銀行人員從業(yè)資格考試2023年真題卷

銀行人員從業(yè)資格考試2023年精選真

題卷

L定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）o

A.按照到期日掛牌公告的利率計算

B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的

利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算

【答案】：B

【解析】：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。定

期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存

款利率計息。

2.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生

產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全競爭的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為：①完全競爭的行業(yè)，是指由

許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干

擾的一種市場結(jié)構(gòu)；②壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者

生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形；③寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少

量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形；④完全壟

斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全

處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

3.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲

蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)存貸比的計算公式，可知：存貸比=各項貸款余額+各項存款余

額X100%=375+(276+229)X100%=74.26%o

4.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30%,另外，已知該公司

的撥備覆蓋率為50%,那么該公司的撥貸比為()。

A.15%

B.30%

C.50%

D.60%

【答案】：A

【解析】：

不良貸款率=不良貸款余額/總貸款余額X100%,撥備覆蓋率=不良

貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額X100%,撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備貸

款余額/貸款余額X100%=不良貸款率X撥備覆蓋率=30%X50%—

15%o

5.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他

們（）o

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

【答案】：C|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密規(guī)定，時刻注意強(qiáng)化保密意識，對

所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部

信息，自覺履行保密責(zé)任，做到不泄密、不失密，確保所在機(jī)構(gòu)經(jīng)營

安全和客戶的資金、信息安全。AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)

秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。

6.商業(yè)銀行辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)的過程是

()。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

【答案】：C

【解析】：

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng)，在辦理

結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

7.銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守包括()。

A.團(tuán)結(jié)合作

B.互相尊重

C.交流合作

D.同業(yè)競爭

E.商業(yè)保密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項，舉報違法行為屬于銀行從業(yè)人員與同事間的職業(yè)操守。

8.已知某銀行當(dāng)期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準(zhǔn)備為1200萬

元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

【答案】：D

【解析】：

撥備前利潤即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤，它等于當(dāng)期營業(yè)利潤

與當(dāng)期提取的撥備之和。本題中，撥備前利潤=當(dāng)期營業(yè)利潤+當(dāng)期

提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

9.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協(xié)作履行

【答案】：C

【解析】：

誠實信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實履行自己所承擔(dān)

的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實現(xiàn)

合同的簽訂目的。誠實信用原則是一個抽象的概念，是人們在合同履

行中所應(yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三項均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原

則，但不屬于道德規(guī)則。

10.公民個人可以到（）申請查詢本人的信用報告或代理他人查詢信

用報告。

A.中國人民銀行征信中心

B,發(fā)放貸款的銀行

C.中國工商銀行征信中心

D.中國建設(shè)銀行征信中心

E.當(dāng)?shù)氐姆种行?/p>

【答案】：A|E

【解析】：

公民個人可以到中國人民銀行征信中心或當(dāng)?shù)氐姆种行纳暾埐樵儽?/p>

人的信用報告或代理他人查詢信用報告。

貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）

1Lo

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

【答案】:C|D

【解析】：

中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。它們與貨幣政策終極目標(biāo)關(guān)系

密切，并且中央銀行又可直接控制，通過觀測和控制這些指標(biāo)，就可

以間接地控制終極目標(biāo)。

12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準(zhǔn)確、

真實和完整

B.確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及

規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)；③保

證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、

財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

13.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

【答案】：C

【解析】：

國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。

14.在追求短期收益和長期價值最大化的管理過程中，錯誤的資產(chǎn)負(fù)

債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨

的風(fēng)險類型主要是（）。

A.市場風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險。

15.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D,企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良

資產(chǎn)的處置任務(wù)

【答案】：A|C

【解析】：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu)；D項，企業(yè)集團(tuán)財務(wù)

公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，僅可以為集體成員單位提

供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司

處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化

轉(zhuǎn)型，向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。

16.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括（）。

A.貸款數(shù)據(jù)報送

B.協(xié)助催收貸款

C.貸款檢查

D.基金清退和利息劃回

E.對賬工作

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，住房公積金貸款承辦銀行的貸后管理職責(zé)還包括:

①貸款手續(xù)費的結(jié)算；②擔(dān)保貸后管理；③委托協(xié)議終止；④檔案管

理。

17.貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣

等職能。其中，世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在（）o

A.作為國際間流通手段

B.作為國際間貯藏手段

C.作為國際間支付手段

D.作為國際間的一般購買手段

E.作為社會財富的轉(zhuǎn)移手段

【答案】：C|D|E

【解析】：

隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價物

作用，從而在國際范圍內(nèi)發(fā)揮價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付

手段的職能，即世界貨幣職能。世界貨幣的作用主要表現(xiàn)在以下三方

面：①作為國際間支付手段，用來支付國際收支差額；②作為國際間

的一般購買手段，進(jìn)行國際間的貿(mào)易往來；③作為社會財富的轉(zhuǎn)移手

段，如資本的轉(zhuǎn)移、對外援助、戰(zhàn)爭賠款等。

18.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

B.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大

C.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

D.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

【答案】：C

【解析】：

個人汽車貸款的特點主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①作為汽車金融服務(wù)

