2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理-2024.07-2正式版

未雨綢繆穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture調(diào)研主辦方聯(lián)合主辦方?版權(quán)聲明本調(diào)研報告屬智會&保險極客所有。未經(jīng)雙方書許可，任何其他個人或組織均不以任何形式將本調(diào)研報告的全部或部分內(nèi)容轉(zhuǎn)載、復(fù)制、編輯或發(fā)布使用于其他任何場合。?CopyrightownershipbelongstoHRExcellenceCenter&Insgeek.ReproductioninwholeorpartwithoutpriorwrittenpermissionfromHRExcellenceCenter&Insgeekisprohibited.未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理首席顧問·CHIEFADVISOR任彬創(chuàng)始人兼CEO保險極客顧問團(tuán)·ADVISORYGROUP汪滕華楊森CRO，中國精師，中國精師業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略協(xié)會會員，特許金融分析師咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師保險極客保險極客金晶姚曉僑HRSSC負(fù)責(zé)人人力資經(jīng)理丁香園紅云制藥集團(tuán)股份有限公司Airy薪酬福利經(jīng)理美爾森電氣保護(hù)系統(tǒng)（上海）有限公司作者·AUTHOR葉力溶Lori.ye@葉力溶女士現(xiàn)任人力資智Consultant，ResearchandSurvey）一職，負(fù)責(zé)過的調(diào)研報告有《2022員工健康福利管理調(diào)研報告》、《共服務(wù)中心整體定位、工作重心與人才管理研究報告》、《教練技術(shù)賦能業(yè)務(wù)與組織發(fā)展研究報告》、《出海企業(yè)跨境招聘與傭管理》、《人力資源數(shù)字化轉(zhuǎn)型與進(jìn)階研究》等。在本次研究中，負(fù)責(zé)市場診斷、問卷設(shè)計、案例采訪、數(shù)據(jù)分析與報告撰寫等工作。葉力溶女士畢業(yè)于中南民族大學(xué)，獲得法學(xué)碩士學(xué)位。ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture目錄·CONTENTS2前言◎2◎2023年研究側(cè)重與本屆重點(diǎn)6◎報告思路與框架一覽78KeyFindings9企業(yè)保險定位與現(xiàn)狀（一）保險定位9（二）企業(yè)員工保險現(xiàn)狀13◎保險責(zé)任與方案14◎保險方案個性化與靈活性情況1622保險方案設(shè)計與管理（一）企業(yè)保險方案設(shè)計23◎企業(yè)端考量因素23◎供應(yīng)予以助力

24◎總結(jié)33（二）企業(yè)保險方案管理34◎保障方案的持續(xù)性管理34◎數(shù)字化平臺與保險數(shù)據(jù)分析40◎挑戰(zhàn)性問題與解決43◎供應(yīng)管理

44（三）企業(yè)保險的解決方案合集5759結(jié)語未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理前言伴隨“健康中國”戰(zhàn)略的全實(shí)施，國家日益重視公眾健康，相繼出臺了一系列政策措施，將保障人民健療保障法（征求意見稿）》也鼓勵用人單位為職工購買業(yè)健康保險。在國家政策的引導(dǎo)下，企業(yè)健康管理體系建設(shè)成為大勢所趨。作為企業(yè)健康管理體系的重扮演重角色。然而，在瞬息萬變的全球經(jīng)濟(jì)格局和動蕩多變的市場環(huán)境下，為員工量身定制合理的保險方案并非易事。人口老齡化加劇、醫(yī)療成本升，以及社會保險體系深化改等諸多因素，都為企業(yè)制定與管理保險方案帶來了新的挑戰(zhàn)。如何在有限預(yù)內(nèi)設(shè)計出合實(shí)際需求的保險方案，并能在后續(xù)落地執(zhí)行的過程中保證其效果，形成良性的保險方案管理循環(huán)，成為企業(yè)當(dāng)前亟待解決的課題。近年來越來越多的企業(yè)制定了系統(tǒng)化的員工健康管理方案，但仍有相當(dāng)比例的企業(yè)采取較為零散的健康福利策略。1.貴公司否制定系統(tǒng)的員工健康管理方案6054.17%52.30%

51.22%5043.75%41.46%4037.35%30208.05%7.32%1.04%102.30%1.04%0.00%02022（N=174）2023（N=164）2024（N=192）A.有，完的員工健康福利管理策略【有體系化的規(guī)劃、目標(biāo)、實(shí)施和效果評估】B.有，僅為較零散的員工健康福利管理策略【例如只購買健康福利項(xiàng)目和服務(wù)】C.除法定福利外不購買其他項(xiàng)目D.不楚2ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture6088.54%82.93%5074.15%40302011.49%8.53%6.25%1010.34%

8.54%4.02%5.21%0.00%0.00%02022（N=174）2023（N=164）2024（N=192）A.增加B.持平C.下降D.不楚整體來，大多數(shù)企業(yè)在2024年選擇維持健康福利預(yù)的穩(wěn)定，只有少數(shù)企業(yè)進(jìn)行了調(diào)整。這反映了在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)更傾向于保守的預(yù)管理策略。時，企業(yè)對健康福利預(yù)的管理越來越明確。3未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理3.1.貴公司本財年健康福利在哪些方做了預(yù)算調(diào)整（N=192）A.體檢預(yù)55.21%B.保預(yù)52.63%C.健康理念貫經(jīng)費(fèi)8.33%D.健康活動管理預(yù)22.92%E.健康場所營造及搭建預(yù)12.50%F.健康福利管理數(shù)字化7.29%G.HRA【健康風(fēng)險評估】預(yù)4.17%H.