探討強(qiáng)化中小銀行績(jī)效考核的路徑和方法

引言隨著外部金融環(huán)境監(jiān)管日益趨嚴(yán)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)持續(xù)激烈，宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和指標(biāo)值影響深遠(yuǎn)，中小銀行須以績(jī)效考核管理變革為起點(diǎn)，從機(jī)制、制度及體系上通過(guò)正面引導(dǎo)和反面約束的有機(jī)結(jié)合，有效強(qiáng)化中小銀行績(jī)效考核的路徑和方法，切實(shí)建立具有競(jìng)爭(zhēng)力和合理公平的績(jī)效考核格局。一、中小銀行績(jī)效考核現(xiàn)狀及存在主要問(wèn)題（一）績(jī)效考核實(shí)施導(dǎo)向不清晰，導(dǎo)致業(yè)務(wù)發(fā)展“時(shí)冷時(shí)熱”從經(jīng)營(yíng)發(fā)展的角度來(lái)看，績(jī)效考核主要目的是通過(guò)建立健全的激勵(lì)機(jī)制實(shí)現(xiàn)內(nèi)部員工綜合能力和企業(yè)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。但在實(shí)際考核實(shí)施中，存在考核實(shí)施導(dǎo)向不明確的情況：一是按部就班地以上級(jí)部門(mén)指標(biāo)和任務(wù)為依據(jù)，在頂層設(shè)計(jì)上“什么指標(biāo)不完成就考核什么”，考核往往過(guò)于強(qiáng)調(diào)短期業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)，考核與發(fā)展規(guī)劃缺乏連貫性，甚至與長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)脫鉤，導(dǎo)致出現(xiàn)“亂指揮”現(xiàn)象，業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)“時(shí)冷時(shí)熱”，甚至出現(xiàn)“斷檔”發(fā)展的情況，讓員工無(wú)所適從，考核實(shí)效大打折扣。二是重量化指標(biāo)設(shè)置而輕考核理念傳導(dǎo)?？己舜蠖嘁匀蝿?wù)指標(biāo)的形式呈現(xiàn)，缺乏對(duì)指標(biāo)設(shè)置背后的初衷、目的及指標(biāo)體系的意義等方面考核理念的傳輸，導(dǎo)致員工對(duì)績(jī)效考核缺乏系統(tǒng)性認(rèn)識(shí)，停留在“任務(wù)下發(fā)”和“任務(wù)完成”單一目標(biāo)與績(jī)效掛鉤的簡(jiǎn)單關(guān)系。三是業(yè)務(wù)管理部門(mén)制定相關(guān)考核指標(biāo)時(shí)主要是從企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的角度出發(fā)，將業(yè)績(jī)與績(jī)效相掛鉤從而促使員工進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷。大多數(shù)指標(biāo)設(shè)計(jì)主要與業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)，較少涉及員工成長(zhǎng)方面指標(biāo)，從而導(dǎo)致考核指標(biāo)失去對(duì)人員及團(tuán)隊(duì)內(nèi)生戰(zhàn)斗的驅(qū)動(dòng)作用，難以在源頭上打造團(tuán)隊(duì)的持久戰(zhàn)斗力。（二）考核流程設(shè)計(jì)扁平，過(guò)程管控力度松散考核流程設(shè)計(jì)聯(lián)動(dòng)性不足，導(dǎo)致不同崗位間的協(xié)作銜接不上，直接影響相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展。考核流程主要按照“制訂考核方案—執(zhí)行考核方案—考核結(jié)果應(yīng)用”三大步驟進(jìn)行，但缺少對(duì)考核方案的解讀及剖析、執(zhí)行過(guò)程中糾正改進(jìn)分析過(guò)程。一方面，導(dǎo)致員工對(duì)考核方案的理解存在偏差，策略出現(xiàn)源頭性失誤。另一方面，部分員工面對(duì)營(yíng)銷考核方案時(shí)往往會(huì)無(wú)所適從，在考核過(guò)程中溝通和反饋不及時(shí)，缺乏持續(xù)有效的過(guò)程管控，考核方案難以貼近實(shí)際情況進(jìn)行優(yōu)化，容易形成源頭偏差和結(jié)果失誤的惡性循環(huán)。（三）考核工具運(yùn)用單一，結(jié)果導(dǎo)向出現(xiàn)偏差績(jī)效考核主要采用目標(biāo)管理的模式，運(yùn)用KPI與獎(jiǎng)懲掛鉤的方式進(jìn)行，是一種通過(guò)外部因素驅(qū)動(dòng)的管理方式。