銀行規(guī)劃調(diào)研報(bào)告

銀行規(guī)劃調(diào)研報(bào)告銀行規(guī)劃調(diào)研報(bào)告一、報(bào)告背景隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，銀行作為金融行業(yè)的重要組成部分，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中扮演著舉足輕重的角色。銀行不僅是企業(yè)的融資與資產(chǎn)管理平臺(tái)，也是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要工具。因此，針對(duì)銀行的規(guī)劃調(diào)研具有重要意義，可以為銀行的管理者提供決策依據(jù)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。二、調(diào)查方法本次銀行規(guī)劃調(diào)研采用定量與定性相結(jié)合的方法。定量方面，我們主要通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查的方式，針對(duì)銀行的客戶進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查問(wèn)卷主要包括以下幾個(gè)方面：服務(wù)質(zhì)量、產(chǎn)品種類、綜合費(fèi)用、隱性費(fèi)用等。定性方面，我們通過(guò)專家訪談以及文獻(xiàn)分析的方法，對(duì)銀行市場(chǎng)背景、銀行監(jiān)管環(huán)境、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手等因素進(jìn)行分析。三、調(diào)查結(jié)果1.服務(wù)質(zhì)量銀行服務(wù)質(zhì)量一直是客戶關(guān)注的熱點(diǎn)，本次調(diào)查顯示，70%的受訪者對(duì)銀行的服務(wù)質(zhì)量持肯定態(tài)度，25%的受訪者認(rèn)為銀行的服務(wù)質(zhì)量尚可接受，只有5%的受訪者認(rèn)為銀行的服務(wù)質(zhì)量較差。其中，銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)態(tài)度、工作效率以及交易速度受到客戶的高度評(píng)價(jià)，但在處理客戶投訴方面還需要進(jìn)一步加強(qiáng)。2.產(chǎn)品種類銀行的產(chǎn)品種類對(duì)于個(gè)人或企業(yè)的融資、理財(cái)?shù)扔兄匾淖饔?，在本次調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)絕大部分受訪者對(duì)銀行產(chǎn)品種類不滿意，僅有15%的受訪者認(rèn)為銀行產(chǎn)品種類豐富。此外，受訪者認(rèn)為銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺乏人性化，缺乏突出設(shè)計(jì)亮點(diǎn)。3.綜合費(fèi)用綜合費(fèi)用是客戶進(jìn)行銀行選擇時(shí)的主要考慮指標(biāo)之一，本次調(diào)查顯示，在綜合費(fèi)用方面，36%的受訪者認(rèn)為銀行收費(fèi)較高，50%的受訪者對(duì)銀行的綜合費(fèi)用持中立態(tài)度，只有14%的受訪者認(rèn)為銀行綜合費(fèi)用較低。其中，信用卡年費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、貸款手續(xù)費(fèi)等具體費(fèi)用受到客戶的高度關(guān)注。4.隱形費(fèi)用隱形費(fèi)用又被稱作隱藏費(fèi)用，是指在銀行與客戶互動(dòng)交互的過(guò)程中，由銀行暗中收取的各種費(fèi)用，如“基礎(chǔ)利率+上浮30%”等。在本次調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，85%的受訪者認(rèn)為隱形費(fèi)用太多，其中有60%的受訪者表示難以接受這種收費(fèi)方式，也有25%的受訪者認(rèn)為這種收費(fèi)方式是銀行的合理權(quán)益。同時(shí)，我們也注意到，大部分受訪者并不知道銀行中存在這種收費(fèi)方式。五、市場(chǎng)背景在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，銀行市場(chǎng)也不例外。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，在2020年，中國(guó)銀行業(yè)共有超過(guò)450家銀行，規(guī)模迅速擴(kuò)大，其中大型銀行占據(jù)主導(dǎo)地位。同時(shí)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及，銀行也面臨來(lái)自支付寶、微信等第三方支付的巨大壓力。六、銀行監(jiān)管環(huán)境在銀行的法律法規(guī)監(jiān)管方面，中國(guó)央行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)等政府主管部門開(kāi)展對(duì)銀行的監(jiān)測(cè)和監(jiān)管工作。而在監(jiān)管政策方面，目前國(guó)家發(fā)布了針對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、資本充足率、股權(quán)分散度等方面的一系列指導(dǎo)性文件，對(duì)銀行的規(guī)范化發(fā)展提供了有力支持。七、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手在中國(guó)的銀行市場(chǎng)中，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要包括其他銀行、第三方支付公司等。目前銀行間競(jìng)爭(zhēng)趨于激烈，部分銀行試圖通過(guò)削減費(fèi)用、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方式來(lái)提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。同時(shí)，第三方支付公司也在不斷擴(kuò)大銀行的市場(chǎng)份額。八、結(jié)論通過(guò)以上的調(diào)查數(shù)據(jù)分析，我們認(rèn)為銀行需要從以下幾個(gè)角度來(lái)進(jìn)行規(guī)劃：1.改善服務(wù)質(zhì)量，提升客戶關(guān)系。銀行需要加強(qiáng)對(duì)銀行員工的培訓(xùn)，提高服務(wù)態(tài)度、工作效率等，以改善服務(wù)質(zhì)量。2.優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。銀行需要根據(jù)客戶需求，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。3.降低綜合費(fèi)用，提高銀行服務(wù)可接受性。銀行需要降低綜合費(fèi)用，提升客戶體驗(yàn)，進(jìn)一步提高銀行服務(wù)可接受性。4.減少隱形費(fèi)用，增加客戶信任基礎(chǔ)。銀行需要減少隱形費(fèi)用，增加客戶信任基礎(chǔ)，樹(shù)立公平合理的收費(fèi)形象。五、參考文獻(xiàn)1.中信銀行交易編制參數(shù)說(shuō)明文檔。2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。2019年銀行業(yè)服務(wù)量化調(diào)查分析報(bào)告。北京:商務(wù)印書(shū)館，2019。3.鄭明,趙巖.中國(guó)金融市場(chǎng)的監(jiān)管機(jī)制及其啟示[J].南京財(cái)經(jīng)大