企業(yè)醫(yī)務(wù)室/醫(yī)生咨詢預(yù)8.33%I.高端醫(yī)療預(yù)4.17%J.EAP費(fèi)用7.29%3.2具體如何調(diào)整預(yù)算的？N題目\選項(xiàng)預(yù)上升預(yù)下降106A.體檢預(yù)69.81%30.19%101B.保預(yù)70.44%29.56%16C.健康理念貫經(jīng)費(fèi)75.00%25.00%44D.健康活動管理預(yù)59.09%40.91%24E.健康場所營造及搭建預(yù)75.00%25.00%14F.健康福利管理數(shù)字化57.14%42.86%8G.HRA【健康風(fēng)險評估】預(yù)100.00%0.00%16H.企業(yè)醫(yī)務(wù)室/醫(yī)生咨詢預(yù)12.50%87.50%8I.高端醫(yī)療預(yù)50.00%50.00%14J.EAP費(fèi)用85.71%14.29%從數(shù)據(jù)中可以2024年健康福利預(yù)調(diào)整的重點(diǎn)加大體檢和保險方的，在所有健康福利預(yù)調(diào)整項(xiàng)目中，保預(yù)算的上調(diào)幅度最高，有70.44%的企業(yè)增加了這一項(xiàng)預(yù)算。一方，本次調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在企業(yè)健康福利體系中，各類保險產(chǎn)包括意外險、醫(yī)療險、健康險和責(zé)任險等占據(jù)重地位，采購比例遍較高。這反映出企業(yè)非常重視通過保險為員工提供全的風(fēng)險保障。另一方，在本財年的健康福利預(yù)調(diào)整中，業(yè)保險預(yù)的上調(diào)幅度最大，高于其他項(xiàng)目。這進(jìn)一步印證了企業(yè)日益重保險在員工健康保障中的作用，愿意加大在這一領(lǐng)域的入。所以，無論從多元化的保險采購情況，還從預(yù)算調(diào)整的角度來，保險都已成為企業(yè)健康福利體系中最為重的一環(huán)。企業(yè)遍希望通過購買多種類型的保險產(chǎn)品，為員工構(gòu)筑全方位的健康風(fēng)險保障網(wǎng)，并愿意持續(xù)加大在這一領(lǐng)域的投入力度。4ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture2023年研究側(cè)重與本屆重點(diǎn)調(diào)研主題調(diào)研重點(diǎn)?主以保為核心，通過市場開展情況以及與往年數(shù)據(jù)的對比進(jìn)2023企業(yè)健康行呈現(xiàn)福利調(diào)研?分析市場整體趨勢與變化的因2023企業(yè)高端健康?從高端健康的角度出發(fā)，展示各項(xiàng)高端健康福利的開展情況福利調(diào)研?聚焦于高端醫(yī)療保險的配置方法通過智會2023年企業(yè)健康福利相關(guān)的調(diào)研報告，我們發(fā)現(xiàn)保險領(lǐng)域確實(shí)企業(yè)非常關(guān)注的重點(diǎn)，但針對保險本身，此前的報告內(nèi)容在以下方鮮有提及：?雖展示了企業(yè)不保險種類的采購情況，但未深入分析企業(yè)在保險規(guī)劃設(shè)計上的考量因素以及供應(yīng)商如何賦能企業(yè)保險方案設(shè)計。?高端健康福利調(diào)研關(guān)注高端醫(yī)療保險，但未觸及整體保險方案的靈活性和個性化設(shè)計趨勢，以及在企業(yè)整體保險方案執(zhí)行管理上的問題。?兩份報告均未涉及保險方案設(shè)計與執(zhí)行管理的策略和最佳實(shí)踐。過去報告?zhèn)戎夭⑽瓷婕啊r，在前期市場診斷中，我們發(fā)現(xiàn)HR們在企業(yè)保險方案中存在以下困惑和疑慮：?在保險產(chǎn)和選擇合適的供應(yīng)；對如何平衡多重考量因素（員工需求、成本等）進(jìn)行方案設(shè)計也感到疲于應(yīng)對。?不少HR雖然購買了多種保險，但缺乏整體統(tǒng)籌規(guī)劃，存在重復(fù)購買或保障缺口；日常運(yùn)營環(huán)節(jié)管理流程冗長繁瑣，各方分工不明確導(dǎo)致效率低下，在落地執(zhí)行與管理方存在挑戰(zhàn)。因此，我們決定在今年專門開展"企業(yè)保險設(shè)計與管理"的調(diào)研，以彌補(bǔ)過往報告的缺失，滿足市場實(shí)際需求。一方，我們期望通過市場數(shù)據(jù)對標(biāo)，觀察企業(yè)保險的定位與現(xiàn)狀。通過對標(biāo)分析，企業(yè)能夠了解市場整體的保險方案情況，對自身方案的優(yōu)缺點(diǎn)有更全的認(rèn)識。其次，我們將探討企業(yè)如何科學(xué)設(shè)計并高效管理保從而幫助企業(yè)建立循證決策和持續(xù)改進(jìn)的保險管理體系。5未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理報告思路與框架一覽前言中，客觀數(shù)據(jù)表明保險是險的設(shè)計與管理，而市場聲音表企業(yè)健康管理體系中最為重視明在保險的設(shè)計與管理方存在的內(nèi)容困惑與需求+一：保險定位與現(xiàn)狀：（一）從企業(yè)健康管理中保險的定位其重程度（二）通過保險的內(nèi)容、個性化與靈活性情況保險現(xiàn)狀二：保險方案設(shè)計與管理（一）通過企業(yè)與供應(yīng)的雙視角，方案設(shè)計因素如何考量，供應(yīng)又如何予以助力（二）方案落地執(zhí)行中如何保持其持續(xù)性，HR又該擔(dān)當(dāng)哪些角色與職責(zé)（三）數(shù)字化工具如何在方案執(zhí)行中予以助力：保險平臺該具有哪些功能，保險數(shù)據(jù)又如何發(fā)揮作用（四）如何與供應(yīng)打好組合拳，建立行之有效的保險福利生態(tài)系統(tǒng)6ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureKeyFindings以下主發(fā)現(xiàn)僅對本次研究的數(shù)據(jù)結(jié)果進(jìn)行匯總。此外，報告末尾會附有總結(jié)/解決方案。企業(yè)保險定位與現(xiàn)狀八成企業(yè)將保險視為整體健康管理方案中重的組成部分?78.05%的公司認(rèn)為保險在其健康管理方案中占據(jù)重地位。?棄某些非保險類福利項(xiàng)，以強(qiáng)化對保險本身的入和管理（34.96%）”。