保險(xiǎn)公司管理規(guī)定(2015年修訂)

保險(xiǎn)公司管理規(guī)定（2015年修訂）第一章總則第一條為規(guī)范保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理行為，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。第三條保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循合法、誠(chéng)信、公平、公正的原則，不斷提高保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量，切實(shí)履行保險(xiǎn)責(zé)任。第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全內(nèi)部管理制度，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理，確保公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)第五條保險(xiǎn)公司應(yīng)設(shè)立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定公司戰(zhàn)略、決策重大事項(xiàng)；監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)及高級(jí)管理層進(jìn)行監(jiān)督；高級(jí)管理層負(fù)責(zé)日常經(jīng)營(yíng)管理。（一）業(yè)務(wù)部門：負(fù)責(zé)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)、銷售、承保、理賠等工作。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)。（三）財(cái)務(wù)部門：負(fù)責(zé)公司資金管理、預(yù)算編制、會(huì)計(jì)核算等工作。（四）人力資源部門：負(fù)責(zé)人力資源規(guī)劃、招聘、培訓(xùn)、考核等工作。（五）合規(guī)部門：負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是否符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部管理制度。（一）具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和管理能力。（三）符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。第三章保險(xiǎn)產(chǎn)品管理（一）符合國(guó)家法律法規(guī)及政策規(guī)定。（二）保險(xiǎn)責(zé)任明確，保險(xiǎn)費(fèi)率合理。（三）有利于保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)。第九條保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售管理，確保銷售過程合規(guī)、透明，不得存在誤導(dǎo)消費(fèi)者行為。第十條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全保險(xiǎn)產(chǎn)品售后服務(wù)體系，為投保人、被保險(xiǎn)人和受益人提供便捷、高效的理賠服務(wù)。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制第十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和報(bào)告。（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估制度。（二）風(fēng)險(xiǎn)控制與應(yīng)對(duì)制度。（三）風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與信息披露制度。第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，確保公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)、有效。第十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)公司內(nèi)部控制制度進(jìn)行評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。第五章監(jiān)督與管理第十五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)督管理，保險(xiǎn)公司應(yīng)主動(dòng)接受監(jiān)管，如實(shí)提供有關(guān)資料。第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求，及時(shí)報(bào)送各類報(bào)表和報(bào)告。第十七條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將依法予以查處，情節(jié)嚴(yán)重的，可依法撤銷其業(yè)務(wù)許可。第六章附則第十八條本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第十九條本規(guī)定自2015年月日起施行。原《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2004年第3號(hào)）同時(shí)廢止。第二章組織架構(gòu)與職責(zé)（續(xù)）第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確各部門之間的職責(zé)劃分，確保各項(xiàng)工作有序進(jìn)行，避免職責(zé)交叉和遺漏。（一）確保公司遵守法律法規(guī)和公司章程。（二）審議公司發(fā)展戰(zhàn)略、年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和重大投資事項(xiàng)。（三）監(jiān)督公司高級(jí)管理層的工作。（一）檢查公司財(cái)務(wù)，對(duì)董事、高級(jí)管理人員的行為進(jìn)行監(jiān)督。（二）對(duì)公司的決策程序和決策執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督。（三）對(duì)損害公司利益的行為提出糾正意見。第三章保險(xiǎn)產(chǎn)品管理（續(xù)）第十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)流程，確保產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)需求相適應(yīng)。第十二條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類管理，根據(jù)產(chǎn)品特點(diǎn)制定相應(yīng)的銷售策略和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)估，對(duì)存在問題的產(chǎn)品及時(shí)進(jìn)行調(diào)整或退出市場(chǎng)。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制（續(xù)）第十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)可能影響公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行預(yù)警。第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部審計(jì)制度，定期對(duì)公司財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制等方面進(jìn)行審計(jì)。第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息安全保障，確保客戶信息和公司商業(yè)秘密的安全。第五章監(jiān)督與管理（續(xù)）第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)主動(dòng)披露公司經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況和重大事項(xiàng)，提高公司透明度。（一）編造虛假信息，誤導(dǎo)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人。（二）進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，損害其他保險(xiǎn)公司或消費(fèi)者的合法權(quán)益。（三）泄露客戶信息，侵犯客戶隱私。（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查。（二）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。（三）要求保險(xiǎn)公司提供相關(guān)資料。（四）對(duì)保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員進(jìn)行約談。第六章法律責(zé)任與糾紛處理（一）責(zé)令限期改正。（二）罰款。（三）限制業(yè)務(wù)范圍。（四）責(zé)令停業(yè)整頓。（五）吊銷業(yè)務(wù)許可證。第二十一條保險(xiǎn)公司與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人發(fā)生糾紛的，應(yīng)當(dāng)積極協(xié)商解決。協(xié)商不成的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。第七章附則第二十二條本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司，包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。第二十三條本規(guī)定自2015年月日起施行。此前發(fā)布的規(guī)定與本規(guī)定不一致的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。第二十四條本規(guī)定的解釋權(quán)歸中國(guó)保監(jiān)會(huì)所有。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照本規(guī)定的要求，不斷完善內(nèi)部管理制度，提高公司治理水平，為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展貢獻(xiàn)力量。第五章監(jiān)督與管理（續(xù)）第二十條中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為、業(yè)務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面進(jìn)行評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果向社會(huì)公布。第二十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)積極配合中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管工作，提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的資料，不得拒絕或阻礙中國(guó)保監(jiān)會(huì)的檢查和調(diào)查。第二十二條保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)建立投訴處理機(jī)制，公開投訴渠道，確保投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益得到及時(shí)有效的保護(hù)。第六章信息披露與報(bào)告第二十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的要求，及時(shí)向社會(huì)公眾披露公司的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)成果、重大事項(xiàng)等信息。（一）公司治理結(jié)構(gòu)及其變化情況。（二）公司高級(jí)管理人員變動(dòng)情況。（三）公司重大投資、并購(gòu)活動(dòng)。（四）公司風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第二十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)確保信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。第七章獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰第二十六條中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以對(duì)遵守本規(guī)定，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展作出突出貢獻(xiàn)的保險(xiǎn)公司給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。（一）警告。（二）罰款。（三）限制業(yè)務(wù)活動(dòng)。（四）責(zé)令撤換負(fù)有直接責(zé)任的高級(jí)管理人員。（五）吊銷業(yè)務(wù)許可證。第二十八條保險(xiǎn)公司對(duì)處罰決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟。第八章救濟(jì)措施（一）要求保險(xiǎn)公司增加資本金。（二）限制保險(xiǎn)公司支付紅利、薪酬和其他非必要支出。（三）責(zé)令保險(xiǎn)公司停止部分或全部新業(yè)務(wù)。（四）指定其他保險(xiǎn)公司接管或重組。第三十條保險(xiǎn)公司應(yīng)制定應(yīng)急預(yù)案，對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行預(yù)防和應(yīng)對(duì)，確保公司持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。第九章附則第三十一條本規(guī)定未盡事宜，按照國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)執(zhí)行。第三十二條本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第三十三條本規(guī)定