反洗錢知識問答普及

反洗錢學(xué)問問答什么是洗錢？答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手段把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括供應(yīng)資金賬戶、扶植轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、扶植轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。什么行為構(gòu)成洗錢罪？答：通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐驚活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。典型的洗錢行為的根本流程？答：通常來講，典型的洗錢可以分為三個階段，即處置階段、離析階段和交融階段。處置階段，亦稱放置階段，是指將犯罪所得投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最簡潔被覺察的階段。利用金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)，將犯罪所得存入銀行，或轉(zhuǎn)換為銀行票據(jù)、國債、信譽證以及股票、保險單證或其他形式的資產(chǎn)，有的也將犯罪所得投入地下錢莊等非正規(guī)匯款體系轉(zhuǎn)移到外國。離析階段，也叫培植階段，即通過困難的交易，將犯罪所得及其來源分開，并進展最大限度的分散，使得犯罪所得及合法財產(chǎn)難以區(qū)分。交融階段，又叫歸并階段、整合階段，即將分散的犯罪所得及合法財產(chǎn)融為一體，為犯罪所得供應(yīng)外表的合法掩飾，在犯罪所得披上了合法外衣后，犯罪分子就可以自由的享用這些非法收益。在實際操作過程中，三個階段常常穿插重疊，難以截然分開。洗錢對社會有什么危害？答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)峻犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公允競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們要依法實行各項措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。洗錢的主要渠道有哪些？答：為了到達隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的目的，不法分子常利用銀行、證券、保險等金融機構(gòu)，利用地下錢莊等非法金融主體，利用進出口貿(mào)易，利用互聯(lián)網(wǎng)，利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構(gòu)，通過現(xiàn)金走私，通過投資等渠道進展洗錢。為什么強調(diào)金融業(yè)反洗錢？金融業(yè)擔(dān)當(dāng)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移職能，對社會經(jīng)濟開展起著重要的促進作用，但同時也簡潔被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，變更犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，可以盡早識別和覺察犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流淌，預(yù)防和打擊犯罪活動。中華人民共和國反洗錢法何時公布？

答：為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過中華人民共和國反洗錢法〔以下簡稱反洗錢法〕，自2007年1月1日起國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？

答：國務(wù)院反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要職責(zé)是負責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)視檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，承受單位和個人對洗錢活動的舉報，向偵查機關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作。還有其它部門參及反洗錢工作嗎？

答：參及反洗錢管理的金融監(jiān)視管理機構(gòu)主要包括HYPERLINK中國銀行業(yè)監(jiān)視管理委員會、中國證券監(jiān)視管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)視管理委員會。金融監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)法律和國務(wù)院規(guī)定履行有關(guān)反洗錢職責(zé)，如對所監(jiān)管的金融機構(gòu)提出根據(jù)規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部限制制度的要求，審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部限制制度方案，對于不符合反洗錢法規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。在國家層面，公安部、外交部、最高人民法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、保監(jiān)會等23個部門還組成反洗錢工作部際聯(lián)席會議。全國各省、自治區(qū)、直轄市和大連、青島、寧波、廈門、深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會議制度。什么機構(gòu)負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測？

答：中國人民銀行特地成立了中國反洗錢資金監(jiān)測分析中心，詳細負責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。當(dāng)金融交易到達確定金額或符合某種可疑特征時，金融機構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額和可疑交易報告。哪些金融機構(gòu)應(yīng)擔(dān)當(dāng)反洗錢義務(wù)？

答：反洗錢法所稱金融機構(gòu)，是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信譽合作社、郵政儲匯機構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及國務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。反洗錢法要求金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)有哪些？答：〔1〕建立健全反洗錢內(nèi)限制度，設(shè)立反洗錢特地機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作；

〔2〕建立客戶身份識別制度；

〔3〕建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；

〔4〕執(zhí)行大額和可疑交易報告制度；

〔5〕根據(jù)反洗錢預(yù)防、監(jiān)限制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣揚工作。

〔6〕其它義務(wù)，如保密義務(wù)，剛好報送反洗錢報表等。反洗錢工作會不會侵?jǐn)_個人隱私和商業(yè)隱私？

答：不會。反洗錢法重視疼惜個人隱私和企業(yè)的商業(yè)隱私，并特地規(guī)定：對依法履行反洗錢職責(zé)和義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位或個人供應(yīng)。反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)視管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)根據(jù)本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟?？蛻舻阶C券公司、期貨公司、基金管理公司辦理哪些業(yè)務(wù)需出示身份證件？答：客戶開立基金賬戶，開立、掛失、注銷證券賬戶，申請、掛失、注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，轉(zhuǎn)托管，辦理或撤銷指定交易，掛失交易密碼，修改根本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易、交易等業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫根本身份信息。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還須要重新識別客戶？答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可實行哪些措施識別客戶身份？答：金融機構(gòu)還可實行要求客戶補充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。哪些交易屬于大額交易？