簡(jiǎn)單而言，即是通過(guò)“要員工做什么”“讓員工得到什么”的方式進(jìn)行驅(qū)動(dòng)。但由于人性存在“趨利避害”的特點(diǎn)，單純依賴關(guān)鍵指標(biāo)考核與績(jī)效之間的掛鉤關(guān)系來(lái)促使員工主動(dòng)營(yíng)銷，容易讓部分人產(chǎn)生“獎(jiǎng)勵(lì)依賴癥”，過(guò)度將獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)作驅(qū)動(dòng)力和目的，導(dǎo)致不設(shè)置獎(jiǎng)勵(lì)就不干活或者應(yīng)付了事，考核初衷和目標(biāo)出現(xiàn)錯(cuò)位。同時(shí)，績(jī)效考核以營(yíng)銷業(yè)績(jī)作為關(guān)鍵指標(biāo)，以獎(jiǎng)懲為考核結(jié)果落腳點(diǎn)，容易形成一種重結(jié)果導(dǎo)向、輕過(guò)程評(píng)估的格局，員工努力的過(guò)程往往容易被忽視，不利于持久驅(qū)動(dòng)員工攻堅(jiān)克難、迎難而上。二、健全績(jī)效考核機(jī)制，提升績(jī)效管理水平結(jié)合中小銀行運(yùn)營(yíng)實(shí)際與發(fā)展戰(zhàn)略的需要，逐步建立與發(fā)展戰(zhàn)略相匹配，對(duì)內(nèi)外部具有公平性及競(jìng)爭(zhēng)力，科學(xué)而規(guī)范的績(jī)效考核機(jī)制。以“以能定薪、以績(jī)定獎(jiǎng)”為原則，重實(shí)績(jī)、重貢獻(xiàn)，形成有效激勵(lì)，引導(dǎo)員工為實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)而共同努力。（一）完善績(jī)效考核管理架構(gòu)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)為加強(qiáng)績(jī)效考核工作管理，完善考核組織架構(gòu)，在高級(jí)管理層下設(shè)績(jī)效與薪酬管理委員會(huì)，主任委員、副主任委員分別由總行行長(zhǎng)、分管業(yè)務(wù)的相關(guān)副行長(zhǎng)擔(dān)任，成員由營(yíng)銷總監(jiān)以及人力資源部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部和戰(zhàn)略規(guī)劃部的負(fù)責(zé)人組成，負(fù)責(zé)審核薪酬預(yù)算方案以及各業(yè)務(wù)條線（部門(mén)）的績(jī)效考核方案，對(duì)績(jī)效考核相關(guān)工作進(jìn)行指導(dǎo)和管理?？?jī)效與薪酬管理委員會(huì)在人力資源部設(shè)立委員會(huì)辦公室，負(fù)責(zé)對(duì)績(jī)效考核方案進(jìn)行初審、監(jiān)督績(jī)效考核執(zhí)行完成情況、組織落實(shí)委員會(huì)決議。（二）健全績(jī)效考核制度體系，強(qiáng)化運(yùn)行保障機(jī)制為完善績(jī)效考評(píng)體系，強(qiáng)化績(jī)效管理運(yùn)行機(jī)制，制定并印發(fā)績(jī)效管理辦法，以目標(biāo)性（基于全行戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)目標(biāo)逐層分解）、關(guān)鍵性（采用關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)進(jìn)行考核）、溝通性（及時(shí)進(jìn)行溝通、交流和反饋）為基本原則，明確績(jī)效管理的組織架構(gòu)、管理流程、指標(biāo)體系、方案制定，保障績(jī)效管理工作的有序運(yùn)行。另外，中小銀行根據(jù)績(jī)效管理辦法每年組織制定具體的考核方案，并印發(fā)各職能部門(mén)、各業(yè)務(wù)條線以及各支行，形成完善的考核制度體系。（三）完善關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPI）體系，不斷提升績(jī)效考核的科學(xué)性和合理性中小銀行采用KPI指標(biāo)考核方式，根據(jù)各經(jīng)營(yíng)管理單位及人員的職能分工特點(diǎn)，分別制定考核方案、設(shè)置考核指標(biāo)，指標(biāo)分為高管績(jī)效考核、總行職能管理部門(mén)考核、業(yè)務(wù)條線績(jī)效考核、分支機(jī)構(gòu)績(jī)效考核、員工年度考核。其中，高管按分管工作職能部門(mén)的前中后臺(tái)屬性、員工按工作崗位性質(zhì)分別采用基于平衡記分卡的績(jī)效合同方式進(jìn)行績(jī)效考核，分支機(jī)構(gòu)采用基于KPI指標(biāo)的綜合業(yè)務(wù)指標(biāo)考核方式進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果運(yùn)用于績(jī)效計(jì)算或考核分級(jí)，以績(jī)效考核激勵(lì)業(yè)務(wù)發(fā)展，在業(yè)務(wù)發(fā)展中不斷改進(jìn)優(yōu)化績(jī)效考核管理。