2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提升訓練試題B卷-附答案

2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》提升訓練試題B卷附

答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（）

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

I）、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

2、投資連結(jié)險的特點中不包括（）

A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能

B、有一個最低的現(xiàn)金價值

C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

3、宋體下列不屬于非保證收益理財計劃的是（）

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A、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［0,MAX（15%-觀察日掛鉤股票漲/跌幅）］

B、某銀行發(fā)行理財計劃，明確收益率為3%

C、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率區(qū)間為［-2%,MAX（15%觀察日掛鉤股票漲/

跌幅）］

D、某銀行發(fā)行股票掛鉤產(chǎn)品，產(chǎn)品收益率完全根據(jù)掛鉤股票表現(xiàn)而定

4、下列哪一項不屬于金融遠期合約的特點？（）

A、非標準化合約

B、收益穩(wěn)定

C、沒有履約保證

D、柜臺交易

5、各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

A、股票型基金、混合型基金、

B、股票型基金、債券型基金

C、貨幣市場型基金、股票型基金、

D、債券型基金、混合型基金、股票型基金、

6、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量

表的基礎，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務狀況的（）

A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息

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7、國內(nèi)期貨市場中不包括（)

A、上海期貨交易所

B、深圳期貨交易所

C、大連商品交易所

D、鄭州商品交易所

8、下列對生命周期各個階段的特征的陳述有誤的一項是（）

A、銀行存款比較適合少年成長期的客戶存放富余的消費資金

B、處于青年發(fā)展期的理財客戶通常的理財理念是追求快速增加資本積累

C、當理財客戶處于中年成熟期時，其理財策略是最保守的

［）、老年養(yǎng)老期的客戶在理財時應當注重于資產(chǎn)價值的穩(wěn)定性而非增長性

9、在保證收益理財計劃中,承擔投資風險的是（）

A、銀行

B、投資者

C、銀行與投資者分攤風險

D、理財產(chǎn)品設計者

10、以下不屬于所有者權(quán)益項目的是（）

A、未分配利潤

B、資本公積

C、盈余公積

D、遞延資產(chǎn)

11、假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后獲得

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100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、壓力測試

D、敏感性分析

13、關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，以下說法錯誤的是（）

A、第一個階段是2005年11月以前

B、第二個階段是2005年11月至2008年中期

C、第三個階段是2008年中期至今

D、第四個階段是2005年以后

14、客戶的風險特征可以由三個方面構(gòu)成，以下哪項不屬于（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險分析能力

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15、下列對格式條款理解不正確的是（)

A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要

求，對條款予以說明

D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

16、期望收益率與同幣種同期限存款利率之差為（）

A、預期收益率

B、最低收益率

C、超額收益率

D、最高收益率

17、商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員

每年的培訓時間不少于（）小時。

A、10

B、20

C、15

D、5

18、下列哪種說法是正確的？（）

A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。

B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。

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D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

19、下列選項中，不屬于附有贖回條款的債券給投資者帶來的風險的是（）

A、增加現(xiàn)金流的不確定性

B、增加交易成本

C、增加投資者的再投資風險

D、使投資者蒙受購買力風險

20、假定某投資者購買了一種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲

得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

21、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列行為不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不得竊取同業(yè)人員及其機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

B、不得泄露尚未公開的重大內(nèi)部信息

C、不得不當引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機構(gòu)VIP客戶信息

22、負債比率是客戶負債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可

以用來衡量客戶的綜合（）能力。

A、經(jīng)濟

B、償債

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C、收入

D、支出

23、商業(yè)保險，指投保人根據(jù)合同約定，向（）支付保險費，保險人對于合同約定的可

能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、

疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的保險行為。

A、保險人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

24、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是一只（）

A、開放式基金

B、公募基金

C、國際基金

D、成長型基金

25、對項目所采用設備的先進性、經(jīng)濟合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）

A、工藝技術(shù)評估

B、生產(chǎn)條件評估

C、經(jīng)濟效益的評估

D、銀行效益評估

26、下列關(guān)于理財顧問服務特點的說法中，錯誤的是（）

A、主體是商業(yè)銀行

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B、服務的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C、是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D、是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理

