金融學(xué)模擬試卷及答案

學(xué)號：_____________班級：_____________專業(yè)：_____________姓名：_____________第4頁共4頁。。。。。。。。。。。。裝。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。訂。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。。線。。。。。。。。。。。。。。。。。金融學(xué)試卷〖5卷〗★考試時間共120分鐘★題號12345678總分得分閱卷人得分一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）閱卷人1、歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是（）。A．實(shí)物貨幣B．信用貨幣C．代用貨幣D．電子貨幣2、企業(yè)單位之間在買賣商品時，以延期付款或預(yù)付款形式提供的信用稱（）。Ａ.商業(yè)信用Ｂ.銀行信用Ｃ.借貸資本Ｄ.消費(fèi)信用3、某公司債券面值100元，票面利率4%，若每季度計(jì)息一次，年終付息，按照復(fù)利計(jì)算其每年利息為（）。A．4B．4.06C．16.98D．4.044、按交易工具的不同期限，金融市場可分為（）。A．現(xiàn)貨市場和期貨市場B．貨幣市場和資本市場C．初級市場和二級市場D．票據(jù)市場和外匯市場5、現(xiàn)代各國商業(yè)經(jīng)營性金融結(jié)構(gòu)，尤其是銀行業(yè)，主要是按照（）形式建立的。A．合作制B．國有制C．私人所有制D．股份制6、凱恩斯認(rèn)為，交易動機(jī)的貨幣需求主要取決于（）A.收入水平B.利率水平C.人們的預(yù)期D.制度因素7、新加坡的中央銀行屬于下列哪種類型：（）A.單一型B.復(fù)合型C.準(zhǔn)中央型D.跨國型8、商業(yè)銀行資本充足比率應(yīng)達(dá)到（）A.8%B.9%C.7%D.10%9、伊拉克戰(zhàn)爭以來，以石油為代表的能源價格持續(xù)走高，有關(guān)專家預(yù)計(jì)石油價格不久將突破100美元一桶的大關(guān)，這種情況將會首先導(dǎo)致（）A.成本推動型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.供求混合型通貨膨脹D.以上均不對10、我國的中央銀行制度屬于（）。A.單一制B.多元制C.跨國中央銀行制度D.準(zhǔn)中央銀行制度得分三、名詞解釋（每題5分，共30分）閱卷人1、本位幣2、消費(fèi)信用3、場外交易4、投資基金5、存款保險制度6、名義貨幣需求得分四、簡答題（每題6分，共30分）閱卷人1、什么是價值尺度，它與價格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系如何？2、試述信用的特征。3、金融市場由哪些要素構(gòu)成？它們各自的特點(diǎn)如何？4、試述中央銀行的性質(zhì)和職能。5、試述存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素。得分五、論述題（每題10分，共30分）閱卷人1、某人于2000年1月1日以120元的價格購買了面值為100元、利率為10%、每年1月1日支付一次利息的1999年發(fā)行的10年期國庫券。（1）若此人持有該債券到2001年1月1日以125元的價格賣出，則該債券的當(dāng)期收益率是多少？資本利得率是多少？持有期收益率是多少？三者有何關(guān)系？（2）若此人持有該債券到2005年1月1日以140元的價格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？（10分）2、如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營三原則之間的關(guān)系？（10分）3、什么是派生存款？它是如何在商業(yè)銀行體系中創(chuàng)造出來的？派生存款的創(chuàng)造受哪些因素的影響和制約？（10分）金融學(xué)試卷標(biāo)準(zhǔn)答案要點(diǎn)〖5卷〗一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）1.A2.A3.B4.B5.D6.A7.C8.A9.A10.A二、名詞解釋（每題5分，共30分）1、本位幣：本位幣是一國的基本通貨。在金屬貨幣流通的條件下，本位幣是指用貨幣金屬按照國家規(guī)定的貨幣單位所鑄成的鑄幣。本位幣是一種足值的鑄幣，并有其獨(dú)特的鑄造、發(fā)行與流通程序，其特點(diǎn)如下①自由鑄造。②無限法償。。2、消費(fèi)信用：消費(fèi)信用指為消費(fèi)者提供的、用于滿足其消費(fèi)需求的信用形式。其實(shí)質(zhì)是通過賒銷或消費(fèi)貸款等方式，為消費(fèi)者提供提前消費(fèi)的條件，促進(jìn)商品的銷售和刺激人們的消費(fèi)。3、場外交易：場外交易是指在股票交易所交易大廳以外進(jìn)行的各種股票交易活動的總稱。它包括店頭市場、第三市場和第四市場。4、投資基金：投資基金是指通過發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來，根據(jù)既定的最佳投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險原則，將其分散投資于各類有價證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。