（四）構(gòu)建績(jī)效考核管理系統(tǒng)，提升績(jī)效管理信息化水平提高績(jī)效管理工作的自動(dòng)化和程序化水平，提高管理效率，減少人工干預(yù)，激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，促進(jìn)中小銀行整體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，根據(jù)績(jī)效管理工作規(guī)劃，開(kāi)展績(jī)效管理系統(tǒng)的建設(shè)項(xiàng)目。建設(shè)項(xiàng)目旨在實(shí)現(xiàn)建立績(jī)效管理的基礎(chǔ)電子平臺(tái)，提供經(jīng)營(yíng)任務(wù)分解、業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)整合、業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)認(rèn)領(lǐng)、業(yè)績(jī)指標(biāo)監(jiān)控、考核方案管理、績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)算、績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)數(shù)據(jù)查詢等功能，逐步深化績(jī)效管理系統(tǒng)并運(yùn)用到績(jī)效考核管理工作中。（五）建立健全績(jī)效考核的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，保障績(jī)效考核的公平性和合理性進(jìn)一步規(guī)范績(jī)效考核，確?？?jī)效考核分配的公平合理，中小銀行不斷構(gòu)筑績(jī)效考核管理的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，在銀行內(nèi)部審計(jì)章程中明確“總行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)績(jī)效考核及薪酬機(jī)制和執(zhí)行情況進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)”，并根據(jù)監(jiān)管要求以及管理辦法相關(guān)規(guī)定，內(nèi)部審計(jì)部門(mén)每年對(duì)績(jī)效考核、薪酬機(jī)制和執(zhí)行情況、薪酬管理的合理性進(jìn)行審計(jì)，并將審計(jì)結(jié)果提交董事會(huì)審議，不斷強(qiáng)化績(jī)效考核的內(nèi)部監(jiān)督。三、有效制定戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)預(yù)算，合理下達(dá)考核任務(wù)績(jī)效考核作為重要的戰(zhàn)略管理工具，是中小銀行發(fā)展理念和經(jīng)營(yíng)思路的重要體現(xiàn)。中小銀行績(jī)效考核要以整體戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向，每年初確定全行戰(zhàn)略目標(biāo)和年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃后，通過(guò)考核方案對(duì)目標(biāo)進(jìn)行分解細(xì)化，逐層落實(shí)至各級(jí)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線（部門(mén)）和支行，并以考核結(jié)果作為績(jī)效分配的重要參考依據(jù)，從而使經(jīng)營(yíng)目標(biāo)成為全行各機(jī)構(gòu)和員工的共同目標(biāo)，具有清晰的價(jià)值導(dǎo)向。（一）加強(qiáng)戰(zhàn)略規(guī)劃管理，明確中長(zhǎng)期發(fā)展方向深入探索戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、謀求更好發(fā)展，啟動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目，通過(guò)對(duì)中小銀行發(fā)展所處的內(nèi)外部環(huán)境深入分析，借鑒國(guó)內(nèi)標(biāo)桿銀行的成功經(jīng)驗(yàn)，制定“五年發(fā)展規(guī)劃”，并開(kāi)展戰(zhàn)略實(shí)施中期動(dòng)態(tài)調(diào)整項(xiàng)目，緊緊圍繞中小銀行的目標(biāo)奮斗，貫徹落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)為本、效益優(yōu)先、企業(yè)價(jià)值最大化和可持續(xù)發(fā)展的要求，不斷提高企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)企業(yè)持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。