領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地；

②與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系；③風(fēng)險管理難度相對較

大。由于汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動易耗品，以汽車作抵押的風(fēng)

險緩釋作用有限，其風(fēng)險相對于住房貸款來說更難把握。

19.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個人活期存款

D.三年期教育儲蓄存款

【答案】：C

【解析】：

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算

復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。

20.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險量化

監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定融資比率

B.流動性覆蓋率

C.撥貸比

D.流動性比率

E.存貸比

【答案】:A|B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆

蓋率（LCR）,用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流

動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR）,用于度量中長期內(nèi)銀行可供

使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商

業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。

21.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）

為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險

評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負(fù)債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金

收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和

風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

22.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A.股票買賣

B.買賣政府債券

C.代理股票資金清算

D.發(fā)行金融債券

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，

不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家

另有規(guī)定的除外。

23.對于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯誤的是（）。

A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約

定辦理

B.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)

C.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還

本付息額的保證金

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付

息賬戶用于歸還貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需

要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；②對采取委托

扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸

還貸款；③對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；

④對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程

序，對保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的

還本付息額的保證金。

24.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.抵押財產(chǎn)的狀況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.擔(dān)保范圍

E.不能實現(xiàn)債權(quán)時的受償方式

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；②債務(wù)人

履行債務(wù)的期限；③抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、

所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

25.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，對于當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，下列說法正確的是（）o

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)

事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連

帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿

沒有履行債務(wù)的，債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以要求保證

人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約

定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

26.下列關(guān)于其他個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）。

A.貸款額度根據(jù)借款人還款能力和貸款需求，綜合衡量測定

B.利率由商業(yè)銀行自行確定，一般低于人民銀行基準(zhǔn)利率

C.是指銀行向借款人發(fā)放的用于裝修、耐用品消費、旅游、醫(yī)療等消

費用途的貸款

D.貸款期限一般為1?3年，最長10年

【答案】：B

【解析】：

B項，其他個人消費類貸款的貸款利率由商業(yè)銀行自行確定，一般不

低于人民銀行基準(zhǔn)利率。

27.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非

法占有為目的”，在司法實踐中認(rèn)定“以非法占有為目的”比較困難,

致使社會上大量的騙取銀行貸款的行為難以被追究刑事法律責(zé)任。本

罪的設(shè)立，降低了打擊騙取銀行貸款和信用行為的門檻，為保障銀行

信貸資產(chǎn)提供了更加有力的法律武器。E項，非法吸收公眾存款罪主

觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可

能構(gòu)成集資詐騙罪。

28.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他

人財物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

29.一物一權(quán)原則的含義是（）o

A.一個物上不能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)

容上不相容的物權(quán)

B.物權(quán)受法律保護(hù)

C.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

D.物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

【答案】：A

【解析】：

物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所

有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個物之上只能

設(shè)立一個所有權(quán)而不能同時設(shè)立兩個以上的所有權(quán)；②在一個物上不

能同時設(shè)立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的

物權(quán)。

30.單筆個人貸款額度的確定主要依據(jù)（）。

A.申請人所購財產(chǎn)價值

B.個人貸款風(fēng)險限額

C.申請人提供的擔(dān)保額度

D.申請人資信情況

E.人民銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門的明確規(guī)定

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民

銀行、銀保監(jiān)會或國家其他有關(guān)部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度

可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和保證擔(dān)保

的額度以及資信等情況確定。

31.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為

()o

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。

32.下列選項中，屬于中國人民銀行的主要職責(zé)的是（）。

A.發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.證券經(jīng)營

D.經(jīng)理國庫

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項均屬于中國人民銀行不得從事的業(yè)務(wù)和工作。

33.下列關(guān)于貨幣產(chǎn)生的表述，錯誤的是（）。

A.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物

B.是隨著商品交換的發(fā)展從商品中分離出來的

C.是隨著商品交換的發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的

D.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果

【答案】：C

【解析】：

貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離

出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾

的產(chǎn)物，是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果。

34.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于

規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以萬元以上

萬元以下的罰款。（）

A.1；20

B.2；30

C.2；20

D.2；40

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定

范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上20萬元以

下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。

35.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月住房貸款還款

2500元，本月支付物業(yè)管理費500元，其本月所有債務(wù)支出與收入

比為（）o

A.37.5%

B.30%

C.31.3%

D.62.5%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，所有債務(wù)與

收入比的計算公式為：（本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費+其他

債務(wù)月均償付額）/月均收入，故陳小姐本月所有債務(wù)支出與收入比

二[（2500+500）^000]X100%=37.5%o

36.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團(tuán)體

D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織

【答案】：B

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。

凡經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨立法人資格的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨立法人資格、在民政

