險的承保離不開政府的參與

承保方式有：（1）政府直接承保（2）政府間接承保（3）政府委托承保（4）混合承保2、出口信用保險必須全額投保3、出口信用保險必須實行風(fēng)險評估風(fēng)險評估包括評估：買方風(fēng)險、國家風(fēng)險。（三）出口信用保險的種類按責(zé)任起訖的時間分：出運(yùn)前的保險、出運(yùn)后的保險按出口合同的信用期分：短期、中長期出口信用保險按出口信用險的承保風(fēng)險分：商業(yè)風(fēng)險的出口信用保險、政治風(fēng)險的出口信用保險按出口合同性質(zhì)分：貨物出口的出口信用保險、勞務(wù)輸出的出口信用保險、建筑工程承包的出口信用保險(四)短期出口信用保險短期出口信用保險承保信用期一般為180天（最長不超過2年）的出口合同的收匯風(fēng)險的出口信用保險。適用于一般性商品的出口。出口合同必須同時具備以下三個條件：（1）付款條件為商業(yè)信用方式。（2）信用期不超過180天；（3）出口產(chǎn)品全部或部分在中國生產(chǎn)或制造。短期出口信用保險（保險責(zé)任）承保被保險人發(fā)運(yùn)貨物后由于商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險引起的貨款損失。承保工作的四個步驟：（1）保單承保（2）國家的承保（3）買方的承保（4）出運(yùn)的承保保險費(fèi)計算：保險費(fèi)＝申報發(fā)票總值×保險費(fèi)率短期出口信用保險（賠償處理）賠償過程包括六個環(huán)節(jié)：1、索賠時效2、施救措施3、索賠文件4、賠償?shù)却冢?）買方拖欠貨款，賠償?shù)却跒?個月。（2）買方拒收貨物或拒付貨款，賠償?shù)却跒樨浳镏匦鲁鍪刍蛱幚硗戤吅?個月。（3）政治風(fēng)險，賠償?shù)却跒樵撜物L(fēng)險事件發(fā)生后4個月。

5、賠款轉(zhuǎn)讓6、追償(五)中長期出口信用保險中長期出口信用保險是承保信用期在180天至5年或8年之間的資本性或半資本性貨物的出口項目的出口信用保險。中長期出口信用保險，信用期為2—5年的稱為中期出口信用保險；信用期為5年以上的，稱為長期出口信用保險。適用于資本性貨物的出口，如電站、大型生產(chǎn)線等成套設(shè)備項目，飛機(jī)、船舶等大型運(yùn)輸工具等。第八節(jié)保證保險一、保證保險的概念二、合同保證保險三、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險四、忠誠保證保險一、保證保險的概念保證保險是被保證人(債務(wù)人)根據(jù)權(quán)利人(債權(quán)人)的要求，請求保險人擔(dān)保自己信用的保險。保證保險的保險人代被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保證人不履行合同義務(wù)或者有犯罪行為，致使權(quán)利人受到經(jīng)濟(jì)損失，由保險人負(fù)賠償責(zé)任。保證保險和信用保險的區(qū)別

保證保險信用保險是通過出立保證書來承保是通過保險單來承保。是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求被保險人是權(quán)利人，承保的是投保自己的信用風(fēng)險。義被保證人(義務(wù)人)的信用風(fēng)險，務(wù)人是被保證人，保險公除保險人外，保險合同中只涉司實際上是保證人。及到權(quán)利人和義務(wù)人兩方。義務(wù)人交納保費(fèi)是為了獲被保險人交納保費(fèi)是為了把可得向權(quán)利人保證履行義務(wù)能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自的憑證。沒有發(fā)生風(fēng)險轉(zhuǎn)己受到的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險移。人，保險人承擔(dān)著實實在在的風(fēng)險。

二、合同保證保險合同保證保險主要用于建筑工程的承包合同。根據(jù)建筑工程的不同階段，合同保證保險分為：（1）供應(yīng)保證保險（2）投標(biāo)保證保險（3）履約保證保險