（二）加強(qiáng)全面績(jī)效預(yù)算管理，合理確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)制定科學(xué)全面的績(jī)效預(yù)算管理辦法，逐步完善全面績(jī)效預(yù)算指標(biāo)體系，優(yōu)化績(jī)效預(yù)算管理流程，強(qiáng)化績(jī)效預(yù)算的執(zhí)行、分析和考核，不斷加強(qiáng)企業(yè)預(yù)算管理。中小銀行每年要結(jié)合市場(chǎng)形勢(shì)研判、宏觀調(diào)控方向、貨幣政策影響、監(jiān)管要求等因素，以及地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和本行實(shí)際情況，科學(xué)編制全行業(yè)務(wù)預(yù)算和財(cái)務(wù)預(yù)算，報(bào)經(jīng)總行領(lǐng)導(dǎo)班子和董事會(huì)審議后，通過(guò)具體考核方案分解下達(dá)執(zhí)行，明確全行風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)以及利潤(rùn)增長(zhǎng)目標(biāo)。（三）運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）系統(tǒng)，提升經(jīng)營(yíng)目標(biāo)制定的科學(xué)性和合理性制定科學(xué)性、合理性、準(zhǔn)確性的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，運(yùn)用資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）系統(tǒng)中的凈利息收入模擬功能，在生息資產(chǎn)和付息負(fù)債現(xiàn)有業(yè)務(wù)量的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，根據(jù)存量業(yè)務(wù)重定價(jià)情況和未來(lái)的新增業(yè)務(wù)量預(yù)算，預(yù)測(cè)未來(lái)凈利息收入和支出以及動(dòng)態(tài)現(xiàn)金流缺口，在基于風(fēng)險(xiǎn)的考量下分析業(yè)務(wù)量假設(shè)和利率變動(dòng)對(duì)中小銀行利息凈收入的影響，科學(xué)、合理地制定全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，并為中小銀行合理制定經(jīng)營(yíng)策略提供數(shù)據(jù)支持。（四）加強(qiáng)FTP預(yù)算管理，合理分解考核任務(wù)每年初根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)研判、宏觀調(diào)控方向、貨幣政策影響以及監(jiān)管要求等因素，預(yù)判FTP曲線和存貸款利率走勢(shì)，預(yù)測(cè)FTP利差的變化范圍，確定滾存和增量業(yè)務(wù)FTP利差，結(jié)合ALM系統(tǒng)計(jì)算的存貸款到期缺口、本年度各業(yè)務(wù)條線余額增量目標(biāo)和貸款發(fā)放進(jìn)度等數(shù)據(jù)，預(yù)測(cè)各業(yè)務(wù)條線存量FTP利潤(rùn)、增量FTP和總量FTP利潤(rùn)。同時(shí)，充分考慮各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模和結(jié)構(gòu)差異，根據(jù)上一年度各機(jī)構(gòu)FTP利潤(rùn)完成比例和本年度業(yè)務(wù)增量情況，將各業(yè)務(wù)條線FTP利潤(rùn)預(yù)算分解至各支行以及各網(wǎng)點(diǎn)。（五）召開(kāi)績(jī)效考核宣講會(huì)，有效傳導(dǎo)考核導(dǎo)向有效指導(dǎo)業(yè)務(wù)和管理工作的開(kāi)展，貫徹績(jī)效考核導(dǎo)向，達(dá)到統(tǒng)一思想、提高認(rèn)識(shí)的目標(biāo)。每年考核方案印發(fā)后，組織業(yè)務(wù)條線、支行相關(guān)人員，宣導(dǎo)本年度經(jīng)營(yíng)方向和經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，對(duì)各考核方案進(jìn)行解讀，對(duì)與往年有較大變化的考核要點(diǎn)進(jìn)行提示，以更好地推動(dòng)考核方案落地執(zhí)行，促進(jìn)全行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。