雖然有九成企業(yè)為員工提供了業(yè)保險，但保險方案的靈活性和個性化程度并不高?90.63%的公司為員工購買了除法定福利外的保險。?保險內(nèi)容方，補(bǔ)充醫(yī)療保險（88.51%）占據(jù)首位，其次為意外身故/傷殘險（74.71%）和意外醫(yī)療險（60.92%）。得注意的，為員工購買定期壽險的企業(yè)比例升最明顯，由2023年的9.38%上升至2024年的31.03%。?在保險方案分層提供方，定統(tǒng)一方案占主導(dǎo)地位（43.62%）；按職級分層設(shè)計占比36.91%。?保險方案靈活性方程度仍然較低，67.79%的企業(yè)保險方案不具有靈活性。?在具有一定靈活性的企業(yè)中，保額升級最常見的自費(fèi)升級方式，選擇比例為50.00%。保險方案設(shè)計與管理在設(shè)計保險方案時，企業(yè)最重視保險費(fèi)用的合理性和覆蓋范的全性?在進(jìn)行保險方案設(shè)計時，控制保險費(fèi)用的合理性（71.26%）和確保保險覆蓋范的全性（62.07%）是被企業(yè)考慮最多的兩大核心因素；此外，保險方案的可持續(xù)性（37.93%）、靈活性和適應(yīng)性（31.03%）也受到高度重視。?企業(yè)在與外部保險供應(yīng)合作時，最重視的供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)（排名第一），以及其定制化服務(wù)能力（排名第二）。企業(yè)保險方案執(zhí)行管理?在確保方案可持續(xù)性方，“簡化保險理賠流程”被企業(yè)認(rèn)為最需關(guān)注的方，排名第一；“落實(shí)方案細(xì)節(jié)和條款”以及“定期評估方案效果”，兩者并列排名第二。?在HR角色與職責(zé)方56.32%的HR在企業(yè)業(yè)保險管理中的核心職責(zé)集中于前端需求分析，51.72%在于后續(xù)方案落實(shí)推廣和執(zhí)行協(xié)調(diào)環(huán)節(jié)，45.98%的HR需協(xié)助員工理賠。?在保險數(shù)字化平臺方，最受平臺管理員關(guān)注的功能包括：在線保、保全、管理（63.22%）、隨時增減員工（54.02%）；最受員工關(guān)注的功能包括：急速理賠和小額快賠服務(wù)（63.22%）、在線問診和配藥（55.17%）。?在保險理賠數(shù)據(jù)分析方，80.46%的企業(yè)會獲取并關(guān)注整體的使用率、理賠情況分析報告，并于此進(jìn)行方案的迭代，但能做到將這些數(shù)據(jù)與人力資數(shù)據(jù)相結(jié)合的企業(yè)只有18.39%。?保險方案落地管理中，和供應(yīng)數(shù)據(jù)與企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)難以打通（27.59%）。?企業(yè)在保險供應(yīng)選擇上明顯偏好傳統(tǒng)第三方經(jīng)紀(jì)公司，占比50.57%，而直接選擇保險公司的占41.38%；在合作挑戰(zhàn)方，預(yù)限制最主的問題（70.11%）。7未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理企業(yè)保險定位與現(xiàn)狀（一）保險定位4.在整體員工健康管理方案規(guī)劃中，保險的重性為？（N=192）2.44%19.51%78.05%A.重要B.中等C.不重要?保險在企業(yè)整體健康管理方案規(guī)劃中被絕大多數(shù)公司視為重的組成部分有78.05%的公司認(rèn)為保險福利在其健康福利方案中占據(jù)重地位，這表明大多數(shù)企業(yè)認(rèn)識到保險對于員工健康保障的重性，并將其作為健康方案的核心內(nèi)容。5.您企業(yè)在整體健康福利方案中，否有針對保險進(jìn)行調(diào)整？（N=192）38.54%61.46%A.，進(jìn)行了調(diào)整B.否，沒有調(diào)整8ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture6.以下哪種描述更符合您企業(yè)保險福利的調(diào)整現(xiàn)狀？（N=118）A.舍棄某些非保險類福利項(xiàng)，以強(qiáng)20.63%34.96%化對保險本身的入和管理B.在不動其他非保險類福利項(xiàng)的情況下，增加了一些保險項(xiàng)目C.替換了一些現(xiàn)有的保險項(xiàng)目D.增加了保險福利的覆蓋范24.66%增加覆蓋到員工家屬，部分高管19.75%福利覆蓋到更多員工等】不難發(fā)現(xiàn)，在整體健康福利方案中，六成以上（61.46%）的企業(yè)對保險方案進(jìn)行了調(diào)整。其中，大多數(shù)企業(yè)在保持非保險類福利穩(wěn)定的時，通過增加保險項(xiàng)目、替換現(xiàn)有項(xiàng)目、或擴(kuò)大保險覆蓋范來調(diào)整其保險福利。這體現(xiàn)了幾個趨勢：一保險在整個健康管理體系中的地位更加突出；二企業(yè)愿意投入更多資源到保險領(lǐng)域；三企業(yè)希望擴(kuò)大保險的覆蓋，使更多員工和家屬能夠獲益。，38.54%的企業(yè)表示它們沒有對保險福利進(jìn)行調(diào)整，我們針對那些暫未調(diào)整過保險福利的企業(yè)進(jìn)行了訪談，咨詢了多位HR的法。結(jié)合他們的實(shí)際情況，企業(yè)沒有進(jìn)行調(diào)整的主個方：成本控制壓力過大：一些HR表示，部分企業(yè)由于整體預(yù)控制較為嚴(yán)格，暫時難以增加保險福利的入支出，只能維持現(xiàn)有的保險方案不變?，F(xiàn)有方案能夠暫時滿足需求：有HR認(rèn)為，其現(xiàn)行的保險福利方案能較好地覆蓋當(dāng)下的主需求，短期內(nèi)暫無必作出大的調(diào)整。人力資源在保險方不少HR部門缺乏評估優(yōu)化保險方案的專業(yè)能力，對保險產(chǎn)的認(rèn)知也不夠深入，制約了調(diào)整工作的開展。傳統(tǒng)觀念和慣性思維的影響：企業(yè)長期延續(xù)的保險方案習(xí)慣導(dǎo)致了一定的慣性思維，不愿輕易改變現(xiàn)狀，對新保險方案也缺乏足夠信心。此外，可能有企業(yè)正處于評估和權(quán)衡各種新興保險產(chǎn)的過程中，目前仍在觀望期未作調(diào)整決策?？梢姡杀緣毫?、需求暫可滿足、專業(yè)能力不足、觀念慣性以及方案評估等多重因素，都可能導(dǎo)致部分企業(yè)暫未對保險福利進(jìn)行調(diào)整的因。