部門登記注冊的各省銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為

會員單位。

37.貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理同業(yè)拆借

B.辦理各項貸款

C.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

D.辦理貸款項下的結(jié)算

E.辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：①辦理各項貸款；②辦理票據(jù)貼

現(xiàn)；③辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④辦理貸款項下的結(jié)算；⑤經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

38.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持（）的原則。

A.科學(xué)規(guī)劃

B.統(tǒng)一管理

C,集約經(jīng)營

D.綜合發(fā)展

E.分散經(jīng)營

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、

綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機(jī)制，實現(xiàn)對銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制

度規(guī)范、流程合規(guī)、價格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計劃管理和實時監(jiān)督控制。

39.下列有關(guān)人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數(shù)X年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）4-365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)X日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數(shù)義年（月）利率+本金義

零頭天數(shù)義日利率

【答案】:A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數(shù)X日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）;360。

40.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

【答案】：A|E

【解析】：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支

取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；

D項，零存整取的起存金額為5元。

41.下列不屬于定期存款類型的是（）。

A.存本取息

B.定活兩便

C.零存整取

D.整存整取

【答案】：B

【解析】：

定期存款類型包括：①整存整取；②零存整??；③整存零??；④存本

取息。除常見的活期存款和定期存款外，還有下列四種存款種類：定

活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。

42.2010年至2012年上半年，由于國際大宗商品價格上漲，導(dǎo)致我國

重要原材料和中間產(chǎn)品的價格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于

()通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.結(jié)構(gòu)型

C.成本推動型

D,供求混合型

【答案】：C

【解析】：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務(wù)的

需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動物價上漲。生產(chǎn)成本的

提高主要來自兩個方面的原因：①工資推進(jìn)的通貨膨脹；②利潤推進(jìn)

的通貨膨脹。本題所述情景屬于利潤推進(jìn)的通貨膨脹導(dǎo)致生產(chǎn)成本提

高。

43.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

44.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列

不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

【答案】：A

【解析】：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既

是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供

資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源；

③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場信心。

45.同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的（）。

A.日常資金的支付清算

B.短期融通需要

C.貸款

D.中央銀行貨幣政策調(diào)控

E.購置固定資產(chǎn)

【答案】：A|B

【解析】：

同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融

機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

46.在經(jīng)濟(jì)周期中，一般而言，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力處于最

高水平的時期是（）。

A.衰退時期

B.繁榮時期

C.復(fù)蘇時期

D.蕭條時期

【答案】：B

【解析】：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買

力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)

投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額

顯著增加，利潤激增，此時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水

平。

47.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況

屬于（）o

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

【答案】：A

【解析】：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有

代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代

理的效力。B項，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)

系；C項，無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第

三人進(jìn)行代理行為；D項，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的

代理關(guān)系。

48.下列不屬于判斷借款申請人購車行為真實性的方法是（）。

A.調(diào)查二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

B.調(diào)查所購買汽車價格與本地區(qū)價格是否差異很大

C.調(diào)查借款申請人對所購汽車的了解程度

D.調(diào)查所購汽車的新舊程度

【答案】：D

【解析】：

貸前調(diào)查人應(yīng)通過借款申請人對所購汽車的了解程度、所購買汽車價

格與本地區(qū)價格是否差異很大和二手車的交易雙方是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系

等判斷借款申請人購車行為的真實性、了解借款申請人購車動機(jī)是否

正常、額度是否合理。

49.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國證券投資基金、企業(yè)年金、社?；?/p>

金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)《證券投資基金法》及其相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、

企業(yè)年金、社保基金等都必須指定一家商業(yè)銀行作為托管人。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本

包括（）o

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

【答案】:B|C|D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持

有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀

行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資

產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

51.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。

A.抵押擔(dān)保包括動產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押

B.借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保

C.借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍

賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.一般需要到相關(guān)部門辦理抵押登記

E.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保

【答案】:B|C|D

【解析】：

A項，質(zhì)押擔(dān)保分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項，抵押擔(dān)保是指

債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)

保。

52.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D,資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%

【答案】：A|B|C

【解析】：

D項，第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的

連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本/風(fēng)險

加權(quán)資產(chǎn)的形式；E項，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,

核心資本充足率不得低于

4%o

53.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)

險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；④合規(guī)風(fēng)

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

54.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列可以作為保證人的是（）。

A.市中心醫(yī)院

B.中國銀行

C.中國人民銀行

D.公立學(xué)校

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機(jī)

關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；

③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)

構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。C項，中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)。

55.以下風(fēng)險資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)直接列入可疑類或損失類的是（）。

A.因系統(tǒng)故障造成的風(fēng)險資產(chǎn)

B.因操作失誤造成的風(fēng)險資產(chǎn)