四、不斷完善分支機(jī)構(gòu)考核，有效促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)的考核以風(fēng)險(xiǎn)控制為前提，兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展和效益提升，根據(jù)各業(yè)務(wù)條線和各職能人員的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和職能職責(zé)，對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)現(xiàn)職管理人員、職能管理人員、網(wǎng)點(diǎn)人員、客戶經(jīng)理等設(shè)置不同的KPI考核體系和方案，傳導(dǎo)戰(zhàn)略方向和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制保持良好、經(jīng)營(yíng)持續(xù)穩(wěn)健。（一）通過(guò)探索和實(shí)踐，逐漸形成成熟的綜合業(yè)務(wù)指標(biāo)考核模式對(duì)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)采用基于KPI指標(biāo)的綜合業(yè)務(wù)指標(biāo)考核模式，涵蓋核心考核指標(biāo)、業(yè)務(wù)發(fā)展考核指標(biāo)、控制類考核指標(biāo)三大類指標(biāo)，并通過(guò)對(duì)不同指標(biāo)賦予不同權(quán)重，傳導(dǎo)當(dāng)年的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展重點(diǎn)。各業(yè)務(wù)部門(mén)在確定本條線各考核指標(biāo)任務(wù)值后，綜合考慮各支行業(yè)務(wù)在全行的占比、所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、近年的發(fā)展?fàn)顩r等因素，科學(xué)合理將指標(biāo)任務(wù)分解至各支行。年末根據(jù)支行整體指標(biāo)完成情況對(duì)支行管理人員進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)考核，并與績(jī)效掛鉤，以此提升各支行的工作積極性，促進(jìn)全行持續(xù)、協(xié)調(diào)、穩(wěn)健發(fā)展。（二）逐步深化FTP應(yīng)用，建立健全多維度FTP績(jī)效考核模式在上線FTP系統(tǒng)基礎(chǔ)上，有效實(shí)踐應(yīng)用，不斷提升全行精細(xì)化管理水平，形成了以FTP利潤(rùn)為導(dǎo)向，并綜合費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)等因素，涵蓋支行、網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理等多層次的績(jī)效考核體系。一方面，在對(duì)支行的考核中，以FTP利潤(rùn)為基礎(chǔ)，同時(shí)考慮費(fèi)用以及風(fēng)險(xiǎn)成本，提升盈利水平的同時(shí)兼顧控制成本和風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，在網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理考核中，將FTP利潤(rùn)指標(biāo)分為存量FTP利潤(rùn)和增量FTP利潤(rùn)，并適當(dāng)提高增量FTP利潤(rùn)的考核力度，以促進(jìn)一線業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)營(yíng)銷和拓展積極性的提升。通過(guò)將FTP利潤(rùn)指標(biāo)廣泛運(yùn)用于支行、網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理等的多維度績(jī)效考核當(dāng)中，推動(dòng)存貸款業(yè)務(wù)條線和支行在實(shí)現(xiàn)會(huì)計(jì)利潤(rùn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升績(jī)效考核的合理性與公允性。（三）合理設(shè)置KPI考核體系，有效引導(dǎo)經(jīng)營(yíng)方向通過(guò)合理設(shè)置KPI考核指標(biāo)體系，采用基于平衡記分卡的績(jī)效合同方式對(duì)員工進(jìn)行年度考核?？