27、投保人或被保險人對（）應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。

A、保險事故

B、保險責任

C、保險標的

D、保險風險

28、（）適合家庭經(jīng)濟環(huán)境較差，子女年歲尚小，自己又是家庭經(jīng)濟主要來源的人。

A、定期壽險

B、終身壽險

C、兩全保險

D、年金保險

29、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（）

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面

C、”百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面

D、以上都不正確

30、根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應建立理財從業(yè)人員（）管理制度，完善理財

業(yè)務人員的準入機制。

A、績效激勵

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B、風險評估

C、持證上崗

D、業(yè)務考核

31、資本市場的特征是（）

A、風險性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，風險性也低

D、風險性低，安全性也低

32、（）是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A、貸款安全性調(diào)查

B、貸款合規(guī)性調(diào)查

C、貸款風險性調(diào)查

D、貸款效益性調(diào)查

33、依據(jù)個人所得稅相關(guān)規(guī)定，下列表述符合財產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移提交稅收證明或完稅憑證有關(guān)規(guī)

定的是（）

A、申請人資料齊全的，稅務機關(guān)應在30日內(nèi)開具稅收證明

B、開具稅收證明的稅務機關(guān)必須是縣級以上（不含縣級）國家稅務局或地方稅務局

C、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)總價值在15萬元人民幣以上的，需向稅務機關(guān)申請稅收證明

D、申請人擬轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)已經(jīng)取得完稅憑證的，還須另外向稅務機關(guān)申請開具稅收證明，

并提供給外匯管理部門

34、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說法中不正確的是（）

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A、利率期貨的基礎資產(chǎn)是價格隨市場利率波動的債券產(chǎn)品

B、貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金

融互換

C、股票指數(shù)期權(quán)屬于期貨期權(quán)

1）、當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保

值

35、宋體分紅壽險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設的盈余，按照一定比例向保

單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品（）是指人身保險合同中由被保險人或者投保人制定

的享有保險金請求權(quán)的人。

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

36、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、風險性

D、科學性

37、以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產(chǎn)投資貸款

C、汽車貸款

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【）、保險費

38、以下關(guān)于按照交易標的物劃分，錯誤的是（）

A、貨幣市場

B、資本市場

C、現(xiàn)貨市場

D、外匯市場

39、商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）

A、投資建議

B、儲蓄存款產(chǎn)品推介

C、財務分析

D、財務規(guī)劃

40、下列各項中，能夠評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況的是（）

A、貸款實際收益率

B、銀行收益率

C、利息實收率

D、信貸資產(chǎn)相對不良率

41、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（）

A、平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B、平衡型基金一般把25%?50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D、平衡性基金的特點是風險比較低

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42、債券型基金一般是（）到賬。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

43、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔的風險是（）

A、聲譽風險

B、信用風險

C、收益風險

D、流動性風險

44、股票收益率最主要的表現(xiàn)形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、當期收益率

D、凈收益率

45、在對經(jīng)常性（）進行預測時應對原有項目和新增項目分別進行預測。

A、收入

B、支出

C、收益

D、負債

46、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為（）

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A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

47、一般情況下，即期交易的交割日為（）

A、成交當天

B、成交后第一個營業(yè)日

C、成交后第二個營業(yè)日

D、成交后第一天

48、宋體（）不能作為貨幣市場基金地投資標地。

A、短期債券

B、商業(yè)票據(jù)

C、認股權(quán)證

D、銀行短期存款

49、下列四種投資工具中，風險最低的是（）

A、有擔保的公司債券

B、國庫券

C、期貨

D、平衡性基金

50、“中銀理財”地經(jīng)營層級分為（）

A、理財中心、大戶室

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B、理財中心、大戶室、理財專柜

C、理財中心、理財工作室、理財專柜

D、理財中心、理財工作室

51、宋體若某客戶申購了1萬份A基金，申購費率是1.5%,當日凈值是1.100元，1年后贖

回該基金，贖回費率是0.5%,當日凈值是1.160元，則該客戶從A基金的投資中獲益（）

yc0

A、270

B、377

C、500

D、317.68

52、某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客

戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品。持續(xù)10年。假設理財產(chǎn)品預期年化收益率都不