9未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理定量數(shù)據(jù)顯示，78.05%的企業(yè)認(rèn)為保險在整體健康福利方案中占據(jù)重地位，61.46%的企業(yè)對保險方案進(jìn)行了調(diào)整。這些數(shù)據(jù)反映了保險在企業(yè)健康福利中的重地位。而定性案例則進(jìn)一步闡明了企業(yè)如此重視保險、持續(xù)加大入的現(xiàn)實(shí)考量和深層動因：實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展循環(huán)，推動企業(yè)整體發(fā)展，與數(shù)據(jù)顯示的調(diào)整保險、擴(kuò)大覆蓋范的目的高度一致。因此，我們將呈現(xiàn)這些企業(yè)保險實(shí)踐的具體案例：定量數(shù)據(jù)體現(xiàn)了保險在企業(yè)中的價定位，而定性案例解析了企業(yè)后的現(xiàn)實(shí)訴求，幫助讀者全把握企業(yè)重視保險的緣由和意圖。案例導(dǎo)覽與精粹美爾森?核心且礎(chǔ)的組成部分，它為員工提供了一種安心感和保障X公司?確保員工在遇到健康問題或意外時，個人及家庭能得到經(jīng)濟(jì)支持Y公司?業(yè)保險定位為員工風(fēng)險管理的核心工具丁香園?保險在丁香園的健康福利體系中起到了風(fēng)險轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)保障的作用美爾森?企業(yè)投入與正向反饋雖然為員工提供健康保險需企業(yè)進(jìn)行一定員工保險在美爾森的健康福利體系中的定位的投入，但這種投入能夠帶來正向的反饋。員工礎(chǔ)的組成部分，它為員工提供了一種會更加積極地關(guān)注自己的健康，及時處理健康問安心感和保障，使員工能夠更加專注于工作，同題，從而提高工作效率和企業(yè)的整體生產(chǎn)力。時減少了他們的后顧之憂。它不僅為員工提供了必的健康保障，還有助于構(gòu)建積極向上的企業(yè)?正向循環(huán)的促進(jìn)文化，促進(jìn)企業(yè)和員工的共發(fā)展。員工保險不僅僅一項(xiàng)福利，它還能夠促進(jìn)?安心與保障企業(yè)和員工之的正向循環(huán)。員工感到被公司關(guān)心和重誠和積極地為企業(yè)貢獻(xiàn)力量，員工保險為員工提供了一種安全感，讓員工這種積極態(tài)度又會反過來推動企業(yè)的發(fā)展。感到在企業(yè)工作有保障的。這種安心感員工對公司提供福利的直接反饋，也他們能夠積極?不可或缺的一部分心理支撐。員工保險已經(jīng)成為企業(yè)吸引和保留人才的重?健康福利的基礎(chǔ)企業(yè)文化和價觀的體現(xiàn)。它企業(yè)不可或缺的一部分，對于構(gòu)建和諧的勞動關(guān)系和健康保險整個健康福利體系中的基礎(chǔ)，它提升員工滿意度具有重作用。不僅涵蓋了常見的醫(yī)療服務(wù)，還可能包括預(yù)防性醫(yī)療和健康促進(jìn)項(xiàng)目。通過這樣的保險，員工能夠及時排除健康隱患，保持良好的工作狀態(tài)。10ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureX公司丁香園X公司長期以來一直為員工提供業(yè)保險作業(yè)保險占據(jù)了員工健康福利的核心地位。為礎(chǔ)的健康福利。這項(xiàng)福利被視為員工安心工它不僅為員工提供了本的醫(yī)療保障，還在一定作的重保障，能夠給予員工必的安全感，確程度上減輕了員工因健康問題而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)壓保他們在遇到健康問題或意外時，個人及家庭能力。保險在丁香園的健康福利體系中起到了風(fēng)險得到經(jīng)濟(jì)支持，減輕潛在的財務(wù)負(fù)擔(dān)。轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟(jì)保障的作用。Y公司Y公司中區(qū)將業(yè)保險定位為員工風(fēng)險管理的核心工具，通過提供差異化的保險方案來滿足不級別員工的具體需求。在制定和更新保險政策時，公司會綜合考慮市場標(biāo)準(zhǔn)、理賠數(shù)據(jù)分析以及公司的財務(wù)和業(yè)務(wù)狀況，確保保險計劃既能有效覆蓋員工的潛在健康風(fēng)險，又符合公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略。除以上實(shí)踐案例外，保險極客專家針對保險在企業(yè)健康管理中的定位，以及企業(yè)為何開展保險福利等問題，給出了以下察：楊森：保險極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師?保險在企業(yè)健康管理中的定位企業(yè)在不發(fā)展階段對保險福利的定位有所不。在初創(chuàng)期，企業(yè)更傾向于提供激型福利，如團(tuán)建獎勵和獎金，以穩(wěn)定業(yè)務(wù)和團(tuán)隊(duì)。隨企業(yè)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定和增長，企業(yè)會逐漸重視保險福利，考慮社會責(zé)任和用工風(fēng)險，從而將保險福利作為員工福利計劃的重組成部分。極客在與初創(chuàng)企業(yè)合作時觀察到，這些企業(yè)通常在有了穩(wěn)定收入和團(tuán)隊(duì)預(yù)期之后，才開始考慮引入保險福利。而成熟企業(yè)則可能引入高端保險產(chǎn)以支持關(guān)鍵員工。HR在制定福利計劃時，會考慮在有限預(yù)內(nèi)最大化風(fēng)險覆蓋入產(chǎn)出比。此外，企業(yè)通過額外的保險福利展示對員工健康的關(guān)懷，幫助員工抵御潛在的健康風(fēng)險，這與企業(yè)文化和對員工福利的重視密切相關(guān)。汪騰華：保險極客CRO，中精算師，中精算師協(xié)會會員，特許金融分析師?為什么企業(yè)選擇業(yè)保險？作為薪酬體系的補(bǔ)充，通過滿足員工個性化的健康和風(fēng)險保障需求，提升員工的整體福利體驗(yàn)。相較于其他類型的福利，業(yè)保險因其針對性和成本效益，能夠有效地界定員工需求并提供相應(yīng)的保障，從而成為企業(yè)在有限預(yù)內(nèi)優(yōu)化員工福利計劃的重選項(xiàng)。