傂忻磕旮鶕?jù)戰(zhàn)略計(jì)劃和經(jīng)營(yíng)任務(wù)，制定員工績(jī)效合同的指導(dǎo)意見(jiàn)，各職能部門(mén)和經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)員工崗位性質(zhì)制定相應(yīng)的績(jī)效合同，考核內(nèi)容包括業(yè)績(jī)指標(biāo)、內(nèi)控管理指標(biāo)以及與崗位職責(zé)相關(guān)的其他指標(biāo)。員工與直接上級(jí)簽訂績(jī)效合同，在年終根據(jù)實(shí)績(jī)計(jì)算得分，然后根據(jù)得分排名進(jìn)行年度考核分級(jí)。為更好促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，在簽訂績(jī)效合同過(guò)程中，對(duì)不同考核對(duì)象設(shè)置不同的KPI考核指標(biāo)，例如，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)人員，側(cè)重存款規(guī)模和存款FTP利潤(rùn)指標(biāo)的考核；對(duì)于客戶經(jīng)理，則側(cè)重不良貸款控制情況、貸款利息收入、貸款FTP利潤(rùn)以及掛靠客戶的存款情況等指標(biāo)的考核。五、加強(qiáng)績(jī)效考核監(jiān)測(cè)，完善監(jiān)控督促機(jī)制（一）召開(kāi)全行經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，通報(bào)考核和經(jīng)營(yíng)情況并部署下一步工作每季組織召開(kāi)全行經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，結(jié)合年初以來(lái)全行主要業(yè)務(wù)發(fā)展情況、資產(chǎn)質(zhì)量情況、盈利情況，總結(jié)分析當(dāng)前經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，通報(bào)各業(yè)務(wù)條線、各支行業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況，經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成欠佳的業(yè)務(wù)條線和支行要向總行領(lǐng)導(dǎo)班子做出解釋說(shuō)明，并提出下一步具體工作計(jì)劃和措施，同時(shí)，由董事長(zhǎng)或行長(zhǎng)辦公會(huì)根據(jù)會(huì)議的分析情況及業(yè)務(wù)條線、支行的反饋情況對(duì)下階段經(jīng)營(yíng)工作進(jìn)行有效部署，指導(dǎo)督促各業(yè)務(wù)條線、各支行完成全年考核目標(biāo)。當(dāng)遇到宏觀經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境和政策、市場(chǎng)狀況發(fā)生重大變化時(shí)，總行臨時(shí)組織召開(kāi)經(jīng)營(yíng)分析會(huì)議，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核策略確保中小銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。（二）召開(kāi)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)會(huì)議，審議FTP執(zhí)行情況并部署下階段引導(dǎo)策略每季組織召開(kāi)資產(chǎn)負(fù)債管理委員審議包括金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、存貸款業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)條線的盈利分析以及全行FTP績(jī)效考核分析，并根據(jù)全行FTP績(jī)效考核分析結(jié)果，結(jié)合對(duì)市場(chǎng)利率波動(dòng)的研究和預(yù)測(cè)以及國(guó)債、政策性金融債的利率走勢(shì)，強(qiáng)化對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的預(yù)判，制定下一階段FTP政策導(dǎo)向，科學(xué)引導(dǎo)各支行優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。當(dāng)遇市場(chǎng)流動(dòng)性趨緊、央行調(diào)整存貸款基準(zhǔn)利率及準(zhǔn)備金率等情況，預(yù)計(jì)將對(duì)中小銀行經(jīng)營(yíng)狀況產(chǎn)生重大影響時(shí)，總行臨時(shí)組織召開(kāi)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)會(huì)議，討論研究應(yīng)對(duì)措施并有效部署，保障中小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展保持穩(wěn)健。