變，為6%,10年后，客戶在銀行資金為（）萬元。

A、279

B、264

C、337

D、240

53、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克?愛迪斯

B、侯百納

C、弗朗哥?莫迪利阿尼

I）、莫迪利阿尼和布倫伯格

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54、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化首先表

現(xiàn)在（）的變化上。

A、收入

B、現(xiàn)金流量

C、支出

D、結(jié)余

55、綜合考慮，路先生家庭中存在的下列問題中應當首先解決（）問題。

A、金融投資不足

B、日常保留現(xiàn)金額度過大

C、貸款還款方式選擇不當

D、風險管理支出不足

56、個人理財業(yè)務活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即（）

A、監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

B、商業(yè)銀行和客戶

C、中央銀行和商業(yè)銀行

D、理財人員和客戶

57、下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是（）

A、代理期間屆滿或者代理事務完成

B、被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C、被代理人死亡

D、代理人喪失民事行為能力

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58、下列選項中，關(guān)于代理的法律責任的說法表述正確的是（)

A、沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被

代理人才承擔民事責任

B、第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事

行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任

C、代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人

的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任

D、代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任

59、租房和買房的最大區(qū)別在于（）

A、租房簽訂的是房屋出租合同，而買房簽訂的是買賣合同

B、買房需要辦理房屋預售登記手續(xù)，而租房不需要

C、買房需要辦理房屋的產(chǎn)權(quán)過戶并領取房屋所有權(quán)證，而租房則不需要

D、買房后可對房屋進行裝修布置等，而租房后不能行使對房屋的私自變動

60、整個家庭的收入在（）達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

A、家庭成熟期

B、家庭成長期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

61、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括（）

A、具有價值升值效應

B、可運用財務杠桿

C、變現(xiàn)性好

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【）、能抵御通脹

62、根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）

A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣

證券

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易

C、在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易

D、為牟取傭金收入，建議客戶進行不必要的證券買賣

63、對于非保本浮動收益理財計?劃，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：（）

A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險,

謹慎投資

B、本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應

充分認識投資風險，謹慎投資

C、本人已經(jīng)閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風險，愿意承擔相應風

險

D、本理財產(chǎn)品是高風險進入投測試資產(chǎn)品，您應充分了解進并清入測試楚知曉本產(chǎn)品

的風險，愿意承擔有限風險

64、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（）

A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管地財產(chǎn)

B、本車車上乘客

C、保險公司

D、被害地行人

65、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。

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A、現(xiàn)金紅利

B、增額紅利

C、派發(fā)新股

D、其他

66、以下關(guān)于收益率的說法中，正確的是（）

A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率

B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率

C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值

D、真實收益率即貨幣的純時間價值

67、下列選項中，不屬于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機構(gòu)和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

68、下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是（）

A、國債

B、期權(quán)

C、期貨

D、股票

69、不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）

A、萌芽階段

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B、形成階段

C、迅速擴展階段

D、穩(wěn)定發(fā)展階段

70、下列不屬于人身保險的是（）

A、人壽保險

B、意外傷害保險

C、健康保險

D、責任保險

71、（）是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題。

A、保險規(guī)劃

B、稅收規(guī)劃

C、人生事件規(guī)劃

D、投資規(guī)劃

72、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務應具有標準的服務流程、

健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。

A、監(jiān)督性

B、綜合性

C、規(guī)范性

D、嚴格性

73、下列（）行為，違反的不是操縱市場罪。

A、單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券

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價格或者證券交易量。

B、與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或

者證券交易量

C、在自己實際控制的帳戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D、未經(jīng)客戶委托，假借客戶名義買賣證券