個性化需求滿足：業(yè)保險能夠根據(jù)員工的個人健康狀況和風(fēng)險偏好提供定制化的保障，滿足員工的個性化需求，這與按需分配的則相契合。薪酬福利的補(bǔ)充：薪酬通常于員工的工作表現(xiàn)和職級，而業(yè)保險作為一種福利，可以補(bǔ)充薪酬體系，為員工提供額外的風(fēng)險保障，增強(qiáng)員工對企業(yè)的歸屬感和滿意度。11未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理（二）企業(yè)員工保險現(xiàn)狀此部分，我們會審視企業(yè)提供的保險種類，包括但不限于醫(yī)療保險、生育保險、重大疾病險等，以評估其保障的全性。其次，我們將分析保險方案否能夠根據(jù)不員工群體的需求提供定制化選項(xiàng)，以及否具有足夠的靈活性來適應(yīng)員工多變的保險需求。7.貴公司否為員工購買保險福利（除法定福利外）（N=192）9.37%90.63%A.是B.否?九成以上的公司選擇為員工提供超出法定求的保險福利有90.63%的公司為員工購買了除法定福利外的保險。這一高比例表明絕大多數(shù)參與調(diào)研的公司認(rèn)識到業(yè)保險在提升員工福利、增強(qiáng)風(fēng)險保障以及吸引和留住人才方的重作用。而近一成的企業(yè)沒有為員工提供超出法定求的保險福利，對此，保險極客專家認(rèn)為：楊森：保險極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況：部分企業(yè)可能因?yàn)楫?dāng)前的經(jīng)營狀況或發(fā)展階段，未達(dá)到可以為員工提供額外業(yè)保險福利的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。成本控制問題：一些企業(yè)曾嘗試提供業(yè)保險，但成本的無節(jié)制增長導(dǎo)致超出預(yù)，缺乏靈活性的方案使得企業(yè)難以持續(xù)承擔(dān)，最終不得不停止該福利。預(yù)算與資源有限：預(yù)有限的企業(yè)臨如何在不多的預(yù)內(nèi)設(shè)計出既滿足員工需求又具有成本效益的保險方案的挑戰(zhàn)。12ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險責(zé)任與方案8.貴公司保險方案包含選項(xiàng)2024N=1742023N=1282022N=61A.補(bǔ)充醫(yī)療保險-門、急診及住院保障88.51%68.75%85.25%B.補(bǔ)充醫(yī)療保險-生育保障41.38%34.38%42.62%C.高端醫(yī)療保險（除百萬醫(yī)療保險外）37.93%18.75%6.56%D.百萬醫(yī)療保險8.05%6.25%14.75%E.定期壽險31.03%9.38%11.48%F.意外險（傷殘、身故）74.71%87.50%67.21%G.意外險（醫(yī)療、住院）60.92%81.25%57.38%H.重大疾病險62.07%59.38%49.18%?企業(yè)保險正朝更加注重“定期壽險”（31.03%）的方向發(fā)展從2024年本身數(shù)據(jù)分析：醫(yī)療保險仍然重中之重2024年，補(bǔ)充醫(yī)療保險（88.51%）占據(jù)首位，可見企業(yè)最關(guān)注為員工提供礎(chǔ)醫(yī)療保障。意外風(fēng)險防范至關(guān)重。意外身故/傷殘險（74.71%）和意外醫(yī)療險（60.92%）的覆蓋率也很高，說明預(yù)防意外風(fēng)險企業(yè)的另一重點(diǎn)。重大疾病保障日益重視。重大疾病險的覆蓋率達(dá)62.07%，反映企業(yè)開始更多重視此類重大健康風(fēng)險的保障。2022-2024年數(shù)據(jù)變化對比分析：高端醫(yī)療保險快速增長。與2022年6.56%年高達(dá)視，并體現(xiàn)了對其提供更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障的趨勢。定期壽險持續(xù)攀升。2024年達(dá)31.03%，比2022年11.48%大幅增長，說明財富型壽險在企業(yè)保障體系中地位不斷上升。13未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理針對此數(shù)據(jù)，保險極客專家給出了以下察：楊森：保險極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師補(bǔ)充醫(yī)療保險的覆蓋率在23年下降至68.75%，主由于疫情導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)壓力迫使企業(yè)優(yōu)先保障核心業(yè)務(wù)，暫時減少員工福利入。隨經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，今年的覆蓋率迅速回升至88.51%，反映出企業(yè)對員工福利的重視恢復(fù)。高管人員的健康，因?yàn)樗麄兊慕】抵苯佑绊懫髽I(yè)運(yùn)營。疫情對企業(yè)經(jīng)濟(jì)狀況和福利政策產(chǎn)生了顯著影響，但隨疫情緩解，企業(yè)開始恢復(fù)對員工福利的入，尤其對核心員工的健康保障。我們發(fā)現(xiàn)，企業(yè)保險正朝更加注重重大疾病、家庭財富規(guī)劃、嚴(yán)重風(fēng)險防范的方向發(fā)展，目的從員工個人及家庭的全方位需求出發(fā)，為其提供更全、長遠(yuǎn)和高質(zhì)量的保障：?重視重大疾病風(fēng)險防范：重大疾病險的覆蓋率持續(xù)上升，反映出企業(yè)和員工對重大疾病風(fēng)險的重視程度與日俱增。重大疾病不僅關(guān)乎個人，更關(guān)系到整個家庭，往往需長期治療，給員工及家人帶來沉重負(fù)擔(dān)。因此，重疾險不僅保障員工個人，更對整個家庭的有力保障。?加強(qiáng)財富規(guī)劃的長期保障：定期壽險覆蓋率大幅上升，顯示企業(yè)開始更加重視為員工提供長期的財富。這反映出企業(yè)期望為員工及其家人提供全方位、長遠(yuǎn)的保駕護(hù)航。?優(yōu)化意外風(fēng)險防范結(jié)構(gòu)：意外身故/傷殘險覆蓋率保持較高水平，但意外醫(yī)療險覆蓋率有所下降。