答：金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告以下大額交易：

〔1〕單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

〔2〕法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

〔3〕自然人銀行賬戶之間，以及自然人及法人、其他經(jīng)濟組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

〔4〕交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。什么是可疑交易？

答：可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用處及性質(zhì)等有異樣特征的支付交易。根據(jù)金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法第十一、十二、十三條規(guī)定，銀行業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有18項，證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)有13項，保險業(yè)的可疑交易有17項。證券期貨業(yè)、基金管理業(yè)可能面對的可疑交易主要包括：〔1〕客戶資金賬戶緣由不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯躲避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測?！?〕沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到別人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用處?！?〕客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付?！?〕長期閑置的賬戶緣由不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易?！?〕及洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)?！?〕開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后快速銷戶。〔7〕客戶長期不進展或者少量進展期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付?！?〕長期不進展期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)緣由不明地頻繁進展期貨交易，而且資金量宏大。〔9〕客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在一樣或者大致一樣價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金?！?0〕客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進展交割時，不能供應(yīng)完好的報關(guān)單證、完稅憑證，或者供應(yīng)偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。〔11〕客戶要求基金份額非交易過戶且不能供應(yīng)合法證明文件?！?2〕客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。〔13〕客戶要求變更其信息資料但供應(yīng)的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑。金融機構(gòu)覺察的哪些可疑交易需向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機關(guān)報告？

答：金融機構(gòu)對覺察的涉嫌犯罪的可疑交易及履行客戶身份識別中覺察的可疑交易，應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定第十三條、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法第十五條、金融機構(gòu)報告涉嫌恐驚融資的可疑交易管理方法第九條和金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法第二十六條的規(guī)定向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行或公安機關(guān)報告。防范洗錢活動對公民提出了哪些要求？答：公民應(yīng)協(xié)作金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)，按要求出示真實有效的身份證件、供應(yīng)必要資料，填寫根本身份信息，說明資金來源、用處等。公民應(yīng)留意自我疼惜措施。不隨意出借身份證件供別人運用；不隨意出借賬戶供別人運用、替別人中轉(zhuǎn)資金；不隨意替別人攜帶現(xiàn)金、無記名有價證券出入境；不為身份不明人員代辦金融業(yè)務(wù)；不參及供應(yīng)或運用非法金融效勞，如地下錢莊。公民應(yīng)主動參及反洗錢的舉報和宣揚教化活動。刑法中反洗錢的內(nèi)容有哪些？答：中華人民共和國刑法和中華人民共和國刑法修正案〔六〕〔2006〕確立了洗錢罪的罪名及相應(yīng)的刑罰。第一百九十一條規(guī)定構(gòu)成洗錢罪的，沒收施行犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)峻的，處五以上十以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。第三百一十二條規(guī)定構(gòu)成窩藏、轉(zhuǎn)移、收買、銷售贓物罪的，處三以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處分金；情節(jié)嚴(yán)峻的，處三以上七以下有期徒刑，并處分金。行政法律法規(guī)中反洗錢的內(nèi)容有哪些？中華人民共和國反洗錢法〔2006〕、中華人民共和國中國人民銀行法〔2003修正〕、金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定〔2006〕、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理方法〔2006〕、金融機構(gòu)報告涉嫌恐驚融資的可疑交易管理方法〔2007〕、金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法〔2007〕是金融機構(gòu)和有關(guān)行政機關(guān)做好反洗錢工作最主要的行政法律根據(jù)。反洗錢法實行“雙罰制〞原則，既對金融機構(gòu)施行行政處分，又對干脆負責(zé)的董事、高級管理人員和其他干脆責(zé)任人員賜予行政處分。根據(jù)金融機構(gòu)違法行為的詳細內(nèi)容、情節(jié)及后果不同，分別處以責(zé)令金融機構(gòu)限期改正；對金融機構(gòu)處20萬元以上50萬元以下〔或50萬元以上500萬元以下〕罰款，并對干脆負責(zé)的董事、高級管理人員和其他干脆責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下〔或5萬元以上50萬元以下〕罰款；建議有關(guān)金融監(jiān)管機構(gòu)責(zé)令金融機構(gòu)對干脆負責(zé)的董事、高級管理人員和其他干脆責(zé)任人員賜予紀(jì)律