（三）每月通報(bào)主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況，督促各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展每月組織相關(guān)職能部門(mén)對(duì)各指標(biāo)完成進(jìn)度進(jìn)行計(jì)算、匯總，形成綜合指標(biāo)考核進(jìn)度報(bào)表，清晰展示各支行各項(xiàng)指標(biāo)完成比例及在全行的排名情況，并向各支行反饋指標(biāo)考核結(jié)果。建立績(jī)效考核的定期通報(bào)機(jī)制，每月對(duì)各支行的存款、貸款、收息、不良貸款比例等主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的完成情況進(jìn)行通報(bào)，獎(jiǎng)勵(lì)業(yè)務(wù)先進(jìn)、鞭策業(yè)績(jī)落后的單位，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。持續(xù)監(jiān)控考核目標(biāo)的執(zhí)行情況，結(jié)合區(qū)域內(nèi)對(duì)標(biāo)銀行的發(fā)展?fàn)顩r，及時(shí)研究有關(guān)業(yè)務(wù)提升策略并部署執(zhí)行。（四）召開(kāi)FTP座談會(huì)，加強(qiáng)總行與支行的溝通協(xié)調(diào)建立FTP常態(tài)化溝通機(jī)制，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)等形式，不斷加強(qiáng)總行與各支行的溝通協(xié)調(diào)，強(qiáng)化FTP政策的有效傳導(dǎo)?？傂幸詺馀輬D的形式向支行直觀地展示FTP利潤(rùn)的綜合排名及變化情況，對(duì)支行存貸款業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和定價(jià)情況進(jìn)行深入分析，例如通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)會(huì)議基于定期存款客戶行為特征分析定期存款現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，向零售條線的相關(guān)人員進(jìn)行講解，并對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展策略進(jìn)行分析，同時(shí)了解和解答各支行在FTP應(yīng)用方面遇到的難點(diǎn)和疑問(wèn)。通過(guò)FTP常態(tài)化溝通機(jī)制，更好地向支行傳導(dǎo)總行的業(yè)務(wù)導(dǎo)向和經(jīng)營(yíng)策略，加強(qiáng)各支行對(duì)FTP政策導(dǎo)向的理解提高經(jīng)營(yíng)效率。（五）及時(shí)發(fā)現(xiàn)考核執(zhí)行中存在的問(wèn)題，快速溝通反饋并采取應(yīng)對(duì)措施總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部每月密切跟蹤各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況，對(duì)于完成不好的指標(biāo)深入分析原因，及時(shí)發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核執(zhí)行中存在的問(wèn)題，并迅速將問(wèn)題及相關(guān)建議向總行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，以便總行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)全行經(jīng)營(yíng)情況迅速做出工作部署。對(duì)績(jī)效考核以及經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部及時(shí)發(fā)函給相關(guān)部門(mén)，協(xié)調(diào)各部門(mén)按照總行部署快速采取應(yīng)對(duì)措施。（六）不定期組織績(jī)效考核反饋會(huì)議，不斷完善績(jī)效考核工作人力資源部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部會(huì)同戰(zhàn)略規(guī)劃部定期或不定期組織業(yè)務(wù)部門(mén)或支行，對(duì)本年度的績(jī)效管理工作和考核方案展開(kāi)討論，廣泛聽(tīng)取各方意見(jiàn)及建議，積極探尋更加科學(xué)合理的考核方法，通過(guò)及時(shí)對(duì)全年績(jī)效實(shí)施過(guò)程進(jìn)行評(píng)估和總結(jié)，不斷完善績(jī)效考