這說明企業(yè)在意外風(fēng)險防范方，更傾向于保障嚴(yán)重的身故和傷殘風(fēng)險，而對一般意外醫(yī)療保障相對降低重視程度，可見企業(yè)對于風(fēng)險防范策略進(jìn)行了優(yōu)化與調(diào)整。14ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險方案個性化與靈活性情況9.貴司否會根據(jù)職級/年齡/司齡劃分保險的不方案選項(xiàng)2024N=1742023N=1282022N=61A.定方案，所有人方案一致43.62%45.31%39.61%B.按職級分為不方案36.91%50.00%53.90%C.按年齡分為不方案7.38%//D.按司齡分為不方案4.03%//?定統(tǒng)一和按職級分層這兩種做法在企業(yè)保險方案設(shè)計中最為常見2024年數(shù)據(jù)分析：遍（36.91%），超過1/3的企業(yè)會根據(jù)員工職級設(shè)計差異化的保方案。跨年度數(shù)據(jù)對比分析：本持平，未出現(xiàn)明顯波動變化。按職級分層設(shè)計比例有所下降，2024年36.91%，相比2022年53.9%有較大降幅，說明這種做法的及程度正在減弱。不難發(fā)現(xiàn)，2024年定統(tǒng)一方案和按職級分層設(shè)計這兩種做法在企業(yè)中最為常見。而通過對比歷年數(shù)據(jù)變化，我們發(fā)現(xiàn)差異化設(shè)計的趨勢或正在簡化，定統(tǒng)一方案可能將逐步成為主流。10．保險方案靈活性情況A.無靈活性，不可選擇保險種類也不可升級與轉(zhuǎn)贈家屬等67.79%N=118B.在一定額度下可以自主選擇保險種類17.45%C.在一定額度下可以在單一險種上進(jìn)行升級15.44%N=56D.在覆蓋范上有較高的靈活性，可以轉(zhuǎn)贈家屬4.03%?企業(yè)保方案整體的靈活性程度較低從靈活性的情況來，目前整體的靈活性程度仍然較低，67.79%的企業(yè)保險方案并沒有靈活性。在另外32.21%保險方案有一定靈活性的企業(yè)中，則以允許險種升級、保險種類增加等方式，給員工提供更高的靈活性，也有4.03%的參調(diào)企業(yè)允許員工將保方案轉(zhuǎn)贈給家屬。15未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理針對此數(shù)據(jù)，保險極客專家認(rèn)為：楊森：保險極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師近七成的企業(yè)保險方案不具有靈活性，這主緊張，導(dǎo)致決策層在福利資上持保守態(tài)度。經(jīng)濟(jì)壓力使得企業(yè)更傾向于統(tǒng)一管理以簡化流程和降低成本。業(yè)保險的金融屬性意味預(yù)與使用情況緊密相關(guān)，使用頻率和賠付歷史會影響下一年度的保險費(fèi)用。此外，一些供應(yīng)可能提供的傳統(tǒng)或有限的方案選擇也減少了HR在制定保險計劃時的靈活性。這些因素共作用，導(dǎo)致企業(yè)難以為員工提供多樣化和個性化的保險福利選項(xiàng)。11.貴公司保險方案中可自費(fèi)升級的情況為（N=56）6.82%A.保額升級25.00%50.00%B.賠付比例升級C.可實(shí)現(xiàn)種類跨度升級，補(bǔ)充醫(yī)療可升級為百萬醫(yī)療/高端醫(yī)療D.保障項(xiàng)目升級，例如補(bǔ)充醫(yī)療方案擴(kuò)展重大疾病保障責(zé)任險18.18%11.1貴公司保險方案中允許連帶家屬情況為補(bǔ)充補(bǔ)充意外險意外險醫(yī)療保險高端重大醫(yī)療保險定期壽險（傷殘、【醫(yī)療、-門、急診醫(yī)療保險疾病險-生育保障身故）住院】及住院保障N54221216383632連帶子女77.78%13.89%16.67%19.44%52.78%47.22%55.56%連帶配偶72.22%25.00%19.44%19.44%44.44%38.89%61.11%連帶父母50.00%11.11%13.89%13.89%38.89%44.44%38.89%16ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture?在保險自費(fèi)升級方，企業(yè)更傾向于提供保障項(xiàng)目的自費(fèi)升級，如重大疾病保障責(zé)任險在具有一定靈活性的企業(yè)中，保額升級最常見的自費(fèi)升級方式，選擇比例為50.00%。這種做法允許員工通過個人支付更高保費(fèi)，獲得更高的保險金額保障。25.00%的企業(yè)允許員工自費(fèi)跨度升級，如從補(bǔ)充醫(yī)療保險升級到百萬醫(yī)療或高端醫(yī)療保險，提供了更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療保障選擇。18.18%的企業(yè)提供自費(fèi)賠付比例升級的選擇，即員工可自費(fèi)獲得更高的賠付比率，受更好的理賠權(quán)益。連帶家屬情況方，補(bǔ)充醫(yī)療保險等常規(guī)保障險種中，企業(yè)傾向于允許員工連帶子女和配偶，連帶比例較高。而生育保障、定期壽險等殊保險產(chǎn)中，允許連帶家屬的比例則較低。重大疾病險方，企業(yè)遍重視為員工及直系親屬提供保障。，目前自費(fèi)升級還一個相對小眾的做法，可能受到成本、運(yùn)營等多方因素的制約。定量數(shù)據(jù)顯示，雖然大多數(shù)企業(yè)為員工提供了業(yè)保險，但保險方案的靈活性和個性化程度有待提高。固定統(tǒng)一方案和按職級分層設(shè)計占主導(dǎo)地位，而允許員工自主選擇保險種類、升級保額等靈活選項(xiàng)的企業(yè)相對較少。然而，以下企業(yè)案例則展示了部分公司正努力打破傳統(tǒng)僵化模式，逐步加大對保險方案的優(yōu)化調(diào)整力度，以更好滿足員工多元化需求。因此，我們接下來將呈現(xiàn)這些企業(yè)保險實(shí)踐案例的具體內(nèi)容：通過X公司針對通員工和高管分別提高壽險保額和增加高端醫(yī)療保險的做法，我們可以到企業(yè)為增強(qiáng)公司則優(yōu)化高管保險等，旨在平衡各員工群體需求；丁香園的案例則展示了企業(yè)如何基于員工結(jié)構(gòu)變化、理賠數(shù)據(jù)等動態(tài)信息及時調(diào)整保險策略，在費(fèi)用和體驗(yàn)之尋求平衡。晰地但個別企業(yè)已經(jīng)開始從員工多元需求出發(fā)，通過優(yōu)化內(nèi)容、擴(kuò)展覆蓋、增加靈活選項(xiàng)等多種手段，努力實(shí)現(xiàn)保險個性化，為不群體量身定制合適的保障方案。