74、以下哪一種風險不屬于銀行理財產(chǎn)品風險類型（）

A、強制平倉風險

B、信用風險

C、違約風險

D、銷售風險

75、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國債

B、記賬式國債

C、儲蓄國債

D、實物國債

76、《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。

A、12周歲的未成年人

B、16周歲但依靠父母生活的人

C、10周歲以下的未成年人

D、限制民事行為能力人的法定代理人

77、對于一個家庭來說，自由儲蓄率可以以（）為目標。

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A、15%

B、20%

C、12%

D、10%

78、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和（）

A、商業(yè)銀行

B、金觸機構(gòu)

C、非銀行金融機構(gòu)

D、保險公司

79、上海黃金交易所夜市時間是（）

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

80、下列公式中錯誤的是（）

A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)

評估減值

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限T]/利率

D、復利現(xiàn)值=終值X（1+利率）期限

81、下列統(tǒng)計指標不能用來衡量證券投資的風險的是（）

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A、期望收益率

B、收益率的方差

C、收益率的標準差

D、收益率的離散系數(shù)

82、期貨交易主要是以（）為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度

B、法律制度

C、保證金制度

D、市場制度

83、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回、

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定地違約金、

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費,過期則除支付手續(xù)費外，已

繳納保費將不退回、

84、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（）

A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應當包括經(jīng)濟資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值。

C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱。

D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經(jīng)濟資源越少。

第22頁共44頁

85、以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有（）

A、發(fā)卡行柜臺還款

B、網(wǎng)銀還款

C、ATM還款

D、便利店還款

86、（）理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。

A、利率掛鉤類

B、債券掛鉤類

C、股票掛鉤類

D、基金掛鉤類

87、以下關(guān)于金融市場的說法，不正確的是（）

A、金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B、金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制，其中最主要的是利率機制

C、金融市場是金融資產(chǎn)進行交易的有形和無形的場所

D、金融市場反映了金融資產(chǎn)供應者和需求者之間的供求關(guān)系

88、證券投資基金的收益不包括（）

A、股票指數(shù)下跌

B、證券買賣差價

C、紅利收入

D、債券利息

89、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則

第23頁共44頁

該項借款利率為（）（答案取近似數(shù)值）

A、7%

B、8%

C、6%

D、7.5%

90、宋體以下關(guān)于年金地說法正確地是（）

A、普通年金地現(xiàn)值大于預付年金地現(xiàn)值

B、預付年金地現(xiàn)值大于普通年金地現(xiàn)值

C、普通年金地終值大于預付年金地終值

D、A和C都正確

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、下列屬于個人理財目標的有（）

A、增加收入和實現(xiàn)財富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準備教育金

D、防范風險和儲備未來的養(yǎng)老所需

2、證券投資基金按法律地位的不同可分為（）

A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金

C、公司型投資基金

第24頁共44頁

D、開放型投資基金

E、交易所交易基金

3、使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）

A、簡便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對性

E、客戶接受度高

4、客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）

A、客戶當前的收支狀況

B、客戶的社會地位

C、客戶的年齡

【）、客戶的投資偏好

5、理財產(chǎn)品自身的特點影響到其收益率，關(guān)于此論點，下列論述正確的是（）

A、理財產(chǎn)品的收益與風險特征通常是一致的，高收益伴隨著高風險

B、理財產(chǎn)品的流動性對其收益率的影響可以忽略

C、股票基金分散了風險，所以無論何時，其收益率總是低于個股收益率

I）、公司債券的預期收益率必然低于該公司股東獲得的預期收益率

E、金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應，在放大了投資風險的同時，也成倍地放大了預期

收益率

6、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素包括（）

第25頁共44頁

A、宏觀經(jīng)濟運行情況

B、居民收入

C、物價指數(shù)