5、存款保險制度：是指國家通過法律法規(guī)明確規(guī)定，各商業(yè)銀行繳納保費(fèi)，一旦某商業(yè)銀行面臨危機(jī)或破產(chǎn)，就由保險機(jī)構(gòu)為存款人支付一定限度的賠償，從而使存款人利益得到一定程度的保障。6、名義貨幣需求：名義貨幣需求是指一個社會或一個經(jīng)濟(jì)部門在不考慮價格變動情況下的貨幣需要量，一般用Md表示。四、簡答題（每題6分，共30分）1、什么是價值尺度，它與價格標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系如何？（1）價值尺度是貨幣表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小的職能。這是貨幣最基本、最重要的職能。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使它們在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。價格標(biāo)準(zhǔn)是指包含一定重量的貴金屬的貨幣單位。價值尺度和價格標(biāo)準(zhǔn)是兩個既有嚴(yán)格區(qū)別又有密切聯(lián)系的概念。（2）兩者的區(qū)別是①價值尺度是在商品交換中自發(fā)地形成的；而價格標(biāo)準(zhǔn)則是由國家法律規(guī)定的。②金充當(dāng)價值尺度職能，是為了衡量商品價值的；規(guī)定一定量的金作為價格標(biāo)準(zhǔn)，是為了比較各個商品價值的不同金量，并以此來衡量不同商品的不同價值量。③作為價值尺度，貨幣商品的價值量將隨著勞動生產(chǎn)率的變化而變化；而作為價格標(biāo)準(zhǔn)，是貨幣單位本身的重量，與勞動生產(chǎn)率無關(guān)。（3）兩者聯(lián)系表現(xiàn)在，價格標(biāo)準(zhǔn)是為貨幣發(fā)揮價值尺度職能而作出的技術(shù)規(guī)定。有了它，貨幣的價值尺度職能作用才得以發(fā)揮。因此，價格標(biāo)準(zhǔn)是為價值尺度職能服務(wù)的。2、試述信用的特征。（1）信用的標(biāo)的是一種所有權(quán)與使用權(quán)相分離的資金。它的所有權(quán)掌握在信用提供者手中，信用的接受者只具有使用權(quán)。（2）以還本付息為條件。信用資金的借貸不是無償?shù)?，而是以還本付息為條件的。（3）以相互信任為基礎(chǔ)。信用是以授信人對受信人償債能力的信心而成立的，借貸雙方的相互信任構(gòu)成信用關(guān)系的基礎(chǔ)。（4）以收益最大化為目標(biāo)。信用關(guān)系賴以存在的借貸行為是借貸雙方追求收益（利潤）最大化或成本最小化的結(jié)果。債權(quán)人將閑置資金借出，都是為了獲取閑置資金的最大收益，避免資本閑置所造成的浪費(fèi)；債務(wù)人借入所需資金或?qū)嵨锿瑯訛榱俗非笞畲笫找妫ㄐв茫苊赓Y金不足所帶來的生產(chǎn)中斷。（5）具有特殊的運(yùn)動形式。信貸資金總是以產(chǎn)業(yè)資金運(yùn)動和商業(yè)資金運(yùn)動為基礎(chǔ)而運(yùn)動的，它有兩重付出和兩重回流，表現(xiàn)出的公式是：G—G—W…P…W′—G′—G′3、金融市場由哪些要素構(gòu)成？它們各自的特點(diǎn)如何？金融市場由四個基本要素組成，即交易主體、交易對象、交易工具和交易價格。（1）金融市場的交易主體即金融市場的參與者，可以分為資金的供應(yīng)者、需求者、中介者和管理者。具體講，他們又可以分為企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府、個人及海外投資者。（2）交易對象。金融市場的交易對象或交易載體是貨幣資金。（3）交易工具。金融市場的交易工具指的是金融工具，也稱信用工具，它是證明金融交易金額、期限、價格的書面文件，它對債權(quán)債務(wù)雙方的權(quán)利和義務(wù)具有法律約束意義。（4）交易價格。在金融市場上，交易對象的價格就是貨幣資金的價格。在借貸市場上，借貸資金的價格就是借貸利率。證券市場上，資金的價格較為隱蔽，直接表現(xiàn)出的是有價證券的價格,從這種價格反映出貨幣資金的價格。外匯市場上，匯率反映了貨幣的價格。黃金市場上，一般所表現(xiàn)的是黃金的貨幣價格4、試述中央銀行的性質(zhì)和職能。（1）中央銀行的性質(zhì)可以科學(xué)地表述為：中央銀行是國家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理監(jiān)督的特殊的金融機(jī)構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)集中體現(xiàn)在它是一個“特殊的金融機(jī)構(gòu)”上面，具體來說，包括其地位的特殊性、業(yè)務(wù)的特殊性和管理的特殊性。（2）中央銀行的性質(zhì)具體體現(xiàn)在其職能上，中央銀行有發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行三大職能。5、試述存款貨幣的創(chuàng)造在量上有哪些限制因素。整個商業(yè)銀行體系所能創(chuàng)造的存款貨幣并不是無限的，而是有限的。這個限度主要取決于兩個因素：其一是客觀經(jīng)濟(jì)過程對貨幣的需求，它要求銀行體系必須適度地創(chuàng)造貨幣；其二是商業(yè)銀行在存款創(chuàng)造的過程中，還有以下因素對存款創(chuàng)造倍數(shù)的限制：（1）法定存款準(zhǔn)備率(r)對存款創(chuàng)造的限制整個商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量會受法定存款準(zhǔn)備率的限制，其倍數(shù)同存款準(zhǔn)備率呈現(xiàn)一種倒數(shù)關(guān)系。