此外，以下案例不僅展示了企業(yè)在優(yōu)化保險內(nèi)容、提升靈活性和個性化程度等方的實(shí)踐，時也揭示了它們調(diào)整保險方案的一些深層因和考量因素：企業(yè)調(diào)整保險方案背后，折射出了吸引人才、滿足員工差異化需求、優(yōu)化理賠、規(guī)避風(fēng)險、控制成本等多重現(xiàn)實(shí)考量。這些因和訴求，正推動企業(yè)不斷優(yōu)化完保險方案的動力所在。17未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理案例導(dǎo)覽與精粹?針對通員工的壽險保額增加X公司?引入高端醫(yī)療保險?擴(kuò)展保險服務(wù)范圍?整合地區(qū)差異Y公司?高管保險優(yōu)化?理賠流程優(yōu)化?適應(yīng)員工結(jié)構(gòu)變化丁香園?費(fèi)用與體驗(yàn)平衡?購買補(bǔ)充醫(yī)療保險Z公司?設(shè)置主責(zé)任險?增加定項(xiàng)目下的意外保險X公司?針對通員工的壽險部分：以更好地滿足員工的需求。?高端醫(yī)療保險的引入：針對高級管理人員，X公司今年新增了高端醫(yī)療保險。這種保險覆蓋范更廣，包括公立醫(yī)院的VIP門診、國際診療中心以及私立醫(yī)院，且能夠?qū)崿F(xiàn)報銷。這為高管提供了更加全和優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，提升了保險福利的層次。?保險服務(wù)的擴(kuò)展：X壽險保額提升：于實(shí)際案例，X公司認(rèn)為有的保額不足以應(yīng)對員工意外去世的情況，因此決定提高保額。高端醫(yī)療保險增加：針對高管，X公司增加了高端醫(yī)療保險，考慮到他們的年齡較大和對企業(yè)運(yùn)營的重性，以及為了提升他們的就醫(yī)體驗(yàn)和工作效率。人才吸引與保留：高端醫(yī)療保險作為一項(xiàng)重福利，有助于吸引和留住高管人才，時降低企業(yè)運(yùn)營風(fēng)險。18ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFutureY公司Y公司中國區(qū)的保險內(nèi)容經(jīng)過初期的整合和調(diào)整后，近年來保持了相對穩(wěn)定，主側(cè)重于對現(xiàn)有方案的細(xì)化和改進(jìn)，以更好地適應(yīng)員工的需求和提升服務(wù)質(zhì)量。整合差異：在2014至2015年進(jìn)行中國區(qū)保險整合時，由于各地區(qū)（如北中國區(qū)和南中國區(qū)）的歷而南中國區(qū)則更為務(wù)實(shí)，主針對定崗位提供保險。平衡統(tǒng)一：為了實(shí)現(xiàn)南北區(qū)保險方案的平衡和統(tǒng)一，公司采取了不的調(diào)整策略，即北中國區(qū)保險增速放緩，而南中國區(qū)則快速提升，最終達(dá)到整體的一致性。高管保險優(yōu)化：對于高管層，公司提供了高端醫(yī)療保險，并針對用戶體驗(yàn)、小限額以及保險項(xiàng)目進(jìn)行了優(yōu)化和調(diào)整，以提高保障的明確性和滿意度。理賠流程優(yōu)化：公司還會根據(jù)收到的訴或處理過程中發(fā)現(xiàn)的異常，對低級別員工的理賠流程進(jìn)行細(xì)節(jié)上的優(yōu)化。丁香園?適應(yīng)員工結(jié)構(gòu)變化隨員工年齡層次和性別比例的變化，尤其女性員工比例的上升，保險方案需適應(yīng)這些被動條件的變化。?理賠數(shù)據(jù)分析?費(fèi)用與體驗(yàn)平衡Z公司?保險內(nèi)容補(bǔ)充醫(yī)療保險：除了國家規(guī)定的五險一金以外，公司為部分員工購買了補(bǔ)充醫(yī)療保險。目前，主受益人群為中高層管理者和高層次技術(shù)人員。這種保險旨在提供比本醫(yī)療保險更全的保障，以滿足這些員工更高的醫(yī)療需求。雇Z公司為全體員工購買了進(jìn)一步保障了員工在工作期可能發(fā)生的意外傷害。特定項(xiàng)目下的意外保險：鑒于公司近一年有大型項(xiàng)目在進(jìn)行，從兄弟單位借調(diào)了一部分員工參與項(xiàng)目工作。針對這部分員工，公司額外購買了單獨(dú)的意外保險，以提供額外的保障。19未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理?補(bǔ)充醫(yī)療保險擴(kuò)展公司計劃在下次續(xù)保時將補(bǔ)充醫(yī)療保險的覆蓋范擴(kuò)展到全員。這一決策體現(xiàn)在本年度的財務(wù)預(yù)報告中。?變化因提高員工歸屬感：通過擴(kuò)展補(bǔ)充醫(yī)療保險的覆蓋范，公司希望增強(qiáng)員工的歸屬感和滿意度。補(bǔ)充醫(yī)療保險能夠提供更廣泛的疾病覆蓋，從而提升員工對醫(yī)療保障水平的直觀感受。用工風(fēng)險規(guī)避：主責(zé)任險雖然已經(jīng)覆蓋到全員，包括實(shí)習(xí)生，但它主成本考量：之前的保險福利安排公司財務(wù)狀況的改和對員工福利重視程度的提升，公司正在考慮調(diào)整策略，以實(shí)現(xiàn)更全的員工保障。20ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture保險方案設(shè)計與管理企業(yè)保險方案設(shè)計與管理企業(yè)保險方案設(shè)計方案執(zhí)行與落地管理企業(yè)端考量因素保證方案持續(xù)性供應(yīng)予以助力數(shù)字化平臺管理與數(shù)據(jù)分析應(yīng)用挑戰(zhàn)性問題與解決供應(yīng)管理以上，我們從企業(yè)對保險的定位和實(shí)施現(xiàn)狀兩個層，解析了企業(yè)為何將保險視為健康福利體系的核心關(guān)注點(diǎn)。那么，企業(yè)在具體操作層，如何精心設(shè)計并高效管理保險方案就顯得尤為關(guān)鍵。所以此，我們將對保險方案的設(shè)計與管理內(nèi)容展開研究，并將在節(jié)末尾為讀者萃取出切實(shí)可行的實(shí)操方案。21未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理（一）企業(yè)保險方案設(shè)計企業(yè)端考量因素12.您企業(yè)在設(shè)計保險方案時會考慮哪些因素？【最多選擇三項(xiàng)】（N=174）A.