D、利率

7、期貨交易所有（）情形之一的，責令改正，沒收非法所得，并對直接負責的主管人

員給予紀律處分，處以1萬元以上10萬元以下的罰款。

A、允許會員在保證金不足是進行交易

B、不按照規(guī)定提取、管理、使用風險準備金

C、違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定

D、不限制會員的實物交割總量

E、不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料

8、企業(yè)營銷研究地重點應放在客戶地（）

A、感情動機

B、理智動機

C、生理性動機

D、信任動機

9、客戶風險特征由下列哪些構(gòu)成？（）

A、風險偏好

B、風險認知度

C、實際風險承受能力

D、風險喜好

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10、投資基金按基金投資對象的不同，可分為（）

A、股票型基金

B、債券型基金

C、貨幣市場基金

D、混合型基金

E、保本型基金

11、外匯掛鉤保本理財產(chǎn)品的風險包括（）

A、流動性風險

B、集中投資風險

C、匯率風險

D、提前終止的風險

E、到期時收取保證投資金額的風險

12、確定溝通目標就要回答以下哪些問題？（）

A、要建立長期合作關(guān)系還是建立短期合作關(guān)系？

B、要從哪方面進行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要從什么時間開始合作？

E、要在什么地點開始合作？

13、退休職工李某本月取得的下列收入中，不需繳納個人所得稅的有（）

A、保險賠償費

B、股息收入

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C、退休工資

D、國債利息

E、撫恤金

14、短期貸款報審材料的內(nèi)容包括（）

A、借款申請文件

B、借款人資信審查文件

C、貸款擔保文件

D、借款用途證明文件

E、貸款審批人及貸款審查部門要求提供的其他材料

15、以下有關(guān)期權(quán)價格地決定因素地說法正確地是（）

A、買入期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比,而賣出期權(quán)地執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比.

B、期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高.

C、預期波動率越大地貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高.

D、貨幣利率越高,期權(quán)費越低,利率越低,期權(quán)費越高.

16、貨幣時間價值的影響因素有（）

A、時間

B、收益率

C、通貨膨脹率

D、資金規(guī)模

E、單利與復利

17、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務目標。張先生目前還有

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未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險

財務目標包括（）

A、房貸20萬元

B、處理死亡的各種費用

C、應急備用金以備家庭急需時可以使用

D、兒子的教育金10萬元

18、列哪些經(jīng)濟因素會對匯率的變動產(chǎn)生影響（）

A、國際收支狀況

B、通貨膨脹率

C、利率水平

D、財政政策和貨幣政策的協(xié)調(diào)

19、人口結(jié)構(gòu)包括（）

A、自然結(jié)構(gòu)

B、社會結(jié)構(gòu)

C、宏觀結(jié)構(gòu)

D、微觀結(jié)構(gòu)

E、中觀機構(gòu)

20、家庭現(xiàn)金流量增加凈額等于（）和（）

A、儲蓄

B、資產(chǎn)

C、負債

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D、資產(chǎn)負債調(diào)整現(xiàn)金流量

E、收入支出調(diào)整現(xiàn)金流量

21、項目融資申報材料中應該注意的事項包括（）

A、控制項目的財務收支

B、項目建設成敗與經(jīng)營效益分析

C、項目的風險分析和風險規(guī)避措施

D、充分了解項目產(chǎn)品的買主或項目設施用戶的資信狀況

E、項目建設負責人的資信狀況

22、以下關(guān)于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（）

A、空巢期是家庭形成期的特征

B、家庭成員數(shù)固定是家庭成長期的特征

C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止

D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征

E、家庭成員數(shù)隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期

23、銀行個人理財從業(yè)人員的下列行為中，違反《證券法》

A、內(nèi)幕交易

B、以不正當手段競爭招攬承銷業(yè)務

C、操縱市場行為

D、進行虛假的或者誤導投資者的廣告或其他宣傳推介活動

E、擅自發(fā)行證券

24、財政政策的政策工具主有：稅收、國債、財政補貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財

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的角度看，應格外重視：（）

A、稅收政策

B、赤字政策

C、國債政策

D、財政補貼政策

25、基金應該公開披露的信息包括（）

A、基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議

B、基金募集情況

C、基金份額上市交易公告書

D、基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值

E、涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務的訴訟

26、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（）

A、理財理念是增加消費、減少負債

B、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益

C、適度增加財富是其理財目標

D、在資產(chǎn)組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等

E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險

27、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

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D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅

28、以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（）

A、加大國債發(fā)行量

B、降低印花稅

C、養(yǎng)老保險制度

D、提高法定存款準備金率

E、推行貨幣化分房

29、證券投資基金的特點包括（）

A、獨立托管

B、分散投資

C、專業(yè)化管理

D、利益共享

E、嚴格監(jiān)管

30、以下哪些屬于非法人組織（）

A、私營獨資企業(yè)

中外合作經(jīng)營企業(yè)

C、外資企業(yè)

D、各商業(yè)銀行設在各地的分支機構(gòu)

E、村辦企業(yè)

31、下列關(guān)于個體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營所得征稅的說法正確的有（）

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A、個體工商戶按規(guī)定繳納的個體勞動者協(xié)會會費準予稅前扣除

B、個體工商戶發(fā)生的與生產(chǎn)經(jīng)營所得有關(guān)的業(yè)務招待費，在收入5%。以內(nèi)的部分可據(jù)

實扣除

C、賬冊不健全的個體工商戶，其生產(chǎn)經(jīng)營所得應納稅款，可按核定的方法征收

D、繳納的個人所得稅、稅收滯納金、罰金和罰款

32、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%,

則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)？（）

A、2年后積累7.5萬元的購車費用

B、5年后積累11萬元的購房首付款

C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用）

D、20年后積累40萬元的退休金

E、以上目標都能實現(xiàn)

33、在終值一定的情況下，影響現(xiàn)值大小的因素有（）

A、折現(xiàn)方法

B、投資期限

C、預期收益率

D、利率

E、年金

34、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括（）

A、投保提示書

B、投保單

第33頁共44頁

C、保險單

D、保險條款

E、產(chǎn)品說明書

35、銀行對貸款保證人的審查內(nèi)容主要包括（）

A、是否具有合法資格

B、是否具有較高的信用等級

C、保證手續(xù)是否齊全

D、是否在銀行開立保證金專用賬戶

E、凈資產(chǎn)在擔保債務中的情況

36、下列哪些是現(xiàn)金理財?shù)娜谫Y工具（）

A、信用卡

B、銀行理財產(chǎn)品

C、個人保單質(zhì)押貸款

D、貨幣基金

37、保險產(chǎn)品的功能包括（）

A、轉(zhuǎn)移風險

B、分攤損失

C、補償損失

D、套期保值

38、下列項目中，經(jīng)批準可減征個人所得稅的有（）

A、保險賠款

第34頁共44頁

B、外籍個人從外商投資企業(yè)取得的紅利

C、殘疾、孤老人員、烈屬取得的所得

D、因自然災害遭受重大損失

39、個人教育理財除承擔普通商業(yè)風險外，還可能面臨下列特有風險（）

A、過度投入教育可能導致的風險

B、特定教育理財方式可能導致的風險

C、子女培養(yǎng)目標過高帶來的風險

D、教育理財資金的所有權(quán)歸屬可能導致的風險

40、按照理財目標的重要性劃分，理財目標可以劃分為：（）

A、必須實現(xiàn)的理財目標

B、可以實現(xiàn)的理財目標

C、期望實現(xiàn)的理財目標

D、可能實現(xiàn)的理財目標

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）在簽訂遠期利率協(xié)議之后，如果市場利率大幅波動，實際支付的利率不會隨之變

動。

A、正確

B、錯誤

2、（）短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。

A、正確

第35頁共44頁

B、錯誤

3、()信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。

A、正確

B、錯誤

4、()當債務問題出現(xiàn)危機的時候，債務重組是實現(xiàn)財務狀況改善的重要方式。

A、正確

B、錯誤

5、宋體()救濟金是免納個人所得稅

A、正確

B、錯誤

6、()商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風險時，應