（2）現(xiàn)金漏損率(c)對存款創(chuàng)造的限制現(xiàn)金漏損是指銀行在擴(kuò)張信用及創(chuàng)造派生存款的過程中，難免會有部分現(xiàn)金流出銀行體系，保留在人們的手中而不再流回。這種現(xiàn)金漏損對于銀行擴(kuò)張信用的限制與法定存款準(zhǔn)備率具有同等的影響。（3）超額準(zhǔn)備率(e)對存款創(chuàng)造的限制在銀行體系中，超額準(zhǔn)備率的變化對于信用的影響，同法定準(zhǔn)備率及現(xiàn)金漏損率具有同等作用。（4）定期存款準(zhǔn)備金對存款創(chuàng)造的限制銀行對定期存款(Dt)也要按一定的法定準(zhǔn)備率(rt)提留準(zhǔn)備金（定期存款的法定準(zhǔn)備率往往不同于活期存款的法定準(zhǔn)備率）。定期存款Dt同活期存款總額(Dd)之間也會保持一定的比例關(guān)系，當(dāng)令t=Dt/Dd時，則(rt·Dt)/Dd=rt·t。這部分rt·t或(rt·Dt)/Dd對存款乘數(shù)的影響，便可視同為法定準(zhǔn)備率的進(jìn)一步提高。因此，存款創(chuàng)造乘數(shù)K在量上可用以下公式表示：K=1/（r+c+e+rt·t）五、論述題（每題10分，共30分）1、某人于2000年1月1日以120元的價格購買了面值為100元、利率為10%、每年1月1日支付一次利息的1999年發(fā)行的10年期國庫券。（1）若此人持有該債券到2001年1月1日以125元的價格賣出，則該債券的當(dāng)期收益率是多少？資本利得率是多少？持有期收益率是多少？三者有何關(guān)系？（2）若此人持有該債券到2005年1月1日以140元的價格賣出，則該債券的持有期收益率是多少？（10分）（1）當(dāng)期收益率資本利得率持有期收益率可見，持有期收益率是當(dāng)期收益率與資本利得率之和。（2）持有該債券5年（即t=5）的持有期收益率2、如何全面理解商業(yè)銀行經(jīng)營三原則之間的關(guān)系？西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則是安全性原則、流動性原則、盈利性原則。安全性是指銀行的資產(chǎn)、收入、信譽(yù)及所有經(jīng)營、生存、發(fā)展條件免遭損失的可靠性程度。作為銀行的經(jīng)營原則，安全性的要求就是盡可能地減少風(fēng)險。資金經(jīng)營安全是商業(yè)銀行生存發(fā)展的基礎(chǔ)，也是實(shí)現(xiàn)資金流動和盈利、保持銀行良好信譽(yù)的前提，視為三大原則的首要原則。流動性原則是指商業(yè)銀行籌集和運(yùn)用資金，必須始終保持較大的流動性。銀行的流動性體現(xiàn)在資產(chǎn)和負(fù)債兩方面：資產(chǎn)的流動性，即銀行的資產(chǎn)在不受損失的條件下能迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動性即銀行在需要時能夠及時以較低成本獲得所需資金的能力。流動性不僅是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要原則，而且是商業(yè)銀行日常經(jīng)營管理的重要方法，它直接關(guān)系到商業(yè)銀行的資金經(jīng)營安全，并在一定程度上決定著商業(yè)銀行的盈利水平。盈利性是指商業(yè)銀行獲得利潤的能力。盈利性越高，獲得利潤的能力越強(qiáng)。商業(yè)銀行作為企業(yè)，追求盈利是其經(jīng)營的核心目標(biāo)，也是其不斷改進(jìn)服務(wù)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營的內(nèi)在動力。商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三原則既有聯(lián)系又有矛盾。一般產(chǎn)來，流動性與安全性成正比，流動性越強(qiáng)，風(fēng)險越小，安全就越有保障。然而，流動性、安全性均與盈利性存在矛盾，流動性越高，安全性越好，但銀行盈利水平就會越低；反之，盈利性越高，往往流動性較差，風(fēng)險較大。但是，總的來講，商業(yè)銀行要在保證安全性和流動性前提下，追求最大限度的利潤。其中：安全性是經(jīng)營的前提，只有保證資金安全無損，才能獲得正常的盈利；流動性是實(shí)現(xiàn)安全的必要手段，有了相當(dāng)?shù)牧鲃有?，銀行的信用中介地位才能得以維護(hù)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)才能得以順利進(jìn)行，盈利才能得到保證；盈利性是商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)，保證安全性和流動性的目的是為了盈利。因此，在經(jīng)營管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行對安全性、流動性和盈利性要不斷地進(jìn)行均衡協(xié)調(diào)，尋求三者的最佳組合。3、什么是派生存款？它是如何在商業(yè)銀行體系中創(chuàng)造出來的？派生存款的創(chuàng)造受哪些因素的影響和制約？（10分）答案要點(diǎn)：(1)銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款時創(chuàng)