保險費(fèi)用的合理性71.26%B.保險覆蓋范的全性62.07%C.保險方案的可持續(xù)性37.93%D.保險方案的靈活性和適應(yīng)性31.03%E.保險索賠流程的簡性29.89%F.保險方案的市場競爭力10.34%G.保險方案的公平性10.34%H.防止保險濫用的措施8.05%I.供應(yīng)資5.75%?視保險費(fèi)用的合理性和覆蓋范的全性，時方案的靈活性與適應(yīng)性、可持續(xù)性也不容忽視的因素控制保險費(fèi)用的合理性（71.26%）和確保保險覆蓋范的全性（62.07%）被企業(yè)考慮最多的兩大核心因素，反映了企業(yè)在平衡成本和保障之的權(quán)衡。其次，保險方案的可持續(xù)性（37.93%）也受到高度重視。企業(yè)希望方案能夠在相當(dāng)長的一段時期內(nèi)持續(xù)有效，為員工提供穩(wěn)定的長期保障，因此需前瞻性地考慮未來幾年企業(yè)和員工隊(duì)伍的發(fā)展趨勢。此外，保險方案的靈活性和適應(yīng)性（31.03%）也企業(yè)關(guān)注的重點(diǎn)。企業(yè)期望保險方案能夠隨企另一個得重視的因素保險索賠流程的簡性（29.89%）。企業(yè)希望員工在使用保險時能獲得高效捷的理賠服務(wù)，以提升員工的獲得感和對保險方案的滿意度。前兩大考量因素保費(fèi)合理性和覆蓋范全性反映了企業(yè)在設(shè)計保險方案時的本訴求。除此之外，我們從數(shù)據(jù)中還可以出企業(yè)對保險方案靈活性和適應(yīng)性、可持續(xù)性以及賠付利性等因素也非常重視，在咨詢了HR專家后，我們發(fā)現(xiàn)：?關(guān)于靈活性和適應(yīng)性，這不僅體現(xiàn)在可以自費(fèi)升級保障項(xiàng)目(如從補(bǔ)充醫(yī)療升級到重疾)和跨險種升級的選擇上，更重的保險方案本身能否隨企業(yè)發(fā)展和員工需求變化而及時調(diào)整。一個合理的方案應(yīng)具備這種彈性，以適應(yīng)不斷變化的實(shí)際需求。?可持續(xù)性這企業(yè)在設(shè)計保險方案時的一個重前置考量。企業(yè)需齡結(jié)構(gòu)等大的發(fā)展趨勢，制定一個在相當(dāng)長時期內(nèi)都具有持續(xù)適用性的保險大框架，只需在此礎(chǔ)上做小的年度調(diào)整，而不必年年大改。這有助于保持保險服務(wù)的連續(xù)性和穩(wěn)定性。?索賠利性，這直接關(guān)系到員工的獲得感和對保險方案的滿意度。一個設(shè)計合理的保險方案，必然會考慮簡化索賠流程，提升理賠體驗(yàn)。22ProactivePlanning:DesigningandManagingEmployeeInsuranceforaSecureFuture供應(yīng)予以助力13.在設(shè)計保險方案時，您認(rèn)為與外部保險供應(yīng)合作的關(guān)鍵什么？選項(xiàng)排名A.供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)度1B.供應(yīng)的定制化服務(wù)能力2C.與供應(yīng)的溝通和合作效率3D.供應(yīng)的報價4E.供應(yīng)的風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)穩(wěn)健性5F.建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系5G.供應(yīng)的創(chuàng)新能力和靈活度6H.供應(yīng)的牌知名度7?企業(yè)在保險方案設(shè)計時具有追求高質(zhì)量服務(wù)、注重定制化和靈活性、以及尋求長期穩(wěn)定合作伙伴的傾向企業(yè)在與外部保險供應(yīng)合作時，最重視的供應(yīng)的專業(yè)性和信譽(yù)，以及其定制化服務(wù)能力。溝通效率和成本效益也重的考量點(diǎn)，而長期合作關(guān)系和供應(yīng)的穩(wěn)定性及創(chuàng)新能力也受到關(guān)注。相比之下，牌知名度被認(rèn)為相對不重的因素。通過數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)企業(yè)在設(shè)計保險方案和選擇供應(yīng)時，展現(xiàn)出了對成本效益、全保障、定制化而牌知名度在供應(yīng)選擇中也不主考慮因素，這表明企業(yè)更側(cè)重于滿足內(nèi)部需求而非外部競爭壓力。那么，在保險方案設(shè)計時，如何通過企業(yè)與供應(yīng)的雙向視角，在有限的成本下設(shè)計出滿足員工需求的保險方案？具體設(shè)計時又該考量哪些維度？保險極客專家針對以上問題，給出了以下察：楊森：保險極客業(yè)務(wù)服務(wù)中心負(fù)責(zé)人，大健康戰(zhàn)略咨詢專家，企業(yè)福利高級規(guī)劃師?企業(yè)如何在有限的成本下設(shè)計出滿足員工需求的保險方案？在有限成本下設(shè)計保險方案時，企業(yè)首先需確定決策層給出的預(yù)算范，這成為HR規(guī)劃保險福利的基礎(chǔ)。HR會根據(jù)員工的性別、年齡分布以及體檢報告等數(shù)據(jù)，評估員工的整體健康狀況和風(fēng)險，從而決定保險方案的設(shè)計重點(diǎn)。接下來，HR需在體驗(yàn)型和風(fēng)險型保險之做出選擇。體驗(yàn)型保險更注重日常醫(yī)療服務(wù)的捷性和體驗(yàn)，而風(fēng)險型保險則側(cè)重于為員工提供針對重大疾病或意外傷害的高額保障。這種選擇反映了HR對員工福利的不理解和定義。23未雨綢繆，穩(wěn)定未來2024年企業(yè)員工保險的設(shè)計與管理最后，供應(yīng)的專業(yè)度對于提供靈活的保險方案至關(guān)重。資深的供應(yīng)銷人員會根據(jù)HR的具體需求和預(yù)范，提供一到兩套方案，可能包括更偏向風(fēng)險保障的方案和更平衡門診體驗(yàn)的方案。通過與HR的深入溝通和案例分，供應(yīng)幫助HR理解不方案的優(yōu)劣，共找到一個既符合預(yù)又能滿足員工需求的平衡點(diǎn)。?供應(yīng)如何對企業(yè)的保險方案設(shè)計予以賦能？◎供應(yīng)對企業(yè)保險方案設(shè)計的賦能?專業(yè)性與信譽(yù)度：企業(yè)在選擇供應(yīng)時，重視其專業(yè)性和信譽(yù)度，這關(guān)系到供應(yīng)能否提供符合企業(yè)需求的保險方案，并